第三章 外資金融機構(gòu)管理法律規(guī)范
第一節(jié) 外資金融機構(gòu)管理概述
外資金融機構(gòu)：指在我國境內(nèi)經(jīng)營的外國資本的金融機構(gòu)，外資金融機構(gòu)包括外資銀行、外資保險公司、外國投資銀行和外國證券公司等。
第二節(jié) 外資金融機構(gòu)管理條例
1.《外資金融機構(gòu)管理條例》適用的主體范圍：適用于以下外資金融機構(gòu)
（一）總行在中國境內(nèi)的外國資本的銀行（以下簡稱外資銀行）；
（二）外國銀行在中國境內(nèi)的分行（以下簡稱外國銀行分行）；
（三）外國的金融機構(gòu)同中國的金融機構(gòu)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的銀行（以下簡稱 合資銀行）；
（四）總公司在中國境內(nèi)的外國資本的財務公司（以下簡稱外資財務公司）；
（五）外國的金融機構(gòu)同中國的金融機構(gòu)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的財務公司（以下 簡稱合資財務公司）。
但是，在我國境內(nèi)的外資保險公司和我國我保險公司與外國公司合資設立的保險公司不受該條例的管轄。香港、澳門及臺灣的金融機構(gòu)在大陸境內(nèi)設立和經(jīng)營的金融機構(gòu)，比照適用該條例。
2.外資金融機構(gòu)設立標準
1）最低注冊資本：外資銀行、合資銀行的最低注冊資本為3億元人民幣等值的自由兌換 貨幣；外資財務公司、合資財務公司的最低注冊資本為2億元人民幣等值的自由兌換貨幣；其實收資本不低于其注冊資本的50%.外國銀行分行應當由其總行無償撥給不少于1億元人民幣等值的自由兌換貨幣的營運資金。
2）設立外資銀行或外資財務公司的申請條件
（一）申請者為金融機構(gòu)；
（二）申請者在中國境內(nèi)已經(jīng)設立代表機構(gòu)2年以上；
（三）申請者提出設立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元；
（四）申請者所在國家或者地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度。
3）設立外國銀行分行的申請條件：
（一）申請者在中國境內(nèi)已經(jīng)設立代表機構(gòu)2年以上
（二）申請者提出設立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于200億美元；
（三）申請者所在國家或者地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度。
4）設立外資合資銀行或合資財務公司的申請條件：
（一）合資各方均為金融機構(gòu)；
（二）外國合資者在中國境內(nèi)已經(jīng)設立代表機構(gòu)；
（三）外國合資者提出設立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元；
（四）外國合資者所在國家或者地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度。
3.外資金融機構(gòu)的業(yè)務范圍
外資銀行、合資銀行和外國銀行分行按照中國人民銀行批準的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營以下業(yè)務：
外匯存款、外匯放款、外匯票據(jù)貼現(xiàn)、經(jīng)批準的外匯投資、外匯匯款、外匯擔保、進出口結(jié)算
4.對外資金融機構(gòu)的監(jiān)管
①利率管理：外資金融機構(gòu)的存款、放款利率及各種手續(xù)費率，由外資金融機構(gòu)按照中國人民銀行的有關規(guī)定確定
②存款準備金制度。外資金融機構(gòu)經(jīng)營存款業(yè)務，應當向所在地區(qū)的中國人民銀行分支機構(gòu)繳存存款準備金，其比例由中國人民銀行制定，并根據(jù)需要進行調(diào)整。存款準備金不計付利息
③指定形式和比例安排生息資產(chǎn)。外國銀行分行的營運資金的30%應當以中國人民銀行指定的生息資產(chǎn)形式存在，包括在中國人民銀行指定的銀行的存款等。其他外資金融機構(gòu)不受此限制。
④資本充足率。除外國銀行分行以外，外資銀行、合資銀行、外資財務公司、合資財務公司的總資產(chǎn)不得超過其實收資本加儲備金之和的20倍。即外資金融機構(gòu)的資本充足率為5%.
