第一章 保險(xiǎn)的一般原理
（一）名詞解釋
1.保險(xiǎn)
2.可保財(cái)產(chǎn)
（二）簡(jiǎn)答或論述
一、保險(xiǎn)的要素
二、商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別：
三、保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別
四、保險(xiǎn)與賭博的區(qū)別
五、保險(xiǎn)與保證的區(qū)別
六、保險(xiǎn)的分類
七、現(xiàn)代保險(xiǎn)的新發(fā)展
八、雜談
第二章 保險(xiǎn)法概述
一、保險(xiǎn)法基本原則
二、保險(xiǎn)利益原則
三、大誠(chéng)信原則
四、損害補(bǔ)償原則
五、近因原則
六、保險(xiǎn)法及其基本立法體系內(nèi)容
七、我國(guó)保險(xiǎn)法基本內(nèi)容
八、保證與告知的區(qū)別
第三章 保險(xiǎn)合同概述
一、保險(xiǎn)合同：
二、保險(xiǎn)合同的法律特征
三、保險(xiǎn)合同的分類
四、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人與關(guān)系人
第四章 保險(xiǎn)合同的訂立及效力
一保險(xiǎn)合同的訂立程序：
二、保險(xiǎn)合同的書(shū)面形式：
三、保險(xiǎn)合同的成立時(shí)間：。
四、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容
五、保險(xiǎn)合同的有效條件：
六、無(wú)效保險(xiǎn)合同的后果：
七、投保人的義務(wù)：
八、保險(xiǎn)人的義務(wù)：
九、保險(xiǎn)合同的終止：
第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同概述
一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：
二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的基本分類：
三、索賠和理賠概念：
四、索賠時(shí)效：
五、索賠和理賠的原則：
六、索賠和理賠的程序：
七、保險(xiǎn)代位概念及分類：
八、代位求償?shù)某闪⒁?BR> 九、委付及委付應(yīng)注意的問(wèn)題：
十、重復(fù)保險(xiǎn)合同及重復(fù)保險(xiǎn)合同的特征：
十一、重復(fù)保險(xiǎn)合同投保人的義務(wù)：
第六章 企業(yè)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同
一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同
二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額的確定方式
三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任：
四、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：
五、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)：
六、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的賠償處理：
七、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：
八、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同（一般家財(cái)險(xiǎn)合同）的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任：
九、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)率：
十、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)合同
十一、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)合同的區(qū)別：
第七章 運(yùn)輸工具保險(xiǎn)合同
一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同概念及險(xiǎn)別范圍
二、保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算
三、車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任
四、飛機(jī)保險(xiǎn)合同概念及險(xiǎn)別：
五、飛機(jī)機(jī)身保險(xiǎn)除外責(zé)任：
六、第三者責(zé)任保險(xiǎn)及除外責(zé)任
七、旅客責(zé)任保險(xiǎn)：
八、船舶保險(xiǎn)合同
九、船舶保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍
十、船舶保險(xiǎn)責(zé)任：1因自然災(zāi)害和意外事故造成的損失2碰撞責(zé)任3共同海損和救助
十一、船舶保險(xiǎn)索賠與理賠
第八章 運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同
（一）名詞解釋
1.水上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：
2.陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：
3.航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：
（二）簡(jiǎn)答或論述
一、水上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的分類：
二、基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：
三、平安險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任
四、水漬險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：
五、一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：
六、國(guó)內(nèi)水路保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：
七、其他海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：
八、陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的分類：
九、陸上運(yùn)輸貨物基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：
十、陸上運(yùn)輸貨物綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：
十一、陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的分類（陸運(yùn)險(xiǎn)和一切險(xiǎn)）及保險(xiǎn)責(zé)任：
十二、國(guó)內(nèi)陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：
十三、陸上運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：
十四、航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的分類保險(xiǎn)責(zé)任：
十五、航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任
第九章 責(zé)任保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同
（一）名詞解釋
1.責(zé)任保險(xiǎn)合同：
2.再保險(xiǎn)合同：
（二）簡(jiǎn)答或論述
一、我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)合同的種類：
二、責(zé)任保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任：
三、責(zé)任保險(xiǎn)合同的特殊性：
四、再保險(xiǎn)的獨(dú)立性表現(xiàn)：
五、再保險(xiǎn)的性質(zhì)：
六、再保險(xiǎn)合同的附隨義務(wù)：
第十章 信用保險(xiǎn)合同與保證保險(xiǎn)合同
（一）名詞解釋
1.信用保險(xiǎn)合同：
2.保證保險(xiǎn)合同：
（二）選擇、簡(jiǎn)答或論述
一、信用保險(xiǎn)合同的特征：
二、信用保險(xiǎn)合同的種類：
三、保險(xiǎn)責(zé)任：
四、保證保險(xiǎn)合同的特征：
五、保證保險(xiǎn)合同的種類：
六、保證保險(xiǎn)合同與信用保險(xiǎn)合同的異同
第十一章 人身保險(xiǎn)合同概述
一、人身保險(xiǎn)合同：
二、人身保險(xiǎn)合同的特征：
三、人身保險(xiǎn)合同的分類：
四、人身保險(xiǎn)合同的特殊條款：
第十二章 人壽保險(xiǎn)合同
一、人壽保險(xiǎn)合同：
二、人壽保險(xiǎn)合同的特征
三、人壽保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人給付義務(wù)的免除原因：
四、人壽保險(xiǎn)合同的種類：
五、簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)合同：
六、簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任：
七、團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同：
八、團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任：
第十三章 意外傷害保險(xiǎn)合同和健康保險(xiǎn)合同
一、意外傷害保險(xiǎn)合同
二、意外傷害保險(xiǎn)合同的特征
三、意外傷害保險(xiǎn)的種類
四、意外傷害保險(xiǎn)合同的給付
五、健康保險(xiǎn)合同
六、健康保險(xiǎn)合同的特征
七、健康保險(xiǎn)合同種類
八、健康保險(xiǎn)合同的給付
九、意外傷害保險(xiǎn)合同與人壽保險(xiǎn)合同的區(qū)別
第十四章 保險(xiǎn)業(yè)法概述
一、保險(xiǎn)業(yè)法
二、保險(xiǎn)業(yè)法的調(diào)整對(duì)象
三、保險(xiǎn)業(yè)法的體例
四、保險(xiǎn)業(yè)法性質(zhì)與作用
第十五章 保險(xiǎn)公司
一、保險(xiǎn)組織形式概念分類
二、保險(xiǎn)公司的設(shè)立原則
三、保險(xiǎn)公司的設(shè)立條件
四、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)及其法律地位
五、我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)保證金的規(guī)定
六、保險(xiǎn)公司的變更的主要是由：。
七、保險(xiǎn)公司終止的事由與注意問(wèn)題
八、保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)與清償順序
第十六章 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則
一、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍的分類：
二、保險(xiǎn)保證金、保險(xiǎn)保障金、保險(xiǎn)公積金：
三、自留保險(xiǎn)費(fèi)及其限制
四、影響公司償付能力的因素：
五、保險(xiǎn)公司與工作人員不得為的行為
六、保險(xiǎn)資金的運(yùn)用、資金來(lái)源、原則和形式以及禁止性規(guī)定
七、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金與未決賠償準(zhǔn)備金
八、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金與未決賠償準(zhǔn)備金異同相同點(diǎn)
第十七章 保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理
一、保險(xiǎn)監(jiān)管概念方式
二、保險(xiǎn)監(jiān)管的目的
三、保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)。
四、保險(xiǎn)整頓
五、保險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)遵循的原則
六、各國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)及職責(zé)中國(guó)
七、保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容
第十八章 保險(xiǎn)市場(chǎng)輔助人
一、保險(xiǎn)代理人
二、保險(xiǎn)代理人種類
三、保險(xiǎn)代理人的特點(diǎn)與法律地位
四、保險(xiǎn)代理當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)
五、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人以及其與保險(xiǎn)代理人的區(qū)別
六、我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的種類
七、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利義務(wù)
八、保險(xiǎn)公證人：。
第十九章 保險(xiǎn)法律責(zé)任
一、保險(xiǎn)法律責(zé)任：
二、承擔(dān)保險(xiǎn)法律責(zé)任的要件
第一章 保險(xiǎn)的一般原理
（一）名詞解釋
1.保險(xiǎn)：指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定中約定的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
2.可保財(cái)產(chǎn)：指在人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和法律責(zé)任保險(xiǎn)中可能引起損失的偶然事件。
（二）簡(jiǎn)答或論述
一、保險(xiǎn)的要素：1.保險(xiǎn)的前提要素：危險(xiǎn)存在2.保險(xiǎn)的基礎(chǔ)要素：眾人協(xié)力3.保險(xiǎn)的功能要素：損失賠償
二、商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別：
1.保險(xiǎn)的性質(zhì)、目的和主體不同。社會(huì)保險(xiǎn)屬于政策性保險(xiǎn)，不是以營(yíng)利的目的，而是為了確保社會(huì)安定，提高社會(huì)福利，主體是政府。商業(yè)保險(xiǎn)是有償交換的買賣行為，它是以營(yíng)利為目的，為滿足各方對(duì)保險(xiǎn)的需要，從而達(dá)到互助互利，主體是具有法人資格的商業(yè)保險(xiǎn)公司。
2.保險(xiǎn)的對(duì)象不同。社會(huì)保險(xiǎn)的對(duì)象是法律法規(guī)規(guī)定的社會(huì)勞動(dòng)者，即工薪勞動(dòng)者和雇傭勞動(dòng)者。商業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象是自愿按照合同繳納保險(xiǎn)費(fèi)的人。
3.保險(xiǎn)的實(shí)施方式及保險(xiǎn)關(guān)系建立的依據(jù)不同。社會(huì)保險(xiǎn)是通過(guò)國(guó)家立法強(qiáng)制性實(shí)施，是一種強(qiáng)制保險(xiǎn)。保險(xiǎn)關(guān)系的建立是以法律為依據(jù)，雙方不能另行約定。商業(yè)保險(xiǎn)是通過(guò)雙方當(dāng)事人協(xié)商訂立，具有自愿性。4.保險(xiǎn)金的構(gòu)成及保險(xiǎn)費(fèi)的承擔(dān)不同。社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金源于國(guó)家、企業(yè)和個(gè)人。商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金是由投保人承擔(dān)。5.給付標(biāo)準(zhǔn)的依據(jù)及保障的水平不同。社會(huì)保險(xiǎn)是按低生活標(biāo)準(zhǔn)，保障基本生活需要。商業(yè)保險(xiǎn)是按投保人認(rèn)繳的保險(xiǎn)費(fèi)的多少為標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)水平具有多樣性。
三、保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別：
1.實(shí)施的方式不同。儲(chǔ)蓄單獨(dú)的、個(gè)別的進(jìn)行。保險(xiǎn)必須靠多數(shù)人的互助共濟(jì)才能實(shí)施。
2.給付與反給付不同。儲(chǔ)蓄在給付與反給付之間，以成立個(gè)別均等關(guān)系為必要條件，儲(chǔ)蓄者可以利用的金額以其存款金額為限。保險(xiǎn)在給付與反給付之間，不必建立個(gè)別的均等關(guān)系，只要有綜合的均等即可。
3.目的不同。儲(chǔ)蓄作為應(yīng)付經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的一種措施，一般是可以預(yù)測(cè)得到的，且后果可以計(jì)算得出的情況下才采用。保險(xiǎn)一般是針對(duì)意外事故所致的損失，一般是不可以預(yù)測(cè)得到。
四、保險(xiǎn)與賭博的區(qū)別：
1.保險(xiǎn)無(wú)論在任何國(guó)家或地區(qū)都是合法的。賭博除了有些國(guó)家或地區(qū)外，一般是被國(guó)家所明令禁止的。
2.保險(xiǎn)是一種安定社會(huì)生活的手段。賭博是會(huì)為社會(huì)帶來(lái)消極的作用。
五、保險(xiǎn)與保證的區(qū)別：一般的保證，保證人對(duì)債權(quán)人履行債務(wù)是有條件的，那就是被保證人不履行義務(wù)。當(dāng)保證人代償債務(wù)后，有權(quán)向被保證人進(jìn)行追償。
保險(xiǎn)依約賠償損失或給付保險(xiǎn)金是履行自己應(yīng)盡的義務(wù)。保險(xiǎn)人一般無(wú)代位求償權(quán)，除非財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)事故是有第三人的過(guò)錯(cuò)造成的。
六、保險(xiǎn)的分類：
1.根據(jù)保險(xiǎn)實(shí)施方式的不同強(qiáng)制保險(xiǎn)：保險(xiǎn)標(biāo)的或?qū)ο蟮姆秶踔帘ｋU(xiǎn)費(fèi)率直接由法律法規(guī)規(guī)定，是一種政策性保險(xiǎn)。自愿保險(xiǎn)：投保人與保險(xiǎn)人雙方在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，簽訂保險(xiǎn)合同來(lái)實(shí)施的一種保險(xiǎn)。2.根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的利益和責(zé)任、信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。分類：國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)：以人身的生命和健康為標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。分類：簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體人身保險(xiǎn)、團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)。3.根據(jù)承擔(dān)責(zé)任次序的不同。原保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所致?lián)p害承擔(dān)直接原始的賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以承保的方式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的。4.根據(jù)經(jīng)營(yíng)目的及職能作用的不同。商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)
七、現(xiàn)代保險(xiǎn)的新發(fā)展：
1.新危險(xiǎn)以及技術(shù)性要求高的險(xiǎn)種不斷出現(xiàn)。
2.責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)日益受到重視。
3.社會(huì)福利性及綜合性保險(xiǎn)日益增多。
4.保險(xiǎn)當(dāng)事人防災(zāi)、防損意識(shí)不斷增強(qiáng)。
5.再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)日趨國(guó)際化。
八、雜談：保險(xiǎn)源于古埃及（人身）古巴比倫（財(cái)產(chǎn)）近代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)始于14世紀(jì)的海上保險(xiǎn)，海上保險(xiǎn)源于“冒險(xiǎn)借貸”。近代保險(xiǎn)的發(fā)祥地：熱那亞、佛羅倫薩、比薩、威尼斯
倫敦保險(xiǎn)人公司（太陽(yáng)火災(zāi)保險(xiǎn)公司）是現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)乃至財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)、是英國(guó)現(xiàn)存古老的保險(xiǎn)公司。英國(guó)“老公平”是比較完整的近現(xiàn)代人身保險(xiǎn)制度?；馂?zāi)保險(xiǎn)晚于海上保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)晚于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
第二章 保險(xiǎn)法概述
（一）簡(jiǎn)答或論述
一、保險(xiǎn)法基本原則
（一）、保險(xiǎn)利益原則；（二）、大誠(chéng)信原則；（三）、損害補(bǔ)償原則；（四）、近因原則。
二、保險(xiǎn)利益原則：保險(xiǎn)利益之投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件：
1.適法性：指作為投保人或者保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的享有的利益，必須為法律、法規(guī)所認(rèn)可，受法律保護(hù)的。
2.經(jīng)濟(jì)性：保險(xiǎn)利益的享有者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所享有的僅只經(jīng)濟(jì)上的利益。
3.確定性：指保險(xiǎn)利益的享有者所享有的利益必須是確定的利益。
保險(xiǎn)利益原則的適用：
1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中：a.對(duì)該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)享有法律上權(quán)利的人，包括享有所有權(quán)、抵押權(quán)、留置權(quán)等。b.財(cái)產(chǎn)的保管人。c.合法占有人，如承租人、承包人等。
2.人身保險(xiǎn)中：a.本人；b.配偶、父母、子女；c.前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。
此外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。如雇工同意雇主為其訂立合同。
三、大誠(chéng)信原則
1.告知：指投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事項(xiàng)如實(shí)告訴保險(xiǎn)人。告知與通知的區(qū)別：告知僅限于訂立合同時(shí)；通知發(fā)生在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)或保險(xiǎn)事故發(fā)生后告知的形式：a.詢問(wèn)回答式的告知：我國(guó)在內(nèi)的大多數(shù)國(guó)家采用。b.無(wú)限告知形式：英國(guó)、美國(guó)、法國(guó)采用投保人不履行告知義務(wù)的表現(xiàn)形式及產(chǎn)生的后果：a.隱瞞事實(shí)，故意不如實(shí)告知的。保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，既不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。b.因過(guò)失未能履行如實(shí)告知義務(wù)的。保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。
2.保證：指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在合同約定投保人擔(dān)保對(duì)某一事項(xiàng)作為或不作為，或擔(dān)保某一事項(xiàng)的真實(shí)性。
3.棄權(quán)或禁止反言：棄權(quán)：保險(xiǎn)人放棄因投保人或被保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)或保證而產(chǎn)生的保險(xiǎn)合同的解除權(quán)。禁止反言：指投保人既然放棄自己的權(quán)利，將來(lái)不得反悔再向?qū)Ψ街鲝堃呀?jīng)放棄的權(quán)利。
四、損害補(bǔ)償原則：只當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生使被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人在其責(zé)任范圍內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失進(jìn)行賠償。損失補(bǔ)償原則的派生：保險(xiǎn)代位原則、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t。
五、近因原則：是各國(guó)在審理較為復(fù)雜的因果關(guān)系即一果多因的保險(xiǎn)案件時(shí)所采用的一項(xiàng)歸責(zé)原則。是指保險(xiǎn)標(biāo)的造成的損失有支配力或真正有效的原因。
六、保險(xiǎn)法及其基本立法體系內(nèi)容
保險(xiǎn)法：指以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的一切法律規(guī)范的總稱。
保險(xiǎn)法立法體系：
1.單獨(dú)制定各項(xiàng)保險(xiǎn)法律法規(guī)。英國(guó)。
2.將保險(xiǎn)合同法并入民商法典，同時(shí)單獨(dú)制定保險(xiǎn)業(yè)法等。日本。
3.制定集保險(xiǎn)合同法和保險(xiǎn)業(yè)法于一體的保險(xiǎn)法典。
七、我國(guó)保險(xiǎn)法基本內(nèi)容：
1.保險(xiǎn)契約：構(gòu)成保險(xiǎn)法的核心。
2.保險(xiǎn)特別法：指保險(xiǎn)合同以外，規(guī)范于其他民商中有關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系的條文。海上保險(xiǎn)。
3.保險(xiǎn)業(yè)法：國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行管理和監(jiān)督的一種行政法。
八、保證與告知的區(qū)別：告知與保證都是大誠(chéng)信原則的重要內(nèi)容之一，但其又有很大的區(qū)別：
1.保證是保險(xiǎn)合同內(nèi)容的重要組成部分，除默示保證外，均須列入保險(xiǎn)單或其附件中。
告知是投保人在投保時(shí)所作的陳述，并非合同的內(nèi)容。如果把告知的事項(xiàng)列入合同中，其性質(zhì)就變?yōu)楸ＷC了。
2.保證的目的為了控制危險(xiǎn)。告知的目的在于是保險(xiǎn)人能夠正確估計(jì)其所承擔(dān)的危險(xiǎn)。
3.保證在法律上推定其是重要的，任何的違反行為都會(huì)導(dǎo)致合同的無(wú)效。
告知須經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人的確定證明是重要的，才可以成為解除保險(xiǎn)合同的依據(jù)。5.保證必須嚴(yán)格遵守。告知僅須實(shí)質(zhì)上大體符合即可。
第三章 保險(xiǎn)合同概述
一、保險(xiǎn)合同：投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。
二、保險(xiǎn)合同的法律特征：
1.保險(xiǎn)合同是一種要式合同；
2.保險(xiǎn)合同是一種附和合同；
3.保險(xiǎn)合同是一種射幸合同；
4.保險(xiǎn)合同是一種大誠(chéng)信合同（源于海上保險(xiǎn)）
三、保險(xiǎn)合同的分類：
1.根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值再保險(xiǎn)合同中是否先予確定劃分：定值保險(xiǎn)合同，不定值保險(xiǎn)合同；
2.根據(jù)合同的性質(zhì)劃分：補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，給付性保險(xiǎn)合同；
3.根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的不同：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，人身保險(xiǎn)合同；
4.根據(jù)保險(xiǎn)人所承擔(dān)的危險(xiǎn)狀況的不同：特定危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同，一切危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同
四、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人與關(guān)系人：
1.保險(xiǎn)合同當(dāng)事人：保險(xiǎn)人，投保人；
2.保險(xiǎn)合同關(guān)系人：被保險(xiǎn)人，受益人
第四章 保險(xiǎn)合同的訂立及效力
一、保險(xiǎn)合同的訂立程序：1.要約2.
