第三章 銀行主要業(yè)務
（一）單選題
在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．存款是銀行最主要的（ ）。
A．投資業(yè)務
B．風險暴露
C．資金用途
D．資金來源
2.2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構（城鄉(xiāng)信用社除外）（ ?。┐婵罾?。
A．可以自由浮動
B．可以上浮
C．可以下浮
D．只能有一個
3．存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（ ?。?。
A．儲蓄存款
B．外幣存款
C．對公存款
D．定期存款
4．定期存款和活期存款是按照（ ?。﹨^(qū)分的。
A．客戶類型不同
B．存款期限不同
C．存款幣種不同
D．賬戶種類不同
5．個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為（ ?。?。
A．存款自愿
B．存款保險制度
C．存款實名制
D．存款登記制度
6．以下說法不正確的有（ ）。
A．我國個人存款實行實名制
B．我國存款利息所得需繳納利息稅
C．我國利息稅稅率為20%
D．利息稅由儲戶個人自覺繳納
7．目前，我國銀行存款業(yè)務中，用復利計算利息的是（ ?。?。
A．10年以上個人定期存款
B．5年以上個人定期存款
C．個人活期存款
D．單位定期存款
8．從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度（ ）付息。
A．首月20日
B．首月21日
C．末月20日
D．末月21日
9．李先生在2007年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20％利息稅后，他能取回的全部金額是（ ?。?。
A．1000.45元
B．1000.60元
C．1000.56元
D．1000.48元
10．目前，各家銀行多采用（ ?。┯嬎阏嬲《ㄆ诖婵罾?。
A．積數(shù)計息法
B．按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率
C．由儲戶自己選擇的計息方式
D．逐筆計息法
11．通常，整存整取的定期存款（ ?。?。
A．期限越長，則利率越低
B．期限越長，則利率越高
C．利率高低與期限長短無關
D．相同期限，本金越高，則利率越低
12．提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（ ?。┯嫺独ⅰ?BR> A．按存人日掛牌公告的活期存款利率計付利息
B．按存人日掛牌公告的定期存款利率計付利息
C．按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息
D．按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息
13．定期存款在存期內如果遇到利率調整，則（ ）。
A．整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算
B．調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算
C．整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算
D．整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算
14．任民在2007年1月8日存人一筆20000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個月時，任民取出了10000元。按照積數(shù)計息法，任民支取的這10000元利息是多少？（ ?。ㄕ魇?0％利息稅后）
A．6.20元
B．5.30元
C．4.12元
D．4.96元
15．目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（ ?。?BR> A．在校初一（含初一）以上學生
B．在校小學六年級（含六年級）以上學生
C．在校小學四年級（含四年級）以上學生
D．未人小學的兒童
16．以下哪種不屬于定期存款類型？（ ?。?BR> A．整存整取
B．定活兩便
C．存本取息
D．零存整取
17．單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（ ?。?。
A．現(xiàn)金繳存
B．借款相關的業(yè)務
C．轉賬結算
D．現(xiàn)金支取
18．銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種不包括（ ）。
A．美元
B．瑞士法郎
C．法國法郎
D．歐元
19．境內機構原則上可以開立（ ）經常項目外匯賬戶。
A．3個
B．2個
C．1個
D．多個
20．B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（ ?。?。
A．單位經常項目外匯賬戶
B．單位資本項目外匯賬戶
C．外匯儲蓄賬戶
D．個人外匯賬戶
21．境內機構經常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用以下哪種幣種核定？（ ?。?BR> A．美元
B．人民幣
C．我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務的九種外幣中任何一種
D．可自由兌換的任何外幣
22．貸款業(yè)務是（ ?。?。
A．銀行最主要的資金來源
B．銀行的負債業(yè)務
C．銀行的中間業(yè)務
D．銀行最主要的資金運用
23．下面對貸款業(yè)務分類正確的是（ ）。
A．商業(yè)貸款和個人貸款
B．短期貸款和銀團貸款
C．短期貸款和中長期貸款
D．集團貸款和個人貸款
24．在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（ ）。
A．損失類貸款
B．可疑類貸款
C．次級類貸款
D．關注類貸款
25．我國針對個人的信貸業(yè)務不包括（ ?。?BR> A．個人住房貸款
B．個人汽車貸款
C．銀團貸款
D．個人助學貸款
26．在個人住房貸款中，個人非貸款出資與房價款的比例（ ?。?。
A．不得低于20%
B．不得低于80%
C．不得高干80%
D．不得高于20%
27．個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用的還款方式為（ ?。?BR> A．等額本金還款法
B．利隨本清
C．等額本息還款法
D．按月結算利息，到期一次還本
28．個人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為（ ?。?。
A．按月償還貸款本息
B．利隨本清
C．按月結算利息，到期一次還本
D．按年償還貸款本息
29．小王買房貸款20萬元，通過等額本金還款法支付，貸款期限20年，優(yōu)惠利率5.814％，他每月償還本金部分金額為（ ）元。
A．1000
B．10000
C．833.33
D．2000
30．下列關于個人汽車消費貸款的有關規(guī)定敘述錯誤的是（ ）。
A．購買自用車貸款期限不得超過3年
B．自用車貨款比例不超過購車價格的80%
C．購買二手車貸款期限不得超過3年
D．二手車貸款比例不超過購車價格的50%
31．個人汽乍消費貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（ ?。?BR> A．50%，70%，80%
B．50%，80%，70%
C．80%，50%，70%
D．80%，70%，50%
32．下列貸款中，貸款期限上限的是（ ?。?。
A．國家助學貸款
B．一般商業(yè)性助學貸款
C．二手車消費貸款
D．商用車消費貸款
33中長期公司貸款業(yè)務中，以下哪種貸款居多？（ ）
A．流動資金貸款
B．房地產貸款
C．項目貸款
D．銀團貸款
34．下列關于項目貸款還款敘述不正確的是（ ?。?BR> A．可以商定一定的寬限期
B．可采用等額本金還款法
C．寬限期內不支付利息，也不還本金
D．寬限期內只支付利息，不還本金
35．（ ?。┦侵搞y行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。
A．貿易融資
B．項目貸款
C．中長期貸款
D．銀團貸款
36．除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（ ?。?。
A．結算業(yè)務
B．代理業(yè)務
C．存款業(yè)務
D．資金業(yè)務
37．資金業(yè)務的最主要風險是（ ?。?。
A．信用風險
B．市場風險
C．操作風險
D．流動性風險
38．某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元．期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（ ?。?。
A．10%
B．20%
C．9.1％
D．18.2%
39．短期資金交易業(yè)務是指銀行買賣（ ）產品的活動。
A．債券市場
B．股票市場
C．資本市場
D．貨幣市場
40．中央銀行票據的流動性次于（ ）。
A．普通股票
B．企業(yè)債券
C．金融債
D．現(xiàn)金
41．發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為（ ）。
A．中國人民銀行
B．財政部
C．國家發(fā)改委
D．國務院
42．銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為（ ）。
A．同業(yè)存放
B．同業(yè)存貸
C．同業(yè)拆借
D．同業(yè)回購
43．我國目前正在推行的貨幣指標體系—上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為（ ?。?BR> ALABOR
B．LIBOR
C．Shabor
D．Shibor
44．非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過（ ?。?BR> A．91天
B．半年
C．365天
D．一個月
45．目前我國銀行最安全和流動性的中長期投資品種是（ ?。?。
A．中央銀行票據
B．國債
C．企業(yè)債
D．金融債
46．關于匯率的下列說法中錯誤的是（ ）。
A．匯率就是兩種不同貨幣之間的比價
B．日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1＝JPY110為直接標價法
C．英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1＝USDl.96％為間接標價法
D．在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值；在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值
47．票據貼現(xiàn)屬于（ ）。
A．票據發(fā)行業(yè)務
B．票據一級市場業(yè)務
C．票據二級市場業(yè)務
D．票據延伸業(yè)務
48．商業(yè)銀行（ ?。┑闹饕杖雭碓词鞘掷m(xù)費收入。
A．貸款業(yè)務
B．存款業(yè)務
C．同業(yè)拆借業(yè)務
D．支付結算業(yè)務
49．支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，不能用于支取現(xiàn)金的支票是（ ?。?BR> A．現(xiàn)金支票
B．轉賬支票
C．普通支票
D．旅行支票
50．由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（ ?。?BR> A．銀行本票
B．銀行承兌匯票
C．支票
D．商業(yè)承兌匯票
51．銀行本票提示付款期限為（ ?。?。
A．1周
B．2個月
C．6個月
D．1年
52．托收屬（ ），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。
A．商業(yè)信用
B．銀行信用
C．政府信用
D．個人信用
53．信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為（ ?。?。
A．貸記卡
B．銀行卡
C．單位卡
D．準貸記卡
54．（ ）要求先存款后消費，不具備透支功能。
A．借記卡
B．貸記卡
C．準貸記卡
D．信用卡
55．由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務是（ ）。
A．貨款業(yè)務
B．貸款承諾業(yè)務
C．委托貸款業(yè)務
D．銀團貸款業(yè)務
56．票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（ ）票據發(fā)行融資的承諾。
A．短期
B．中央銀行
C．中期周轉性
D．中長期擴張性
57．商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（ ）。
A．擔保業(yè)務
B．代理業(yè)務
C．支付結算業(yè)務
D．承諾業(yè)務
58．（ ?。┦侵干虡I(yè)銀行針對消費者（如企業(yè)或政府）的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品。
A．企業(yè)信息咨詢業(yè)務
B．資產管理顧問業(yè)務
C．私人銀行業(yè)務
D．財務顧問業(yè)務
59．銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。其區(qū)別主要在于（ ）。
A．是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫
B．是否先將保管物品密封再交給銀行
C．保管物品的種類
D．保管期限不同
60．單位結算賬戶中（ ）是存款人的主辦賬戶。
A．一般存款賬戶
B．基本存款賬戶
C．專用存款賬戶
D．臨時存款賬戶
61．銀行在進行客戶信用評級時應采?。ā 。┑脑u定方法。
A．定性分析
B．定量分析
C．定性分析為主，定性分析與定量分析相結合
D．定量分析為主，定量分析與定性分析相結合
62．我國目前個人住房貸款利率（ ?。?。
A．下限放開，實行上限管理
B．上限放開，實行下限管理
C．上下限均放開
D．實行上下限管理
63．（ ?。┯纸凶鲂恋霞淤J款。
A．項目貸款
B．流動資金循環(huán)貸款
C．銀團貸款
D．貿易融資貸款
64．（ ?。┦侵搞y行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。
A．進口押匯
B．出口押匯
C．保理
D．福費廷
65．從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是（ ?。?。
A．保付代理
B．銀行保函
C．遠期票據貼現(xiàn)
D．質押貸款
66．短期融資券的發(fā)行對象為（ ?。?。
A．場內市場機構投資者
B．銀行間債券市場機構投資者
C．場內市場個人投資者
D．國有大中型企業(yè)
67．金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得（ ?。┑男姓S可。
A．國務院
B．中國人民銀行
C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
D．中國銀行業(yè)協(xié)會
68．看漲期權買方的損失為（ ）。
A．零
B．期權費
C．無窮大
D．以上都不對
69．期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（ ?。?，所以應（ ?。┮还P期權費。
A．權利，得到
B．權利，支付
C．義務，得到
D．義務，支付
70．轉貼現(xiàn)是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給（ ?。┒〉觅Y金的業(yè)務行為。
A．金融同業(yè)
B．中央銀行
C．出票人
D．承競人
71．在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常用（ ）。
A．本票、匯款、信用證
B．本票、信用證、托收
C．匯款、信用證、托收
D．匯票、信用證、支票
72．匯款的三種方式中，（ ?。┒嘤糜诩毙栌每詈痛箢~匯款。
A．電匯
B．票匯
C．信匯
D．電匯和信匯
73．（ ?。V泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。
A．光票托收
B．跟單托收
C．出口托收
D．進口托收
74．商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）。
A．代發(fā)工資
B．代理財政性存款
C．代理財政投資
D．代銷開放式基金
75．關于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務，下列說法正確的是（ ?。?BR> A．所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務
B．基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費
C．基金公司辦理有關資金清算、資產估值、會計核算等業(yè)務
D．商業(yè)銀行不能托管全國社會保障基金
（二）多選題
在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．辦理儲蓄業(yè)務，應當（ ?。?BR> A．遵循取款自由的原則
B．遵循存款有息的原則
C．遵循為存款人保密的原則
D．遵守《商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定
2．個人存款包括（ ?。?。
A．協(xié)定存款
B．定期存款
C．活期存款
D．教育儲蓄存款
3．下面關于個人活期存款的說法正確的有（ ）。
A．客戶可以隨時支取
B．現(xiàn)實中通常l元起存C只能通過銀行柜面存取
D．分為整存零取和零存整取
