一、單項選擇題第1題在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（ ?。?BR> A．即期交易
B．遠期交易
C．套期保值
D．投機交易
【正確答案】：A
第2題以下行為中符合銀行從業(yè)人員禮物收送規(guī)則的是（ ?。?。
A．100元現(xiàn)金
B．一枚金戒指
C．某超市的購物卡
D．一張美容院的優(yōu)惠券
【正確答案】：D
第3題對于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會還可以采取審慎性監(jiān)督管理談話，針對這一點，說法錯誤的是（ ?。?BR> A．其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通
B．即使銀行不存在任何問題，銀監(jiān)會也有權(quán)要求進行談話了解情況
C．銀監(jiān)會有權(quán)決定與哪些或哪一個管理人員談話
D．如果被要求談話的人員未到或不據(jù)實說明情況，銀監(jiān)會有權(quán)向所在單位提出處罰建議，但本身無權(quán)處罰
【正確答案】：D
第4題我國《個人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用（ ?。┖蟮挠囝~，為應納稅所得額。
A．800元
B．1500元
C．1600元
D．2000元
【正確答案】：D
第5題國務院反洗錢行政主管部門是（ ?。?BR> A．中國人民銀行
B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C．中國證券監(jiān)督管理委員會
D．中國保險監(jiān)督管理委員會
【正確答案】：A
第6題下列行為違反公平對待所有客戶的行為準則的是（ ）
A．為VIP客戶提供單獨的服務區(qū)域
B．熱情對待身體有殘障的客戶
C．為國家干部提供更多便利的服務
D．因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異
【正確答案】：C
第7題基金托管人職責終止的，基金份額持有人大會應當在（ ?。﹥?nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)指定臨時基金托管人。
A．3個月
B．6個月
C．9個月
D．12個月
【正確答案】：B
第8題確定的市場細分變量沒有（ ?。?。
A．人文統(tǒng)計細分
B．心理細分
C．地理細分
D．客戶細分
【正確答案】：D
第9題今年的1元錢比明年的1元錢更有價值，這是由于（?。┑拇嬖?。
A．經(jīng)濟增長
B．通貨緊縮
C．貨幣時間價值
D．天氣變化
【正確答案】：C
第10題剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到（ ?。?BR> A．判斷客戶對問卷的認可程度，以便在后續(xù)實施階段進一步修改、潤色
B．測試客戶不同訪問方式的有效性（面對面、電話、書面、通過電子郵件和網(wǎng)站）
C．判斷客戶的等級
D．對目前的客戶滿意度水平有一個客觀認識并確定改進水平
【正確答案】：C
第11題商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的特性是（ ?。?。
A．需求的分散性與高風險性
B．需求的交融性與封閉性
C．需求的一致性與層次性
D．需求的廣泛性與動態(tài)性
【正確答案】：D
第12題為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于那種基金？（ ?。?BR> A．創(chuàng)業(yè)基金
B．對沖基金
C．成長型基金
D．收入型基金
【正確答案】：D
第13題制定有效的結(jié)構(gòu)性理財計劃的基礎是（ ）
A．豐富的經(jīng)濟資源
B．合理的個人（家庭）理財目標
C．嫻熟的投資技巧
D．廣泛的人際關系網(wǎng)
【正確答案】：B
第14題外匯期權(quán)的購買者，其（ ?。?。
A．風險是無限的，收益也是無限的
B．風險是有限的，收益也是有限的
C．風險是有限的，收益是無限的
D．風險是無限的，收益是有限的
【正確答案】：C
第15題按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責條款無效？（ ?。?BR> A．因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的
B．因重大誤解訂立的
C．在訂立合同時顯失公平的
D．以上都正確
【正確答案】：A
第16題持有者能在規(guī)定的期限內(nèi)按交易雙方商定的價格購買或出售一定數(shù)量的基礎金融工具或基礎金融變量的權(quán)利的交易是（ ?。┙灰?。
A．金融遠期
B．金融期貨
C．金融期權(quán)
D．金融互換
【正確答案】：C
第17題在評估不同的細分市場時，銀行不需要考慮的因素有（ ?。?。
A．細分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟、風險如何
B．國外是否也是這樣劃分的
C．是否容易說服其他細分市場的人改變他們的購買決定
D．銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致
【正確答案】：B
第18題下列選項中，不屬于傾聽客戶意見時要注意的問題是（ ?。?。
A．關注客戶損益表
B．關注客戶的抱怨
C．關注客戶的表揚
D．關注客戶的私人問題
【正確答案】：D