二、保險(xiǎn)合同的書(shū)面形式：1.要保書(shū)2.暫保單3.保險(xiǎn)單4.保險(xiǎn)憑證
三、保險(xiǎn)合同的成立時(shí)間：保險(xiǎn)人在投保書(shū)或其他保險(xiǎn)協(xié)議上簽字或蓋章的時(shí)間是確定保險(xiǎn)成立的時(shí)間。
四、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容
1.保險(xiǎn)合同的基本條款——保險(xiǎn)當(dāng)事人及關(guān)系人的名稱、住所；保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任始時(shí)間；保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額；保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法；保險(xiǎn)金賠償或者給付方法；訂立合同的年月日。
2.保險(xiǎn)合同的特約條款——擴(kuò)大或限制保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任的條款；約束投保人或被保險(xiǎn)人行為的條款。
3.標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)條款。
4.保險(xiǎn)合同的解釋-保險(xiǎn)合同的解釋由人民法院或仲裁機(jī)關(guān)作出；保險(xiǎn)合同應(yīng)作出有利于投保人的解釋。
五、保險(xiǎn)合同的有效條件：
1.主體合格；
2.內(nèi)容合法；
3.合同當(dāng)事人的意思表示一致。
六、無(wú)效保險(xiǎn)合同的后果：
1.返還保險(xiǎn)費(fèi)；
2.退還保險(xiǎn)金；
3.賠償損失；
4.其他行政制裁。
七、投保人的義務(wù)：
1.支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)；
2.危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)；
3.保險(xiǎn)事故發(fā)生后的通知義務(wù)；
4.接受保險(xiǎn)人檢查，維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全的義務(wù)；
5.積極施救的義務(wù)
八、保險(xiǎn)人的義務(wù)：
1.給付保險(xiǎn)賠償金或保險(xiǎn)金；
2.支付其他合理的、必要的費(fèi)用。
九、保險(xiǎn)合同的終止：
1.因保險(xiǎn)期限屆滿而終止；
2.因保險(xiǎn)賠償金或保險(xiǎn)金的給付而終止；
3.因解除而終止；
4.因行使終止權(quán)而終止；
5.因被保險(xiǎn)人、受益人死亡而終止。
第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同概述
一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。
二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的基本分類：
1.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同：指以補(bǔ)償有形財(cái)產(chǎn)的直接損壞為目的的保險(xiǎn)合同。分類：a.企業(yè)保險(xiǎn)合同b.家庭保險(xiǎn)合同c.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)合同d.運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同。
2.責(zé)任保險(xiǎn)合同。分類：a.第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同b.公眾責(zé)任保險(xiǎn)合同c.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)合同d.雇主責(zé)任保險(xiǎn)合同e.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)合同。
3.信用、保證保險(xiǎn)合同。信用保險(xiǎn)合同分類：出口信用保險(xiǎn)合同（常用的）、（國(guó)內(nèi)）投資信用保險(xiǎn)合同、（國(guó)內(nèi)）商業(yè)信用保險(xiǎn)合同等。保證保險(xiǎn)合同分類：誠(chéng)實(shí)保險(xiǎn)合同、確實(shí)保險(xiǎn)合同
三、索賠和理賠概念：
1.索賠：指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定向保險(xiǎn)人要求履行賠償?shù)男袨椤?BR> 2.理賠：指保險(xiǎn)人在承保的保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生事故，被保險(xiǎn)人提出索賠后，根據(jù)合同的約定對(duì)保險(xiǎn)事故造成的損失所進(jìn)行的一系列調(diào)查并予賠償?shù)男袨椤?BR> 四、索賠時(shí)效：人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起兩年內(nèi)不行使而消滅。
五、索賠和理賠的原則：a.保險(xiǎn)賠償，應(yīng)堅(jiān)持保險(xiǎn)利益的原則。b.保險(xiǎn)賠償，應(yīng)堅(jiān)持實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值的原則。c.保險(xiǎn)賠償，應(yīng)堅(jiān)持“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的原則。
六、索賠和理賠的程序：a.立案檢驗(yàn)b.責(zé)任審核
七、保險(xiǎn)代位概念及分類：
1.代位：指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的全部或部分履行了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償后，應(yīng)即取得對(duì)該項(xiàng)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)和對(duì)過(guò)錯(cuò)的第三者享有代位求償權(quán)。
2.物上代位：指保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失時(shí)，保險(xiǎn)人依約賠款后，即可取得該保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。
3.權(quán)利代位：《保險(xiǎn)法》中規(guī)定：“第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的地?fù)p害而造成的保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。一般的保險(xiǎn)代位，僅只權(quán)利代位。
八、代位求償?shù)某闪⒁篴.保險(xiǎn)事故的發(fā)生于第三人的過(guò)錯(cuò)行為有因果關(guān)系。b.代位權(quán)的產(chǎn)生須在保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金額后。
九、委付及委付應(yīng)注意的問(wèn)題：
1.委付：指投保人以保險(xiǎn)標(biāo)的物的一切權(quán)利移轉(zhuǎn)于保險(xiǎn)人，從而得以請(qǐng)求支付全保金額的權(quán)利。
2.委付應(yīng)注意的問(wèn)題：
a.委付須經(jīng)保險(xiǎn)人同意。
b.委付應(yīng)就保險(xiǎn)標(biāo)的的全部提出請(qǐng)求。
c.委付時(shí)被保險(xiǎn)人必須向保險(xiǎn)人提出書(shū)面申請(qǐng)。
十、重復(fù)保險(xiǎn)合同及重復(fù)保險(xiǎn)合同的特征：
1.重復(fù)保險(xiǎn)合同：指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同的行為。
2.重復(fù)保險(xiǎn)合同的特征：
a.形式上，表現(xiàn)為兩個(gè)以上的保險(xiǎn)合同，即同一時(shí)間里投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人簽訂內(nèi)容相同或基本相同的合同。
b.實(shí)質(zhì)上，這些重復(fù)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)利益及保險(xiǎn)事故是相同的，而且保險(xiǎn)期間相同或發(fā)生重合。
十一、重復(fù)保險(xiǎn)合同投保人的義務(wù)：
a.通知：有些不用通知：
1.保險(xiǎn)人已知的事實(shí)；
2.在通常情況下保險(xiǎn)人應(yīng)該知道的事實(shí)；
3.a.保險(xiǎn)人或其代理人已經(jīng)聲明不需要告知的事實(shí)。
b.支付保險(xiǎn)費(fèi)。
4.重復(fù)保險(xiǎn)合同的分?jǐn)偅篴.比例責(zé)任b.限額責(zé)任c.順序責(zé)任
第六章 企業(yè)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同
一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)人與企業(yè)單位簽訂并為其提供經(jīng)營(yíng)、管理保障的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，是我國(guó)主要的一種保險(xiǎn)合同。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期一般為一年。投保人主要有兩類：一是國(guó)有企業(yè)和集體所有企業(yè)。二是國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位或人民團(tuán)體。
二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額的確定方式：1.固定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定：a.按照賬面原值投保。b.由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司協(xié)商按財(cái)面原值價(jià)成數(shù)作為保險(xiǎn)金額。c.按重置重建價(jià)值投保。2.流動(dòng)資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定：a.按近12個(gè)月的平均賬面余額投保。b.按近賬面余額投保。3.已經(jīng)推銷或未列入帳面的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定：由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司協(xié)商按實(shí)際價(jià)值投保。
三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任：1.不可預(yù)料和不可抗力的事故所致?lián)p失。2.不可抗力引起的停水、停電、停氣所致的損失。3.為施救保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生的費(fèi)用。
四、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：1.戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行為或暴力行為所致?lián)p失。2.核子輻射的污染所致?lián)p失。3.被保險(xiǎn)人的故意行為所致?lián)p失。4.保險(xiǎn)單內(nèi)列明的其他除外責(zé)任。
五、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)：被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)起保后的15日內(nèi)按照保險(xiǎn)費(fèi)率性交清保險(xiǎn)費(fèi)。數(shù)額較大的單位，可以分次交清，一般一年不能超過(guò)四次。
六、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的賠償處理：程序：被保險(xiǎn)人應(yīng)提供單證；保險(xiǎn)人的審核及理賠。
賠償?shù)挠?jì)算方法：1.固定資產(chǎn)的賠償計(jì)算方法：a.全部損失賠償計(jì)算方法：不論何種投保方式，保險(xiǎn)合同一般按保險(xiǎn)金額賠償。b.部分損失賠償計(jì)算方法：其一。按賬面原值投保發(fā)生部分損失的，且受損失重建價(jià)值高于保險(xiǎn)金額的情況：賠償金額=保險(xiǎn)金額/重建價(jià)值*損失金額
按賬面原值投保發(fā)生部分損失的，且受損時(shí)有殘值、重建價(jià)值低于保險(xiǎn)金額的情況：賠償金額=損失金額-損失余額其二。按賬面原值加成數(shù)或按重建重置價(jià)值投保的財(cái)產(chǎn)，出險(xiǎn)時(shí)發(fā)生部分損失的，均按實(shí)際損失計(jì)算賠償金額。2.流動(dòng)資產(chǎn)的賠償計(jì)算方法：a.按近12個(gè)月的平均賬面余額投保的賠償計(jì)算方法：全部損失時(shí)：按出險(xiǎn)時(shí)賬面的余額賠償金額。部分損失時(shí)：按實(shí)際損失計(jì)算賠償金額。b.按近賬面余額投保的賠償計(jì)算方法：全部損失時(shí)：按保險(xiǎn)金額賠償。如果受損財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失金額低于保險(xiǎn)金額時(shí)，以不超過(guò)實(shí)際損失為限。部分損失時(shí)：按實(shí)際損失計(jì)算。如果受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)的賬面金額，應(yīng)當(dāng)按比例計(jì)算。
3.已經(jīng)推銷或未列入賬面財(cái)產(chǎn)投保的賠償計(jì)算方法：a.全部損失時(shí)：按保險(xiǎn)金額賠償。b.部分損失時(shí)：按實(shí)際損失計(jì)算。
七、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)人與城鄉(xiāng)居民家庭簽訂的一種保險(xiǎn)合同。分類：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)合同。對(duì)象：城鄉(xiāng)居民個(gè)人、個(gè)體勞動(dòng)者。
八、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同（一般家財(cái)險(xiǎn)合同）的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任：1.保險(xiǎn)責(zé)任a.基本責(zé)任b.特約盜竊責(zé)任：是一種附加責(zé)任，是被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司雙方的特別約定，凡放在保險(xiǎn)地址室內(nèi)的保險(xiǎn)財(cái)物（除手表、懷表外）遭受盜竊損失的，或存放在保險(xiǎn)地址屋內(nèi)、院內(nèi)的保險(xiǎn)的自行車遭受盜竊損失的，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。特約盜竊責(zé)任需要另行加收保險(xiǎn)費(fèi)。2.除外責(zé)任：a.戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行為或暴力行為。b.核子輻射或污染。c.被保險(xiǎn)人或其家屬的故意行為。
d.電機(jī)、電器（包括屬于電器性質(zhì)的文化娛樂(lè)用品）、電器設(shè)備因使用過(guò)度或超電壓碰線、走電、自身發(fā)熱等原因造成的本身的損毀。e.堆放在露天及罩棚下的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，以及用蘆席、稻草、麥稈等材料作外墻、屋頂、屋架的簡(jiǎn)陋屋、棚，由于暴風(fēng)、暴雨造成的損失。f.蟲(chóng)蛀、鼠咬、霉?fàn)€、變質(zhì)，以及其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失。
九、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)率：保險(xiǎn)率：一等建筑物年利率千分之一；二等建筑物年利率千分之二；三等建筑物年利率千分之三。
十、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)合同：是一種長(zhǎng)期的保險(xiǎn)合同，具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)期滿還本的“兩全”性質(zhì)。
十一：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)合同的區(qū)別：1.保險(xiǎn)對(duì)象不同：家財(cái)保：無(wú)論城市或農(nóng)村居民只要愿意，保險(xiǎn)公司都可以承?；矩?zé)任和附約盜竊責(zé)任。家財(cái)兩保：一般只有對(duì)城市居民承?；矩?zé)任和附約盜竊責(zé)任；對(duì)農(nóng)村居民承?；矩?zé)任。2.保險(xiǎn)期和保險(xiǎn)金額不同：家財(cái)保：一般為一年。保險(xiǎn)金額是由被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值自行確定的。家財(cái)兩保：一般為3和5年兩種。保險(xiǎn)金額是采取沒(méi)份固定保險(xiǎn)金額的方式，即城市居民以1000元為一份，農(nóng)村居民以2000元為一份，投保至少一份。3.保險(xiǎn)費(fèi)的性質(zhì)和交費(fèi)方法不同：家財(cái)保：是按照投保財(cái)產(chǎn)坐落地址的房屋等級(jí)進(jìn)行核計(jì)，分為三等。家財(cái)兩保：是一種儲(chǔ)蓄性質(zhì)的，保險(xiǎn)期屆滿時(shí)，保險(xiǎn)公司將以前所交的保險(xiǎn)儲(chǔ)金全部退還，主要是以保險(xiǎn)儲(chǔ)金的利息為保險(xiǎn)費(fèi)。
第七章 運(yùn)輸工具保險(xiǎn)合同
一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同概念及險(xiǎn)別范圍：：投保人與保險(xiǎn)人訂立的，以機(jī)動(dòng)車輛為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)協(xié)議。投保人：車輛所有者與車輛有利害關(guān)系的社會(huì)成員。險(xiǎn)別范圍：車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)
二、保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算：1.車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)：車輛損失險(xiǎn)=基本保險(xiǎn)費(fèi)+（保險(xiǎn)金*保險(xiǎn)費(fèi)率）2.第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)：根據(jù)車輛的使用性質(zhì)、種類、發(fā)生交通事故的概率，分別相應(yīng)采取固定的保險(xiǎn)費(fèi)。。保險(xiǎn)費(fèi)的優(yōu)惠折扣和無(wú)賠款優(yōu)待折扣投保的車輛越多，保險(xiǎn)費(fèi)的優(yōu)惠折扣越大。保險(xiǎn)業(yè)對(duì)保險(xiǎn)車輛在承保的一年內(nèi)無(wú)賠款的，續(xù)保是給予無(wú)賠款優(yōu)待折扣計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)，一般折扣為10%
三、車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任：1.車輛損失險(xiǎn)的的保險(xiǎn)責(zé)任：a.碰撞責(zé)任b.非碰撞責(zé)任：對(duì)保險(xiǎn)車輛因承保的自然災(zāi)害和意外事故造成的損失給予補(bǔ)償。c.施救、保護(hù)費(fèi)用2.車輛損失險(xiǎn)的除外責(zé)任：a.不保危險(xiǎn)有：戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突或*；酒后駕車、無(wú)有效駕駛證；受本車所載貨物的撞擊；兩輪及輕騎摩托車失竊或停放期間翻倒；被保險(xiǎn)人及其駕駛?cè)藛T的故意行為。b.不保損失有：自然磨損、朽蝕、輪胎自身爆裂或車輛自身的故障；保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理，致使損失擴(kuò)大的部分；保險(xiǎn)車輛因遭受災(zāi)害或事故致使被保險(xiǎn)人停業(yè)、停駛的損失以及各種間接損失；其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。
四、飛機(jī)保險(xiǎn)合同概念及險(xiǎn)別：是以飛機(jī)為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)承保飛機(jī)在保險(xiǎn)期間內(nèi)因保險(xiǎn)事故造成損失及產(chǎn)生被保險(xiǎn)人對(duì)第三者或旅客承擔(dān)的賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人予以賠償?shù)膮f(xié)議。險(xiǎn)別
飛機(jī)保險(xiǎn)按適用范圍：國(guó)內(nèi)航線飛行保險(xiǎn)；國(guó)外航線飛行保險(xiǎn)；飛行試飛保險(xiǎn)。飛行保險(xiǎn)按責(zé)任范圍：飛機(jī)機(jī)身保險(xiǎn)；第三者責(zé)任險(xiǎn)；旅客責(zé)任險(xiǎn)三種基本險(xiǎn)。承運(yùn)貨物責(zé)任險(xiǎn)；戰(zhàn)爭(zhēng)、劫持險(xiǎn)兩種附加險(xiǎn)。
五、飛機(jī)機(jī)身保險(xiǎn)除外責(zé)任：飛機(jī)不適航飛行；被保險(xiǎn)人的故意行為；飛機(jī)任何部件的自然磨損、腐蝕、和制造上的缺陷；停航、停運(yùn)的間接損失；戰(zhàn)爭(zhēng)、劫持。
六、第三者責(zé)任保險(xiǎn)及除外責(zé)任：第三者指的是保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人以外的第三方。由被保險(xiǎn)人支付工資的機(jī)上和機(jī)場(chǎng)工作人員不屬于第三者。除外責(zé)任：飛機(jī)不適航飛行；被保險(xiǎn)人故意的行為；戰(zhàn)爭(zhēng)、劫持等。
七、旅客責(zé)任保險(xiǎn)：旅客指購(gòu)買了飛機(jī)票和經(jīng)被保險(xiǎn)人同意免費(fèi)搭載的旅客。但不包括為完成被保險(xiǎn)人的任務(wù)而免費(fèi)搭乘飛機(jī)的人。除外責(zé)任：飛機(jī)不適航飛行；被保險(xiǎn)人的故意行為；戰(zhàn)爭(zhēng)、劫持等。
八、船舶保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間達(dá)成的，以船舶被保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)船舶因保險(xiǎn)事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的協(xié)議。
九、船舶保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍
在我國(guó)內(nèi)水和沿海運(yùn)輸?shù)拇埃ㄓ糜谳d運(yùn)客貨的普通船舶（機(jī)動(dòng)船舶、非機(jī)動(dòng)船舶）和各種專業(yè)船舶（漁船保險(xiǎn)承保的漁船、油輪保險(xiǎn)承保的油輪）保險(xiǎn)標(biāo)的不包括：遠(yuǎn)洋運(yùn)輸船舶；建造中的船舶；試航的船舶；修理中的船舶；石油鉆探船；失去航行能力的船舶等。
十、船舶保險(xiǎn)責(zé)任：1因自然災(zāi)害和意外事故造成的損失2碰撞責(zé)任3共同海損和救助
十一、船舶保險(xiǎn)索賠與理賠：1.索賠a.國(guó)內(nèi)船舶保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人索賠時(shí)：提供保險(xiǎn)單、海損事故說(shuō)明、事故責(zé)任裁定書(shū)、損失清單和各種賠償費(fèi)用的有關(guān)單證。b.海上船舶保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人索賠時(shí)：提供保險(xiǎn)單、船長(zhǎng)的海事報(bào)告、航海日志及機(jī)艙日志、海圖、
檢驗(yàn)報(bào)告、海員的證明材料、費(fèi)用清單等。2.理賠a.國(guó)內(nèi)船舶保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人理賠時(shí)：保險(xiǎn)船舶在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生或多次保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的損失，且每次賠款未達(dá)到保險(xiǎn)金額的，應(yīng)在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)進(jìn)行賠償。若達(dá)到保險(xiǎn)金額的賠款或同類新船出廠造價(jià)時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任終止。b.海上船舶保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人理賠時(shí)：定值保險(xiǎn)的，按約定的保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行賠償。不定值保險(xiǎn)的，按有關(guān)法律的規(guī)定進(jìn)行賠償。如果是超額保險(xiǎn)的，按保險(xiǎn)價(jià)值賠償；如果是不足額保險(xiǎn)的，按比例賠償；如果是重復(fù)保險(xiǎn)的，由各重復(fù)保險(xiǎn)人分?jǐn)偂?BR> 第八章 運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同
（一）名詞解釋
1.水上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：指保險(xiǎn)人與投保人之間達(dá)成的，以在海上或內(nèi)河航行的船只運(yùn)送貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人對(duì)于承保的貨物因運(yùn)輸過(guò)程中的自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的協(xié)議。
2.陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：指保險(xiǎn)人與投保人之間達(dá)成的，以在陸上運(yùn)輸過(guò)程中的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人對(duì)于被保險(xiǎn)的貨物因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的協(xié)議。
3.航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：指保險(xiǎn)人與投保人之間達(dá)成的，以在飛機(jī)運(yùn)載的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)貨物在航空運(yùn)輸過(guò)程中因自然災(zāi)害或意外事故造成損失的賠償責(zé)任的協(xié)議。
（二）簡(jiǎn)答或論述
一、水上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的分類：國(guó)內(nèi)水路運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同分為基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)。海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同分為平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)、一切險(xiǎn)
二、基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：1.因火災(zāi)、爆炸、雷電、冰雹、暴風(fēng)、暴雨、洪水、地震、海嘯、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的損失。2.因船舶發(fā)生碰撞、擱淺、觸礁、傾覆、沉沒(méi)或碼頭坍塌所造成的損失。3.在裝貨、卸貨或轉(zhuǎn)載時(shí)，因遭受不屬于包括質(zhì)量不善或操作人員違反操作規(guī)程所造成的損失。4.按國(guó)家規(guī)定或一般慣例應(yīng)分?jǐn)偟墓餐p費(fèi)用和救助費(fèi)用。5.在發(fā)生上述災(zāi)害、事故時(shí)，因紛亂而造成貨物的散失以及因施救或保護(hù)貨物所支付的直接、合理的費(fèi)用。單獨(dú)的附加險(xiǎn)：1.偷竊、提貨不著險(xiǎn)2.破碎滲透險(xiǎn)3.淡水雨淋險(xiǎn)4.包裝破裂險(xiǎn)5.電視機(jī)破碎險(xiǎn)6.承運(yùn)蜜蜂的，附加特約投保艙面險(xiǎn)。
海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同分為平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)、一切險(xiǎn)
三、平安險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：1.被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中，由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定損失。2.由于運(yùn)輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒(méi)、互撞、與流水或其他物體碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成貨物的全部或部分損失。3.在運(yùn)輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒(méi)、焚毀等意外事故的情況下，被保險(xiǎn)或貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的部分損失。4.在裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)由于一件或數(shù)件貨物落海造成的全部或部分損失。5.被保險(xiǎn)人對(duì)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費(fèi)用。6.運(yùn)輸工具遭受海難后，在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運(yùn)送貨物所產(chǎn)生的特別費(fèi)用。7.共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。8.運(yùn)輸契約訂有“船舶互撞責(zé)任”條款的，根據(jù)條款規(guī)定應(yīng)由供貨方償還船方的損失。
四、水漬險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：除平安險(xiǎn)以外，還負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害造成部分損失。
五、一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：除以上之外還包括運(yùn)輸途中由于外來(lái)原因所致的全部或部分損失。我國(guó)規(guī)定了11中附加險(xiǎn)：
1.偷竊提貨不著險(xiǎn)2.淡水雨淋險(xiǎn)3.知量險(xiǎn)4.混雜、玷污險(xiǎn)5.滲漏險(xiǎn)6.碰損、破碎險(xiǎn)7.串味險(xiǎn)8.受潮受熱險(xiǎn)9.鉤損險(xiǎn)10.包裝破裂險(xiǎn)11.銹損險(xiǎn)
二。水上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任
六、國(guó)內(nèi)水路保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：1.戰(zhàn)爭(zhēng)或軍事行為2.核事件或核爆炸3.直接由于貨物本身的自然損耗、市價(jià)跌落、本質(zhì)上的缺陷、包裝不善，以及因運(yùn)輸延遲所造成的損失或費(fèi)用。4.被保險(xiǎn)人的故意行為或過(guò)失。5.其他海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任
七、其他海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：1.被保險(xiǎn)人的故意行為或過(guò)失。2.屬于發(fā)貨人的責(zé)任引起的損失3.保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差造成的損失。
4.直接由于貨物本身的自然損耗、市價(jià)跌落、本質(zhì)上的缺陷、包裝不善，以及因運(yùn)輸延遲所造成的損失或費(fèi)用。5.海洋運(yùn)輸貨物的戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款和罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍和除外責(zé)任。
八、陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的分類：國(guó)內(nèi)陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任分為基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)
九、陸上運(yùn)輸貨物基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：1.因火災(zāi)、爆炸、雷電、冰雹、暴風(fēng)、暴雨、洪水、地震、海嘯、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的損失。2.因運(yùn)輸工具發(fā)生火災(zāi)、爆炸、碰撞所造成的損失。3.利用火車、汽車、大車、板車運(yùn)輸時(shí)，因車輛傾覆、出軌、隧道坍塌或人力、畜力的失足造成的損失。4.在裝貨、卸貨或轉(zhuǎn)載時(shí)發(fā)生意外事故造成的損失。5.在發(fā)生上述災(zāi)害、事故時(shí)，因紛亂而造成貨物的散失以及因施救或保護(hù)貨物所支付的直接、合理的費(fèi)用。
十、陸上運(yùn)輸貨物綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：除上述以外，還包括：破碎滲漏造成的貨損、包裝破裂造成的貨損、偷盜和整件提貨不著的損失、雨淋濕損等保險(xiǎn)責(zé)任。因鐵路承運(yùn)人的責(zé)任，致使被保險(xiǎn)貨物滅失、短少、污染、變質(zhì)、損壞的責(zé)任。