4．李先生4月8日存人一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存人一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息說法正確的是（ ）。
A．銀行可以選用積數(shù)計息法或逐筆計息法計算利息
B．選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些
C．選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些
D．選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多
5．以廠要征收存款利息所得稅的是（ ）。
A．個人存本取息定期存款
B．個人外幣活期存款
C．教育儲蓄存款
D．定活兩便儲蓄存款
6．單位活期存款賬戶包括（ ?。?。
A．基本存款賬戶
B．一般存款賬戶
C．臨時存款賬戶
D．專用存款賬戶
7．單位可以開立以F哪些用途的專用存款賬戶？（ ?。?BR> A．基本建設基金
B．住房基金
C．社會保障基金
D．單位銀行卡備用金
8．以下哪些情形，可以開立臨時存款賬戶？〔）
A．設立臨時機構
B．日常轉賬結算
C．注冊驗資
D．異地臨時經營活動
9．下列關于確定銀行貸款利率的iR法止確的是（ ）
A．下限放開，實行上限管理
B．上限放開，實行下限管理
C．統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準利率
D．可在中國人民銀行規(guī)定的基準利率墓礎上向上浮動
10．目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統(tǒng)一授信管理、（ ?。?、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。
A．審貸分離、分級審批
B．審貸結合、分級審批
C．審貸結合、集中審批
D．審貸分離、集中審批
11．在貸款業(yè)務流程中，銀行需要審核的內容通常有（ ?。?。
A．擔保的質量和法律效力
B．評估借款人的信用等級
C．借款人的歷史還款記錄
D．發(fā)放公司貸款時，要預測借款人的現(xiàn)金流量
12．銀行的資產保全措施一般包括對不良資產進行（ ）。
A．申請破產
B．以資抵債
C．資產置換
D．催討清收
13．下面關于個人助學貸款的規(guī)定，敘述正確的是（ ）。
A．可用于支付學雜費和生活費
B．可發(fā)放給經濟困難的普通本?？茖W生（含高職生）、研究生等
C．國家助學貸款期限最長不超過10年
D．個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款
14．在銀行中長期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下可以向銀行申請展期，展期一般（ ）。
A．不得超過原貸款期限的一半
B．累計不得超過3年
C．不得超過原貸款期限的四分之一
D．累計不得超過5年
15．商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務包括（ ?。?。
A．短期資金業(yè)務
B．債券業(yè)務
C．外匯業(yè)務
D．衍生品業(yè)務
16．投資收益包括（ ?。?。
A．現(xiàn)金分配
B．買入價格
C．資本利得
D．賣出價格
17．目前，中央銀行票據的期限通常為（ ）。
A．七天
B．三個月
C．六個月
D．十二個月
18．與其他債券相比，國債其有（ ?。┑忍攸c。
A．風險低
B．流動性強
C．收益率較高
D．發(fā)行量較小
19．老張準備出國旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，1美元兌換7.73元人民幣，工作人員的這種說法用的是（ ?。?。
A．直接標價法
B．間接標價法
C．應付標價法
D．應收標價法
20．對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的（ ?。?BR> A．它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換
B．利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣
C．利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險
D．利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換
21．外匯交易可分為（ ?。?。
A．即期外匯交易
B．近期外匯交易
C．遠期外匯交易
D．跨期外匯交易
22．票據業(yè)務包括以商業(yè)匯票為媒介進行的（ ?。I(yè)務。
A．票據簽發(fā)
B．票據轉貼現(xiàn)
C．票據鑒證
D．票據保管
23．下面有關托收業(yè)務的描述正確的有（ ?。?。
A．根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收
B．托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責
C．托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或/和商業(yè)單據，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項
D．托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責
24．電匯業(yè)務是指應匯款人的要求，用（ ?。┑男问?，指示匯人行付款給指定收款人。
A．匯票
B．SWIFT
C．加押電傳
D．快遞
23．銀行在信用證業(yè)務中能夠提供的服務包括（ ?。?BR> A．為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任
B．為出口商提供掃一包融資服務
C．對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務
D．為信用證的使用各方提供相關咨詢業(yè)務
26．銀行可以進行的代理業(yè)務包括（ ?。?BR> A．代理國債買賣
B．代理保險
C．委托貸款
D．銀行保函
27．客戶可以通過銀行營業(yè)網點購買（ ?。?BR> A．憑證式國債
B．儲蓄國債（電子式）
C．柜臺記賬式國債
D．開放式基金
28．基金托管業(yè)務包括（ ?。?。
A．開放式基金托管
B．企業(yè)年金托管
C．全國社會保障基金托管
D．證券公司受托投資托管
29．備用信用證（ ）。
A．是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證
B．是保函業(yè)務替代品
C．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證
D．是銀行對放款人的一種擔保行為
30．客戶授信額度按照授信形式不同，包括（ ?。?BR> A．承兌匯票貼現(xiàn)額度
B．進（出）口保理額度
C．進（出）口押匯額度
D．貸款額度
31．銀行的承諾業(yè)務可以分為（ ?。?BR> A．項目貸款承諾
B．開立信貸證明
C．客戶授信額度
D．票據發(fā)行便利
32．公司理財業(yè)務主要包括（ ?。?BR> A．零售銀行業(yè)務
B．現(xiàn)金管理服務
C．理財計劃
D．資產管理服務
33．商業(yè)銀行的企業(yè)信息咨詢業(yè)務主要包括（ ?。?BR> A．驗證企業(yè)注冊資金
B．企業(yè)信用等級評估
C．項目評估
D．企業(yè)管理咨詢
34．資產管理顧問類業(yè)務提供的服務包括（ ?。?。
A．企業(yè)信用等級評拈
B．結構性項目融資
C．投資組合建議
D．稅務服務
35．商業(yè)銀行為公司提供全而的現(xiàn)金管理服務，可以將（ ?。┑犬a品進行有機組合。
A．賬戶管理
B．投資
C．融資
D．職信息服務
36:關于手機銀行和電話銀行，下列說法錯誤的有（ ?。?BR> A．電話銀行業(yè)務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答（客戶服務中心）方式為客戶提供的銀行服務
B．手機銀行就是用手機撥打的電話銀行
C．電話銀行提供的服務包括各類賬戶之間的轉賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務
D．手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行
37．外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括（ ）。
A．都是一種信用行為
B．一具有相同的管理方式
C．都可分為活期存款和定期存款
D．都可分為個人存款和單位存款
38．下列哪些貸款屬于短期貸款？（ ?。?BR> A．流動資金貸款
B．項目貸款
C．房地產開發(fā)貸款
D．法人賬戶透支
39．貿易融資貸款形式主要有（ ）。
A．信用證
B．保理
C．貸款承諾
D．福費廷
40保理業(yè)務是一項集（ ）于一體的綜合性金融服務。
A．貿易融資
B．商業(yè)資信調查
C．應收賬款管理
D．信用風險擔保
41．貨幣市場基金的主要投資產品有（ ?。?。
A．短期債券
B．債券回購
C．股票
D．央行票據
42．下列哪些票據一定是由銀行簽發(fā)的？（ ?。?BR> A．銀行匯票
B．銀行承兌匯票
C．銀行本票
D．支票
43．下列哪些屬于非融資類保函？（ ）
A．融資租賃保函
B．預付款保函
C．延期付款保函
D．經營租賃保函
（三）判斷題
請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。
1．《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，國內銀行的存款業(yè)務，一律不計復利。（ ?。?BR> 2．《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件。（ ?。?BR> 3．如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。（ ?。?BR> 4．個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。（ ）
5．同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶（ ?。?BR> 6．一般存款賬戶只能用于結算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。（ ）
7．外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。（ ?。?BR> 8．外幣存款業(yè)務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存人銀行。（ ）
9．貸款業(yè)務按期限可分為短期貸款（一年以內，含一年）和中長期貸款（一年以上）。（ ?。?BR> 10．等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。（ ）
11．我國個人汽車消費貸款的貸款比例為70%，最長貸款期限為5年。（ ）
12．國家助學貸款按照在校生總數(shù)20%的比例，每人每年不超過6000元的標準。（ ?。?BR> 13．項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以上浮，但不得超過10%，下浮不作限制。（ ）
14．銀行的資金業(yè)務主要分為債券業(yè)務和股票業(yè)務。（ ?。?BR> 15．目前，短期國債是中國人民銀行調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種。（ ?。?BR> 16．中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據，銀行必須認購。（ ?。?BR> 17．外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。（ ?。?BR> 18．目前大部分國家的外匯標價都采用間接標價法。（ ）
19．托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負有責任。（ ?。?BR> 20．信用證是由銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規(guī)定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（ ?。?BR> 21．在銀行的公司理財業(yè)務中，商業(yè)銀行運用自有資金，為機構客戶提供投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務（ ）
22．銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具（ ?。?BR> 23．銀行主動向借款人推銷貸款，借款人不需要提出書面貸款申請。（ ?。?BR> 24．銀行客戶信用評級只能山權威的評級機構進行。（ ?。?BR> 25．一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款。（ ）
26．中央銀行票據是經中央銀行承兌的商業(yè)匯票。（ ）
27．銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機利潤。（ ?。?BR> 28．匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（ ?。?BR> 29．備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第二付款人。（ ?。?BR> 30．銀團貸款可分為國內銀團貸款和國際銀團貸款。（ ?。?BR> 參考答案及答案詳解
（一）單選題
1D2C3C4B5C6D7C8D9A10D
11B12C13D14D15C16B17D18C19C20B
21A22D23C24D25C26A27B28A29C30A
31D32A33C34C35A36D37B38B39D40D
41B42C43D44C45B46D47C48D49B50A
51B52A53B54A55C56C57D58D59B60B
61D62B63C64B65C66B67B68B69C70A
71C72A73A74C75B
（二）多選題
1ABCD2BCD3AB4AB5ABD6ABCD7ABCD8ACD9BD10A
11ABCD12ABCD13ABCD14AB15ABCD16AC17BCD18AB19AC20ABCD
21AC22ABCD23CD24BC25ABCD26ABC27ABCD28ABCD29BC30ABCD
31ABCD32BCD33ABCD34CD35ABCD36B37ACD38AD39ABD40ABCD
41ABD42AC43BD
（三）判斷題
1F2T3T4F5F6T7T8F9T10T
11F12T13F14F15F16T17F18F19F20F
21F22F23F24F25T26F27F29F29T30T
答案詳解第3章銀行主要業(yè)務
（一）單選題
1.答案D存款是銀行最主要的資金來源。存款是銀行對存款人的負債而非投資業(yè)務，故A選項錯誤。銀行最主要的風險暴露和資金用途是貸款，故B、C選項錯誤。（第47頁）
2.答案C2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。（第48頁）
3.答案C按客戶類型，可分為個人存款和對公存款。個人存款又叫儲蓄存款，故A選項錯誤。
按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款，故B選項錯誤。按存款期限，可分為活期存款和定期存款，故D選項錯誤。（第47~48頁）
4.答案B定期存款和活期存款是按照存款期限區(qū)分的。存款按客戶類型，可分為個人存款和對公存款，故A選項錯誤；按存款幣種，可為人民幣存款和外幣存款，故C選項錯誤；目前人民幣存款一般不按照賬戶種類區(qū)分，外幣存款按賬戶種類可以分為經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶，故D選項錯誤。（第47頁）
5.答案C國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》（自2000年4月1日起施行）規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。（第49頁）
6.答案D根據國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》（自1999年11月1日起施行）規(guī)定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為20%，由存款銀行代扣代繳，而非“由儲戶自覺交納”，故D選項的說法不正確?！秱€人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身分證件，使用實名。（第48~49頁）
7.答案C除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。A、B、D選項均不屬于活期存款，故不計復利。（第49頁）
8.答案D《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。也就是說每季度末月21日付息。（第50頁）
9.答案A若使用積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為28天。稅后利息=元4504480201283607201000.。%）（）%.（≈=.×××計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。故取回的全部金額為1，000+0.45=1，000.45元。（第49~50頁）
