一、單項(xiàng)選擇題
第1題若國(guó)際外匯市場(chǎng)上GBP/USD—1．7422/1．7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為（ ?。?BR> A．GBP/CAD=2.0420/2.0443
B．GBP/CAD=2.0373/2.0490
C．CAD/GBP=1.4882/1.4898
D．CAD/GBP=1.4847/1.4932
【正確答案】：B
第2題審慎經(jīng)營(yíng)原則是商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)最重要的原則之一，下列表述錯(cuò)誤的是（ ?。?BR> A．在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)按照審慎符合銀行利潤(rùn)化的原則，審慎開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
B．商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶(hù)的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力
C．商業(yè)銀行在向客戶(hù)銷(xiāo)售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況，替客戶(hù)選擇合適的投資產(chǎn)品
D．商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷(xiāo)金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料
【正確答案】：A
第3題商業(yè)銀行在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中應(yīng)至少應(yīng)包括（）；在流動(dòng)性指標(biāo)中應(yīng)至少包括（）（ ）。
A．交易限額，錯(cuò)配限額
B．錯(cuò)配限額，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額
C．止損限額，期權(quán)限額
D．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額，期限錯(cuò)配限額
【正確答案】：D
第4題設(shè)一張債券的面額為100元，年利率為10%，期限為5年，利息在期滿(mǎn)時(shí)一次支付、請(qǐng)分別按照單利債券和復(fù)利債券的計(jì)息辦法來(lái)計(jì)算其到期時(shí)的利息。（ ?。?BR> A．單利：50，復(fù)利：50
B．單利：50，復(fù)利：61.05
C．單利：61.05，復(fù)利：50
D．單利：61.05，復(fù)利：61.05
【正確答案】：B
第5題下列選項(xiàng)不屬于建立客戶(hù)關(guān)系的內(nèi)容是（ ?。?。
A．明確目標(biāo)市場(chǎng)
B．收集客戶(hù)私人信息
C．處理投訴
D．維護(hù)客戶(hù)關(guān)系
【正確答案】：B
第6題證券投資基金的收益不包括（ ）
A．股票指數(shù)下跌
B．證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)
C．紅利收入
D．債券利息
【正確答案】：A
第7題在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶(hù)和銀行的關(guān)系是（ ）。
A．信托關(guān)系
B．合同關(guān)系
C．委托代理關(guān)系
D．供銷(xiāo)關(guān)系
【正確答案】：B
第8題如果外幣頭寸賣(mài)大于買(mǎi)，叫做（ ?。?BR> A．軋空
B．空頭
C．多頭
D．軋平
【正確答案】：B
第9題銀行從業(yè)人員自覺(jué)遵守職業(yè)操守是在（ ?。┑谋O(jiān)督下。
A．銀監(jiān)會(huì)
B．同業(yè)協(xié)會(huì)
C．公眾
D．以上所有
【正確答案】：D
第10題商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)和擔(dān)保，這屬于（ ）
A．資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B．負(fù)債業(yè)務(wù)
C．中間業(yè)務(wù)
D．市場(chǎng)業(yè)務(wù)
【正確答案】：C
第11題相對(duì)于債券的利息收入，投資者購(gòu)買(mǎi)股票最主要的獲利方式是（?。?BR> A．股利收入
B．利息收入
C．價(jià)格上漲
D．資本升值
【正確答案】：D
第12題下列財(cái)務(wù)報(bào)表屬于靜態(tài)報(bào)表的是（ ）。
A．資產(chǎn)負(fù)債表
B．利潤(rùn)表
C．現(xiàn)金流量表
D．以上都不是
【正確答案】：A
第13題結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃與傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的不同之處在于（ ）
A．收益率高
B．風(fēng)險(xiǎn)分散
C．產(chǎn)品功能突出
D．銷(xiāo)售量大
【正確答案】：C
第14題銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（ ?。?BR> A．自覺(jué)遵守所在機(jī)后的各種規(guī)章制度
B．保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)
C．為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶(hù)
D．自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)
【正確答案】：C
第15題商談中的大忌不包括（ ?。?。
A．打斷別人的話(huà)
B．向?qū)Ψ奖砻髡\(chéng)意
C．抓住對(duì)方過(guò)失攻擊對(duì)方
D．說(shuō)法太多
【正確答案】：B
第16題（ ?。┦腔诨A(chǔ)層面的信任，它可能因?yàn)橹救?、環(huán)境的變化轉(zhuǎn)移。
A．產(chǎn)品信任
B．服務(wù)信任
C．情感信任
D．認(rèn)知信任
【正確答案】：D
第17題以下屬于開(kāi)放式問(wèn)題的是（ ）。
A．要不要在資產(chǎn)組合中加入XX股票？
B．央行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對(duì)此您怎么看？
C．您能否告訴我您的年齡？
D．您打算到50歲再開(kāi)始規(guī)劃退休，這會(huì)不會(huì)太遲了？
【正確答案】：B
第18題根據(jù)《職業(yè)操守》第二十三條，從業(yè)人員向客戶(hù)贈(zèng)送的禮品可以是（ ）
A．貴金屬
B．消費(fèi)卡
C．有價(jià)證券
D．低價(jià)值的日常生活消費(fèi)品
【正確答案】：D
第19題下列可以作為合理稅收規(guī)劃的是（ ?。?BR> A．用發(fā)票沖抵費(fèi)用
B．以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報(bào)酬
C．盡量采用現(xiàn)金交易
D．充分利用費(fèi)用扣除規(guī)定
【正確答案】：D
第20題資本資產(chǎn)定價(jià)模型認(rèn)為，能帶來(lái)超出無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率的報(bào)酬的超額收益——風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬，是由影響證券的什么因素帶來(lái)的？（?。?BR> A．經(jīng)濟(jì)因素
B．特有風(fēng)險(xiǎn)
