多選題
在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內(nèi)。
1．下列機構(gòu)類型中屬于銀監(jiān)會監(jiān)管對象的是(BC )。
A．中央銀行
B．政策性銀行
C．信托公司
D．投資咨詢公司
2．從支出角度來看，GDP由(AD )構(gòu)成。
A．凈出口，消費，投資
B．私人消費，政府消費，凈出口，固定資本形成
C．政府消費，凈出口，固定資本形成，存貨增加
D．私人消費，政府消費，凈出口，固定資本形成，存貨增加
3．《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策目標是：“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長?！焙饬控泿艓胖捣€(wěn)定的指標包括(ABCD )。
A．消費者物價指數(shù)
B．生產(chǎn)者物價指數(shù)
C．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)
D．人民幣兌美元匯率
4．信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露(ABCD )。
A．風(fēng)險管理狀況
B．財務(wù)會計報告
C．董事變更情況
D．其他重大事項
5．中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會包括(ABCD )。
A．法律工作委員會
B．農(nóng)村合作金融工作委員會
C．銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會
D．銀團貸款與交易專業(yè)委員會
6．金融市場具有的功能有(ABCD )。
A．貨幣資金融通功能
B．經(jīng)濟調(diào)節(jié)和優(yōu)化資源配置功能
C．風(fēng)險分散功能
D．定價功能
7．中央銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進行公開市場業(yè)務(wù)的市場屬于(AC)。
A．貨幣市場
B．資本市場
C．現(xiàn)貨市場
D．期貨市場
8．下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說法正確的是(BD )。
A．下限放開，實行上限管理
B．上限放開，實行下限管理
C．統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準利率
D．可在中國人民銀行規(guī)定的基準利率基礎(chǔ)上向上浮動
9．目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、(A )、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。
A．審貸分離、分級審批
B．審貸結(jié)合、分級審批
C．審貸結(jié)合、集中審批
D．審貸分離、集中審批
10．在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有(ABCD )。
A．擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力
B．評估借款人的信用等級
C．借款人的歷史還款記錄
D．發(fā)放公司貸款時，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量
11．銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對不良資產(chǎn)進行(ABCD )。
A．申請破產(chǎn)
B．以資抵債
C．資產(chǎn)置換
D．催討清收
12．下面關(guān)于個人助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述正確的是(ABCD )。
A．可用于支付學(xué)雜費和生活費
B．可發(fā)放給經(jīng)濟困難的普通本?？茖W(xué)生(含高職生)、研究生等
C．國家助學(xué)貸款期限最長不超過10年
D．個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款
13．在銀行中長期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請展期，展期一般(AB )。
A．不得超過原貸款期限的一半
B．累計不得超過3年
C．不得超過原貸款期限的四分之一
D．累計不得超過5年
14．商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括(ABCD )。
A．短期資金業(yè)務(wù)
B．債券業(yè)務(wù)
C．外匯業(yè)務(wù)
D．衍生品業(yè)務(wù)
15．投資收益包括(AC )。
A．現(xiàn)金分配
B．買人價格
C．資本利得
D．賣出價格
16．在銀行風(fēng)險管理中，風(fēng)險識別的方法不包括(AB )。
A．風(fēng)險對沖法
B．風(fēng)險補償法
C．情景分析法
D．分解分析法
17．關(guān)于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本說法正確的有(ABCD )。
A．經(jīng)濟資本也稱為風(fēng)險資本，是防止銀行倒閉的最后防線
B．會計資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本
C．經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準
D．監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管*為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
18．在(ABC )的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
A．檢查人員未出示檢查通知書
B．檢查人員未出示合法證件
C．檢查人員少于2人
D．檢查人員多于2人
19．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定．銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括(ABCD )。
A．要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表
B．進入銀行進行檢查
C．與銀行董事進行監(jiān)督管理談話
D．責(zé)令銀行按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況
20．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實向社會公眾披露(ABC )。
A．財務(wù)會計報告
B．風(fēng)險管理狀況
C．董事和高級管理人員變更事項
D．員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果
21．下列關(guān)于反洗錢敘述正確的是(AC ) 。
A．金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)
B．各地銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作
C．對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密
D．只有金融機構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，其他單位和個人無權(quán)舉報
