1. 下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險承受能力的表述，錯誤的是【 】。
A. 長期理財目標(biāo)彈性越大，越無法承擔(dān)高風(fēng)險
B. 年齡較低，所能承受的風(fēng)險較大
C. 已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品
D. 資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險
2. 下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是【 】。
A. 子女教育儲蓄
B. 按揭買房品
C. 退休
D. 休假
注：由于個人的環(huán)境、目標(biāo)、態(tài)度和需求各不相同，所以每個人的目標(biāo)可能有很大不同。但大多數(shù)人的目標(biāo)都可以分成如下一些類型：①出于以下目的的資本積累：應(yīng)付突發(fā)事件、家庭大額消費和支出、子女教育和個人職業(yè)生涯教育需要、一般性投資組合以積累財富。②防范個人下列風(fēng)險：過早死亡、喪失勞動能力、醫(yī)療護(hù)理費用、托管護(hù)理費用、財產(chǎn)與責(zé)任損失、失業(yè)。③提供退休后的收入。投資目標(biāo)的確定過程實際上是一個當(dāng)前理財目標(biāo)的分析過程，判斷哪些理財目標(biāo)是需要通過投資來實現(xiàn)的，或者說理財目標(biāo)的哪個部分是需要投資來實現(xiàn)，比如做一個退休規(guī)劃，退休后的資金準(zhǔn)備就是一個理財目標(biāo)，而這個理財目標(biāo)有一部分是通過社會養(yǎng)老金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險實現(xiàn)的，其不足部分是需要投資實現(xiàn)的，這個不足部分就是一個投資目標(biāo)。通過數(shù)量分析，計算要達(dá)到理財目標(biāo)需要的投資收益率，客觀判斷當(dāng)前為實現(xiàn)理財目標(biāo)而配置的資產(chǎn)是否能夠在當(dāng)前的投資狀態(tài)下達(dá)到期望的目標(biāo)。
3. 下列理財目標(biāo)屬于長期目標(biāo)的是【 】。
A. 建立退休基金
B. 個人債務(wù)
C. 投資股票市場
D. 稅收負(fù)擔(dān)最小化
4. 下列理財策略不能提升客戶的資產(chǎn)增長率的是【 】。
A. 降低凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
B. 提高儲蓄率
C. 降低生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
D. 將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換到風(fēng)險較高的投資工具
5. 若客戶的當(dāng)期現(xiàn)金流出現(xiàn)不足，則應(yīng)當(dāng)采取下列哪個理財措施最合適？【 】
A. 申購基金
B. 退出人壽保險合同
C. 以現(xiàn)金卡預(yù)支現(xiàn)金
D. 削減當(dāng)期支出
6．下列哪個因素最能影響客戶投資風(fēng)險承受能力？【 】
A．客戶的社會地位
B．客戶的可支配資金量
C．客戶的風(fēng)險偏好
D．客戶的當(dāng)期收入
7．當(dāng)個人和家庭出現(xiàn)收支不平衡時，需要采取必要的【 】措施。
A．資產(chǎn)管理
B．收入管理
C．支出管理
D．風(fēng)險管理
8．下列理財活動中，可創(chuàng)造當(dāng)期家庭現(xiàn)金流量凈流入的是【 】。
A．申購基金
B．償還貸款
C．以現(xiàn)金卡預(yù)借現(xiàn)金
D．購買新車
9．平衡型和債券型基金最適合【 】投資者。
A. 保守型
B. 均衡型
C. 進(jìn)取型
D. 輕度保守型
10．總資產(chǎn)、總負(fù)債和凈值三者之問的關(guān)系是【 】。
A. 總資產(chǎn) + 凈值 = 總負(fù)債
B．總資產(chǎn) + 總負(fù)債 = 凈值
C. 總資產(chǎn) - 總負(fù)債 = 凈值
D. 以上都不正確
11．緊急預(yù)備金可用于【 】。
A. 彌補失業(yè)所短少的收入
B. 彌補失能所短少的收入
C. 應(yīng)付突發(fā)災(zāi)難所造成的損失
D. 以上都正確
12. 風(fēng)險承受能力較高的人群是【 】。
A. 負(fù)債比率越高者
B. 需動用資金的時間離現(xiàn)在越近者
C. 社會地位較高者
D. 理財目標(biāo)彈性比較大的
13．下列不屬于個人所要負(fù)擔(dān)的稅收的選項為【 】。
A．個人所得稅
B. 從事商業(yè)經(jīng)營的個體戶按照銷售額的4％繳納增值稅
C. 車船使用稅
D. 從事服務(wù)業(yè)的個體戶按照營業(yè)收入的6％繳納營業(yè)稅
14. 從法律角度看，保險是一種【 】。
A. 理財行為
B. 風(fēng)險分散行為
C. 委托代理行為
D. 合同
15. 制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)是【 】。
A. 選擇保險公司