C．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
D．分散化
【正確答案】：C
第21題以下關(guān)于理財(cái)客戶(hù)遺產(chǎn)繼承的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ?。?BR> A．客戶(hù)的父母是第一序列繼承人
B．客戶(hù)的子女是第一序列繼承人
C．客戶(hù)的兄弟是第一序列繼承人
D．法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承
【正確答案】：D
第22題貨幣市場(chǎng)的特征是（ ?。?BR> A．風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高
B．收益高，安全性也高
C．流動(dòng)性低，安全性也低
D．風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高
【正確答案】：D
第23題一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開(kāi)始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂(yōu)慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中（ ?。?BR> A．蕭條期
B．調(diào)整期
C．萎縮期
D．衰退期
【正確答案】：D
第24題為了測(cè)度不同金融產(chǎn)品的收益的相關(guān)程度，應(yīng)該使用（?。?。
A．方差
B．協(xié)方差
C．標(biāo)準(zhǔn)差
D．離散系數(shù)
【正確答案】：B
第25題根據(jù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的觀點(diǎn)，客戶(hù)從從業(yè)人員手中得到的是（ ?。?BR> A．優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品
B．周到的服務(wù)
C．銀行的推銷(xiāo)
D．客戶(hù)需求的滿(mǎn)足
【正確答案】：D
第26題下列是處理“拒絕”的態(tài)度，不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（ ?。?。
A．以平常心面對(duì)拒絕
B．始終誠(chéng)實(shí)和謙虛
C．和客戶(hù)展開(kāi)爭(zhēng)論
D．需要有信心和權(quán)威感
【正確答案】：C
第27題從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是（ ）。
A．在受雇期間妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案
B．任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶(hù)信息，不向單位或個(gè)人泄露
C．與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻?hù)的社會(huì)地位
D．將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶(hù)名單透露給其他機(jī)構(gòu)
【正確答案】：A
第28題我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得適用（ ?。?BR> A．14%的實(shí)際比例稅率
B．適用5～35%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率
C．20%的比例稅率
D．適用20%～40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率
【正確答案】：A
第29題溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是（ ?。?BR> A．6%
B．6.25%
C．5.6%
D．以上都不可能
【正確答案】：C
第30題客戶(hù)與銀行合作的心路歷程的第一步是（ ?。?BR> A．產(chǎn)生欲望
B．引起注意
C．發(fā)生興趣
D．采取行動(dòng)
【正確答案】：B
第31題傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（ ?。?BR> A．新興行業(yè)公司
B．快速成長(zhǎng)公司
C．處于成熟期的公司
D．無(wú)法確定
【正確答案】：C
第32題外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行可以開(kāi)展的外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)不包括（ ?。?BR> A．吸收公眾存款
B．證券發(fā)行與承銷(xiāo)
C．辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)
D．提供信用服務(wù)于擔(dān)保
【正確答案】：B
第33題在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行（ ?。?。
A．審批制和報(bào)告制
B．注冊(cè)制和報(bào)告制
C．審批制和注冊(cè)制
D．登記制和報(bào)告制
【正確答案】：A
第34題運(yùn)用介紹法拓展客戶(hù)資源的特點(diǎn)是（ ?。?。
A．成本低
B．高速度
C．容易成功
D．利用他人的影響力建立口碑
【正確答案】：D
第35題由銀行向客戶(hù)承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶(hù)按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（?。?。
A．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 考試大預(yù)?？忌荚嚦晒?！
B．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
C．最低收益理財(cái)計(jì)劃
D．固定收益理財(cái)計(jì)劃
【正確答案】：C
二、多項(xiàng)選擇題
第36題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)國(guó)內(nèi)發(fā)展中存在的問(wèn)題包括（?。?BR> A．業(yè)務(wù)條塊分割
B．理財(cái)產(chǎn)品單調(diào)片面
C．產(chǎn)品創(chuàng)新能力
D．定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制薄弱
E．專(zhuān)業(yè)化隊(duì)伍匱乏
【正確答案】：A,B,C,D,E
第37題市場(chǎng)細(xì)分的意義主要體現(xiàn)在（ ）。
A．個(gè)人理財(cái)?shù)臓I(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)以市場(chǎng)細(xì)分為起點(diǎn)
B．更加緊密地將金融機(jī)構(gòu)的金融資源、服務(wù)和產(chǎn)品同市場(chǎng)需求匹配，進(jìn)而節(jié)約成本
C．更加精確地滿(mǎn)足消費(fèi)者的需求，增加消費(fèi)者的滿(mǎn)意程度
D．能夠準(zhǔn)確選定某一消費(fèi)群體，使得商業(yè)銀行能夠?qū)⒗碡?cái)業(yè)務(wù)的重點(diǎn)集中在范圍更小的目標(biāo)上，深入開(kāi)發(fā)該群體的需求
E．可以通過(guò)細(xì)分市場(chǎng)來(lái)提高消費(fèi)者滿(mǎn)意程度從而維護(hù)已有的客戶(hù)
【正確答案】：B,C,D,E
第38題與一般的銀行儲(chǔ)蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是（ ?。?。