⑤貸款集中程度限制。外資銀行、合資銀行、外資財務公司、合資財務公司對1個企業(yè)及其關聯(lián)企業(yè)的放款，不得超過其實收資本加儲備金之和的30%，但是經(jīng)中國人民銀行特許的除外。
⑥投資總額限制。外資銀行、合資銀行、外資財務公司、合資財務公司的投資總額不得超過其實收資本加儲備金之和的30%，但是經(jīng)中國人民銀行批準投資金融機構(gòu)的除外。
⑦固定資產(chǎn)投資限制。外資銀行、合資銀行、外資財務公司、合資財務公司的固定資產(chǎn)不得超過其實收資本加儲備金之和的40%
⑧流動資產(chǎn)。外資金融機構(gòu)應當確保其資產(chǎn)的流動性。具體辦法由中國人民銀行另行制定。
⑨吸收本地存款現(xiàn)在。外資金融機構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的存款不得超過其總資產(chǎn)的40%
⑩計提呆帳準備金。外資金融機構(gòu)應當按照規(guī)定計提呆帳（壞帳）準備金
（11）補充注冊資本。外資銀行、合資銀行、外資財務公司、合資財務公司的實收資本低于注冊資本的，必須每年從其稅后利潤中提取25%予以補充，直至其實收資本加儲備金之和等于其注冊資本。
（12）外資金融機構(gòu)應當聘用至少1名中國公民為高層管理人員。
（13）財務報表。外資金融機構(gòu)應當聘用中國注冊會計師，并經(jīng)所在地區(qū)的中國人民銀行分行認可。
（14）其他監(jiān)管。外資金融機構(gòu)設立分支機構(gòu)，調(diào)整、轉(zhuǎn)讓注冊資本，追加、減少營運資金，變更機構(gòu)名稱、營業(yè)場所?；蛘咦兏邔拥墓芾砣藛T時，必須經(jīng)過中國人民銀行批準。
第三節(jié) 外國金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的管理
1.代表機構(gòu)不能從事金融業(yè)務，只能為母公司進行一些信息、資料收集、事務處理等非金融業(yè)務。
2.經(jīng)批準設立的代表機構(gòu)，由中國人民銀行總行頒布批準證書，有效駐在期限為6年。
第一節(jié) 外資金融機構(gòu)管理概述
外資金融機構(gòu)：指在我國境內(nèi)經(jīng)營的外國資本的金融機構(gòu)，外資金融機構(gòu)包括外資銀行、外資保險公司、外國投資銀行和外國證券公司等。
第二節(jié) 外資金融機構(gòu)管理條例
1.《外資金融機構(gòu)管理條例》適用的主體范圍：適用于以下外資金融機構(gòu)
（一）總行在中國境內(nèi)的外國資本的銀行（以下簡稱外資銀行）；
（二）外國銀行在中國境內(nèi)的分行（以下簡稱外國銀行分行）；
（三）外國的金融機構(gòu)同中國的金融機構(gòu)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的銀行（以下簡稱 合資銀行）；
（四）總公司在中國境內(nèi)的外國資本的財務公司（以下簡稱外資財務公司）；
（五）外國的金融機構(gòu)同中國的金融機構(gòu)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的財務公司（以下 簡稱合資財務公司）。
但是，在我國境內(nèi)的外資保險公司和我國我保險公司與外國公司合資設立的保險公司不受該條例的管轄。香港、澳門及臺灣的金融機構(gòu)在大陸境內(nèi)設立和經(jīng)營的金融機構(gòu)，比照適用該條例。
2.外資金融機構(gòu)設立標準
1）最低注冊資本：外資銀行、合資銀行的最低注冊資本為3億元人民幣等值的自由兌換 貨幣；外資財務公司、合資財務公司的最低注冊資本為2億元人民幣等值的自由兌換貨幣；其實收資本不低于其注冊資本的50%.外國銀行分行應當由其總行無償撥給不少于1億元人民幣等值的自由兌換貨幣的營運資金。
2）設立外資銀行或外資財務公司的申請條件
（一）申請者為金融機構(gòu)；
（二）申請者在中國境內(nèi)已經(jīng)設立代表機構(gòu)2年以上；
（三）申請者提出設立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元；
（四）申請者所在國家或者地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度。
3）設立外國銀行分行的申請條件：