B. 確定保險標(biāo)的
C. 準(zhǔn)備保險費
D．閱讀保險單合同條款
A. 長期理財目標(biāo)彈性越大，越無法承擔(dān)高風(fēng)險
B. 年齡較低，所能承受的風(fēng)險較大
C. 已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品
D. 資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險
2. 下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是【 】。
A. 子女教育儲蓄
B. 按揭買房品
C. 退休
D. 休假
注：由于個人的環(huán)境、目標(biāo)、態(tài)度和需求各不相同，所以每個人的目標(biāo)可能有很大不同。但大多數(shù)人的目標(biāo)都可以分成如下一些類型：①出于以下目的的資本積累：應(yīng)付突發(fā)事件、家庭大額消費和支出、子女教育和個人職業(yè)生涯教育需要、一般性投資組合以積累財富。②防范個人下列風(fēng)險：過早死亡、喪失勞動能力、醫(yī)療護(hù)理費用、托管護(hù)理費用、財產(chǎn)與責(zé)任損失、失業(yè)。③提供退休后的收入。投資目標(biāo)的確定過程實際上是一個當(dāng)前理財目標(biāo)的分析過程，判斷哪些理財目標(biāo)是需要通過投資來實現(xiàn)的，或者說理財目標(biāo)的哪個部分是需要投資來實現(xiàn)，比如做一個退休規(guī)劃，退休后的資金準(zhǔn)備就是一個理財目標(biāo)，而這個理財目標(biāo)有一部分是通過社會養(yǎng)老金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險實現(xiàn)的，其不足部分是需要投資實現(xiàn)的，這個不足部分就是一個投資目標(biāo)。通過數(shù)量分析，計算要達(dá)到理財目標(biāo)需要的投資收益率，客觀判斷當(dāng)前為實現(xiàn)理財目標(biāo)而配置的資產(chǎn)是否能夠在當(dāng)前的投資狀態(tài)下達(dá)到期望的目標(biāo)。
3. 下列理財目標(biāo)屬于長期目標(biāo)的是【 】。
A. 建立退休基金
B. 個人債務(wù)
C. 投資股票市場
D. 稅收負(fù)擔(dān)最小化
4. 下列理財策略不能提升客戶的資產(chǎn)增長率的是【 】。
A. 降低凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
B. 提高儲蓄率
C. 降低生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
D. 將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換到風(fēng)險較高的投資工具
5. 若客戶的當(dāng)期現(xiàn)金流出現(xiàn)不足，則應(yīng)當(dāng)采取下列哪個理財措施最合適？【 】
A. 申購基金
B. 退出人壽保險合同
C. 以現(xiàn)金卡預(yù)支現(xiàn)金
D. 削減當(dāng)期支出
6．下列哪個因素最能影響客戶投資風(fēng)險承受能力？【 】
A．客戶的社會地位
B．客戶的可支配資金量
C．客戶的風(fēng)險偏好
D．客戶的當(dāng)期收入
7．當(dāng)個人和家庭出現(xiàn)收支不平衡時，需要采取必要的【 】措施。
A．資產(chǎn)管理
B．收入管理
C．支出管理
D．風(fēng)險管理
8．下列理財活動中，可創(chuàng)造當(dāng)期家庭現(xiàn)金流量凈流入的是【 】。
A．申購基金
B．償還貸款
C．以現(xiàn)金卡預(yù)借現(xiàn)金
D．購買新車
9．平衡型和債券型基金最適合【 】投資者。
A. 保守型
B. 均衡型
C. 進(jìn)取型
D. 輕度保守型
10．總資產(chǎn)、總負(fù)債和凈值三者之問的關(guān)系是【 】。
A. 總資產(chǎn) + 凈值 = 總負(fù)債
B．總資產(chǎn) + 總負(fù)債 = 凈值
C. 總資產(chǎn) - 總負(fù)債 = 凈值
D. 以上都不正確
11．緊急預(yù)備金可用于【 】。
A. 彌補失業(yè)所短少的收入
B. 彌補失能所短少的收入
C. 應(yīng)付突發(fā)災(zāi)難所造成的損失
D. 以上都正確
12. 風(fēng)險承受能力較高的人群是【 】。
A. 負(fù)債比率越高者
B. 需動用資金的時間離現(xiàn)在越近者
C. 社會地位較高者
D. 理財目標(biāo)彈性比較大的
13．下列不屬于個人所要負(fù)擔(dān)的稅收的選項為【 】。
A．個人所得稅
B. 從事商業(yè)經(jīng)營的個體戶按照銷售額的4％繳納增值稅
C. 車船使用稅
D. 從事服務(wù)業(yè)的個體戶按照營業(yè)收入的6％繳納營業(yè)稅
14. 從法律角度看，保險是一種【 】。
A. 理財行為
B. 風(fēng)險分散行為
C. 委托代理行為
D. 合同
15. 制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)是【 】。
A. 選擇保險公司
B. 確定保險標(biāo)的
C. 準(zhǔn)備保險費
D．閱讀保險單合同條款