伴隨新的《道路交通安全法》的施行，人們不僅關(guān)注著機(jī)動(dòng)車一方在交通事故中所應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任的認(rèn)定，而且，為機(jī)動(dòng)車一方承保第三者責(zé)任的保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任自然也成為一個(gè)熱門話題。
強(qiáng)制保險(xiǎn)是自愿原則適用的特例，考慮的是維護(hù)社會(huì)秩序、穩(wěn)定社會(huì)關(guān)系的整體利益。
它的強(qiáng)制性集中表現(xiàn)在投保和承保的環(huán)節(jié)上，即強(qiáng)制投保和強(qiáng)制承保。
機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的內(nèi)容仍然強(qiáng)調(diào)平等協(xié)商。
目前亟待制定可操作性強(qiáng)的有關(guān)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的細(xì)化規(guī)定。
司法實(shí)踐中，因交通事故而涉及保險(xiǎn)公司之保險(xiǎn)責(zé)任的案件，法院援引《道路交通安全法》第七十六條的規(guī)定，判定保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。因此，如何理解機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的強(qiáng)制性便與各方的利益密切相關(guān)。
概括機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律概念和內(nèi)涵，以下四點(diǎn)是我們理解其法律屬性時(shí)所應(yīng)當(dāng)把握的法律特點(diǎn)：
第一，機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是保險(xiǎn)家族中強(qiáng)制保險(xiǎn)的范疇，是具體的保險(xiǎn)險(xiǎn)種之一。因?yàn)?，保險(xiǎn)公司作為商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營者，往往是根據(jù)社會(huì)公眾的各種投保需求而設(shè)計(jì)和經(jīng)營著諸多類型的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。其中，強(qiáng)制保險(xiǎn)是與自愿保險(xiǎn)相對應(yīng)的保險(xiǎn)類型。兩者的根本區(qū)別在于其投保與承保是否采取自愿原則。相比較而言，自愿保險(xiǎn)范圍內(nèi)的各種保險(xiǎn)合同一律貫徹自愿原則，即投保人是否投保以及投保什么險(xiǎn)種完全自行決定；而保險(xiǎn)公司是否承保亦自主決定。強(qiáng)制保險(xiǎn)則截然相反，是否投保和是否承保完全取決于有關(guān)法律的規(guī)定，不由當(dāng)事人按其意志所決定。
不過，應(yīng)當(dāng)特別明確的是，強(qiáng)制保險(xiǎn)并非是對自愿原則的否定，而是自愿原則適用的特例。因?yàn)椋婕皬?qiáng)制保險(xiǎn)的法律將具體的保險(xiǎn)險(xiǎn)種規(guī)定為強(qiáng)制保險(xiǎn)時(shí)，不拘泥于保險(xiǎn)合同具體當(dāng)事人的個(gè)體利益，而著眼于維護(hù)社會(huì)秩序、穩(wěn)定社會(huì)關(guān)系的整體利益，要求特定范圍內(nèi)的社會(huì)成員必須投保相應(yīng)的保險(xiǎn)合同，而保險(xiǎn)人則必須予以承保。由此可見，強(qiáng)制保險(xiǎn)的適用更符合全體社會(huì)公眾的共同意志和整體利益，該保險(xiǎn)險(xiǎn)種的強(qiáng)制適用更有利于社會(huì)的發(fā)展和進(jìn)步。機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)便是強(qiáng)制保險(xiǎn)的具體表現(xiàn)。究其原因，我國新的《道路交通安全法》確立機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)為強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律價(jià)值在于借助機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的強(qiáng)制適用而強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)賠償責(zé)任，既可以使交通事故中的受害者能夠獲得充分的經(jīng)濟(jì)賠償，又提高了機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)税踩{駛的責(zé)任心，降低交通事故的發(fā)生率，最終建立良好的道路交通秩序，造福于全體社會(huì)公眾。