A．不記名，可流通轉(zhuǎn)讓
B．收益率相對(duì)較低
C．面額較大，金額固定
D．利率可以是固定的或浮動(dòng)的
E．不能提前支取
【正確答案】：A,C,D,E
第39題客戶(hù)維護(hù)的方法有（ ）。
A．上門(mén)維護(hù)
B．超值維護(hù)
C．知識(shí)維護(hù)
D．情感維護(hù)
E．顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)維護(hù)
【正確答案】：A,B,C,D,E
第40題理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（?。?BR> A．儲(chǔ)蓄品推介
B．投資品分析
C．財(cái)務(wù)策劃
D．保險(xiǎn)規(guī)劃
E．退休規(guī)劃
【正確答案】：B,C
第41題投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃？（?。?BR> A．保本收益理財(cái)計(jì)劃
B．最低收益理財(cái)計(jì)劃
C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
E．固定收益理財(cái)計(jì)劃
【正確答案】：B,C,E
第42題關(guān)于資產(chǎn)組合的收益率與風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法正確的是（?。?BR> A．組合的收益率是一個(gè)隨機(jī)變量
B．組合的風(fēng)險(xiǎn)可能低于各個(gè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的和
C．組合的期望收益率大于任意一個(gè)資產(chǎn)的期望收益率
D．組合的風(fēng)險(xiǎn)隨著資產(chǎn)的種類(lèi)的增多而逐漸升高
E．當(dāng)組合資產(chǎn)越來(lái)越多時(shí)，資產(chǎn)收益的協(xié)方差越來(lái)越接近組合風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：A,B,E
第43題關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說(shuō)法正確的是（ ?。l件，才可開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
A．委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說(shuō)明
B．因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見(jiàn)的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法
C．受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷(xiāo)原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷(xiāo)該處分行為
D．受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人
E．受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過(guò)失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人
【正確答案】：A,B,D,E
第44題在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)的環(huán)境下，下列的理財(cái)決策正確的是（?。?BR> A．將資金購(gòu)買(mǎi)定期儲(chǔ)蓄存款
B．賣(mài)出資產(chǎn)組合中的一部分國(guó)債
C．適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重
D．購(gòu)置房地產(chǎn)
E．將部分本幣換成外匯
【正確答案】：B,C,D,E
第45題委托代理終止的條件有（ ?。?。
A．代理期間屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完成
B．被代理人取消委托或代理人辭去委托
C．代理人死亡
D．代理人喪失民事行為能力
E．作為被代理人或者代理人的法人終止的分析、審核、報(bào)告制度
【正確答案】：A,B,C,D,E
第46題根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為（ ?。?BR> A．與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
B．與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
C．與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
D．與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
E．利率聯(lián)動(dòng)的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
【正確答案】：B,C,D,E
第47題稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（ ?。?。
A．合法性原則
B．目的性原則
C．規(guī)劃性原則
D．綜合性原則
E．增值性原則
【正確答案】：A,B,C,D
第48題對(duì)于以下（ ?。┦马?xiàng)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采用多樣化方式進(jìn)行調(diào)查。
A．商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢(xún)、財(cái)務(wù)規(guī)劃、或投資顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)勝任能力、操守情況，以及上述服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況
B．商業(yè)銀行接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶(hù)授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性
C．客戶(hù)資產(chǎn)保管人員和賬戶(hù)操作人員職責(zé)的分離情況等
D．商業(yè)銀行銷(xiāo)售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)投資人的保護(hù)情況
E．商業(yè)銀行銷(xiāo)售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況
【正確答案】：A,B,C,D,E
第49題進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（ ?。?。
A．提高資產(chǎn)的收益率
B．滿(mǎn)足日常的周期性的支出需求
C．滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求
D．滿(mǎn)足未來(lái)消費(fèi)的需求
E．滿(mǎn)足財(cái)富積累與投資獲利的需求
【正確答案】：B,C,D,E
第50題證券投資基金的收益主要有（ ?。?BR> A．波動(dòng)率提高
B．證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)
C．紅利收入
D．債券利息
E．存款利息收入
【正確答案】：B,C,D,E
第51題根據(jù)生命周期理論，人的生命周期分為（?。?BR> A．少年成長(zhǎng)期
B．青年成長(zhǎng)期
C．壯年成熟期
D．中年穩(wěn)健期
E．退休養(yǎng)老期
【正確答案】：A,B,D,E
