一、單項(xiàng)選擇題第1題在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（ ?。?BR> A．即期交易
B．遠(yuǎn)期交易
C．套期保值
D．投機(jī)交易
【正確答案】：A
第2題以下行為中符合銀行從業(yè)人員禮物收送規(guī)則的是（ ?。?。
A．100元現(xiàn)金
B．一枚金戒指
C．某超市的購(gòu)物卡
D．一張美容院的優(yōu)惠券
【正確答案】：D
第3題對(duì)于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)還可以采取審慎性監(jiān)督管理談話(huà)，針對(duì)這一點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。
A．其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通
B．即使銀行不存在任何問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)也有權(quán)要求進(jìn)行談話(huà)了解情況
C．銀監(jiān)會(huì)有權(quán)決定與哪些或哪一個(gè)管理人員談話(huà)
D．如果被要求談話(huà)的人員未到或不據(jù)實(shí)說(shuō)明情況，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)向所在單位提出處罰建議，但本身無(wú)權(quán)處罰
【正確答案】：D
第4題我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用（ ?。┖蟮挠囝~，為應(yīng)納稅所得額。
A．800元
B．1500元
C．1600元
D．2000元
【正確答案】：D
第5題國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是（ ?。?BR> A．中國(guó)人民銀行
B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
D．中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
【正確答案】：A
第6題下列行為違反公平對(duì)待所有客戶(hù)的行為準(zhǔn)則的是（ ?。?BR> A．為VIP客戶(hù)提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域
B．熱情對(duì)待身體有殘障的客戶(hù)
C．為國(guó)家干部提供更多便利的服務(wù)
D．因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異
【正確答案】：C
第7題基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會(huì)應(yīng)當(dāng)在（ ?。﹥?nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時(shí)基金托管人。
A．3個(gè)月
B．6個(gè)月
C．9個(gè)月
D．12個(gè)月
【正確答案】：B
第8題確定的市場(chǎng)細(xì)分變量沒(méi)有（ ?。?。
A．人文統(tǒng)計(jì)細(xì)分
B．心理細(xì)分
C．地理細(xì)分
D．客戶(hù)細(xì)分
【正確答案】：D
第9題今年的1元錢(qián)比明年的1元錢(qián)更有價(jià)值，這是由于（?。┑拇嬖?。
A．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B．通貨緊縮
C．貨幣時(shí)間價(jià)值
D．天氣變化
【正確答案】：C
第10題剛開(kāi)始訪(fǎng)問(wèn)一些具有代表性的客戶(hù)樣本并不能做到（ ）。
A．判斷客戶(hù)對(duì)問(wèn)卷的認(rèn)可程度，以便在后續(xù)實(shí)施階段進(jìn)一步修改、潤(rùn)色
B．測(cè)試客戶(hù)不同訪(fǎng)問(wèn)方式的有效性（面對(duì)面、電話(huà)、書(shū)面、通過(guò)電子郵件和網(wǎng)站）
C．判斷客戶(hù)的等級(jí)
D．對(duì)目前的客戶(hù)滿(mǎn)意度水平有一個(gè)客觀(guān)認(rèn)識(shí)并確定改進(jìn)水平
【正確答案】：C
第11題商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特性是（ ?。?BR> A．需求的分散性與高風(fēng)險(xiǎn)性
B．需求的交融性與封閉性
C．需求的一致性與層次性
D．需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性
【正確答案】：D
第12題為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金？（ ?。?BR> A．創(chuàng)業(yè)基金
B．對(duì)沖基金
C．成長(zhǎng)型基金
D．收入型基金
【正確答案】：D
第13題制定有效的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)是（ ）
A．豐富的經(jīng)濟(jì)資源
B．合理的個(gè)人（家庭）理財(cái)目標(biāo)
C．?huà)故斓耐顿Y技巧
D．廣泛的人際關(guān)系網(wǎng)
【正確答案】：B
第14題外匯期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者，其（ ?。?。
A．風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的
B．風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的
C．風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的
D．風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的
【正確答案】：C
第15題按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效？（ ?。?BR> A．因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的
B．因重大誤解訂立的
C．在訂立合同時(shí)顯失公平的
D．以上都正確
【正確答案】：A
第16題持有者能在規(guī)定的期限內(nèi)按交易雙方商定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量的基礎(chǔ)金融工具或基礎(chǔ)金融變量的權(quán)利的交易是（ ?。┙灰住?BR> A．金融遠(yuǎn)期
B．金融期貨
C．金融期權(quán)
D．金融互換
【正確答案】：C
第17題在評(píng)估不同的細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，銀行不需要考慮的因素有（ ?。?BR> A．細(xì)分市場(chǎng)是否有吸引力，它的大小、成長(zhǎng)性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)如何
B．國(guó)外是否也是這樣劃分的
C．是否容易說(shuō)服其他細(xì)分市場(chǎng)的人改變他們的購(gòu)買(mǎi)決定
D．銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致
【正確答案】：B