10.答案D目前，各家銀行多使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，故A選項錯誤。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，B選項實際是指積數(shù)計息法，故B選項錯誤。存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式，故C選項錯誤。（第50~51頁）
11.答案B定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。（第52頁）
12.答案C《儲蓄管理條例》第二十四條規(guī)定，未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其余部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息，故C選項正確。（第52頁）
13.答案D定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。（第52頁）
14.答案D任民支取的10，000元屬于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。若按照積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為31天。稅后利息=元9642013136072010000.%）（）%.（=.×××（第50~52頁）
15.答案C教育儲蓄存款的儲戶特定，只能是在校小學四年級（含四年級）以上學生。（第53頁）
16.答案B定活兩便儲蓄存款不約定存期，不屬于定期存款。（第53頁）
整存整取、存本取息和零存整取都屬于定期存款，故A、C、D選項錯誤。（第51頁）
17.答案D一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶，因此可以辦理轉帳結算及借款相關的業(yè)務。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。（第54頁）
18.答案C目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。C選項的法國法郎不包括在內。（第55~56頁）
19.答案C境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。（第58頁）
20.答案B單位資本項目外匯賬戶包括貸款（外債及轉貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。題干所述B股交易、還貸和發(fā)行外幣股票不屬于單位經常項目，故A選項錯誤。外匯儲蓄賬戶是個人外匯賬戶的一種，是針對個人的，不能用于發(fā)行外幣股票等，故C、D選項錯誤。（第58頁）
21.答案A境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。（第58頁）
22.答案D貸款是銀行最主要的資金運用。（第58頁）銀行最主要的資金來源是存款，故A選項錯誤。（第47頁）貸款是銀行最主要的資產，貸款業(yè)務屬于資產業(yè)務，而非負債業(yè)務或中間業(yè)務，故B、C選項錯誤。（第58頁）
23.答案C貸款按照貸款期限可分為短期貸款和中長期貸款。（第58頁）按照客戶類型可分為個人貸款和公司貸款，商業(yè)貸款和集團貸款均不等同于公司貸款，故A、D選項錯誤。銀團貸款只是公司中長期貸款的一種，故B選項錯誤。（第70頁）
24.答案D關注類貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款。損失類貸款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款；可疑類貸款，是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；次級類貸款，是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款，故A、B、C選項錯誤。（第61頁）
25.答案C銀團貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對個人的信貸業(yè)務。（第70頁）
26.答案A個人住房貸款中，住房貸款與房價款比例為80％，因此個人非貸款出資與房價款的比例不應低于1–80%=20%.（第65頁）
27.答案B個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用利隨本清的還款方式（即到期一次還本付息）。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息，可以選擇等額本金還款法或等額本息還款法，故A、C選項錯誤。個人住房貸款沒有按月結算利息，到期一次還本的方式，故D選項錯誤。（第65頁）
28.答案A個人住房貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息。（第65頁）
29.答案C等額本金還款法每月償還本金數(shù)額相等，每月償還本金33 a83312202000000.=×=本題的優(yōu)惠利率為多余信息，解題時不用考慮。（第66頁）
30.答案A個人汽車貸款中，購買自用車貸款期限（含展期）不得超過5年，故A選項的敘述錯誤（第66頁）
31.答案D貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%.（第66頁）
32.答案A國家助學貸款貸款期限最長不超過10年。一般商業(yè)性助學貸款貸款期限最長不超過8年。汽車消費貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年。二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。（第66~67頁）
33.答案C中長期貸款通常多為項目貸款。流動資金貸款屬于短期公司貸款，故A選項錯誤。房地產開發(fā)貸款亦屬項目貸款范疇，故B選項不如C選項更好。銀團貸款屬于中長期公司貸款，但不是最常見的，故D選項錯誤。（第68頁）
34.答案C對于有些項目，銀行會給予貸款客戶一定的寬限期，在貸款的初期企業(yè)只需償還每期利息，不用償還本金，故A、D選項的敘述正確，C選項的敘述錯誤。項目貸款屬中長期貸款，還款方式可以采用等額本金還款法，故B選項的敘述正確。（第75頁）
35.答案A貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。項目貸款和銀團貸款都屬于中長期貸款，不用于短期融資，故B、C、D選項錯誤。（第68~70頁）
36.答案D資金業(yè)務是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道。結算業(yè)務和代理業(yè)務屬于中間業(yè)務，一般不會占用銀行資金，故A、B選項錯誤。（第77頁）存款業(yè)務是銀行最主要的資金來源，故C選項錯誤。（第47頁）
37.答案B資金業(yè)務的最主要風險是市場風險。（第77頁）
38.答案B %% 10010010100110100買入價格現(xiàn)金分配買入價格賣出價格
39.答案D短期資金交易業(yè)務主要是指銀行買賣貨幣市場金融產品的活動。（第78頁）債券市場和股票市場都屬于資本市場，其產品的買賣不屬于短期資金交易業(yè)務，故A、B、C選項錯誤。（第29~30頁）
40.答案D中央銀行票據屬于貨幣市場產品，其流動性僅次于現(xiàn)金（第78頁）。普通股票、金融債和企業(yè)債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小，故A、B、C選項錯誤（第30頁）
41.答案B短期國債是由中央政府發(fā)行的，通常是由財政部發(fā)行。（第79頁）
42.答案C同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸（第80頁）。同業(yè)回購是金融機構間類似于以債券作質押的短期貸款。（第79頁）
43.答案D上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫是Shibor.LIBOR是倫敦銀行同業(yè)拆放利率的英文縮寫。（第80頁）
44.答案C非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過365天，證券公司短期融資券期限最長不超過91天。（第79頁）
45.答案B國債風險低、流動性高，是銀行最安全和流動性的中長期投資品種。中央銀行票據屬短期資金交易品種，故A選項錯誤。國債屬國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級，因此企業(yè)債和金融債的風險一般高于國債，故C、D選項錯誤。（第81頁）
46.答案D匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格，故A選項的說法正確。（第42頁）直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣，故B選項說法正確。間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣，故C選項說法正確。（第83頁）直接標價法下，匯率升高表示購買一定單位外幣需要付出更多本國貨幣，即本國貨幣貶值；類似的，間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值，D選項的說法錯誤。
47.答案C票據發(fā)行業(yè)務包括票據簽發(fā)、承兌等票據一級市場業(yè)務，票據交易業(yè)務包括貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)等票據二級市場業(yè)務，票據延伸業(yè)務包括票據咨詢、鑒證、保管等票據市場派生業(yè)務（第86頁）
48.答案D支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。（第87頁）貸款業(yè)務主要收入來源于貸款利息收入，故A選項錯誤。存款業(yè)務不收取手續(xù)費，反而要支付給存款人利息，故B選項錯誤。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息，故C選項錯誤。（第80頁）
49.答案B轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現(xiàn)金?，F(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金，普通支票可以支取現(xiàn)金或轉賬，旅行支票可兌換現(xiàn)金，故A、C、D選項錯誤。（第88~89頁）
50.答案A銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)，故B、D選項錯誤。支票由出票人簽發(fā)，出票人一般是單位或個人，故C選項錯誤。（第88頁）
51.答案B銀行本票提示付款期限為兩個月。（第88頁）
52.答案A托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。（第91頁）
53.答案B銀行卡根據清償方式分為信用卡和借記卡。（第93頁）信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，分為貸記卡和準貸記卡，故A、D選項錯誤。（第94頁）銀行卡按發(fā)行對象不同可以分為單位卡和個人卡，故C選項錯誤。（第95頁）
54.答案A借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費的銀行卡，不具備透支功能。（第95頁）
貸記卡和準貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，故B、C、D選項錯誤。（第94頁）
55.答案C題干內容為《貸款通則》對委托貸款業(yè)務的定義。（第98頁）銀團貸款業(yè)務屬于貸款業(yè)務的一種，是直接向借款人提供資金。貸款承諾業(yè)務是指銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的貸款業(yè)務。（第103頁）
56.答案C票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾，故A、D選項錯誤。票據發(fā)行便利是商業(yè)銀行承諾業(yè)務的一種，不是中央銀行票據，故B選項錯誤。（第104頁）
57.答案D承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務。（第103頁）
58.答案D題干內容為財務顧問業(yè)務的定義。企業(yè)信息咨詢業(yè)務主要是提供資金運用及相關的資料信息；資產管理顧問業(yè)務主要是提供資產管理服務。（第105頁）私人銀行業(yè)務屬于個人理財業(yè)務。（第107頁）
59.答案B露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的區(qū)別，在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。（第100頁）
60.答案B基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要而開立的；專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的；臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立。（第54~55頁）
61.答案D銀行在進行客戶信息信用評級時應以定量分析為主，定量分析與定性分析相結合。（第
60頁）
62.答案B 2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關于調整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。（第65頁）
63.答案C銀團貸款又稱為辛迪加貸款（辛迪加是銀團的中文音譯）。（第70頁）
64.答案B題干內容為出口押匯的定義。進口押匯，是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。（第72頁）保理，是貿易中以托收、賒帳方式結算貸款時，出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。（第73頁）福費廷，是銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)。（第74頁）
65.答案C福費廷是銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)。從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現(xiàn)。（第74頁）
66.答案B短期融資券發(fā)行對象為銀行間債券市場機構投資者。銀行間債券市場區(qū)別于交易所債券市場，屬于場外市場，故A、C選項錯誤。（第31~32頁）銀行間債券市場機構投資者主要包括銀行、證券公司、保險公司、基金公司、財務公司等機構，故D選項錯誤。（第79頁）
67.答案B金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可，但申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機構的同意。（第82頁）中國人民銀行的職責之一是監(jiān)管銀行間債券市場。（第3頁）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，因此銀行業(yè)金融機構申請該項行政許可前必須首先獲得銀監(jiān)會的同意。（第5頁）
68.答案B舉例說明：2月1日A股票價格為15元，王某花2元錢購買了一份A股票的看漲期權，約定一年內均可以按照15元的價格購買A股票。如果一年內，A股票價格上漲到18元，王某選擇行使期權，即以15元的價格購買價值18元的股票，每份股票賺得3元差價，扣除2元期權費之后，每股收益為1元。股票價格越高，收益越大。而如果A股票價格下跌到15元以下，由于股票的市場價格比王某手中期權約定的價格還低，王某可以選擇不行權（可以直接去市場上按市價購買股票），此時無論股票價格如何下跌，王某在購買期權這項交易上的損失就是2元期權費。（第85頁）
69.答案C期權賣方賣出期權，使買方有承兌選擇權，而自己承擔承兌義務，故應得到一筆期權費。（第85頁）
70.答案A轉貼現(xiàn)是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務行為，是金融機構間融通資金的一種方式。將票據轉讓給中央銀行則是再貼現(xiàn)。（第87頁）
71.答案C在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常用匯款、信用證及托收。本票及支票通常不具有融資功能。（第88頁）
72.答案A電匯交款迅速、安全可靠、費用高，因此多用于急需用款和大額匯款。票匯需要自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款，不適于急需用款，故B選項錯誤。信匯已經基本不使用，故C、D選項錯誤。（第89~90頁）
73.答案A光票托收廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入；我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品；跟單進口代收一般用于購買舊船貿易。跟單托收、出口托收、進口托收都應用于貿易結算，故B、C、D選項錯誤。（第92頁）