十一、陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的分類（陸運(yùn)險(xiǎn)和一切險(xiǎn)）及保險(xiǎn)責(zé)任：陸運(yùn)險(xiǎn)：1.因被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中遭受暴雨、洪水、地震等自然災(zāi)害或由于運(yùn)輸工具遭受碰撞、傾覆、出軌或在駁運(yùn)過(guò)程中因駁運(yùn)工具遭受擱淺、觸礁、沉沒(méi)、互撞，或由于遭受隧道坍塌、崖崩或失火、爆炸等意外事故造成的全部或部分損失。2.被保險(xiǎn)人對(duì)遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶救措施，防止或減少貨損而支付的合理費(fèi)用。一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：除上以外，還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸過(guò)程中由于外來(lái)原因所致的全部或部分損失。
十二、國(guó)內(nèi)陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：1.戰(zhàn)爭(zhēng)或軍事行為2.核事件或核爆炸3.被保險(xiǎn)貨物本身的缺陷或自然損耗，以及由于包裝不善所造成的損失4.被保險(xiǎn)人的故意行為或過(guò)失。5.全程公路貨物運(yùn)輸?shù)谋I竊和整件提貨不著的損失。6.其他
十三、陸上運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：1.被保險(xiǎn)人的故意行為或過(guò)失。2.屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失。3.保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差造成的損失。4.直接由于貨物本身的自然損耗、市價(jià)跌落、本質(zhì)上的缺陷、包裝不善，以及因運(yùn)輸延遲所造成的損失或費(fèi)用。5.陸上運(yùn)輸貨物的戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款和罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍和除外責(zé)任。
十四、航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的分類保險(xiǎn)責(zé)任：航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同分為航空險(xiǎn)和一切險(xiǎn)。航空險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：1.被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中遭受雷電、火災(zāi)、爆炸或有飛機(jī)遭受惡劣氣候或其他危難事故而被拋棄，或由于飛機(jī)遭受碰撞、傾覆、墜落或失蹤等意外所造成的全部或部分損失。2.被保險(xiǎn)人對(duì)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費(fèi)用。一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：除上以外，還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸過(guò)程中由于外來(lái)原因所致的全部或部分損失。
十五、航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：（一）國(guó)內(nèi)航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：1.戰(zhàn)爭(zhēng)或軍事行為2.托運(yùn)人或被保險(xiǎn)人的故意行為或過(guò)失。3.由于保險(xiǎn)貨物本身的缺陷或自然損耗，以及由于包裝不善或?qū)儆谕羞\(yùn)人不遵守貨物運(yùn)輸規(guī)則所造成的損失。4.其他（二）航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：1.被保險(xiǎn)人的故意行為或過(guò)失。2.屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失。3.保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差造成的損失。4.直接由于貨物本身的自然損耗、市價(jià)跌落、本質(zhì)上的缺陷、包裝不善，以及因運(yùn)輸延遲所造成的損失或費(fèi)用。5.航空運(yùn)輸貨物的戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款和罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍和除外責(zé)任。
貨物運(yùn)輸合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同在保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，不允許解除。運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓無(wú)需爭(zhēng)得保險(xiǎn)人的同意，別的保險(xiǎn)可同必須爭(zhēng)得保險(xiǎn)人同意。
第九章 責(zé)任保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同
（一）名詞解釋
1.責(zé)任保險(xiǎn)合同：被保險(xiǎn)人對(duì)第三人依法應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任、并在受賠償?shù)恼?qǐng)求時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)合同。
2.再保險(xiǎn)合同：指保險(xiǎn)人以其承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任的一部或者全部為保險(xiǎn)標(biāo)的，向他保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)保而訂立的保險(xiǎn)合同。
（二）簡(jiǎn)答或論述
一、我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)合同的種類：按照承擔(dān)的方式和內(nèi)容劃分：1.第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同。主要險(xiǎn)別：第三者責(zé)任保險(xiǎn)、飛機(jī)第三者責(zé)任險(xiǎn)、建筑安裝工程第三者責(zé)任險(xiǎn)。2.公眾責(zé)任保險(xiǎn)合同。主要險(xiǎn)別：場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)、承包人責(zé)任保險(xiǎn)、承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)、個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)。3.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)合同。4.雇主責(zé)任保險(xiǎn)合同。5.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)合同。
二、責(zé)任保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任：1.保險(xiǎn)責(zé)任：1）被保險(xiǎn)人依法對(duì)造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任2）被保險(xiǎn)人依約定應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任。（3）被保險(xiǎn)人的受雇人或其所有的物所致?lián)p害的責(zé)任。此外，保險(xiǎn)人需要負(fù)擔(dān)因賠償糾紛引起的訴訟費(fèi)或仲裁費(fèi)、律師費(fèi)；其他事先經(jīng)保險(xiǎn)人同意支付的費(fèi)用。2.除外責(zé)任：1）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行為或*、罷工、核子輻射或污染。2）被保險(xiǎn)人的故意行為。3）被保險(xiǎn)人本身及其家屬和受雇人所受的人身或財(cái)產(chǎn)的損害。4）違反合同的特別約定。
三、責(zé)任保險(xiǎn)合同的特殊性：1.保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性：責(zé)任保險(xiǎn)合同的標(biāo)的即非人身也非財(cái)產(chǎn)，而是被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。2.賠償對(duì)象的特殊性：當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故后即當(dāng)被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的人身和財(cái)產(chǎn)造成損失是獲得保險(xiǎn)公司的賠償?shù)?，不是被保險(xiǎn)人，而是受害的第三者。3.保險(xiǎn)金額的特殊性：由于被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任在訂立保險(xiǎn)合同是尚處于不確定的狀態(tài)，因此，在訂立合同時(shí)，保險(xiǎn)金額不好確定。：
四、再保險(xiǎn)的獨(dú)立性表現(xiàn)：再保險(xiǎn)合同雖然是以原保險(xiǎn)合同為基礎(chǔ)，但是對(duì)于原保險(xiǎn)合同而言其它又是一個(gè)完全獨(dú)立的保險(xiǎn)合同，表現(xiàn)在1.保險(xiǎn)費(fèi)交付的獨(dú)立性：再保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)，交付的義務(wù)人是原保險(xiǎn)人。2.保險(xiǎn)金給付的獨(dú)立性：依照原合同，被保險(xiǎn)人或受益人在發(fā)生保險(xiǎn)事故或合同約定給付保險(xiǎn)金的條件時(shí)，有權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。這是對(duì)原保險(xiǎn)人而言，對(duì)再保險(xiǎn)人不適用。也就是說(shuō)，原保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，不能直接向再保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金。再保險(xiǎn)人也不承擔(dān)此責(zé)任。3.合同履行的獨(dú)立性：原保險(xiǎn)人依照原保險(xiǎn)合同履行給付義務(wù)的，與再保險(xiǎn)合同的給付義務(wù)的履行無(wú)關(guān)。原保險(xiǎn)人不能以再保險(xiǎn)人未履行再保險(xiǎn)責(zé)任為由，拒絕履行或遲延履行其原保險(xiǎn)責(zé)任。
五、再保險(xiǎn)的性質(zhì)：保險(xiǎn)合同的性質(zhì)是屬于責(zé)任保險(xiǎn)合同。因?yàn)椋?.從原保險(xiǎn)人的目的上看，為了分散損失，減少可能發(fā)生的巨額賠償，但從本質(zhì)上看，它與原保險(xiǎn)人建立在保險(xiǎn)合同關(guān)系是一種賠償責(zé)任。這是責(zé)任保險(xiǎn)合同共有的特征。2.從立法本意上看，設(shè)立再保險(xiǎn)的，就是為了保障被保險(xiǎn)人的利益，使其在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，不至于陷入無(wú)助的境地。3.從標(biāo)的上看，再保險(xiǎn)合同是以原保險(xiǎn)合同的一部或全部為保險(xiǎn)標(biāo)的的，也就是實(shí)際運(yùn)作時(shí)，原保險(xiǎn)人不必實(shí)際支付保險(xiǎn)賠償，就有權(quán)請(qǐng)求再保險(xiǎn)人給付再保險(xiǎn)合同約定的賠償。
六、再保險(xiǎn)合同的附隨義務(wù)：指因?yàn)樵俦ｋU(xiǎn)合同的訂立而使再保險(xiǎn)人知道原保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)與財(cái)產(chǎn)狀況，再保險(xiǎn)人負(fù)有保密的責(zé)任。原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人在訂立再保險(xiǎn)合同過(guò)程中，經(jīng)再保險(xiǎn)人的要求，原保險(xiǎn)人負(fù)有如實(shí)告知的義務(wù)，由此再保險(xiǎn)人就有可能知道原保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)與財(cái)產(chǎn)狀況，為了使原保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)與財(cái)產(chǎn)狀況不為他人知曉，再保險(xiǎn)人有保密的義務(wù)。此為法定義務(wù)。
第十章 信用保險(xiǎn)合同與保證保險(xiǎn)合同
（一）名詞解釋
1.信用保險(xiǎn)合同：指作為債權(quán)人的被保險(xiǎn)人在信用貸款或售貨交易過(guò)程中，當(dāng)債務(wù)人不為清償或不能清償時(shí)，保險(xiǎn)人經(jīng)代為賠償后而代為向債務(wù)人索賠的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。
2.保證保險(xiǎn)合同：指作為被保證的債務(wù)人或雇員未履行債務(wù)或是以欺騙舞弊行為，給債權(quán)人或雇主造成經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人代為賠償后從而取得代位追償權(quán)的一種保險(xiǎn)合同。
（二）選擇、簡(jiǎn)答或論述
一、信用保險(xiǎn)合同的特征：1.合同的公益性2.主體的特殊性經(jīng)營(yíng)信用保險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)人，必須取得主管部門的特別授權(quán)。3.承保危險(xiǎn)的無(wú)規(guī)律性
二、信用保險(xiǎn)合同的種類：1.出口信用保險(xiǎn)合同。主要險(xiǎn)種1）普通出口信用險(xiǎn)2）寄售出口信用險(xiǎn)3）出口融資信用險(xiǎn)4）托收方式出口信用險(xiǎn)5）中長(zhǎng)期延付出口信用險(xiǎn)6）海外工程出口信用險(xiǎn)2（國(guó)內(nèi)）投資信用保險(xiǎn)合同3（國(guó)內(nèi)）商業(yè)信用保險(xiǎn)合同主要險(xiǎn)種1）貸款信用險(xiǎn)2）消費(fèi)信用險(xiǎn)
三、保險(xiǎn)責(zé)任：1.政治危險(xiǎn)責(zé)任1）戰(zhàn)爭(zhēng)、類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、叛亂、罷工及*2）政府有關(guān)部門征用或沒(méi)收3）政有關(guān)部門匯兌限制2.信用危險(xiǎn)責(zé)任1）買方無(wú)力償付債務(wù)2）買收貨后超過(guò)付款期限4個(gè)月以上未支付貨款3）買方拒絕收貨及付款而其原因并非由被保險(xiǎn)人違約，且被保險(xiǎn)人以采取了必要措施包括必要時(shí)向買方起訴，迫使買方收貨付款。
四、保證保險(xiǎn)合同的特征：1.保險(xiǎn)人資格的特許性：承辦保證保險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)人，必須是經(jīng)國(guó)家保險(xiǎn)行政管理部門審批的。2.承保危險(xiǎn)的特殊性：多是一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的不保危險(xiǎn)3.當(dāng)事人身份的三重性合同的不可解除性：由投保人、保險(xiǎn)人、被保證人
五、保證保險(xiǎn)合同的種類：1.誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)合同。主要險(xiǎn)別1）個(gè)人保證保險(xiǎn)2）團(tuán)體保證保險(xiǎn)3）總括保證保險(xiǎn)4）流動(dòng)保證保險(xiǎn)5）超額流動(dòng)保證保險(xiǎn)6）職工保證保險(xiǎn)2.卻是保證保險(xiǎn)合同。主要險(xiǎn)別1）合同保證保險(xiǎn)2）行政保證保險(xiǎn)4）司法保證保險(xiǎn)
六、保證保險(xiǎn)合同與信用保險(xiǎn)合同的異同：相同點(diǎn)：1.當(dāng)事人訂立合同的目的相同：兩種合同的訂立，都是一種擔(dān)保行為，擔(dān)保人都是保險(xiǎn)公司2.合同履行條件及方式相同：兩種合同，只要發(fā)生保險(xiǎn)人佩服行為，則必然產(chǎn)生保險(xiǎn)人的代位追償權(quán)不同點(diǎn)：保證保險(xiǎn)合同根據(jù)被保證人的要求而訂立。信用保險(xiǎn)合同根據(jù)權(quán)利人的要求而訂立。
第十一章 人身保險(xiǎn)合同概述
一、人身保險(xiǎn)合同：是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。
二、人身保險(xiǎn)合同的特征：1.主體特征主體即投保人、被保險(xiǎn)人和受益人，既可以是一個(gè)人也可以是不同的人。當(dāng)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故死亡的，保險(xiǎn)金由受益人（指定了受益人）或被保險(xiǎn)人的合法繼承人（未指定受益人）行使。2.人身保險(xiǎn)合同是定額保險(xiǎn)合同：人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金一般是由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)或?qū)脻M時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)約定給付保險(xiǎn)金額的全部或部分，給付的多少，按照事先約定。3.投保人與被保險(xiǎn)人必須具有特殊身份關(guān)系。投保人對(duì)下列人員有保險(xiǎn)利益1）本人；2）本人的配偶、子女、父母3）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)、扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。除上以外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)其有保險(xiǎn)利益。4.人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)不得用訴訟方式請(qǐng)求支付。
三、人身保險(xiǎn)合同的分類：1.按保障范圍分：人壽保險(xiǎn)合同；人身意外傷害保險(xiǎn)合同；健康保險(xiǎn)合同2.按投保方式分：團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同；個(gè)人人身保險(xiǎn)合同3.按合同實(shí)施方式分：自愿保險(xiǎn)合同；強(qiáng)制保險(xiǎn)合同
四、人身保險(xiǎn)合同的特殊條款：1.兩年后不可否定條款；在合同訂立時(shí)，投保人應(yīng)該如實(shí)告知被保險(xiǎn)人的年齡和健康狀況，如果不如實(shí)告知的保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。但為了防止保險(xiǎn)人的濫用權(quán)力，保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)人只能在合同生效兩年內(nèi)，以告知不實(shí)主張合同無(wú)效，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)。兩年后，就喪失此權(quán)力。2.遲交寬限條款；人身保險(xiǎn)合同一般時(shí)間都比較長(zhǎng)，在此前間內(nèi)，由于投保人的疏忽、經(jīng)濟(jì)變化、臨時(shí)性的資金周轉(zhuǎn)不靈等原因可能影響投保人的按時(shí)交費(fèi)。為了保護(hù)投保人的利益，保險(xiǎn)法規(guī)定一段時(shí)間為遲交寬限期。我國(guó)為60日。如果超過(guò)60日，保險(xiǎn)人有權(quán)中止保險(xiǎn)合同。3.中止、復(fù)效條款；中止、復(fù)效條款是使被保險(xiǎn)人、受益人恢復(fù)保險(xiǎn)的保障的一種措施。也就是，投保人如果在合同效力中止的兩年內(nèi)，如果能夠交上保險(xiǎn)費(fèi)的，并希望保險(xiǎn)合同復(fù)效，經(jīng)保險(xiǎn)人的同意，合同效力繼續(xù)有效。復(fù)效的條件：投保人有申請(qǐng)復(fù)效的意思表示，補(bǔ)交合同中止期間的保險(xiǎn)費(fèi)（包括利息），具備原保險(xiǎn)合同訂立的投保條件，申請(qǐng)必須在復(fù)效期間內(nèi)提出，保險(xiǎn)人同意。兩年內(nèi)，如果雙方未達(dá)成復(fù)效協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。解除合同時(shí)，如果投保人已交足兩年的保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值，沒(méi)有交足的，保險(xiǎn)人扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)。4.不喪失價(jià)值條款投保人交納的保險(xiǎn)費(fèi)達(dá)到一定的年限后，保險(xiǎn)單便具有現(xiàn)金價(jià)值。如果投保人不愿意繼續(xù)投保而要求退費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)金所具有的現(xiàn)金價(jià)值不喪失。保險(xiǎn)法上規(guī)定：投保人解除合同，已交足兩年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自接到解除保險(xiǎn)合同通知30日內(nèi)，退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。為交足兩年的，保險(xiǎn)人按照合同約定扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)。5.誤告年齡條款保險(xiǎn)法規(guī)定：投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)，但是自合同成立之日起逾二年的除外。保險(xiǎn)人有權(quán)對(duì)保險(xiǎn)金額進(jìn)行調(diào)整，如果投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)交的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求其補(bǔ)交；如果保險(xiǎn)費(fèi)多交的，保險(xiǎn)人應(yīng)退還多收的費(fèi)用。6.自殺條款為了避免蓄意自殺者通過(guò)投保的方式圖謀保險(xiǎn)金，防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生，人身保險(xiǎn)合同一般把自殺作為一種除外條款，但是是有期限的。保險(xiǎn)法規(guī)定：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金。如果是兩年內(nèi)自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但對(duì)投保人已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值。
第十二章 人壽保險(xiǎn)合同
一、人壽保險(xiǎn)合同：以被保險(xiǎn)人生存或死亡為保險(xiǎn)事故，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，由保險(xiǎn)人給付一定保險(xiǎn)金額予受益人或其他贏得之人的合同。
二、人壽保險(xiǎn)合同的特征：1.保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性2.保險(xiǎn)金的定額給付性3.人壽保險(xiǎn)承保危險(xiǎn)的特殊性：人壽保險(xiǎn)所承保的死亡保險(xiǎn)隨著年齡的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，因?yàn)殡S著年齡的增大，死亡率越高；人壽保險(xiǎn)所承保的危險(xiǎn)有規(guī)律所循，生老病死，自然規(guī)律，每個(gè)人都會(huì)有；人壽保險(xiǎn)所承保的危險(xiǎn)是單個(gè)人的危險(xiǎn)，比較分散，不像財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)巨災(zāi)損失巨大4.保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性：一般是3-30年，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為不超過(guò)1年5.人壽保險(xiǎn)一般不能代位求償：除非是由于第三人的行為產(chǎn)生了被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)等的開(kāi)支時(shí)，保險(xiǎn)人賠付支付的醫(yī)療費(fèi)后，可以代位求償。
三、人壽保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人給付義務(wù)的免除原因：1.被保險(xiǎn)人在合同未滿的兩年內(nèi)自殺的。2.投保人與受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡的。3.被保險(xiǎn)人因犯罪致死的。
四、人壽保險(xiǎn)合同的種類：1.以保險(xiǎn)事故為標(biāo)準(zhǔn)分：死亡保險(xiǎn)合同；生存保險(xiǎn)合同；生死兩全保險(xiǎn)合同2.以保險(xiǎn)金給付方法分：資金人壽保險(xiǎn)合同；年金人壽保險(xiǎn)合同：終身年金保險(xiǎn)合同；定期年金保險(xiǎn)合同；即期年金保險(xiǎn)合同；延期年金保險(xiǎn)合同3.以保險(xiǎn)合同承保的技術(shù)和范圍分：普通人壽保險(xiǎn)合同；簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)合同4.以被保險(xiǎn)人的人數(shù)分：?jiǎn)为?dú)人壽保險(xiǎn)合同；聯(lián)合人壽保險(xiǎn)合同；團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同
五、簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)合同：指按月交付保險(xiǎn)費(fèi)、無(wú)體檢的低額人身保險(xiǎn)合同。
六、簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任：保險(xiǎn)責(zé)任：1.保險(xiǎn)合同期限屆滿被保險(xiǎn)人仍然生存的。2.保險(xiǎn)合同生效180天后被保險(xiǎn)人因病死亡的。3.被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)合同期限內(nèi)因意外傷害死亡的。4.被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)合同期限內(nèi)意外事故而傷殘的。5.被保險(xiǎn)人于合同生效兩年后自殺的。除外責(zé)任：1.投保人在投保時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人的嚴(yán)重疾病如嚴(yán)重的心臟病、癌癥等故意隱瞞，且事后被保險(xiǎn)人的死亡因所隱瞞的病情復(fù)發(fā)所引起的。2.投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病的。3.被保險(xiǎn)人在合同生效不滿兩年內(nèi)自殺或其他故意行為而導(dǎo)致身亡或殘廢的。4.被保險(xiǎn)人因犯罪行為所致的死亡或傷殘的。5.被保險(xiǎn)人因戰(zhàn)爭(zhēng)或軍事行為所致死亡的。
七、團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同：指社會(huì)團(tuán)體作為投保人，保險(xiǎn)人對(duì)投保人的成員即被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)因疾病死亡或意外事故所致傷殘或死亡時(shí)，按照合同的約定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)合同。
八、團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任：保險(xiǎn)責(zé)任：團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同是負(fù)責(zé)死亡和殘廢在一年期定期的保險(xiǎn)合同。在合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人因疾病或因意外傷害事故死亡的或殘廢的，保險(xiǎn)人負(fù)有給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。除外責(zé)任：1.投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡或殘廢的，保險(xiǎn)人不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。2.被保險(xiǎn)人的自殺或犯罪行為。3.戰(zhàn)爭(zhēng)或軍事行為。
第十三章 意外傷害保險(xiǎn)合同和健康保險(xiǎn)合同
一、意外傷害保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)人于被保險(xiǎn)人遭受意外傷害及其所致殘廢或死亡時(shí)，按照約定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)合同。
二、意外傷害保險(xiǎn)合同的特征：1.傷害必須是人體的傷害2.傷害是意外事故所致：外來(lái)，偶然（核心），劇烈
三、意外傷害保險(xiǎn)的種類：1.普通意外傷害保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期限為一年或不到一年。如果被保險(xiǎn)人因傷害致殘，可免收或少收保險(xiǎn)費(fèi)，并附加殘廢津貼。如應(yīng)傷害致死，除原定的保險(xiǎn)金額外，保險(xiǎn)金的給付還可根據(jù)約定增加一定的幅度。2.特別意外傷害保險(xiǎn)合同：旅行意外傷害保險(xiǎn)合同；交通事故意外傷害保險(xiǎn)合同；電梯乘客意外傷害保險(xiǎn)合同3.團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)合同
四、意外傷害保險(xiǎn)合同的給付：1.按合同約定，根據(jù)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故中的實(shí)際損失，在約定的保險(xiǎn)金額內(nèi)給付保險(xiǎn)金。2.保險(xiǎn)人按照合同約定的數(shù)額，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)給付，或按照一定的比例給付。
五、健康保險(xiǎn)合同：指投保人向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人于被保險(xiǎn)人因疾病、分娩，以及因疾病、分娩而致被保險(xiǎn)人傷殘、死亡時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)合同。
六、健康保險(xiǎn)合同的特征：1.性質(zhì)上看，它介于人身保險(xiǎn)合同和損失保險(xiǎn)合同之間，健康保險(xiǎn)合同具有雙重性。2.目的上看，健康保險(xiǎn)合同即可以列入商業(yè)保險(xiǎn)合同也可列入社會(huì)保險(xiǎn)合同之中。3.健康保險(xiǎn)合同中的生育險(xiǎn)，保險(xiǎn)對(duì)象只能是女性，且只能是可以生育的女性。
七、健康保險(xiǎn)合同種類：1.按保險(xiǎn)人承擔(dān)損失的標(biāo)準(zhǔn)分：醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)合同；收入保險(xiǎn)合同；死亡與殘廢保險(xiǎn)合同2.一保險(xiǎn)事故為標(biāo)準(zhǔn)分：疾病保險(xiǎn)合同；生育保險(xiǎn)合同
八、健康保險(xiǎn)合同的給付：1.只有疾病、分娩而未發(fā)生殘廢死亡的，保險(xiǎn)給付通常只補(bǔ)償醫(yī)療費(fèi)的支出2.因疾病、分娩而殘廢的，保險(xiǎn)給付醫(yī)療費(fèi)的支出外，還要補(bǔ)償被保險(xiǎn)人生活收入減少所致?lián)p失3.因疾病、分娩而死亡的，保險(xiǎn)人在填補(bǔ)喪葬費(fèi)用之外，還要補(bǔ)償遺屬生活費(fèi)用之所需。
九、意外傷害保險(xiǎn)合同與人壽保險(xiǎn)合同的區(qū)別：1.保險(xiǎn)期不同，意外傷害保險(xiǎn)合同的期限一般較短。人壽保險(xiǎn)合同的期限一般較長(zhǎng)2.保險(xiǎn)費(fèi)的支付辦法不同，意外傷害保險(xiǎn)合同一般是交費(fèi)的辦法，因?yàn)闀r(shí)間較短所以在合同期滿后未發(fā)生保險(xiǎn)事故的，不存在返還保險(xiǎn)金和退還保險(xiǎn)費(fèi)。人壽保險(xiǎn)合同因?yàn)闀r(shí)間較長(zhǎng)，經(jīng)過(guò)一定時(shí)期后，保險(xiǎn)單就會(huì)有自身的現(xiàn)金價(jià)值，在保險(xiǎn)合同期滿后，即便沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人有責(zé)任返還保險(xiǎn)單上的現(xiàn)金價(jià)值。3.承保的危險(xiǎn)不同，意外傷害保險(xiǎn)承保的是意外傷害，保險(xiǎn)事故是因?yàn)橐馔舛鴤麣埶劳觥Ｈ藟郾ｋU(xiǎn)合同承保的危險(xiǎn)既有死亡，亦有生存，但并不包括傷殘，不問(wèn)是怎樣死亡的，不管是意外還是自然原因都是保險(xiǎn)事故。此外，合同訂立時(shí)，承保的年齡要求也不同。意外傷害保險(xiǎn)合同不問(wèn)年齡都可以。人壽保險(xiǎn)合同有年齡的要求，簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)合同投保時(shí)年齡不得超過(guò)65周歲。團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同投保時(shí)年齡不得超過(guò)60歲。
第十四章 保險(xiǎn)業(yè)法概述
一、保險(xiǎn)業(yè)法：是國(guó)家據(jù)以對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)施監(jiān)督管理的法律。他是我國(guó)保險(xiǎn)法的重要組成部分。
二、保險(xiǎn)業(yè)法的調(diào)整對(duì)象：國(guó)家在監(jiān)督和管理保險(xiǎn)企業(yè)過(guò)程中所發(fā)生的關(guān)系；保險(xiǎn)企業(yè)相互間因合作、競(jìng)爭(zhēng)而發(fā)生的關(guān)系；保險(xiǎn)企業(yè)在內(nèi)部管理過(guò)程中發(fā)生的關(guān)系；國(guó)家與保險(xiǎn)中介人之間的監(jiān)督管理關(guān)系
三、保險(xiǎn)業(yè)法的體例：1.單獨(dú)制定比較完備的保險(xiǎn)業(yè)法。英國(guó)，德國(guó)2.將保險(xiǎn)業(yè)法規(guī)定于保險(xiǎn)法典中。我國(guó)3.復(fù)合型體例。日本，韓國(guó)
四、保險(xiǎn)業(yè)法性質(zhì)與作用：保險(xiǎn)法屬于公法性質(zhì)；保險(xiǎn)法的作用：1.保證保險(xiǎn)人具有足夠的償付能力，維護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。2.維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)3.促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)合理化和科學(xué)化。此外，保險(xiǎn)業(yè)法的制定和完善，不僅能促增進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，更能增進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)效益。