第18題下列選項(xiàng)中，不屬于傾聽(tīng)客戶(hù)意見(jiàn)時(shí)要注意的問(wèn)題是（ ）。
A．關(guān)注客戶(hù)損益表
B．關(guān)注客戶(hù)的抱怨
C．關(guān)注客戶(hù)的表?yè)P(yáng)
D．關(guān)注客戶(hù)的私人問(wèn)題
【正確答案】：D
第19題商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，這是（ ）。
A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
B．私人銀行業(yè)務(wù)
C．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
D．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品
【正確答案】：C
第20題銀行從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)（ ?。?。
A．按照正常渠道反映和申訴
B．拋開(kāi)個(gè)人利益，放棄申訴
C．遵從處分決定，維護(hù)組織權(quán)威
D．向同事表達(dá)個(gè)人不滿(mǎn)
【正確答案】：A
第21題下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（ ?。?BR> A．風(fēng)險(xiǎn)低
B．管理簡(jiǎn)單
C．業(yè)務(wù)廣
D．經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定
【正確答案】：B
第22題缺乏理財(cái)觀(guān)念，透支消費(fèi)，沖動(dòng)型消費(fèi)者屬于（ ）類(lèi)型。
A．螞蟻?zhàn)?BR> B．蟋蟀族
C．蝸牛族
D．慈鳥(niǎo)族
【正確答案】：B
第23題證券公司因包銷(xiāo)購(gòu)入售后剩余股票而持有（ ?。┮陨瞎煞莸?，賣(mài)出該股票時(shí)不受規(guī)定的六個(gè)月時(shí)間的限制。
A．4%
B．5%
C．6%
D．10%
【正確答案】：B
第24題在以下事務(wù)中：①信托投資②股票投資③非自用不動(dòng)產(chǎn)投資，期貨交易所可以從事的是（ ?。?BR> A．②
B．①③
C．①②③
D．均不得從事
【正確答案】：D
第25題一張10年期，年利率9%，市場(chǎng)價(jià)格為850元，面值l000元的債券，即期收益率是（ ?。?。
A．1.06%
B．9.76%
C．10.6%
D．97.6%
【正確答案】：C
第26題顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)的核心是（ ?。?。
A．提供投資建議
B．傳授投資技巧
C．交流理財(cái)規(guī)劃的技巧和心得，產(chǎn)生共鳴
D．發(fā)揮從業(yè)人員對(duì)客戶(hù)的顧問(wèn)、咨詢(xún)、維護(hù)功能，謀求買(mǎi)賣(mài)雙方的長(zhǎng)期信任與合作
【正確答案】：D
第27題其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶(hù)擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等（ ?。?，這類(lèi)資產(chǎn)通常是客戶(hù)資產(chǎn)的主要組成部分。
A．實(shí)物資產(chǎn)
B．流動(dòng)資產(chǎn)
C．固定資產(chǎn)
D．非流動(dòng)資產(chǎn)
【正確答案】：A
第28題目前，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由（ ）行使。
A．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
B．相對(duì)應(yīng)級(jí)別的政府部門(mén)
C．客戶(hù)聯(lián)盟
D．中國(guó)人民銀行
【正確答案】：A
第29題申請(qǐng)基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定提交申請(qǐng)材料。申請(qǐng)期間申請(qǐng)材料涉及的事項(xiàng)發(fā)生重大變化的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自變化發(fā)生之日起（ ?。﹥?nèi)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)提交更新材料。
A．15個(gè)工作日
B．10個(gè)工作日
C．8個(gè)工作日
D．5個(gè)工作日
【正確答案】：D
第30題小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無(wú)誤的是（ ?。?。
A．小陳將自己銀行一個(gè)客戶(hù)的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢(qián)人真多
B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說(shuō)自己年底可能加薪
C．小陳想買(mǎi)房，通過(guò)小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開(kāi)的一個(gè)貸款項(xiàng)目，到時(shí)候付給小孫l000元感謝金
D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率
【正確答案】：B
第31題我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為（ ）。
A．20%
B．30%
C．40%
D．45%
【正確答案】：A
第32題下列說(shuō)法不正確的一項(xiàng)是（ ）。
A．股票的收益主要來(lái)源于股利和資本利得
B．股利來(lái)源于公司的稅后凈利潤(rùn)
C．股利是投資人在股票市場(chǎng)上利用價(jià)格波動(dòng)低買(mǎi)高賣(mài)賺取的差價(jià)收入
D．資本利得收入的高低與投資者買(mǎi)人賣(mài)出的時(shí)機(jī)有關(guān)
【正確答案】：C
第33題保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（ ?。?BR> A．訴訟
B．索賠
C．理賠
D．代位求償
【正確答案】：A
第34題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)信息不包括（ ?。?。
A．個(gè)人稅收制度
B．國(guó)家軍事政策
C．個(gè)人養(yǎng)老制度
D．企業(yè)年金制度
【正確答案】：B
第35題常規(guī)性收入一般在（ ?。┑幕A(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可。如工資等。
A．上一年
B．下一年
C．今年
D．前一年
【正確答案】：A考試大預(yù)祝考生考試成功！
二、多項(xiàng)選擇題
第36題銀行處理投訴的目標(biāo)需要圍繞（ ?。┯枰源_定。
A．一定時(shí)限內(nèi)投訴減少率
B．客戶(hù)滿(mǎn)意度
C．處理投訴滿(mǎn)意率
D．處理投訴率
【正確答案】：A,B,C,D
第37題證券投資基金的收益主要有：（ ?。?。
A．資本利得
B．存款利息收人
C．債券利息
D．紅利收入
【正確答案】：A,B,C,D
第38題按照合約所規(guī)定的履約時(shí)間的不同，金融期權(quán)可以分為：（ ?。?BR> A．歐式期權(quán)
