備受矚目的新醫(yī)改方案日前公布：國家3年內(nèi)將投入8500億元促5項醫(yī)療改革，城鎮(zhèn)職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保支付限額分別提高到當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄べY和居民可支配收入的6倍左右，新農(nóng)合支付限額提高到當(dāng)?shù)剞r(nóng)民人均純收入的六倍以上。看病難、看病貴的問題隨著新醫(yī)保出臺將有所緩解，新醫(yī)改背景下，我們是否還需要購買商業(yè)險？商業(yè)險計劃又該如何調(diào)整？
■有醫(yī)保了，還有必要買商業(yè)保險嗎？
有關(guān)專家表示，雖然新醫(yī)改方案提高了保障額度，但作為基本醫(yī)療保險只能是低水平的，"保"而不"包"，"保"即有一個基本的保障，超出部分主要應(yīng)通過個人投保商業(yè)保險來解決。
關(guān)注點1：醫(yī)保設(shè)有起付標(biāo)準(zhǔn)，并制定上限。
數(shù)據(jù)顯示，2008年，河北省城鎮(zhèn)單位在崗職工平均工資24390元，按此計算，新醫(yī)改的限額為24390元*6倍=146340元。2008年河北省農(nóng)民人均純收入4795元，按此計算，新農(nóng)合支付限額是4795元*6倍=28770元。而在當(dāng)前背景下，農(nóng)民及職工的收入在今后兩年可能會受到一定的影響，這意味著平均收入會有所波動。
而重大疾病的平均治療費用為10萬元-20萬元。支付限額與實際治療費用還有一定差距，所以還需根據(jù)個人情況補充一些商業(yè)險。
關(guān)注點2：自付標(biāo)準(zhǔn)
需要提醒的是，目前的基本醫(yī)療保險面臨不少限制，比如社保醫(yī)療報銷數(shù)額限制，另外，報銷范圍上也有限制，某些藥品及一些診療項目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施都不在基保報銷范圍之內(nèi)，這也需要商業(yè)險來作為有益補充。
■配套新醫(yī)保，商業(yè)保險如何選擇？
新醫(yī)保方案無疑將我們的重大疾病保障提高了一大截，我們可以相應(yīng)地降低健康險類商業(yè)險的購買。而意外保險、養(yǎng)老保險和帶投資理財功能的保險，和社保并無沖突，我們可以將省下來的錢，用于加強這些方面的保障。中國"美滿一生保險計劃"，即繳即領(lǐng)，分紅加保障，在新醫(yī)改背景下，得到了不少理財師的推薦。生命人壽鑫福人生，養(yǎng)老醫(yī)療兩兼顧，也是不錯的選擇。
同時，下列圍繞健康的附加補充型保險，更應(yīng)作為社保的有益補充。
補償型醫(yī)療保險：發(fā)生意外醫(yī)療費或住院費用后，根據(jù)約定報銷比例進行報銷，用于醫(yī)保未報銷費用的補償。
補貼型醫(yī)療保險：當(dāng)住院后，按天數(shù)給付定額的費用，用于住院期間營養(yǎng)費補貼。
重大疾病豁免險：得重大疾病后豁免其他養(yǎng)老等保險的應(yīng)繳保險費用，保險責(zé)任不變，保證在得大病后仍可獲得其他保險利益。
通常來講，每年的醫(yī)療保險費應(yīng)占到年收入的7%-12%比較合適。沒有參加社會醫(yī)療保障的人員，則不妨考慮適當(dāng)提高該比例。
■有醫(yī)保了，還有必要買商業(yè)保險嗎？
有關(guān)專家表示，雖然新醫(yī)改方案提高了保障額度，但作為基本醫(yī)療保險只能是低水平的，"保"而不"包"，"保"即有一個基本的保障，超出部分主要應(yīng)通過個人投保商業(yè)保險來解決。
關(guān)注點1：醫(yī)保設(shè)有起付標(biāo)準(zhǔn)，并制定上限。
數(shù)據(jù)顯示，2008年，河北省城鎮(zhèn)單位在崗職工平均工資24390元，按此計算，新醫(yī)改的限額為24390元*6倍=146340元。2008年河北省農(nóng)民人均純收入4795元，按此計算，新農(nóng)合支付限額是4795元*6倍=28770元。而在當(dāng)前背景下，農(nóng)民及職工的收入在今后兩年可能會受到一定的影響，這意味著平均收入會有所波動。
而重大疾病的平均治療費用為10萬元-20萬元。支付限額與實際治療費用還有一定差距，所以還需根據(jù)個人情況補充一些商業(yè)險。
關(guān)注點2：自付標(biāo)準(zhǔn)
需要提醒的是，目前的基本醫(yī)療保險面臨不少限制，比如社保醫(yī)療報銷數(shù)額限制，另外，報銷范圍上也有限制，某些藥品及一些診療項目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施都不在基保報銷范圍之內(nèi)，這也需要商業(yè)險來作為有益補充。
■配套新醫(yī)保，商業(yè)保險如何選擇？
新醫(yī)保方案無疑將我們的重大疾病保障提高了一大截，我們可以相應(yīng)地降低健康險類商業(yè)險的購買。而意外保險、養(yǎng)老保險和帶投資理財功能的保險，和社保并無沖突，我們可以將省下來的錢，用于加強這些方面的保障。中國"美滿一生保險計劃"，即繳即領(lǐng)，分紅加保障，在新醫(yī)改背景下，得到了不少理財師的推薦。生命人壽鑫福人生，養(yǎng)老醫(yī)療兩兼顧，也是不錯的選擇。
同時，下列圍繞健康的附加補充型保險，更應(yīng)作為社保的有益補充。
補償型醫(yī)療保險：發(fā)生意外醫(yī)療費或住院費用后，根據(jù)約定報銷比例進行報銷，用于醫(yī)保未報銷費用的補償。
補貼型醫(yī)療保險：當(dāng)住院后，按天數(shù)給付定額的費用，用于住院期間營養(yǎng)費補貼。
重大疾病豁免險：得重大疾病后豁免其他養(yǎng)老等保險的應(yīng)繳保險費用，保險責(zé)任不變，保證在得大病后仍可獲得其他保險利益。
通常來講，每年的醫(yī)療保險費應(yīng)占到年收入的7%-12%比較合適。沒有參加社會醫(yī)療保障的人員，則不妨考慮適當(dāng)提高該比例。