現(xiàn)在的大學畢業(yè)生很多都缺乏理財意識，很容易成為入不敷出的“月光族”。只要動動腦筋，從現(xiàn)在起合理地管理自己的財富，也就向成功邁進了一大步。小玉現(xiàn)在已經(jīng)參加工作一年了，目前的月薪是3300元。因為工資的高低和學歷也有關系，小玉打算2年后報考在職研究生。按現(xiàn)在讀研究生的費用2萬元/年計算，3年的費用為6萬元?，F(xiàn)在看我們?yōu)樗д小?BR> 工作兢兢業(yè)業(yè) 追求品質生活的金牛女
小玉的同事們都說她是屬于典型的金牛座的性格，在工作上兢兢業(yè)業(yè)，生活上對物質生活的品質也有嚴格的要求。在河西一家企業(yè)單位上班的小玉，工作能力在單位同齡人中都是佼佼者。她在離單位不遠的地方租了一間單身公寓，和小玉一起同居的還有她花1500元買的一只松獅愛犬名叫獅獅，小玉說：“我們家獅獅還算好帶，每個月只要從生活費中抽出300元伺候它就足夠了?！?為了把自己的冰箱填滿，每個月都會去大超市shopping。平時小玉喜歡用知識來充實自己，偶爾過幾個月會在網(wǎng)上買書，每個月都會買一些時尚雜志。
今朝有酒今朝醉 月光族瀟灑背后是苦笑
小玉不但會賺錢，像所有女孩一樣，小玉平時也特別愛打扮，漂亮的衣服，時尚的鞋子，堅持用一線品牌的化妝品，對愛好的小玉來說，這是三大開支。小玉說：“這三項開支我得輪著來，比如這個月買了化妝品，就只好不買鞋子和衣服了，否則5000元都不夠花?！逼綍r，小玉喜歡和朋友一起去泡吧，每個月還得去整理頭發(fā)，淪為“月光族”實在也沒什么奇怪的，有時太窘迫了，還得向老媽要點贊助。小玉說：“我不屬于購物狂，但是我覺得衣服款式簡單大方，質量好就行?！泵慨斂粗约旱呢S碩戰(zhàn)績和“奄奄一息”的錢包，小玉只有一聲嘆息。
小玉8月份的流水賬
8月 支出
吃飯 每天中午在辦公室吃10元錢的盒飯，每周有幾天會出去和男朋友吃晚餐(大多數(shù)是男友買單)
交通 每天上下班花2元錢坐公車，偶爾趕時間就打的
通訊 本月移動給我的電話費賬單是142元
寵物 給獅獅(寵物狗)買一袋10公斤狗糧148元和專用的洗發(fā)水39.8元
生活用品 去附近的沃爾瑪超市購物，買了喜歡的零食和生活用品156.9元
鞋子 去王府井購物買了一雙百麗的涼鞋折后248元
化妝用品 一套迪奧的護膚品套裝580元
住宿 房租一季度交清2400元，抄水電表的師傅說這個月的水電費是80元
充電 每月定期去報刊亭買了《昕薇》和《米娜》。去當當網(wǎng)網(wǎng)購《杜拉拉升職記》32.4元
財務規(guī)劃
開支預算：理財?shù)母?，在于有財可理，所以首先必須要聚集財富。對于像小玉這樣的月光族來說，的做法是每月列出一個強制性的開支預算，從現(xiàn)在開始就學會每日記賬，通過記賬分析出哪些是彈性支出，從而嚴格控制不該有的彈性支出，堅持理性消費。 信用卡是很好的記賬工具，小玉可以考慮辦一張，但信用額度控制在1000元之內(nèi)，防止沖動消費。另外，巧用信用卡還可以享受到的免息期，以達到理財?shù)男Ч?BR> 根據(jù)小玉目前的支出情況，其中剛性支出建議如下：
1.餐費，每月大概是600元，建議學會自己做飯，盡量少在外面吃。
2.交通費，每月控制在60元內(nèi)，盡量少搭出租車。
3.生活必需品，掌握好必需的尺度，每月控制在100元以內(nèi)。
4.房租水電，目前是880元，如果考慮與人合租，將可以節(jié)省一筆不小的固定開支。
每月剛性支出共計1640元，仍有節(jié)省的空間。
針對小玉每月的彈性支出，建議如下：
1.小玉是否可考慮將松獅愛犬賣掉。不但有1500元的收入，每月還可以節(jié)約300元的費用。另外小玉可以有更多的時間用來學習，好好準備考研和讀研。