B．美式期權(quán)
C．修正的歐式期權(quán)
D．修正的美式期權(quán)
【正確答案】：A,B,D
第39題對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：（ ?。?。
A．社會(huì)環(huán)境
B．經(jīng)濟(jì)環(huán)境
C．金融環(huán)境
D．技術(shù)環(huán)境
【正確答案】：A,B,C,D
第40題外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為（ ?。?BR> A．個(gè)人外匯存款類(lèi)
B．實(shí)盤(pán)操作類(lèi)
C．浮動(dòng)收益類(lèi)
D．結(jié)構(gòu)投資類(lèi)
E．期權(quán)類(lèi)
【正確答案】：A,B,C,D,E
第41題《反洗錢(qián)法》的主要內(nèi)容是（ ?。?。
A．明確應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)分工
B．明確應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢(qián)義務(wù)
C．規(guī)定反洗錢(qián)調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限
D．明確違反《反洗錢(qián)法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任
E．規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作的基本原則
【正確答案】：A,B,C,D,E
第42題結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特征是（ ?。?BR> A．場(chǎng)外交易為主
B．高風(fēng)險(xiǎn)
C．結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具
D．高收益率
E．靈活性強(qiáng)，且風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知
【正確答案】：A,C,E
第43題下列關(guān)于銀行職業(yè)道德建設(shè)的說(shuō)法正確的是：（ ?。?。
A．它是銀行經(jīng)濟(jì)管理和銀行工作的首要內(nèi)容
B．是銀行信息質(zhì)量的根本保障
C．直接關(guān)系到國(guó)家政策的貫徹執(zhí)行
D．必須建立有中國(guó)特色的道德規(guī)范
【正確答案】：B,C,D
第44題目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（ ?。?BR> A．股票
B．基金
C．人民幣理財(cái)產(chǎn)品
D．外匯理財(cái)產(chǎn)品
【正確答案】：C,D
第45題選擇進(jìn)入目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，因該考慮（ ?。?。
A．細(xì)分市場(chǎng)的客戶(hù)價(jià)值
B．細(xì)分市場(chǎng)的需求潛力、盈利水平、市場(chǎng)占有率
C．細(xì)分市場(chǎng)是否最有利可圖
D．銀行在該目標(biāo)市場(chǎng)是否具有競(jìng)爭(zhēng)力
E．銀行是否能在有限的資源下獲得收益
【正確答案】：B,D,E
第46題權(quán)證的結(jié)算方式有：（ ?。?。
A．現(xiàn)金結(jié)算方式
B．轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式
C．證券給付結(jié)算方式
D．凈額結(jié)算方式
【正確答案】：A,C
第47題客戶(hù)價(jià)值細(xì)分是根據(jù)（ ?。﹣?lái)劃分的。
A．客戶(hù)當(dāng)前價(jià)值
B．客戶(hù)歷史價(jià)值
C．客戶(hù)貼現(xiàn)價(jià)值
D．客戶(hù)增值價(jià)值
【正確答案】：A,D
第48題以下對(duì)保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特征得描述，正確的是（?。?。
A．理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率
B．通常投資者無(wú)權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議
C．理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金
D．保證客戶(hù)的本金安全，但不保證客戶(hù)一定獲得收益
E．銀行有權(quán)提前終止理財(cái)協(xié)議
【正確答案】：A,B,C,E
第49題下列有關(guān)證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有：（ ?。?。
A．證券組合的風(fēng)險(xiǎn)不僅與組合中每個(gè)證券的報(bào)酬率標(biāo)準(zhǔn)差有關(guān)，還與各證券之問(wèn)報(bào)酬率的協(xié)方差有關(guān)
B．投資越分散，風(fēng)險(xiǎn)越小
C．持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn)
D．一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險(xiǎn)降低的速度會(huì)越來(lái)越慢
【正確答案】：A,C,D
第50題不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：（ ?。?。
A．固定收益率
B．最低收益率
C．預(yù)期收益率
D．浮動(dòng)收益率
【正確答案】：A,B,C,D
第51題期貨交易所應(yīng)按照國(guó)家的規(guī)定，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，其制度內(nèi)容有（ ?。?BR> A．保證金制度
B．當(dāng)日無(wú)負(fù)債結(jié)算制度
C．漲跌停板制度
D．持倉(cāng)限額和可疑持倉(cāng)報(bào)告制度
E．風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度
【正確答案】：A,B,C,E
第52題社會(huì)主義市場(chǎng)條件下的銀行從業(yè)人員必須恪守其相對(duì)獨(dú)特和具體的職業(yè)道德原則和規(guī)范，這是基于：（ ）。
A．銀行業(yè)防范道德風(fēng)險(xiǎn)的要求
B．商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平的要求
C．商業(yè)銀行提高員工的職業(yè)素質(zhì)的要求
D．商業(yè)銀行防范經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的要求
【正確答案】：A,B,C,D
第53題下列對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的理解正確的是（?。?。
A．市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)是一種企業(yè)活動(dòng)，是企業(yè)有目的、有意識(shí)的行為
B．滿(mǎn)足和引導(dǎo)消費(fèi)者的需求是市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)和中心
