第一節(jié) 金融體系概述
一、金融體系與金融中介
1.金融體系：狹義與廣義
廣義：資金盈余單位與短缺單位、中介機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)
2.金融體系格局差異
二、金融中介的特殊性
1.共性
2.特殊性
特殊的經(jīng)營對象與經(jīng)營內(nèi)容
特殊的經(jīng)營關(guān)系與經(jīng)營原則
特殊的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
第二節(jié) 金融中介的功能及其分類
一、金融中介的基本功能
1.充當(dāng)信用中介，促進(jìn)資金融通
2.充當(dāng)支付中介，便利支付結(jié)算
3.提供金融服務(wù)，降低交易成本
4.解決信息不對稱問題，防止逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)
5.轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)
二、金融中介的分類
1.按照活動(dòng)領(lǐng)域：直接金融中介和間接金融中介
2.按照職能作用：金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)和一般金融機(jī)構(gòu)
3.按照業(yè)務(wù)特征：銀行、非銀行金融中介
4.按照作用：融資類、投資類、保險(xiǎn)類、信息咨詢類
5.按照資金來源：存款類、契約型、投資型
最常見的分類
例題：單選
金融機(jī)構(gòu)通常分為( )兩大類。
A.銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu) B.銀行與證券機(jī)構(gòu)
c.銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) D中央銀行與商業(yè)銀行
答案：A
第三節(jié) 主要金融機(jī)構(gòu)
一、商業(yè)銀行
1.概述：
特殊性
例題：單項(xiàng)選擇題
商業(yè)銀行是以( )為目標(biāo)的金融企業(yè)。
A.利潤化 B. 執(zhí)行貨幣信貸政策 C. 執(zhí)行產(chǎn)業(yè)政策 D. 社會(huì)效益
答案：A
2.職能
信用中介
支付中介
信用創(chuàng)造
金融服務(wù)
3.我國商業(yè)銀行的類型
大型國有銀行
股份制銀行
外資、僑資、合資銀行：廈門國際銀行是首家中外合資銀行。
其他類型：農(nóng)村商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行
二、政策性銀行
1.概述
特點(diǎn)
2.業(yè)務(wù)
資金來源及特點(diǎn)
貸款業(yè)務(wù)
投資業(yè)務(wù)
擔(dān)保業(yè)務(wù)
3.我國的政策性銀行
經(jīng)營原則
三家銀行：國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
改革方向
三、證券公司
1.概述
廣義、狹義
綜合類與經(jīng)紀(jì)類
例題：單選
目前，我國的證券公司按其業(yè)務(wù)范圍分為( )。
A.混合型證券公司與單一型證券公司
B.綜合類證券公司與經(jīng)紀(jì)類證券公司
c.跨行業(yè)類證券公司與非跨行業(yè)類證券公司
D.承銷類證券公司與非承銷類證券公司
答案：B
2.業(yè)務(wù)
(一) 直線與參謀
企業(yè)中的管理人員根據(jù)工作方式與具體作用不同可以分為直線主管和參謀兩種類型。
1. 直線關(guān)系及其特點(diǎn)――掌握
直線關(guān)系是由于管理幅度的限制而產(chǎn)生的管理層次之間的關(guān)系，是上級指揮下級的關(guān)系。
直線關(guān)系的實(shí)質(zhì)是一種命令關(guān)系。
2. 參謀關(guān)系及其特點(diǎn)――掌握
參謀關(guān)系是由于直線主管彌補(bǔ)專業(yè)知識的需要而產(chǎn)生的服務(wù)和協(xié)助的關(guān)系。
參謀是同層次的直線主管的助手，主要任務(wù)是提供某些專門服務(wù)，進(jìn)行某些專項(xiàng)研究，提供某些對策建議。
例題2-7 (單選，習(xí)題4)在企業(yè)管理體系中，直線關(guān)系實(shí)際上是( )。