第二，機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的強(qiáng)制性集中表現(xiàn)在投保和承保的環(huán)節(jié)上，即強(qiáng)制投保和強(qiáng)制承保。與此相對應(yīng)的，在締結(jié)保險(xiǎn)合同的問題上產(chǎn)生各方當(dāng)事人依法承擔(dān)的特有的法定義務(wù)——法定范圍內(nèi)的社會(huì)群體負(fù)有投保義務(wù)，而保險(xiǎn)公司也有責(zé)任予以承保。只有準(zhǔn)確理解了這一點(diǎn)，才真正掌握住了強(qiáng)制保險(xiǎn)的本質(zhì)特性。當(dāng)然，按照合同法理論進(jìn)行分析，強(qiáng)制保險(xiǎn)的當(dāng)事人所承擔(dān)的上述各項(xiàng)法定義務(wù)應(yīng)當(dāng)納入保險(xiǎn)合同領(lǐng)域內(nèi)的附隨義務(wù)之一。具體而言，強(qiáng)制保險(xiǎn)所包含的強(qiáng)制投保義務(wù)和強(qiáng)制承保義務(wù)是保險(xiǎn)合同制度在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中不斷發(fā)展的結(jié)果。它們決定于特定范圍的保險(xiǎn)合同的類型和保障職能，即使當(dāng)事人沒有協(xié)商約定，也應(yīng)當(dāng)根據(jù)《保險(xiǎn)法》的“誠信”原則和商業(yè)保險(xiǎn)市場的慣例而強(qiáng)制適用附隨義務(wù)。其法律價(jià)值在于通過當(dāng)事人履行上述強(qiáng)制的附隨義務(wù)，確保相應(yīng)保險(xiǎn)合同在特定范圍內(nèi)的有效適用，充分實(shí)現(xiàn)其“保駕護(hù)航”的保險(xiǎn)保障作用。因此，理解機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，必須謹(jǐn)記上述附隨義務(wù)是該強(qiáng)制保險(xiǎn)不可或缺的組成部分。
當(dāng)然，如果將強(qiáng)制保險(xiǎn)付諸保險(xiǎn)實(shí)踐的話，必須按照下述法律標(biāo)準(zhǔn)作為衡量其適用效果的尺度：其一是強(qiáng)制保險(xiǎn)的強(qiáng)制力。這種強(qiáng)制力是法律約束力在保險(xiǎn)合同締結(jié)上的直接表現(xiàn)，用法律意志取代了當(dāng)事人的自由意志，即不論當(dāng)事人的意愿，負(fù)有投保義務(wù)的社會(huì)成員必須投保，相應(yīng)的保險(xiǎn)公司則必須承保，所以說強(qiáng)制保險(xiǎn)的這一強(qiáng)制力是法律對于合同自由的限制。尤其要注意，該項(xiàng)強(qiáng)制力為強(qiáng)制保險(xiǎn)所獨(dú)有，并不存在于各種自愿保險(xiǎn)。其二是強(qiáng)制保險(xiǎn)的特殊性。強(qiáng)制保險(xiǎn)所說的強(qiáng)制力不是一般意義上的法律約束力，而是針對強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)的分類，專門用于體現(xiàn)強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律特性，即在各類保險(xiǎn)合同一般意義的保險(xiǎn)權(quán)利和保險(xiǎn)義務(wù)以外，依法生成強(qiáng)制投保和強(qiáng)制承保等附隨義務(wù)，從而區(qū)別于自愿保險(xiǎn)。其三是強(qiáng)制保險(xiǎn)之附隨義務(wù)的關(guān)聯(lián)性。因?yàn)椋鲜鰪?qiáng)制投保和強(qiáng)制承保的附隨義務(wù)不是相應(yīng)的保險(xiǎn)合同所明文約定的合同義務(wù)，然而，卻是相應(yīng)保險(xiǎn)合同的締結(jié)過程中必須履行的義務(wù)，所以，與保險(xiǎn)合同的成立和生效息息相關(guān)。其四是強(qiáng)制保險(xiǎn)的法定性。也就是說強(qiáng)制投保義務(wù)和強(qiáng)制承保義務(wù)不是由當(dāng)事人協(xié)商約定的，而是由相關(guān)的法律加以規(guī)定或者是按照誠信原則或相應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn)市場慣例而形成的。
第三，機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的內(nèi)容仍然是一種平等的合同關(guān)系。這標(biāo)志著作為具體的保險(xiǎn)險(xiǎn)種之一，機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在投保人與保險(xiǎn)人之間所建立的是一種平等的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，強(qiáng)制保險(xiǎn)的強(qiáng)制性并非覆蓋該保險(xiǎn)的方方面面，而僅僅對于簽訂保險(xiǎn)合同所需的投保和承保步驟具有強(qiáng)制的適用效力，至于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，則仍然強(qiáng)調(diào)平等協(xié)商的合同法原則。在此意義上，強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)不存在本質(zhì)的區(qū)別。
