學(xué)習(xí)是一個(gè)長(zhǎng)期堅(jiān)持的過(guò)程，對(duì)于銀行從業(yè)資格而言，每天進(jìn)步一點(diǎn)點(diǎn)，基礎(chǔ)扎實(shí)一點(diǎn)點(diǎn)，日積月累，考試就會(huì)更容易一點(diǎn)點(diǎn)。整理“2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案：法律法規(guī)（模擬7）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請(qǐng)?jiān)L問(wèn)銀行從業(yè)資格考試頻道。
多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
21.目前我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有()。
A.英鎊
B.盧布
C.瑞士法郎
D.新加坡元
E.歐元
22.下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有()。
A.撥貸比
B.流動(dòng)性覆蓋率
C.存貸比
D.流動(dòng)性比率
E.凈穩(wěn)定融資比率
23.根據(jù)中國(guó)人民銀行2005年發(fā)布的《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)
行金融債券應(yīng)具備的條件有()。
A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定
B.近兩年連續(xù)盈利
C.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足
D.近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為
E.具有良好的公司治理機(jī)制
24.商業(yè)銀行開(kāi)展的代理業(yè)務(wù)有()。
A.代收電費(fèi)
B.代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)
C.代發(fā)工資
D.代售人壽保險(xiǎn)
E.代銷(xiāo)開(kāi)放式基金
25.下列支票中，()不可以支取現(xiàn)金。
A.劃線(xiàn)支票
B.轉(zhuǎn)賬支票
C.普通支票
D.旅行支票
E.現(xiàn)金支票
26.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列哪些情形，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任()。
A.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的
B.商業(yè)銀行未按照客戶(hù)指令進(jìn)行操作的
C.商業(yè)銀行未保存相關(guān)證明文件的
D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷(xiāo)售是符合客戶(hù)利益原則的
E.銷(xiāo)售未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的
27.限制商業(yè)銀行從事信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了()。
A.防范金融風(fēng)險(xiǎn)
B.增強(qiáng)客戶(hù)的滿(mǎn)意度
C.維護(hù)金融安全
D.提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和形象
E.貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則
28.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項(xiàng)中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有()。
A.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制
B.清晰的職責(zé)邊界
C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略
D.合理的激勵(lì)約束機(jī)制
E.健全的組織架構(gòu)
29.公示催告期間，票據(jù)不得()。
A.申報(bào)權(quán)利
B.付款
C.轉(zhuǎn)讓
D.承兌
E.貼現(xiàn)
30.下列項(xiàng)目中，屬于洗錢(qián)罪對(duì)象的有()。
A.毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
B.金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
D.貪污賄賂犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
E.黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
31.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取()等措施。
A.先行登記保存可能被轉(zhuǎn)移、藏匿、毀損或者偽造的文件、資料
B.責(zé)令調(diào)整董事和高級(jí)管理人員
C.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料
D.責(zé)令暫停涉案機(jī)構(gòu)部分業(yè)務(wù)
E.直接凍結(jié)有關(guān)涉案單位和個(gè)人的銀行賬戶(hù)
32.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素有()。
A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資比例
B.其他銀行同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)
C.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道及客戶(hù)定位
D.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算
E.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)
33.有利于治理通貨膨脹的財(cái)政政策措施包括()。
A.增收節(jié)支、減少赤字
B.增加稅賦
C.抑制公共事業(yè)投資
D.增加政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支
E.減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出
34.下列屬于金融市場(chǎng)短期信用工具的有()。
A.支票
B.債券
C.股票
D.本票
E.匯票
35.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)“忠于職守”的內(nèi)容包括()。
A.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)
B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)
C.在公共場(chǎng)所發(fā)表與身份不符的有損本機(jī)構(gòu)的言論
D.自覺(jué)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度
E.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶(hù)
36.在我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分中，第三產(chǎn)業(yè)的范圍包括()。
A.房地產(chǎn)業(yè)
B.郵政業(yè)
C.金融業(yè)
D.制造業(yè)
E.建筑業(yè)
37.下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有()。
A.貸款審批
B.受理與調(diào)查
C.合同簽訂
D.貸款申請(qǐng)
E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)
38.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說(shuō)法，正確的有()。
A.建立合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施
B.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)
C.董事會(huì)應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決
D.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，主要包括：對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度、有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度、誠(chéng)信舉報(bào)制度
E.合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，開(kāi)展員工的合培訓(xùn)與教育
39.物權(quán)的法律特征有()。
A.物權(quán)是絕對(duì)權(quán)
B.物權(quán)是支配權(quán)
C.物權(quán)的標(biāo)的是物
D.物權(quán)具有排他性
E.物權(quán)具有追及力
40.公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。
A.股東大會(huì)
B.董事會(huì)
C.工會(huì)組織
D.監(jiān)事會(huì)
E.高級(jí)管理層
21.ACDE?！窘馕觥磕壳埃覈?guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
22.BE?！窘馕觥康谌姘腿麪栙Y本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動(dòng)性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況;凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。
23.ACDE。【解析】商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制;核心資本充足率不低于4%;近三年連續(xù)盈利;貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為;中國(guó)人民銀行要求的其他條件。
