第四節(jié) 基金銷售活動的規(guī)范
一、基金銷售機構(gòu)的資格條件 P137-138有一些細節(jié)知識點
二、基金銷售機構(gòu)的職責與實施 P138
基金管理人委托代銷機構(gòu)辦理基金的銷售應當簽訂書面代銷協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務。
基金管理人、代銷機構(gòu)應當建立完善的基金份額持有人賬戶和資金賬戶管理制度，以及基金份額持有人資金的存取程序和授權(quán)審批制度。
基金管理人、代銷機構(gòu)應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關(guān)的其他資料，保存期不少于15年。
基金管理人應當將基金募集期內(nèi)募集的資金存入專門賬戶，在基金募集行為結(jié)束前，任何人不得動用。
三、基金銷售行為的規(guī)范（4項）
（1）遵紀守法
（2）基金管理人、代銷機構(gòu)的工作人員在從事基金銷售活動時，不得有下列情形：以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平；采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；以低于成本的銷售費率銷售基金；募集期間對認購費打折；承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送；挪用基金份額持有人的認購、申購、贖回資金；在基金宣傳推介材料上采取不規(guī)范的競爭行為；中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。
（3）基金銷售人員應依法為基金份額持有人保守秘密，不得泄露投資者買賣、持有基金份額的信息或其他信息。
（4）未經(jīng)基金管理人或者代銷機構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動；從事宣傳推介基金活動的人員還應當取得基金從業(yè)資格。
四、基金的宣傳推介
（一）對基金銷售宣傳活動時間的規(guī)定
募集申請獲核準前，不得分發(fā)、分布宣傳推介材料和發(fā)售基金份額。
（二）對基金銷售宣傳活動方式的規(guī)定
基金的宣傳推介材料，應當事先經(jīng)基金管理人的督察長檢查，出具合規(guī)意見書，并報中國證監(jiān)會備案。中國證監(jiān)會自收到備案材料之日起20個工作日內(nèi)，依法進行審查，出具是否有異議的書面意見。
（三）基金銷售宣傳的禁止規(guī)定
7項不得在推介材料中出現(xiàn)的情形：140
（1）虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；
（2）預測該基金的證券投資業(yè)績；
（3）違規(guī)承諾收益或者承擔損失；
（4）詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金；
（5）夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資者認為沒有風險的詞語；
（6）登載單位或者個人的推薦性文字；
（7）中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。
（四）對基金業(yè)績宣傳的規(guī)定
6項對基金過往業(yè)績宣傳的規(guī)定：P141
基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足6個月的除外?；鹦麄魍平椴牧系禽d過往業(yè)績，基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應當?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績；基金合同生效1年以上但不滿10年的，應當?shù)禽d自合同生效當年開始所有完整會計年度的業(yè)績，宣傳推介材料公布在下半年的，還應登載當年上半年度的業(yè)績；基金合同生效10年以上的，應當?shù)禽d最近10個完整會計年度的業(yè)績。
（五）對基金推介材料的免責聲明規(guī)定
宣傳材料中應當含有明確、醒目的風險提示和警示性文字。
例題3：
判斷正誤：只有在取得了中國證監(jiān)會批準后，相關(guān)金融機構(gòu)才能對基金進行代銷活動。
答案：正確
五、對基金銷售費用的規(guī)范
例題4：
判斷正誤：行業(yè)協(xié)會可以在自律規(guī)則中規(guī)定基金銷售費用的最低標準。
答案：正確
基金的認購費和申購費可以在基金份額發(fā)售或者申購時收取，也可以在贖回時從贖回金額中扣除，但費率不得超過認購和申購金額的5%。贖回費率不得超過基金份額贖回金額的5%；贖回費在扣除手續(xù)費后，余額不得低于贖回費總額的25%，余額歸入基金財產(chǎn)。
基金管理人可以根據(jù)投資者的認購金額、申購金額的數(shù)量適用不同的認購、申購費率標準，也可以根據(jù)基金份額持有人持有基金份額的期限適用不同的贖回費率標準。
未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率。
例題5：
判斷正誤：未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率。