74.答案C代理業(yè)務包括代收代付業(yè)務、代理銀行、證券、保險業(yè)務和其他代理業(yè)務。代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務，故A選項屬于代理業(yè)務。代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務，故B選項屬于代理業(yè)務。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務，故D選項屬于代理業(yè)務。（第96~98頁）
75.答案B基金托管業(yè)務需要銀行具有托管資格，故A選項錯誤?；鹜泄苤?，有關資金清算、資產估值、會計核算等業(yè)務由托管銀行辦理，故C選項錯誤。商業(yè)銀行可以托管全國社會保障基金，故D選項錯誤。（第99頁）
（二）多選題
1.答案ABCD《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。（第48頁）
2.答案BCD定期存款、活期存款、教育儲蓄存款都是個人存款的種類。（第49頁）協(xié)定存款是對公存款的一種，故A選項錯誤。（第53頁）
3.答案AB個人可以在銀行營業(yè)時間內通過銀行柜面或通過銀行自助設備存取現(xiàn)金，故C選項錯誤。（第49頁）整存零取和零存整取都是個人定期存款的分類，故D選項錯誤。（第51頁）
4.答案AB《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了積數(shù)計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定，故A選項正確。若采用積數(shù)計息法，按實際天數(shù)算，存期共61天（4月30天，5月31天）；若采用逐筆計息法，遇到整月的時候采用月利率，即假設1年中每個月是30天，存期合60天。因此本題采用積數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息，故B選項正確。（第50~51頁）
5.答案ABD從我國境內機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅（第48~49頁）。教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅，故C選項錯誤。（第53頁）
6.答案ABCD單位活期存款賬戶又稱單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款帳賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。（第54頁）
7.答案ABCD以下特定用途資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。（第54頁）
8.答案ACD可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。（第55頁）基本存款賬戶是存款人辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的帳戶，故B選項錯誤。（第54頁）
9.答案BD 2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構上浮貸款利率。（第58頁）
10.答案A目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。（第59頁）
11.答案ABCD A、B、C、D選項均屬于貸款調查時要審核的內容之一。（第60頁）
12.答案ABCD銀行資產保全一般包括催討清收、依法收貸、資產重組、貸款重組、債券轉股權、以資抵債、委托經營、抵債返租、申請破產、呆賬核銷、資產置換、出售和變賣等。（第62頁）
13.答案ABCD個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款。國家助學貸款可以用于支付學雜費和生活費，可發(fā)放給經濟困難的全日制普通本、專科學生（含高職生），研究生及攻讀第二學士學位的在校學生，其貸款期限最長不得超過10年。（第66~67頁）
14.答案AB展期一般不得超過原貸款期限的一半，累計不得超過3年。（第75頁）
15.答案ABCD資金業(yè)務按照業(yè)務種類的不同可以分為短期資金業(yè)務、債券業(yè)務、外匯業(yè)務和衍生品業(yè)務。（第77頁）
16.答案AC資金的投資收益通常包括兩個部分：資本利得及現(xiàn)金分配。資本利得是買入和賣出所投資產的價格差額，買入價格和賣出價格本身不是收益，故B、D選項錯誤。（第78頁）
17.答案BCD央行票據期限通常為三個月、六個月和十二個月。（第78頁）
18.答案AB國債屬國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級，具有風險低、流動性高、收益率相對較低的特點，故C選項錯誤。（第81頁）
19.答案AC 1美元兌換7.73元人民幣，表示購買1美元，需要支付7.73元人民幣，這是直接標價法，也稱為應付標價法，故A、C選項正確。（第83頁）
20.答案ABCD利率互換和貨幣互換都是互換。利率互換是交易雙方在一定時期內交換以相同的本金數(shù)量為基數(shù)的不同利率的利息，只交換利息，不用交換本金，可以用于對沖利率風險。貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，需要交換本金，可以用于對沖匯率風險。（第85頁）
21.答案AC根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易。（第83頁）
22.答案ABCD票據業(yè)務是指以商業(yè)匯票為媒介進行的票據發(fā)行、交易及其延伸業(yè)務。票據發(fā)行業(yè)務包括票據簽發(fā)、承兌等；票據交易業(yè)務包括票據貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)等；票據延伸業(yè)務包括票據咨詢、鑒證、保管等。（第86頁）
23.答案CD托收是指委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項的金融票據或/和商業(yè)單據，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收，故A選項錯誤。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任，故B選項錯誤。（第91~92頁）
24.答案BC電匯業(yè)務可以采用加押電傳或SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網絡）形式。（第89頁）
25.答案ABCD A、B、C、D都是銀行在信用證業(yè)務中能夠提供的服務。（第91頁）
26.答案ABC代理國債買賣、代理保險和委托貸款都屬于銀行的代理業(yè)務（第96~99頁）。銀行保函屬于銀行的擔保業(yè)務，故D選項錯誤。（第100頁）
27.答案ABCD銀行可以代理國債買賣，銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網點購買憑證式國債、儲蓄國債（電子式）、柜臺記賬式國債。還可以代銷開放式基金。（第98~99頁）
28.答案ABCD基金托管業(yè)務包括封閉式投資基金、開放式基金和其他基金托管業(yè)務。其他托管業(yè)務包括全國社會保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機構投資者證券投資（QFII）托管、企業(yè)年金托管等。（第99頁）
29.答案BC備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品。備用信用證分為可撤銷和不可撤銷兩種。備用信用證是開證行應借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利，故A選項錯誤。備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為，故D選項錯誤。（第102頁）
30.答案ABCD客戶授信額度按照授信形式不同，分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。（第103頁）
31.答案ABCD承諾業(yè)務包括貸款承諾，貸款承諾業(yè)務分為項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發(fā)行便利。（第103頁）
32.答案BCD A選項中，零售銀行業(yè)務與公司銀行業(yè)務相對應，針對個人客戶。C選項中理財計劃是個人理財業(yè)務的一種（第107頁），同時也是公司理財業(yè)務的一種，在公司理財業(yè)務中，商業(yè)銀行可以通過向特定目標客戶群銷售理財計劃，為金融消費者提供更豐富的投資工具（第106頁）。
33.答案ABCD商業(yè)銀行企業(yè)信息咨詢業(yè)務主要包括項目評估、企業(yè)信用等級評估、驗證企業(yè)注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。（第105頁）
34.答案CD資產管理顧問類業(yè)務包括投資組合建議、投資分析、稅務服務、信息提供和風險控制等。企業(yè)信用等級評估屬于企業(yè)信息咨詢業(yè)務，故A選項錯誤。結構性項目融資屬于財務顧問業(yè)務，故B選項錯誤。（第105頁）
35.答案ABCD現(xiàn)金管理業(yè)務將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務、投資、融資等產品進行有機組合，為客戶提供全面的現(xiàn)金管理服務。（第106頁）
36.答案B手機銀行從服務渠道、接入條件、服務方式、接入費用、申辦和使用等方面均有別于電話銀行。僅僅使用手機撥打電話銀行的話，還是在使用電話銀行服務，故B選項的說法錯誤。電話銀行業(yè)務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答（客戶服務中心）方式為客戶提供的銀行服務。電話銀行服務功能包括：各類賬戶之間的轉賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等。手機銀行是銀行利用移動電話技術為客戶提供的金融服務。電子銀行渠道主要包括：網上銀行、電話銀行/客戶服務中心、手機銀行、自助終端。（第108~109頁）
37.答案ACD外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等，故B選項錯誤。（第55頁）
38.答案AD短期貸款包括流動資金貸款、流動資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支等。項目貸款和房地產開發(fā)貸款通常都是中長期貸款，故B、C選項錯誤。（第69~70頁）
39.答案ABD貿易融資貸款包括信用證、押匯、保理、福費廷等業(yè)務，構成銀行的資產。（第71~74頁）貸款承諾屬于銀行的承諾業(yè)務，構成銀行的或有資產。（第103頁）
40.答案ABCD保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。（第73頁）
41.答案ABD貨幣市場基金的主要投資對象為銀行存款、短期債券、債券回購和央行票據等品種。（第80頁）股票屬于長期金融工具，故C選項錯誤。（第34頁）
42.答案AC匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，由出票銀行簽發(fā)的是銀行匯票。本票是銀行簽發(fā)的。由銀行承兌的商業(yè)匯票稱為銀行承兌匯票，其出票人一般為企業(yè)，故B選項錯誤。支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個人，故D選項錯誤。（第88頁）
43.答案BD非融資類保函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函，經營租賃保函等。融資租賃保函和延期付款保函都屬于融資類保函，故A、C選項錯誤。（第101頁）
（三）判斷題
1.答案F除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。（第49頁）
2.答案T《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。（第49頁）
3.答案T如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。（第52頁）
4.答案F對公存款是機關、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。據此，個體工商戶的存款屬于對公存款。（第53頁）
5.答案F同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。但開立一般存款賬戶沒有數(shù)量限制。（第54頁）
6.答案T一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要而開立的，可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。（第54頁）
7.答案T外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。外匯結算賬戶用于轉賬匯款等資金清算支付。（第57頁）
8.答案F其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇九種外幣存款業(yè)務幣種中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。（第55~56頁）
9.答案T按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款。（第58頁）
10.答案T等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱遞減法。（第66頁）
11.答案F貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%，商用車不得超過
70%，二手車不得超過50%.汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車不得超過3年（含展期）。（第66頁）
12.答案T普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6，000元的標準計算確定。（第67頁）
13.答案F項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以下浮，但不得超過10%，上浮不作限制。（第70頁）
14.答案F資金業(yè)務按照業(yè)務種類不同可以分為短期資金業(yè)務、債券業(yè)務、外匯業(yè)務和衍生品業(yè)務。（第77頁）商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，可見商業(yè)銀行不能從事股票業(yè)務。（第190頁）商業(yè)銀行可以代理證券資金清算業(yè)務。（第97頁）
15.答案F目前，央行票據是中國人民銀行發(fā)行的、吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種（第78頁）。短期國債是由中央政府（通常是財政部）發(fā)行的。（第79頁）
16.答案T中央銀行定向票據為中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據，該銀行必須認購。（第79頁）
17.答案F外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣（第83頁）
18.答案F包括中國在內的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標價法。（第83頁）
19.答案F托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。（第91頁）
20.答案F信用證是由銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規(guī)定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。而不是無條件的銀行支付承諾。（第90頁）
21.答案F在公司理財業(yè)務中，銀行利用的是技術、信息、服務網絡、資金、信用等方面的優(yōu)勢，管理運作的是客戶資金，而非自有資金。（第106頁）
22.答案F銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。（93頁）
23.答案F無論是借款人主動找銀行要求貸款，還是銀行主動向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面貸款申請。（第59頁）
24.答案F評級可由銀行獨立進行，內部掌握，也可由較權威的評估機構進行。目前我國銀行的貸款評價多采用內部信用等級評定。（第60頁）
25.答案T流動資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動資金貸款。一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。（第69頁）
26.答案F中央銀行票據是中國人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。（第78頁）
27.答案F銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易。（第84頁）
28.答案F匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（第88頁）
29.答案T備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。（第102頁）
30.答案T根據市場的不同，銀團貸款可分為國內銀團貸款和國際銀團貸款。（第70頁）
