1、 商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，這是（ ）
A．投資顧問(wèn)服務(wù)
B．財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)
C．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
D．綜合理財(cái)服務(wù)
標(biāo)準(zhǔn)答案： D
2、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（ ）。
A．保證收益型理財(cái)計(jì)劃
B．非保證收益型理財(cái)計(jì)劃
C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
標(biāo)準(zhǔn)答案： A
3、 是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指（ ）
A. 個(gè)人理財(cái)服務(wù)
B. 投資規(guī)劃
C. 綜合理財(cái)服務(wù)
D. 私人銀行業(yè)務(wù)
標(biāo)準(zhǔn)答案： A
4、 金融機(jī)構(gòu)以富有的客戶為中心，根據(jù)其需求來(lái)提供產(chǎn)品，這是指（ ）。
A. 民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)
B. 私人銀行業(yè)務(wù)
C. 零售銀行業(yè)務(wù)
D. 大眾理財(cái)業(yè)務(wù)
標(biāo)準(zhǔn)答案： B
5、 關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)
B. 是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖
C. 只限于為客戶提供優(yōu)質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品
D. 產(chǎn)品和服務(wù)的比例大約為3：7
標(biāo)準(zhǔn)答案： C
6、 投資者購(gòu)買(mǎi)以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)？（ ）。
A. 固定收益理財(cái)計(jì)劃
B. 保證收益理財(cái)計(jì)劃
C. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
標(biāo)準(zhǔn)答案： D
7、 理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容不包括（ ）。
A. 保證收益理財(cái)計(jì)劃
B. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
C. 私人銀行
D. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
標(biāo)準(zhǔn)答案： C
8、 下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，正確的選項(xiàng)是（ ）。
A. 綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)
B. 綜合理財(cái)服務(wù)強(qiáng)調(diào)標(biāo)準(zhǔn)化
C. 私人銀行業(yè)務(wù)不屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種
D. 私人銀行業(yè)務(wù)以富有的客戶為中心
標(biāo)準(zhǔn)答案： D
9、 以下不屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)暮暧^經(jīng)濟(jì)政策的是（ ）。
A. 財(cái)政政策
B. 經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段
C. 稅收
D. 收入分配政策
標(biāo)準(zhǔn)答案： B
10、 關(guān)于通貨膨漲對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值
B. 固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值
C. 持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段
D. 股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響
標(biāo)準(zhǔn)答案： D
11、 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處于景氣周期，相應(yīng)的理財(cái)措施是（ ）
A. 增加儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的配置
B. 增加債券產(chǎn)品的配置
C. 增加股票產(chǎn)品的配置
D. 適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置
標(biāo)準(zhǔn)答案： C
12、 影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)保障制度不包括 （ ）
A. 經(jīng)濟(jì)體制
B. 養(yǎng)老保險(xiǎn)制度
C. 醫(yī)療保險(xiǎn)制度
D. 失業(yè)保險(xiǎn)制度
標(biāo)準(zhǔn)答案： A
13、 市場(chǎng)利率上升的影響是（ ）
A. 債券價(jià)格上升
B. 股票價(jià)格上升
C. 房地產(chǎn)市場(chǎng)走高
D. 儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率上升
標(biāo)準(zhǔn)答案： D
二、多選題
14、 以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（ ）。
A. 私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心
B. 私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要
C. 私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)
D. 私人銀行業(yè)務(wù)的門(mén)檻比理財(cái)顧問(wèn)更高
E. 私人銀行業(yè)務(wù)中服務(wù)比產(chǎn)品更重要
標(biāo)準(zhǔn)答案： B， C， D
15、 宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開(kāi)展；下列說(shuō)法正確的是（ ）
A. 寬松的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格
B. 中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)賣(mài)出國(guó)債，能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格下降
C. 偏松的收入政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求
D. 提高印花稅能導(dǎo)致股價(jià)下降
E. 緊縮的財(cái)政政策降低人們的可支配收入
標(biāo)準(zhǔn)答案： A， B， C， D， E
16、 以下是關(guān)于綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的解釋，正確的是（ ）。
A. 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
B. 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)
C. 在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中作產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)
D. 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)
E. 按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類別
標(biāo)準(zhǔn)答案： A， D， E
17、 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括（ ）
A. 經(jīng)濟(jì)金融制度
