第四章 金融機(jī)構(gòu)體系
第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成
（一）金融體系的職能（簡(jiǎn)答題的重點(diǎn)）
1、一國(guó)金融體系最基本的經(jīng)濟(jì)職能首先是充當(dāng)資金流通的媒介，使資金盈余單位的資金迅速流向資金短缺單位，讓資金發(fā)揮的效益。這一職能的實(shí)現(xiàn)要借助于兩種方式：間接融資方式和直接融資方式。
2、金融機(jī)構(gòu)體系還承擔(dān)為社會(huì)提供和創(chuàng)造貨幣的職能。
3、此外，各國(guó)金融*作為金融體系的監(jiān)管機(jī)構(gòu)還發(fā)揮穩(wěn)定金融體系、保障金融系統(tǒng)安全、有效運(yùn)行的功能。
（二）金融機(jī)構(gòu)體系
金融機(jī)構(gòu)體系是指一國(guó)金融機(jī)構(gòu)按照一定的結(jié)構(gòu)形成的整體。
各國(guó)金融體系各有特點(diǎn)，通?？砂阉鼈兎譃槿悾焊鞣N商業(yè)銀行；中央銀行；非銀行金融機(jī)構(gòu)。
（三）我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的建立
我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的建立途徑：在各解放區(qū)銀行的基礎(chǔ)上組建中國(guó)人民銀行，沒收官僚資本銀行，改造民族資本銀行，發(fā)展農(nóng)村信用合作社，形成了以中國(guó)人民銀行為中心的“大一統(tǒng)”的金融機(jī)構(gòu)體系。
（四）我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的改革（多選題）
我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的改革經(jīng)歷了三個(gè)階段：
（1）高度集中的金融機(jī)構(gòu)體系；
（2）多元混合型金融機(jī)構(gòu)體系；
（3）中央銀行制度下的金融機(jī)構(gòu)體系。
第二節(jié) 商業(yè)銀行
（一）商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能
商業(yè)銀行是各國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系中最重要的組成部分，是通過吸收單位和個(gè)人的存款，從事貸款發(fā)放、投資等獲取利潤(rùn)的企業(yè)。
商業(yè)銀行的基本職能包括（多項(xiàng)選擇）：信用中介；支付中介；變貨幣收入為貨幣資本；發(fā)行信用流通工具。
（二）商業(yè)銀行的類型和組織形式（區(qū)別于中央銀行的類型）
目前，世界各國(guó)商業(yè)銀行大體有兩類：一類是職能分工型商業(yè)銀行；一類是綜合型商業(yè)銀行。
商業(yè)銀行的組織形式有以下幾種：
（1）單元銀行制；
（2）總分行制；
（3）控股公司制；
（4）連鎖銀行制；
（5）跨國(guó)聯(lián)合制。
（三）我國(guó)的商業(yè)銀行體系
我國(guó)目前的商業(yè)銀行體系由國(guó)有商業(yè)銀行、地區(qū)性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社以及外國(guó)獨(dú)資商業(yè)銀行等構(gòu)成。它們對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展各自起著不同的作用。特別是國(guó)有商業(yè)銀行居于特殊的地位。
第三節(jié) 中央銀行
（一）中央銀行的產(chǎn)生
中央銀行制度產(chǎn)生于西方資本主義國(guó)家。它的必要性（簡(jiǎn)答題的重點(diǎn)之一）在于：統(tǒng)一發(fā)行銀行券；集中辦理全國(guó)票據(jù)清算；為商業(yè)銀行提供最后的資金支持；代表政府管理金融業(yè)。
中央銀行的類型主要有：?jiǎn)我恍停粡?fù)合型；跨國(guó)型以及準(zhǔn)中央銀行型。
（二）中央銀行的性質(zhì)和職能
中央銀行是政府的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，行使的基本職能包括：發(fā)行的銀行；銀行的銀行；國(guó)家的銀行。
（三）我國(guó)的中央銀行
中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，代表國(guó)家管理全國(guó)的金融業(yè)，是政府機(jī)構(gòu)的組成部分。
中國(guó)人民銀行同其他西方國(guó)家的中央銀行一樣行使中央銀行的各項(xiàng)職能。但在具體行使中央銀行職能過程中具有自己的特殊性。
第四節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu)
（－）保險(xiǎn)公司
