委托收款背書和質(zhì)押背書
（三）委托收款背書和質(zhì)押背書
1、委托收款背書（P465）
（1）背書人仍是票據(jù)權(quán)利人，被背書人只是代理人（可以行使付款請求權(quán)和追索權(quán)），未取得票據(jù)權(quán)利，因此不能轉(zhuǎn)讓。
（2）如果轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，但不影響出票人、承兌人以及原背書人之前手的票據(jù)責(zé)任。
2、質(zhì)押背書（P466）
（1）質(zhì)押背書確立的是一種擔(dān)保關(guān)系，而不是票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓。因此，質(zhì)權(quán)人并不享有票據(jù)權(quán)利，不得將其轉(zhuǎn)讓。
（2）如果轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，但不影響出票人、承兌人以及原背書人之前手的票據(jù)責(zé)任。
（3）以匯票設(shè)定質(zhì)押時，出質(zhì)人在匯票上只記載了“質(zhì)押”字樣而未在票據(jù)上簽章的，或者出質(zhì)人未在匯票上記載“質(zhì)押”字樣而另行簽訂質(zhì)押合同、質(zhì)押條款的，不構(gòu)成匯票質(zhì)押。
【例題1】以匯票設(shè)定質(zhì)押時，出質(zhì)人在匯票上只記載了“質(zhì)押”字樣而未在票據(jù)上簽章的，構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押。（ ）（2001年）
【答案】×
【例題2】根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，下列選項中，不構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押的是（ ）。（2004年）
A.出質(zhì)人在匯票上記載了“質(zhì)押”字樣而未在匯票上簽章的
B.出質(zhì)人在匯票粘單上記載了“質(zhì)押”字樣并在匯票粘單上簽章的
C.出質(zhì)人在匯票上記載了“質(zhì)押”字樣并在匯票上簽章，但是未記載背書日期的
D.出質(zhì)人在匯票上記載了“為擔(dān)?！弊謽硬⒃趨R票上簽章的
【答案】A
解析：以匯票設(shè)定質(zhì)押時，出質(zhì)人在匯票上只記載了“質(zhì)押”字樣而未在票據(jù)上簽章的，或者出質(zhì)人未在匯票、粘單上記載“質(zhì)押”字樣而另行簽訂質(zhì)押合同、質(zhì)押條款的，不構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押。
（四）法定禁止背書（P467）
法定禁止背書是指根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定而禁止背書轉(zhuǎn)讓的情形。
（1）匯票已經(jīng)被拒絕承兌；（2）匯票已經(jīng)被拒絕付款；（3）超過付款提示期限，其票據(jù)權(quán)利中的付款請求權(quán)已經(jīng)喪失的。
【例題】根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列選項中，屬于禁止背書轉(zhuǎn)讓匯票的情形有（ ）。（2006年）
A、匯票未記載付款地的
B、匯票超過付款提示期限的
C、匯票被拒絕承兌的
D、匯票被拒絕付款的
【答案】BCD
三、承兌
（一）提示承兌期限（P468）
1、見票即付的匯票無需提示承兌；
2、定日付款或者出票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前向付款人提示承兌；
3、見票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)自出票之日起1個月內(nèi)向付款人提示承兌 ；
4、如果持票人超過法定期限提示承兌的，即喪失對其前手的追索權(quán)。
（二）不單純承兌（P469）
付款人承兌匯票，不能附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。
（三）承兌的法律效力（P469）
1、匯票一經(jīng)承兌，承兌人即成為匯票的主債務(wù)人，承兌人于匯票到期日必須向持票人無條件地“當(dāng)日足額”付款，否則應(yīng)承擔(dān)延遲付款的法律責(zé)任。
2、承兌人不得以其與出票人之間的資金關(guān)系來對抗持票人，拒絕支付匯票金額。
3、承兌人的票據(jù)責(zé)任不因持票人未在法定期限內(nèi)提示付款而解除，承兌人仍要對持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。
提示：如果匯票的持票人未在法定期限內(nèi)提示付款的，則喪失對前手的追索權(quán)。在作出說明后，承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)繼續(xù)對持票人承擔(dān)付款責(zé)任。
【例題】根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的持票人沒有在規(guī)定期限內(nèi)提示付款的，其法律后果是（）。（2005年）
A、持票人喪失全部票據(jù)權(quán)利
B、持票人在作出說明后，承兌人仍然應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任
C、持票人在作出說明后，背書人仍然應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任
D、持票人在作出說明后，可以行使全部票據(jù)權(quán)利