第十五章 保險(xiǎn)公司
一、保險(xiǎn)組織形式概念分類：保險(xiǎn)組織形式即保險(xiǎn)的組織形態(tài)，指以什么樣的組織形式從事保險(xiǎn)業(yè)。保險(xiǎn)的組織形式主要有：1.個(gè)人保險(xiǎn)形態(tài)：主要的是英國(guó)倫敦勞合社2.合作保險(xiǎn)形態(tài)3.公司組織形態(tài)：國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司；股份有限保險(xiǎn)公司
二、保險(xiǎn)公司的設(shè)立原則：1.準(zhǔn)則主義：指公司只要符合公司法規(guī)定的條件和準(zhǔn)則即可設(shè)立而無(wú)須經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)，但須向公司注冊(cè)機(jī)關(guān)申請(qǐng)注冊(cè)登記。有限責(zé)任公司2.許可主義：指公司的設(shè)立除須具有公司法規(guī)定的條件和準(zhǔn)則外，還必須經(jīng)主管機(jī)關(guān)的批準(zhǔn)，并經(jīng)注冊(cè)機(jī)關(guān)注冊(cè)登記。股份有限公司。我國(guó)保險(xiǎn)公司的設(shè)立適用許可主義。即設(shè)立保險(xiǎn)公司，必須經(jīng)金融監(jiān)督感里部門的批準(zhǔn)。金融監(jiān)督管理部門即中國(guó)保監(jiān)會(huì)。
三、保險(xiǎn)公司的設(shè)立條件：1.有符合保險(xiǎn)法和公司法規(guī)定的章程。2.有符合保險(xiǎn)法規(guī)定的注冊(cè)資本低限額。設(shè)立保險(xiǎn)公司，注冊(cè)資本的低限額為人民幣二億元，保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本低限額必須為實(shí)繳貨幣資本。3.有具有任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員。
4.有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。5.有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
四、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)及其法律地位：保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)——是指保險(xiǎn)公司依照法定程序設(shè)立的以本公司名義進(jìn)行經(jīng)營(yíng)行為，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的后果由本公司承擔(dān)的分公司，支公司或辦事處。分支機(jī)構(gòu)的法律地位：1.不能獨(dú)立于保險(xiǎn)公司的名稱。2.不能有獨(dú)立于本公司的資產(chǎn)。3.不能有獨(dú)立于公司的組織機(jī)構(gòu)。4.保險(xiǎn)公司的分支公司不具有法人資格。
五、我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)保證金的規(guī)定：保險(xiǎn)法規(guī)定：保險(xiǎn)公司成立后，應(yīng)當(dāng)按照其注冊(cè)資本總額的20%提取保證金，存入金融監(jiān)督管理部門指定的銀行，除保險(xiǎn)公司清算是用于清償債務(wù)外，其他不得動(dòng)用。提取保證金，存入金融監(jiān)督管理機(jī)關(guān)指定的銀行是為了保證保險(xiǎn)公司在清算是具有一定的清償能力。
六、保險(xiǎn)公司的變更的主要是由：1保險(xiǎn)公司法人名稱的變更2保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本的增減3保險(xiǎn)公司法人或分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的變更4保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的調(diào)整5保險(xiǎn)公司的合并6保險(xiǎn)公司章程的修改7出資人或持有公司股份10%以上的股東的變更8金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)此外，更換董事長(zhǎng)、總經(jīng)理的，應(yīng)當(dāng)報(bào)金融監(jiān)督管理部門審查其任職格。
七、保險(xiǎn)公司終止的事由與注意問(wèn)題：1因分立、合并或公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)而終止2保險(xiǎn)公司因違法被金融監(jiān)督管理部門吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。3經(jīng)金融監(jiān)督管理部門同意，被依法宣告破產(chǎn)而終止。保險(xiǎn)公司的終止應(yīng)注意的問(wèn)題：1.經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除分立、合并外，不得解散。2.經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷或被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，不能達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由金融監(jiān)督管理部門指定經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受。
八、保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)與清償順序：保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)，首先經(jīng)金融監(jiān)督管理部門同意，方可由法院宣告。保險(xiǎn)公司經(jīng)人民法院宣告后，應(yīng)由人民法院組織金融監(jiān)督管理部門等有關(guān)部門及有關(guān)人員組成清算組。按照以下順序進(jìn)行清算：1.所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用2.賠償或給付保險(xiǎn)金3.所欠稅款4.清償公司債務(wù)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足清償同一順序的清償要求的，按比例進(jìn)行分配。
第十六章 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則
一、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍的分類：1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)2.人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)3.再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
二、保險(xiǎn)保證金、保險(xiǎn)保障金、保險(xiǎn)公積金：
1.保險(xiǎn)保證金：是國(guó)家規(guī)定由保險(xiǎn)企業(yè)成立時(shí)所繳存的保證金。保險(xiǎn)法規(guī)定：“保險(xiǎn)公司成立后應(yīng)當(dāng)按照其注冊(cè)資本總額的20%提取保證金，存入金融監(jiān)督管理部門指定的銀行，除保險(xiǎn)公司清算時(shí)用于清償債務(wù)外，不得動(dòng)用。”
2.保險(xiǎn)保障金：指保險(xiǎn)公司為發(fā)生周期較長(zhǎng)、后果難以預(yù)料的巨災(zāi)或巨大危險(xiǎn)提存的資金，屬于后備資金。保險(xiǎn)法規(guī)定：“為了保障被保險(xiǎn)人的利益，支持保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照金融監(jiān)督管理部門的規(guī)定提存保險(xiǎn)保障基金。”保險(xiǎn)保障基金的提?。罕ｋU(xiǎn)公司按當(dāng)年保險(xiǎn)費(fèi)收入的1%提取保險(xiǎn)保障基金，該項(xiàng)基金提取金額達(dá)到保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)的10%時(shí)，停止提取，保險(xiǎn)保障基金應(yīng)單獨(dú)提取，專戶存儲(chǔ)于中國(guó)人民銀行或由其指定的商業(yè)銀行。保險(xiǎn)保障基金在當(dāng)年業(yè)務(wù)收入和其他準(zhǔn)備金不足以支付賠款時(shí)動(dòng)用。
3.保險(xiǎn)公積金：指保險(xiǎn)公司依照法律和公司章程規(guī)定，從營(yíng)業(yè)盈余中提取的積累資金。分為法定公積金和任意公積金保險(xiǎn)法規(guī)定：“保險(xiǎn)公司分配當(dāng)年稅后利潤(rùn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提取利潤(rùn)的10%列入公司的法定公積金；當(dāng)保險(xiǎn)公司的法定盈余公積金累計(jì)達(dá)到公司資本的50%時(shí)，可不再提取，保險(xiǎn)公司從稅后利潤(rùn)中提取法定公積金后，經(jīng)股東會(huì)議決議，可以提取任意公積金?！北ｋU(xiǎn)公積金的用途：1）彌補(bǔ)公司的虧損2）擴(kuò)大公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模3）轉(zhuǎn)為增加公司資本
三、自留保險(xiǎn)費(fèi)及其限制：自留保險(xiǎn)費(fèi)指保險(xiǎn)公司收取的全部保險(xiǎn)費(fèi)中扣除分出業(yè)務(wù)的那部分保險(xiǎn)費(fèi)，再加上分入業(yè)務(wù)的那部分保險(xiǎn)費(fèi)之后的保險(xiǎn)費(fèi)。限制：經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)，不得超過(guò)其時(shí)有資本金加工基金總和的4倍。對(duì)于經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，不受其限制。
四、影響公司償付能力的因素：1.資本金、準(zhǔn)備金和公積金2.保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)規(guī)模3.保險(xiǎn)費(fèi)
五、保險(xiǎn)公司與工作人員不得為的行為：1不得欺騙投保人、被保險(xiǎn)人和受益人；2不得對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要事項(xiàng)；3不得阻礙投保人、被保險(xiǎn)人履行《保險(xiǎn)法》規(guī)定的如實(shí)告知的義務(wù)，或誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；4不得向投保人、被保險(xiǎn)人或受益人及與保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或其他利益
六、保險(xiǎn)資金的運(yùn)用、資金來(lái)源、原則和形式以及禁止性規(guī)定：保險(xiǎn)資金的運(yùn)用：指保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，將積聚的保險(xiǎn)資金進(jìn)行投資和融資運(yùn)用使保險(xiǎn)資金得到增值的業(yè)務(wù)活動(dòng)?？蛇\(yùn)用的資金來(lái)源：1所有者權(quán)益2保險(xiǎn)準(zhǔn)備金3其他；資金運(yùn)用的原則：1安全性原則2盈利性原則3流動(dòng)性原則；資金運(yùn)用的形式：1在銀行存款2買賣債券。僅限政府債券和金融債券3證券投資基金4國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用方式。禁止性規(guī)定：1不得用于設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)2不得向企業(yè)投資（國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的除外）
七、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金與未決賠償準(zhǔn)備金1.未到期責(zé)任準(zhǔn)備金：指當(dāng)年保險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)單中，保險(xiǎn)責(zé)任尚未屆滿，把應(yīng)屬于下年度的部分保險(xiǎn)費(fèi)提存起來(lái)，作為賠償?shù)囊环N準(zhǔn)備金。2.未決賠償準(zhǔn)備金：指保險(xiǎn)人在會(huì)計(jì)年度結(jié)算以前（保險(xiǎn)期內(nèi)）已發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任而未賠償或給付保險(xiǎn)金，在當(dāng)年收入的保險(xiǎn)費(fèi)中提取的資金。
八、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金與未決賠償準(zhǔn)備金異同相同點(diǎn)：1.二者都是保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的一種形式，都是保險(xiǎn)人為了承擔(dān)賠款而從保險(xiǎn)費(fèi)收入中提存的一種資金準(zhǔn)備2.二者都不是保險(xiǎn)人的營(yíng)業(yè)收入，而是保險(xiǎn)人的一種負(fù)債；區(qū)別點(diǎn)：1.提取的原因不同。未決賠償準(zhǔn)備金是為事實(shí)上的賠付而提取的。未到期責(zé)任準(zhǔn)備金是為了將來(lái)可能發(fā)生的賠付而提取的。2.提取的后果不同。未決賠償準(zhǔn)備金提取時(shí)，保險(xiǎn)事故已經(jīng)發(fā)生，因此，所提取的準(zhǔn)備金一般全部用作賠付而支付給被保險(xiǎn)人或受益人。未到期責(zé)任準(zhǔn)備金提取后，可能發(fā)生保險(xiǎn)事故，也可能不發(fā)生保險(xiǎn)事故，因此，可能是一部分轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)金，也可能是全部轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)金。3.提取的方法不同。未決賠償準(zhǔn)備金一般是100%的提取。未到期責(zé)任準(zhǔn)備金提取方式有兩種：壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)。對(duì)于非壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)法規(guī)定：“除人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，經(jīng)營(yíng)其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)從當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)中提取保險(xiǎn)費(fèi)50%.對(duì)于壽險(xiǎn)”經(jīng)營(yíng)有壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)按照有效的人壽保險(xiǎn)單的全部?jī)糁堤崛∥吹狡诘呢?zé)任準(zhǔn)備金?！?BR> 第十七章 保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理
注：以前或者以后所提的金融監(jiān)督管理部門改為保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門新的保險(xiǎn)法是2003年1月1日實(shí)施的，因此應(yīng)以新的法條為準(zhǔn)
一、保險(xiǎn)監(jiān)管概念方式：是國(guó)家授權(quán)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理，以確保保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)范運(yùn)作和保險(xiǎn)人的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康、有序發(fā)展的整個(gè)過(guò)程。保險(xiǎn)監(jiān)管的三種方式：1.公告監(jiān)管方式2.準(zhǔn)則監(jiān)管方式3.實(shí)體監(jiān)督方式
二、保險(xiǎn)監(jiān)管的目的：總體而言，是為了使保險(xiǎn)業(yè)能得以健康、有序的發(fā)展。具體而言：1通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管，防止保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的失敗。2通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管，消除自由競(jìng)爭(zhēng)的弊端。3通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的自我管理
三、保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)：是保險(xiǎn)行業(yè)自我管理組織的基本形式，這種組織是一種民間組織，具有獨(dú)立的社團(tuán)法人地位，不附屬于任何行政管理部門。是在國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)和保險(xiǎn)企業(yè)之間起中介的作用。是一種自愿性組織，對(duì)其成員不能采取強(qiáng)制措施，對(duì)于同業(yè)公會(huì)的各種規(guī)定各成員是基于信譽(yù)和行業(yè)道德自覺(jué)遵守的。
四、保險(xiǎn)整頓：指中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)管理不善或存在其它問(wèn)題的保險(xiǎn)公司，通過(guò)整頓措施促其改善經(jīng)營(yíng)狀況，防止保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)進(jìn)一步惡化所進(jìn)行的一系列行為。根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定：“保險(xiǎn)公司未按照本法規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備金，或者未按照本法規(guī)定辦理再保險(xiǎn)，或者嚴(yán)重違反本法關(guān)於資金運(yùn)用的規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門責(zé)令該保險(xiǎn)公司取下列措施限期改正：一）依法提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備金；二）依法辦理再保險(xiǎn)；三）糾正違法運(yùn)用資金的行為；四）調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員。依照前條規(guī)定，保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門作出限期改正的決定后，保險(xiǎn)公司在限期內(nèi)未予改正的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門決定選派保險(xiǎn)專業(yè)人員和指定該保險(xiǎn)公司的有關(guān)人員，組成整頓組織，對(duì)該保險(xiǎn)公司進(jìn)行整頓。整頓決定應(yīng)當(dāng)載明被整頓保險(xiǎn)公司的名稱、整頓理由、整頓組織和整頓期限，并予以公告。
五、保險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)遵循的原則：1依法統(tǒng)一監(jiān)管2保障被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益3依法保護(hù)競(jìng)爭(zhēng)4支持保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)防范
六、各國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)及職責(zé)中國(guó)：美國(guó)：各州下屬的保險(xiǎn)署；英國(guó)：金融服務(wù)局；法國(guó)：直接承保業(yè)務(wù)由商業(yè)部監(jiān)管，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由財(cái)政部監(jiān)管；日本：金融監(jiān)督廳；我國(guó)：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。職能：1.依法審批和管理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止。2.依法制定、修改或備案保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率3.依法監(jiān)督、檢查保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)4.依法查處和取締擅自設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及非法經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為。
七、保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容：保險(xiǎn)監(jiān)管，分為償付能力監(jiān)管和市場(chǎng)行為的監(jiān)管1.償付能力監(jiān)管指保險(xiǎn)公司履行賠償或給付責(zé)任的能力。1）如果實(shí)際償付能力額度低于低償付能力額度的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)采取有效措施，使其償付能力達(dá)到低償付能力標(biāo)準(zhǔn)，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)說(shuō)明。2）如果實(shí)際償付能力額度還達(dá)不到一半（但在30%以上），或?qū)嶋H償付能力額度連續(xù)3年低于低償付能力額度的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將其列為重點(diǎn)檢查對(duì)象，被列為重點(diǎn)檢查對(duì)象期間，不得申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)或支付任何紅利；中國(guó)保監(jiān)會(huì)可責(zé)令采取辦法辦理再保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓等方式改善其償付能力狀況。實(shí)際償付能力低于低償付能力額度的30%的，或被列為重點(diǎn)檢查對(duì)象的保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況繼續(xù)惡化，可能或已經(jīng)危及被保險(xiǎn)人和社會(huì)公眾利益的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)其進(jìn)行接管。2.市場(chǎng)行為監(jiān)管市場(chǎng)行為，指保險(xiǎn)公司的行為、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的行為和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互相間的市場(chǎng)行為。主要對(duì)以下方面進(jìn)行監(jiān)管：1）分業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)則2）再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)則3）保險(xiǎn)準(zhǔn)備金規(guī)則4）其他規(guī)則，如保險(xiǎn)公司應(yīng)提取公積金、公益金、保險(xiǎn)保障基金等5）低償付能力規(guī)則6）資金運(yùn)用規(guī)則7）保險(xiǎn)公司及其工作人員的業(yè)務(wù)行為規(guī)則
第十八章 保險(xiǎn)市場(chǎng)輔助人
一、保險(xiǎn)代理人：是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。（保險(xiǎn)代理制度健全的是美國(guó)）
二、保險(xiǎn)代理人種類：1.根據(jù)代理的經(jīng)營(yíng)職責(zé)分：展業(yè)代理人；理賠代理人
展業(yè)代理人：是向企業(yè)或個(gè)人進(jìn)行保險(xiǎn)宣傳，招攬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，收取保險(xiǎn)費(fèi)，一般不承擔(dān)出立保險(xiǎn)單和理賠工作，其按實(shí)收保險(xiǎn)費(fèi)向保險(xiǎn)人索取酬金。理賠代理人：是專門代理保險(xiǎn)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘、檢驗(yàn)、定損，并在保險(xiǎn)人授予的核賠權(quán)限內(nèi)辦理賠款。2.根據(jù)代理人的職業(yè)分類：兼職代理人和專職代理人。兼職代理人：是受保險(xiǎn)人委托的代理人在進(jìn)行本職工作的同時(shí)兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。常見(jiàn)的有：銀行代理；行業(yè)代理；單位代理專職代理人：是受保險(xiǎn)人委托專職從事代理業(yè)務(wù)。據(jù)1997年的《保險(xiǎn)人代理人管理規(guī)定（試行）》的規(guī)定，把保險(xiǎn)代理人分為：專業(yè)代理人，兼業(yè)代理人，個(gè)人代理人
三、保險(xiǎn)代理人的特點(diǎn)與法律地位：特點(diǎn)：1.保險(xiǎn)代理人的權(quán)利有時(shí)可超越代理合同之外。1）約定或明顯的權(quán)限。即在代理合同中有保險(xiǎn)人所授其的權(quán)利。2）默示之權(quán)。即法律默許保險(xiǎn)代理人擁有的公眾合理地相信其應(yīng)享有的權(quán)利。3）顯有之權(quán)。即代理人曾經(jīng)運(yùn)用過(guò)而保險(xiǎn)公司并未加以抗拒而默示之權(quán)。2.保險(xiǎn)代理人在業(yè)務(wù)范圍所為的違法或欺詐行為，雖未經(jīng)保險(xiǎn)人指示，對(duì)其也有拘束效力3.保險(xiǎn)代理人知曉的轉(zhuǎn)嫁4.保險(xiǎn)人對(duì)代理人權(quán)限的限制，非經(jīng)通知不得對(duì)抗善意第三人地位：保險(xiǎn)代理人的法律地位等同于保險(xiǎn)公司的法律地位，法律上把保險(xiǎn)代理人看作是保險(xiǎn)公司的代表。保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一切行為，均由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)人的代理人，只要保險(xiǎn)公司的保單由代理人出售給被保險(xiǎn)人并收取保險(xiǎn)費(fèi)，保單即生效。
四、保險(xiǎn)代理當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)：保險(xiǎn)代理當(dāng)事人具體指保險(xiǎn)人與代理人；保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)：1.保險(xiǎn)人有權(quán)選擇其需要的代理人，并有權(quán)監(jiān)督，指導(dǎo)保險(xiǎn)代理人的代理業(yè)務(wù)活動(dòng)2.授權(quán)保險(xiǎn)代理人的代理業(yè)務(wù)范圍，并要求代理人按保險(xiǎn)人規(guī)定的條款、費(fèi)率、實(shí)務(wù)手續(xù)開(kāi)展活動(dòng)3.保險(xiǎn)代理人違約并造成保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)損失的，保險(xiǎn)人有權(quán)進(jìn)行追償，有權(quán)終止保險(xiǎn)代理合同4.保險(xiǎn)人應(yīng)按保險(xiǎn)代理合同規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和方式支付代理手續(xù)費(fèi)，向代理人提供開(kāi)展業(yè)務(wù)所需的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率、實(shí)務(wù)手續(xù)和各種單證，對(duì)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行培訓(xùn)。保險(xiǎn)人還應(yīng)承擔(dān)全部代理人合法代理所產(chǎn)生的民事責(zé)任。代理人的權(quán)利和義務(wù)1.獲取勞務(wù)報(bào)酬的權(quán)利2.獨(dú)立自主開(kāi)展業(yè)務(wù)的權(quán)利3.具有訴訟的權(quán)利4.保險(xiǎn)代理人應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)代理合同，誠(chéng)實(shí)而有合法地開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。
五、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。（與保險(xiǎn)代理人的區(qū)別：保險(xiǎn)代理人既可以是單位也可以是個(gè)人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人僅限于單位，即具有獨(dú)立法人資格的有限責(zé)任公司）
六、我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的種類：據(jù)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（試行）》規(guī)定，我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分為中資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、中外合資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司
七、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利義務(wù)：權(quán)利：1.要求支付傭金的權(quán)利2.留置權(quán)；義務(wù)：1.為客戶介紹情況和信息2.為客戶準(zhǔn)備有關(guān)文件和資料3.為客戶爭(zhēng)取佳保險(xiǎn)保障4.監(jiān)督保險(xiǎn)公司執(zhí)行情況和協(xié)助索賠
八、保險(xiǎn)公證人：指向保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人收取費(fèi)用，為其辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定及估價(jià)與賠款的理算、洽商，并予以證明的人。
第十九章 保險(xiǎn)法律責(zé)任
一、保險(xiǎn)法律責(zé)任：指保險(xiǎn)人、投保人（被保險(xiǎn)人或受益人）、保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人等各種保險(xiǎn)法律關(guān)系主體因違反保險(xiǎn)法而依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律后果。
二、承擔(dān)保險(xiǎn)法律責(zé)任的要件：1.行為人有責(zé)任能力2.行為人有違反保險(xiǎn)法規(guī)定的作為或不作為3.行為人的行為造成或足以造成一定的社會(huì)危害4.行為人有過(guò)錯(cuò)，即行為人違反保險(xiǎn)法行為時(shí)有故意或過(guò)失的心理狀態(tài)
本章主要要掌握的是法條中的規(guī)定：
第一百三十八條投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有下列行為之一，進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的；
（二）未發(fā)生保險(xiǎn)事故而謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；
（三）故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；
（四）故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病等人身保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；
（五）偽造、變?cè)炫c保險(xiǎn)事故有關(guān)的證明、資料和其他證據(jù)，或者指使、唆使、收買他人提供虛假證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金的。
有前款所列行為之一，情節(jié)輕微，尚不構(gòu)成犯罪的，依照國(guó)家有關(guān)規(guī)定給予行政處罰。
第一百三十九條保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，或者拒不履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司處以五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)有違法行為的工作人員，處以二萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍或者責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司及其工作人員阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)，或者向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予非法的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，對(duì)保險(xiǎn)公司處以五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)有違法行為的工作人員，處以二萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍或者責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。
第一百四十條保險(xiǎn)代理人或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在其業(yè)務(wù)中欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。
第一百四十一條保險(xiǎn)公司及其工作人員故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第一百四十二條違反本法規(guī)定，擅自設(shè)立保險(xiǎn)公司或者非法從事商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得或者違法所得不足二十萬(wàn)元的，處以二十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下的罰款。