B. 養(yǎng)老保險(xiǎn)制度
C. 失業(yè)保險(xiǎn)制度
D. 醫(yī)療保險(xiǎn)制度
E. 義務(wù)教育制度
標(biāo)準(zhǔn)答案： B， C， D， E
18、 衡量消費(fèi)者收入水平的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)包括（ ）
A. 國(guó)民收入
B. 人均國(guó)民收入
C. 個(gè)人收入
D. 個(gè)人可支配收入
E. 個(gè)人可任意支配收入
標(biāo)準(zhǔn)答案： A， B， C， D
19、 影響商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策包括（ ）
A. 土地政策
B. 收入分配政策
C. 貨幣政策
D. 財(cái)政政策
E. 稅收政策
標(biāo)準(zhǔn)答案： B， C， D， E
20、 發(fā)展中國(guó)家所處于的經(jīng)濟(jì)階段包括（ ）
A. 傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)
B. 經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段
C. 經(jīng)濟(jì)起飛階段
D. 邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段
E. 大量消費(fèi)階段
標(biāo)準(zhǔn)答案： A， B， C
21、 關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（ ）
A. 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)
B. 在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好
C. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品
D. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失
E. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市
標(biāo)準(zhǔn)答案： A， B， E
22、 以下對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)計(jì)劃的理解正確的是（ ）
A. 理財(cái)計(jì)劃屬于綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中的一類
B. 理財(cái)計(jì)劃的類型會(huì)受到當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場(chǎng)條件的影響
C. 在保證收益型理財(cái)計(jì)劃中，銀行也可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)
D. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)在理財(cái)計(jì)劃中風(fēng)險(xiǎn)
E. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃屬于非保證收益理財(cái)計(jì)劃
標(biāo)準(zhǔn)答案： A， B， C， D， E
23、 通常情況下，以下哪種經(jīng)濟(jì)狀況會(huì)使投資者減少儲(chǔ)蓄配置？（ ）
A. 失業(yè)率下降
B. 預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期
C. 預(yù)期通貨膨脹上升
D. 國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差
E. 預(yù)期未來(lái)利率上升
標(biāo)準(zhǔn)答案： A， B， C
24、 關(guān)于金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，以下說(shuō)法正確的是（ ）
A. 金融市場(chǎng)價(jià)格指標(biāo)是影響個(gè)人理財(cái)策略的最基礎(chǔ)因素
B. 金融市場(chǎng)價(jià)格指標(biāo)影響個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益
C. 利率水平變動(dòng)會(huì)影響人們的投資預(yù)期和消費(fèi)支出
D. 利率水平變動(dòng)會(huì)影響人們進(jìn)行投資的機(jī)會(huì)成本
E. 銀行儲(chǔ)蓄存款是利率變動(dòng)的最直接反映
標(biāo)準(zhǔn)答案： A， B， C， D， E
三、判斷題
25、 理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃
標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確
26、 投資者購(gòu)買(mǎi)保證收益理財(cái)計(jì)劃時(shí)不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤
27、 保本浮動(dòng)收益型理財(cái)計(jì)劃的客戶可能得不到任何收益。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確
28、 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人、企業(yè)客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤
29、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確
30、 商業(yè)銀行為了銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，均屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤
31、 目前我國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確
32、 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性的特點(diǎn)。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確
33、 在通貨膨脹嚴(yán)重時(shí)期，持有外匯和外國(guó)資產(chǎn)可能是僅存的保值選擇。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤
34、 我國(guó)醫(yī)療制度改革后，由個(gè)人承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)比例提高，個(gè)人理財(cái)需求減少。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤
35、 我國(guó)的尚不完善的失業(yè)保險(xiǎn)制度和最低生活保障制度使個(gè)人面臨的未來(lái)不確定增加，因此存在強(qiáng)烈的個(gè)人理財(cái)需求。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確
36、 我國(guó)人口總量的增長(zhǎng)會(huì)導(dǎo)致對(duì)金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的需求的增加。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確
37、 預(yù)期未來(lái)利率上升，則應(yīng)當(dāng)增加股權(quán)類金融資產(chǎn)的配置。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤
38、 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄、固定收益類產(chǎn)品等。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確
39、 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)考慮增持收益比較好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確
40、 為了應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)增持固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤
A．投資顧問(wèn)服務(wù)
B．財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)
C．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
D．綜合理財(cái)服務(wù)
標(biāo)準(zhǔn)答案： D
2、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（ ）。
A．保證收益型理財(cái)計(jì)劃
B．非保證收益型理財(cái)計(jì)劃
C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
標(biāo)準(zhǔn)答案： A
3、 是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指（ ）
A. 個(gè)人理財(cái)服務(wù)
B. 投資規(guī)劃
C. 綜合理財(cái)服務(wù)
D. 私人銀行業(yè)務(wù)
標(biāo)準(zhǔn)答案： A
4、 金融機(jī)構(gòu)以富有的客戶為中心，根據(jù)其需求來(lái)提供產(chǎn)品，這是指（ ）。
A. 民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)
B. 私人銀行業(yè)務(wù)
C. 零售銀行業(yè)務(wù)
D. 大眾理財(cái)業(yè)務(wù)
標(biāo)準(zhǔn)答案： B
5、 關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)
B. 是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖
C. 只限于為客戶提供優(yōu)質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品
D. 產(chǎn)品和服務(wù)的比例大約為3：7
標(biāo)準(zhǔn)答案： C
6、 投資者購(gòu)買(mǎi)以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)？（ ）。
A. 固定收益理財(cái)計(jì)劃
B. 保證收益理財(cái)計(jì)劃
C. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
標(biāo)準(zhǔn)答案： D
7、 理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容不包括（ ）。
A. 保證收益理財(cái)計(jì)劃
B. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
C. 私人銀行
D. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
標(biāo)準(zhǔn)答案： C
8、 下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，正確的選項(xiàng)是（ ）。
A. 綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)
B. 綜合理財(cái)服務(wù)強(qiáng)調(diào)標(biāo)準(zhǔn)化
C. 私人銀行業(yè)務(wù)不屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種
D. 私人銀行業(yè)務(wù)以富有的客戶為中心
標(biāo)準(zhǔn)答案： D
9、 以下不屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)暮暧^經(jīng)濟(jì)政策的是（ ）。
A. 財(cái)政政策
B. 經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段
C. 稅收
D. 收入分配政策
標(biāo)準(zhǔn)答案： B
10、 關(guān)于通貨膨漲對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值
B. 固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值
C. 持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段
D. 股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響
標(biāo)準(zhǔn)答案： D
11、 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處于景氣周期，相應(yīng)的理財(cái)措施是（ ）
A. 增加儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的配置
B. 增加債券產(chǎn)品的配置
C. 增加股票產(chǎn)品的配置
D. 適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置
標(biāo)準(zhǔn)答案： C
12、 影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)保障制度不包括 （ ）
A. 經(jīng)濟(jì)體制
B. 養(yǎng)老保險(xiǎn)制度
C. 醫(yī)療保險(xiǎn)制度
D. 失業(yè)保險(xiǎn)制度
標(biāo)準(zhǔn)答案： A
13、 市場(chǎng)利率上升的影響是（ ）
A. 債券價(jià)格上升
B. 股票價(jià)格上升
C. 房地產(chǎn)市場(chǎng)走高
D. 儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率上升
標(biāo)準(zhǔn)答案： D
二、多選題
14、 以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（ ）。
A. 私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心
B. 私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要
C. 私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)
D. 私人銀行業(yè)務(wù)的門(mén)檻比理財(cái)顧問(wèn)更高
E. 私人銀行業(yè)務(wù)中服務(wù)比產(chǎn)品更重要
標(biāo)準(zhǔn)答案： B， C， D
15、 宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開(kāi)展；下列說(shuō)法正確的是（ ）
A. 寬松的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格
B. 中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)賣(mài)出國(guó)債，能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格下降
C. 偏松的收入政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求
D. 提高印花稅能導(dǎo)致股價(jià)下降
E. 緊縮的財(cái)政政策降低人們的可支配收入
標(biāo)準(zhǔn)答案： A， B， C， D， E
16、 以下是關(guān)于綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的解釋，正確的是（ ）。
A. 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
B. 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)
C. 在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中作產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)
D. 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)
E. 按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類別
標(biāo)準(zhǔn)答案： A， D， E
17、 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括（ ）
A. 經(jīng)濟(jì)金融制度
B. 養(yǎng)老保險(xiǎn)制度
C. 失業(yè)保險(xiǎn)制度
D. 醫(yī)療保險(xiǎn)制度