24.ABCDE。【解析】以上五項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。
25.AB。【解析】轉(zhuǎn)賬支票，支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。劃線(xiàn)支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。
26.ABCD?！窘馕觥可虡I(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：(1)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷(xiāo)售是符合客戶(hù)利益原則的。(2)商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。(3)不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。
27.ACE?！窘馕觥肯拗沏y行從事信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全。
28.ABCDE。【解析】良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵(lì)約束機(jī)制、完善的信息披露制度。
29.BCDE?！窘馕觥糠ㄔ菏芾砉敬吒婧?，應(yīng)當(dāng)立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報(bào)權(quán)利，公告期間，票據(jù)權(quán)利被凍結(jié)，不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉(zhuǎn)讓?zhuān)嘘P(guān)當(dāng)事人對(duì)票據(jù)的任何處分均沒(méi)有法律效力。
30.ABCDE?！窘馕觥俊吨腥A人民共和國(guó)刑法》中的洗錢(qián)罪明確規(guī)定其對(duì)象是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢(qián)罪的對(duì)象，也就不能構(gòu)成洗錢(qián)罪。
31.AC?！窘馕觥裤y監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取有關(guān)措施。但須經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上銀監(jiān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)?？梢詫?duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有：(1)詢(xún)問(wèn)有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說(shuō)明。(2)查閱復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料。(3)對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。
32.ADE?！窘馕觥可虡I(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算。(3)本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)。(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。
33.ABCE?！窘馕觥恐卫硗ㄘ浥蛎浀膶?duì)策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策。緊縮的財(cái)政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出，使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少，購(gòu)買(mǎi)力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。通過(guò)控制財(cái)政支出，削弱社會(huì)集團(tuán)購(gòu)買(mǎi)力，減輕物價(jià)上漲的壓力。
34.ADE?！窘馕觥總?、股票屬于長(zhǎng)期信用工具。
35.ABD?！窘馕觥裤y行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。
36.ABC?！窘馕觥康谌a(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂(lè)業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國(guó)際組織。
37.ABCDE?！窘馕觥抗举J款基本流程：(1)貸款申請(qǐng)。(2)受理與調(diào)查。(3)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。(4)貸款審批。(5)合同簽訂。(6)貸款發(fā)放。(7)貸款支付。(8)貸后管理。(9)貸款回收與處置。
38.ABDE。【解析】董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策。
39.ABCDE。【解析】與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：物權(quán)是絕對(duì)權(quán)、物權(quán)是支配權(quán)、物權(quán)的標(biāo)的是物、物權(quán)具有排他性、物權(quán)具有追及力。
40.ABDE?！窘馕觥抗局卫斫M織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層(簡(jiǎn)稱(chēng)“三會(huì)一層”)。
多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
21.目前我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有()。
A.英鎊
B.盧布
C.瑞士法郎
D.新加坡元
E.歐元
22.下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有()。
A.撥貸比
B.流動(dòng)性覆蓋率
C.存貸比
D.流動(dòng)性比率
E.凈穩(wěn)定融資比率
23.根據(jù)中國(guó)人民銀行2005年發(fā)布的《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)
行金融債券應(yīng)具備的條件有()。
A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定
B.近兩年連續(xù)盈利
C.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足
D.近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為
E.具有良好的公司治理機(jī)制
24.商業(yè)銀行開(kāi)展的代理業(yè)務(wù)有()。
A.代收電費(fèi)
B.代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)
C.代發(fā)工資
D.代售人壽保險(xiǎn)
E.代銷(xiāo)開(kāi)放式基金
25.下列支票中，()不可以支取現(xiàn)金。
A.劃線(xiàn)支票
B.轉(zhuǎn)賬支票
C.普通支票
D.旅行支票
E.現(xiàn)金支票
26.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列哪些情形，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任()。
A.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的
B.商業(yè)銀行未按照客戶(hù)指令進(jìn)行操作的
C.商業(yè)銀行未保存相關(guān)證明文件的
D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷(xiāo)售是符合客戶(hù)利益原則的
E.銷(xiāo)售未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的
27.限制商業(yè)銀行從事信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了()。
A.防范金融風(fēng)險(xiǎn)
B.增強(qiáng)客戶(hù)的滿(mǎn)意度
C.維護(hù)金融安全
D.提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和形象
E.貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則
28.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項(xiàng)中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有()。
A.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制
B.清晰的職責(zé)邊界
C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略
D.合理的激勵(lì)約束機(jī)制
E.健全的組織架構(gòu)
29.公示催告期間，票據(jù)不得()。
A.申報(bào)權(quán)利
B.付款
C.轉(zhuǎn)讓
D.承兌
E.貼現(xiàn)
30.下列項(xiàng)目中，屬于洗錢(qián)罪對(duì)象的有()。
A.毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
B.金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
D.貪污賄賂犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
E.黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
31.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取()等措施。
A.先行登記保存可能被轉(zhuǎn)移、藏匿、毀損或者偽造的文件、資料
B.責(zé)令調(diào)整董事和高級(jí)管理人員
C.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料
D.責(zé)令暫停涉案機(jī)構(gòu)部分業(yè)務(wù)
E.直接凍結(jié)有關(guān)涉案單位和個(gè)人的銀行賬戶(hù)
32.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素有()。