第一百四十三條違反本法規(guī)定，超出核定的業(yè)務(wù)范圍從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者兼營(yíng)本法及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務(wù)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，責(zé)令退還收取的保險(xiǎn)費(fèi)，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足十萬(wàn)元的，處以十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；逾期不改正或者造成嚴(yán)重后果的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。
第一百四十四條違反本法規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自變更保險(xiǎn)公司的名稱、章程、注冊(cè)資本、公司或者分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等事項(xiàng)的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款。
第一百四十五條違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證：
（一）未按照規(guī)定提存保證金或者違反規(guī)定動(dòng)用保證金的；
（二）未按照規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金或者未按照規(guī)定提取未決賠款準(zhǔn)備金的；
（三）未按照規(guī)定提取保險(xiǎn)保障基金、公積金的；
（四）未按照規(guī)定辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)的；
（五）違反規(guī)定運(yùn)用保險(xiǎn)公司資金的；
（六）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或者代表機(jī)構(gòu)的；
（七）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并的；
（八）未按照規(guī)定將應(yīng)當(dāng)報(bào)送審批的險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率報(bào)送審批的。
第一百四十六條違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處以一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款：
（一）未按照規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料的；
（二）未按照規(guī)定將應(yīng)當(dāng)報(bào)送備案的險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率報(bào)送備案的。
第一百四十七條違反本法規(guī)定，有下列行為之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處以十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受
新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證：
（一）提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料的；
（二）拒絕或者妨礙依法檢查監(jiān)督的。
第一百四十八條違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處以五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款：
（一）超額承保，情節(jié)嚴(yán)重的；
（二）為無(wú)民事行為能力人承保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)的。
第一百四十九條違反本法規(guī)定，未取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，非法從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得或者違法所得不足十萬(wàn)元的，處以十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款。
第一百五十條對(duì)違反本法規(guī)定尚未構(gòu)成犯罪的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情況予以警告，責(zé)令予以撤換，處以二萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款。
第一百五十一條違反本法規(guī)定，給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。
第一百五十二條對(duì)不符合本法規(guī)定條件的設(shè)立保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)予以批準(zhǔn)，或者對(duì)不符合保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人條件的申請(qǐng)予以批準(zhǔn)，或者有濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。
（一）名詞解釋
1.保險(xiǎn)
2.可保財(cái)產(chǎn)
（二）簡(jiǎn)答或論述
一、保險(xiǎn)的要素
二、商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別：
三、保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別
四、保險(xiǎn)與賭博的區(qū)別
五、保險(xiǎn)與保證的區(qū)別
六、保險(xiǎn)的分類
七、現(xiàn)代保險(xiǎn)的新發(fā)展
八、雜談
第二章 保險(xiǎn)法概述
一、保險(xiǎn)法基本原則
二、保險(xiǎn)利益原則
三、大誠(chéng)信原則
四、損害補(bǔ)償原則
五、近因原則
六、保險(xiǎn)法及其基本立法體系內(nèi)容
七、我國(guó)保險(xiǎn)法基本內(nèi)容
八、保證與告知的區(qū)別
第三章 保險(xiǎn)合同概述
一、保險(xiǎn)合同：
二、保險(xiǎn)合同的法律特征
三、保險(xiǎn)合同的分類
四、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人與關(guān)系人
第四章 保險(xiǎn)合同的訂立及效力
一保險(xiǎn)合同的訂立程序：
二、保險(xiǎn)合同的書(shū)面形式：
三、保險(xiǎn)合同的成立時(shí)間：。
四、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容
五、保險(xiǎn)合同的有效條件：
六、無(wú)效保險(xiǎn)合同的后果：
七、投保人的義務(wù)：
八、保險(xiǎn)人的義務(wù)：
九、保險(xiǎn)合同的終止：
第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同概述
一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：
二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的基本分類：
三、索賠和理賠概念：
四、索賠時(shí)效：
五、索賠和理賠的原則：
六、索賠和理賠的程序：
七、保險(xiǎn)代位概念及分類：
八、代位求償?shù)某闪⒁?BR> 九、委付及委付應(yīng)注意的問(wèn)題：
十、重復(fù)保險(xiǎn)合同及重復(fù)保險(xiǎn)合同的特征：
十一、重復(fù)保險(xiǎn)合同投保人的義務(wù)：
第六章 企業(yè)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同
一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同
二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額的確定方式
三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任：
四、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：
五、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)：
六、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的賠償處理：
七、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：
八、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同（一般家財(cái)險(xiǎn)合同）的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任：
九、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)率：
十、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)合同
十一、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)合同的區(qū)別：
第七章 運(yùn)輸工具保險(xiǎn)合同
一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同概念及險(xiǎn)別范圍
二、保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算
三、車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任
四、飛機(jī)保險(xiǎn)合同概念及險(xiǎn)別：
五、飛機(jī)機(jī)身保險(xiǎn)除外責(zé)任：
六、第三者責(zé)任保險(xiǎn)及除外責(zé)任
七、旅客責(zé)任保險(xiǎn)：
八、船舶保險(xiǎn)合同
九、船舶保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍
十、船舶保險(xiǎn)責(zé)任：1因自然災(zāi)害和意外事故造成的損失2碰撞責(zé)任3共同海損和救助
十一、船舶保險(xiǎn)索賠與理賠
第八章 運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同
（一）名詞解釋
1.水上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：
2.陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：
3.航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：
（二）簡(jiǎn)答或論述
一、水上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的分類：
二、基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：
三、平安險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任
四、水漬險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：
五、一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：
六、國(guó)內(nèi)水路保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：
七、其他海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：
八、陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的分類：
九、陸上運(yùn)輸貨物基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：
十、陸上運(yùn)輸貨物綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：
十一、陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的分類（陸運(yùn)險(xiǎn)和一切險(xiǎn)）及保險(xiǎn)責(zé)任：
十二、國(guó)內(nèi)陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：
十三、陸上運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：
十四、航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的分類保險(xiǎn)責(zé)任：
十五、航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任
第九章 責(zé)任保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同
（一）名詞解釋
1.責(zé)任保險(xiǎn)合同：
2.再保險(xiǎn)合同：
（二）簡(jiǎn)答或論述
一、我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)合同的種類：
二、責(zé)任保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任：
三、責(zé)任保險(xiǎn)合同的特殊性：
四、再保險(xiǎn)的獨(dú)立性表現(xiàn)：
五、再保險(xiǎn)的性質(zhì)：
六、再保險(xiǎn)合同的附隨義務(wù)：
第十章 信用保險(xiǎn)合同與保證保險(xiǎn)合同
（一）名詞解釋
1.信用保險(xiǎn)合同：
2.保證保險(xiǎn)合同：
（二）選擇、簡(jiǎn)答或論述
一、信用保險(xiǎn)合同的特征：
二、信用保險(xiǎn)合同的種類：
三、保險(xiǎn)責(zé)任：
四、保證保險(xiǎn)合同的特征：
五、保證保險(xiǎn)合同的種類：
六、保證保險(xiǎn)合同與信用保險(xiǎn)合同的異同
第十一章 人身保險(xiǎn)合同概述
一、人身保險(xiǎn)合同：
二、人身保險(xiǎn)合同的特征：
三、人身保險(xiǎn)合同的分類：
四、人身保險(xiǎn)合同的特殊條款：
第十二章 人壽保險(xiǎn)合同
一、人壽保險(xiǎn)合同：
二、人壽保險(xiǎn)合同的特征
三、人壽保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人給付義務(wù)的免除原因：
四、人壽保險(xiǎn)合同的種類：
五、簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)合同：
六、簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任：
七、團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同：
八、團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任：
第十三章 意外傷害保險(xiǎn)合同和健康保險(xiǎn)合同
一、意外傷害保險(xiǎn)合同
二、意外傷害保險(xiǎn)合同的特征
三、意外傷害保險(xiǎn)的種類
四、意外傷害保險(xiǎn)合同的給付
五、健康保險(xiǎn)合同
六、健康保險(xiǎn)合同的特征
七、健康保險(xiǎn)合同種類
八、健康保險(xiǎn)合同的給付
九、意外傷害保險(xiǎn)合同與人壽保險(xiǎn)合同的區(qū)別
第十四章 保險(xiǎn)業(yè)法概述
一、保險(xiǎn)業(yè)法
二、保險(xiǎn)業(yè)法的調(diào)整對(duì)象
三、保險(xiǎn)業(yè)法的體例
四、保險(xiǎn)業(yè)法性質(zhì)與作用
第十五章 保險(xiǎn)公司
一、保險(xiǎn)組織形式概念分類
二、保險(xiǎn)公司的設(shè)立原則
三、保險(xiǎn)公司的設(shè)立條件
四、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)及其法律地位
五、我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)保證金的規(guī)定
六、保險(xiǎn)公司的變更的主要是由：。
七、保險(xiǎn)公司終止的事由與注意問(wèn)題
八、保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)與清償順序
第十六章 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則
一、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍的分類：
二、保險(xiǎn)保證金、保險(xiǎn)保障金、保險(xiǎn)公積金：
三、自留保險(xiǎn)費(fèi)及其限制
四、影響公司償付能力的因素：
五、保險(xiǎn)公司與工作人員不得為的行為
六、保險(xiǎn)資金的運(yùn)用、資金來(lái)源、原則和形式以及禁止性規(guī)定
七、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金與未決賠償準(zhǔn)備金
八、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金與未決賠償準(zhǔn)備金異同相同點(diǎn)
第十七章 保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理
一、保險(xiǎn)監(jiān)管概念方式
二、保險(xiǎn)監(jiān)管的目的
三、保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)。
四、保險(xiǎn)整頓
五、保險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)遵循的原則
六、各國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)及職責(zé)中國(guó)
七、保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容
第十八章 保險(xiǎn)市場(chǎng)輔助人
一、保險(xiǎn)代理人
二、保險(xiǎn)代理人種類
三、保險(xiǎn)代理人的特點(diǎn)與法律地位
四、保險(xiǎn)代理當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)
五、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人以及其與保險(xiǎn)代理人的區(qū)別
六、我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的種類
七、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利義務(wù)
八、保險(xiǎn)公證人：。
第十九章 保險(xiǎn)法律責(zé)任
一、保險(xiǎn)法律責(zé)任：
二、承擔(dān)保險(xiǎn)法律責(zé)任的要件
第一章 保險(xiǎn)的一般原理
（一）名詞解釋
1.保險(xiǎn)：指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定中約定的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
2.可保財(cái)產(chǎn)：指在人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和法律責(zé)任保險(xiǎn)中可能引起損失的偶然事件。
（二）簡(jiǎn)答或論述
一、保險(xiǎn)的要素：1.保險(xiǎn)的前提要素：危險(xiǎn)存在2.保險(xiǎn)的基礎(chǔ)要素：眾人協(xié)力3.保險(xiǎn)的功能要素：損失賠償
二、商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別：
1.保險(xiǎn)的性質(zhì)、目的和主體不同。社會(huì)保險(xiǎn)屬于政策性保險(xiǎn)，不是以營(yíng)利的目的，而是為了確保社會(huì)安定，提高社會(huì)福利，主體是政府。商業(yè)保險(xiǎn)是有償交換的買賣行為，它是以營(yíng)利為目的，為滿足各方對(duì)保險(xiǎn)的需要，從而達(dá)到互助互利，主體是具有法人資格的商業(yè)保險(xiǎn)公司。
2.保險(xiǎn)的對(duì)象不同。社會(huì)保險(xiǎn)的對(duì)象是法律法規(guī)規(guī)定的社會(huì)勞動(dòng)者，即工薪勞動(dòng)者和雇傭勞動(dòng)者。商業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象是自愿按照合同繳納保險(xiǎn)費(fèi)的人。
3.保險(xiǎn)的實(shí)施方式及保險(xiǎn)關(guān)系建立的依據(jù)不同。社會(huì)保險(xiǎn)是通過(guò)國(guó)家立法強(qiáng)制性實(shí)施，是一種強(qiáng)制保險(xiǎn)。保險(xiǎn)關(guān)系的建立是以法律為依據(jù)，雙方不能另行約定。商業(yè)保險(xiǎn)是通過(guò)雙方當(dāng)事人協(xié)商訂立，具有自愿性。4.保險(xiǎn)金的構(gòu)成及保險(xiǎn)費(fèi)的承擔(dān)不同。社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金源于國(guó)家、企業(yè)和個(gè)人。商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金是由投保人承擔(dān)。5.給付標(biāo)準(zhǔn)的依據(jù)及保障的水平不同。社會(huì)保險(xiǎn)是按低生活標(biāo)準(zhǔn)，保障基本生活需要。商業(yè)保險(xiǎn)是按投保人認(rèn)繳的保險(xiǎn)費(fèi)的多少為標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)水平具有多樣性。
三、保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別：
1.實(shí)施的方式不同。儲(chǔ)蓄單獨(dú)的、個(gè)別的進(jìn)行。保險(xiǎn)必須靠多數(shù)人的互助共濟(jì)才能實(shí)施。
2.給付與反給付不同。儲(chǔ)蓄在給付與反給付之間，以成立個(gè)別均等關(guān)系為必要條件，儲(chǔ)蓄者可以利用的金額以其存款金額為限。保險(xiǎn)在給付與反給付之間，不必建立個(gè)別的均等關(guān)系，只要有綜合的均等即可。
3.目的不同。儲(chǔ)蓄作為應(yīng)付經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的一種措施，一般是可以預(yù)測(cè)得到的，且后果可以計(jì)算得出的情況下才采用。保險(xiǎn)一般是針對(duì)意外事故所致的損失，一般是不可以預(yù)測(cè)得到。
四、保險(xiǎn)與賭博的區(qū)別：
1.保險(xiǎn)無(wú)論在任何國(guó)家或地區(qū)都是合法的。賭博除了有些國(guó)家或地區(qū)外，一般是被國(guó)家所明令禁止的。
2.保險(xiǎn)是一種安定社會(huì)生活的手段。賭博是會(huì)為社會(huì)帶來(lái)消極的作用。
五、保險(xiǎn)與保證的區(qū)別：一般的保證，保證人對(duì)債權(quán)人履行債務(wù)是有條件的，那就是被保證人不履行義務(wù)。當(dāng)保證人代償債務(wù)后，有權(quán)向被保證人進(jìn)行追償。
保險(xiǎn)依約賠償損失或給付保險(xiǎn)金是履行自己應(yīng)盡的義務(wù)。保險(xiǎn)人一般無(wú)代位求償權(quán)，除非財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)事故是有第三人的過(guò)錯(cuò)造成的。
六、保險(xiǎn)的分類：
1.根據(jù)保險(xiǎn)實(shí)施方式的不同強(qiáng)制保險(xiǎn)：保險(xiǎn)標(biāo)的或?qū)ο蟮姆秶踔帘ｋU(xiǎn)費(fèi)率直接由法律法規(guī)規(guī)定，是一種政策性保險(xiǎn)。自愿保險(xiǎn)：投保人與保險(xiǎn)人雙方在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，簽訂保險(xiǎn)合同來(lái)實(shí)施的一種保險(xiǎn)。2.根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的利益和責(zé)任、信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。分類：國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)：以人身的生命和健康為標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。分類：簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體人身保險(xiǎn)、團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)。3.根據(jù)承擔(dān)責(zé)任次序的不同。原保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所致?lián)p害承擔(dān)直接原始的賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以承保的方式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的。4.根據(jù)經(jīng)營(yíng)目的及職能作用的不同。商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)
七、現(xiàn)代保險(xiǎn)的新發(fā)展：
1.新危險(xiǎn)以及技術(shù)性要求高的險(xiǎn)種不斷出現(xiàn)。
2.責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)日益受到重視。
3.社會(huì)福利性及綜合性保險(xiǎn)日益增多。
4.保險(xiǎn)當(dāng)事人防災(zāi)、防損意識(shí)不斷增強(qiáng)。
5.再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)日趨國(guó)際化。
八、雜談：保險(xiǎn)源于古埃及（人身）古巴比倫（財(cái)產(chǎn)）近代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)始于14世紀(jì)的海上保險(xiǎn)，海上保險(xiǎn)源于“冒險(xiǎn)借貸”。近代保險(xiǎn)的發(fā)祥地：熱那亞、佛羅倫薩、比薩、威尼斯
倫敦保險(xiǎn)人公司（太陽(yáng)火災(zāi)保險(xiǎn)公司）是現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)乃至財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)、是英國(guó)現(xiàn)存古老的保險(xiǎn)公司。英國(guó)“老公平”是比較完整的近現(xiàn)代人身保險(xiǎn)制度?；馂?zāi)保險(xiǎn)晚于海上保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)晚于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
第二章 保險(xiǎn)法概述
（一）簡(jiǎn)答或論述
一、保險(xiǎn)法基本原則
（一）、保險(xiǎn)利益原則；（二）、大誠(chéng)信原則；（三）、損害補(bǔ)償原則；（四）、近因原則。
二、保險(xiǎn)利益原則：保險(xiǎn)利益之投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件：
1.適法性：指作為投保人或者保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的享有的利益，必須為法律、法規(guī)所認(rèn)可，受法律保護(hù)的。
2.經(jīng)濟(jì)性：保險(xiǎn)利益的享有者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所享有的僅只經(jīng)濟(jì)上的利益。
3.確定性：指保險(xiǎn)利益的享有者所享有的利益必須是確定的利益。
保險(xiǎn)利益原則的適用：
1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中：a.對(duì)該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)享有法律上權(quán)利的人，包括享有所有權(quán)、抵押權(quán)、留置權(quán)等。b.財(cái)產(chǎn)的保管人。c.合法占有人，如承租人、承包人等。
2.人身保險(xiǎn)中：a.本人；b.配偶、父母、子女；c.前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。
此外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。如雇工同意雇主為其訂立合同。
三、大誠(chéng)信原則
1.告知：指投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事項(xiàng)如實(shí)告訴保險(xiǎn)人。告知與通知的區(qū)別：告知僅限于訂立合同時(shí)；通知發(fā)生在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)或保險(xiǎn)事故發(fā)生后告知的形式：a.詢問(wèn)回答式的告知：我國(guó)在內(nèi)的大多數(shù)國(guó)家采用。b.無(wú)限告知形式：英國(guó)、美國(guó)、法國(guó)采用投保人不履行告知義務(wù)的表現(xiàn)形式及產(chǎn)生的后果：a.隱瞞事實(shí)，故意不如實(shí)告知的。保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，既不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。b.因過(guò)失未能履行如實(shí)告知義務(wù)的。保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。
2.保證：指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在合同約定投保人擔(dān)保對(duì)某一事項(xiàng)作為或不作為，或擔(dān)保某一事項(xiàng)的真實(shí)性。
3.棄權(quán)或禁止反言：棄權(quán)：保險(xiǎn)人放棄因投保人或被保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)或保證而產(chǎn)生的保險(xiǎn)合同的解除權(quán)。禁止反言：指投保人既然放棄自己的權(quán)利，將來(lái)不得反悔再向?qū)Ψ街鲝堃呀?jīng)放棄的權(quán)利。
四、損害補(bǔ)償原則：只當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生使被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人在其責(zé)任范圍內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失進(jìn)行賠償。損失補(bǔ)償原則的派生：保險(xiǎn)代位原則、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t。
五、近因原則：是各國(guó)在審理較為復(fù)雜的因果關(guān)系即一果多因的保險(xiǎn)案件時(shí)所采用的一項(xiàng)歸責(zé)原則。是指保險(xiǎn)標(biāo)的造成的損失有支配力或真正有效的原因。
六、保險(xiǎn)法及其基本立法體系內(nèi)容
保險(xiǎn)法：指以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的一切法律規(guī)范的總稱。
保險(xiǎn)法立法體系：
1.單獨(dú)制定各項(xiàng)保險(xiǎn)法律法規(guī)。英國(guó)。
2.將保險(xiǎn)合同法并入民商法典，同時(shí)單獨(dú)制定保險(xiǎn)業(yè)法等。日本。
3.制定集保險(xiǎn)合同法和保險(xiǎn)業(yè)法于一體的保險(xiǎn)法典。
七、我國(guó)保險(xiǎn)法基本內(nèi)容：
1.保險(xiǎn)契約：構(gòu)成保險(xiǎn)法的核心。
2.保險(xiǎn)特別法：指保險(xiǎn)合同以外，規(guī)范于其他民商中有關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系的條文。海上保險(xiǎn)。
3.保險(xiǎn)業(yè)法：國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行管理和監(jiān)督的一種行政法。
八、保證與告知的區(qū)別：告知與保證都是大誠(chéng)信原則的重要內(nèi)容之一，但其又有很大的區(qū)別：
1.保證是保險(xiǎn)合同內(nèi)容的重要組成部分，除默示保證外，均須列入保險(xiǎn)單或其附件中。
告知是投保人在投保時(shí)所作的陳述，并非合同的內(nèi)容。如果把告知的事項(xiàng)列入合同中，其性質(zhì)就變?yōu)楸ＷC了。
2.保證的目的為了控制危險(xiǎn)。告知的目的在于是保險(xiǎn)人能夠正確估計(jì)其所承擔(dān)的危險(xiǎn)。
3.保證在法律上推定其是重要的，任何的違反行為都會(huì)導(dǎo)致合同的無(wú)效。
告知須經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人的確定證明是重要的，才可以成為解除保險(xiǎn)合同的依據(jù)。5.保證必須嚴(yán)格遵守。告知僅須實(shí)質(zhì)上大體符合即可。
第三章 保險(xiǎn)合同概述
一、保險(xiǎn)合同：投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。
二、保險(xiǎn)合同的法律特征：
1.保險(xiǎn)合同是一種要式合同；
2.保險(xiǎn)合同是一種附和合同；
3.保險(xiǎn)合同是一種射幸合同；
4.保險(xiǎn)合同是一種大誠(chéng)信合同（源于海上保險(xiǎn)）
三、保險(xiǎn)合同的分類：
1.根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值再保險(xiǎn)合同中是否先予確定劃分：定值保險(xiǎn)合同，不定值保險(xiǎn)合同；
2.根據(jù)合同的性質(zhì)劃分：補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，給付性保險(xiǎn)合同；
3.根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的不同：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，人身保險(xiǎn)合同；
4.根據(jù)保險(xiǎn)人所承擔(dān)的危險(xiǎn)狀況的不同：特定危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同，一切危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同
四、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人與關(guān)系人：
1.保險(xiǎn)合同當(dāng)事人：保險(xiǎn)人，投保人；
2.保險(xiǎn)合同關(guān)系人：被保險(xiǎn)人，受益人
第四章 保險(xiǎn)合同的訂立及效力
一、保險(xiǎn)合同的訂立程序：1.要約2.