A.托管關(guān)系 B.協(xié)助關(guān)系 C.命令關(guān)系 D.平等關(guān)系
答案：C
點(diǎn)評：直線關(guān)系是由于管理幅度的限制而產(chǎn)生的管理層次之間的關(guān)系，是上級指揮下級的關(guān)系，其實(shí)質(zhì)是一種命令關(guān)系。
(一) 部門化
1. 企業(yè)部門的基本含義――掌握
部門是指企業(yè)中主管人員為完成規(guī)定任務(wù)有權(quán)管轄的一個(gè)特定領(lǐng)域。
部門化就是將整個(gè)管理系統(tǒng)分解成若干個(gè)相互依存的基本管理單位。
2. 企業(yè)劃分部門的目的――掌握
(1) 將性質(zhì)和內(nèi)容相同或相似的工作歸集在一起便于相互間的協(xié)作和統(tǒng)一管理。
(2) 有利于明確企業(yè)中各項(xiàng)任務(wù)的分配與責(zé)任的歸屬。
3. 現(xiàn)代企業(yè)部門劃分的主要方法――掌握
(1) 職能部門化
職能部門化是以企業(yè)工作或任務(wù)的性質(zhì)作為部門劃分的基礎(chǔ)。
按照企業(yè)工作或任務(wù)在企業(yè)中的重要程度，分為主要職能部門和從屬部門。
圖2-1是一個(gè)典型的職能部門化的組織結(jié)構(gòu)系統(tǒng)圖。(P60)
優(yōu)點(diǎn)：充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，使得主管人員將注意力集中在企業(yè)的關(guān)鍵業(yè)務(wù)上，有利于目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
缺點(diǎn)：容易產(chǎn)生部門主義或本位主義。
(2) 產(chǎn)品部門化
隨著企業(yè)的發(fā)展和產(chǎn)品品種的多樣化，把生產(chǎn)工藝不同和用戶不同的產(chǎn)品都集中在同一生產(chǎn)或銷售部門管理，會(huì)給部門主管帶來很多困難。由此產(chǎn)生了產(chǎn)品部門化。
產(chǎn)品部門化是根據(jù)產(chǎn)品來設(shè)立管理部門、劃分管理單位，即把同一產(chǎn)品的生產(chǎn)或銷售工作集中在同一部門中進(jìn)行。
圖2-2是典型的產(chǎn)品部門化的組織圖。(P61)
優(yōu)點(diǎn)：有利于發(fā)揮專用設(shè)備效益，發(fā)揮個(gè)人的技能和專業(yè)知識;有利于部門內(nèi)的協(xié)調(diào)，產(chǎn)品的增長和發(fā)展。
缺點(diǎn)：要求更多的人具有全面管理能力，增加了主管部門控制、協(xié)調(diào)的難度。
(3) 區(qū)域部門化
區(qū)域部門化是按照地理范圍來劃分管理部門。
主要依據(jù)：不同的文化背景，決定了人們不同的價(jià)值觀，從而使人們的勞動(dòng)態(tài)度、對物質(zhì)利益或工作成就的重視程度以及消費(fèi)偏好不一樣。――要求采用不同的人事管理或銷售方法。
圖2-3是典型的區(qū)域部門化組織結(jié)構(gòu)圖。(P62)
優(yōu)點(diǎn)：有利于改善地區(qū)的協(xié)調(diào)，有的放矢地展示經(jīng)營管理工作;有利于培養(yǎng)管理人才。
缺點(diǎn)：企業(yè)需要更多的獨(dú)當(dāng)一面的管理人才;對主管部門控制的不便;區(qū)域部門之間的協(xié)調(diào)也有一定的困難。
(4) 其他方法
服務(wù)對象部門化、過程部門化、綜合部門化。(P62)
例題2-8 (多選，習(xí)題20)現(xiàn)代企業(yè)部門劃分的主要方法有( )。
A.職能部門化 B.產(chǎn)品部門化 C.區(qū)域部門化 D.服務(wù)對象部門化 E.過程部門化
答案：ABCDE
點(diǎn)評：考試的時(shí)候一定要注意，多選題中至少有一個(gè)選項(xiàng)是錯(cuò)的，至少有二個(gè)選項(xiàng)是對的。習(xí)題20全部選項(xiàng)是正確的。
(一) 企業(yè)組織設(shè)計(jì)的任務(wù)、依據(jù)和原則
組織設(shè)計(jì)是以企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)安排為核心的組織系統(tǒng)的整體設(shè)計(jì)工作，是現(xiàn)代企業(yè)總體設(shè)計(jì)的重要組成部分，是有效實(shí)施企業(yè)管理職能的基本前提條件。
