(一,單選題)
16.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。
A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B.中國保險監(jiān)督管理委員會
C.中國證券監(jiān)督管理委員會
D.中國人民銀行
17.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報洗錢活動的（）。
A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員
B.只能是金融機(jī)構(gòu)
C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)
D.可以是任何單位和個人
18.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（）起施行。
A.2001年3月1日 B.2003年3月1日
C.2005年3月1日 D.2007年3月1日
19.金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（）。
A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施
B.泄露因反洗錢知悉的國家、商業(yè)秘密或者個人隱私
C.其他不依法履行職責(zé)的行為
D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度
20.下列屬于大額交易的是（）。
A.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款
B.當(dāng)日累計支取人民幣18萬元
C.個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)
D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬
21.（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。
A.《反洗錢法》
B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》
D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》
22.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進(jìn)行的談話。
A.股東 B.董事、高級管理人員
C.普通工作人員 D.客戶
23.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益，下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是（）。
A.商業(yè)銀行向人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況
B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款
C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息
24.人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ?BR> A.借走資料原件 B.抄錄資料原件
C.復(fù)印資料原件 D.對資料原件照相
25.公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出具（）公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
A.省級（含）以上 B.市級（含）以上
C.縣級（含）以上 D.鎮(zhèn)級（含）以上
26.商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過（）
A.1周 B.2周
C.1個月 D.6個月
27.關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，說法正確的是（）。
A.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計算利息
B.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計算利息
C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息
D.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息
28.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（）。
A.要約邀請 B.要約 C.承諾 D.合同
29.存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金人賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單是（）。
A.要約邀請 B.要約 C.承諾 D.合同
30.由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用（）。
A.客戶制定的格式合同
B.客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同
C.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同
D.口頭形式
答案與解釋
（一）單選題
16. 答案D
《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。（第168頁）
17. 答案D
《反洗錢法》第七條規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報。
18. 答案D
《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2006 年11 月6 日通過，自2007 年3 月1 日起施行。（第169 頁）
19. 答案D
A、B、C 選項屬于《反洗錢法》第三十條規(guī)定的，有關(guān)反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員的違法行為。（第
170~171 頁）
建立反洗錢內(nèi)部控制制度是《反洗錢法》中對金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的規(guī)定之一，D 選項的行為符合這一規(guī)定。（第168 頁）
20. 答案A
《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》列舉了大額交易的標(biāo)準(zhǔn)。（第169 頁）A 選項所述交易超過了單筆現(xiàn)金匯款20 萬人民幣的限額，為大額交易。
21. 答案D
《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。（第169 頁）
22. 答案B
監(jiān)管談話的對象為金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員。（第160 頁）
23. 答案C
《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息，故C 選項的行為錯誤。
《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》規(guī)定商業(yè)銀行對公安機(jī)關(guān)、人民法院、人民檢察院符合條件和程序的查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的活動應(yīng)該積極配合，故A、B 選項的行為正確。
《商業(yè)銀行法》第二十九條、第三十條規(guī)定，除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款，故D 選項的行為正確。（第174 頁）
24. 答案A
《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。（第175 頁）
25. 答案C
《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。（第174 頁）
26. 答案D
《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》有關(guān)凍結(jié)單位存款的規(guī)定，凍結(jié)單位存款的期限不超過六個月。（第175 頁）
27. 答案D
被凍結(jié)的款項，不屬贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計付利息，故A 選項錯誤。被凍結(jié)的款項，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計付利息，故B 選項錯誤。如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時應(yīng)補(bǔ)計凍結(jié)期間利息，故C 選項錯誤。（第175 頁）
28. 答案B
根據(jù)《合同法》規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。承諾是受要約人同意要約的意思表示。（第198~199 頁）本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機(jī)構(gòu)。存款合同的訂立也須經(jīng)要約和承諾兩個階段。存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)帳憑證或填寫的存款憑條是要約。（第180 頁）
29. 答案C
根據(jù)《合同法》規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。承諾是受要約人同意要約的意思表示。（第198~199 頁）本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機(jī)構(gòu)。存款合同的訂立也須經(jīng)要約和承諾兩個階段。存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單等是承諾。（第180 頁）
30. 答案C
由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的，存取業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。存款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，而非口頭形式，故D 選項錯誤。（第180 頁）