二、保險(xiǎn)合同的書(shū)面形式：1.要保書(shū)2.暫保單3.保險(xiǎn)單4.保險(xiǎn)憑證
三、保險(xiǎn)合同的成立時(shí)間：保險(xiǎn)人在投保書(shū)或其他保險(xiǎn)協(xié)議上簽字或蓋章的時(shí)間是確定保險(xiǎn)成立的時(shí)間。
四、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容
1.保險(xiǎn)合同的基本條款——保險(xiǎn)當(dāng)事人及關(guān)系人的名稱、住所；保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任始時(shí)間；保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額；保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法；保險(xiǎn)金賠償或者給付方法；訂立合同的年月日。
2.保險(xiǎn)合同的特約條款——擴(kuò)大或限制保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任的條款；約束投保人或被保險(xiǎn)人行為的條款。
3.標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)條款。
4.保險(xiǎn)合同的解釋-保險(xiǎn)合同的解釋由人民法院或仲裁機(jī)關(guān)作出；保險(xiǎn)合同應(yīng)作出有利于投保人的解釋。
五、保險(xiǎn)合同的有效條件：
1.主體合格；
2.內(nèi)容合法；
3.合同當(dāng)事人的意思表示一致。
六、無(wú)效保險(xiǎn)合同的后果：
1.返還保險(xiǎn)費(fèi)；
2.退還保險(xiǎn)金；
3.賠償損失；
4.其他行政制裁。
七、投保人的義務(wù)：
1.支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)；
2.危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)；
3.保險(xiǎn)事故發(fā)生后的通知義務(wù)；
4.接受保險(xiǎn)人檢查，維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全的義務(wù)；
5.積極施救的義務(wù)
八、保險(xiǎn)人的義務(wù)：
1.給付保險(xiǎn)賠償金或保險(xiǎn)金；
2.支付其他合理的、必要的費(fèi)用。
九、保險(xiǎn)合同的終止：
1.因保險(xiǎn)期限屆滿而終止；
2.因保險(xiǎn)賠償金或保險(xiǎn)金的給付而終止；
3.因解除而終止；
4.因行使終止權(quán)而終止；
5.因被保險(xiǎn)人、受益人死亡而終止。
第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同概述
一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。
二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的基本分類：
1.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同：指以補(bǔ)償有形財(cái)產(chǎn)的直接損壞為目的的保險(xiǎn)合同。分類：a.企業(yè)保險(xiǎn)合同b.家庭保險(xiǎn)合同c.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)合同d.運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同。
2.責(zé)任保險(xiǎn)合同。分類：a.第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同b.公眾責(zé)任保險(xiǎn)合同c.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)合同d.雇主責(zé)任保險(xiǎn)合同e.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)合同。
3.信用、保證保險(xiǎn)合同。信用保險(xiǎn)合同分類：出口信用保險(xiǎn)合同（常用的）、（國(guó)內(nèi)）投資信用保險(xiǎn)合同、（國(guó)內(nèi)）商業(yè)信用保險(xiǎn)合同等。保證保險(xiǎn)合同分類：誠(chéng)實(shí)保險(xiǎn)合同、確實(shí)保險(xiǎn)合同
三、索賠和理賠概念：
1.索賠：指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定向保險(xiǎn)人要求履行賠償?shù)男袨椤?BR> 2.理賠：指保險(xiǎn)人在承保的保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生事故，被保險(xiǎn)人提出索賠后，根據(jù)合同的約定對(duì)保險(xiǎn)事故造成的損失所進(jìn)行的一系列調(diào)查并予賠償?shù)男袨椤?BR> 四、索賠時(shí)效：人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起兩年內(nèi)不行使而消滅。
五、索賠和理賠的原則：a.保險(xiǎn)賠償，應(yīng)堅(jiān)持保險(xiǎn)利益的原則。b.保險(xiǎn)賠償，應(yīng)堅(jiān)持實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值的原則。c.保險(xiǎn)賠償，應(yīng)堅(jiān)持“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的原則。
六、索賠和理賠的程序：a.立案檢驗(yàn)b.責(zé)任審核
七、保險(xiǎn)代位概念及分類：
1.代位：指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的全部或部分履行了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償后，應(yīng)即取得對(duì)該項(xiàng)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)和對(duì)過(guò)錯(cuò)的第三者享有代位求償權(quán)。
2.物上代位：指保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失時(shí)，保險(xiǎn)人依約賠款后，即可取得該保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。
3.權(quán)利代位：《保險(xiǎn)法》中規(guī)定：“第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的地?fù)p害而造成的保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。一般的保險(xiǎn)代位，僅只權(quán)利代位。
八、代位求償?shù)某闪⒁篴.保險(xiǎn)事故的發(fā)生于第三人的過(guò)錯(cuò)行為有因果關(guān)系。b.代位權(quán)的產(chǎn)生須在保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金額后。
九、委付及委付應(yīng)注意的問(wèn)題：
1.委付：指投保人以保險(xiǎn)標(biāo)的物的一切權(quán)利移轉(zhuǎn)于保險(xiǎn)人，從而得以請(qǐng)求支付全保金額的權(quán)利。
2.委付應(yīng)注意的問(wèn)題：
a.委付須經(jīng)保險(xiǎn)人同意。
b.委付應(yīng)就保險(xiǎn)標(biāo)的的全部提出請(qǐng)求。
c.委付時(shí)被保險(xiǎn)人必須向保險(xiǎn)人提出書(shū)面申請(qǐng)。
十、重復(fù)保險(xiǎn)合同及重復(fù)保險(xiǎn)合同的特征：
1.重復(fù)保險(xiǎn)合同：指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同的行為。
2.重復(fù)保險(xiǎn)合同的特征：
a.形式上，表現(xiàn)為兩個(gè)以上的保險(xiǎn)合同，即同一時(shí)間里投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人簽訂內(nèi)容相同或基本相同的合同。
b.實(shí)質(zhì)上，這些重復(fù)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)利益及保險(xiǎn)事故是相同的，而且保險(xiǎn)期間相同或發(fā)生重合。
十一、重復(fù)保險(xiǎn)合同投保人的義務(wù)：
a.通知：有些不用通知：
1.保險(xiǎn)人已知的事實(shí)；
2.在通常情況下保險(xiǎn)人應(yīng)該知道的事實(shí)；
3.a.保險(xiǎn)人或其代理人已經(jīng)聲明不需要告知的事實(shí)。
b.支付保險(xiǎn)費(fèi)。
4.重復(fù)保險(xiǎn)合同的分?jǐn)偅篴.比例責(zé)任b.限額責(zé)任c.順序責(zé)任
第六章 企業(yè)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同
一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)人與企業(yè)單位簽訂并為其提供經(jīng)營(yíng)、管理保障的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，是我國(guó)主要的一種保險(xiǎn)合同。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期一般為一年。投保人主要有兩類：一是國(guó)有企業(yè)和集體所有企業(yè)。二是國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位或人民團(tuán)體。
二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額的確定方式：1.固定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定：a.按照賬面原值投保。b.由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司協(xié)商按財(cái)面原值價(jià)成數(shù)作為保險(xiǎn)金額。c.按重置重建價(jià)值投保。2.流動(dòng)資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定：a.按近12個(gè)月的平均賬面余額投保。b.按近賬面余額投保。3.已經(jīng)推銷或未列入帳面的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定：由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司協(xié)商按實(shí)際價(jià)值投保。
三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任：1.不可預(yù)料和不可抗力的事故所致?lián)p失。2.不可抗力引起的停水、停電、停氣所致的損失。3.為施救保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生的費(fèi)用。
四、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：1.戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行為或暴力行為所致?lián)p失。2.核子輻射的污染所致?lián)p失。3.被保險(xiǎn)人的故意行為所致?lián)p失。4.保險(xiǎn)單內(nèi)列明的其他除外責(zé)任。
五、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)：被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)起保后的15日內(nèi)按照保險(xiǎn)費(fèi)率性交清保險(xiǎn)費(fèi)。數(shù)額較大的單位，可以分次交清，一般一年不能超過(guò)四次。
六、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的賠償處理：程序：被保險(xiǎn)人應(yīng)提供單證；保險(xiǎn)人的審核及理賠。
賠償?shù)挠?jì)算方法：1.固定資產(chǎn)的賠償計(jì)算方法：a.全部損失賠償計(jì)算方法：不論何種投保方式，保險(xiǎn)合同一般按保險(xiǎn)金額賠償。b.部分損失賠償計(jì)算方法：其一。按賬面原值投保發(fā)生部分損失的，且受損失重建價(jià)值高于保險(xiǎn)金額的情況：賠償金額=保險(xiǎn)金額/重建價(jià)值*損失金額
按賬面原值投保發(fā)生部分損失的，且受損時(shí)有殘值、重建價(jià)值低于保險(xiǎn)金額的情況：賠償金額=損失金額-損失余額其二。按賬面原值加成數(shù)或按重建重置價(jià)值投保的財(cái)產(chǎn)，出險(xiǎn)時(shí)發(fā)生部分損失的，均按實(shí)際損失計(jì)算賠償金額。2.流動(dòng)資產(chǎn)的賠償計(jì)算方法：a.按近12個(gè)月的平均賬面余額投保的賠償計(jì)算方法：全部損失時(shí)：按出險(xiǎn)時(shí)賬面的余額賠償金額。部分損失時(shí)：按實(shí)際損失計(jì)算賠償金額。b.按近賬面余額投保的賠償計(jì)算方法：全部損失時(shí)：按保險(xiǎn)金額賠償。如果受損財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失金額低于保險(xiǎn)金額時(shí)，以不超過(guò)實(shí)際損失為限。部分損失時(shí)：按實(shí)際損失計(jì)算。如果受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)的賬面金額，應(yīng)當(dāng)按比例計(jì)算。
3.已經(jīng)推銷或未列入賬面財(cái)產(chǎn)投保的賠償計(jì)算方法：a.全部損失時(shí)：按保險(xiǎn)金額賠償。b.部分損失時(shí)：按實(shí)際損失計(jì)算。
七、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)人與城鄉(xiāng)居民家庭簽訂的一種保險(xiǎn)合同。分類：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)合同。對(duì)象：城鄉(xiāng)居民個(gè)人、個(gè)體勞動(dòng)者。
八、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同（一般家財(cái)險(xiǎn)合同）的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任：1.保險(xiǎn)責(zé)任a.基本責(zé)任b.特約盜竊責(zé)任：是一種附加責(zé)任，是被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司雙方的特別約定，凡放在保險(xiǎn)地址室內(nèi)的保險(xiǎn)財(cái)物（除手表、懷表外）遭受盜竊損失的，或存放在保險(xiǎn)地址屋內(nèi)、院內(nèi)的保險(xiǎn)的自行車遭受盜竊損失的，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。特約盜竊責(zé)任需要另行加收保險(xiǎn)費(fèi)。2.除外責(zé)任：a.戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行為或暴力行為。b.核子輻射或污染。c.被保險(xiǎn)人或其家屬的故意行為。
d.電機(jī)、電器（包括屬于電器性質(zhì)的文化娛樂(lè)用品）、電器設(shè)備因使用過(guò)度或超電壓碰線、走電、自身發(fā)熱等原因造成的本身的損毀。e.堆放在露天及罩棚下的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，以及用蘆席、稻草、麥稈等材料作外墻、屋頂、屋架的簡(jiǎn)陋屋、棚，由于暴風(fēng)、暴雨造成的損失。f.蟲(chóng)蛀、鼠咬、霉?fàn)€、變質(zhì)，以及其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失。
九、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)率：保險(xiǎn)率：一等建筑物年利率千分之一；二等建筑物年利率千分之二；三等建筑物年利率千分之三。
十、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)合同：是一種長(zhǎng)期的保險(xiǎn)合同，具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)期滿還本的“兩全”性質(zhì)。
十一：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)合同的區(qū)別：1.保險(xiǎn)對(duì)象不同：家財(cái)保：無(wú)論城市或農(nóng)村居民只要愿意，保險(xiǎn)公司都可以承?；矩?zé)任和附約盜竊責(zé)任。家財(cái)兩保：一般只有對(duì)城市居民承?；矩?zé)任和附約盜竊責(zé)任；對(duì)農(nóng)村居民承?；矩?zé)任。2.保險(xiǎn)期和保險(xiǎn)金額不同：家財(cái)保：一般為一年。保險(xiǎn)金額是由被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值自行確定的。家財(cái)兩保：一般為3和5年兩種。保險(xiǎn)金額是采取沒(méi)份固定保險(xiǎn)金額的方式，即城市居民以1000元為一份，農(nóng)村居民以2000元為一份，投保至少一份。3.保險(xiǎn)費(fèi)的性質(zhì)和交費(fèi)方法不同：家財(cái)保：是按照投保財(cái)產(chǎn)坐落地址的房屋等級(jí)進(jìn)行核計(jì)，分為三等。家財(cái)兩保：是一種儲(chǔ)蓄性質(zhì)的，保險(xiǎn)期屆滿時(shí)，保險(xiǎn)公司將以前所交的保險(xiǎn)儲(chǔ)金全部退還，主要是以保險(xiǎn)儲(chǔ)金的利息為保險(xiǎn)費(fèi)。
第七章 運(yùn)輸工具保險(xiǎn)合同
一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同概念及險(xiǎn)別范圍：：投保人與保險(xiǎn)人訂立的，以機(jī)動(dòng)車輛為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)協(xié)議。投保人：車輛所有者與車輛有利害關(guān)系的社會(huì)成員。險(xiǎn)別范圍：車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)
二、保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算：1.車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)：車輛損失險(xiǎn)=基本保險(xiǎn)費(fèi)+（保險(xiǎn)金*保險(xiǎn)費(fèi)率）2.第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)：根據(jù)車輛的使用性質(zhì)、種類、發(fā)生交通事故的概率，分別相應(yīng)采取固定的保險(xiǎn)費(fèi)。。保險(xiǎn)費(fèi)的優(yōu)惠折扣和無(wú)賠款優(yōu)待折扣投保的車輛越多，保險(xiǎn)費(fèi)的優(yōu)惠折扣越大。保險(xiǎn)業(yè)對(duì)保險(xiǎn)車輛在承保的一年內(nèi)無(wú)賠款的，續(xù)保是給予無(wú)賠款優(yōu)待折扣計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)，一般折扣為10%
三、車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任：1.車輛損失險(xiǎn)的的保險(xiǎn)責(zé)任：a.碰撞責(zé)任b.非碰撞責(zé)任：對(duì)保險(xiǎn)車輛因承保的自然災(zāi)害和意外事故造成的損失給予補(bǔ)償。c.施救、保護(hù)費(fèi)用2.車輛損失險(xiǎn)的除外責(zé)任：a.不保危險(xiǎn)有：戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突或*；酒后駕車、無(wú)有效駕駛證；受本車所載貨物的撞擊；兩輪及輕騎摩托車失竊或停放期間翻倒；被保險(xiǎn)人及其駕駛?cè)藛T的故意行為。b.不保損失有：自然磨損、朽蝕、輪胎自身爆裂或車輛自身的故障；保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理，致使損失擴(kuò)大的部分；保險(xiǎn)車輛因遭受災(zāi)害或事故致使被保險(xiǎn)人停業(yè)、停駛的損失以及各種間接損失；其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。
四、飛機(jī)保險(xiǎn)合同概念及險(xiǎn)別：是以飛機(jī)為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)承保飛機(jī)在保險(xiǎn)期間內(nèi)因保險(xiǎn)事故造成損失及產(chǎn)生被保險(xiǎn)人對(duì)第三者或旅客承擔(dān)的賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人予以賠償?shù)膮f(xié)議。險(xiǎn)別
飛機(jī)保險(xiǎn)按適用范圍：國(guó)內(nèi)航線飛行保險(xiǎn)；國(guó)外航線飛行保險(xiǎn)；飛行試飛保險(xiǎn)。飛行保險(xiǎn)按責(zé)任范圍：飛機(jī)機(jī)身保險(xiǎn)；第三者責(zé)任險(xiǎn)；旅客責(zé)任險(xiǎn)三種基本險(xiǎn)。承運(yùn)貨物責(zé)任險(xiǎn)；戰(zhàn)爭(zhēng)、劫持險(xiǎn)兩種附加險(xiǎn)。
五、飛機(jī)機(jī)身保險(xiǎn)除外責(zé)任：飛機(jī)不適航飛行；被保險(xiǎn)人的故意行為；飛機(jī)任何部件的自然磨損、腐蝕、和制造上的缺陷；停航、停運(yùn)的間接損失；戰(zhàn)爭(zhēng)、劫持。
六、第三者責(zé)任保險(xiǎn)及除外責(zé)任：第三者指的是保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人以外的第三方。由被保險(xiǎn)人支付工資的機(jī)上和機(jī)場(chǎng)工作人員不屬于第三者。除外責(zé)任：飛機(jī)不適航飛行；被保險(xiǎn)人故意的行為；戰(zhàn)爭(zhēng)、劫持等。
七、旅客責(zé)任保險(xiǎn)：旅客指購(gòu)買了飛機(jī)票和經(jīng)被保險(xiǎn)人同意免費(fèi)搭載的旅客。但不包括為完成被保險(xiǎn)人的任務(wù)而免費(fèi)搭乘飛機(jī)的人。除外責(zé)任：飛機(jī)不適航飛行；被保險(xiǎn)人的故意行為；戰(zhàn)爭(zhēng)、劫持等。
八、船舶保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間達(dá)成的，以船舶被保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)船舶因保險(xiǎn)事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的協(xié)議。
九、船舶保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍
在我國(guó)內(nèi)水和沿海運(yùn)輸?shù)拇埃ㄓ糜谳d運(yùn)客貨的普通船舶（機(jī)動(dòng)船舶、非機(jī)動(dòng)船舶）和各種專業(yè)船舶（漁船保險(xiǎn)承保的漁船、油輪保險(xiǎn)承保的油輪）保險(xiǎn)標(biāo)的不包括：遠(yuǎn)洋運(yùn)輸船舶；建造中的船舶；試航的船舶；修理中的船舶；石油鉆探船；失去航行能力的船舶等。
十、船舶保險(xiǎn)責(zé)任：1因自然災(zāi)害和意外事故造成的損失2碰撞責(zé)任3共同海損和救助
十一、船舶保險(xiǎn)索賠與理賠：1.索賠a.國(guó)內(nèi)船舶保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人索賠時(shí)：提供保險(xiǎn)單、海損事故說(shuō)明、事故責(zé)任裁定書(shū)、損失清單和各種賠償費(fèi)用的有關(guān)單證。b.海上船舶保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人索賠時(shí)：提供保險(xiǎn)單、船長(zhǎng)的海事報(bào)告、航海日志及機(jī)艙日志、海圖、
檢驗(yàn)報(bào)告、海員的證明材料、費(fèi)用清單等。2.理賠a.國(guó)內(nèi)船舶保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人理賠時(shí)：保險(xiǎn)船舶在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生或多次保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的損失，且每次賠款未達(dá)到保險(xiǎn)金額的，應(yīng)在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)進(jìn)行賠償。若達(dá)到保險(xiǎn)金額的賠款或同類新船出廠造價(jià)時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任終止。b.海上船舶保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人理賠時(shí)：定值保險(xiǎn)的，按約定的保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行賠償。不定值保險(xiǎn)的，按有關(guān)法律的規(guī)定進(jìn)行賠償。如果是超額保險(xiǎn)的，按保險(xiǎn)價(jià)值賠償；如果是不足額保險(xiǎn)的，按比例賠償；如果是重復(fù)保險(xiǎn)的，由各重復(fù)保險(xiǎn)人分?jǐn)偂?BR> 第八章 運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同
（一）名詞解釋
1.水上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：指保險(xiǎn)人與投保人之間達(dá)成的，以在海上或內(nèi)河航行的船只運(yùn)送貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人對(duì)于承保的貨物因運(yùn)輸過(guò)程中的自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的協(xié)議。
2.陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：指保險(xiǎn)人與投保人之間達(dá)成的，以在陸上運(yùn)輸過(guò)程中的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人對(duì)于被保險(xiǎn)的貨物因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的協(xié)議。
3.航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：指保險(xiǎn)人與投保人之間達(dá)成的，以在飛機(jī)運(yùn)載的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)貨物在航空運(yùn)輸過(guò)程中因自然災(zāi)害或意外事故造成損失的賠償責(zé)任的協(xié)議。
（二）簡(jiǎn)答或論述
一、水上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的分類：國(guó)內(nèi)水路運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同分為基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)。海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同分為平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)、一切險(xiǎn)
二、基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：1.因火災(zāi)、爆炸、雷電、冰雹、暴風(fēng)、暴雨、洪水、地震、海嘯、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的損失。2.因船舶發(fā)生碰撞、擱淺、觸礁、傾覆、沉沒(méi)或碼頭坍塌所造成的損失。3.在裝貨、卸貨或轉(zhuǎn)載時(shí)，因遭受不屬于包括質(zhì)量不善或操作人員違反操作規(guī)程所造成的損失。4.按國(guó)家規(guī)定或一般慣例應(yīng)分?jǐn)偟墓餐p費(fèi)用和救助費(fèi)用。5.在發(fā)生上述災(zāi)害、事故時(shí)，因紛亂而造成貨物的散失以及因施救或保護(hù)貨物所支付的直接、合理的費(fèi)用。單獨(dú)的附加險(xiǎn)：1.偷竊、提貨不著險(xiǎn)2.破碎滲透險(xiǎn)3.淡水雨淋險(xiǎn)4.包裝破裂險(xiǎn)5.電視機(jī)破碎險(xiǎn)6.承運(yùn)蜜蜂的，附加特約投保艙面險(xiǎn)。
海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同分為平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)、一切險(xiǎn)
三、平安險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：1.被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中，由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定損失。2.由于運(yùn)輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒(méi)、互撞、與流水或其他物體碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成貨物的全部或部分損失。3.在運(yùn)輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒(méi)、焚毀等意外事故的情況下，被保險(xiǎn)或貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的部分損失。4.在裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)由于一件或數(shù)件貨物落海造成的全部或部分損失。5.被保險(xiǎn)人對(duì)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費(fèi)用。6.運(yùn)輸工具遭受海難后，在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運(yùn)送貨物所產(chǎn)生的特別費(fèi)用。7.共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。8.運(yùn)輸契約訂有“船舶互撞責(zé)任”條款的，根據(jù)條款規(guī)定應(yīng)由供貨方償還船方的損失。
四、水漬險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：除平安險(xiǎn)以外，還負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害造成部分損失。
五、一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：除以上之外還包括運(yùn)輸途中由于外來(lái)原因所致的全部或部分損失。我國(guó)規(guī)定了11中附加險(xiǎn)：
1.偷竊提貨不著險(xiǎn)2.淡水雨淋險(xiǎn)3.知量險(xiǎn)4.混雜、玷污險(xiǎn)5.滲漏險(xiǎn)6.碰損、破碎險(xiǎn)7.串味險(xiǎn)8.受潮受熱險(xiǎn)9.鉤損險(xiǎn)10.包裝破裂險(xiǎn)11.銹損險(xiǎn)
二。水上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任
六、國(guó)內(nèi)水路保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：1.戰(zhàn)爭(zhēng)或軍事行為2.核事件或核爆炸3.直接由于貨物本身的自然損耗、市價(jià)跌落、本質(zhì)上的缺陷、包裝不善，以及因運(yùn)輸延遲所造成的損失或費(fèi)用。4.被保險(xiǎn)人的故意行為或過(guò)失。5.其他海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任
七、其他海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：1.被保險(xiǎn)人的故意行為或過(guò)失。2.屬于發(fā)貨人的責(zé)任引起的損失3.保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差造成的損失。
4.直接由于貨物本身的自然損耗、市價(jià)跌落、本質(zhì)上的缺陷、包裝不善，以及因運(yùn)輸延遲所造成的損失或費(fèi)用。5.海洋運(yùn)輸貨物的戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款和罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍和除外責(zé)任。
八、陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的分類：國(guó)內(nèi)陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任分為基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)
九、陸上運(yùn)輸貨物基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：1.因火災(zāi)、爆炸、雷電、冰雹、暴風(fēng)、暴雨、洪水、地震、海嘯、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的損失。2.因運(yùn)輸工具發(fā)生火災(zāi)、爆炸、碰撞所造成的損失。3.利用火車、汽車、大車、板車運(yùn)輸時(shí)，因車輛傾覆、出軌、隧道坍塌或人力、畜力的失足造成的損失。4.在裝貨、卸貨或轉(zhuǎn)載時(shí)發(fā)生意外事故造成的損失。5.在發(fā)生上述災(zāi)害、事故時(shí)，因紛亂而造成貨物的散失以及因施救或保護(hù)貨物所支付的直接、合理的費(fèi)用。
十、陸上運(yùn)輸貨物綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：除上述以外，還包括：破碎滲漏造成的貨損、包裝破裂造成的貨損、偷盜和整件提貨不著的損失、雨淋濕損等保險(xiǎn)責(zé)任。因鐵路承運(yùn)人的責(zé)任，致使被保險(xiǎn)貨物滅失、短少、污染、變質(zhì)、損壞的責(zé)任。
十一、陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的分類（陸運(yùn)險(xiǎn)和一切險(xiǎn)）及保險(xiǎn)責(zé)任：陸運(yùn)險(xiǎn)：1.因被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中遭受暴雨、洪水、地震等自然災(zāi)害或由于運(yùn)輸工具遭受碰撞、傾覆、出軌或在駁運(yùn)過(guò)程中因駁運(yùn)工具遭受擱淺、觸礁、沉沒(méi)、互撞，或由于遭受隧道坍塌、崖崩或失火、爆炸等意外事故造成的全部或部分損失。2.被保險(xiǎn)人對(duì)遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶救措施，防止或減少貨損而支付的合理費(fèi)用。一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：除上以外，還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸過(guò)程中由于外來(lái)原因所致的全部或部分損失。
十二、國(guó)內(nèi)陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：1.戰(zhàn)爭(zhēng)或軍事行為2.核事件或核爆炸3.被保險(xiǎn)貨物本身的缺陷或自然損耗，以及由于包裝不善所造成的損失4.被保險(xiǎn)人的故意行為或過(guò)失。5.全程公路貨物運(yùn)輸?shù)谋I竊和整件提貨不著的損失。6.其他
十三、陸上運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：1.被保險(xiǎn)人的故意行為或過(guò)失。2.屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失。3.保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差造成的損失。4.直接由于貨物本身的自然損耗、市價(jià)跌落、本質(zhì)上的缺陷、包裝不善，以及因運(yùn)輸延遲所造成的損失或費(fèi)用。5.陸上運(yùn)輸貨物的戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款和罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍和除外責(zé)任。
