8．個人住房貸款的風險及風險管理
（1）個人住房貸款的風險
1）操作風險。
2）信用風險。個人住房貸款業(yè)務信用風險涉及開發(fā)商、購房人兩方面。
3）市場風險。主要來自：市場供求風險、市場周期風險、政策性風險、變現(xiàn)風險和利率風險。
4）管理風險。主要表現(xiàn)為：資金來源和資金運用期限結構不匹配導致的流動性風險，以及抵押物保管不善和貸后管理工作薄弱所帶來的風險。
5）法律風險。由于現(xiàn)行法制環(huán)境的限制給銀行貸款帶來的潛在風險。
（2）個人住房貸款的風險管理
1）遵照個人住房貸款的相關政策規(guī)定，嚴格遵守貸款年限、貸款價值比率等方面的規(guī)定。
2）詳細審查借款人的相關信息。
3）對貸款申請做整體分析。
4）考核借款人還款能力。規(guī)定將每筆住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下，月所有債務支出與收入比控制在55％以下。
5）在發(fā)放個人住房貸款前應對新建房進行整體性估價。
（1）個人住房貸款的風險
1）操作風險。
2）信用風險。個人住房貸款業(yè)務信用風險涉及開發(fā)商、購房人兩方面。
3）市場風險。主要來自：市場供求風險、市場周期風險、政策性風險、變現(xiàn)風險和利率風險。
4）管理風險。主要表現(xiàn)為：資金來源和資金運用期限結構不匹配導致的流動性風險，以及抵押物保管不善和貸后管理工作薄弱所帶來的風險。
5）法律風險。由于現(xiàn)行法制環(huán)境的限制給銀行貸款帶來的潛在風險。
（2）個人住房貸款的風險管理
1）遵照個人住房貸款的相關政策規(guī)定，嚴格遵守貸款年限、貸款價值比率等方面的規(guī)定。
2）詳細審查借款人的相關信息。
3）對貸款申請做整體分析。
4）考核借款人還款能力。規(guī)定將每筆住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下，月所有債務支出與收入比控制在55％以下。
5）在發(fā)放個人住房貸款前應對新建房進行整體性估價。