第19題商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，這是（ ?。?BR> A．個人理財業(yè)務
B．私人銀行業(yè)務
C．理財顧問服務
D．結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品
【正確答案】：C
第20題銀行從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，應當（ ?。?BR> A．按照正常渠道反映和申訴
B．拋開個人利益，放棄申訴
C．遵從處分決定，維護組織權(quán)威
D．向同事表達個人不滿
【正確答案】：A
第21題下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的是（ ?。?。
A．風險低
B．管理簡單
C．業(yè)務廣
D．經(jīng)營收益穩(wěn)定
【正確答案】：B
第22題缺乏理財觀念，透支消費，沖動型消費者屬于（ ）類型。
A．螞蟻族
B．蟋蟀族
C．蝸牛族
D．慈鳥族
【正確答案】：B
第23題證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有（ ?。┮陨瞎煞莸?，賣出該股票時不受規(guī)定的六個月時間的限制。
A．4%
B．5%
C．6%
D．10%
【正確答案】：B
第24題在以下事務中：①信托投資②股票投資③非自用不動產(chǎn)投資，期貨交易所可以從事的是（ ?。?。
A．②
B．①③
C．①②③
D．均不得從事
【正確答案】：D
第25題一張10年期，年利率9%，市場價格為850元，面值l000元的債券，即期收益率是（ ?。?。
A．1.06%
B．9.76%
C．10.6%
D．97.6%
【正確答案】：C
第26題顧問式營銷的核心是（ ）。
A．提供投資建議
B．傳授投資技巧
C．交流理財規(guī)劃的技巧和心得，產(chǎn)生共鳴
D．發(fā)揮從業(yè)人員對客戶的顧問、咨詢、維護功能，謀求買賣雙方的長期信任與合作
【正確答案】：D
第27題其他個人財產(chǎn)主要包括客戶擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等（ ?。@類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。
A．實物資產(chǎn)
B．流動資產(chǎn)
C．固定資產(chǎn)
D．非流動資產(chǎn)
【正確答案】：A
第28題目前，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責主要由（ ?。┬惺?。
A．中國銀監(jiān)會
B．相對應級別的政府部門
C．客戶聯(lián)盟
D．中國人民銀行
【正確答案】：A
第29題申請基金代銷業(yè)務資格的機構(gòu)，應當按照中國證監(jiān)會的規(guī)定提交申請材料。申請期間申請材料涉及的事項發(fā)生重大變化的，申請人應當自變化發(fā)生之日起（ ）內(nèi)向中國證監(jiān)會提交更新材料。
A．15個工作日
B．10個工作日
C．8個工作日
D．5個工作日
【正確答案】：D
第30題小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是（ ?。?。
A．小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多
B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪
C．小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫l000元感謝金
D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率
【正確答案】：B
第31題我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為（ ?。?。
A．20%
B．30%
C．40%
D．45%
【正確答案】：A
第32題下列說法不正確的一項是（ ?。?BR> A．股票的收益主要來源于股利和資本利得
B．股利來源于公司的稅后凈利潤
C．股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入
D．資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時機有關
【正確答案】：C
第33題保險合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（ ?。?。
A．訴訟
B．索賠
C．理賠
D．代位求償
【正確答案】：A
第34題個人理財業(yè)務人員需要搜集的宏觀經(jīng)濟信息不包括（ ?。?BR> A．個人稅收制度
B．國家軍事政策
C．個人養(yǎng)老制度
D．企業(yè)年金制度
【正確答案】：B
第35題常規(guī)性收入一般在（ ?。┑幕A上預測其變化率即可。如工資等。
A．上一年
B．下一年
C．今年
D．前一年
【正確答案】：A考試大預?？忌荚嚦晒?！
二、多項選擇題
第36題銀行處理投訴的目標需要圍繞（ ?。┯枰源_定。
A．一定時限內(nèi)投訴減少率
B．客戶滿意度
C．處理投訴滿意率
D．處理投訴率
【正確答案】：A,B,C,D
第37題證券投資基金的收益主要有：（ ?。?。
A．資本利得
B．存款利息收人
C．債券利息
D．紅利收入
【正確答案】：A,B,C,D
第38題按照合約所規(guī)定的履約時間的不同，金融期權(quán)可以分為：（ ?。?。