22．洗錢者通過金融機構(gòu)洗錢的技巧包括(ABCD ):
A．購買高額保險，然后低價贖回
B．匿名存儲
C．控制銀行
D．利用銀行貸款掩飾犯罪收益
23．若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報告的有( ACD )。
A．金融機構(gòu)同業(yè)拆借
B．交易一方為國家行政機關(guān)下屬的事業(yè)單位
C．同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存
D．外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易
24．對于洗錢者而言的保密天堂通常具有下列特征(CD )。
A．有嚴格的公司法
B．不允許建立空殼公司
C．有嚴格的公司保密法
D．有寬松的金融規(guī)則
25．常見的洗錢方式包括(ABCD )。
A．借用金融機構(gòu)
B．偽造商業(yè)票據(jù)
C．利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)
D．通過證券和保險業(yè)洗錢
26．以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響?( AC )
A．某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束
B．某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告
C．某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便
D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核
27．(ABC )，銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。
A．在受雇期間
B．在離職后
C．在受雇期間與離職后
D．遇有國家機關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露
28．存款是(ABD )。
A．銀行對存款單位或儲戶個人的負債
B．銀行最主要的資金來源
C．銀行最主要的利潤來源
D．銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)
29．《商業(yè)銀行法》規(guī)定的辦理儲蓄業(yè)務(wù)的原則包括(ABCD )。
A．存款自愿
B．取款自由
C．存款有息
D．為存款人保密
30．單位資本項目外匯賬戶包括(ABD )。
A．貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶
B．還貸專戶
C．外匯儲蓄賬戶
D．發(fā)行外幣股票專戶
31．外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點有(CD )。
A．都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B．都有相同的賬戶管理方式
C．都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款
D．都是存款人將資金存人銀行的信用行為
32．我國針對公司的貸款業(yè)務(wù)包括(AC )。
A．流動資金貸款
B．助學(xué)貸款
C．銀團貸款
D．個人汽車消費貸款
33．我國針對個人的信貸業(yè)務(wù)包括(ABCD )。
A．個人住房貸款
B．個人汽車貸款
C．個人卡透支
D．個人助學(xué)貸款
34．下列屬于銀行短期資金業(yè)務(wù)的包括(ABD )。
A．央行票據(jù)業(yè)務(wù)
B．短期國債業(yè)務(wù)
C．即期外匯業(yè)務(wù)
D．回購業(yè)務(wù)
35．定期儲蓄存款種類包括(ACD )。
A．整存整取
B．通知存款
C．存本取息
D．零存整取
在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內(nèi)。
1．下列機構(gòu)類型中屬于銀監(jiān)會監(jiān)管對象的是(BC )。
A．中央銀行
B．政策性銀行
C．信托公司
D．投資咨詢公司
2．從支出角度來看，GDP由(AD )構(gòu)成。
A．凈出口，消費，投資
B．私人消費，政府消費，凈出口，固定資本形成
C．政府消費，凈出口，固定資本形成，存貨增加
D．私人消費，政府消費，凈出口，固定資本形成，存貨增加
3．《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策目標是：“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長?！焙饬控泿艓胖捣€(wěn)定的指標包括(ABCD )。
A．消費者物價指數(shù)
B．生產(chǎn)者物價指數(shù)
C．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)
D．人民幣兌美元匯率
4．信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露(ABCD )。
A．風(fēng)險管理狀況
B．財務(wù)會計報告
C．董事變更情況
D．其他重大事項
5．中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會包括(ABCD )。
A．法律工作委員會
B．農(nóng)村合作金融工作委員會
C．銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會
D．銀團貸款與交易專業(yè)委員會
6．金融市場具有的功能有(ABCD )。
A．貨幣資金融通功能
B．經(jīng)濟調(diào)節(jié)和優(yōu)化資源配置功能
C．風(fēng)險分散功能
D．定價功能
7．中央銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進行公開市場業(yè)務(wù)的市場屬于(AC)。
A．貨幣市場
B．資本市場
C．現(xiàn)貨市場
D．期貨市場
8．下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說法正確的是(BD )。
A．下限放開，實行上限管理
B．上限放開，實行下限管理
C．統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準利率
D．可在中國人民銀行規(guī)定的基準利率基礎(chǔ)上向上浮動
9．目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、(A )、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。
A．審貸分離、分級審批
B．審貸結(jié)合、分級審批
C．審貸結(jié)合、集中審批
D．審貸分離、集中審批
10．在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有(ABCD )。
A．擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力
B．評估借款人的信用等級
C．借款人的歷史還款記錄
D．發(fā)放公司貸款時，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量
11．銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對不良資產(chǎn)進行(ABCD )。
A．申請破產(chǎn)
B．以資抵債
C．資產(chǎn)置換
D．催討清收
12．下面關(guān)于個人助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述正確的是(ABCD )。