【答案】B
四、保證
（一）保證格式（P470）
1、未記載被保證人的，以承兌的匯票，承兌人為被保證人；未承兌的匯票，出票人為被保證人；
2、未記載保證日期的，出票日期為保證日期。
3、票據(jù)保證是一種書面形式，必須作成于匯票之上（保證人在票據(jù)上記載“保證”字樣并“簽章”），如果另行簽訂保證合同或者保證條款的，不屬于票據(jù)保證（P470）。
（二）保證責(zé)任（P471）
1、匯票保證人的票據(jù)責(zé)任從屬于被保證人的債務(wù)，與被保證人負(fù)有同一責(zé)任。
2、匯票保證人的票據(jù)責(zé)任不隨被保證人的債務(wù)因?qū)嵸|(zhì)原因無效而無效，只有當(dāng)被保證人的債務(wù)因欠缺票據(jù)形式要件而無效時，保證人的票據(jù)責(zé)任才能解除。
3、保證不得附條件，附條件的，不影響對匯票的保證責(zé)任。
4、保證人為2人以上的，保證人之間承擔(dān)連帶責(zé)任。
付款
五、付款
付款人的審查義務(wù)（P474）
1、付款人及其代理付款人付款時，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。
2、審查義務(wù)僅限于匯票形式上的審查，而不負(fù)責(zé)實質(zhì)上的審查。
3、如果付款人未盡審查義務(wù)，對不符合法定形式的票據(jù)付款，或者存在惡意或者重大過失而付款的，則付款人的義務(wù)不能免除。
提示：如果持票人未在法定期限內(nèi)提示付款的，則喪失對前手的追索權(quán)；但承兌人的票據(jù)責(zé)任不因持票人未在法定期限內(nèi)提示付款而解除。（P473）
六、追索權(quán)
（一）追索權(quán)發(fā)生的原因（P474）
追索權(quán)是指持票人在票據(jù)到期不獲付款或期前不獲承兌或有其他法定原因，并在實施行使或保全票據(jù)上權(quán)利的行為后，可以向其前手請求償還票據(jù)金額、利息及其他法定款項的一種票據(jù)權(quán)利。
1、追索權(quán)發(fā)生的實質(zhì)條件：
①匯票到期被拒絕付款；②匯票在到期日前被拒絕承兌；③在匯票到期日前，承兌人或付款人死亡、逃匿的；④在匯票到期日前，承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)或因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動。
2、形式條件（P475）
如果持票人未依法提供相關(guān)證明的，將喪失對其前手的追索權(quán)，但主債務(wù)人（承兌人）仍應(yīng)負(fù)絕對付款責(zé)任。
（二）追索權(quán)的行使
1、未在規(guī)定期限內(nèi)發(fā)出追索通知的后果（P477）
持票人未按照規(guī)定期限（3日）發(fā)出追索通知的，持票人仍可以行使追索權(quán)。因延期通知給其前手或者出票人造成損失的，由其承擔(dān)該損失的賠償責(zé)任，但所賠償?shù)慕痤~以匯票金額為限。
2、確定追索對象（P477）
出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任：持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)；持票人對匯票債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)開始進(jìn)行追索的，對其他匯票債務(wù)人仍然可以行使追索權(quán)。
相關(guān)知識點(diǎn)回顧：
（1）如果持票人未在法定期限內(nèi)提示付款的，則喪失對前手（背書人）的追索權(quán)。
（2）背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，如匯票被拒絕承兌或者被拒絕付款，則持票人對該背書人無追索權(quán)。
（3）委托收款背書、質(zhì)押背書：如果轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，但不影響出票人、承兌人以及原背書人之前手的票據(jù)責(zé)任
（4）票據(jù)被偽造的：持票人對被偽造人無追索權(quán)
（5）回頭背書：①最終持票人為出票人的，對其前手無追索權(quán)；②最終持票人為背書人的，對其后手無追索權(quán)
【例題】甲公司向乙公司開具了一張金額為20萬元的商業(yè)承兌匯票，乙公司將此匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙，丙又將匯票背書轉(zhuǎn)讓給甲。甲在匯票得不到付款時，可以向丙行使票據(jù)追索權(quán)。（ ）（2006年）
【答案】×
解析：持票人為出票人的，對其前手無追索權(quán)。這是有關(guān)回頭背書中持票人追索權(quán)限制的規(guī)定。
3、追索金額（P478）
（1）被拒絕付款的匯票金額；
（2）匯票金額從到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的利率計算的利息；
（3）取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。
【例題】根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列選項中，屬于匯票持票人行使追索權(quán)時可以請求被追索人清償?shù)目铐椨校?）。（1999年）
A、匯票金額自到期日起至清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率計算的利息
B、發(fā)出通知書的費(fèi)用
C、因匯票金額被拒絕支付而導(dǎo)致的利潤損失
D、因匯票金額被拒絕支付導(dǎo)致追索人對他人違約而支付的違約金