是以合約方式定期定量從持約人手中收取保險(xiǎn)費(fèi)，然后按合約規(guī)定向持約人提供保險(xiǎn)服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
（二）各種基金公司
通過向個(gè)人出售股金份額以籌集資金，然后利用籌集的資金投資購(gòu)買多樣化的股票和債券組合?；鸸窘陙碓谖覈?guó)得到了迅速發(fā)展。
（三）信托投資公司
是接受他人委托、代為管理、經(jīng)營(yíng)和處理經(jīng)濟(jì)事務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，是以受托人身份經(jīng)營(yíng)現(xiàn)代信托業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。
（四）投資銀行
是從事證券發(fā)行、買賣、以及協(xié)助公司進(jìn)行兼并和收購(gòu)等業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在有些國(guó)家投資銀行也稱作證券公司，行使與投資銀行同樣的職能。在我國(guó)，目前投資銀行業(yè)務(wù)也主要由證券公司承擔(dān)。
第五節(jié) 政策性金融機(jī)構(gòu)
（一）政策性金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)
政策性金融機(jī)構(gòu)是指專門從事政策性金融活動(dòng)，按政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)全面進(jìn)步，配合宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)現(xiàn)有的政策性金融機(jī)構(gòu)有：國(guó)家開發(fā)銀行；中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；中國(guó)進(jìn)出口銀行。
（二）政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)（多項(xiàng)選擇題）
政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)：資金來自國(guó)家預(yù)算撥款和在國(guó)內(nèi)外發(fā)行金融債券等；經(jīng)營(yíng)講求保本微利。
第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成
（一）金融體系的職能（簡(jiǎn)答題的重點(diǎn)）
1、一國(guó)金融體系最基本的經(jīng)濟(jì)職能首先是充當(dāng)資金流通的媒介，使資金盈余單位的資金迅速流向資金短缺單位，讓資金發(fā)揮的效益。這一職能的實(shí)現(xiàn)要借助于兩種方式：間接融資方式和直接融資方式。
2、金融機(jī)構(gòu)體系還承擔(dān)為社會(huì)提供和創(chuàng)造貨幣的職能。
3、此外，各國(guó)金融*作為金融體系的監(jiān)管機(jī)構(gòu)還發(fā)揮穩(wěn)定金融體系、保障金融系統(tǒng)安全、有效運(yùn)行的功能。
（二）金融機(jī)構(gòu)體系
金融機(jī)構(gòu)體系是指一國(guó)金融機(jī)構(gòu)按照一定的結(jié)構(gòu)形成的整體。
各國(guó)金融體系各有特點(diǎn)，通?？砂阉鼈兎譃槿悾焊鞣N商業(yè)銀行；中央銀行；非銀行金融機(jī)構(gòu)。
（三）我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的建立
我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的建立途徑：在各解放區(qū)銀行的基礎(chǔ)上組建中國(guó)人民銀行，沒收官僚資本銀行，改造民族資本銀行，發(fā)展農(nóng)村信用合作社，形成了以中國(guó)人民銀行為中心的“大一統(tǒng)”的金融機(jī)構(gòu)體系。
（四）我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的改革（多選題）
我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的改革經(jīng)歷了三個(gè)階段：
（1）高度集中的金融機(jī)構(gòu)體系；
（2）多元混合型金融機(jī)構(gòu)體系；
（3）中央銀行制度下的金融機(jī)構(gòu)體系。
第二節(jié) 商業(yè)銀行
（一）商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能
商業(yè)銀行是各國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系中最重要的組成部分，是通過吸收單位和個(gè)人的存款，從事貸款發(fā)放、投資等獲取利潤(rùn)的企業(yè)。