A．歐式期權(quán)
B．美式期權(quán)
C．修正的歐式期權(quán)
D．修正的美式期權(quán)
【正確答案】：A,B,D
第39題對個人理財?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：（ ?。?。
A．社會環(huán)境
B．經(jīng)濟環(huán)境
C．金融環(huán)境
D．技術(shù)環(huán)境
【正確答案】：A,B,C,D
第40題外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設計思路和運用金融工具的不同，可以分為（ ?。?BR> A．個人外匯存款類
B．實盤操作類
C．浮動收益類
D．結(jié)構(gòu)投資類
E．期權(quán)類
【正確答案】：A,B,C,D,E
第41題《反洗錢法》的主要內(nèi)容是（ ?。?。
A．明確應履行反洗錢義務的國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門、機構(gòu)的反洗錢職責分工
B．明確應履行反洗錢義務的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務
C．規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限
D．明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任
E．規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則
【正確答案】：A,B,C,D,E
第42題結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特征是（ ?。?BR> A．場外交易為主
B．高風險
C．結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具
D．高收益率
E．靈活性強，且風險和收益范圍可以預知
【正確答案】：A,C,E
第43題下列關于銀行職業(yè)道德建設的說法正確的是：（ ）。
A．它是銀行經(jīng)濟管理和銀行工作的首要內(nèi)容
B．是銀行信息質(zhì)量的根本保障
C．直接關系到國家政策的貫徹執(zhí)行
D．必須建立有中國特色的道德規(guī)范
【正確答案】：B,C,D
第44題目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務包括：（ ）。
A．股票
B．基金
C．人民幣理財產(chǎn)品
D．外匯理財產(chǎn)品
【正確答案】：C,D
第45題選擇進入目標市場時，因該考慮（ ?。?。
A．細分市場的客戶價值
B．細分市場的需求潛力、盈利水平、市場占有率
C．細分市場是否最有利可圖
D．銀行在該目標市場是否具有競爭力
E．銀行是否能在有限的資源下獲得收益
【正確答案】：B,D,E
第46題權(quán)證的結(jié)算方式有：（ ?。?。
A．現(xiàn)金結(jié)算方式
B．轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式
C．證券給付結(jié)算方式
D．凈額結(jié)算方式
【正確答案】：A,C
第47題客戶價值細分是根據(jù)（ ）來劃分的。
A．客戶當前價值
B．客戶歷史價值
C．客戶貼現(xiàn)價值
D．客戶增值價值
【正確答案】：A,D
第48題以下對保證收益型理財計劃的特征得描述，正確的是（ ）。
A．理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率
B．通常投資者無權(quán)提前終止理財計劃協(xié)議
C．理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金
D．保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益
E．銀行有權(quán)提前終止理財協(xié)議
【正確答案】：A,B,C,E
第49題下列有關證券組合風險的表述，正確的有：（ ?。?。
A．證券組合的風險不僅與組合中每個證券的報酬率標準差有關，還與各證券之問報酬率的協(xié)方差有關
B．投資越分散，風險越小
C．持有多種彼此不完全相關的證券可以降低風險
D．一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風險降低的速度會越來越慢
【正確答案】：A,C,D
第50題不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（ ?。?。
A．固定收益率
B．最低收益率
C．預期收益率
D．浮動收益率
【正確答案】：A,B,C,D
第51題期貨交易所應按照國家的規(guī)定，建立健全風險管理制度，其制度內(nèi)容有（ ?。?BR> A．保證金制度
B．當日無負債結(jié)算制度
C．漲跌停板制度
D．持倉限額和可疑持倉報告制度
E．風險準備金制度
【正確答案】：A,B,C,E
第52題社會主義市場條件下的銀行從業(yè)人員必須恪守其相對獨特和具體的職業(yè)道德原則和規(guī)范，這是基于：（ ?。?。
A．銀行業(yè)防范道德風險的要求
B．商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平的要求
C．商業(yè)銀行提高員工的職業(yè)素質(zhì)的要求
D．商業(yè)銀行防范經(jīng)營管理風險的要求
【正確答案】：A,B,C,D