1.企業(yè)組織設(shè)計(jì)的基本任務(wù)――熟悉
企業(yè)組織設(shè)計(jì)的任務(wù)主要由兩部分構(gòu)成：
(1)提供組織結(jié)構(gòu)系統(tǒng)圖(如圖2-4，P63)
圖2-4說明：方框表示各各種管理職務(wù)或相應(yīng)部門;箭頭表示指揮權(quán)力的方向。
組織結(jié)構(gòu)系統(tǒng)圖標(biāo)明的是：各種管理職務(wù)或部門在整個(gè)企業(yè)組織體系中的地位，以及它們的相互關(guān)系。
(2)編織職務(wù)說明書
職務(wù)說明書要求能夠簡單明確地指出每項(xiàng)管理職務(wù)的工作內(nèi)容、職責(zé)與權(quán)力、與企業(yè)中其他部門和職務(wù)的關(guān)系，以及擔(dān)任該職務(wù)所必須具有的基本素質(zhì)、技術(shù)知識、管理經(jīng)驗(yàn)、工作能力等條件。
2.企業(yè)組織設(shè)計(jì)的主要依據(jù)――了解
(1)企業(yè)戰(zhàn)略：組織設(shè)計(jì)必須服從企業(yè)制定的戰(zhàn)略，同時(shí)為企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供組織保證。
(2)企業(yè)環(huán)境
(3)企業(yè)技術(shù)
(4)企業(yè)發(fā)展階段
3.企業(yè)組織設(shè)計(jì)的基本原則――熟悉
(1)統(tǒng)一指揮的原則
(2)權(quán)責(zé)對等的原則
(3)分工與協(xié)作原則
(4)精簡的原則
例題2-9 (多選，習(xí)題21)現(xiàn)代企業(yè)組織設(shè)計(jì)的主要依據(jù)包括( )。
A.企業(yè)宗旨 B.企業(yè)戰(zhàn)略 C.企業(yè)環(huán)境 D.企業(yè)技術(shù) E.企業(yè)發(fā)展階段
答案：BCDE
點(diǎn)評：企業(yè)宗旨(A)不屬于現(xiàn)代企業(yè)組織設(shè)計(jì)的依據(jù)。
一、金融體系與金融中介
1.金融體系：狹義與廣義
廣義：資金盈余單位與短缺單位、中介機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)
2.金融體系格局差異
二、金融中介的特殊性
1.共性
2.特殊性
特殊的經(jīng)營對象與經(jīng)營內(nèi)容
特殊的經(jīng)營關(guān)系與經(jīng)營原則
特殊的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
第二節(jié) 金融中介的功能及其分類
一、金融中介的基本功能
1.充當(dāng)信用中介，促進(jìn)資金融通
2.充當(dāng)支付中介，便利支付結(jié)算
3.提供金融服務(wù)，降低交易成本
4.解決信息不對稱問題，防止逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)
5.轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)
二、金融中介的分類
1.按照活動(dòng)領(lǐng)域：直接金融中介和間接金融中介
2.按照職能作用：金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)和一般金融機(jī)構(gòu)
3.按照業(yè)務(wù)特征：銀行、非銀行金融中介
4.按照作用：融資類、投資類、保險(xiǎn)類、信息咨詢類
5.按照資金來源：存款類、契約型、投資型
最常見的分類
例題：單選
金融機(jī)構(gòu)通常分為( )兩大類。
A.銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu) B.銀行與證券機(jī)構(gòu)
c.銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) D中央銀行與商業(yè)銀行
答案：A
第三節(jié) 主要金融機(jī)構(gòu)
一、商業(yè)銀行
1.概述：
特殊性
例題：單項(xiàng)選擇題
商業(yè)銀行是以( )為目標(biāo)的金融企業(yè)。