所以，除了投保人和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法履行強(qiáng)制投保義務(wù)和強(qiáng)制承保義務(wù)以外，基于實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)保障職能的需要而存在于保險(xiǎn)合同關(guān)系之中的各項(xiàng)保險(xiǎn)權(quán)利和保險(xiǎn)義務(wù)，諸如保險(xiǎn)公司所應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任和施救費(fèi)用的義務(wù)、投保人和被保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加時(shí)的通知義務(wù)、出險(xiǎn)時(shí)的通知義務(wù)和施救義務(wù)等自然應(yīng)當(dāng)納入機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同之中。但是，這些保險(xiǎn)權(quán)利和保險(xiǎn)義務(wù)的具體內(nèi)容則必須經(jīng)過投保人和保險(xiǎn)公司雙方在平等自愿的基礎(chǔ)上予以協(xié)商約定并形成合意。這種合意構(gòu)成各方當(dāng)事人行使其機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同中所享有的保險(xiǎn)權(quán)利和履行其承擔(dān)的保險(xiǎn)義務(wù)的惟一依據(jù)，任何單位和個(gè)人對于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的履行不得加以非法干涉。
不僅如此，對于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的平等協(xié)商也包括投保人在法律允許范圍內(nèi)選擇保險(xiǎn)公司。
第四，機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)同樣采取格式條款。保險(xiǎn)合同適用格式條款已經(jīng)成為各國商業(yè)保險(xiǎn)市場的基本慣例，我國的商業(yè)保險(xiǎn)市場隨著中國加入世貿(mào)組織而融入國際保險(xiǎn)市場，從而無一例外地是以格式條款作為保險(xiǎn)合同的基本形式。因此，機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在保險(xiǎn)實(shí)踐中得以適用時(shí)，同樣是由保險(xiǎn)公司提供的事先擬訂的格式條款，供投保人在自愿前提下選擇適用。
既然機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)之強(qiáng)制力的作用局限于該保險(xiǎn)合同的簽訂環(huán)節(jié)，因此，我國《合同法》和《保險(xiǎn)法》有關(guān)格式條款的規(guī)定應(yīng)當(dāng)適用于調(diào)整機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同關(guān)系。其表現(xiàn)在三個(gè)方面：其一是保險(xiǎn)公司擬訂機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同條款時(shí)必須遵循公平原則；其二是恰如其分地履行條款說明義務(wù)和告知義務(wù)；其三是對于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同條款存在異議時(shí)的解釋適用特殊的解釋規(guī)則——有利于投保人和被保險(xiǎn)人的解釋，以便糾正保險(xiǎn)公司與投保人、被保險(xiǎn)人之間實(shí)際不平等的地位，切實(shí)保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。
如今，我國的《道路交通安全法》明文將機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)列入強(qiáng)制保險(xiǎn)的范疇，目的是通過強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的承保義務(wù)和按照機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同所確定的保險(xiǎn)責(zé)任，進(jìn)一步保護(hù)交通事故中受害者的合法權(quán)益，從而達(dá)到維護(hù)良好的道路交通秩序，降低交通事故的發(fā)生率。因此，我們應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律屬性，才能夠確保該保險(xiǎn)險(xiǎn)種適用的正確性。當(dāng)然，機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的正確適用，僅憑《道路交通安全法》第七十六條的規(guī)定是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，亟待有關(guān)立法部門在《道路交通安全法》第七十六條所確立的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的前提之下，制定統(tǒng)一的具有可操作性的《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，用以規(guī)范調(diào)整機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)活動(dòng)。