（一）單選題
在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．存款是銀行最主要的（ ）。
A．投資業(yè)務
B．風險暴露
C．資金用途
D．資金來源
2.2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構（城鄉(xiāng)信用社除外）（ ?。┐婵罾?。
A．可以自由浮動
B．可以上浮
C．可以下浮
D．只能有一個
3．存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（ ?。?。
A．儲蓄存款
B．外幣存款
C．對公存款
D．定期存款
4．定期存款和活期存款是按照（ ?。﹨^(qū)分的。
A．客戶類型不同
B．存款期限不同
C．存款幣種不同
D．賬戶種類不同
5．個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為（ ?。?。
A．存款自愿
B．存款保險制度
C．存款實名制
D．存款登記制度
6．以下說法不正確的有（ ）。
A．我國個人存款實行實名制
B．我國存款利息所得需繳納利息稅
C．我國利息稅稅率為20%
D．利息稅由儲戶個人自覺繳納
7．目前，我國銀行存款業(yè)務中，用復利計算利息的是（ ?。?。
A．10年以上個人定期存款
B．5年以上個人定期存款
C．個人活期存款
D．單位定期存款
8．從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度（ ）付息。
A．首月20日
B．首月21日
C．末月20日
D．末月21日
9．李先生在2007年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20％利息稅后，他能取回的全部金額是（ ?。?。
A．1000.45元
B．1000.60元
C．1000.56元
D．1000.48元
10．目前，各家銀行多采用（ ?。┯嬎阏嬲《ㄆ诖婵罾?。
A．積數(shù)計息法
B．按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率
C．由儲戶自己選擇的計息方式
D．逐筆計息法
11．通常，整存整取的定期存款（ ?。?。
A．期限越長，則利率越低
B．期限越長，則利率越高
C．利率高低與期限長短無關
D．相同期限，本金越高，則利率越低
12．提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（ ?。┯嫺独ⅰ?BR> A．按存人日掛牌公告的活期存款利率計付利息
B．按存人日掛牌公告的定期存款利率計付利息
C．按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息
D．按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息
13．定期存款在存期內如果遇到利率調整，則（ ）。
A．整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算
B．調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算
C．整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算
D．整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算
14．任民在2007年1月8日存人一筆20000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個月時，任民取出了10000元。按照積數(shù)計息法，任民支取的這10000元利息是多少？（ ?。ㄕ魇?0％利息稅后）
A．6.20元
B．5.30元
C．4.12元
D．4.96元
15．目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（ ?。?BR> A．在校初一（含初一）以上學生
B．在校小學六年級（含六年級）以上學生
C．在校小學四年級（含四年級）以上學生
D．未人小學的兒童
16．以下哪種不屬于定期存款類型？（ ?。?BR> A．整存整取
B．定活兩便
C．存本取息
D．零存整取
17．單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（ ?。?。
A．現(xiàn)金繳存
B．借款相關的業(yè)務
C．轉賬結算
D．現(xiàn)金支取
18．銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種不包括（ ）。
A．美元
B．瑞士法郎
C．法國法郎
D．歐元
19．境內機構原則上可以開立（ ）經常項目外匯賬戶。
A．3個
B．2個
C．1個
D．多個
20．B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（ ?。?。
A．單位經常項目外匯賬戶
B．單位資本項目外匯賬戶
C．外匯儲蓄賬戶
D．個人外匯賬戶
21．境內機構經常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用以下哪種幣種核定？（ ?。?BR> A．美元
B．人民幣
C．我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務的九種外幣中任何一種
D．可自由兌換的任何外幣
22．貸款業(yè)務是（ ?。?。
A．銀行最主要的資金來源
B．銀行的負債業(yè)務
C．銀行的中間業(yè)務
D．銀行最主要的資金運用
23．下面對貸款業(yè)務分類正確的是（ ）。
A．商業(yè)貸款和個人貸款
B．短期貸款和銀團貸款
C．短期貸款和中長期貸款
D．集團貸款和個人貸款
24．在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（ ）。
A．損失類貸款
B．可疑類貸款
C．次級類貸款
D．關注類貸款
25．我國針對個人的信貸業(yè)務不包括（ ?。?BR> A．個人住房貸款
B．個人汽車貸款
C．銀團貸款
D．個人助學貸款
26．在個人住房貸款中，個人非貸款出資與房價款的比例（ ?。?。
A．不得低于20%
B．不得低于80%
C．不得高干80%
D．不得高于20%
27．個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用的還款方式為（ ?。?BR> A．等額本金還款法
B．利隨本清
C．等額本息還款法
D．按月結算利息，到期一次還本
28．個人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為（ ?。?。
A．按月償還貸款本息
B．利隨本清
C．按月結算利息，到期一次還本
D．按年償還貸款本息
29．小王買房貸款20萬元，通過等額本金還款法支付，貸款期限20年，優(yōu)惠利率5.814％，他每月償還本金部分金額為（ ）元。
A．1000
B．10000
C．833.33
D．2000
30．下列關于個人汽車消費貸款的有關規(guī)定敘述錯誤的是（ ）。
A．購買自用車貸款期限不得超過3年
B．自用車貨款比例不超過購車價格的80%
C．購買二手車貸款期限不得超過3年
D．二手車貸款比例不超過購車價格的50%
31．個人汽乍消費貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（ ?。?BR> A．50%，70%，80%
B．50%，80%，70%
C．80%，50%，70%
D．80%，70%，50%
32．下列貸款中，貸款期限上限的是（ ?。?。
A．國家助學貸款
B．一般商業(yè)性助學貸款
C．二手車消費貸款
D．商用車消費貸款
33中長期公司貸款業(yè)務中，以下哪種貸款居多？（ ）
A．流動資金貸款
B．房地產貸款
C．項目貸款
D．銀團貸款
34．下列關于項目貸款還款敘述不正確的是（ ?。?BR> A．可以商定一定的寬限期
B．可采用等額本金還款法
C．寬限期內不支付利息，也不還本金
D．寬限期內只支付利息，不還本金
35．（ ?。┦侵搞y行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。
A．貿易融資
B．項目貸款
C．中長期貸款
D．銀團貸款
36．除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（ ?。?。
A．結算業(yè)務
B．代理業(yè)務
C．存款業(yè)務
D．資金業(yè)務
37．資金業(yè)務的最主要風險是（ ?。?。
A．信用風險
B．市場風險
C．操作風險
D．流動性風險
38．某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元．期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（ ?。?。
A．10%
B．20%
C．9.1％
D．18.2%
39．短期資金交易業(yè)務是指銀行買賣（ ）產品的活動。
A．債券市場
B．股票市場
C．資本市場
D．貨幣市場
40．中央銀行票據的流動性次于（ ）。
A．普通股票
B．企業(yè)債券
C．金融債
D．現(xiàn)金
41．發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為（ ）。
A．中國人民銀行
B．財政部
C．國家發(fā)改委
D．國務院
42．銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為（ ）。
A．同業(yè)存放
B．同業(yè)存貸
C．同業(yè)拆借
D．同業(yè)回購
43．我國目前正在推行的貨幣指標體系—上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為（ ?。?BR> ALABOR
B．LIBOR
C．Shabor
D．Shibor
44．非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過（ ?。?BR> A．91天
B．半年
C．365天
D．一個月
45．目前我國銀行最安全和流動性的中長期投資品種是（ ?。?。
A．中央銀行票據
B．國債
C．企業(yè)債
D．金融債
46．關于匯率的下列說法中錯誤的是（ ）。
A．匯率就是兩種不同貨幣之間的比價
B．日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1＝JPY110為直接標價法
C．英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1＝USDl.96％為間接標價法
D．在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值；在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值
47．票據貼現(xiàn)屬于（ ）。
A．票據發(fā)行業(yè)務
B．票據一級市場業(yè)務
C．票據二級市場業(yè)務
D．票據延伸業(yè)務
48．商業(yè)銀行（ ?。┑闹饕杖雭碓词鞘掷m(xù)費收入。
A．貸款業(yè)務
B．存款業(yè)務
C．同業(yè)拆借業(yè)務
D．支付結算業(yè)務
49．支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，不能用于支取現(xiàn)金的支票是（ ?。?BR> A．現(xiàn)金支票
B．轉賬支票
C．普通支票
D．旅行支票
50．由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（ ?。?BR> A．銀行本票
B．銀行承兌匯票
C．支票
D．商業(yè)承兌匯票
51．銀行本票提示付款期限為（ ?。?。
A．1周
B．2個月
C．6個月
D．1年
52．托收屬（ ），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。
A．商業(yè)信用
B．銀行信用
C．政府信用
D．個人信用
53．信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為（ ?。?。
A．貸記卡
B．銀行卡
C．單位卡
D．準貸記卡
54．（ ）要求先存款后消費，不具備透支功能。
A．借記卡
B．貸記卡
C．準貸記卡
D．信用卡
55．由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務是（ ）。
A．貨款業(yè)務
B．貸款承諾業(yè)務
C．委托貸款業(yè)務
D．銀團貸款業(yè)務
56．票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（ ）票據發(fā)行融資的承諾。
A．短期
B．中央銀行
C．中期周轉性
D．中長期擴張性
57．商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（ ）。
A．擔保業(yè)務
B．代理業(yè)務
C．支付結算業(yè)務
D．承諾業(yè)務
58．（ ?。┦侵干虡I(yè)銀行針對消費者（如企業(yè)或政府）的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品。
A．企業(yè)信息咨詢業(yè)務
B．資產管理顧問業(yè)務
C．私人銀行業(yè)務
D．財務顧問業(yè)務
59．銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。其區(qū)別主要在于（ ）。
A．是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫
B．是否先將保管物品密封再交給銀行
C．保管物品的種類
D．保管期限不同
60．單位結算賬戶中（ ）是存款人的主辦賬戶。
A．一般存款賬戶
B．基本存款賬戶
C．專用存款賬戶
D．臨時存款賬戶
61．銀行在進行客戶信用評級時應采?。ā 。┑脑u定方法。
A．定性分析
B．定量分析
C．定性分析為主，定性分析與定量分析相結合
D．定量分析為主，定量分析與定性分析相結合
62．我國目前個人住房貸款利率（ ?。?。
A．下限放開，實行上限管理
B．上限放開，實行下限管理
C．上下限均放開
D．實行上下限管理
63．（ ?。┯纸凶鲂恋霞淤J款。
A．項目貸款
B．流動資金循環(huán)貸款
C．銀團貸款
D．貿易融資貸款
64．（ ?。┦侵搞y行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。
A．進口押匯
B．出口押匯
C．保理
D．福費廷
65．從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是（ ?。?。
A．保付代理
B．銀行保函
C．遠期票據貼現(xiàn)
D．質押貸款
66．短期融資券的發(fā)行對象為（ ?。?。
A．場內市場機構投資者
B．銀行間債券市場機構投資者
C．場內市場個人投資者
D．國有大中型企業(yè)
67．金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得（ ?。┑男姓S可。
A．國務院
B．中國人民銀行
C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
D．中國銀行業(yè)協(xié)會
68．看漲期權買方的損失為（ ）。
A．零
B．期權費
C．無窮大
D．以上都不對
69．期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（ ?。?，所以應（ ?。┮还P期權費。
A．權利，得到
B．權利，支付
C．義務，得到
D．義務，支付
70．轉貼現(xiàn)是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給（ ?。┒〉觅Y金的業(yè)務行為。
A．金融同業(yè)
B．中央銀行
C．出票人
D．承競人
71．在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常用（ ）。
A．本票、匯款、信用證
B．本票、信用證、托收
C．匯款、信用證、托收
D．匯票、信用證、支票
72．匯款的三種方式中，（ ?。┒嘤糜诩毙栌每詈痛箢~匯款。
A．電匯
B．票匯
C．信匯
D．電匯和信匯
73．（ ?。V泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。
A．光票托收
B．跟單托收
C．出口托收
D．進口托收
74．商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）。
A．代發(fā)工資
B．代理財政性存款
C．代理財政投資
D．代銷開放式基金
75．關于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務，下列說法正確的是（ ?。?BR> A．所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務
B．基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費
C．基金公司辦理有關資金清算、資產估值、會計核算等業(yè)務
D．商業(yè)銀行不能托管全國社會保障基金
（二）多選題
在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．辦理儲蓄業(yè)務，應當（ ?。?BR> A．遵循取款自由的原則
B．遵循存款有息的原則
C．遵循為存款人保密的原則
D．遵守《商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定
2．個人存款包括（ ?。?。
A．協(xié)定存款
B．定期存款
C．活期存款
D．教育儲蓄存款
3．下面關于個人活期存款的說法正確的有（ ）。
A．客戶可以隨時支取
B．現(xiàn)實中通常l元起存C只能通過銀行柜面存取
D．分為整存零取和零存整取