C．分析環(huán)境，選擇目標(biāo)市場(chǎng)，確定和開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，產(chǎn)品定價(jià)、分銷(xiāo)、促銷(xiāo)和提供服務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的活動(dòng)的主要內(nèi)容
D．實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)是市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的目的
E．市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程是以現(xiàn)有產(chǎn)品為起點(diǎn)的
【正確答案】：A,B,C,D
第54題所有者權(quán)益是所有者在企業(yè)中享有的凈權(quán)益，即資產(chǎn)扣除了債務(wù)后的剩余部分，一般而言，所有者權(quán)益分為（ ?。┑软?xiàng)目。
A．實(shí)收資本
B．資本公積
C．盈余公積
D．未分配利潤(rùn)
【正確答案】：A,B,C,D
第55題金融資產(chǎn)在市場(chǎng)組合中的風(fēng)險(xiǎn)的度量方式主要有：（ ?。?。
A．資本公積
B．負(fù)債率
C．方差和標(biāo)準(zhǔn)差
D．貝塔系數(shù)
【正確答案】：C,D
第56題在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的客戶(hù)信息有（ ?。?。
A．收集與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的資料
B．客戶(hù)目前遇到的相關(guān)問(wèn)題和特殊需求
C．客戶(hù)的個(gè)性特征，家庭情況
D．掌握與客戶(hù)興趣相關(guān)的知識(shí)
E．分析評(píng)價(jià)自己產(chǎn)品與競(jìng)爭(zhēng)者的優(yōu)勢(shì)
【正確答案】：B,C,D
第57題我國(guó)目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有：（ ?。?。
A．實(shí)金交易
B．憑證式交易
C．金飾品投資
D．投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票
【正確答案】：A,B,D
第58題債券的交易方式包括（ ?。?。
A．賒銷(xiāo)交易
B．賒購(gòu)交易
C．現(xiàn)貨交易
D．期貨交易
E．回購(gòu)交易
【正確答案】：C,D,E
第59題商業(yè)銀行在銷(xiāo)售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃前10日，將（ ?。┵Y料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。
A．理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的客戶(hù)群，以及相關(guān)分析說(shuō)明
B．理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明
C．?dāng)M銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料
D．?dāng)M銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的工作人員檔案材料
【正確答案】：A,B,C
第60題債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：（ ）。
A．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
C．違約風(fēng)險(xiǎn)
D．提前償付風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：A,B,C,D
三、判斷題
第61題有效的細(xì)分應(yīng)該滿(mǎn)足可衡量、可區(qū)別、可盈利和可退出。（ ?。?BR> 【正確答案】：×
第62題銀行從業(yè)道德操守屬于道德范疇，而銀行從業(yè)法律則是屬于法律范疇，兩者是不相關(guān)的。（ ）
【正確答案】：×
第63題商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率低于銀行活期儲(chǔ)蓄存款利率的理財(cái)計(jì)劃。（ ?。?BR> 【正確答案】：×
第64題銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉盡職，不能將自己的本職工作委托其他同事完成。（ ?。?BR> 【正確答案】：×
第65題按照票據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)分為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第66題稅收規(guī)劃的合法性原則意味著稅收規(guī)劃尊重法律，不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律的漏洞的前提下進(jìn)行的。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第67題就客戶(hù)而言，尋求理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的根本目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對(duì)財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。（ ）
【正確答案】：√
第68題風(fēng)險(xiǎn)值是指在某一置信區(qū)問(wèn)內(nèi)，市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)投資工具或其組合造成可能的損失。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第69題在金融服務(wù)l3趨大眾化的今天，許多人都與銀行發(fā)生了借貸關(guān)系，于是歸還銀行貸款就成了許多人固定支出的最主要部分。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第70題通過(guò)合理搭配個(gè)人信貸產(chǎn)品，可以緩解經(jīng)濟(jì)壓力。（?。?BR> 【正確答案】：√
第71題根據(jù)投資品的具體形態(tài)，可以把投資對(duì)象分為實(shí)物投資獎(jiǎng)品和金融投資工具。（ ）
【正確答案】：√
第72題附有提前退還條款的債券提供的收益率要比其他條件相同而沒(méi)有提前退還條款的債券收益率低。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第73題公司經(jīng)營(yíng)狀況的變化影響到股價(jià)，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（ ?。?BR> 【正確答案】：×
第74題商業(yè)銀行在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷(xiāo)售。（ ?。?BR> 【正確答案】：×