【答案】AB
（三）委托收款背書和質(zhì)押背書
1、委托收款背書（P465）
（1）背書人仍是票據(jù)權(quán)利人，被背書人只是代理人（可以行使付款請求權(quán)和追索權(quán)），未取得票據(jù)權(quán)利，因此不能轉(zhuǎn)讓。
（2）如果轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，但不影響出票人、承兌人以及原背書人之前手的票據(jù)責(zé)任。
2、質(zhì)押背書（P466）
（1）質(zhì)押背書確立的是一種擔(dān)保關(guān)系，而不是票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓。因此，質(zhì)權(quán)人并不享有票據(jù)權(quán)利，不得將其轉(zhuǎn)讓。
（2）如果轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，但不影響出票人、承兌人以及原背書人之前手的票據(jù)責(zé)任。
（3）以匯票設(shè)定質(zhì)押時，出質(zhì)人在匯票上只記載了“質(zhì)押”字樣而未在票據(jù)上簽章的，或者出質(zhì)人未在匯票上記載“質(zhì)押”字樣而另行簽訂質(zhì)押合同、質(zhì)押條款的，不構(gòu)成匯票質(zhì)押。
【例題1】以匯票設(shè)定質(zhì)押時，出質(zhì)人在匯票上只記載了“質(zhì)押”字樣而未在票據(jù)上簽章的，構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押。（ ）（2001年）
【答案】×
【例題2】根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，下列選項中，不構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押的是（ ）。（2004年）
A.出質(zhì)人在匯票上記載了“質(zhì)押”字樣而未在匯票上簽章的
B.出質(zhì)人在匯票粘單上記載了“質(zhì)押”字樣并在匯票粘單上簽章的
C.出質(zhì)人在匯票上記載了“質(zhì)押”字樣并在匯票上簽章，但是未記載背書日期的
D.出質(zhì)人在匯票上記載了“為擔(dān)?！弊謽硬⒃趨R票上簽章的
【答案】A
解析：以匯票設(shè)定質(zhì)押時，出質(zhì)人在匯票上只記載了“質(zhì)押”字樣而未在票據(jù)上簽章的，或者出質(zhì)人未在匯票、粘單上記載“質(zhì)押”字樣而另行簽訂質(zhì)押合同、質(zhì)押條款的，不構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押。
（四）法定禁止背書（P467）
法定禁止背書是指根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定而禁止背書轉(zhuǎn)讓的情形。
（1）匯票已經(jīng)被拒絕承兌；（2）匯票已經(jīng)被拒絕付款；（3）超過付款提示期限，其票據(jù)權(quán)利中的付款請求權(quán)已經(jīng)喪失的。
【例題】根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列選項中，屬于禁止背書轉(zhuǎn)讓匯票的情形有（ ）。（2006年）
A、匯票未記載付款地的
B、匯票超過付款提示期限的
C、匯票被拒絕承兌的
D、匯票被拒絕付款的
【答案】BCD
三、承兌
（一）提示承兌期限（P468）
1、見票即付的匯票無需提示承兌；
2、定日付款或者出票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前向付款人提示承兌；
3、見票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)自出票之日起1個月內(nèi)向付款人提示承兌 ；
4、如果持票人超過法定期限提示承兌的，即喪失對其前手的追索權(quán)。
（二）不單純承兌（P469）
付款人承兌匯票，不能附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。
（三）承兌的法律效力（P469）
1、匯票一經(jīng)承兌，承兌人即成為匯票的主債務(wù)人，承兌人于匯票到期日必須向持票人無條件地“當(dāng)日足額”付款，否則應(yīng)承擔(dān)延遲付款的法律責(zé)任。
2、承兌人不得以其與出票人之間的資金關(guān)系來對抗持票人，拒絕支付匯票金額。
3、承兌人的票據(jù)責(zé)任不因持票人未在法定期限內(nèi)提示付款而解除，承兌人仍要對持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。
提示：如果匯票的持票人未在法定期限內(nèi)提示付款的，則喪失對前手的追索權(quán)。在作出說明后，承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)繼續(xù)對持票人承擔(dān)付款責(zé)任。
【例題】根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的持票人沒有在規(guī)定期限內(nèi)提示付款的，其法律后果是（）。（2005年）
A、持票人喪失全部票據(jù)權(quán)利
B、持票人在作出說明后，承兌人仍然應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任
C、持票人在作出說明后，背書人仍然應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任
D、持票人在作出說明后，可以行使全部票據(jù)權(quán)利
【答案】B