商業(yè)銀行的基本職能包括（多項(xiàng)選擇）：信用中介；支付中介；變貨幣收入為貨幣資本；發(fā)行信用流通工具。
（二）商業(yè)銀行的類型和組織形式（區(qū)別于中央銀行的類型）
目前，世界各國(guó)商業(yè)銀行大體有兩類：一類是職能分工型商業(yè)銀行；一類是綜合型商業(yè)銀行。
商業(yè)銀行的組織形式有以下幾種：
（1）單元銀行制；
（2）總分行制；
（3）控股公司制；
（4）連鎖銀行制；
（5）跨國(guó)聯(lián)合制。
（三）我國(guó)的商業(yè)銀行體系
我國(guó)目前的商業(yè)銀行體系由國(guó)有商業(yè)銀行、地區(qū)性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社以及外國(guó)獨(dú)資商業(yè)銀行等構(gòu)成。它們對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展各自起著不同的作用。特別是國(guó)有商業(yè)銀行居于特殊的地位。
第三節(jié) 中央銀行
（一）中央銀行的產(chǎn)生
中央銀行制度產(chǎn)生于西方資本主義國(guó)家。它的必要性（簡(jiǎn)答題的重點(diǎn)之一）在于：統(tǒng)一發(fā)行銀行券；集中辦理全國(guó)票據(jù)清算；為商業(yè)銀行提供最后的資金支持；代表政府管理金融業(yè)。
中央銀行的類型主要有：?jiǎn)我恍停粡?fù)合型；跨國(guó)型以及準(zhǔn)中央銀行型。
（二）中央銀行的性質(zhì)和職能
中央銀行是政府的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，行使的基本職能包括：發(fā)行的銀行；銀行的銀行；國(guó)家的銀行。
（三）我國(guó)的中央銀行
中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，代表國(guó)家管理全國(guó)的金融業(yè)，是政府機(jī)構(gòu)的組成部分。
中國(guó)人民銀行同其他西方國(guó)家的中央銀行一樣行使中央銀行的各項(xiàng)職能。但在具體行使中央銀行職能過程中具有自己的特殊性。
第四節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu)
（－）保險(xiǎn)公司
是以合約方式定期定量從持約人手中收取保險(xiǎn)費(fèi)，然后按合約規(guī)定向持約人提供保險(xiǎn)服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
（二）各種基金公司
通過向個(gè)人出售股金份額以籌集資金，然后利用籌集的資金投資購(gòu)買多樣化的股票和債券組合?；鸸窘陙碓谖覈?guó)得到了迅速發(fā)展。
（三）信托投資公司
是接受他人委托、代為管理、經(jīng)營(yíng)和處理經(jīng)濟(jì)事務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，是以受托人身份經(jīng)營(yíng)現(xiàn)代信托業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。
（四）投資銀行
是從事證券發(fā)行、買賣、以及協(xié)助公司進(jìn)行兼并和收購(gòu)等業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在有些國(guó)家投資銀行也稱作證券公司，行使與投資銀行同樣的職能。在我國(guó)，目前投資銀行業(yè)務(wù)也主要由證券公司承擔(dān)。
第五節(jié) 政策性金融機(jī)構(gòu)
（一）政策性金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)
政策性金融機(jī)構(gòu)是指專門從事政策性金融活動(dòng)，按政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)全面進(jìn)步，配合宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)現(xiàn)有的政策性金融機(jī)構(gòu)有：國(guó)家開發(fā)銀行；中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；中國(guó)進(jìn)出口銀行。
（二）政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)（多項(xiàng)選擇題）
政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)：資金來自國(guó)家預(yù)算撥款和在國(guó)內(nèi)外發(fā)行金融債券等；經(jīng)營(yíng)講求保本微利。