2.通訊費 目前的支出是150元每月，建議調整話費套餐，改為打入免費，并盡量少主動打出，把通訊費控制在100元以內(nèi)。
3.小玉可以通過網(wǎng)絡了解時尚信息來替代時尚雜志的消費，節(jié)約的錢可以用來買工具書或投資，每月控制在30元吧。
4.小玉在衣、鞋、化妝品的消費方面彈性較大，一定要克制自己的沖動，不崇尚照樣也能時尚、漂亮，建議每月控制在300元內(nèi)。
這樣每月的彈性支出可以節(jié)省出600元左右。
參照上述建議，月收入3300-月支出2070=月結余1230元，小玉只要合理計劃，并按計劃執(zhí)行，是可以達成目標的。
開始儲蓄：根據(jù)小玉目前的情況每個月拿出500元做“零存整取”存款。這樣，在兩年后就可以保證第一年的學費開支的60%以上，還可以限度地獲取存款利息收益。
嘗試投資：傳統(tǒng)的銀行儲蓄方式盡管比較適合“月光族”積累資金，但缺點是收益相對較低，因此建議小玉每月可拿600-700元進行一些投資。基金定投是每月固定投資的理想方式，鑒于當下的市場環(huán)境，小玉可以先采取穩(wěn)健的基金定投組合(債券基金50%+股票基金50%的定投組合)，且各類型基金分別選擇兩只，在今后市場趨勢走穩(wěn)后，去掉一只債券基金，增加股票基金配置，以提高組合收益率。
小玉的自我總結
我發(fā)現(xiàn)我就是一個“名副其實”的“月光族”，幸好我才出來工作不久還可以找家里人“求助”，如果我們沒有父母這個后盾，如果我們國家有以卡養(yǎng)卡的這種政策，或許我身邊的朋友大部分都已是表面風光實則窘迫吧?！坝蓛€入奢易，由奢入儉難”，如果有一天父母不再做后盾時，“月光族”明天又該如何去生活呢?
直到月末我把我的財政流水賬列出來的時候，我才發(fā)現(xiàn)我有點“失控”了。那套迪奧的化妝品，我一直很鐘愛的品牌，當時頭腦發(fā)熱就買了。買完之后看到我空空如也的錢包，就開始后悔。事后我在家里盤算，如果我單買迪奧的精華液和保濕液，像洗面奶等基礎護膚品就選擇一些價格實惠一些的品牌。
小玉的同事們都說她是屬于典型的金牛座的性格，在工作上兢兢業(yè)業(yè)，生活上對物質生活的品質也有嚴格的要求。在河西一家企業(yè)單位上班的小玉，工作能力在單位同齡人中都是佼佼者。她在離單位不遠的地方租了一間單身公寓，和小玉一起同居的還有她花1500元買的一只松獅愛犬名叫獅獅，小玉說：“我們家獅獅還算好帶，每個月只要從生活費中抽出300元伺候它就足夠了?！?為了把自己的冰箱填滿，每個月都會去大超市shopping。平時小玉喜歡用知識來充實自己，偶爾過幾個月會在網(wǎng)上買書，每個月都會買一些時尚雜志。
今朝有酒今朝醉 月光族瀟灑背后是苦笑
小玉不但會賺錢，像所有女孩一樣，小玉平時也特別愛打扮，漂亮的衣服，時尚的鞋子，堅持用一線品牌的化妝品，對愛好的小玉來說，這是三大開支。小玉說：“這三項開支我得輪著來，比如這個月買了化妝品，就只好不買鞋子和衣服了，否則5000元都不夠花?！逼綍r，小玉喜歡和朋友一起去泡吧，每個月還得去整理頭發(fā)，淪為“月光族”實在也沒什么奇怪的，有時太窘迫了，還得向老媽要點贊助。小玉說：“我不屬于購物狂，但是我覺得衣服款式簡單大方，質量好就行?！泵慨斂粗约旱呢S碩戰(zhàn)績和“奄奄一息”的錢包，小玉只有一聲嘆息。
小玉8月份的流水賬
8月 支出
吃飯 每天中午在辦公室吃10元錢的盒飯，每周有幾天會出去和男朋友吃晚餐(大多數(shù)是男友買單)
交通 每天上下班花2元錢坐公車，偶爾趕時間就打的
通訊 本月移動給我的電話費賬單是142元
寵物 給獅獅(寵物狗)買一袋10公斤狗糧148元和專用的洗發(fā)水39.8元