答案：正確
一、基金銷售機構(gòu)的資格條件 P137-138有一些細節(jié)知識點
二、基金銷售機構(gòu)的職責與實施 P138
基金管理人委托代銷機構(gòu)辦理基金的銷售應當簽訂書面代銷協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務。
基金管理人、代銷機構(gòu)應當建立完善的基金份額持有人賬戶和資金賬戶管理制度，以及基金份額持有人資金的存取程序和授權(quán)審批制度。
基金管理人、代銷機構(gòu)應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關(guān)的其他資料，保存期不少于15年。
基金管理人應當將基金募集期內(nèi)募集的資金存入專門賬戶，在基金募集行為結(jié)束前，任何人不得動用。
三、基金銷售行為的規(guī)范（4項）
（1）遵紀守法
（2）基金管理人、代銷機構(gòu)的工作人員在從事基金銷售活動時，不得有下列情形：以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平；采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；以低于成本的銷售費率銷售基金；募集期間對認購費打折；承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送；挪用基金份額持有人的認購、申購、贖回資金；在基金宣傳推介材料上采取不規(guī)范的競爭行為；中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。
（3）基金銷售人員應依法為基金份額持有人保守秘密，不得泄露投資者買賣、持有基金份額的信息或其他信息。
（4）未經(jīng)基金管理人或者代銷機構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動；從事宣傳推介基金活動的人員還應當取得基金從業(yè)資格。
四、基金的宣傳推介
（一）對基金銷售宣傳活動時間的規(guī)定
募集申請獲核準前，不得分發(fā)、分布宣傳推介材料和發(fā)售基金份額。
（二）對基金銷售宣傳活動方式的規(guī)定
基金的宣傳推介材料，應當事先經(jīng)基金管理人的督察長檢查，出具合規(guī)意見書，并報中國證監(jiān)會備案。中國證監(jiān)會自收到備案材料之日起20個工作日內(nèi)，依法進行審查，出具是否有異議的書面意見。
（三）基金銷售宣傳的禁止規(guī)定
7項不得在推介材料中出現(xiàn)的情形：140
（1）虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；
（2）預測該基金的證券投資業(yè)績；
（3）違規(guī)承諾收益或者承擔損失；
（4）詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金；
（5）夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資者認為沒有風險的詞語；
（6）登載單位或者個人的推薦性文字；
（7）中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。
（四）對基金業(yè)績宣傳的規(guī)定
6項對基金過往業(yè)績宣傳的規(guī)定：P141
基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足6個月的除外?；鹦麄魍平椴牧系禽d過往業(yè)績，基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應當?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績；基金合同生效1年以上但不滿10年的，應當?shù)禽d自合同生效當年開始所有完整會計年度的業(yè)績，宣傳推介材料公布在下半年的，還應登載當年上半年度的業(yè)績；基金合同生效10年以上的，應當?shù)禽d最近10個完整會計年度的業(yè)績。
（五）對基金推介材料的免責聲明規(guī)定
宣傳材料中應當含有明確、醒目的風險提示和警示性文字。
例題3：
判斷正誤：只有在取得了中國證監(jiān)會批準后，相關(guān)金融機構(gòu)才能對基金進行代銷活動。
答案：正確
五、對基金銷售費用的規(guī)范
例題4：
判斷正誤：行業(yè)協(xié)會可以在自律規(guī)則中規(guī)定基金銷售費用的最低標準。
答案：正確
基金的認購費和申購費可以在基金份額發(fā)售或者申購時收取，也可以在贖回時從贖回金額中扣除，但費率不得超過認購和申購金額的5%。贖回費率不得超過基金份額贖回金額的5%；贖回費在扣除手續(xù)費后，余額不得低于贖回費總額的25%，余額歸入基金財產(chǎn)。
基金管理人可以根據(jù)投資者的認購金額、申購金額的數(shù)量適用不同的認購、申購費率標準，也可以根據(jù)基金份額持有人持有基金份額的期限適用不同的贖回費率標準。
未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率。
例題5：
判斷正誤：未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率。
答案：正確