第53題下列對市場營銷的理解正確的是（?。?。
A．市場營銷是一種企業(yè)活動，是企業(yè)有目的、有意識的行為
B．滿足和引導消費者的需求是市場營銷活動的出發(fā)點和中心
C．分析環(huán)境，選擇目標市場，確定和開發(fā)產(chǎn)品，產(chǎn)品定價、分銷、促銷和提供服務市場營銷的活動的主要內(nèi)容
D．實現(xiàn)企業(yè)目標是市場營銷活動的目的
E．市場營銷過程是以現(xiàn)有產(chǎn)品為起點的
【正確答案】：A,B,C,D
第54題所有者權(quán)益是所有者在企業(yè)中享有的凈權(quán)益，即資產(chǎn)扣除了債務后的剩余部分，一般而言，所有者權(quán)益分為（ ）等項目。
A．實收資本
B．資本公積
C．盈余公積
D．未分配利潤
【正確答案】：A,B,C,D
第55題金融資產(chǎn)在市場組合中的風險的度量方式主要有：（ ?。?。
A．資本公積
B．負債率
C．方差和標準差
D．貝塔系數(shù)
【正確答案】：C,D
第56題在溝通前準備工作中，需要研究收集的客戶信息有（ ?。?BR> A．收集與理財產(chǎn)品相關的資料
B．客戶目前遇到的相關問題和特殊需求
C．客戶的個性特征，家庭情況
D．掌握與客戶興趣相關的知識
E．分析評價自己產(chǎn)品與競爭者的優(yōu)勢
【正確答案】：B,C,D
第57題我國目前個人黃金理財產(chǎn)品的方式有：（ ?。?。
A．實金交易
B．憑證式交易
C．金飾品投資
D．投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票
【正確答案】：A,B,D
第58題債券的交易方式包括（ ）。
A．賒銷交易
B．賒購交易
C．現(xiàn)貨交易
D．期貨交易
E．回購交易
【正確答案】：C,D,E
第59題商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將（ ）資料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。
A．理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明
B．理財計劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關計算說明
C．擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料
D．擬銷售理財計劃的工作人員檔案材料
【正確答案】：A,B,C
第60題債券投資的風險因素有：（ ?。?BR> A．價格風險
B．通貨膨脹風險
C．違約風險
D．提前償付風險
【正確答案】：A,B,C,D
三、判斷題
第61題有效的細分應該滿足可衡量、可區(qū)別、可盈利和可退出。（ ）
【正確答案】：×
第62題銀行從業(yè)道德操守屬于道德范疇，而銀行從業(yè)法律則是屬于法律范疇，兩者是不相關的。（ ?。?BR> 【正確答案】：×
第63題商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率低于銀行活期儲蓄存款利率的理財計劃。（ ?。?BR> 【正確答案】：×
第64題銀行從業(yè)人員應當勤勉盡職，不能將自己的本職工作委托其他同事完成。（ ?。?BR> 【正確答案】：×
第65題按照票據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)分為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)。（ ）
【正確答案】：√
第66題稅收規(guī)劃的合法性原則意味著稅收規(guī)劃尊重法律，不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律的漏洞的前提下進行的。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第67題就客戶而言，尋求理財顧問服務的根本目的是實現(xiàn)人生目標中的經(jīng)濟目標，管理人生財務風險，降低對財務狀況的焦慮，進而實現(xiàn)財務自由。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第68題風險值是指在某一置信區(qū)問內(nèi)，市場價格變動對投資工具或其組合造成可能的損失。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第69題在金融服務l3趨大眾化的今天，許多人都與銀行發(fā)生了借貸關系，于是歸還銀行貸款就成了許多人固定支出的最主要部分。（ ）
【正確答案】：√
第70題通過合理搭配個人信貸產(chǎn)品，可以緩解經(jīng)濟壓力。（ ）
【正確答案】：√
第71題根據(jù)投資品的具體形態(tài)，可以把投資對象分為實物投資獎品和金融投資工具。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第72題附有提前退還條款的債券提供的收益率要比其他條件相同而沒有提前退還條款的債券收益率低。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第73題公司經(jīng)營狀況的變化影響到股價，這是股票的系統(tǒng)性風險。（ ）
【正確答案】：×
第74題商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（ ?。?BR> 【正確答案】：×
