單項(xiàng)選擇
1．商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，這是【 】。
A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
B．私人銀行業(yè)務(wù)
C．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
D．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品
2．在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，承擔(dān)資金管理與運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)的是【 】。
A．銀行
B．客戶
C．客戶經(jīng)理
D．無(wú)法確定
注：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。
3．理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是【 】。
A．確定客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)
B．資產(chǎn)管理目標(biāo)分析
C．風(fēng)險(xiǎn)分析
D．基本資料收集
4．理財(cái)客戶尋求理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的根本目的是【 】。
A. 資產(chǎn)增值
B. 實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)
C. 財(cái)富保值
D. 利潤(rùn)化
5．在理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)中，銀行產(chǎn)品的營(yíng)銷方式是【 】。
A. 顧問(wèn)式營(yíng)銷
B．關(guān)系營(yíng)銷
C. 觀念營(yíng)銷
D. 產(chǎn)品營(yíng)銷
6．客戶的下列信息屬于定量信息的是【 】。
A. 目標(biāo)陳述
B. 風(fēng)險(xiǎn)偏好
C. 收入與支出
D. 投資偏好
7. 客戶的下列信息屬于定性信息的是【 】。
A. 資產(chǎn)與負(fù)債
B. 與其生活方式改變
C. 現(xiàn)有投資狀況
D. 養(yǎng)老金計(jì)劃
8．客戶的下列信息屬于財(cái)務(wù)信息的是【 】。
A．年齡
B. 風(fēng)險(xiǎn)承受能力
C. 社會(huì)地位
D. 當(dāng)前收支狀況
9. 次級(jí)信息的收集方法有【 】。
A. 客戶訪談
B. 平時(shí)工作中收集積累，建立專門(mén)數(shù)據(jù)庫(kù)
C. 數(shù)據(jù)調(diào)查表
D. 客戶溝通
注：(1)初級(jí)信息的收集方法：由于客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料只能通過(guò)與客戶溝通獲得，所以也稱之為初級(jí)信息。從業(yè)人員與客戶初次會(huì)面時(shí)，通過(guò)交談的方式收集信息是不夠的，通常還要采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來(lái)幫助收集定量信息。由于數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問(wèn)，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫(xiě)的方式來(lái)進(jìn)行。如果由客戶自己填寫(xiě)調(diào)查表，那么在開(kāi)始填寫(xiě)之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)的項(xiàng)目加以解釋，否則客戶提供的信息很可能不符合從業(yè)人員的需要。在收集客戶信息的過(guò)程中，如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員就應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差。
(2)次級(jí)信息的收集方法：宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門(mén)或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱之為次級(jí)信息。次級(jí)信息的獲得需要從業(yè)人員在平時(shí)的工作中注意收集和積累，建立專門(mén)數(shù)據(jù)庫(kù)，以隨時(shí)調(diào)用。
10. 以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是【 】。
A. 定期存款
B. 房地產(chǎn)
C. 股票
D．債券
11. 以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的短期負(fù)債的是【 】。
A. 主要住房貸款
B. 房地產(chǎn)投資貸款
C. 汽車(chē)貸款
D. 保險(xiǎn)費(fèi)
12. 描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是【 】。
A. 資產(chǎn)負(fù)債表
B. 損益表
C. 現(xiàn)金流量表
D. 成本明細(xì)表
13. 反映客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度的概念是【 】。
A. 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
B. 風(fēng)險(xiǎn)偏好
C. 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D. 風(fēng)險(xiǎn)概率分布
注：客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由以下三個(gè)方面構(gòu)成。
(1)風(fēng)險(xiǎn)偏好。反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。產(chǎn)生不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好的原因較復(fù)雜，但與其所處的文化氛圍、成長(zhǎng)環(huán)境有很深的聯(lián)系。比如我們常說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，而中國(guó)人強(qiáng)調(diào)平安是福。