十四、航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的分類保險(xiǎn)責(zé)任：航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同分為航空險(xiǎn)和一切險(xiǎn)。航空險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：1.被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中遭受雷電、火災(zāi)、爆炸或有飛機(jī)遭受惡劣氣候或其他危難事故而被拋棄，或由于飛機(jī)遭受碰撞、傾覆、墜落或失蹤等意外所造成的全部或部分損失。2.被保險(xiǎn)人對(duì)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費(fèi)用。一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：除上以外，還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸過(guò)程中由于外來(lái)原因所致的全部或部分損失。
十五、航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：（一）國(guó)內(nèi)航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：1.戰(zhàn)爭(zhēng)或軍事行為2.托運(yùn)人或被保險(xiǎn)人的故意行為或過(guò)失。3.由于保險(xiǎn)貨物本身的缺陷或自然損耗，以及由于包裝不善或?qū)儆谕羞\(yùn)人不遵守貨物運(yùn)輸規(guī)則所造成的損失。4.其他（二）航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：1.被保險(xiǎn)人的故意行為或過(guò)失。2.屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失。3.保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差造成的損失。4.直接由于貨物本身的自然損耗、市價(jià)跌落、本質(zhì)上的缺陷、包裝不善，以及因運(yùn)輸延遲所造成的損失或費(fèi)用。5.航空運(yùn)輸貨物的戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款和罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍和除外責(zé)任。
貨物運(yùn)輸合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同在保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，不允許解除。運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓無(wú)需爭(zhēng)得保險(xiǎn)人的同意，別的保險(xiǎn)可同必須爭(zhēng)得保險(xiǎn)人同意。
第九章 責(zé)任保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同
（一）名詞解釋
1.責(zé)任保險(xiǎn)合同：被保險(xiǎn)人對(duì)第三人依法應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任、并在受賠償?shù)恼?qǐng)求時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)合同。
2.再保險(xiǎn)合同：指保險(xiǎn)人以其承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任的一部或者全部為保險(xiǎn)標(biāo)的，向他保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)保而訂立的保險(xiǎn)合同。
（二）簡(jiǎn)答或論述
一、我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)合同的種類：按照承擔(dān)的方式和內(nèi)容劃分：1.第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同。主要險(xiǎn)別：第三者責(zé)任保險(xiǎn)、飛機(jī)第三者責(zé)任險(xiǎn)、建筑安裝工程第三者責(zé)任險(xiǎn)。2.公眾責(zé)任保險(xiǎn)合同。主要險(xiǎn)別：場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)、承包人責(zé)任保險(xiǎn)、承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)、個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)。3.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)合同。4.雇主責(zé)任保險(xiǎn)合同。5.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)合同。
二、責(zé)任保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任：1.保險(xiǎn)責(zé)任：1）被保險(xiǎn)人依法對(duì)造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任2）被保險(xiǎn)人依約定應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任。（3）被保險(xiǎn)人的受雇人或其所有的物所致?lián)p害的責(zé)任。此外，保險(xiǎn)人需要負(fù)擔(dān)因賠償糾紛引起的訴訟費(fèi)或仲裁費(fèi)、律師費(fèi)；其他事先經(jīng)保險(xiǎn)人同意支付的費(fèi)用。2.除外責(zé)任：1）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行為或*、罷工、核子輻射或污染。2）被保險(xiǎn)人的故意行為。3）被保險(xiǎn)人本身及其家屬和受雇人所受的人身或財(cái)產(chǎn)的損害。4）違反合同的特別約定。
三、責(zé)任保險(xiǎn)合同的特殊性：1.保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性：責(zé)任保險(xiǎn)合同的標(biāo)的即非人身也非財(cái)產(chǎn)，而是被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。2.賠償對(duì)象的特殊性：當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故后即當(dāng)被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的人身和財(cái)產(chǎn)造成損失是獲得保險(xiǎn)公司的賠償?shù)?，不是被保險(xiǎn)人，而是受害的第三者。3.保險(xiǎn)金額的特殊性：由于被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任在訂立保險(xiǎn)合同是尚處于不確定的狀態(tài)，因此，在訂立合同時(shí)，保險(xiǎn)金額不好確定。：
四、再保險(xiǎn)的獨(dú)立性表現(xiàn)：再保險(xiǎn)合同雖然是以原保險(xiǎn)合同為基礎(chǔ)，但是對(duì)于原保險(xiǎn)合同而言其它又是一個(gè)完全獨(dú)立的保險(xiǎn)合同，表現(xiàn)在1.保險(xiǎn)費(fèi)交付的獨(dú)立性：再保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)，交付的義務(wù)人是原保險(xiǎn)人。2.保險(xiǎn)金給付的獨(dú)立性：依照原合同，被保險(xiǎn)人或受益人在發(fā)生保險(xiǎn)事故或合同約定給付保險(xiǎn)金的條件時(shí)，有權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。這是對(duì)原保險(xiǎn)人而言，對(duì)再保險(xiǎn)人不適用。也就是說(shuō)，原保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，不能直接向再保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金。再保險(xiǎn)人也不承擔(dān)此責(zé)任。3.合同履行的獨(dú)立性：原保險(xiǎn)人依照原保險(xiǎn)合同履行給付義務(wù)的，與再保險(xiǎn)合同的給付義務(wù)的履行無(wú)關(guān)。原保險(xiǎn)人不能以再保險(xiǎn)人未履行再保險(xiǎn)責(zé)任為由，拒絕履行或遲延履行其原保險(xiǎn)責(zé)任。
五、再保險(xiǎn)的性質(zhì)：保險(xiǎn)合同的性質(zhì)是屬于責(zé)任保險(xiǎn)合同。因?yàn)椋?.從原保險(xiǎn)人的目的上看，為了分散損失，減少可能發(fā)生的巨額賠償，但從本質(zhì)上看，它與原保險(xiǎn)人建立在保險(xiǎn)合同關(guān)系是一種賠償責(zé)任。這是責(zé)任保險(xiǎn)合同共有的特征。2.從立法本意上看，設(shè)立再保險(xiǎn)的，就是為了保障被保險(xiǎn)人的利益，使其在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，不至于陷入無(wú)助的境地。3.從標(biāo)的上看，再保險(xiǎn)合同是以原保險(xiǎn)合同的一部或全部為保險(xiǎn)標(biāo)的的，也就是實(shí)際運(yùn)作時(shí)，原保險(xiǎn)人不必實(shí)際支付保險(xiǎn)賠償，就有權(quán)請(qǐng)求再保險(xiǎn)人給付再保險(xiǎn)合同約定的賠償。
六、再保險(xiǎn)合同的附隨義務(wù)：指因?yàn)樵俦ｋU(xiǎn)合同的訂立而使再保險(xiǎn)人知道原保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)與財(cái)產(chǎn)狀況，再保險(xiǎn)人負(fù)有保密的責(zé)任。原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人在訂立再保險(xiǎn)合同過(guò)程中，經(jīng)再保險(xiǎn)人的要求，原保險(xiǎn)人負(fù)有如實(shí)告知的義務(wù)，由此再保險(xiǎn)人就有可能知道原保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)與財(cái)產(chǎn)狀況，為了使原保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)與財(cái)產(chǎn)狀況不為他人知曉，再保險(xiǎn)人有保密的義務(wù)。此為法定義務(wù)。
第十章 信用保險(xiǎn)合同與保證保險(xiǎn)合同
（一）名詞解釋
1.信用保險(xiǎn)合同：指作為債權(quán)人的被保險(xiǎn)人在信用貸款或售貨交易過(guò)程中，當(dāng)債務(wù)人不為清償或不能清償時(shí)，保險(xiǎn)人經(jīng)代為賠償后而代為向債務(wù)人索賠的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。
2.保證保險(xiǎn)合同：指作為被保證的債務(wù)人或雇員未履行債務(wù)或是以欺騙舞弊行為，給債權(quán)人或雇主造成經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人代為賠償后從而取得代位追償權(quán)的一種保險(xiǎn)合同。
（二）選擇、簡(jiǎn)答或論述
一、信用保險(xiǎn)合同的特征：1.合同的公益性2.主體的特殊性經(jīng)營(yíng)信用保險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)人，必須取得主管部門的特別授權(quán)。3.承保危險(xiǎn)的無(wú)規(guī)律性
二、信用保險(xiǎn)合同的種類：1.出口信用保險(xiǎn)合同。主要險(xiǎn)種1）普通出口信用險(xiǎn)2）寄售出口信用險(xiǎn)3）出口融資信用險(xiǎn)4）托收方式出口信用險(xiǎn)5）中長(zhǎng)期延付出口信用險(xiǎn)6）海外工程出口信用險(xiǎn)2（國(guó)內(nèi)）投資信用保險(xiǎn)合同3（國(guó)內(nèi)）商業(yè)信用保險(xiǎn)合同主要險(xiǎn)種1）貸款信用險(xiǎn)2）消費(fèi)信用險(xiǎn)
三、保險(xiǎn)責(zé)任：1.政治危險(xiǎn)責(zé)任1）戰(zhàn)爭(zhēng)、類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、叛亂、罷工及*2）政府有關(guān)部門征用或沒(méi)收3）政有關(guān)部門匯兌限制2.信用危險(xiǎn)責(zé)任1）買方無(wú)力償付債務(wù)2）買收貨后超過(guò)付款期限4個(gè)月以上未支付貨款3）買方拒絕收貨及付款而其原因并非由被保險(xiǎn)人違約，且被保險(xiǎn)人以采取了必要措施包括必要時(shí)向買方起訴，迫使買方收貨付款。
四、保證保險(xiǎn)合同的特征：1.保險(xiǎn)人資格的特許性：承辦保證保險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)人，必須是經(jīng)國(guó)家保險(xiǎn)行政管理部門審批的。2.承保危險(xiǎn)的特殊性：多是一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的不保危險(xiǎn)3.當(dāng)事人身份的三重性合同的不可解除性：由投保人、保險(xiǎn)人、被保證人
五、保證保險(xiǎn)合同的種類：1.誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)合同。主要險(xiǎn)別1）個(gè)人保證保險(xiǎn)2）團(tuán)體保證保險(xiǎn)3）總括保證保險(xiǎn)4）流動(dòng)保證保險(xiǎn)5）超額流動(dòng)保證保險(xiǎn)6）職工保證保險(xiǎn)2.卻是保證保險(xiǎn)合同。主要險(xiǎn)別1）合同保證保險(xiǎn)2）行政保證保險(xiǎn)4）司法保證保險(xiǎn)
六、保證保險(xiǎn)合同與信用保險(xiǎn)合同的異同：相同點(diǎn)：1.當(dāng)事人訂立合同的目的相同：兩種合同的訂立，都是一種擔(dān)保行為，擔(dān)保人都是保險(xiǎn)公司2.合同履行條件及方式相同：兩種合同，只要發(fā)生保險(xiǎn)人佩服行為，則必然產(chǎn)生保險(xiǎn)人的代位追償權(quán)不同點(diǎn)：保證保險(xiǎn)合同根據(jù)被保證人的要求而訂立。信用保險(xiǎn)合同根據(jù)權(quán)利人的要求而訂立。
第十一章 人身保險(xiǎn)合同概述
一、人身保險(xiǎn)合同：是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。
二、人身保險(xiǎn)合同的特征：1.主體特征主體即投保人、被保險(xiǎn)人和受益人，既可以是一個(gè)人也可以是不同的人。當(dāng)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故死亡的，保險(xiǎn)金由受益人（指定了受益人）或被保險(xiǎn)人的合法繼承人（未指定受益人）行使。2.人身保險(xiǎn)合同是定額保險(xiǎn)合同：人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金一般是由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)或?qū)脻M時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)約定給付保險(xiǎn)金額的全部或部分，給付的多少，按照事先約定。3.投保人與被保險(xiǎn)人必須具有特殊身份關(guān)系。投保人對(duì)下列人員有保險(xiǎn)利益1）本人；2）本人的配偶、子女、父母3）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)、扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。除上以外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)其有保險(xiǎn)利益。4.人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)不得用訴訟方式請(qǐng)求支付。
三、人身保險(xiǎn)合同的分類：1.按保障范圍分：人壽保險(xiǎn)合同；人身意外傷害保險(xiǎn)合同；健康保險(xiǎn)合同2.按投保方式分：團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同；個(gè)人人身保險(xiǎn)合同3.按合同實(shí)施方式分：自愿保險(xiǎn)合同；強(qiáng)制保險(xiǎn)合同
四、人身保險(xiǎn)合同的特殊條款：1.兩年后不可否定條款；在合同訂立時(shí)，投保人應(yīng)該如實(shí)告知被保險(xiǎn)人的年齡和健康狀況，如果不如實(shí)告知的保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。但為了防止保險(xiǎn)人的濫用權(quán)力，保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)人只能在合同生效兩年內(nèi)，以告知不實(shí)主張合同無(wú)效，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)。兩年后，就喪失此權(quán)力。2.遲交寬限條款；人身保險(xiǎn)合同一般時(shí)間都比較長(zhǎng)，在此前間內(nèi)，由于投保人的疏忽、經(jīng)濟(jì)變化、臨時(shí)性的資金周轉(zhuǎn)不靈等原因可能影響投保人的按時(shí)交費(fèi)。為了保護(hù)投保人的利益，保險(xiǎn)法規(guī)定一段時(shí)間為遲交寬限期。我國(guó)為60日。如果超過(guò)60日，保險(xiǎn)人有權(quán)中止保險(xiǎn)合同。3.中止、復(fù)效條款；中止、復(fù)效條款是使被保險(xiǎn)人、受益人恢復(fù)保險(xiǎn)的保障的一種措施。也就是，投保人如果在合同效力中止的兩年內(nèi)，如果能夠交上保險(xiǎn)費(fèi)的，并希望保險(xiǎn)合同復(fù)效，經(jīng)保險(xiǎn)人的同意，合同效力繼續(xù)有效。復(fù)效的條件：投保人有申請(qǐng)復(fù)效的意思表示，補(bǔ)交合同中止期間的保險(xiǎn)費(fèi)（包括利息），具備原保險(xiǎn)合同訂立的投保條件，申請(qǐng)必須在復(fù)效期間內(nèi)提出，保險(xiǎn)人同意。兩年內(nèi)，如果雙方未達(dá)成復(fù)效協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。解除合同時(shí)，如果投保人已交足兩年的保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值，沒(méi)有交足的，保險(xiǎn)人扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)。4.不喪失價(jià)值條款投保人交納的保險(xiǎn)費(fèi)達(dá)到一定的年限后，保險(xiǎn)單便具有現(xiàn)金價(jià)值。如果投保人不愿意繼續(xù)投保而要求退費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)金所具有的現(xiàn)金價(jià)值不喪失。保險(xiǎn)法上規(guī)定：投保人解除合同，已交足兩年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自接到解除保險(xiǎn)合同通知30日內(nèi)，退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。為交足兩年的，保險(xiǎn)人按照合同約定扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)。5.誤告年齡條款保險(xiǎn)法規(guī)定：投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)，但是自合同成立之日起逾二年的除外。保險(xiǎn)人有權(quán)對(duì)保險(xiǎn)金額進(jìn)行調(diào)整，如果投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)交的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求其補(bǔ)交；如果保險(xiǎn)費(fèi)多交的，保險(xiǎn)人應(yīng)退還多收的費(fèi)用。6.自殺條款為了避免蓄意自殺者通過(guò)投保的方式圖謀保險(xiǎn)金，防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生，人身保險(xiǎn)合同一般把自殺作為一種除外條款，但是是有期限的。保險(xiǎn)法規(guī)定：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金。如果是兩年內(nèi)自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但對(duì)投保人已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值。
第十二章 人壽保險(xiǎn)合同
一、人壽保險(xiǎn)合同：以被保險(xiǎn)人生存或死亡為保險(xiǎn)事故，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，由保險(xiǎn)人給付一定保險(xiǎn)金額予受益人或其他贏得之人的合同。
二、人壽保險(xiǎn)合同的特征：1.保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性2.保險(xiǎn)金的定額給付性3.人壽保險(xiǎn)承保危險(xiǎn)的特殊性：人壽保險(xiǎn)所承保的死亡保險(xiǎn)隨著年齡的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，因?yàn)殡S著年齡的增大，死亡率越高；人壽保險(xiǎn)所承保的危險(xiǎn)有規(guī)律所循，生老病死，自然規(guī)律，每個(gè)人都會(huì)有；人壽保險(xiǎn)所承保的危險(xiǎn)是單個(gè)人的危險(xiǎn)，比較分散，不像財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)巨災(zāi)損失巨大4.保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性：一般是3-30年，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為不超過(guò)1年5.人壽保險(xiǎn)一般不能代位求償：除非是由于第三人的行為產(chǎn)生了被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)等的開(kāi)支時(shí)，保險(xiǎn)人賠付支付的醫(yī)療費(fèi)后，可以代位求償。
三、人壽保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人給付義務(wù)的免除原因：1.被保險(xiǎn)人在合同未滿的兩年內(nèi)自殺的。2.投保人與受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡的。3.被保險(xiǎn)人因犯罪致死的。
四、人壽保險(xiǎn)合同的種類：1.以保險(xiǎn)事故為標(biāo)準(zhǔn)分：死亡保險(xiǎn)合同；生存保險(xiǎn)合同；生死兩全保險(xiǎn)合同2.以保險(xiǎn)金給付方法分：資金人壽保險(xiǎn)合同；年金人壽保險(xiǎn)合同：終身年金保險(xiǎn)合同；定期年金保險(xiǎn)合同；即期年金保險(xiǎn)合同；延期年金保險(xiǎn)合同3.以保險(xiǎn)合同承保的技術(shù)和范圍分：普通人壽保險(xiǎn)合同；簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)合同4.以被保險(xiǎn)人的人數(shù)分：?jiǎn)为?dú)人壽保險(xiǎn)合同；聯(lián)合人壽保險(xiǎn)合同；團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同
五、簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)合同：指按月交付保險(xiǎn)費(fèi)、無(wú)體檢的低額人身保險(xiǎn)合同。
六、簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任：保險(xiǎn)責(zé)任：1.保險(xiǎn)合同期限屆滿被保險(xiǎn)人仍然生存的。2.保險(xiǎn)合同生效180天后被保險(xiǎn)人因病死亡的。3.被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)合同期限內(nèi)因意外傷害死亡的。4.被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)合同期限內(nèi)意外事故而傷殘的。5.被保險(xiǎn)人于合同生效兩年后自殺的。除外責(zé)任：1.投保人在投保時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人的嚴(yán)重疾病如嚴(yán)重的心臟病、癌癥等故意隱瞞，且事后被保險(xiǎn)人的死亡因所隱瞞的病情復(fù)發(fā)所引起的。2.投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病的。3.被保險(xiǎn)人在合同生效不滿兩年內(nèi)自殺或其他故意行為而導(dǎo)致身亡或殘廢的。4.被保險(xiǎn)人因犯罪行為所致的死亡或傷殘的。5.被保險(xiǎn)人因戰(zhàn)爭(zhēng)或軍事行為所致死亡的。
七、團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同：指社會(huì)團(tuán)體作為投保人，保險(xiǎn)人對(duì)投保人的成員即被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)因疾病死亡或意外事故所致傷殘或死亡時(shí)，按照合同的約定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)合同。
八、團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任：保險(xiǎn)責(zé)任：團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同是負(fù)責(zé)死亡和殘廢在一年期定期的保險(xiǎn)合同。在合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人因疾病或因意外傷害事故死亡的或殘廢的，保險(xiǎn)人負(fù)有給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。除外責(zé)任：1.投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡或殘廢的，保險(xiǎn)人不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。2.被保險(xiǎn)人的自殺或犯罪行為。3.戰(zhàn)爭(zhēng)或軍事行為。
第十三章 意外傷害保險(xiǎn)合同和健康保險(xiǎn)合同
一、意外傷害保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)人于被保險(xiǎn)人遭受意外傷害及其所致殘廢或死亡時(shí)，按照約定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)合同。
二、意外傷害保險(xiǎn)合同的特征：1.傷害必須是人體的傷害2.傷害是意外事故所致：外來(lái)，偶然（核心），劇烈
三、意外傷害保險(xiǎn)的種類：1.普通意外傷害保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期限為一年或不到一年。如果被保險(xiǎn)人因傷害致殘，可免收或少收保險(xiǎn)費(fèi)，并附加殘廢津貼。如應(yīng)傷害致死，除原定的保險(xiǎn)金額外，保險(xiǎn)金的給付還可根據(jù)約定增加一定的幅度。2.特別意外傷害保險(xiǎn)合同：旅行意外傷害保險(xiǎn)合同；交通事故意外傷害保險(xiǎn)合同；電梯乘客意外傷害保險(xiǎn)合同3.團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)合同
四、意外傷害保險(xiǎn)合同的給付：1.按合同約定，根據(jù)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故中的實(shí)際損失，在約定的保險(xiǎn)金額內(nèi)給付保險(xiǎn)金。2.保險(xiǎn)人按照合同約定的數(shù)額，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)給付，或按照一定的比例給付。
五、健康保險(xiǎn)合同：指投保人向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人于被保險(xiǎn)人因疾病、分娩，以及因疾病、分娩而致被保險(xiǎn)人傷殘、死亡時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)合同。
六、健康保險(xiǎn)合同的特征：1.性質(zhì)上看，它介于人身保險(xiǎn)合同和損失保險(xiǎn)合同之間，健康保險(xiǎn)合同具有雙重性。2.目的上看，健康保險(xiǎn)合同即可以列入商業(yè)保險(xiǎn)合同也可列入社會(huì)保險(xiǎn)合同之中。3.健康保險(xiǎn)合同中的生育險(xiǎn)，保險(xiǎn)對(duì)象只能是女性，且只能是可以生育的女性。
七、健康保險(xiǎn)合同種類：1.按保險(xiǎn)人承擔(dān)損失的標(biāo)準(zhǔn)分：醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)合同；收入保險(xiǎn)合同；死亡與殘廢保險(xiǎn)合同2.一保險(xiǎn)事故為標(biāo)準(zhǔn)分：疾病保險(xiǎn)合同；生育保險(xiǎn)合同
八、健康保險(xiǎn)合同的給付：1.只有疾病、分娩而未發(fā)生殘廢死亡的，保險(xiǎn)給付通常只補(bǔ)償醫(yī)療費(fèi)的支出2.因疾病、分娩而殘廢的，保險(xiǎn)給付醫(yī)療費(fèi)的支出外，還要補(bǔ)償被保險(xiǎn)人生活收入減少所致?lián)p失3.因疾病、分娩而死亡的，保險(xiǎn)人在填補(bǔ)喪葬費(fèi)用之外，還要補(bǔ)償遺屬生活費(fèi)用之所需。
九、意外傷害保險(xiǎn)合同與人壽保險(xiǎn)合同的區(qū)別：1.保險(xiǎn)期不同，意外傷害保險(xiǎn)合同的期限一般較短。人壽保險(xiǎn)合同的期限一般較長(zhǎng)2.保險(xiǎn)費(fèi)的支付辦法不同，意外傷害保險(xiǎn)合同一般是交費(fèi)的辦法，因?yàn)闀r(shí)間較短所以在合同期滿后未發(fā)生保險(xiǎn)事故的，不存在返還保險(xiǎn)金和退還保險(xiǎn)費(fèi)。人壽保險(xiǎn)合同因?yàn)闀r(shí)間較長(zhǎng)，經(jīng)過(guò)一定時(shí)期后，保險(xiǎn)單就會(huì)有自身的現(xiàn)金價(jià)值，在保險(xiǎn)合同期滿后，即便沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人有責(zé)任返還保險(xiǎn)單上的現(xiàn)金價(jià)值。3.承保的危險(xiǎn)不同，意外傷害保險(xiǎn)承保的是意外傷害，保險(xiǎn)事故是因?yàn)橐馔舛鴤麣埶劳觥Ｈ藟郾ｋU(xiǎn)合同承保的危險(xiǎn)既有死亡，亦有生存，但并不包括傷殘，不問(wèn)是怎樣死亡的，不管是意外還是自然原因都是保險(xiǎn)事故。此外，合同訂立時(shí)，承保的年齡要求也不同。意外傷害保險(xiǎn)合同不問(wèn)年齡都可以。人壽保險(xiǎn)合同有年齡的要求，簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)合同投保時(shí)年齡不得超過(guò)65周歲。團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同投保時(shí)年齡不得超過(guò)60歲。
第十四章 保險(xiǎn)業(yè)法概述
一、保險(xiǎn)業(yè)法：是國(guó)家據(jù)以對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)施監(jiān)督管理的法律。他是我國(guó)保險(xiǎn)法的重要組成部分。
二、保險(xiǎn)業(yè)法的調(diào)整對(duì)象：國(guó)家在監(jiān)督和管理保險(xiǎn)企業(yè)過(guò)程中所發(fā)生的關(guān)系；保險(xiǎn)企業(yè)相互間因合作、競(jìng)爭(zhēng)而發(fā)生的關(guān)系；保險(xiǎn)企業(yè)在內(nèi)部管理過(guò)程中發(fā)生的關(guān)系；國(guó)家與保險(xiǎn)中介人之間的監(jiān)督管理關(guān)系
三、保險(xiǎn)業(yè)法的體例：1.單獨(dú)制定比較完備的保險(xiǎn)業(yè)法。英國(guó)，德國(guó)2.將保險(xiǎn)業(yè)法規(guī)定于保險(xiǎn)法典中。我國(guó)3.復(fù)合型體例。日本，韓國(guó)
四、保險(xiǎn)業(yè)法性質(zhì)與作用：保險(xiǎn)法屬于公法性質(zhì)；保險(xiǎn)法的作用：1.保證保險(xiǎn)人具有足夠的償付能力，維護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。2.維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)3.促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)合理化和科學(xué)化。此外，保險(xiǎn)業(yè)法的制定和完善，不僅能促增進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，更能增進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)效益。
第十五章 保險(xiǎn)公司
一、保險(xiǎn)組織形式概念分類：保險(xiǎn)組織形式即保險(xiǎn)的組織形態(tài)，指以什么樣的組織形式從事保險(xiǎn)業(yè)。保險(xiǎn)的組織形式主要有：1.個(gè)人保險(xiǎn)形態(tài)：主要的是英國(guó)倫敦勞合社2.合作保險(xiǎn)形態(tài)3.公司組織形態(tài)：國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司；股份有限保險(xiǎn)公司
二、保險(xiǎn)公司的設(shè)立原則：1.準(zhǔn)則主義：指公司只要符合公司法規(guī)定的條件和準(zhǔn)則即可設(shè)立而無(wú)須經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)，但須向公司注冊(cè)機(jī)關(guān)申請(qǐng)注冊(cè)登記。有限責(zé)任公司2.許可主義：指公司的設(shè)立除須具有公司法規(guī)定的條件和準(zhǔn)則外，還必須經(jīng)主管機(jī)關(guān)的批準(zhǔn)，并經(jīng)注冊(cè)機(jī)關(guān)注冊(cè)登記。股份有限公司。我國(guó)保險(xiǎn)公司的設(shè)立適用許可主義。即設(shè)立保險(xiǎn)公司，必須經(jīng)金融監(jiān)督感里部門的批準(zhǔn)。金融監(jiān)督管理部門即中國(guó)保監(jiān)會(huì)。
三、保險(xiǎn)公司的設(shè)立條件：1.有符合保險(xiǎn)法和公司法規(guī)定的章程。2.有符合保險(xiǎn)法規(guī)定的注冊(cè)資本低限額。設(shè)立保險(xiǎn)公司，注冊(cè)資本的低限額為人民幣二億元，保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本低限額必須為實(shí)繳貨幣資本。3.有具有任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員。
4.有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。5.有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
四、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)及其法律地位：保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)——是指保險(xiǎn)公司依照法定程序設(shè)立的以本公司名義進(jìn)行經(jīng)營(yíng)行為，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的后果由本公司承擔(dān)的分公司，支公司或辦事處。分支機(jī)構(gòu)的法律地位：1.不能獨(dú)立于保險(xiǎn)公司的名稱。2.不能有獨(dú)立于本公司的資產(chǎn)。3.不能有獨(dú)立于公司的組織機(jī)構(gòu)。4.保險(xiǎn)公司的分支公司不具有法人資格。
五、我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)保證金的規(guī)定：保險(xiǎn)法規(guī)定：保險(xiǎn)公司成立后，應(yīng)當(dāng)按照其注冊(cè)資本總額的20%提取保證金，存入金融監(jiān)督管理部門指定的銀行，除保險(xiǎn)公司清算是用于清償債務(wù)外，其他不得動(dòng)用。提取保證金，存入金融監(jiān)督管理機(jī)關(guān)指定的銀行是為了保證保險(xiǎn)公司在清算是具有一定的清償能力。