第75題銀行從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
B．遠期交易
C．套期保值
D．投機交易
【正確答案】：A
第2題以下行為中符合銀行從業(yè)人員禮物收送規(guī)則的是（ ?。?。
A．100元現(xiàn)金
B．一枚金戒指
C．某超市的購物卡
D．一張美容院的優(yōu)惠券
【正確答案】：D
第3題對于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會還可以采取審慎性監(jiān)督管理談話，針對這一點，說法錯誤的是（ ?。?BR> A．其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通
B．即使銀行不存在任何問題，銀監(jiān)會也有權(quán)要求進行談話了解情況
C．銀監(jiān)會有權(quán)決定與哪些或哪一個管理人員談話
D．如果被要求談話的人員未到或不據(jù)實說明情況，銀監(jiān)會有權(quán)向所在單位提出處罰建議，但本身無權(quán)處罰
【正確答案】：D
第4題我國《個人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用（ ?。┖蟮挠囝~，為應納稅所得額。
A．800元
B．1500元
C．1600元
D．2000元
【正確答案】：D
第5題國務院反洗錢行政主管部門是（ ?。?BR> A．中國人民銀行
B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C．中國證券監(jiān)督管理委員會
D．中國保險監(jiān)督管理委員會
【正確答案】：A
第6題下列行為違反公平對待所有客戶的行為準則的是（ ）
A．為VIP客戶提供單獨的服務區(qū)域
B．熱情對待身體有殘障的客戶
C．為國家干部提供更多便利的服務
D．因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異
【正確答案】：C
第7題基金托管人職責終止的，基金份額持有人大會應當在（ ?。﹥?nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)指定臨時基金托管人。
A．3個月
B．6個月
C．9個月
D．12個月
【正確答案】：B
第8題確定的市場細分變量沒有（ ?。?。
A．人文統(tǒng)計細分
B．心理細分
C．地理細分
D．客戶細分
【正確答案】：D
第9題今年的1元錢比明年的1元錢更有價值，這是由于（?。┑拇嬖?。
A．經(jīng)濟增長
B．通貨緊縮
C．貨幣時間價值
D．天氣變化
【正確答案】：C
第10題剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到（ ?。?BR> A．判斷客戶對問卷的認可程度，以便在后續(xù)實施階段進一步修改、潤色
B．測試客戶不同訪問方式的有效性（面對面、電話、書面、通過電子郵件和網(wǎng)站）
C．判斷客戶的等級
D．對目前的客戶滿意度水平有一個客觀認識并確定改進水平
【正確答案】：C
第11題商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的特性是（ ?。?。
A．需求的分散性與高風險性
B．需求的交融性與封閉性
C．需求的一致性與層次性
D．需求的廣泛性與動態(tài)性
【正確答案】：D
第12題為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于那種基金？（ ?。?BR> A．創(chuàng)業(yè)基金
B．對沖基金
C．成長型基金
D．收入型基金
【正確答案】：D
第13題制定有效的結(jié)構(gòu)性理財計劃的基礎是（ ）
A．豐富的經(jīng)濟資源
B．合理的個人（家庭）理財目標
C．嫻熟的投資技巧
D．廣泛的人際關系網(wǎng)
【正確答案】：B
第14題外匯期權(quán)的購買者，其（ ?。?。
A．風險是無限的，收益也是無限的
B．風險是有限的，收益也是有限的
C．風險是有限的，收益是無限的
D．風險是無限的，收益是有限的
【正確答案】：C
第15題按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責條款無效？（ ?。?BR> A．因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的
B．因重大誤解訂立的
C．在訂立合同時顯失公平的
D．以上都正確
【正確答案】：A
第16題持有者能在規(guī)定的期限內(nèi)按交易雙方商定的價格購買或出售一定數(shù)量的基礎金融工具或基礎金融變量的權(quán)利的交易是（ ?。┙灰?。
A．金融遠期
B．金融期貨
C．金融期權(quán)
D．金融互換
【正確答案】：C
第17題在評估不同的細分市場時，銀行不需要考慮的因素有（ ?。?。
A．細分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟、風險如何
B．國外是否也是這樣劃分的
C．是否容易說服其他細分市場的人改變他們的購買決定
D．銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致
【正確答案】：B
第18題下列選項中，不屬于傾聽客戶意見時要注意的問題是（ ?。?。
A．關注客戶損益表
B．關注客戶的抱怨
C．關注客戶的表揚
D．關注客戶的私人問題
【正確答案】：D
第19題商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，這是（ ?。?BR> A．個人理財業(yè)務