4．李先生4月8日存人一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存人一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息說法正確的是（ ）。
A．銀行可以選用積數(shù)計息法或逐筆計息法計算利息
B．選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些
C．選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些
D．選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多
5．以廠要征收存款利息所得稅的是（ ）。
A．個人存本取息定期存款
B．個人外幣活期存款
C．教育儲蓄存款
D．定活兩便儲蓄存款
6．單位活期存款賬戶包括（ ?。?。
A．基本存款賬戶
B．一般存款賬戶
C．臨時存款賬戶
D．專用存款賬戶
7．單位可以開立以F哪些用途的專用存款賬戶？（ ?。?BR> A．基本建設基金
B．住房基金
C．社會保障基金
D．單位銀行卡備用金
8．以下哪些情形，可以開立臨時存款賬戶？〔）
A．設立臨時機構
B．日常轉賬結算
C．注冊驗資
D．異地臨時經營活動
9．下列關于確定銀行貸款利率的iR法止確的是（ ）
A．下限放開，實行上限管理
B．上限放開，實行下限管理
C．統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準利率
D．可在中國人民銀行規(guī)定的基準利率墓礎上向上浮動
10．目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統(tǒng)一授信管理、（ ?。?、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。
A．審貸分離、分級審批
B．審貸結合、分級審批
C．審貸結合、集中審批
D．審貸分離、集中審批
11．在貸款業(yè)務流程中，銀行需要審核的內容通常有（ ?。?。
A．擔保的質量和法律效力
B．評估借款人的信用等級
C．借款人的歷史還款記錄
D．發(fā)放公司貸款時，要預測借款人的現(xiàn)金流量
12．銀行的資產保全措施一般包括對不良資產進行（ ）。
A．申請破產
B．以資抵債
C．資產置換
D．催討清收
13．下面關于個人助學貸款的規(guī)定，敘述正確的是（ ）。
A．可用于支付學雜費和生活費
B．可發(fā)放給經濟困難的普通本?？茖W生（含高職生）、研究生等
C．國家助學貸款期限最長不超過10年
D．個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款
14．在銀行中長期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下可以向銀行申請展期，展期一般（ ）。
A．不得超過原貸款期限的一半
B．累計不得超過3年
C．不得超過原貸款期限的四分之一
D．累計不得超過5年
15．商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務包括（ ?。?。
A．短期資金業(yè)務
B．債券業(yè)務
C．外匯業(yè)務
D．衍生品業(yè)務
16．投資收益包括（ ?。?。
A．現(xiàn)金分配
B．買入價格
C．資本利得
D．賣出價格
17．目前，中央銀行票據的期限通常為（ ）。
A．七天
B．三個月
C．六個月
D．十二個月
18．與其他債券相比，國債其有（ ?。┑忍攸c。
A．風險低
B．流動性強
C．收益率較高
D．發(fā)行量較小
19．老張準備出國旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，1美元兌換7.73元人民幣，工作人員的這種說法用的是（ ?。?。
A．直接標價法
B．間接標價法
C．應付標價法
D．應收標價法
20．對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的（ ?。?BR> A．它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換
B．利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣
C．利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險
D．利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換
21．外匯交易可分為（ ?。?。
A．即期外匯交易
B．近期外匯交易
C．遠期外匯交易
D．跨期外匯交易
22．票據業(yè)務包括以商業(yè)匯票為媒介進行的（ ?。I(yè)務。
A．票據簽發(fā)
B．票據轉貼現(xiàn)
C．票據鑒證
D．票據保管
23．下面有關托收業(yè)務的描述正確的有（ ?。?。
A．根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收
B．托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責
C．托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或/和商業(yè)單據，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項
D．托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責
24．電匯業(yè)務是指應匯款人的要求，用（ ?。┑男问?，指示匯人行付款給指定收款人。
A．匯票
B．SWIFT
C．加押電傳
D．快遞
23．銀行在信用證業(yè)務中能夠提供的服務包括（ ?。?BR> A．為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任
B．為出口商提供掃一包融資服務
C．對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務
D．為信用證的使用各方提供相關咨詢業(yè)務
26．銀行可以進行的代理業(yè)務包括（ ?。?BR> A．代理國債買賣
B．代理保險
C．委托貸款
D．銀行保函
27．客戶可以通過銀行營業(yè)網點購買（ ?。?BR> A．憑證式國債
B．儲蓄國債（電子式）
C．柜臺記賬式國債
D．開放式基金
28．基金托管業(yè)務包括（ ?。?。
A．開放式基金托管
B．企業(yè)年金托管
C．全國社會保障基金托管
D．證券公司受托投資托管
29．備用信用證（ ）。
A．是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證
B．是保函業(yè)務替代品
C．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證
D．是銀行對放款人的一種擔保行為
30．客戶授信額度按照授信形式不同，包括（ ?。?BR> A．承兌匯票貼現(xiàn)額度
B．進（出）口保理額度
C．進（出）口押匯額度
D．貸款額度
31．銀行的承諾業(yè)務可以分為（ ?。?BR> A．項目貸款承諾
B．開立信貸證明
C．客戶授信額度
D．票據發(fā)行便利
32．公司理財業(yè)務主要包括（ ?。?BR> A．零售銀行業(yè)務
B．現(xiàn)金管理服務
C．理財計劃
D．資產管理服務
33．商業(yè)銀行的企業(yè)信息咨詢業(yè)務主要包括（ ?。?BR> A．驗證企業(yè)注冊資金
B．企業(yè)信用等級評估
C．項目評估
D．企業(yè)管理咨詢
34．資產管理顧問類業(yè)務提供的服務包括（ ?。?。
A．企業(yè)信用等級評拈
B．結構性項目融資
C．投資組合建議
D．稅務服務
35．商業(yè)銀行為公司提供全而的現(xiàn)金管理服務，可以將（ ?。┑犬a品進行有機組合。
A．賬戶管理
B．投資
C．融資
D．職信息服務
36:關于手機銀行和電話銀行，下列說法錯誤的有（ ?。?BR> A．電話銀行業(yè)務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答（客戶服務中心）方式為客戶提供的銀行服務
B．手機銀行就是用手機撥打的電話銀行
C．電話銀行提供的服務包括各類賬戶之間的轉賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務
D．手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行
37．外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括（ ）。
A．都是一種信用行為
B．一具有相同的管理方式
C．都可分為活期存款和定期存款
D．都可分為個人存款和單位存款
38．下列哪些貸款屬于短期貸款？（ ?。?BR> A．流動資金貸款
B．項目貸款
C．房地產開發(fā)貸款
D．法人賬戶透支
39．貿易融資貸款形式主要有（ ）。
A．信用證
B．保理
C．貸款承諾
D．福費廷
40保理業(yè)務是一項集（ ）于一體的綜合性金融服務。
A．貿易融資
B．商業(yè)資信調查
C．應收賬款管理
D．信用風險擔保
41．貨幣市場基金的主要投資產品有（ ?。?。
A．短期債券
B．債券回購
C．股票
D．央行票據
42．下列哪些票據一定是由銀行簽發(fā)的？（ ?。?BR> A．銀行匯票
B．銀行承兌匯票
C．銀行本票
D．支票
43．下列哪些屬于非融資類保函？（ ）
A．融資租賃保函
B．預付款保函
C．延期付款保函
D．經營租賃保函
（三）判斷題
請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。
1．《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，國內銀行的存款業(yè)務，一律不計復利。（ ?。?BR> 2．《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件。（ ?。?BR> 3．如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。（ ?。?BR> 4．個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。（ ）
5．同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶（ ?。?BR> 6．一般存款賬戶只能用于結算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。（ ）
7．外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。（ ?。?BR> 8．外幣存款業(yè)務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存人銀行。（ ）
9．貸款業(yè)務按期限可分為短期貸款（一年以內，含一年）和中長期貸款（一年以上）。（ ?。?BR> 10．等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。（ ）
11．我國個人汽車消費貸款的貸款比例為70%，最長貸款期限為5年。（ ）
12．國家助學貸款按照在校生總數(shù)20%的比例，每人每年不超過6000元的標準。（ ?。?BR> 13．項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以上浮，但不得超過10%，下浮不作限制。（ ）
14．銀行的資金業(yè)務主要分為債券業(yè)務和股票業(yè)務。（ ?。?BR> 15．目前，短期國債是中國人民銀行調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種。（ ?。?BR> 16．中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據，銀行必須認購。（ ?。?BR> 17．外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。（ ?。?BR> 18．目前大部分國家的外匯標價都采用間接標價法。（ ）
19．托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負有責任。（ ?。?BR> 20．信用證是由銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規(guī)定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（ ?。?BR> 21．在銀行的公司理財業(yè)務中，商業(yè)銀行運用自有資金，為機構客戶提供投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務（ ）
22．銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具（ ?。?BR> 23．銀行主動向借款人推銷貸款，借款人不需要提出書面貸款申請。（ ?。?BR> 24．銀行客戶信用評級只能山權威的評級機構進行。（ ?。?BR> 25．一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款。（ ）
26．中央銀行票據是經中央銀行承兌的商業(yè)匯票。（ ）
27．銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機利潤。（ ?。?BR> 28．匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（ ?。?BR> 29．備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第二付款人。（ ?。?BR> 30．銀團貸款可分為國內銀團貸款和國際銀團貸款。（ ?。?BR> 參考答案及答案詳解
（一）單選題
1D2C3C4B5C6D7C8D9A10D
11B12C13D14D15C16B17D18C19C20B
21A22D23C24D25C26A27B28A29C30A
31D32A33C34C35A36D37B38B39D40D
41B42C43D44C45B46D47C48D49B50A
51B52A53B54A55C56C57D58D59B60B
61D62B63C64B65C66B67B68B69C70A
71C72A73A74C75B
（二）多選題
1ABCD2BCD3AB4AB5ABD6ABCD7ABCD8ACD9BD10A
11ABCD12ABCD13ABCD14AB15ABCD16AC17BCD18AB19AC20ABCD
21AC22ABCD23CD24BC25ABCD26ABC27ABCD28ABCD29BC30ABCD
31ABCD32BCD33ABCD34CD35ABCD36B37ACD38AD39ABD40ABCD
41ABD42AC43BD
（三）判斷題
1F2T3T4F5F6T7T8F9T10T
11F12T13F14F15F16T17F18F19F20F
21F22F23F24F25T26F27F29F29T30T
答案詳解第3章銀行主要業(yè)務
（一）單選題
1.答案D存款是銀行最主要的資金來源。存款是銀行對存款人的負債而非投資業(yè)務，故A選項錯誤。銀行最主要的風險暴露和資金用途是貸款，故B、C選項錯誤。（第47頁）
2.答案C2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。（第48頁）
3.答案C按客戶類型，可分為個人存款和對公存款。個人存款又叫儲蓄存款，故A選項錯誤。
按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款，故B選項錯誤。按存款期限，可分為活期存款和定期存款，故D選項錯誤。（第47~48頁）
4.答案B定期存款和活期存款是按照存款期限區(qū)分的。存款按客戶類型，可分為個人存款和對公存款，故A選項錯誤；按存款幣種，可為人民幣存款和外幣存款，故C選項錯誤；目前人民幣存款一般不按照賬戶種類區(qū)分，外幣存款按賬戶種類可以分為經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶，故D選項錯誤。（第47頁）
5.答案C國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》（自2000年4月1日起施行）規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。（第49頁）
6.答案D根據國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》（自1999年11月1日起施行）規(guī)定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為20%，由存款銀行代扣代繳，而非“由儲戶自覺交納”，故D選項的說法不正確?！秱€人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身分證件，使用實名。（第48~49頁）
7.答案C除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。A、B、D選項均不屬于活期存款，故不計復利。（第49頁）
8.答案D《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。也就是說每季度末月21日付息。（第50頁）
9.答案A若使用積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為28天。稅后利息=元4504480201283607201000.。%）（）%.（≈=.×××計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。故取回的全部金額為1，000+0.45=1，000.45元。（第49~50頁）