六、保險(xiǎn)公司的變更的主要是由：1保險(xiǎn)公司法人名稱的變更2保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本的增減3保險(xiǎn)公司法人或分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的變更4保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的調(diào)整5保險(xiǎn)公司的合并6保險(xiǎn)公司章程的修改7出資人或持有公司股份10%以上的股東的變更8金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)此外，更換董事長(zhǎng)、總經(jīng)理的，應(yīng)當(dāng)報(bào)金融監(jiān)督管理部門審查其任職格。
七、保險(xiǎn)公司終止的事由與注意問(wèn)題：1因分立、合并或公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)而終止2保險(xiǎn)公司因違法被金融監(jiān)督管理部門吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。3經(jīng)金融監(jiān)督管理部門同意，被依法宣告破產(chǎn)而終止。保險(xiǎn)公司的終止應(yīng)注意的問(wèn)題：1.經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除分立、合并外，不得解散。2.經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷或被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，不能達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由金融監(jiān)督管理部門指定經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受。
八、保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)與清償順序：保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)，首先經(jīng)金融監(jiān)督管理部門同意，方可由法院宣告。保險(xiǎn)公司經(jīng)人民法院宣告后，應(yīng)由人民法院組織金融監(jiān)督管理部門等有關(guān)部門及有關(guān)人員組成清算組。按照以下順序進(jìn)行清算：1.所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用2.賠償或給付保險(xiǎn)金3.所欠稅款4.清償公司債務(wù)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足清償同一順序的清償要求的，按比例進(jìn)行分配。
第十六章 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則
一、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍的分類：1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)2.人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)3.再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
二、保險(xiǎn)保證金、保險(xiǎn)保障金、保險(xiǎn)公積金：
1.保險(xiǎn)保證金：是國(guó)家規(guī)定由保險(xiǎn)企業(yè)成立時(shí)所繳存的保證金。保險(xiǎn)法規(guī)定：“保險(xiǎn)公司成立后應(yīng)當(dāng)按照其注冊(cè)資本總額的20%提取保證金，存入金融監(jiān)督管理部門指定的銀行，除保險(xiǎn)公司清算時(shí)用于清償債務(wù)外，不得動(dòng)用。”
2.保險(xiǎn)保障金：指保險(xiǎn)公司為發(fā)生周期較長(zhǎng)、后果難以預(yù)料的巨災(zāi)或巨大危險(xiǎn)提存的資金，屬于后備資金。保險(xiǎn)法規(guī)定：“為了保障被保險(xiǎn)人的利益，支持保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照金融監(jiān)督管理部門的規(guī)定提存保險(xiǎn)保障基金。”保險(xiǎn)保障基金的提?。罕ｋU(xiǎn)公司按當(dāng)年保險(xiǎn)費(fèi)收入的1%提取保險(xiǎn)保障基金，該項(xiàng)基金提取金額達(dá)到保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)的10%時(shí)，停止提取，保險(xiǎn)保障基金應(yīng)單獨(dú)提取，專戶存儲(chǔ)于中國(guó)人民銀行或由其指定的商業(yè)銀行。保險(xiǎn)保障基金在當(dāng)年業(yè)務(wù)收入和其他準(zhǔn)備金不足以支付賠款時(shí)動(dòng)用。
3.保險(xiǎn)公積金：指保險(xiǎn)公司依照法律和公司章程規(guī)定，從營(yíng)業(yè)盈余中提取的積累資金。分為法定公積金和任意公積金保險(xiǎn)法規(guī)定：“保險(xiǎn)公司分配當(dāng)年稅后利潤(rùn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提取利潤(rùn)的10%列入公司的法定公積金；當(dāng)保險(xiǎn)公司的法定盈余公積金累計(jì)達(dá)到公司資本的50%時(shí)，可不再提取，保險(xiǎn)公司從稅后利潤(rùn)中提取法定公積金后，經(jīng)股東會(huì)議決議，可以提取任意公積金?！北ｋU(xiǎn)公積金的用途：1）彌補(bǔ)公司的虧損2）擴(kuò)大公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模3）轉(zhuǎn)為增加公司資本
三、自留保險(xiǎn)費(fèi)及其限制：自留保險(xiǎn)費(fèi)指保險(xiǎn)公司收取的全部保險(xiǎn)費(fèi)中扣除分出業(yè)務(wù)的那部分保險(xiǎn)費(fèi)，再加上分入業(yè)務(wù)的那部分保險(xiǎn)費(fèi)之后的保險(xiǎn)費(fèi)。限制：經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)，不得超過(guò)其時(shí)有資本金加工基金總和的4倍。對(duì)于經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，不受其限制。
四、影響公司償付能力的因素：1.資本金、準(zhǔn)備金和公積金2.保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)規(guī)模3.保險(xiǎn)費(fèi)
五、保險(xiǎn)公司與工作人員不得為的行為：1不得欺騙投保人、被保險(xiǎn)人和受益人；2不得對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要事項(xiàng)；3不得阻礙投保人、被保險(xiǎn)人履行《保險(xiǎn)法》規(guī)定的如實(shí)告知的義務(wù)，或誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；4不得向投保人、被保險(xiǎn)人或受益人及與保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或其他利益
六、保險(xiǎn)資金的運(yùn)用、資金來(lái)源、原則和形式以及禁止性規(guī)定：保險(xiǎn)資金的運(yùn)用：指保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，將積聚的保險(xiǎn)資金進(jìn)行投資和融資運(yùn)用使保險(xiǎn)資金得到增值的業(yè)務(wù)活動(dòng)?？蛇\(yùn)用的資金來(lái)源：1所有者權(quán)益2保險(xiǎn)準(zhǔn)備金3其他；資金運(yùn)用的原則：1安全性原則2盈利性原則3流動(dòng)性原則；資金運(yùn)用的形式：1在銀行存款2買賣債券。僅限政府債券和金融債券3證券投資基金4國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用方式。禁止性規(guī)定：1不得用于設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)2不得向企業(yè)投資（國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的除外）
七、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金與未決賠償準(zhǔn)備金1.未到期責(zé)任準(zhǔn)備金：指當(dāng)年保險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)單中，保險(xiǎn)責(zé)任尚未屆滿，把應(yīng)屬于下年度的部分保險(xiǎn)費(fèi)提存起來(lái)，作為賠償?shù)囊环N準(zhǔn)備金。2.未決賠償準(zhǔn)備金：指保險(xiǎn)人在會(huì)計(jì)年度結(jié)算以前（保險(xiǎn)期內(nèi)）已發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任而未賠償或給付保險(xiǎn)金，在當(dāng)年收入的保險(xiǎn)費(fèi)中提取的資金。
八、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金與未決賠償準(zhǔn)備金異同相同點(diǎn)：1.二者都是保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的一種形式，都是保險(xiǎn)人為了承擔(dān)賠款而從保險(xiǎn)費(fèi)收入中提存的一種資金準(zhǔn)備2.二者都不是保險(xiǎn)人的營(yíng)業(yè)收入，而是保險(xiǎn)人的一種負(fù)債；區(qū)別點(diǎn)：1.提取的原因不同。未決賠償準(zhǔn)備金是為事實(shí)上的賠付而提取的。未到期責(zé)任準(zhǔn)備金是為了將來(lái)可能發(fā)生的賠付而提取的。2.提取的后果不同。未決賠償準(zhǔn)備金提取時(shí)，保險(xiǎn)事故已經(jīng)發(fā)生，因此，所提取的準(zhǔn)備金一般全部用作賠付而支付給被保險(xiǎn)人或受益人。未到期責(zé)任準(zhǔn)備金提取后，可能發(fā)生保險(xiǎn)事故，也可能不發(fā)生保險(xiǎn)事故，因此，可能是一部分轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)金，也可能是全部轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)金。3.提取的方法不同。未決賠償準(zhǔn)備金一般是100%的提取。未到期責(zé)任準(zhǔn)備金提取方式有兩種：壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)。對(duì)于非壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)法規(guī)定：“除人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，經(jīng)營(yíng)其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)從當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)中提取保險(xiǎn)費(fèi)50%.對(duì)于壽險(xiǎn)”經(jīng)營(yíng)有壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)按照有效的人壽保險(xiǎn)單的全部?jī)糁堤崛∥吹狡诘呢?zé)任準(zhǔn)備金?！?BR> 第十七章 保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理
注：以前或者以后所提的金融監(jiān)督管理部門改為保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門新的保險(xiǎn)法是2003年1月1日實(shí)施的，因此應(yīng)以新的法條為準(zhǔn)
一、保險(xiǎn)監(jiān)管概念方式：是國(guó)家授權(quán)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理，以確保保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)范運(yùn)作和保險(xiǎn)人的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康、有序發(fā)展的整個(gè)過(guò)程。保險(xiǎn)監(jiān)管的三種方式：1.公告監(jiān)管方式2.準(zhǔn)則監(jiān)管方式3.實(shí)體監(jiān)督方式
二、保險(xiǎn)監(jiān)管的目的：總體而言，是為了使保險(xiǎn)業(yè)能得以健康、有序的發(fā)展。具體而言：1通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管，防止保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的失敗。2通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管，消除自由競(jìng)爭(zhēng)的弊端。3通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的自我管理
三、保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)：是保險(xiǎn)行業(yè)自我管理組織的基本形式，這種組織是一種民間組織，具有獨(dú)立的社團(tuán)法人地位，不附屬于任何行政管理部門。是在國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)和保險(xiǎn)企業(yè)之間起中介的作用。是一種自愿性組織，對(duì)其成員不能采取強(qiáng)制措施，對(duì)于同業(yè)公會(huì)的各種規(guī)定各成員是基于信譽(yù)和行業(yè)道德自覺(jué)遵守的。
四、保險(xiǎn)整頓：指中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)管理不善或存在其它問(wèn)題的保險(xiǎn)公司，通過(guò)整頓措施促其改善經(jīng)營(yíng)狀況，防止保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)進(jìn)一步惡化所進(jìn)行的一系列行為。根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定：“保險(xiǎn)公司未按照本法規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備金，或者未按照本法規(guī)定辦理再保險(xiǎn)，或者嚴(yán)重違反本法關(guān)於資金運(yùn)用的規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門責(zé)令該保險(xiǎn)公司取下列措施限期改正：一）依法提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備金；二）依法辦理再保險(xiǎn)；三）糾正違法運(yùn)用資金的行為；四）調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員。依照前條規(guī)定，保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門作出限期改正的決定后，保險(xiǎn)公司在限期內(nèi)未予改正的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門決定選派保險(xiǎn)專業(yè)人員和指定該保險(xiǎn)公司的有關(guān)人員，組成整頓組織，對(duì)該保險(xiǎn)公司進(jìn)行整頓。整頓決定應(yīng)當(dāng)載明被整頓保險(xiǎn)公司的名稱、整頓理由、整頓組織和整頓期限，并予以公告。
五、保險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)遵循的原則：1依法統(tǒng)一監(jiān)管2保障被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益3依法保護(hù)競(jìng)爭(zhēng)4支持保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)防范
六、各國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)及職責(zé)中國(guó)：美國(guó)：各州下屬的保險(xiǎn)署；英國(guó)：金融服務(wù)局；法國(guó)：直接承保業(yè)務(wù)由商業(yè)部監(jiān)管，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由財(cái)政部監(jiān)管；日本：金融監(jiān)督廳；我國(guó)：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。職能：1.依法審批和管理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止。2.依法制定、修改或備案保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率3.依法監(jiān)督、檢查保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)4.依法查處和取締擅自設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及非法經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為。
七、保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容：保險(xiǎn)監(jiān)管，分為償付能力監(jiān)管和市場(chǎng)行為的監(jiān)管1.償付能力監(jiān)管指保險(xiǎn)公司履行賠償或給付責(zé)任的能力。1）如果實(shí)際償付能力額度低于低償付能力額度的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)采取有效措施，使其償付能力達(dá)到低償付能力標(biāo)準(zhǔn)，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)說(shuō)明。2）如果實(shí)際償付能力額度還達(dá)不到一半（但在30%以上），或?qū)嶋H償付能力額度連續(xù)3年低于低償付能力額度的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將其列為重點(diǎn)檢查對(duì)象，被列為重點(diǎn)檢查對(duì)象期間，不得申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)或支付任何紅利；中國(guó)保監(jiān)會(huì)可責(zé)令采取辦法辦理再保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓等方式改善其償付能力狀況。實(shí)際償付能力低于低償付能力額度的30%的，或被列為重點(diǎn)檢查對(duì)象的保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況繼續(xù)惡化，可能或已經(jīng)危及被保險(xiǎn)人和社會(huì)公眾利益的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)其進(jìn)行接管。2.市場(chǎng)行為監(jiān)管市場(chǎng)行為，指保險(xiǎn)公司的行為、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的行為和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互相間的市場(chǎng)行為。主要對(duì)以下方面進(jìn)行監(jiān)管：1）分業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)則2）再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)則3）保險(xiǎn)準(zhǔn)備金規(guī)則4）其他規(guī)則，如保險(xiǎn)公司應(yīng)提取公積金、公益金、保險(xiǎn)保障基金等5）低償付能力規(guī)則6）資金運(yùn)用規(guī)則7）保險(xiǎn)公司及其工作人員的業(yè)務(wù)行為規(guī)則
第十八章 保險(xiǎn)市場(chǎng)輔助人
一、保險(xiǎn)代理人：是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。（保險(xiǎn)代理制度健全的是美國(guó)）
二、保險(xiǎn)代理人種類：1.根據(jù)代理的經(jīng)營(yíng)職責(zé)分：展業(yè)代理人；理賠代理人
展業(yè)代理人：是向企業(yè)或個(gè)人進(jìn)行保險(xiǎn)宣傳，招攬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，收取保險(xiǎn)費(fèi)，一般不承擔(dān)出立保險(xiǎn)單和理賠工作，其按實(shí)收保險(xiǎn)費(fèi)向保險(xiǎn)人索取酬金。理賠代理人：是專門代理保險(xiǎn)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘、檢驗(yàn)、定損，并在保險(xiǎn)人授予的核賠權(quán)限內(nèi)辦理賠款。2.根據(jù)代理人的職業(yè)分類：兼職代理人和專職代理人。兼職代理人：是受保險(xiǎn)人委托的代理人在進(jìn)行本職工作的同時(shí)兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。常見(jiàn)的有：銀行代理；行業(yè)代理；單位代理專職代理人：是受保險(xiǎn)人委托專職從事代理業(yè)務(wù)。據(jù)1997年的《保險(xiǎn)人代理人管理規(guī)定（試行）》的規(guī)定，把保險(xiǎn)代理人分為：專業(yè)代理人，兼業(yè)代理人，個(gè)人代理人
三、保險(xiǎn)代理人的特點(diǎn)與法律地位：特點(diǎn)：1.保險(xiǎn)代理人的權(quán)利有時(shí)可超越代理合同之外。1）約定或明顯的權(quán)限。即在代理合同中有保險(xiǎn)人所授其的權(quán)利。2）默示之權(quán)。即法律默許保險(xiǎn)代理人擁有的公眾合理地相信其應(yīng)享有的權(quán)利。3）顯有之權(quán)。即代理人曾經(jīng)運(yùn)用過(guò)而保險(xiǎn)公司并未加以抗拒而默示之權(quán)。2.保險(xiǎn)代理人在業(yè)務(wù)范圍所為的違法或欺詐行為，雖未經(jīng)保險(xiǎn)人指示，對(duì)其也有拘束效力3.保險(xiǎn)代理人知曉的轉(zhuǎn)嫁4.保險(xiǎn)人對(duì)代理人權(quán)限的限制，非經(jīng)通知不得對(duì)抗善意第三人地位：保險(xiǎn)代理人的法律地位等同于保險(xiǎn)公司的法律地位，法律上把保險(xiǎn)代理人看作是保險(xiǎn)公司的代表。保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一切行為，均由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)人的代理人，只要保險(xiǎn)公司的保單由代理人出售給被保險(xiǎn)人并收取保險(xiǎn)費(fèi)，保單即生效。
四、保險(xiǎn)代理當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)：保險(xiǎn)代理當(dāng)事人具體指保險(xiǎn)人與代理人；保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)：1.保險(xiǎn)人有權(quán)選擇其需要的代理人，并有權(quán)監(jiān)督，指導(dǎo)保險(xiǎn)代理人的代理業(yè)務(wù)活動(dòng)2.授權(quán)保險(xiǎn)代理人的代理業(yè)務(wù)范圍，并要求代理人按保險(xiǎn)人規(guī)定的條款、費(fèi)率、實(shí)務(wù)手續(xù)開(kāi)展活動(dòng)3.保險(xiǎn)代理人違約并造成保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)損失的，保險(xiǎn)人有權(quán)進(jìn)行追償，有權(quán)終止保險(xiǎn)代理合同4.保險(xiǎn)人應(yīng)按保險(xiǎn)代理合同規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和方式支付代理手續(xù)費(fèi)，向代理人提供開(kāi)展業(yè)務(wù)所需的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率、實(shí)務(wù)手續(xù)和各種單證，對(duì)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行培訓(xùn)。保險(xiǎn)人還應(yīng)承擔(dān)全部代理人合法代理所產(chǎn)生的民事責(zé)任。代理人的權(quán)利和義務(wù)1.獲取勞務(wù)報(bào)酬的權(quán)利2.獨(dú)立自主開(kāi)展業(yè)務(wù)的權(quán)利3.具有訴訟的權(quán)利4.保險(xiǎn)代理人應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)代理合同，誠(chéng)實(shí)而有合法地開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。
五、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。（與保險(xiǎn)代理人的區(qū)別：保險(xiǎn)代理人既可以是單位也可以是個(gè)人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人僅限于單位，即具有獨(dú)立法人資格的有限責(zé)任公司）
六、我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的種類：據(jù)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（試行）》規(guī)定，我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分為中資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、中外合資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司
七、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利義務(wù)：權(quán)利：1.要求支付傭金的權(quán)利2.留置權(quán)；義務(wù)：1.為客戶介紹情況和信息2.為客戶準(zhǔn)備有關(guān)文件和資料3.為客戶爭(zhēng)取佳保險(xiǎn)保障4.監(jiān)督保險(xiǎn)公司執(zhí)行情況和協(xié)助索賠
八、保險(xiǎn)公證人：指向保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人收取費(fèi)用，為其辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定及估價(jià)與賠款的理算、洽商，并予以證明的人。
第十九章 保險(xiǎn)法律責(zé)任
一、保險(xiǎn)法律責(zé)任：指保險(xiǎn)人、投保人（被保險(xiǎn)人或受益人）、保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人等各種保險(xiǎn)法律關(guān)系主體因違反保險(xiǎn)法而依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律后果。
二、承擔(dān)保險(xiǎn)法律責(zé)任的要件：1.行為人有責(zé)任能力2.行為人有違反保險(xiǎn)法規(guī)定的作為或不作為3.行為人的行為造成或足以造成一定的社會(huì)危害4.行為人有過(guò)錯(cuò)，即行為人違反保險(xiǎn)法行為時(shí)有故意或過(guò)失的心理狀態(tài)
本章主要要掌握的是法條中的規(guī)定：
第一百三十八條投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有下列行為之一，進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的；
（二）未發(fā)生保險(xiǎn)事故而謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；
（三）故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；
（四）故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病等人身保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；
（五）偽造、變?cè)炫c保險(xiǎn)事故有關(guān)的證明、資料和其他證據(jù)，或者指使、唆使、收買他人提供虛假證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金的。
有前款所列行為之一，情節(jié)輕微，尚不構(gòu)成犯罪的，依照國(guó)家有關(guān)規(guī)定給予行政處罰。
第一百三十九條保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，或者拒不履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司處以五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)有違法行為的工作人員，處以二萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍或者責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司及其工作人員阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)，或者向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予非法的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，對(duì)保險(xiǎn)公司處以五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)有違法行為的工作人員，處以二萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍或者責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。
第一百四十條保險(xiǎn)代理人或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在其業(yè)務(wù)中欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。
第一百四十一條保險(xiǎn)公司及其工作人員故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第一百四十二條違反本法規(guī)定，擅自設(shè)立保險(xiǎn)公司或者非法從事商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得或者違法所得不足二十萬(wàn)元的，處以二十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下的罰款。
第一百四十三條違反本法規(guī)定，超出核定的業(yè)務(wù)范圍從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者兼營(yíng)本法及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務(wù)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，責(zé)令退還收取的保險(xiǎn)費(fèi)，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足十萬(wàn)元的，處以十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；逾期不改正或者造成嚴(yán)重后果的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。
第一百四十四條違反本法規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自變更保險(xiǎn)公司的名稱、章程、注冊(cè)資本、公司或者分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等事項(xiàng)的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款。
第一百四十五條違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證：
（一）未按照規(guī)定提存保證金或者違反規(guī)定動(dòng)用保證金的；
（二）未按照規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金或者未按照規(guī)定提取未決賠款準(zhǔn)備金的；
（三）未按照規(guī)定提取保險(xiǎn)保障基金、公積金的；
（四）未按照規(guī)定辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)的；
（五）違反規(guī)定運(yùn)用保險(xiǎn)公司資金的；
（六）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或者代表機(jī)構(gòu)的；
（七）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并的；
（八）未按照規(guī)定將應(yīng)當(dāng)報(bào)送審批的險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率報(bào)送審批的。
第一百四十六條違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處以一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款：
（一）未按照規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料的；
（二）未按照規(guī)定將應(yīng)當(dāng)報(bào)送備案的險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率報(bào)送備案的。
第一百四十七條違反本法規(guī)定，有下列行為之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處以十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受
新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證：
（一）提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料的；
（二）拒絕或者妨礙依法檢查監(jiān)督的。
第一百四十八條違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處以五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款：
（一）超額承保，情節(jié)嚴(yán)重的；
（二）為無(wú)民事行為能力人承保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)的。
第一百四十九條違反本法規(guī)定，未取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，非法從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得或者違法所得不足十萬(wàn)元的，處以十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款。
第一百五十條對(duì)違反本法規(guī)定尚未構(gòu)成犯罪的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情況予以警告，責(zé)令予以撤換，處以二萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款。
第一百五十一條違反本法規(guī)定，給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。
第一百五十二條對(duì)不符合本法規(guī)定條件的設(shè)立保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)予以批準(zhǔn)，或者對(duì)不符合保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人條件的申請(qǐng)予以批準(zhǔn)，或者有濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。