強(qiáng)制保險(xiǎn)是自愿原則適用的特例，考慮的是維護(hù)社會(huì)秩序、穩(wěn)定社會(huì)關(guān)系的整體利益。
它的強(qiáng)制性集中表現(xiàn)在投保和承保的環(huán)節(jié)上，即強(qiáng)制投保和強(qiáng)制承保。
機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的內(nèi)容仍然強(qiáng)調(diào)平等協(xié)商。
目前亟待制定可操作性強(qiáng)的有關(guān)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的細(xì)化規(guī)定。
司法實(shí)踐中，因交通事故而涉及保險(xiǎn)公司之保險(xiǎn)責(zé)任的案件，法院援引《道路交通安全法》第七十六條的規(guī)定，判定保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。因此，如何理解機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的強(qiáng)制性便與各方的利益密切相關(guān)。
概括機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律概念和內(nèi)涵，以下四點(diǎn)是我們理解其法律屬性時(shí)所應(yīng)當(dāng)把握的法律特點(diǎn)：
第一，機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是保險(xiǎn)家族中強(qiáng)制保險(xiǎn)的范疇，是具體的保險(xiǎn)險(xiǎn)種之一。因?yàn)?，保險(xiǎn)公司作為商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營者，往往是根據(jù)社會(huì)公眾的各種投保需求而設(shè)計(jì)和經(jīng)營著諸多類型的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。其中，強(qiáng)制保險(xiǎn)是與自愿保險(xiǎn)相對應(yīng)的保險(xiǎn)類型。兩者的根本區(qū)別在于其投保與承保是否采取自愿原則。相比較而言，自愿保險(xiǎn)范圍內(nèi)的各種保險(xiǎn)合同一律貫徹自愿原則，即投保人是否投保以及投保什么險(xiǎn)種完全自行決定；而保險(xiǎn)公司是否承保亦自主決定。強(qiáng)制保險(xiǎn)則截然相反，是否投保和是否承保完全取決于有關(guān)法律的規(guī)定，不由當(dāng)事人按其意志所決定。
不過，應(yīng)當(dāng)特別明確的是，強(qiáng)制保險(xiǎn)并非是對自愿原則的否定，而是自愿原則適用的特例。因?yàn)椋婕皬?qiáng)制保險(xiǎn)的法律將具體的保險(xiǎn)險(xiǎn)種規(guī)定為強(qiáng)制保險(xiǎn)時(shí)，不拘泥于保險(xiǎn)合同具體當(dāng)事人的個(gè)體利益，而著眼于維護(hù)社會(huì)秩序、穩(wěn)定社會(huì)關(guān)系的整體利益，要求特定范圍內(nèi)的社會(huì)成員必須投保相應(yīng)的保險(xiǎn)合同，而保險(xiǎn)人則必須予以承保。由此可見，強(qiáng)制保險(xiǎn)的適用更符合全體社會(huì)公眾的共同意志和整體利益，該保險(xiǎn)險(xiǎn)種的強(qiáng)制適用更有利于社會(huì)的發(fā)展和進(jìn)步。機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)便是強(qiáng)制保險(xiǎn)的具體表現(xiàn)。究其原因，我國新的《道路交通安全法》確立機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)為強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律價(jià)值在于借助機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的強(qiáng)制適用而強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)賠償責(zé)任，既可以使交通事故中的受害者能夠獲得充分的經(jīng)濟(jì)賠償，又提高了機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)税踩{駛的責(zé)任心，降低交通事故的發(fā)生率，最終建立良好的道路交通秩序，造福于全體社會(huì)公眾。