第75題銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。（ ）
【正確答案】：√
B．遠(yuǎn)期交易
C．套期保值
D．投機(jī)交易
【正確答案】：A
第2題以下行為中符合銀行從業(yè)人員禮物收送規(guī)則的是（ ?。?。
A．100元現(xiàn)金
B．一枚金戒指
C．某超市的購(gòu)物卡
D．一張美容院的優(yōu)惠券
【正確答案】：D
第3題對(duì)于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)還可以采取審慎性監(jiān)督管理談話(huà)，針對(duì)這一點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。
A．其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通
B．即使銀行不存在任何問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)也有權(quán)要求進(jìn)行談話(huà)了解情況
C．銀監(jiān)會(huì)有權(quán)決定與哪些或哪一個(gè)管理人員談話(huà)
D．如果被要求談話(huà)的人員未到或不據(jù)實(shí)說(shuō)明情況，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)向所在單位提出處罰建議，但本身無(wú)權(quán)處罰
【正確答案】：D
第4題我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用（ ?。┖蟮挠囝~，為應(yīng)納稅所得額。
A．800元
B．1500元
C．1600元
D．2000元
【正確答案】：D
第5題國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是（ ?。?BR> A．中國(guó)人民銀行
B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
D．中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
【正確答案】：A
第6題下列行為違反公平對(duì)待所有客戶(hù)的行為準(zhǔn)則的是（ ?。?BR> A．為VIP客戶(hù)提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域
B．熱情對(duì)待身體有殘障的客戶(hù)
C．為國(guó)家干部提供更多便利的服務(wù)
D．因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異
【正確答案】：C
第7題基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會(huì)應(yīng)當(dāng)在（ ?。﹥?nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時(shí)基金托管人。
A．3個(gè)月
B．6個(gè)月
C．9個(gè)月
D．12個(gè)月
【正確答案】：B
第8題確定的市場(chǎng)細(xì)分變量沒(méi)有（ ?。?。
A．人文統(tǒng)計(jì)細(xì)分
B．心理細(xì)分
C．地理細(xì)分
D．客戶(hù)細(xì)分
【正確答案】：D
第9題今年的1元錢(qián)比明年的1元錢(qián)更有價(jià)值，這是由于（?。┑拇嬖?。
A．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B．通貨緊縮
C．貨幣時(shí)間價(jià)值
D．天氣變化
【正確答案】：C
第10題剛開(kāi)始訪(fǎng)問(wèn)一些具有代表性的客戶(hù)樣本并不能做到（ ）。
A．判斷客戶(hù)對(duì)問(wèn)卷的認(rèn)可程度，以便在后續(xù)實(shí)施階段進(jìn)一步修改、潤(rùn)色
B．測(cè)試客戶(hù)不同訪(fǎng)問(wèn)方式的有效性（面對(duì)面、電話(huà)、書(shū)面、通過(guò)電子郵件和網(wǎng)站）
C．判斷客戶(hù)的等級(jí)
D．對(duì)目前的客戶(hù)滿(mǎn)意度水平有一個(gè)客觀(guān)認(rèn)識(shí)并確定改進(jìn)水平
【正確答案】：C
第11題商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特性是（ ?。?BR> A．需求的分散性與高風(fēng)險(xiǎn)性
B．需求的交融性與封閉性
C．需求的一致性與層次性
D．需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性
【正確答案】：D
第12題為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金？（ ?。?BR> A．創(chuàng)業(yè)基金
B．對(duì)沖基金
C．成長(zhǎng)型基金
D．收入型基金
【正確答案】：D
第13題制定有效的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)是（ ）
A．豐富的經(jīng)濟(jì)資源
B．合理的個(gè)人（家庭）理財(cái)目標(biāo)
C．?huà)故斓耐顿Y技巧
D．廣泛的人際關(guān)系網(wǎng)
【正確答案】：B
第14題外匯期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者，其（ ?。?。
A．風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的
B．風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的
C．風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的
D．風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的
【正確答案】：C
第15題按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效？（ ?。?BR> A．因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的
B．因重大誤解訂立的
C．在訂立合同時(shí)顯失公平的
D．以上都正確
【正確答案】：A
第16題持有者能在規(guī)定的期限內(nèi)按交易雙方商定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量的基礎(chǔ)金融工具或基礎(chǔ)金融變量的權(quán)利的交易是（ ?。┙灰住?BR> A．金融遠(yuǎn)期
B．金融期貨
C．金融期權(quán)
D．金融互換
【正確答案】：C
第17題在評(píng)估不同的細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，銀行不需要考慮的因素有（ ?。?BR> A．細(xì)分市場(chǎng)是否有吸引力，它的大小、成長(zhǎng)性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)如何
B．國(guó)外是否也是這樣劃分的
C．是否容易說(shuō)服其他細(xì)分市場(chǎng)的人改變他們的購(gòu)買(mǎi)決定
D．銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致
【正確答案】：B
第18題下列選項(xiàng)中，不屬于傾聽(tīng)客戶(hù)意見(jiàn)時(shí)要注意的問(wèn)題是（ ）。