A．可用于支付學(xué)雜費和生活費
B．可發(fā)放給經(jīng)濟困難的普通本?？茖W(xué)生(含高職生)、研究生等
C．國家助學(xué)貸款期限最長不超過10年
D．個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款
13．在銀行中長期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請展期，展期一般(AB )。
A．不得超過原貸款期限的一半
B．累計不得超過3年
C．不得超過原貸款期限的四分之一
D．累計不得超過5年
14．商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括(ABCD )。
A．短期資金業(yè)務(wù)
B．債券業(yè)務(wù)
C．外匯業(yè)務(wù)
D．衍生品業(yè)務(wù)
15．投資收益包括(AC )。
A．現(xiàn)金分配
B．買人價格
C．資本利得
D．賣出價格
16．在銀行風(fēng)險管理中，風(fēng)險識別的方法不包括(AB )。
A．風(fēng)險對沖法
B．風(fēng)險補償法
C．情景分析法
D．分解分析法
17．關(guān)于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本說法正確的有(ABCD )。
A．經(jīng)濟資本也稱為風(fēng)險資本，是防止銀行倒閉的最后防線
B．會計資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本
C．經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準
D．監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管*為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
18．在(ABC )的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
A．檢查人員未出示檢查通知書
B．檢查人員未出示合法證件
C．檢查人員少于2人
D．檢查人員多于2人
19．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定．銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括(ABCD )。
A．要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表
B．進入銀行進行檢查
C．與銀行董事進行監(jiān)督管理談話
D．責(zé)令銀行按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況
20．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實向社會公眾披露(ABC )。
A．財務(wù)會計報告
B．風(fēng)險管理狀況
C．董事和高級管理人員變更事項
D．員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果
21．下列關(guān)于反洗錢敘述正確的是(AC ) 。
A．金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)
B．各地銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作
C．對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密
D．只有金融機構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，其他單位和個人無權(quán)舉報
22．洗錢者通過金融機構(gòu)洗錢的技巧包括(ABCD ):
A．購買高額保險，然后低價贖回
B．匿名存儲
C．控制銀行
D．利用銀行貸款掩飾犯罪收益
23．若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報告的有( ACD )。
A．金融機構(gòu)同業(yè)拆借
B．交易一方為國家行政機關(guān)下屬的事業(yè)單位
C．同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存
D．外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易
24．對于洗錢者而言的保密天堂通常具有下列特征(CD )。
A．有嚴格的公司法
B．不允許建立空殼公司
C．有嚴格的公司保密法
D．有寬松的金融規(guī)則
25．常見的洗錢方式包括(ABCD )。
A．借用金融機構(gòu)
B．偽造商業(yè)票據(jù)
C．利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)
D．通過證券和保險業(yè)洗錢
26．以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響?( AC )
A．某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束
B．某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告
C．某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便
D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核
27．(ABC )，銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。
A．在受雇期間
B．在離職后
C．在受雇期間與離職后
D．遇有國家機關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露
28．存款是(ABD )。
A．銀行對存款單位或儲戶個人的負債
B．銀行最主要的資金來源
C．銀行最主要的利潤來源
D．銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)
29．《商業(yè)銀行法》規(guī)定的辦理儲蓄業(yè)務(wù)的原則包括(ABCD )。
A．存款自愿
B．取款自由
C．存款有息
D．為存款人保密
30．單位資本項目外匯賬戶包括(ABD )。
A．貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶
B．還貸專戶
C．外匯儲蓄賬戶
D．發(fā)行外幣股票專戶
31．外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點有(CD )。
A．都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B．都有相同的賬戶管理方式
C．都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款
D．都是存款人將資金存人銀行的信用行為
32．我國針對公司的貸款業(yè)務(wù)包括(AC )。
A．流動資金貸款
B．助學(xué)貸款
C．銀團貸款
D．個人汽車消費貸款
33．我國針對個人的信貸業(yè)務(wù)包括(ABCD )。
A．個人住房貸款
B．個人汽車貸款
C．個人卡透支
D．個人助學(xué)貸款
34．下列屬于銀行短期資金業(yè)務(wù)的包括(ABD )。
A．央行票據(jù)業(yè)務(wù)
B．短期國債業(yè)務(wù)
C．即期外匯業(yè)務(wù)
D．回購業(yè)務(wù)
35．定期儲蓄存款種類包括(ACD )。
A．整存整取
B．通知存款
C．存本取息
D．零存整取