一:單項選擇題
1.一般家庭的收入來源是（）。
A、薪資收入
B、業(yè)主收入
C、財產(chǎn)收入
D、轉移支付收入
標準答案：A
2.對客戶財務狀況進行分析的第一步是（）。
A、分析宏觀經(jīng)濟形勢
B、填制數(shù)據(jù)調(diào)查表
C、編制客戶財務報表
D、測算財務比率
標準答案：C
3.商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃是（）。
A、投資規(guī)劃
B、理財計劃
C、稅收規(guī)劃
D、保險規(guī)劃
標準答案：B
4.家庭資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)項目不包括下列哪個會計科目？（）。
A、現(xiàn)金
B、 房產(chǎn)
C、活期存款
D、短期國庫券
標準答案：B
5.某理財客戶經(jīng)理對理財顧問服務的理解有以下幾項，其中不恰當?shù)囊豁検牵ǎ?BR> A、動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵
B、財務規(guī)劃才是理財顧問服務的核心內(nèi)容
C、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品
D、在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況
標準答案：C
6.人生不同階段的理財策略是有所不同的，老年期的理財策略是（）。
A、投資積極追求收益
B、投資穩(wěn)健偏好風險
C、投資保守追求流動
D、投資穩(wěn)健注重安全
標準答案：C
7.理財客戶的下列財務行為不影響其凈資產(chǎn)的是（）。
A、工作收入增加
B、借款購房
C、自費出國旅游
D、年終獎金增加
標準答案：B
8.理財客戶現(xiàn)金流量表反映的是客戶（）的收入和支出情況。
A、某一時點
B、上半年度
C、某一時期
D、上一年度
標準答案：C
9.理財客戶的哪些信息可以定量化衡量？（）
A、收入與支出
B、投資偏好
C、理財知識水平
D、風險特征
標準答案：A
10.對開展理財顧問業(yè)務而言，關于客戶的重要的非財務信息是（）。
A、資產(chǎn)和負債
B、收入與支出
C、房地產(chǎn)升值預期
D、客戶風險厭惡系數(shù)
標準答案：D
11.下列對個人資產(chǎn)負債表的理解錯誤的一項是（）。
A、資產(chǎn)負債表的記賬法遵循會計恒等式："資產(chǎn)=負債+所有者權益"
B、資產(chǎn)負債表可以反映客戶的動態(tài)財務特征
C、資產(chǎn)和負債的結構是報表分析的重點
D、當負債高于所有者權益時，個人有可能出現(xiàn)財務危機的風險
標準答案：B
12.下列關于評估客戶投資風險承受能力的表述，錯誤的是（）。
A、已退休客戶，應該建議其投資保守型產(chǎn)品
B、年齡較低，所能承受的風險較大
C、長期理財目標彈性越大，越無法承擔高風險
D、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險
標準答案：C
13.理財客戶經(jīng)理在預測客戶的未來支出時，不恰當?shù)囊豁検牵ǎ?BR> A、了解客戶期望實現(xiàn)的支出水平
B、考慮通貨膨脹的影響
C、預測支出根本目的為了提高生活質量
D、必須參考人群的平均水平
標準答案：D
14.理財客戶的總資產(chǎn)是100000元，其中流動資產(chǎn)30000元，長期證券投資10000元，固定資產(chǎn)60000元；短期內(nèi)要償還的負債有20000元，另有總額40000元的按揭貸款。則下列對該客戶的償付比率的表述正確的是（）。
A、償付比率為0.6
B、償付比率為0.3
C、償付比率為0.4
D、從客戶的償付比率來看，不景氣的經(jīng)濟對客戶影響可以忽略
標準答案：C
15.下列理財策略不能提升客戶的資產(chǎn)增長率的是（）。
A、降低凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
B、降低生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
C、提高儲蓄率
D、將資產(chǎn)轉換到風險較高的投資工具
標準答案：B
1.一般家庭的收入來源是（）。
A、薪資收入
B、業(yè)主收入
C、財產(chǎn)收入
D、轉移支付收入
標準答案：A
2.對客戶財務狀況進行分析的第一步是（）。
A、分析宏觀經(jīng)濟形勢
B、填制數(shù)據(jù)調(diào)查表
C、編制客戶財務報表
D、測算財務比率
標準答案：C
3.商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃是（）。
A、投資規(guī)劃
B、理財計劃
C、稅收規(guī)劃
D、保險規(guī)劃
標準答案：B
4.家庭資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)項目不包括下列哪個會計科目？（）。
A、現(xiàn)金
B、 房產(chǎn)
C、活期存款
D、短期國庫券
標準答案：B
5.某理財客戶經(jīng)理對理財顧問服務的理解有以下幾項，其中不恰當?shù)囊豁検牵ǎ?BR> A、動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵
B、財務規(guī)劃才是理財顧問服務的核心內(nèi)容
C、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品
D、在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況
標準答案：C
6.人生不同階段的理財策略是有所不同的，老年期的理財策略是（）。
A、投資積極追求收益
B、投資穩(wěn)健偏好風險
C、投資保守追求流動
D、投資穩(wěn)健注重安全
標準答案：C
7.理財客戶的下列財務行為不影響其凈資產(chǎn)的是（）。
A、工作收入增加
B、借款購房
C、自費出國旅游
D、年終獎金增加
標準答案：B
8.理財客戶現(xiàn)金流量表反映的是客戶（）的收入和支出情況。
A、某一時點
B、上半年度
C、某一時期
D、上一年度
標準答案：C
9.理財客戶的哪些信息可以定量化衡量？（）
A、收入與支出
B、投資偏好
C、理財知識水平
D、風險特征
標準答案：A
10.對開展理財顧問業(yè)務而言，關于客戶的重要的非財務信息是（）。
A、資產(chǎn)和負債
B、收入與支出
C、房地產(chǎn)升值預期
D、客戶風險厭惡系數(shù)
標準答案：D
11.下列對個人資產(chǎn)負債表的理解錯誤的一項是（）。
A、資產(chǎn)負債表的記賬法遵循會計恒等式："資產(chǎn)=負債+所有者權益"
B、資產(chǎn)負債表可以反映客戶的動態(tài)財務特征
C、資產(chǎn)和負債的結構是報表分析的重點
D、當負債高于所有者權益時，個人有可能出現(xiàn)財務危機的風險
標準答案：B
12.下列關于評估客戶投資風險承受能力的表述，錯誤的是（）。
A、已退休客戶，應該建議其投資保守型產(chǎn)品
B、年齡較低，所能承受的風險較大
C、長期理財目標彈性越大，越無法承擔高風險
D、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險
標準答案：C
13.理財客戶經(jīng)理在預測客戶的未來支出時，不恰當?shù)囊豁検牵ǎ?BR> A、了解客戶期望實現(xiàn)的支出水平
B、考慮通貨膨脹的影響
C、預測支出根本目的為了提高生活質量
D、必須參考人群的平均水平
標準答案：D
14.理財客戶的總資產(chǎn)是100000元，其中流動資產(chǎn)30000元，長期證券投資10000元，固定資產(chǎn)60000元；短期內(nèi)要償還的負債有20000元，另有總額40000元的按揭貸款。則下列對該客戶的償付比率的表述正確的是（）。
A、償付比率為0.6
B、償付比率為0.3
C、償付比率為0.4
D、從客戶的償付比率來看，不景氣的經(jīng)濟對客戶影響可以忽略
標準答案：C
15.下列理財策略不能提升客戶的資產(chǎn)增長率的是（）。
A、降低凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
B、降低生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
C、提高儲蓄率
D、將資產(chǎn)轉換到風險較高的投資工具
標準答案：B