A．關(guān)注客戶(hù)損益表
B．關(guān)注客戶(hù)的抱怨
C．關(guān)注客戶(hù)的表?yè)P(yáng)
D．關(guān)注客戶(hù)的私人問(wèn)題
【正確答案】：D
第19題商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，這是（ ）。
A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
B．私人銀行業(yè)務(wù)
C．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
D．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品
【正確答案】：C
第20題銀行從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)（ ?。?。
A．按照正常渠道反映和申訴
B．拋開(kāi)個(gè)人利益，放棄申訴
C．遵從處分決定，維護(hù)組織權(quán)威
D．向同事表達(dá)個(gè)人不滿(mǎn)
【正確答案】：A
第21題下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（ ?。?BR> A．風(fēng)險(xiǎn)低
B．管理簡(jiǎn)單
C．業(yè)務(wù)廣
D．經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定
【正確答案】：B
第22題缺乏理財(cái)觀(guān)念，透支消費(fèi)，沖動(dòng)型消費(fèi)者屬于（ ）類(lèi)型。
A．螞蟻?zhàn)?BR> B．蟋蟀族
C．蝸牛族
D．慈鳥(niǎo)族
【正確答案】：B
第23題證券公司因包銷(xiāo)購(gòu)入售后剩余股票而持有（ ?。┮陨瞎煞莸?，賣(mài)出該股票時(shí)不受規(guī)定的六個(gè)月時(shí)間的限制。
A．4%
B．5%
C．6%
D．10%
【正確答案】：B
第24題在以下事務(wù)中：①信托投資②股票投資③非自用不動(dòng)產(chǎn)投資，期貨交易所可以從事的是（ ?。?BR> A．②
B．①③
C．①②③
D．均不得從事
【正確答案】：D
第25題一張10年期，年利率9%，市場(chǎng)價(jià)格為850元，面值l000元的債券，即期收益率是（ ?。?。
A．1.06%
B．9.76%
C．10.6%
D．97.6%
【正確答案】：C
第26題顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)的核心是（ ?。?。
A．提供投資建議
B．傳授投資技巧
C．交流理財(cái)規(guī)劃的技巧和心得，產(chǎn)生共鳴
D．發(fā)揮從業(yè)人員對(duì)客戶(hù)的顧問(wèn)、咨詢(xún)、維護(hù)功能，謀求買(mǎi)賣(mài)雙方的長(zhǎng)期信任與合作
【正確答案】：D
第27題其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶(hù)擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等（ ?。?，這類(lèi)資產(chǎn)通常是客戶(hù)資產(chǎn)的主要組成部分。
A．實(shí)物資產(chǎn)
B．流動(dòng)資產(chǎn)
C．固定資產(chǎn)
D．非流動(dòng)資產(chǎn)
【正確答案】：A
第28題目前，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由（ ）行使。
A．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
B．相對(duì)應(yīng)級(jí)別的政府部門(mén)
C．客戶(hù)聯(lián)盟
D．中國(guó)人民銀行
【正確答案】：A
第29題申請(qǐng)基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定提交申請(qǐng)材料。申請(qǐng)期間申請(qǐng)材料涉及的事項(xiàng)發(fā)生重大變化的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自變化發(fā)生之日起（ ?。﹥?nèi)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)提交更新材料。
A．15個(gè)工作日
B．10個(gè)工作日
C．8個(gè)工作日
D．5個(gè)工作日
【正確答案】：D
第30題小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無(wú)誤的是（ ?。?。
A．小陳將自己銀行一個(gè)客戶(hù)的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢(qián)人真多
B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說(shuō)自己年底可能加薪
C．小陳想買(mǎi)房，通過(guò)小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開(kāi)的一個(gè)貸款項(xiàng)目，到時(shí)候付給小孫l000元感謝金
D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率
【正確答案】：B
第31題我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為（ ）。
A．20%
B．30%
C．40%
D．45%
【正確答案】：A
第32題下列說(shuō)法不正確的一項(xiàng)是（ ）。
A．股票的收益主要來(lái)源于股利和資本利得
B．股利來(lái)源于公司的稅后凈利潤(rùn)
C．股利是投資人在股票市場(chǎng)上利用價(jià)格波動(dòng)低買(mǎi)高賣(mài)賺取的差價(jià)收入
D．資本利得收入的高低與投資者買(mǎi)人賣(mài)出的時(shí)機(jī)有關(guān)
【正確答案】：C
第33題保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（ ?。?BR> A．訴訟
B．索賠
C．理賠
D．代位求償
【正確答案】：A
第34題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)信息不包括（ ?。?。
A．個(gè)人稅收制度
B．國(guó)家軍事政策
C．個(gè)人養(yǎng)老制度
D．企業(yè)年金制度
【正確答案】：B
第35題常規(guī)性收入一般在（ ?。┑幕A(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可。如工資等。
A．上一年
B．下一年
C．今年
D．前一年
【正確答案】：A考試大預(yù)祝考生考試成功！
二、多項(xiàng)選擇題
第36題銀行處理投訴的目標(biāo)需要圍繞（ ?。┯枰源_定。
A．一定時(shí)限內(nèi)投訴減少率
B．客戶(hù)滿(mǎn)意度
C．處理投訴滿(mǎn)意率
D．處理投訴率
【正確答案】：A,B,C,D
第37題證券投資基金的收益主要有：（ ?。?。
A．資本利得
B．存款利息收人
C．債券利息
D．紅利收入
【正確答案】：A,B,C,D
第38題按照合約所規(guī)定的履約時(shí)間的不同，金融期權(quán)可以分為：（ ?。?BR> A．歐式期權(quán)
B．美式期權(quán)
C．修正的歐式期權(quán)