第52題國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)住宅的原因包括（ ?。?BR> A．自住
B．合理避稅
C．對(duì)外出租獲取租金
D．投機(jī)獲取資本利得
【正確答案】：A,B,C,D
第53題對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括（?。?BR> A．經(jīng)濟(jì)金融制度
B．養(yǎng)老保險(xiǎn)制度
C．失業(yè)保險(xiǎn)制度
D．醫(yī)療保險(xiǎn)制度
E．義務(wù)教育制度
【正確答案】：B,C,D,E
第54題投保人應(yīng)具備的條件是（ ?。?。
A．投保人須具有民事權(quán)利能力和民事行為能力
B．投保人須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益
C．投保人須與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同
D．投保人須按合同約定交付保險(xiǎn)費(fèi)
E．投保人須了解風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率
【正確答案】：A,B,C,D
第55題獲利能力分析用到的財(cái)務(wù)比率是（?。?。
A．銷(xiāo)售毛利率
B．銷(xiāo)售凈利率
C．資產(chǎn)收益率
D．資本收益率
E．凈資產(chǎn)收益率
【正確答案】：A,B,C,D,E
第56題債券的發(fā)行與付息方式有（ ）。
A．按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息
B．按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還
C．貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值
D．定期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息
E．貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息
【正確答案】：A,B,C,D
第57題在我國(guó)股權(quán)分置的條件下，股票可以分類(lèi)為（ ?。?。
A．國(guó)家股
B．法人股
C．績(jī)優(yōu)股
D．公眾股
E．外資股
【正確答案】：A,B,D,E
第58題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括（ ）。
A．商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)
B．綜合理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等
C．理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D．商業(yè)銀行進(jìn)行投資操作面臨風(fēng)險(xiǎn)狀
E．商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：A,B,C,D,E
第59題以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋?zhuān)渲姓_的有（?。?BR> A．私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心
B．私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿(mǎn)足客戶(hù)的財(cái)富增值的需要
C．私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶(hù)提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)
D．私人銀行業(yè)務(wù)的門(mén)檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高
E．私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)
【正確答案】：C,D,E
第60題下列信息屬于內(nèi)幕信息的是（ ?。?BR> A．公司股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變化
B．公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更
C．上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案
D．公司分配股利或者增資的計(jì)劃
E．公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任
【正確答案】：A,B,C,D,E
三、判斷題
第61題理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)是現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第62題個(gè)人實(shí)盤(pán)黃金買(mǎi)賣(mài)的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。（ ?。?BR> 【正確答案】：×
第63題銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關(guān)系到銀行業(yè)的健康發(fā)展。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第64題從業(yè)人員應(yīng)熟知為客戶(hù)協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。（ ）
【正確答案】：×
第65題政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)來(lái)源。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第66題復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。（）
【正確答案】：×
第67題一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第68題無(wú)論在什么情況下，從業(yè)人員在面對(duì)客戶(hù)時(shí)，都必須保持熱誠(chéng)，無(wú)論多么不利，也要說(shuō)實(shí)話(huà)。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第69題期貨公司不得為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第70題熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)的各環(huán)節(jié)思路也是熟知業(yè)務(wù)其中一項(xiàng)。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第71題金融市場(chǎng)上有固定的貨幣資金供應(yīng)者和需求者，并且角色不會(huì)發(fā)生變化。（ ?。?BR> 【正確答案】：×
第72題銀行應(yīng)當(dāng)滿(mǎn)足客戶(hù)的所有金融需求。（ ?。?BR> 【正確答案】：×
第73題如果利率上升，債券的提前償付就會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)。（ ?。?BR> 【正確答案】：×