A.利潤化 B. 執(zhí)行貨幣信貸政策 C. 執(zhí)行產(chǎn)業(yè)政策 D. 社會(huì)效益
答案：A
2.職能
信用中介
支付中介
信用創(chuàng)造
金融服務(wù)
3.我國商業(yè)銀行的類型
大型國有銀行
股份制銀行
外資、僑資、合資銀行：廈門國際銀行是首家中外合資銀行。
其他類型：農(nóng)村商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行
二、政策性銀行
1.概述
特點(diǎn)
2.業(yè)務(wù)
資金來源及特點(diǎn)
貸款業(yè)務(wù)
投資業(yè)務(wù)
擔(dān)保業(yè)務(wù)
3.我國的政策性銀行
經(jīng)營原則
三家銀行：國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
改革方向
三、證券公司
1.概述
廣義、狹義
綜合類與經(jīng)紀(jì)類
例題：單選
目前，我國的證券公司按其業(yè)務(wù)范圍分為( )。
A.混合型證券公司與單一型證券公司
B.綜合類證券公司與經(jīng)紀(jì)類證券公司
c.跨行業(yè)類證券公司與非跨行業(yè)類證券公司
D.承銷類證券公司與非承銷類證券公司
答案：B
2.業(yè)務(wù)
(一) 直線與參謀
企業(yè)中的管理人員根據(jù)工作方式與具體作用不同可以分為直線主管和參謀兩種類型。
1. 直線關(guān)系及其特點(diǎn)――掌握
直線關(guān)系是由于管理幅度的限制而產(chǎn)生的管理層次之間的關(guān)系，是上級指揮下級的關(guān)系。
直線關(guān)系的實(shí)質(zhì)是一種命令關(guān)系。
2. 參謀關(guān)系及其特點(diǎn)――掌握
參謀關(guān)系是由于直線主管彌補(bǔ)專業(yè)知識的需要而產(chǎn)生的服務(wù)和協(xié)助的關(guān)系。
參謀是同層次的直線主管的助手，主要任務(wù)是提供某些專門服務(wù)，進(jìn)行某些專項(xiàng)研究，提供某些對策建議。
例題2-7 (單選，習(xí)題4)在企業(yè)管理體系中，直線關(guān)系實(shí)際上是( )。
A.托管關(guān)系 B.協(xié)助關(guān)系 C.命令關(guān)系 D.平等關(guān)系
答案：C
點(diǎn)評：直線關(guān)系是由于管理幅度的限制而產(chǎn)生的管理層次之間的關(guān)系，是上級指揮下級的關(guān)系，其實(shí)質(zhì)是一種命令關(guān)系。
(一) 部門化
1. 企業(yè)部門的基本含義――掌握
部門是指企業(yè)中主管人員為完成規(guī)定任務(wù)有權(quán)管轄的一個(gè)特定領(lǐng)域。
部門化就是將整個(gè)管理系統(tǒng)分解成若干個(gè)相互依存的基本管理單位。
2. 企業(yè)劃分部門的目的――掌握
(1) 將性質(zhì)和內(nèi)容相同或相似的工作歸集在一起便于相互間的協(xié)作和統(tǒng)一管理。
(2) 有利于明確企業(yè)中各項(xiàng)任務(wù)的分配與責(zé)任的歸屬。
3. 現(xiàn)代企業(yè)部門劃分的主要方法――掌握
(1) 職能部門化
職能部門化是以企業(yè)工作或任務(wù)的性質(zhì)作為部門劃分的基礎(chǔ)。
按照企業(yè)工作或任務(wù)在企業(yè)中的重要程度，分為主要職能部門和從屬部門。
圖2-1是一個(gè)典型的職能部門化的組織結(jié)構(gòu)系統(tǒng)圖。(P60)
優(yōu)點(diǎn)：充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，使得主管人員將注意力集中在企業(yè)的關(guān)鍵業(yè)務(wù)上，有利于目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
缺點(diǎn)：容易產(chǎn)生部門主義或本位主義。
(2) 產(chǎn)品部門化
隨著企業(yè)的發(fā)展和產(chǎn)品品種的多樣化，把生產(chǎn)工藝不同和用戶不同的產(chǎn)品都集中在同一生產(chǎn)或銷售部門管理，會(huì)給部門主管帶來很多困難。由此產(chǎn)生了產(chǎn)品部門化。
產(chǎn)品部門化是根據(jù)產(chǎn)品來設(shè)立管理部門、劃分管理單位，即把同一產(chǎn)品的生產(chǎn)或銷售工作集中在同一部門中進(jìn)行。