第二，機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的強(qiáng)制性集中表現(xiàn)在投保和承保的環(huán)節(jié)上，即強(qiáng)制投保和強(qiáng)制承保。與此相對應(yīng)的，在締結(jié)保險(xiǎn)合同的問題上產(chǎn)生各方當(dāng)事人依法承擔(dān)的特有的法定義務(wù)——法定范圍內(nèi)的社會(huì)群體負(fù)有投保義務(wù)，而保險(xiǎn)公司也有責(zé)任予以承保。只有準(zhǔn)確理解了這一點(diǎn)，才真正掌握住了強(qiáng)制保險(xiǎn)的本質(zhì)特性。當(dāng)然，按照合同法理論進(jìn)行分析，強(qiáng)制保險(xiǎn)的當(dāng)事人所承擔(dān)的上述各項(xiàng)法定義務(wù)應(yīng)當(dāng)納入保險(xiǎn)合同領(lǐng)域內(nèi)的附隨義務(wù)之一。具體而言，強(qiáng)制保險(xiǎn)所包含的強(qiáng)制投保義務(wù)和強(qiáng)制承保義務(wù)是保險(xiǎn)合同制度在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中不斷發(fā)展的結(jié)果。它們決定于特定范圍的保險(xiǎn)合同的類型和保障職能，即使當(dāng)事人沒有協(xié)商約定，也應(yīng)當(dāng)根據(jù)《保險(xiǎn)法》的“誠信”原則和商業(yè)保險(xiǎn)市場的慣例而強(qiáng)制適用附隨義務(wù)。其法律價(jià)值在于通過當(dāng)事人履行上述強(qiáng)制的附隨義務(wù)，確保相應(yīng)保險(xiǎn)合同在特定范圍內(nèi)的有效適用，充分實(shí)現(xiàn)其“保駕護(hù)航”的保險(xiǎn)保障作用。因此，理解機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，必須謹(jǐn)記上述附隨義務(wù)是該強(qiáng)制保險(xiǎn)不可或缺的組成部分。
當(dāng)然，如果將強(qiáng)制保險(xiǎn)付諸保險(xiǎn)實(shí)踐的話，必須按照下述法律標(biāo)準(zhǔn)作為衡量其適用效果的尺度：其一是強(qiáng)制保險(xiǎn)的強(qiáng)制力。這種強(qiáng)制力是法律約束力在保險(xiǎn)合同締結(jié)上的直接表現(xiàn)，用法律意志取代了當(dāng)事人的自由意志，即不論當(dāng)事人的意愿，負(fù)有投保義務(wù)的社會(huì)成員必須投保，相應(yīng)的保險(xiǎn)公司則必須承保，所以說強(qiáng)制保險(xiǎn)的這一強(qiáng)制力是法律對于合同自由的限制。尤其要注意，該項(xiàng)強(qiáng)制力為強(qiáng)制保險(xiǎn)所獨(dú)有，并不存在于各種自愿保險(xiǎn)。其二是強(qiáng)制保險(xiǎn)的特殊性。強(qiáng)制保險(xiǎn)所說的強(qiáng)制力不是一般意義上的法律約束力，而是針對強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)的分類，專門用于體現(xiàn)強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律特性，即在各類保險(xiǎn)合同一般意義的保險(xiǎn)權(quán)利和保險(xiǎn)義務(wù)以外，依法生成強(qiáng)制投保和強(qiáng)制承保等附隨義務(wù)，從而區(qū)別于自愿保險(xiǎn)。其三是強(qiáng)制保險(xiǎn)之附隨義務(wù)的關(guān)聯(lián)性。因?yàn)椋鲜鰪?qiáng)制投保和強(qiáng)制承保的附隨義務(wù)不是相應(yīng)的保險(xiǎn)合同所明文約定的合同義務(wù)，然而，卻是相應(yīng)保險(xiǎn)合同的締結(jié)過程中必須履行的義務(wù)，所以，與保險(xiǎn)合同的成立和生效息息相關(guān)。其四是強(qiáng)制保險(xiǎn)的法定性。也就是說強(qiáng)制投保義務(wù)和強(qiáng)制承保義務(wù)不是由當(dāng)事人協(xié)商約定的，而是由相關(guān)的法律加以規(guī)定或者是按照誠信原則或相應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn)市場慣例而形成的。
第三，機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的內(nèi)容仍然是一種平等的合同關(guān)系。這標(biāo)志著作為具體的保險(xiǎn)險(xiǎn)種之一，機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在投保人與保險(xiǎn)人之間所建立的是一種平等的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，強(qiáng)制保險(xiǎn)的強(qiáng)制性并非覆蓋該保險(xiǎn)的方方面面，而僅僅對于簽訂保險(xiǎn)合同所需的投保和承保步驟具有強(qiáng)制的適用效力，至于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，則仍然強(qiáng)調(diào)平等協(xié)商的合同法原則。在此意義上，強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)不存在本質(zhì)的區(qū)別。