E. 義務(wù)教育制度
標(biāo)準(zhǔn)答案： B， C， D， E
18、 衡量消費(fèi)者收入水平的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)包括（ ）
A. 國(guó)民收入
B. 人均國(guó)民收入
C. 個(gè)人收入
D. 個(gè)人可支配收入
E. 個(gè)人可任意支配收入
標(biāo)準(zhǔn)答案： A， B， C， D
19、 影響商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策包括（ ）
A. 土地政策
B. 收入分配政策
C. 貨幣政策
D. 財(cái)政政策
E. 稅收政策
標(biāo)準(zhǔn)答案： B， C， D， E
20、 發(fā)展中國(guó)家所處于的經(jīng)濟(jì)階段包括（ ）
A. 傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)
B. 經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段
C. 經(jīng)濟(jì)起飛階段
D. 邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段
E. 大量消費(fèi)階段
標(biāo)準(zhǔn)答案： A， B， C
21、 關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（ ）
A. 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)
B. 在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好
C. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品
D. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失
E. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市
標(biāo)準(zhǔn)答案： A， B， E
22、 以下對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)計(jì)劃的理解正確的是（ ）
A. 理財(cái)計(jì)劃屬于綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中的一類
B. 理財(cái)計(jì)劃的類型會(huì)受到當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場(chǎng)條件的影響
C. 在保證收益型理財(cái)計(jì)劃中，銀行也可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)
D. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)在理財(cái)計(jì)劃中風(fēng)險(xiǎn)
E. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃屬于非保證收益理財(cái)計(jì)劃
標(biāo)準(zhǔn)答案： A， B， C， D， E
23、 通常情況下，以下哪種經(jīng)濟(jì)狀況會(huì)使投資者減少儲(chǔ)蓄配置？（ ）
A. 失業(yè)率下降
B. 預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期
C. 預(yù)期通貨膨脹上升
D. 國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差
E. 預(yù)期未來(lái)利率上升
標(biāo)準(zhǔn)答案： A， B， C
24、 關(guān)于金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，以下說(shuō)法正確的是（ ）
A. 金融市場(chǎng)價(jià)格指標(biāo)是影響個(gè)人理財(cái)策略的最基礎(chǔ)因素
B. 金融市場(chǎng)價(jià)格指標(biāo)影響個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益
C. 利率水平變動(dòng)會(huì)影響人們的投資預(yù)期和消費(fèi)支出
D. 利率水平變動(dòng)會(huì)影響人們進(jìn)行投資的機(jī)會(huì)成本
E. 銀行儲(chǔ)蓄存款是利率變動(dòng)的最直接反映
標(biāo)準(zhǔn)答案： A， B， C， D， E
三、判斷題
25、 理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃
標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確
26、 投資者購(gòu)買(mǎi)保證收益理財(cái)計(jì)劃時(shí)不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤
27、 保本浮動(dòng)收益型理財(cái)計(jì)劃的客戶可能得不到任何收益。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確
28、 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人、企業(yè)客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤
29、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確
30、 商業(yè)銀行為了銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，均屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤
31、 目前我國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確
32、 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性的特點(diǎn)。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確
33、 在通貨膨脹嚴(yán)重時(shí)期，持有外匯和外國(guó)資產(chǎn)可能是僅存的保值選擇。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤
34、 我國(guó)醫(yī)療制度改革后，由個(gè)人承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)比例提高，個(gè)人理財(cái)需求減少。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤
35、 我國(guó)的尚不完善的失業(yè)保險(xiǎn)制度和最低生活保障制度使個(gè)人面臨的未來(lái)不確定增加，因此存在強(qiáng)烈的個(gè)人理財(cái)需求。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確
36、 我國(guó)人口總量的增長(zhǎng)會(huì)導(dǎo)致對(duì)金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的需求的增加。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確
37、 預(yù)期未來(lái)利率上升，則應(yīng)當(dāng)增加股權(quán)類金融資產(chǎn)的配置。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤
38、 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄、固定收益類產(chǎn)品等。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確
39、 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)考慮增持收益比較好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確
40、 為了應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)增持固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品。
標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