A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資比例
B.其他銀行同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)
C.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道及客戶(hù)定位
D.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算
E.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)
33.有利于治理通貨膨脹的財(cái)政政策措施包括()。
A.增收節(jié)支、減少赤字
B.增加稅賦
C.抑制公共事業(yè)投資
D.增加政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支
E.減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出
34.下列屬于金融市場(chǎng)短期信用工具的有()。
A.支票
B.債券
C.股票
D.本票
E.匯票
35.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)“忠于職守”的內(nèi)容包括()。
A.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)
B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)
C.在公共場(chǎng)所發(fā)表與身份不符的有損本機(jī)構(gòu)的言論
D.自覺(jué)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度
E.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶(hù)
36.在我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分中，第三產(chǎn)業(yè)的范圍包括()。
A.房地產(chǎn)業(yè)
B.郵政業(yè)
C.金融業(yè)
D.制造業(yè)
E.建筑業(yè)
37.下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有()。
A.貸款審批
B.受理與調(diào)查
C.合同簽訂
D.貸款申請(qǐng)
E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)
38.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說(shuō)法，正確的有()。
A.建立合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施
B.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)
C.董事會(huì)應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決
D.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，主要包括：對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度、有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度、誠(chéng)信舉報(bào)制度
E.合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，開(kāi)展員工的合培訓(xùn)與教育
39.物權(quán)的法律特征有()。
A.物權(quán)是絕對(duì)權(quán)
B.物權(quán)是支配權(quán)
C.物權(quán)的標(biāo)的是物
D.物權(quán)具有排他性
E.物權(quán)具有追及力
40.公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。
A.股東大會(huì)
B.董事會(huì)
C.工會(huì)組織
D.監(jiān)事會(huì)
E.高級(jí)管理層
21.ACDE?！窘馕觥磕壳埃覈?guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
22.BE?！窘馕觥康谌姘腿麪栙Y本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動(dòng)性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況;凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。
23.ACDE。【解析】商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制;核心資本充足率不低于4%;近三年連續(xù)盈利;貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為;中國(guó)人民銀行要求的其他條件。
24.ABCDE。【解析】以上五項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。
25.AB。【解析】轉(zhuǎn)賬支票，支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。劃線(xiàn)支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。
26.ABCD?！窘馕觥可虡I(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：(1)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷(xiāo)售是符合客戶(hù)利益原則的。(2)商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。(3)不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。
27.ACE?！窘馕觥肯拗沏y行從事信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全。
28.ABCDE。【解析】良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵(lì)約束機(jī)制、完善的信息披露制度。
29.BCDE?！窘馕觥糠ㄔ菏芾砉敬吒婧?，應(yīng)當(dāng)立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報(bào)權(quán)利，公告期間，票據(jù)權(quán)利被凍結(jié)，不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉(zhuǎn)讓?zhuān)嘘P(guān)當(dāng)事人對(duì)票據(jù)的任何處分均沒(méi)有法律效力。
30.ABCDE?！窘馕觥俊吨腥A人民共和國(guó)刑法》中的洗錢(qián)罪明確規(guī)定其對(duì)象是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢(qián)罪的對(duì)象，也就不能構(gòu)成洗錢(qián)罪。
31.AC?！窘馕觥裤y監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取有關(guān)措施。但須經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上銀監(jiān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)?？梢詫?duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有：(1)詢(xún)問(wèn)有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說(shuō)明。(2)查閱復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料。(3)對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。
32.ADE?！窘馕觥可虡I(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算。(3)本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)。(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。
33.ABCE?！窘馕觥恐卫硗ㄘ浥蛎浀膶?duì)策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策。緊縮的財(cái)政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出，使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少，購(gòu)買(mǎi)力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。通過(guò)控制財(cái)政支出，削弱社會(huì)集團(tuán)購(gòu)買(mǎi)力，減輕物價(jià)上漲的壓力。
34.ADE?！窘馕觥總?、股票屬于長(zhǎng)期信用工具。
35.ABD?！窘馕觥裤y行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。
36.ABC?！窘馕觥康谌a(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂(lè)業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國(guó)際組織。
37.ABCDE?！窘馕觥抗举J款基本流程：(1)貸款申請(qǐng)。(2)受理與調(diào)查。(3)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。(4)貸款審批。(5)合同簽訂。(6)貸款發(fā)放。(7)貸款支付。(8)貸后管理。(9)貸款回收與處置。
38.ABDE。【解析】董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策。
39.ABCDE。【解析】與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：物權(quán)是絕對(duì)權(quán)、物權(quán)是支配權(quán)、物權(quán)的標(biāo)的是物、物權(quán)具有排他性、物權(quán)具有追及力。
40.ABDE?！窘馕觥抗局卫斫M織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層(簡(jiǎn)稱(chēng)“三會(huì)一層”)。