B．私人銀行業(yè)務
C．理財顧問服務
D．結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品
【正確答案】：C
第20題銀行從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，應當（ ?。?BR> A．按照正常渠道反映和申訴
B．拋開個人利益，放棄申訴
C．遵從處分決定，維護組織權(quán)威
D．向同事表達個人不滿
【正確答案】：A
第21題下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的是（ ?。?。
A．風險低
B．管理簡單
C．業(yè)務廣
D．經(jīng)營收益穩(wěn)定
【正確答案】：B
第22題缺乏理財觀念，透支消費，沖動型消費者屬于（ ）類型。
A．螞蟻族
B．蟋蟀族
C．蝸牛族
D．慈鳥族
【正確答案】：B
第23題證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有（ ?。┮陨瞎煞莸?，賣出該股票時不受規(guī)定的六個月時間的限制。
A．4%
B．5%
C．6%
D．10%
【正確答案】：B
第24題在以下事務中：①信托投資②股票投資③非自用不動產(chǎn)投資，期貨交易所可以從事的是（ ?。?。
A．②
B．①③
C．①②③
D．均不得從事
【正確答案】：D
第25題一張10年期，年利率9%，市場價格為850元，面值l000元的債券，即期收益率是（ ?。?。
A．1.06%
B．9.76%
C．10.6%
D．97.6%
【正確答案】：C
第26題顧問式營銷的核心是（ ）。
A．提供投資建議
B．傳授投資技巧
C．交流理財規(guī)劃的技巧和心得，產(chǎn)生共鳴
D．發(fā)揮從業(yè)人員對客戶的顧問、咨詢、維護功能，謀求買賣雙方的長期信任與合作
【正確答案】：D
第27題其他個人財產(chǎn)主要包括客戶擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等（ ?。@類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。
A．實物資產(chǎn)
B．流動資產(chǎn)
C．固定資產(chǎn)
D．非流動資產(chǎn)
【正確答案】：A
第28題目前，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責主要由（ ?。┬惺?。
A．中國銀監(jiān)會
B．相對應級別的政府部門
C．客戶聯(lián)盟
D．中國人民銀行
【正確答案】：A
第29題申請基金代銷業(yè)務資格的機構(gòu)，應當按照中國證監(jiān)會的規(guī)定提交申請材料。申請期間申請材料涉及的事項發(fā)生重大變化的，申請人應當自變化發(fā)生之日起（ ）內(nèi)向中國證監(jiān)會提交更新材料。
A．15個工作日
B．10個工作日
C．8個工作日
D．5個工作日
【正確答案】：D
第30題小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是（ ?。?。
A．小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多
B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪
C．小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫l000元感謝金
D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率
【正確答案】：B
第31題我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為（ ?。?。
A．20%
B．30%
C．40%
D．45%
【正確答案】：A
第32題下列說法不正確的一項是（ ?。?BR> A．股票的收益主要來源于股利和資本利得
B．股利來源于公司的稅后凈利潤
C．股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入
D．資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時機有關
【正確答案】：C
第33題保險合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（ ?。?。
A．訴訟
B．索賠
C．理賠
D．代位求償
【正確答案】：A
第34題個人理財業(yè)務人員需要搜集的宏觀經(jīng)濟信息不包括（ ?。?BR> A．個人稅收制度
B．國家軍事政策
C．個人養(yǎng)老制度
D．企業(yè)年金制度
【正確答案】：B
第35題常規(guī)性收入一般在（ ?。┑幕A上預測其變化率即可。如工資等。
A．上一年
B．下一年
C．今年
D．前一年
【正確答案】：A考試大預?？忌荚嚦晒?！
二、多項選擇題
第36題銀行處理投訴的目標需要圍繞（ ?。┯枰源_定。
A．一定時限內(nèi)投訴減少率
B．客戶滿意度
C．處理投訴滿意率
D．處理投訴率
【正確答案】：A,B,C,D
第37題證券投資基金的收益主要有：（ ?。?。
A．資本利得
B．存款利息收人
C．債券利息
D．紅利收入
【正確答案】：A,B,C,D
第38題按照合約所規(guī)定的履約時間的不同，金融期權(quán)可以分為：（ ?。?。
A．歐式期權(quán)
B．美式期權(quán)
C．修正的歐式期權(quán)
D．修正的美式期權(quán)