圖2-2是典型的產(chǎn)品部門化的組織圖。(P61)
優(yōu)點(diǎn)：有利于發(fā)揮專用設(shè)備效益，發(fā)揮個(gè)人的技能和專業(yè)知識;有利于部門內(nèi)的協(xié)調(diào)，產(chǎn)品的增長和發(fā)展。
缺點(diǎn)：要求更多的人具有全面管理能力，增加了主管部門控制、協(xié)調(diào)的難度。
(3) 區(qū)域部門化
區(qū)域部門化是按照地理范圍來劃分管理部門。
主要依據(jù)：不同的文化背景，決定了人們不同的價(jià)值觀，從而使人們的勞動(dòng)態(tài)度、對物質(zhì)利益或工作成就的重視程度以及消費(fèi)偏好不一樣。――要求采用不同的人事管理或銷售方法。
圖2-3是典型的區(qū)域部門化組織結(jié)構(gòu)圖。(P62)
優(yōu)點(diǎn)：有利于改善地區(qū)的協(xié)調(diào)，有的放矢地展示經(jīng)營管理工作;有利于培養(yǎng)管理人才。
缺點(diǎn)：企業(yè)需要更多的獨(dú)當(dāng)一面的管理人才;對主管部門控制的不便;區(qū)域部門之間的協(xié)調(diào)也有一定的困難。
(4) 其他方法
服務(wù)對象部門化、過程部門化、綜合部門化。(P62)
例題2-8 (多選，習(xí)題20)現(xiàn)代企業(yè)部門劃分的主要方法有( )。
A.職能部門化 B.產(chǎn)品部門化 C.區(qū)域部門化 D.服務(wù)對象部門化 E.過程部門化
答案：ABCDE
點(diǎn)評：考試的時(shí)候一定要注意，多選題中至少有一個(gè)選項(xiàng)是錯(cuò)的，至少有二個(gè)選項(xiàng)是對的。習(xí)題20全部選項(xiàng)是正確的。
(一) 企業(yè)組織設(shè)計(jì)的任務(wù)、依據(jù)和原則
組織設(shè)計(jì)是以企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)安排為核心的組織系統(tǒng)的整體設(shè)計(jì)工作，是現(xiàn)代企業(yè)總體設(shè)計(jì)的重要組成部分，是有效實(shí)施企業(yè)管理職能的基本前提條件。
1.企業(yè)組織設(shè)計(jì)的基本任務(wù)――熟悉
企業(yè)組織設(shè)計(jì)的任務(wù)主要由兩部分構(gòu)成：
(1)提供組織結(jié)構(gòu)系統(tǒng)圖(如圖2-4，P63)
圖2-4說明：方框表示各各種管理職務(wù)或相應(yīng)部門;箭頭表示指揮權(quán)力的方向。
組織結(jié)構(gòu)系統(tǒng)圖標(biāo)明的是：各種管理職務(wù)或部門在整個(gè)企業(yè)組織體系中的地位，以及它們的相互關(guān)系。
(2)編織職務(wù)說明書
職務(wù)說明書要求能夠簡單明確地指出每項(xiàng)管理職務(wù)的工作內(nèi)容、職責(zé)與權(quán)力、與企業(yè)中其他部門和職務(wù)的關(guān)系，以及擔(dān)任該職務(wù)所必須具有的基本素質(zhì)、技術(shù)知識、管理經(jīng)驗(yàn)、工作能力等條件。
2.企業(yè)組織設(shè)計(jì)的主要依據(jù)――了解
(1)企業(yè)戰(zhàn)略：組織設(shè)計(jì)必須服從企業(yè)制定的戰(zhàn)略，同時(shí)為企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供組織保證。
(2)企業(yè)環(huán)境
(3)企業(yè)技術(shù)
(4)企業(yè)發(fā)展階段
3.企業(yè)組織設(shè)計(jì)的基本原則――熟悉
(1)統(tǒng)一指揮的原則
(2)權(quán)責(zé)對等的原則
(3)分工與協(xié)作原則
(4)精簡的原則
例題2-9 (多選，習(xí)題21)現(xiàn)代企業(yè)組織設(shè)計(jì)的主要依據(jù)包括( )。
A.企業(yè)宗旨 B.企業(yè)戰(zhàn)略 C.企業(yè)環(huán)境 D.企業(yè)技術(shù) E.企業(yè)發(fā)展階段
答案：BCDE
點(diǎn)評：企業(yè)宗旨(A)不屬于現(xiàn)代企業(yè)組織設(shè)計(jì)的依據(jù)。