(2)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度。反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)每個(gè)人對(duì)其認(rèn)知的水平是不一樣的，人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知水平往往取決于其個(gè)人的生活經(jīng)驗(yàn)。比如房地產(chǎn)市場(chǎng)和股票市場(chǎng)都具有很高的風(fēng)險(xiǎn)，但是幾年前我國(guó)股票市場(chǎng)持續(xù)下跌而房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)的增長(zhǎng)，結(jié)果有為數(shù)不少的人不能正確評(píng)估房地產(chǎn)市場(chǎng)和股票市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。
(3)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力。反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。例如，同樣的10萬(wàn)元炒股票，其風(fēng)險(xiǎn)是客觀的，但對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)產(chǎn)生的影響是截然不同的。
上述三個(gè)方面對(duì)每個(gè)個(gè)人都是不一樣的。綜合上述三個(gè)方面就構(gòu)成了一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)特征。對(duì)待不同風(fēng)險(xiǎn)特征的人當(dāng)然應(yīng)當(dāng)采用不同的理財(cái)方式。
14. 商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃是【 】。
A. 投資規(guī)劃
B. 理財(cái)規(guī)劃
C. 稅收規(guī)劃
D. 保險(xiǎn)規(guī)劃
15. 對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是【 】。
A. 在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況
B. 財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容
C. 為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品
D. 動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵
16. 下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的表述，錯(cuò)誤的是【 】。
A. 長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)彈性越大，越無(wú)法承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)
B. 年齡較低，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)較大
C. 已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品
D. 資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
17. 下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是【 】。
A. 子女教育儲(chǔ)蓄
B. 按揭買(mǎi)房品
C. 退休
D. 休假
注：由于個(gè)人的環(huán)境、目標(biāo)、態(tài)度和需求各不相同，所以每個(gè)人的目標(biāo)可能有很大不同。但大多數(shù)人的目標(biāo)都可以分成如下一些類型：①出于以下目的的資本積累：應(yīng)付突發(fā)事件、家庭大額消費(fèi)和支出、子女教育和個(gè)人職業(yè)生涯教育需要、一般性投資組合以積累財(cái)富。②防范個(gè)人下列風(fēng)險(xiǎn)：過(guò)早死亡、喪失勞動(dòng)能力、醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用、托管護(hù)理費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)與責(zé)任損失、失業(yè)。③提供退休后的收入。投資目標(biāo)的確定過(guò)程實(shí)際上是一個(gè)當(dāng)前理財(cái)目標(biāo)的分析過(guò)程，判斷哪些理財(cái)目標(biāo)是需要通過(guò)投資來(lái)實(shí)現(xiàn)的，或者說(shuō)理財(cái)目標(biāo)的哪個(gè)部分是需要投資來(lái)實(shí)現(xiàn)，比如做一個(gè)退休規(guī)劃，退休后的資金準(zhǔn)備就是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，而這個(gè)理財(cái)目標(biāo)有一部分是通過(guò)社會(huì)養(yǎng)老金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的，其不足部分是需要投資實(shí)現(xiàn)的，這個(gè)不足部分就是一個(gè)投資目標(biāo)。通過(guò)數(shù)量分析，計(jì)算要達(dá)到理財(cái)目標(biāo)需要的投資收益率，客觀判斷當(dāng)前為實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)而配置的資產(chǎn)是否能夠在當(dāng)前的投資狀態(tài)下達(dá)到期望的目標(biāo)。
18. 下列理財(cái)目標(biāo)屬于長(zhǎng)期目標(biāo)的是【 】。
A. 建立退休基金
B. 個(gè)人債務(wù)
C. 投資股票市場(chǎng)
D. 稅收負(fù)擔(dān)最小化
19. 下列理財(cái)策略不能提升客戶的資產(chǎn)增長(zhǎng)率的是【 】。
A. 降低凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
B. 提高儲(chǔ)蓄率
C. 降低生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
D. 將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換到風(fēng)險(xiǎn)較高的投資工具
20. 若客戶的當(dāng)期現(xiàn)金流出現(xiàn)不足，則應(yīng)當(dāng)采取下列哪個(gè)理財(cái)措施最合適？【 】
A. 申購(gòu)基金
B. 退出人壽保險(xiǎn)合同
C. 以現(xiàn)金卡預(yù)支現(xiàn)金
D. 削減當(dāng)期支出