四、保證
（一）保證格式（P470）
1、未記載被保證人的，以承兌的匯票，承兌人為被保證人；未承兌的匯票，出票人為被保證人；
2、未記載保證日期的，出票日期為保證日期。
3、票據(jù)保證是一種書面形式，必須作成于匯票之上（保證人在票據(jù)上記載“保證”字樣并“簽章”），如果另行簽訂保證合同或者保證條款的，不屬于票據(jù)保證（P470）。
（二）保證責(zé)任（P471）
1、匯票保證人的票據(jù)責(zé)任從屬于被保證人的債務(wù)，與被保證人負(fù)有同一責(zé)任。
2、匯票保證人的票據(jù)責(zé)任不隨被保證人的債務(wù)因?qū)嵸|(zhì)原因無效而無效，只有當(dāng)被保證人的債務(wù)因欠缺票據(jù)形式要件而無效時，保證人的票據(jù)責(zé)任才能解除。
3、保證不得附條件，附條件的，不影響對匯票的保證責(zé)任。
4、保證人為2人以上的，保證人之間承擔(dān)連帶責(zé)任。
付款
五、付款
付款人的審查義務(wù)（P474）
1、付款人及其代理付款人付款時，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。
2、審查義務(wù)僅限于匯票形式上的審查，而不負(fù)責(zé)實質(zhì)上的審查。
3、如果付款人未盡審查義務(wù)，對不符合法定形式的票據(jù)付款，或者存在惡意或者重大過失而付款的，則付款人的義務(wù)不能免除。
提示：如果持票人未在法定期限內(nèi)提示付款的，則喪失對前手的追索權(quán)；但承兌人的票據(jù)責(zé)任不因持票人未在法定期限內(nèi)提示付款而解除。（P473）
六、追索權(quán)
（一）追索權(quán)發(fā)生的原因（P474）
追索權(quán)是指持票人在票據(jù)到期不獲付款或期前不獲承兌或有其他法定原因，并在實施行使或保全票據(jù)上權(quán)利的行為后，可以向其前手請求償還票據(jù)金額、利息及其他法定款項的一種票據(jù)權(quán)利。
1、追索權(quán)發(fā)生的實質(zhì)條件：
①匯票到期被拒絕付款；②匯票在到期日前被拒絕承兌；③在匯票到期日前，承兌人或付款人死亡、逃匿的；④在匯票到期日前，承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)或因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動。
2、形式條件（P475）
如果持票人未依法提供相關(guān)證明的，將喪失對其前手的追索權(quán)，但主債務(wù)人（承兌人）仍應(yīng)負(fù)絕對付款責(zé)任。
（二）追索權(quán)的行使
1、未在規(guī)定期限內(nèi)發(fā)出追索通知的后果（P477）
持票人未按照規(guī)定期限（3日）發(fā)出追索通知的，持票人仍可以行使追索權(quán)。因延期通知給其前手或者出票人造成損失的，由其承擔(dān)該損失的賠償責(zé)任，但所賠償?shù)慕痤~以匯票金額為限。
2、確定追索對象（P477）
出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任：持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)；持票人對匯票債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)開始進(jìn)行追索的，對其他匯票債務(wù)人仍然可以行使追索權(quán)。
相關(guān)知識點(diǎn)回顧：
（1）如果持票人未在法定期限內(nèi)提示付款的，則喪失對前手（背書人）的追索權(quán)。
（2）背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，如匯票被拒絕承兌或者被拒絕付款，則持票人對該背書人無追索權(quán)。
（3）委托收款背書、質(zhì)押背書：如果轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，但不影響出票人、承兌人以及原背書人之前手的票據(jù)責(zé)任
（4）票據(jù)被偽造的：持票人對被偽造人無追索權(quán)
（5）回頭背書：①最終持票人為出票人的，對其前手無追索權(quán)；②最終持票人為背書人的，對其后手無追索權(quán)
【例題】甲公司向乙公司開具了一張金額為20萬元的商業(yè)承兌匯票，乙公司將此匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙，丙又將匯票背書轉(zhuǎn)讓給甲。甲在匯票得不到付款時，可以向丙行使票據(jù)追索權(quán)。（ ）（2006年）
【答案】×
解析：持票人為出票人的，對其前手無追索權(quán)。這是有關(guān)回頭背書中持票人追索權(quán)限制的規(guī)定。
3、追索金額（P478）
（1）被拒絕付款的匯票金額；
（2）匯票金額從到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的利率計算的利息；
（3）取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。
【例題】根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列選項中，屬于匯票持票人行使追索權(quán)時可以請求被追索人清償?shù)目铐椨校?）。（1999年）
A、匯票金額自到期日起至清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率計算的利息
B、發(fā)出通知書的費(fèi)用
C、因匯票金額被拒絕支付而導(dǎo)致的利潤損失
D、因匯票金額被拒絕支付導(dǎo)致追索人對他人違約而支付的違約金
【答案】AB