10.答案D目前，各家銀行多使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，故A選項錯誤。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，B選項實際是指積數(shù)計息法，故B選項錯誤。存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式，故C選項錯誤。（第50~51頁）
11.答案B定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。（第52頁）
12.答案C《儲蓄管理條例》第二十四條規(guī)定，未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其余部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息，故C選項正確。（第52頁）
13.答案D定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。（第52頁）
14.答案D任民支取的10，000元屬于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。若按照積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為31天。稅后利息=元9642013136072010000.%）（）%.（=.×××（第50~52頁）
15.答案C教育儲蓄存款的儲戶特定，只能是在校小學四年級（含四年級）以上學生。（第53頁）
16.答案B定活兩便儲蓄存款不約定存期，不屬于定期存款。（第53頁）
整存整取、存本取息和零存整取都屬于定期存款，故A、C、D選項錯誤。（第51頁）
17.答案D一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶，因此可以辦理轉帳結算及借款相關的業(yè)務。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。（第54頁）
18.答案C目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。C選項的法國法郎不包括在內。（第55~56頁）
19.答案C境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。（第58頁）
20.答案B單位資本項目外匯賬戶包括貸款（外債及轉貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。題干所述B股交易、還貸和發(fā)行外幣股票不屬于單位經常項目，故A選項錯誤。外匯儲蓄賬戶是個人外匯賬戶的一種，是針對個人的，不能用于發(fā)行外幣股票等，故C、D選項錯誤。（第58頁）
21.答案A境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。（第58頁）
22.答案D貸款是銀行最主要的資金運用。（第58頁）銀行最主要的資金來源是存款，故A選項錯誤。（第47頁）貸款是銀行最主要的資產，貸款業(yè)務屬于資產業(yè)務，而非負債業(yè)務或中間業(yè)務，故B、C選項錯誤。（第58頁）
23.答案C貸款按照貸款期限可分為短期貸款和中長期貸款。（第58頁）按照客戶類型可分為個人貸款和公司貸款，商業(yè)貸款和集團貸款均不等同于公司貸款，故A、D選項錯誤。銀團貸款只是公司中長期貸款的一種，故B選項錯誤。（第70頁）
24.答案D關注類貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款。損失類貸款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款；可疑類貸款，是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；次級類貸款，是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款，故A、B、C選項錯誤。（第61頁）
25.答案C銀團貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對個人的信貸業(yè)務。（第70頁）
26.答案A個人住房貸款中，住房貸款與房價款比例為80％，因此個人非貸款出資與房價款的比例不應低于1–80%=20%.（第65頁）
27.答案B個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用利隨本清的還款方式（即到期一次還本付息）。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息，可以選擇等額本金還款法或等額本息還款法，故A、C選項錯誤。個人住房貸款沒有按月結算利息，到期一次還本的方式，故D選項錯誤。（第65頁）
28.答案A個人住房貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息。（第65頁）
29.答案C等額本金還款法每月償還本金數(shù)額相等，每月償還本金33 a83312202000000.=×=本題的優(yōu)惠利率為多余信息，解題時不用考慮。（第66頁）
30.答案A個人汽車貸款中，購買自用車貸款期限（含展期）不得超過5年，故A選項的敘述錯誤（第66頁）
31.答案D貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%.（第66頁）
32.答案A國家助學貸款貸款期限最長不超過10年。一般商業(yè)性助學貸款貸款期限最長不超過8年。汽車消費貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年。二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。（第66~67頁）
33.答案C中長期貸款通常多為項目貸款。流動資金貸款屬于短期公司貸款，故A選項錯誤。房地產開發(fā)貸款亦屬項目貸款范疇，故B選項不如C選項更好。銀團貸款屬于中長期公司貸款，但不是最常見的，故D選項錯誤。（第68頁）
34.答案C對于有些項目，銀行會給予貸款客戶一定的寬限期，在貸款的初期企業(yè)只需償還每期利息，不用償還本金，故A、D選項的敘述正確，C選項的敘述錯誤。項目貸款屬中長期貸款，還款方式可以采用等額本金還款法，故B選項的敘述正確。（第75頁）
35.答案A貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。項目貸款和銀團貸款都屬于中長期貸款，不用于短期融資，故B、C、D選項錯誤。（第68~70頁）
36.答案D資金業(yè)務是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道。結算業(yè)務和代理業(yè)務屬于中間業(yè)務，一般不會占用銀行資金，故A、B選項錯誤。（第77頁）存款業(yè)務是銀行最主要的資金來源，故C選項錯誤。（第47頁）
37.答案B資金業(yè)務的最主要風險是市場風險。（第77頁）
38.答案B %% 10010010100110100買入價格現(xiàn)金分配買入價格賣出價格
39.答案D短期資金交易業(yè)務主要是指銀行買賣貨幣市場金融產品的活動。（第78頁）債券市場和股票市場都屬于資本市場，其產品的買賣不屬于短期資金交易業(yè)務，故A、B、C選項錯誤。（第29~30頁）
40.答案D中央銀行票據屬于貨幣市場產品，其流動性僅次于現(xiàn)金（第78頁）。普通股票、金融債和企業(yè)債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小，故A、B、C選項錯誤（第30頁）
41.答案B短期國債是由中央政府發(fā)行的，通常是由財政部發(fā)行。（第79頁）
42.答案C同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸（第80頁）。同業(yè)回購是金融機構間類似于以債券作質押的短期貸款。（第79頁）
43.答案D上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫是Shibor.LIBOR是倫敦銀行同業(yè)拆放利率的英文縮寫。（第80頁）
44.答案C非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過365天，證券公司短期融資券期限最長不超過91天。（第79頁）
45.答案B國債風險低、流動性高，是銀行最安全和流動性的中長期投資品種。中央銀行票據屬短期資金交易品種，故A選項錯誤。國債屬國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級，因此企業(yè)債和金融債的風險一般高于國債，故C、D選項錯誤。（第81頁）
46.答案D匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格，故A選項的說法正確。（第42頁）直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣，故B選項說法正確。間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣，故C選項說法正確。（第83頁）直接標價法下，匯率升高表示購買一定單位外幣需要付出更多本國貨幣，即本國貨幣貶值；類似的，間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值，D選項的說法錯誤。
47.答案C票據發(fā)行業(yè)務包括票據簽發(fā)、承兌等票據一級市場業(yè)務，票據交易業(yè)務包括貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)等票據二級市場業(yè)務，票據延伸業(yè)務包括票據咨詢、鑒證、保管等票據市場派生業(yè)務（第86頁）
48.答案D支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。（第87頁）貸款業(yè)務主要收入來源于貸款利息收入，故A選項錯誤。存款業(yè)務不收取手續(xù)費，反而要支付給存款人利息，故B選項錯誤。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息，故C選項錯誤。（第80頁）
49.答案B轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現(xiàn)金?，F(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金，普通支票可以支取現(xiàn)金或轉賬，旅行支票可兌換現(xiàn)金，故A、C、D選項錯誤。（第88~89頁）
50.答案A銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)，故B、D選項錯誤。支票由出票人簽發(fā)，出票人一般是單位或個人，故C選項錯誤。（第88頁）
51.答案B銀行本票提示付款期限為兩個月。（第88頁）
52.答案A托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。（第91頁）
53.答案B銀行卡根據清償方式分為信用卡和借記卡。（第93頁）信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，分為貸記卡和準貸記卡，故A、D選項錯誤。（第94頁）銀行卡按發(fā)行對象不同可以分為單位卡和個人卡，故C選項錯誤。（第95頁）
54.答案A借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費的銀行卡，不具備透支功能。（第95頁）
貸記卡和準貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，故B、C、D選項錯誤。（第94頁）
55.答案C題干內容為《貸款通則》對委托貸款業(yè)務的定義。（第98頁）銀團貸款業(yè)務屬于貸款業(yè)務的一種，是直接向借款人提供資金。貸款承諾業(yè)務是指銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的貸款業(yè)務。（第103頁）
56.答案C票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾，故A、D選項錯誤。票據發(fā)行便利是商業(yè)銀行承諾業(yè)務的一種，不是中央銀行票據，故B選項錯誤。（第104頁）
57.答案D承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務。（第103頁）
58.答案D題干內容為財務顧問業(yè)務的定義。企業(yè)信息咨詢業(yè)務主要是提供資金運用及相關的資料信息；資產管理顧問業(yè)務主要是提供資產管理服務。（第105頁）私人銀行業(yè)務屬于個人理財業(yè)務。（第107頁）
59.答案B露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的區(qū)別，在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。（第100頁）
60.答案B基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要而開立的；專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的；臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立。（第54~55頁）
61.答案D銀行在進行客戶信息信用評級時應以定量分析為主，定量分析與定性分析相結合。（第
60頁）
62.答案B 2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關于調整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。（第65頁）
63.答案C銀團貸款又稱為辛迪加貸款（辛迪加是銀團的中文音譯）。（第70頁）
64.答案B題干內容為出口押匯的定義。進口押匯，是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。（第72頁）保理，是貿易中以托收、賒帳方式結算貸款時，出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。（第73頁）福費廷，是銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)。（第74頁）
65.答案C福費廷是銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)。從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現(xiàn)。（第74頁）
66.答案B短期融資券發(fā)行對象為銀行間債券市場機構投資者。銀行間債券市場區(qū)別于交易所債券市場，屬于場外市場，故A、C選項錯誤。（第31~32頁）銀行間債券市場機構投資者主要包括銀行、證券公司、保險公司、基金公司、財務公司等機構，故D選項錯誤。（第79頁）
67.答案B金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可，但申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機構的同意。（第82頁）中國人民銀行的職責之一是監(jiān)管銀行間債券市場。（第3頁）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，因此銀行業(yè)金融機構申請該項行政許可前必須首先獲得銀監(jiān)會的同意。（第5頁）
68.答案B舉例說明：2月1日A股票價格為15元，王某花2元錢購買了一份A股票的看漲期權，約定一年內均可以按照15元的價格購買A股票。如果一年內，A股票價格上漲到18元，王某選擇行使期權，即以15元的價格購買價值18元的股票，每份股票賺得3元差價，扣除2元期權費之后，每股收益為1元。股票價格越高，收益越大。而如果A股票價格下跌到15元以下，由于股票的市場價格比王某手中期權約定的價格還低，王某可以選擇不行權（可以直接去市場上按市價購買股票），此時無論股票價格如何下跌，王某在購買期權這項交易上的損失就是2元期權費。（第85頁）
69.答案C期權賣方賣出期權，使買方有承兌選擇權，而自己承擔承兌義務，故應得到一筆期權費。（第85頁）
70.答案A轉貼現(xiàn)是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務行為，是金融機構間融通資金的一種方式。將票據轉讓給中央銀行則是再貼現(xiàn)。（第87頁）
71.答案C在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常用匯款、信用證及托收。本票及支票通常不具有融資功能。（第88頁）
72.答案A電匯交款迅速、安全可靠、費用高，因此多用于急需用款和大額匯款。票匯需要自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款，不適于急需用款，故B選項錯誤。信匯已經基本不使用，故C、D選項錯誤。（第89~90頁）
73.答案A光票托收廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入；我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品；跟單進口代收一般用于購買舊船貿易。跟單托收、出口托收、進口托收都應用于貿易結算，故B、C、D選項錯誤。（第92頁）