第74題商業(yè)票據(jù)相當(dāng)于一個(gè)短期貼現(xiàn)債券。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第75題在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第1題若國(guó)際外匯市場(chǎng)上GBP/USD—1．7422/1．7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為（ ?。?BR> A．GBP/CAD=2.0420/2.0443
B．GBP/CAD=2.0373/2.0490
C．CAD/GBP=1.4882/1.4898
D．CAD/GBP=1.4847/1.4932
【正確答案】：B
第2題審慎經(jīng)營(yíng)原則是商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)最重要的原則之一，下列表述錯(cuò)誤的是（ ?。?BR> A．在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)按照審慎符合銀行利潤(rùn)化的原則，審慎開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
B．商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶(hù)的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力
C．商業(yè)銀行在向客戶(hù)銷(xiāo)售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況，替客戶(hù)選擇合適的投資產(chǎn)品
D．商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷(xiāo)金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料
【正確答案】：A
第3題商業(yè)銀行在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中應(yīng)至少應(yīng)包括（）；在流動(dòng)性指標(biāo)中應(yīng)至少包括（）（ ）。
A．交易限額，錯(cuò)配限額
B．錯(cuò)配限額，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額
C．止損限額，期權(quán)限額
D．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額，期限錯(cuò)配限額
【正確答案】：D
第4題設(shè)一張債券的面額為100元，年利率為10%，期限為5年，利息在期滿(mǎn)時(shí)一次支付、請(qǐng)分別按照單利債券和復(fù)利債券的計(jì)息辦法來(lái)計(jì)算其到期時(shí)的利息。（ ?。?BR> A．單利：50，復(fù)利：50
B．單利：50，復(fù)利：61.05
C．單利：61.05，復(fù)利：50
D．單利：61.05，復(fù)利：61.05
【正確答案】：B
第5題下列選項(xiàng)不屬于建立客戶(hù)關(guān)系的內(nèi)容是（ ?。?。
A．明確目標(biāo)市場(chǎng)
B．收集客戶(hù)私人信息
C．處理投訴
D．維護(hù)客戶(hù)關(guān)系
【正確答案】：B
第6題證券投資基金的收益不包括（ ）
A．股票指數(shù)下跌
B．證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)
C．紅利收入
D．債券利息
【正確答案】：A
第7題在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶(hù)和銀行的關(guān)系是（ ）。
A．信托關(guān)系
B．合同關(guān)系
C．委托代理關(guān)系
D．供銷(xiāo)關(guān)系
【正確答案】：B
第8題如果外幣頭寸賣(mài)大于買(mǎi)，叫做（ ?。?BR> A．軋空
B．空頭
C．多頭
D．軋平
【正確答案】：B
第9題銀行從業(yè)人員自覺(jué)遵守職業(yè)操守是在（ ?。┑谋O(jiān)督下。
A．銀監(jiān)會(huì)
B．同業(yè)協(xié)會(huì)
C．公眾
D．以上所有
【正確答案】：D
第10題商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)和擔(dān)保，這屬于（ ）
A．資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B．負(fù)債業(yè)務(wù)
C．中間業(yè)務(wù)
D．市場(chǎng)業(yè)務(wù)
【正確答案】：C
第11題相對(duì)于債券的利息收入，投資者購(gòu)買(mǎi)股票最主要的獲利方式是（?。?BR> A．股利收入
B．利息收入
C．價(jià)格上漲
D．資本升值
【正確答案】：D
第12題下列財(cái)務(wù)報(bào)表屬于靜態(tài)報(bào)表的是（ ）。
A．資產(chǎn)負(fù)債表
B．利潤(rùn)表
C．現(xiàn)金流量表
D．以上都不是
【正確答案】：A
第13題結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃與傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的不同之處在于（ ）
A．收益率高
B．風(fēng)險(xiǎn)分散
C．產(chǎn)品功能突出
D．銷(xiāo)售量大
【正確答案】：C
第14題銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（ ?。?BR> A．自覺(jué)遵守所在機(jī)后的各種規(guī)章制度
B．保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)
C．為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶(hù)
D．自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)
【正確答案】：C
第15題商談中的大忌不包括（ ?。?。
A．打斷別人的話(huà)
B．向?qū)Ψ奖砻髡\(chéng)意
C．抓住對(duì)方過(guò)失攻擊對(duì)方
D．說(shuō)法太多
【正確答案】：B
第16題（ ?。┦腔诨A(chǔ)層面的信任，它可能因?yàn)橹救?、環(huán)境的變化轉(zhuǎn)移。
A．產(chǎn)品信任
B．服務(wù)信任
C．情感信任
D．認(rèn)知信任
【正確答案】：D
第17題以下屬于開(kāi)放式問(wèn)題的是（ ）。
A．要不要在資產(chǎn)組合中加入XX股票？
B．央行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對(duì)此您怎么看？
C．您能否告訴我您的年齡？
D．您打算到50歲再開(kāi)始規(guī)劃退休，這會(huì)不會(huì)太遲了？
【正確答案】：B
第18題根據(jù)《職業(yè)操守》第二十三條，從業(yè)人員向客戶(hù)贈(zèng)送的禮品可以是（ ）
A．貴金屬
B．消費(fèi)卡
C．有價(jià)證券
D．低價(jià)值的日常生活消費(fèi)品
【正確答案】：D
第19題下列可以作為合理稅收規(guī)劃的是（ ?。?BR> A．用發(fā)票沖抵費(fèi)用
B．以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報(bào)酬
C．盡量采用現(xiàn)金交易
D．充分利用費(fèi)用扣除規(guī)定
【正確答案】：D
第20題資本資產(chǎn)定價(jià)模型認(rèn)為，能帶來(lái)超出無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率的報(bào)酬的超額收益——風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬，是由影響證券的什么因素帶來(lái)的？（?。?BR> A．經(jīng)濟(jì)因素
B．特有風(fēng)險(xiǎn)