16.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。
A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B.中國保險監(jiān)督管理委員會
C.中國證券監(jiān)督管理委員會
D.中國人民銀行
17.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報洗錢活動的（）。
A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員
B.只能是金融機(jī)構(gòu)
C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)
D.可以是任何單位和個人
18.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（）起施行。
A.2001年3月1日 B.2003年3月1日
C.2005年3月1日 D.2007年3月1日
19.金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（）。
A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施
B.泄露因反洗錢知悉的國家、商業(yè)秘密或者個人隱私
C.其他不依法履行職責(zé)的行為
D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度
20.下列屬于大額交易的是（）。
A.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款
B.當(dāng)日累計支取人民幣18萬元
C.個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)
D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬
21.（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。
A.《反洗錢法》
B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》
D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》
22.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進(jìn)行的談話。
A.股東 B.董事、高級管理人員
C.普通工作人員 D.客戶
23.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益，下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是（）。
A.商業(yè)銀行向人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況
B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款
C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息
24.人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ?BR> A.借走資料原件 B.抄錄資料原件
C.復(fù)印資料原件 D.對資料原件照相
25.公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出具（）公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
A.省級（含）以上 B.市級（含）以上
C.縣級（含）以上 D.鎮(zhèn)級（含）以上
26.商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過（）
A.1周 B.2周
C.1個月 D.6個月
27.關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，說法正確的是（）。
A.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計算利息
B.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計算利息
C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息
D.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息
28.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（）。
A.要約邀請 B.要約 C.承諾 D.合同
29.存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金人賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單是（）。
A.要約邀請 B.要約 C.承諾 D.合同
30.由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用（）。
A.客戶制定的格式合同
B.客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同
C.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同
D.口頭形式
答案與解釋
（一）單選題
16. 答案D
《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。（第168頁）
17. 答案D
《反洗錢法》第七條規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報。
18. 答案D
《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2006 年11 月6 日通過，自2007 年3 月1 日起施行。（第169 頁）
19. 答案D
A、B、C 選項屬于《反洗錢法》第三十條規(guī)定的，有關(guān)反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員的違法行為。（第
170~171 頁）
建立反洗錢內(nèi)部控制制度是《反洗錢法》中對金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的規(guī)定之一，D 選項的行為符合這一規(guī)定。（第168 頁）
20. 答案A
《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》列舉了大額交易的標(biāo)準(zhǔn)。（第169 頁）A 選項所述交易超過了單筆現(xiàn)金匯款20 萬人民幣的限額，為大額交易。
21. 答案D
《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。（第169 頁）
22. 答案B
監(jiān)管談話的對象為金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員。（第160 頁）
23. 答案C
《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息，故C 選項的行為錯誤。
《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》規(guī)定商業(yè)銀行對公安機(jī)關(guān)、人民法院、人民檢察院符合條件和程序的查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的活動應(yīng)該積極配合，故A、B 選項的行為正確。
《商業(yè)銀行法》第二十九條、第三十條規(guī)定，除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款，故D 選項的行為正確。（第174 頁）
24. 答案A
《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。（第175 頁）
25. 答案C
《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。（第174 頁）
26. 答案D
《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》有關(guān)凍結(jié)單位存款的規(guī)定，凍結(jié)單位存款的期限不超過六個月。（第175 頁）
27. 答案D
被凍結(jié)的款項，不屬贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計付利息，故A 選項錯誤。被凍結(jié)的款項，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計付利息，故B 選項錯誤。如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時應(yīng)補(bǔ)計凍結(jié)期間利息，故C 選項錯誤。（第175 頁）
28. 答案B
根據(jù)《合同法》規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。承諾是受要約人同意要約的意思表示。（第198~199 頁）本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機(jī)構(gòu)。存款合同的訂立也須經(jīng)要約和承諾兩個階段。存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)帳憑證或填寫的存款憑條是要約。（第180 頁）
29. 答案C
根據(jù)《合同法》規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。承諾是受要約人同意要約的意思表示。（第198~199 頁）本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機(jī)構(gòu)。存款合同的訂立也須經(jīng)要約和承諾兩個階段。存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單等是承諾。（第180 頁）
30. 答案C
由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的，存取業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。存款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，而非口頭形式，故D 選項錯誤。（第180 頁）