74.答案C代理業(yè)務包括代收代付業(yè)務、代理銀行、證券、保險業(yè)務和其他代理業(yè)務。代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務，故A選項屬于代理業(yè)務。代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務，故B選項屬于代理業(yè)務。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務，故D選項屬于代理業(yè)務。（第96~98頁）
75.答案B基金托管業(yè)務需要銀行具有托管資格，故A選項錯誤?；鹜泄苤?，有關資金清算、資產估值、會計核算等業(yè)務由托管銀行辦理，故C選項錯誤。商業(yè)銀行可以托管全國社會保障基金，故D選項錯誤。（第99頁）
（二）多選題
1.答案ABCD《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。（第48頁）
2.答案BCD定期存款、活期存款、教育儲蓄存款都是個人存款的種類。（第49頁）協(xié)定存款是對公存款的一種，故A選項錯誤。（第53頁）
3.答案AB個人可以在銀行營業(yè)時間內通過銀行柜面或通過銀行自助設備存取現(xiàn)金，故C選項錯誤。（第49頁）整存零取和零存整取都是個人定期存款的分類，故D選項錯誤。（第51頁）
4.答案AB《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了積數(shù)計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定，故A選項正確。若采用積數(shù)計息法，按實際天數(shù)算，存期共61天（4月30天，5月31天）；若采用逐筆計息法，遇到整月的時候采用月利率，即假設1年中每個月是30天，存期合60天。因此本題采用積數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息，故B選項正確。（第50~51頁）
5.答案ABD從我國境內機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅（第48~49頁）。教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅，故C選項錯誤。（第53頁）
6.答案ABCD單位活期存款賬戶又稱單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款帳賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。（第54頁）
7.答案ABCD以下特定用途資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。（第54頁）
8.答案ACD可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。（第55頁）基本存款賬戶是存款人辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的帳戶，故B選項錯誤。（第54頁）
9.答案BD 2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構上浮貸款利率。（第58頁）
10.答案A目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。（第59頁）
11.答案ABCD A、B、C、D選項均屬于貸款調查時要審核的內容之一。（第60頁）
12.答案ABCD銀行資產保全一般包括催討清收、依法收貸、資產重組、貸款重組、債券轉股權、以資抵債、委托經營、抵債返租、申請破產、呆賬核銷、資產置換、出售和變賣等。（第62頁）
13.答案ABCD個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款。國家助學貸款可以用于支付學雜費和生活費，可發(fā)放給經濟困難的全日制普通本、專科學生（含高職生），研究生及攻讀第二學士學位的在校學生，其貸款期限最長不得超過10年。（第66~67頁）
14.答案AB展期一般不得超過原貸款期限的一半，累計不得超過3年。（第75頁）
15.答案ABCD資金業(yè)務按照業(yè)務種類的不同可以分為短期資金業(yè)務、債券業(yè)務、外匯業(yè)務和衍生品業(yè)務。（第77頁）
16.答案AC資金的投資收益通常包括兩個部分：資本利得及現(xiàn)金分配。資本利得是買入和賣出所投資產的價格差額，買入價格和賣出價格本身不是收益，故B、D選項錯誤。（第78頁）
17.答案BCD央行票據期限通常為三個月、六個月和十二個月。（第78頁）
18.答案AB國債屬國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級，具有風險低、流動性高、收益率相對較低的特點，故C選項錯誤。（第81頁）
19.答案AC 1美元兌換7.73元人民幣，表示購買1美元，需要支付7.73元人民幣，這是直接標價法，也稱為應付標價法，故A、C選項正確。（第83頁）
20.答案ABCD利率互換和貨幣互換都是互換。利率互換是交易雙方在一定時期內交換以相同的本金數(shù)量為基數(shù)的不同利率的利息，只交換利息，不用交換本金，可以用于對沖利率風險。貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，需要交換本金，可以用于對沖匯率風險。（第85頁）
21.答案AC根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易。（第83頁）
22.答案ABCD票據業(yè)務是指以商業(yè)匯票為媒介進行的票據發(fā)行、交易及其延伸業(yè)務。票據發(fā)行業(yè)務包括票據簽發(fā)、承兌等；票據交易業(yè)務包括票據貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)等；票據延伸業(yè)務包括票據咨詢、鑒證、保管等。（第86頁）
23.答案CD托收是指委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項的金融票據或/和商業(yè)單據，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收，故A選項錯誤。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任，故B選項錯誤。（第91~92頁）
24.答案BC電匯業(yè)務可以采用加押電傳或SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網絡）形式。（第89頁）
25.答案ABCD A、B、C、D都是銀行在信用證業(yè)務中能夠提供的服務。（第91頁）
26.答案ABC代理國債買賣、代理保險和委托貸款都屬于銀行的代理業(yè)務（第96~99頁）。銀行保函屬于銀行的擔保業(yè)務，故D選項錯誤。（第100頁）
27.答案ABCD銀行可以代理國債買賣，銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網點購買憑證式國債、儲蓄國債（電子式）、柜臺記賬式國債。還可以代銷開放式基金。（第98~99頁）
28.答案ABCD基金托管業(yè)務包括封閉式投資基金、開放式基金和其他基金托管業(yè)務。其他托管業(yè)務包括全國社會保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機構投資者證券投資（QFII）托管、企業(yè)年金托管等。（第99頁）
29.答案BC備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品。備用信用證分為可撤銷和不可撤銷兩種。備用信用證是開證行應借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利，故A選項錯誤。備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為，故D選項錯誤。（第102頁）
30.答案ABCD客戶授信額度按照授信形式不同，分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。（第103頁）
31.答案ABCD承諾業(yè)務包括貸款承諾，貸款承諾業(yè)務分為項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發(fā)行便利。（第103頁）
32.答案BCD A選項中，零售銀行業(yè)務與公司銀行業(yè)務相對應，針對個人客戶。C選項中理財計劃是個人理財業(yè)務的一種（第107頁），同時也是公司理財業(yè)務的一種，在公司理財業(yè)務中，商業(yè)銀行可以通過向特定目標客戶群銷售理財計劃，為金融消費者提供更豐富的投資工具（第106頁）。
33.答案ABCD商業(yè)銀行企業(yè)信息咨詢業(yè)務主要包括項目評估、企業(yè)信用等級評估、驗證企業(yè)注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。（第105頁）
34.答案CD資產管理顧問類業(yè)務包括投資組合建議、投資分析、稅務服務、信息提供和風險控制等。企業(yè)信用等級評估屬于企業(yè)信息咨詢業(yè)務，故A選項錯誤。結構性項目融資屬于財務顧問業(yè)務，故B選項錯誤。（第105頁）
35.答案ABCD現(xiàn)金管理業(yè)務將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務、投資、融資等產品進行有機組合，為客戶提供全面的現(xiàn)金管理服務。（第106頁）
36.答案B手機銀行從服務渠道、接入條件、服務方式、接入費用、申辦和使用等方面均有別于電話銀行。僅僅使用手機撥打電話銀行的話，還是在使用電話銀行服務，故B選項的說法錯誤。電話銀行業(yè)務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答（客戶服務中心）方式為客戶提供的銀行服務。電話銀行服務功能包括：各類賬戶之間的轉賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等。手機銀行是銀行利用移動電話技術為客戶提供的金融服務。電子銀行渠道主要包括：網上銀行、電話銀行/客戶服務中心、手機銀行、自助終端。（第108~109頁）
37.答案ACD外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等，故B選項錯誤。（第55頁）
38.答案AD短期貸款包括流動資金貸款、流動資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支等。項目貸款和房地產開發(fā)貸款通常都是中長期貸款，故B、C選項錯誤。（第69~70頁）
39.答案ABD貿易融資貸款包括信用證、押匯、保理、福費廷等業(yè)務，構成銀行的資產。（第71~74頁）貸款承諾屬于銀行的承諾業(yè)務，構成銀行的或有資產。（第103頁）
40.答案ABCD保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。（第73頁）
41.答案ABD貨幣市場基金的主要投資對象為銀行存款、短期債券、債券回購和央行票據等品種。（第80頁）股票屬于長期金融工具，故C選項錯誤。（第34頁）
42.答案AC匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，由出票銀行簽發(fā)的是銀行匯票。本票是銀行簽發(fā)的。由銀行承兌的商業(yè)匯票稱為銀行承兌匯票，其出票人一般為企業(yè)，故B選項錯誤。支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個人，故D選項錯誤。（第88頁）
43.答案BD非融資類保函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函，經營租賃保函等。融資租賃保函和延期付款保函都屬于融資類保函，故A、C選項錯誤。（第101頁）
（三）判斷題
1.答案F除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。（第49頁）
2.答案T《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。（第49頁）
3.答案T如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。（第52頁）
4.答案F對公存款是機關、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。據此，個體工商戶的存款屬于對公存款。（第53頁）
5.答案F同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。但開立一般存款賬戶沒有數(shù)量限制。（第54頁）
6.答案T一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要而開立的，可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。（第54頁）
7.答案T外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。外匯結算賬戶用于轉賬匯款等資金清算支付。（第57頁）
8.答案F其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇九種外幣存款業(yè)務幣種中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。（第55~56頁）
9.答案T按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款。（第58頁）
10.答案T等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱遞減法。（第66頁）
11.答案F貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%，商用車不得超過
70%，二手車不得超過50%.汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車不得超過3年（含展期）。（第66頁）
12.答案T普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6，000元的標準計算確定。（第67頁）
13.答案F項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以下浮，但不得超過10%，上浮不作限制。（第70頁）
14.答案F資金業(yè)務按照業(yè)務種類不同可以分為短期資金業(yè)務、債券業(yè)務、外匯業(yè)務和衍生品業(yè)務。（第77頁）商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，可見商業(yè)銀行不能從事股票業(yè)務。（第190頁）商業(yè)銀行可以代理證券資金清算業(yè)務。（第97頁）
15.答案F目前，央行票據是中國人民銀行發(fā)行的、吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種（第78頁）。短期國債是由中央政府（通常是財政部）發(fā)行的。（第79頁）
16.答案T中央銀行定向票據為中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據，該銀行必須認購。（第79頁）
17.答案F外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣（第83頁）
18.答案F包括中國在內的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標價法。（第83頁）
19.答案F托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。（第91頁）
20.答案F信用證是由銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規(guī)定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。而不是無條件的銀行支付承諾。（第90頁）
21.答案F在公司理財業(yè)務中，銀行利用的是技術、信息、服務網絡、資金、信用等方面的優(yōu)勢，管理運作的是客戶資金，而非自有資金。（第106頁）
22.答案F銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。（93頁）
23.答案F無論是借款人主動找銀行要求貸款，還是銀行主動向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面貸款申請。（第59頁）
24.答案F評級可由銀行獨立進行，內部掌握，也可由較權威的評估機構進行。目前我國銀行的貸款評價多采用內部信用等級評定。（第60頁）
25.答案T流動資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動資金貸款。一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。（第69頁）
26.答案F中央銀行票據是中國人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。（第78頁）
27.答案F銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易。（第84頁）
28.答案F匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（第88頁）
29.答案T備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。（第102頁）
30.答案T根據市場的不同，銀團貸款可分為國內銀團貸款和國際銀團貸款。（第70頁）