C．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
D．分散化
【正確答案】：C
第21題以下關(guān)于理財(cái)客戶(hù)遺產(chǎn)繼承的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ?。?BR> A．客戶(hù)的父母是第一序列繼承人
B．客戶(hù)的子女是第一序列繼承人
C．客戶(hù)的兄弟是第一序列繼承人
D．法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承
【正確答案】：D
第22題貨幣市場(chǎng)的特征是（ ?。?BR> A．風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高
B．收益高，安全性也高
C．流動(dòng)性低，安全性也低
D．風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高
【正確答案】：D
第23題一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開(kāi)始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂(yōu)慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中（ ?。?BR> A．蕭條期
B．調(diào)整期
C．萎縮期
D．衰退期
【正確答案】：D
第24題為了測(cè)度不同金融產(chǎn)品的收益的相關(guān)程度，應(yīng)該使用（?。?。
A．方差
B．協(xié)方差
C．標(biāo)準(zhǔn)差
D．離散系數(shù)
【正確答案】：B
第25題根據(jù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的觀點(diǎn)，客戶(hù)從從業(yè)人員手中得到的是（ ?。?BR> A．優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品
B．周到的服務(wù)
C．銀行的推銷(xiāo)
D．客戶(hù)需求的滿(mǎn)足
【正確答案】：D
第26題下列是處理“拒絕”的態(tài)度，不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（ ?。?。
A．以平常心面對(duì)拒絕
B．始終誠(chéng)實(shí)和謙虛
C．和客戶(hù)展開(kāi)爭(zhēng)論
D．需要有信心和權(quán)威感
【正確答案】：C
第27題從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是（ ）。
A．在受雇期間妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案
B．任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶(hù)信息，不向單位或個(gè)人泄露
C．與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻?hù)的社會(huì)地位
D．將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶(hù)名單透露給其他機(jī)構(gòu)
【正確答案】：A
第28題我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得適用（ ?。?BR> A．14%的實(shí)際比例稅率
B．適用5～35%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率
C．20%的比例稅率
D．適用20%～40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率
【正確答案】：A
第29題溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是（ ?。?BR> A．6%
B．6.25%
C．5.6%
D．以上都不可能
【正確答案】：C
第30題客戶(hù)與銀行合作的心路歷程的第一步是（ ?。?BR> A．產(chǎn)生欲望
B．引起注意
C．發(fā)生興趣
D．采取行動(dòng)
【正確答案】：B
第31題傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（ ?。?BR> A．新興行業(yè)公司
B．快速成長(zhǎng)公司
C．處于成熟期的公司
D．無(wú)法確定
【正確答案】：C
第32題外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行可以開(kāi)展的外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)不包括（ ?。?BR> A．吸收公眾存款
B．證券發(fā)行與承銷(xiāo)
C．辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)
D．提供信用服務(wù)于擔(dān)保
【正確答案】：B
第33題在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行（ ?。?。
A．審批制和報(bào)告制
B．注冊(cè)制和報(bào)告制
C．審批制和注冊(cè)制
D．登記制和報(bào)告制
【正確答案】：A
第34題運(yùn)用介紹法拓展客戶(hù)資源的特點(diǎn)是（ ?。?。
A．成本低
B．高速度
C．容易成功
D．利用他人的影響力建立口碑
【正確答案】：D
第35題由銀行向客戶(hù)承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶(hù)按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（?。?。
A．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 考試大預(yù)?？忌荚嚦晒?！
B．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
C．最低收益理財(cái)計(jì)劃
D．固定收益理財(cái)計(jì)劃
【正確答案】：C
二、多項(xiàng)選擇題
第36題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)國(guó)內(nèi)發(fā)展中存在的問(wèn)題包括（?。?BR> A．業(yè)務(wù)條塊分割
B．理財(cái)產(chǎn)品單調(diào)片面
C．產(chǎn)品創(chuàng)新能力
D．定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制薄弱
E．專(zhuān)業(yè)化隊(duì)伍匱乏
【正確答案】：A,B,C,D,E
第37題市場(chǎng)細(xì)分的意義主要體現(xiàn)在（ ）。
A．個(gè)人理財(cái)?shù)臓I(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)以市場(chǎng)細(xì)分為起點(diǎn)
B．更加緊密地將金融機(jī)構(gòu)的金融資源、服務(wù)和產(chǎn)品同市場(chǎng)需求匹配，進(jìn)而節(jié)約成本
C．更加精確地滿(mǎn)足消費(fèi)者的需求，增加消費(fèi)者的滿(mǎn)意程度
D．能夠準(zhǔn)確選定某一消費(fèi)群體，使得商業(yè)銀行能夠?qū)⒗碡?cái)業(yè)務(wù)的重點(diǎn)集中在范圍更小的目標(biāo)上，深入開(kāi)發(fā)該群體的需求
E．可以通過(guò)細(xì)分市場(chǎng)來(lái)提高消費(fèi)者滿(mǎn)意程度從而維護(hù)已有的客戶(hù)
【正確答案】：B,C,D,E
第38題與一般的銀行儲(chǔ)蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是（ ?。?。