（一）申請者在中國境內(nèi)已經(jīng)設立代表機構(gòu)2年以上
（二）申請者提出設立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于200億美元；
（三）申請者所在國家或者地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度。
4）設立外資合資銀行或合資財務公司的申請條件：
（一）合資各方均為金融機構(gòu)；
（二）外國合資者在中國境內(nèi)已經(jīng)設立代表機構(gòu)；
（三）外國合資者提出設立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元；
（四）外國合資者所在國家或者地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度。
3.外資金融機構(gòu)的業(yè)務范圍
外資銀行、合資銀行和外國銀行分行按照中國人民銀行批準的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營以下業(yè)務：
外匯存款、外匯放款、外匯票據(jù)貼現(xiàn)、經(jīng)批準的外匯投資、外匯匯款、外匯擔保、進出口結(jié)算
4.對外資金融機構(gòu)的監(jiān)管
①利率管理：外資金融機構(gòu)的存款、放款利率及各種手續(xù)費率，由外資金融機構(gòu)按照中國人民銀行的有關規(guī)定確定
②存款準備金制度。外資金融機構(gòu)經(jīng)營存款業(yè)務，應當向所在地區(qū)的中國人民銀行分支機構(gòu)繳存存款準備金，其比例由中國人民銀行制定，并根據(jù)需要進行調(diào)整。存款準備金不計付利息
③指定形式和比例安排生息資產(chǎn)。外國銀行分行的營運資金的30%應當以中國人民銀行指定的生息資產(chǎn)形式存在，包括在中國人民銀行指定的銀行的存款等。其他外資金融機構(gòu)不受此限制。
④資本充足率。除外國銀行分行以外，外資銀行、合資銀行、外資財務公司、合資財務公司的總資產(chǎn)不得超過其實收資本加儲備金之和的20倍。即外資金融機構(gòu)的資本充足率為5%.
⑤貸款集中程度限制。外資銀行、合資銀行、外資財務公司、合資財務公司對1個企業(yè)及其關聯(lián)企業(yè)的放款，不得超過其實收資本加儲備金之和的30%，但是經(jīng)中國人民銀行特許的除外。
⑥投資總額限制。外資銀行、合資銀行、外資財務公司、合資財務公司的投資總額不得超過其實收資本加儲備金之和的30%，但是經(jīng)中國人民銀行批準投資金融機構(gòu)的除外。
⑦固定資產(chǎn)投資限制。外資銀行、合資銀行、外資財務公司、合資財務公司的固定資產(chǎn)不得超過其實收資本加儲備金之和的40%
⑧流動資產(chǎn)。外資金融機構(gòu)應當確保其資產(chǎn)的流動性。具體辦法由中國人民銀行另行制定。
⑨吸收本地存款現(xiàn)在。外資金融機構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的存款不得超過其總資產(chǎn)的40%
⑩計提呆帳準備金。外資金融機構(gòu)應當按照規(guī)定計提呆帳（壞帳）準備金
（11）補充注冊資本。外資銀行、合資銀行、外資財務公司、合資財務公司的實收資本低于注冊資本的，必須每年從其稅后利潤中提取25%予以補充，直至其實收資本加儲備金之和等于其注冊資本。
（12）外資金融機構(gòu)應當聘用至少1名中國公民為高層管理人員。
（13）財務報表。外資金融機構(gòu)應當聘用中國注冊會計師，并經(jīng)所在地區(qū)的中國人民銀行分行認可。
（14）其他監(jiān)管。外資金融機構(gòu)設立分支機構(gòu)，調(diào)整、轉(zhuǎn)讓注冊資本，追加、減少營運資金，變更機構(gòu)名稱、營業(yè)場所?；蛘咦兏邔拥墓芾砣藛T時，必須經(jīng)過中國人民銀行批準。
第三節(jié) 外國金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的管理
1.代表機構(gòu)不能從事金融業(yè)務，只能為母公司進行一些信息、資料收集、事務處理等非金融業(yè)務。
2.經(jīng)批準設立的代表機構(gòu)，由中國人民銀行總行頒布批準證書，有效駐在期限為6年。