D．修正的美式期權(quán)
【正確答案】：A,B,D
第39題對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：（ ?。?。
A．社會(huì)環(huán)境
B．經(jīng)濟(jì)環(huán)境
C．金融環(huán)境
D．技術(shù)環(huán)境
【正確答案】：A,B,C,D
第40題外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為（ ?。?BR> A．個(gè)人外匯存款類(lèi)
B．實(shí)盤(pán)操作類(lèi)
C．浮動(dòng)收益類(lèi)
D．結(jié)構(gòu)投資類(lèi)
E．期權(quán)類(lèi)
【正確答案】：A,B,C,D,E
第41題《反洗錢(qián)法》的主要內(nèi)容是（ ?。?。
A．明確應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)分工
B．明確應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢(qián)義務(wù)
C．規(guī)定反洗錢(qián)調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限
D．明確違反《反洗錢(qián)法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任
E．規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作的基本原則
【正確答案】：A,B,C,D,E
第42題結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特征是（ ?。?BR> A．場(chǎng)外交易為主
B．高風(fēng)險(xiǎn)
C．結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具
D．高收益率
E．靈活性強(qiáng)，且風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知
【正確答案】：A,C,E
第43題下列關(guān)于銀行職業(yè)道德建設(shè)的說(shuō)法正確的是：（ ?。?。
A．它是銀行經(jīng)濟(jì)管理和銀行工作的首要內(nèi)容
B．是銀行信息質(zhì)量的根本保障
C．直接關(guān)系到國(guó)家政策的貫徹執(zhí)行
D．必須建立有中國(guó)特色的道德規(guī)范
【正確答案】：B,C,D
第44題目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（ ?。?BR> A．股票
B．基金
C．人民幣理財(cái)產(chǎn)品
D．外匯理財(cái)產(chǎn)品
【正確答案】：C,D
第45題選擇進(jìn)入目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，因該考慮（ ?。?。
A．細(xì)分市場(chǎng)的客戶(hù)價(jià)值
B．細(xì)分市場(chǎng)的需求潛力、盈利水平、市場(chǎng)占有率
C．細(xì)分市場(chǎng)是否最有利可圖
D．銀行在該目標(biāo)市場(chǎng)是否具有競(jìng)爭(zhēng)力
E．銀行是否能在有限的資源下獲得收益
【正確答案】：B,D,E
第46題權(quán)證的結(jié)算方式有：（ ?。?。
A．現(xiàn)金結(jié)算方式
B．轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式
C．證券給付結(jié)算方式
D．凈額結(jié)算方式
【正確答案】：A,C
第47題客戶(hù)價(jià)值細(xì)分是根據(jù)（ ?。﹣?lái)劃分的。
A．客戶(hù)當(dāng)前價(jià)值
B．客戶(hù)歷史價(jià)值
C．客戶(hù)貼現(xiàn)價(jià)值
D．客戶(hù)增值價(jià)值
【正確答案】：A,D
第48題以下對(duì)保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特征得描述，正確的是（?。?。
A．理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率
B．通常投資者無(wú)權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議
C．理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金
D．保證客戶(hù)的本金安全，但不保證客戶(hù)一定獲得收益
E．銀行有權(quán)提前終止理財(cái)協(xié)議
【正確答案】：A,B,C,E
第49題下列有關(guān)證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有：（ ?。?。
A．證券組合的風(fēng)險(xiǎn)不僅與組合中每個(gè)證券的報(bào)酬率標(biāo)準(zhǔn)差有關(guān)，還與各證券之問(wèn)報(bào)酬率的協(xié)方差有關(guān)
B．投資越分散，風(fēng)險(xiǎn)越小
C．持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn)
D．一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險(xiǎn)降低的速度會(huì)越來(lái)越慢
【正確答案】：A,C,D
第50題不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：（ ?。?。
A．固定收益率
B．最低收益率
C．預(yù)期收益率
D．浮動(dòng)收益率
【正確答案】：A,B,C,D
第51題期貨交易所應(yīng)按照國(guó)家的規(guī)定，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，其制度內(nèi)容有（ ?。?BR> A．保證金制度
B．當(dāng)日無(wú)負(fù)債結(jié)算制度
C．漲跌停板制度
D．持倉(cāng)限額和可疑持倉(cāng)報(bào)告制度
E．風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度
【正確答案】：A,B,C,E
第52題社會(huì)主義市場(chǎng)條件下的銀行從業(yè)人員必須恪守其相對(duì)獨(dú)特和具體的職業(yè)道德原則和規(guī)范，這是基于：（ ）。
A．銀行業(yè)防范道德風(fēng)險(xiǎn)的要求
B．商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平的要求
C．商業(yè)銀行提高員工的職業(yè)素質(zhì)的要求
D．商業(yè)銀行防范經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的要求
【正確答案】：A,B,C,D
第53題下列對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的理解正確的是（?。?。
A．市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)是一種企業(yè)活動(dòng)，是企業(yè)有目的、有意識(shí)的行為
B．滿(mǎn)足和引導(dǎo)消費(fèi)者的需求是市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)和中心