A．不記名，可流通轉(zhuǎn)讓
B．收益率相對(duì)較低
C．面額較大，金額固定
D．利率可以是固定的或浮動(dòng)的
E．不能提前支取
【正確答案】：A,C,D,E
第39題客戶(hù)維護(hù)的方法有（ ）。
A．上門(mén)維護(hù)
B．超值維護(hù)
C．知識(shí)維護(hù)
D．情感維護(hù)
E．顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)維護(hù)
【正確答案】：A,B,C,D,E
第40題理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（?。?BR> A．儲(chǔ)蓄品推介
B．投資品分析
C．財(cái)務(wù)策劃
D．保險(xiǎn)規(guī)劃
E．退休規(guī)劃
【正確答案】：B,C
第41題投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃？（?。?BR> A．保本收益理財(cái)計(jì)劃
B．最低收益理財(cái)計(jì)劃
C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
E．固定收益理財(cái)計(jì)劃
【正確答案】：B,C,E
第42題關(guān)于資產(chǎn)組合的收益率與風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法正確的是（?。?BR> A．組合的收益率是一個(gè)隨機(jī)變量
B．組合的風(fēng)險(xiǎn)可能低于各個(gè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的和
C．組合的期望收益率大于任意一個(gè)資產(chǎn)的期望收益率
D．組合的風(fēng)險(xiǎn)隨著資產(chǎn)的種類(lèi)的增多而逐漸升高
E．當(dāng)組合資產(chǎn)越來(lái)越多時(shí)，資產(chǎn)收益的協(xié)方差越來(lái)越接近組合風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：A,B,E
第43題關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說(shuō)法正確的是（ ?。l件，才可開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
A．委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說(shuō)明
B．因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見(jiàn)的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法
C．受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷(xiāo)原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷(xiāo)該處分行為
D．受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人
E．受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過(guò)失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人
【正確答案】：A,B,D,E
第44題在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)的環(huán)境下，下列的理財(cái)決策正確的是（?。?BR> A．將資金購(gòu)買(mǎi)定期儲(chǔ)蓄存款
B．賣(mài)出資產(chǎn)組合中的一部分國(guó)債
C．適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重
D．購(gòu)置房地產(chǎn)
E．將部分本幣換成外匯
【正確答案】：B,C,D,E
第45題委托代理終止的條件有（ ?。?。
A．代理期間屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完成
B．被代理人取消委托或代理人辭去委托
C．代理人死亡
D．代理人喪失民事行為能力
E．作為被代理人或者代理人的法人終止的分析、審核、報(bào)告制度
【正確答案】：A,B,C,D,E
第46題根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為（ ?。?BR> A．與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
B．與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
C．與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
D．與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
E．利率聯(lián)動(dòng)的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
【正確答案】：B,C,D,E
第47題稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（ ?。?。
A．合法性原則
B．目的性原則
C．規(guī)劃性原則
D．綜合性原則
E．增值性原則
【正確答案】：A,B,C,D
第48題對(duì)于以下（ ?。┦马?xiàng)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采用多樣化方式進(jìn)行調(diào)查。
A．商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢(xún)、財(cái)務(wù)規(guī)劃、或投資顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)勝任能力、操守情況，以及上述服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況
B．商業(yè)銀行接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶(hù)授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性
C．客戶(hù)資產(chǎn)保管人員和賬戶(hù)操作人員職責(zé)的分離情況等
D．商業(yè)銀行銷(xiāo)售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)投資人的保護(hù)情況
E．商業(yè)銀行銷(xiāo)售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況
【正確答案】：A,B,C,D,E
第49題進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（ ?。?。
A．提高資產(chǎn)的收益率
B．滿(mǎn)足日常的周期性的支出需求
C．滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求
D．滿(mǎn)足未來(lái)消費(fèi)的需求
E．滿(mǎn)足財(cái)富積累與投資獲利的需求
【正確答案】：B,C,D,E
第50題證券投資基金的收益主要有（ ?。?BR> A．波動(dòng)率提高
B．證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)
C．紅利收入
D．債券利息
E．存款利息收入
【正確答案】：B,C,D,E
第51題根據(jù)生命周期理論，人的生命周期分為（?。?BR> A．少年成長(zhǎng)期
B．青年成長(zhǎng)期
C．壯年成熟期
D．中年穩(wěn)健期
E．退休養(yǎng)老期
【正確答案】：A,B,D,E