生活用品 去附近的沃爾瑪超市購物，買了喜歡的零食和生活用品156.9元
鞋子 去王府井購物買了一雙百麗的涼鞋折后248元
化妝用品 一套迪奧的護膚品套裝580元
住宿 房租一季度交清2400元，抄水電表的師傅說這個月的水電費是80元
充電 每月定期去報刊亭買了《昕薇》和《米娜》。去當當網(wǎng)網(wǎng)購《杜拉拉升職記》32.4元
財務規(guī)劃
開支預算：理財?shù)母?，在于有財可理，所以首先必須要聚集財富。對于像小玉這樣的月光族來說，的做法是每月列出一個強制性的開支預算，從現(xiàn)在開始就學會每日記賬，通過記賬分析出哪些是彈性支出，從而嚴格控制不該有的彈性支出，堅持理性消費。 信用卡是很好的記賬工具，小玉可以考慮辦一張，但信用額度控制在1000元之內(nèi)，防止沖動消費。另外，巧用信用卡還可以享受到的免息期，以達到理財?shù)男Ч?BR> 根據(jù)小玉目前的支出情況，其中剛性支出建議如下：
1.餐費，每月大概是600元，建議學會自己做飯，盡量少在外面吃。
2.交通費，每月控制在60元內(nèi)，盡量少搭出租車。
3.生活必需品，掌握好必需的尺度，每月控制在100元以內(nèi)。
4.房租水電，目前是880元，如果考慮與人合租，將可以節(jié)省一筆不小的固定開支。
每月剛性支出共計1640元，仍有節(jié)省的空間。
針對小玉每月的彈性支出，建議如下：
1.小玉是否可考慮將松獅愛犬賣掉。不但有1500元的收入，每月還可以節(jié)約300元的費用。另外小玉可以有更多的時間用來學習，好好準備考研和讀研。
2.通訊費 目前的支出是150元每月，建議調整話費套餐，改為打入免費，并盡量少主動打出，把通訊費控制在100元以內(nèi)。
3.小玉可以通過網(wǎng)絡了解時尚信息來替代時尚雜志的消費，節(jié)約的錢可以用來買工具書或投資，每月控制在30元吧。
4.小玉在衣、鞋、化妝品的消費方面彈性較大，一定要克制自己的沖動，不崇尚照樣也能時尚、漂亮，建議每月控制在300元內(nèi)。
這樣每月的彈性支出可以節(jié)省出600元左右。
參照上述建議，月收入3300-月支出2070=月結余1230元，小玉只要合理計劃，并按計劃執(zhí)行，是可以達成目標的。
開始儲蓄：根據(jù)小玉目前的情況每個月拿出500元做“零存整取”存款。這樣，在兩年后就可以保證第一年的學費開支的60%以上，還可以限度地獲取存款利息收益。
嘗試投資：傳統(tǒng)的銀行儲蓄方式盡管比較適合“月光族”積累資金，但缺點是收益相對較低，因此建議小玉每月可拿600-700元進行一些投資。基金定投是每月固定投資的理想方式，鑒于當下的市場環(huán)境，小玉可以先采取穩(wěn)健的基金定投組合(債券基金50%+股票基金50%的定投組合)，且各類型基金分別選擇兩只，在今后市場趨勢走穩(wěn)后，去掉一只債券基金，增加股票基金配置，以提高組合收益率。
小玉的自我總結
我發(fā)現(xiàn)我就是一個“名副其實”的“月光族”，幸好我才出來工作不久還可以找家里人“求助”，如果我們沒有父母這個后盾，如果我們國家有以卡養(yǎng)卡的這種政策，或許我身邊的朋友大部分都已是表面風光實則窘迫吧?！坝蓛€入奢易，由奢入儉難”，如果有一天父母不再做后盾時，“月光族”明天又該如何去生活呢?
直到月末我把我的財政流水賬列出來的時候，我才發(fā)現(xiàn)我有點“失控”了。那套迪奧的化妝品，我一直很鐘愛的品牌，當時頭腦發(fā)熱就買了。買完之后看到我空空如也的錢包，就開始后悔。事后我在家里盤算，如果我單買迪奧的精華液和保濕液，像洗面奶等基礎護膚品就選擇一些價格實惠一些的品牌。