5.2建設項目債務資金籌集
銀行貸款、發(fā)行公司債券、融資租賃和國外債務融資。
5.2.1(掌握)銀行貸款
(1)銀行貸款的種類。
1)按照貸款使用期限的長短——短期貸款、中期貸款和長期貸款
2)按照貸款發(fā)放時有無擔保品等條件，分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。
3)按照提供貸款的機構不同，可分為政策性銀行貸款和商業(yè)銀行貸款。
4)按照貸款期限內利率是否變動，可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。
(2)銀行貸款的借款人條件
經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記企(事)業(yè)法人、其他經濟組織、個體工商戶或 具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。
借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應當符合以下要求：
1)有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償的，已經做了貸款人認可的償還計劃。
2)除自然人和不需要經工商部門核準登記的事業(yè)法人外，應當經過工商部門辦理年檢手續(xù)。
3)已開立基本賬戶和一般存款賬戶。
4)除國務院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50％。
5)借款人的資產負債率符合貸款人的要求。
6)申請中期、長期貸款的，新建項目的企業(yè)法人所有者權益與項目所需總投資的比例
不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例。
(3)銀行貸款的程序：貸款申請、貸款審批、簽訂借款合同、貸款使用、貸款歸還
1)貸款申請?！督杩钌暾垥罚航杩罱痤~、借款用途、償還能力及還款方式，提交：
①借款人及保證人基本情況；
②財政部門或會計(審計)事務所核準的上年度財務報告，及申請借款前一期的財務報告；
③原有不合理占用的貸款的糾正情況；
④抵押物、質物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的關證明文件；
⑤項目建議書和可行性報告；
⑥貸款銀行認為需要提交的其他資料。
2)貸款審批。審貸分離、分級審批
l 對借款人的信用等級進行評估，
l 對借款人借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，
核實抵押物、質物、保證人情況，測定貸款的風險度。
3)簽訂借款合同。
4)使用貸款。
5)貸款歸還。
銀行貸款、發(fā)行公司債券、融資租賃和國外債務融資。
5.2.1(掌握)銀行貸款
(1)銀行貸款的種類。
1)按照貸款使用期限的長短——短期貸款、中期貸款和長期貸款
2)按照貸款發(fā)放時有無擔保品等條件，分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。
3)按照提供貸款的機構不同，可分為政策性銀行貸款和商業(yè)銀行貸款。
4)按照貸款期限內利率是否變動，可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。
(2)銀行貸款的借款人條件
經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記企(事)業(yè)法人、其他經濟組織、個體工商戶或 具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。
借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應當符合以下要求：
1)有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償的，已經做了貸款人認可的償還計劃。
2)除自然人和不需要經工商部門核準登記的事業(yè)法人外，應當經過工商部門辦理年檢手續(xù)。
3)已開立基本賬戶和一般存款賬戶。
4)除國務院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50％。
5)借款人的資產負債率符合貸款人的要求。
6)申請中期、長期貸款的，新建項目的企業(yè)法人所有者權益與項目所需總投資的比例
不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例。
(3)銀行貸款的程序：貸款申請、貸款審批、簽訂借款合同、貸款使用、貸款歸還
1)貸款申請?！督杩钌暾垥罚航杩罱痤~、借款用途、償還能力及還款方式，提交：
①借款人及保證人基本情況；
②財政部門或會計(審計)事務所核準的上年度財務報告，及申請借款前一期的財務報告；
③原有不合理占用的貸款的糾正情況；
④抵押物、質物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的關證明文件；
⑤項目建議書和可行性報告；
⑥貸款銀行認為需要提交的其他資料。
2)貸款審批。審貸分離、分級審批
l 對借款人的信用等級進行評估，
l 對借款人借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，
核實抵押物、質物、保證人情況，測定貸款的風險度。
3)簽訂借款合同。
4)使用貸款。
5)貸款歸還。