第52題國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)住宅的原因包括（ ?。?BR> A．自住
B．合理避稅
C．對(duì)外出租獲取租金
D．投機(jī)獲取資本利得
【正確答案】：A,B,C,D
第53題對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括（?。?BR> A．經(jīng)濟(jì)金融制度
B．養(yǎng)老保險(xiǎn)制度
C．失業(yè)保險(xiǎn)制度
D．醫(yī)療保險(xiǎn)制度
E．義務(wù)教育制度
【正確答案】：B,C,D,E
第54題投保人應(yīng)具備的條件是（ ?。?。
A．投保人須具有民事權(quán)利能力和民事行為能力
B．投保人須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益
C．投保人須與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同
D．投保人須按合同約定交付保險(xiǎn)費(fèi)
E．投保人須了解風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率
【正確答案】：A,B,C,D
第55題獲利能力分析用到的財(cái)務(wù)比率是（?。?。
A．銷(xiāo)售毛利率
B．銷(xiāo)售凈利率
C．資產(chǎn)收益率
D．資本收益率
E．凈資產(chǎn)收益率
【正確答案】：A,B,C,D,E
第56題債券的發(fā)行與付息方式有（ ）。
A．按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息
B．按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還
C．貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值
D．定期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息
E．貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息
【正確答案】：A,B,C,D
第57題在我國(guó)股權(quán)分置的條件下，股票可以分類(lèi)為（ ?。?。
A．國(guó)家股
B．法人股
C．績(jī)優(yōu)股
D．公眾股
E．外資股
【正確答案】：A,B,D,E
第58題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括（ ）。
A．商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)
B．綜合理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等
C．理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D．商業(yè)銀行進(jìn)行投資操作面臨風(fēng)險(xiǎn)狀
E．商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：A,B,C,D,E
第59題以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋?zhuān)渲姓_的有（?。?BR> A．私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心
B．私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿(mǎn)足客戶(hù)的財(cái)富增值的需要
C．私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶(hù)提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)
D．私人銀行業(yè)務(wù)的門(mén)檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高
E．私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)
【正確答案】：C,D,E
第60題下列信息屬于內(nèi)幕信息的是（ ?。?BR> A．公司股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變化
B．公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更
C．上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案
D．公司分配股利或者增資的計(jì)劃
E．公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任
【正確答案】：A,B,C,D,E
三、判斷題
第61題理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)是現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第62題個(gè)人實(shí)盤(pán)黃金買(mǎi)賣(mài)的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。（ ?。?BR> 【正確答案】：×
第63題銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關(guān)系到銀行業(yè)的健康發(fā)展。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第64題從業(yè)人員應(yīng)熟知為客戶(hù)協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。（ ）
【正確答案】：×
第65題政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)來(lái)源。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第66題復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。（）
【正確答案】：×
第67題一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第68題無(wú)論在什么情況下，從業(yè)人員在面對(duì)客戶(hù)時(shí)，都必須保持熱誠(chéng)，無(wú)論多么不利，也要說(shuō)實(shí)話(huà)。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第69題期貨公司不得為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第70題熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)的各環(huán)節(jié)思路也是熟知業(yè)務(wù)其中一項(xiàng)。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第71題金融市場(chǎng)上有固定的貨幣資金供應(yīng)者和需求者，并且角色不會(huì)發(fā)生變化。（ ?。?BR> 【正確答案】：×
第72題銀行應(yīng)當(dāng)滿(mǎn)足客戶(hù)的所有金融需求。（ ?。?BR> 【正確答案】：×
第73題如果利率上升，債券的提前償付就會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)。（ ?。?BR> 【正確答案】：×
第74題商業(yè)票據(jù)相當(dāng)于一個(gè)短期貼現(xiàn)債券。（ ?。?BR> 【正確答案】：√
第75題在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。（ ?。?BR> 【正確答案】：√