1．商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，這是【 】。
A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
B．私人銀行業(yè)務(wù)
C．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
D．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品
2．在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，承擔(dān)資金管理與運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)的是【 】。
A．銀行
B．客戶
C．客戶經(jīng)理
D．無(wú)法確定
注：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。
3．理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是【 】。
A．確定客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)
B．資產(chǎn)管理目標(biāo)分析
C．風(fēng)險(xiǎn)分析
D．基本資料收集
4．理財(cái)客戶尋求理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的根本目的是【 】。
A. 資產(chǎn)增值
B. 實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)
C. 財(cái)富保值
D. 利潤(rùn)化
5．在理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)中，銀行產(chǎn)品的營(yíng)銷方式是【 】。
A. 顧問(wèn)式營(yíng)銷
B．關(guān)系營(yíng)銷
C. 觀念營(yíng)銷
D. 產(chǎn)品營(yíng)銷
6．客戶的下列信息屬于定量信息的是【 】。
A. 目標(biāo)陳述
B. 風(fēng)險(xiǎn)偏好
C. 收入與支出
D. 投資偏好
7. 客戶的下列信息屬于定性信息的是【 】。
A. 資產(chǎn)與負(fù)債
B. 與其生活方式改變
C. 現(xiàn)有投資狀況
D. 養(yǎng)老金計(jì)劃
8．客戶的下列信息屬于財(cái)務(wù)信息的是【 】。
A．年齡
B. 風(fēng)險(xiǎn)承受能力
C. 社會(huì)地位
D. 當(dāng)前收支狀況
9. 次級(jí)信息的收集方法有【 】。
A. 客戶訪談
B. 平時(shí)工作中收集積累，建立專門(mén)數(shù)據(jù)庫(kù)
C. 數(shù)據(jù)調(diào)查表
D. 客戶溝通
注：(1)初級(jí)信息的收集方法：由于客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料只能通過(guò)與客戶溝通獲得，所以也稱之為初級(jí)信息。從業(yè)人員與客戶初次會(huì)面時(shí)，通過(guò)交談的方式收集信息是不夠的，通常還要采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來(lái)幫助收集定量信息。由于數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問(wèn)，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫(xiě)的方式來(lái)進(jìn)行。如果由客戶自己填寫(xiě)調(diào)查表，那么在開(kāi)始填寫(xiě)之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)的項(xiàng)目加以解釋，否則客戶提供的信息很可能不符合從業(yè)人員的需要。在收集客戶信息的過(guò)程中，如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員就應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差。
(2)次級(jí)信息的收集方法：宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門(mén)或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱之為次級(jí)信息。次級(jí)信息的獲得需要從業(yè)人員在平時(shí)的工作中注意收集和積累，建立專門(mén)數(shù)據(jù)庫(kù)，以隨時(shí)調(diào)用。
10. 以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是【 】。
A. 定期存款
B. 房地產(chǎn)
C. 股票
D．債券
11. 以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的短期負(fù)債的是【 】。
A. 主要住房貸款
B. 房地產(chǎn)投資貸款
C. 汽車(chē)貸款
D. 保險(xiǎn)費(fèi)
12. 描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是【 】。
A. 資產(chǎn)負(fù)債表
B. 損益表
C. 現(xiàn)金流量表
D. 成本明細(xì)表
13. 反映客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度的概念是【 】。
A. 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
B. 風(fēng)險(xiǎn)偏好
C. 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D. 風(fēng)險(xiǎn)概率分布
注：客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由以下三個(gè)方面構(gòu)成。
(1)風(fēng)險(xiǎn)偏好。反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。產(chǎn)生不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好的原因較復(fù)雜，但與其所處的文化氛圍、成長(zhǎng)環(huán)境有很深的聯(lián)系。比如我們常說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，而中國(guó)人強(qiáng)調(diào)平安是福。