所以，除了投保人和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法履行強(qiáng)制投保義務(wù)和強(qiáng)制承保義務(wù)以外，基于實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)保障職能的需要而存在于保險(xiǎn)合同關(guān)系之中的各項(xiàng)保險(xiǎn)權(quán)利和保險(xiǎn)義務(wù)，諸如保險(xiǎn)公司所應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任和施救費(fèi)用的義務(wù)、投保人和被保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加時(shí)的通知義務(wù)、出險(xiǎn)時(shí)的通知義務(wù)和施救義務(wù)等自然應(yīng)當(dāng)納入機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同之中。但是，這些保險(xiǎn)權(quán)利和保險(xiǎn)義務(wù)的具體內(nèi)容則必須經(jīng)過投保人和保險(xiǎn)公司雙方在平等自愿的基礎(chǔ)上予以協(xié)商約定并形成合意。這種合意構(gòu)成各方當(dāng)事人行使其機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同中所享有的保險(xiǎn)權(quán)利和履行其承擔(dān)的保險(xiǎn)義務(wù)的惟一依據(jù)，任何單位和個(gè)人對于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的履行不得加以非法干涉。
不僅如此，對于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的平等協(xié)商也包括投保人在法律允許范圍內(nèi)選擇保險(xiǎn)公司。
第四，機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)同樣采取格式條款。保險(xiǎn)合同適用格式條款已經(jīng)成為各國商業(yè)保險(xiǎn)市場的基本慣例，我國的商業(yè)保險(xiǎn)市場隨著中國加入世貿(mào)組織而融入國際保險(xiǎn)市場，從而無一例外地是以格式條款作為保險(xiǎn)合同的基本形式。因此，機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在保險(xiǎn)實(shí)踐中得以適用時(shí)，同樣是由保險(xiǎn)公司提供的事先擬訂的格式條款，供投保人在自愿前提下選擇適用。
既然機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)之強(qiáng)制力的作用局限于該保險(xiǎn)合同的簽訂環(huán)節(jié)，因此，我國《合同法》和《保險(xiǎn)法》有關(guān)格式條款的規(guī)定應(yīng)當(dāng)適用于調(diào)整機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同關(guān)系。其表現(xiàn)在三個(gè)方面：其一是保險(xiǎn)公司擬訂機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同條款時(shí)必須遵循公平原則；其二是恰如其分地履行條款說明義務(wù)和告知義務(wù)；其三是對于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同條款存在異議時(shí)的解釋適用特殊的解釋規(guī)則——有利于投保人和被保險(xiǎn)人的解釋，以便糾正保險(xiǎn)公司與投保人、被保險(xiǎn)人之間實(shí)際不平等的地位，切實(shí)保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。
如今，我國的《道路交通安全法》明文將機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)列入強(qiáng)制保險(xiǎn)的范疇，目的是通過強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的承保義務(wù)和按照機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同所確定的保險(xiǎn)責(zé)任，進(jìn)一步保護(hù)交通事故中受害者的合法權(quán)益，從而達(dá)到維護(hù)良好的道路交通秩序，降低交通事故的發(fā)生率。因此，我們應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律屬性，才能夠確保該保險(xiǎn)險(xiǎn)種適用的正確性。當(dāng)然，機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的正確適用，僅憑《道路交通安全法》第七十六條的規(guī)定是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，亟待有關(guān)立法部門在《道路交通安全法》第七十六條所確立的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的前提之下，制定統(tǒng)一的具有可操作性的《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，用以規(guī)范調(diào)整機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)活動(dòng)。