【正確答案】：A,B,D
第39題對個人理財?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：（ ?。?。
A．社會環(huán)境
B．經(jīng)濟環(huán)境
C．金融環(huán)境
D．技術(shù)環(huán)境
【正確答案】：A,B,C,D
第40題外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設計思路和運用金融工具的不同，可以分為（ ?。?BR> A．個人外匯存款類
B．實盤操作類
C．浮動收益類
D．結(jié)構(gòu)投資類
E．期權(quán)類
【正確答案】：A,B,C,D,E
第41題《反洗錢法》的主要內(nèi)容是（ ?。?。
A．明確應履行反洗錢義務的國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門、機構(gòu)的反洗錢職責分工
B．明確應履行反洗錢義務的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務
C．規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限
D．明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任
E．規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則
【正確答案】：A,B,C,D,E
第42題結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特征是（ ?。?BR> A．場外交易為主
B．高風險
C．結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具
D．高收益率
E．靈活性強，且風險和收益范圍可以預知
【正確答案】：A,C,E
第43題下列關于銀行職業(yè)道德建設的說法正確的是：（ ）。
A．它是銀行經(jīng)濟管理和銀行工作的首要內(nèi)容
B．是銀行信息質(zhì)量的根本保障
C．直接關系到國家政策的貫徹執(zhí)行
D．必須建立有中國特色的道德規(guī)范
【正確答案】：B,C,D
第44題目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務包括：（ ）。
A．股票
B．基金
C．人民幣理財產(chǎn)品
D．外匯理財產(chǎn)品
【正確答案】：C,D
第45題選擇進入目標市場時，因該考慮（ ?。?。
A．細分市場的客戶價值
B．細分市場的需求潛力、盈利水平、市場占有率
C．細分市場是否最有利可圖
D．銀行在該目標市場是否具有競爭力
E．銀行是否能在有限的資源下獲得收益
【正確答案】：B,D,E
第46題權(quán)證的結(jié)算方式有：（ ?。?。
A．現(xiàn)金結(jié)算方式
B．轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式
C．證券給付結(jié)算方式
D．凈額結(jié)算方式
【正確答案】：A,C
第47題客戶價值細分是根據(jù)（ ）來劃分的。
A．客戶當前價值
B．客戶歷史價值
C．客戶貼現(xiàn)價值
D．客戶增值價值
【正確答案】：A,D
第48題以下對保證收益型理財計劃的特征得描述，正確的是（ ）。
A．理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率
B．通常投資者無權(quán)提前終止理財計劃協(xié)議
C．理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金
D．保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益
E．銀行有權(quán)提前終止理財協(xié)議
【正確答案】：A,B,C,E
第49題下列有關證券組合風險的表述，正確的有：（ ?。?。
A．證券組合的風險不僅與組合中每個證券的報酬率標準差有關，還與各證券之問報酬率的協(xié)方差有關
B．投資越分散，風險越小
C．持有多種彼此不完全相關的證券可以降低風險
D．一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風險降低的速度會越來越慢
【正確答案】：A,C,D
第50題不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（ ?。?。
A．固定收益率
B．最低收益率
C．預期收益率
D．浮動收益率
【正確答案】：A,B,C,D
第51題期貨交易所應按照國家的規(guī)定，建立健全風險管理制度，其制度內(nèi)容有（ ?。?BR> A．保證金制度
B．當日無負債結(jié)算制度
C．漲跌停板制度
D．持倉限額和可疑持倉報告制度
E．風險準備金制度
【正確答案】：A,B,C,E
第52題社會主義市場條件下的銀行從業(yè)人員必須恪守其相對獨特和具體的職業(yè)道德原則和規(guī)范，這是基于：（ ?。?。
A．銀行業(yè)防范道德風險的要求
B．商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平的要求
C．商業(yè)銀行提高員工的職業(yè)素質(zhì)的要求
D．商業(yè)銀行防范經(jīng)營管理風險的要求
【正確答案】：A,B,C,D
第53題下列對市場營銷的理解正確的是（?。?。
A．市場營銷是一種企業(yè)活動，是企業(yè)有目的、有意識的行為