(2)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度。反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)每個(gè)人對(duì)其認(rèn)知的水平是不一樣的，人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知水平往往取決于其個(gè)人的生活經(jīng)驗(yàn)。比如房地產(chǎn)市場(chǎng)和股票市場(chǎng)都具有很高的風(fēng)險(xiǎn)，但是幾年前我國(guó)股票市場(chǎng)持續(xù)下跌而房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)的增長(zhǎng)，結(jié)果有為數(shù)不少的人不能正確評(píng)估房地產(chǎn)市場(chǎng)和股票市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。
(3)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力。反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。例如，同樣的10萬(wàn)元炒股票，其風(fēng)險(xiǎn)是客觀的，但對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)產(chǎn)生的影響是截然不同的。
上述三個(gè)方面對(duì)每個(gè)個(gè)人都是不一樣的。綜合上述三個(gè)方面就構(gòu)成了一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)特征。對(duì)待不同風(fēng)險(xiǎn)特征的人當(dāng)然應(yīng)當(dāng)采用不同的理財(cái)方式。
14. 商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃是【 】。
A. 投資規(guī)劃
B. 理財(cái)規(guī)劃
C. 稅收規(guī)劃
D. 保險(xiǎn)規(guī)劃
15. 對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是【 】。
A. 在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況
B. 財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容
C. 為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品
D. 動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵
16. 下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的表述，錯(cuò)誤的是【 】。
A. 長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)彈性越大，越無(wú)法承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)
B. 年齡較低，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)較大
C. 已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品
D. 資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
17. 下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是【 】。
A. 子女教育儲(chǔ)蓄
B. 按揭買(mǎi)房品
C. 退休
D. 休假
注：由于個(gè)人的環(huán)境、目標(biāo)、態(tài)度和需求各不相同，所以每個(gè)人的目標(biāo)可能有很大不同。但大多數(shù)人的目標(biāo)都可以分成如下一些類型：①出于以下目的的資本積累：應(yīng)付突發(fā)事件、家庭大額消費(fèi)和支出、子女教育和個(gè)人職業(yè)生涯教育需要、一般性投資組合以積累財(cái)富。②防范個(gè)人下列風(fēng)險(xiǎn)：過(guò)早死亡、喪失勞動(dòng)能力、醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用、托管護(hù)理費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)與責(zé)任損失、失業(yè)。③提供退休后的收入。投資目標(biāo)的確定過(guò)程實(shí)際上是一個(gè)當(dāng)前理財(cái)目標(biāo)的分析過(guò)程，判斷哪些理財(cái)目標(biāo)是需要通過(guò)投資來(lái)實(shí)現(xiàn)的，或者說(shuō)理財(cái)目標(biāo)的哪個(gè)部分是需要投資來(lái)實(shí)現(xiàn)，比如做一個(gè)退休規(guī)劃，退休后的資金準(zhǔn)備就是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，而這個(gè)理財(cái)目標(biāo)有一部分是通過(guò)社會(huì)養(yǎng)老金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的，其不足部分是需要投資實(shí)現(xiàn)的，這個(gè)不足部分就是一個(gè)投資目標(biāo)。通過(guò)數(shù)量分析，計(jì)算要達(dá)到理財(cái)目標(biāo)需要的投資收益率，客觀判斷當(dāng)前為實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)而配置的資產(chǎn)是否能夠在當(dāng)前的投資狀態(tài)下達(dá)到期望的目標(biāo)。
18. 下列理財(cái)目標(biāo)屬于長(zhǎng)期目標(biāo)的是【 】。
A. 建立退休基金
B. 個(gè)人債務(wù)
C. 投資股票市場(chǎng)
D. 稅收負(fù)擔(dān)最小化
19. 下列理財(cái)策略不能提升客戶的資產(chǎn)增長(zhǎng)率的是【 】。
A. 降低凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
B. 提高儲(chǔ)蓄率
C. 降低生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
D. 將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換到風(fēng)險(xiǎn)較高的投資工具
20. 若客戶的當(dāng)期現(xiàn)金流出現(xiàn)不足，則應(yīng)當(dāng)采取下列哪個(gè)理財(cái)措施最合適？【 】
A. 申購(gòu)基金
B. 退出人壽保險(xiǎn)合同
C. 以現(xiàn)金卡預(yù)支現(xiàn)金
D. 削減當(dāng)期支出