C．分析環(huán)境，選擇目標(biāo)市場(chǎng)，確定和開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，產(chǎn)品定價(jià)、分銷(xiāo)、促銷(xiāo)和提供服務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的活動(dòng)的主要內(nèi)容
D．實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)是市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的目的
E．市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程是以現(xiàn)有產(chǎn)品為起點(diǎn)的
【正確答案】：A,B,C,D
第54題所有者權(quán)益是所有者在企業(yè)中享有的凈權(quán)益，即資產(chǎn)扣除了債務(wù)后的剩余部分，一般而言，所有者權(quán)益分為（ ?。┑软?xiàng)目。
A．實(shí)收資本
B．資本公積
C．盈余公積
D．未分配利潤(rùn)
【正確答案】：A,B,C,D
第55題金融資產(chǎn)在市場(chǎng)組合中的風(fēng)險(xiǎn)的度量方式主要有：（ ?。?。
A．資本公積
B．負(fù)債率
C．方差和標(biāo)準(zhǔn)差
D．貝塔系數(shù)
【正確答案】：C,D
第56題在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的客戶(hù)信息有（ ?。?。
A．收集與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的資料
B．客戶(hù)目前遇到的相關(guān)問(wèn)題和特殊需求
C．客戶(hù)的個(gè)性特征，家庭情況
D．掌握與客戶(hù)興趣相關(guān)的知識(shí)
E．分析評(píng)價(jià)自己產(chǎn)品與競(jìng)爭(zhēng)者的優(yōu)勢(shì)
【正確答案】：B,C,D
第57題我國(guó)目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有：（ ?。?。
A．實(shí)金交易
B．憑證式交易
C．金飾品投資
D．投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票
【正確答案】：A,B,D
第58題債券的交易方式包括（ ?。?。
A．賒銷(xiāo)交易
B．賒購(gòu)交易
C．現(xiàn)貨交易
D．期貨交易
E．回購(gòu)交易
【正確答案】：C,D,E
第59題商業(yè)銀行在銷(xiāo)售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃前10日，將（ ?。┵Y料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。
A．理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的客戶(hù)群，以及相關(guān)分析說(shuō)明
B．理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明
C．?dāng)M銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料
D．?dāng)M銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的工作人員檔案材料
【正確答案】：A,B,C
第60題債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：（ ）。
A．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
C．違約風(fēng)險(xiǎn)
D．提前償付風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：A,B,C,D
三、判斷題
第61題有效的細(xì)分應(yīng)該滿(mǎn)足可衡量、可區(qū)別、可盈利和可退出。（ ?。?BR> 【正確答案】：×
第62題銀行從業(yè)道德操守屬于道德范疇，而銀行從業(yè)法律則是屬于法律范疇，兩者是不相關(guān)的。（ ）
【正確答案】：×
第63題商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率低于銀行活期儲(chǔ)蓄存款利率的理財(cái)計(jì)劃。（ ?。?BR> 【正確答案】：×
第64題銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉盡職，不能將自己的本職工作委托其他同事完成。（ ?。?BR> 【正確答案】：×
第65題按照票據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)分為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第66題稅收規(guī)劃的合法性原則意味著稅收規(guī)劃尊重法律，不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律的漏洞的前提下進(jìn)行的。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第67題就客戶(hù)而言，尋求理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的根本目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對(duì)財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。（ ）
【正確答案】：√
第68題風(fēng)險(xiǎn)值是指在某一置信區(qū)問(wèn)內(nèi)，市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)投資工具或其組合造成可能的損失。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第69題在金融服務(wù)l3趨大眾化的今天，許多人都與銀行發(fā)生了借貸關(guān)系，于是歸還銀行貸款就成了許多人固定支出的最主要部分。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第70題通過(guò)合理搭配個(gè)人信貸產(chǎn)品，可以緩解經(jīng)濟(jì)壓力。（?。?BR> 【正確答案】：√
第71題根據(jù)投資品的具體形態(tài)，可以把投資對(duì)象分為實(shí)物投資獎(jiǎng)品和金融投資工具。（ ）
【正確答案】：√
第72題附有提前退還條款的債券提供的收益率要比其他條件相同而沒(méi)有提前退還條款的債券收益率低。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第73題公司經(jīng)營(yíng)狀況的變化影響到股價(jià)，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（ ?。?BR> 【正確答案】：×
第74題商業(yè)銀行在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷(xiāo)售。（ ?。?BR> 【正確答案】：×
第75題銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。（ ）
【正確答案】：√