B．滿足和引導消費者的需求是市場營銷活動的出發(fā)點和中心
C．分析環(huán)境，選擇目標市場，確定和開發(fā)產(chǎn)品，產(chǎn)品定價、分銷、促銷和提供服務市場營銷的活動的主要內(nèi)容
D．實現(xiàn)企業(yè)目標是市場營銷活動的目的
E．市場營銷過程是以現(xiàn)有產(chǎn)品為起點的
【正確答案】：A,B,C,D
第54題所有者權(quán)益是所有者在企業(yè)中享有的凈權(quán)益，即資產(chǎn)扣除了債務后的剩余部分，一般而言，所有者權(quán)益分為（ ）等項目。
A．實收資本
B．資本公積
C．盈余公積
D．未分配利潤
【正確答案】：A,B,C,D
第55題金融資產(chǎn)在市場組合中的風險的度量方式主要有：（ ?。?。
A．資本公積
B．負債率
C．方差和標準差
D．貝塔系數(shù)
【正確答案】：C,D
第56題在溝通前準備工作中，需要研究收集的客戶信息有（ ?。?BR> A．收集與理財產(chǎn)品相關的資料
B．客戶目前遇到的相關問題和特殊需求
C．客戶的個性特征，家庭情況
D．掌握與客戶興趣相關的知識
E．分析評價自己產(chǎn)品與競爭者的優(yōu)勢
【正確答案】：B,C,D
第57題我國目前個人黃金理財產(chǎn)品的方式有：（ ?。?。
A．實金交易
B．憑證式交易
C．金飾品投資
D．投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票
【正確答案】：A,B,D
第58題債券的交易方式包括（ ）。
A．賒銷交易
B．賒購交易
C．現(xiàn)貨交易
D．期貨交易
E．回購交易
【正確答案】：C,D,E
第59題商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將（ ）資料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。
A．理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明
B．理財計劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關計算說明
C．擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料
D．擬銷售理財計劃的工作人員檔案材料
【正確答案】：A,B,C
第60題債券投資的風險因素有：（ ?。?BR> A．價格風險
B．通貨膨脹風險
C．違約風險
D．提前償付風險
【正確答案】：A,B,C,D
三、判斷題
第61題有效的細分應該滿足可衡量、可區(qū)別、可盈利和可退出。（ ）
【正確答案】：×
第62題銀行從業(yè)道德操守屬于道德范疇，而銀行從業(yè)法律則是屬于法律范疇，兩者是不相關的。（ ?。?BR> 【正確答案】：×
第63題商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率低于銀行活期儲蓄存款利率的理財計劃。（ ?。?BR> 【正確答案】：×
第64題銀行從業(yè)人員應當勤勉盡職，不能將自己的本職工作委托其他同事完成。（ ?。?BR> 【正確答案】：×
第65題按照票據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)分為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)。（ ）
【正確答案】：√
第66題稅收規(guī)劃的合法性原則意味著稅收規(guī)劃尊重法律，不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律的漏洞的前提下進行的。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第67題就客戶而言，尋求理財顧問服務的根本目的是實現(xiàn)人生目標中的經(jīng)濟目標，管理人生財務風險，降低對財務狀況的焦慮，進而實現(xiàn)財務自由。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第68題風險值是指在某一置信區(qū)問內(nèi)，市場價格變動對投資工具或其組合造成可能的損失。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第69題在金融服務l3趨大眾化的今天，許多人都與銀行發(fā)生了借貸關系，于是歸還銀行貸款就成了許多人固定支出的最主要部分。（ ）
【正確答案】：√
第70題通過合理搭配個人信貸產(chǎn)品，可以緩解經(jīng)濟壓力。（ ）
【正確答案】：√
第71題根據(jù)投資品的具體形態(tài)，可以把投資對象分為實物投資獎品和金融投資工具。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第72題附有提前退還條款的債券提供的收益率要比其他條件相同而沒有提前退還條款的債券收益率低。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第73題公司經(jīng)營狀況的變化影響到股價，這是股票的系統(tǒng)性風險。（ ）
【正確答案】：×
第74題商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（ ?。?BR> 【正確答案】：×
第75題銀行從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益。（ ?。?BR> 【正確答案】：√