311. 什么是金融關(guān)系?
[答案]:
金融關(guān)系是銀行或者其他金融機構(gòu)在從事金融管理和金融經(jīng)營活動過程中與其他政府機構(gòu)、市場主體和社會個人之間發(fā)生的經(jīng)濟關(guān)系。金融關(guān)系一般可分為兩類:一是金融管理關(guān)系，主要指中央銀行對各類金融機構(gòu)和各種金融活動實施的監(jiān)督、管理過程中，以及金融機構(gòu)內(nèi)部管理中發(fā)生的經(jīng)濟關(guān)系；二是金融經(jīng)營關(guān)系，主要指以金融企業(yè)為中心在金融市場的各項融資活動中發(fā)生的經(jīng)濟關(guān)系。
312. 我國商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍包括哪些?
[答案]:
我國商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍包括：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期及長期貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算和票據(jù)貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付及承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業(yè)拆借；買賣和代理買賣外匯；提供信用證服務(wù)及擔保；提供保管箱服務(wù)等經(jīng)中國人民銀行批準的其他業(yè)務(wù)。
313. 特約單位受理信用卡應(yīng)審查哪些事項?
[答案]:
特約單位受理信用卡應(yīng)審查下列事項：確為本單位可受理的信用卡；信用卡在有效期內(nèi)，未列入“止付名單”；簽名條上沒有“樣卡”或“專用卡”等非正常簽名的字樣；信用卡無打孔、剪角、毀壞或涂改的痕跡；持卡人身份證件或卡片上的照片與持卡人相符，但使用IC卡、照片卡或持卡人憑密碼在銷售點終端上消費、購物，可免驗身份證件;卡片正面的拼音姓名與卡片背面的簽名和身份證件上的姓名一致。
314. 簡述我國金融體系的構(gòu)成。
[答案]:
我國已初步形成了以中央銀行 (中國人民銀行)為核心、以國有商業(yè)銀行為主體、政策性銀行與商業(yè)銀行相分離、多種金融機構(gòu)并存與分工協(xié)作的金融體系。其具體構(gòu)成如下： (1)中央銀行，是指國家控制與調(diào)節(jié)貨幣流通和信用的中心機構(gòu)。中國人民銀行是國家的中央銀行，在我國金融機構(gòu)中居于主導(dǎo)地位。 (2)商業(yè)銀行，是指以獲取利潤為目的開展各種金融業(yè)務(wù)的具有法人資格的金融機構(gòu)。目前我國的商業(yè)銀行主要有中國工商銀行等4家國有商業(yè)銀行和和其他經(jīng)濟形式的商業(yè)銀行如交通銀行、中信實業(yè)銀行等。 (3) 政策性銀行，是按照國家的產(chǎn)業(yè)政策或政府的相關(guān)決策進行投融資活動的金融機構(gòu)，不以利潤化為經(jīng)營目標。一般來說，政策性銀行貸款利率較低、期限較長，有特定的服務(wù)對象，其放貸支持的主要是商業(yè)性銀行在初始階段不愿意進入或涉及不到的領(lǐng)域。
315. 說明開立臨時存款賬戶的程序?
[答案]:
存款人申請開立臨時存款賬戶，應(yīng)填制開戶申請書，向開戶銀行出具下列證明文件之一：當?shù)毓ど绦姓芾頇C關(guān)核發(fā)的臨時執(zhí)照；當?shù)赜袡?quán)部門同意設(shè)立外來臨時機構(gòu)的批件。然后送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意后，即可開立該臨時存款賬戶。
316. 《現(xiàn)金管理暫行條例》對現(xiàn)金使用范圍是如何規(guī)定的?
[答案]:
《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定，開戶單位可以在下列范圍內(nèi)使用現(xiàn)金： (1)職工工資、津貼； (2)個人勞務(wù)報酬； (3)根據(jù)國家規(guī)定頒發(fā)給個人的科學(xué)技術(shù)、文化藝術(shù)、體育等各項獎金； (4)各種勞保、福利費用以及國家規(guī)定的對個人的其他支出； (5)向個人收購農(nóng)副產(chǎn)品和其他物資的價款； (6)出差人員必須隨身攜帶的差旅費； (7)結(jié)算起點以下 (1000元)的零星支出； (8)中國人民銀行確定需要支付現(xiàn)金的其他支出。除上述 (5)、(6)兩項外，開戶單位支付給個人的款項，超過使用現(xiàn)金限額的部分，應(yīng)當以支票或者銀行本票支付；確需全額支付現(xiàn)金的，經(jīng)開戶銀行審核后，予以支付現(xiàn)金。
317. 說明信用卡銷戶的基本規(guī)定?
[答案]:
持卡人不需要繼續(xù)使用信用卡時，應(yīng)持信用卡主動到發(fā)卡銀行辦理銷戶。銷戶時單位卡賬戶余額轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得提取現(xiàn)金。發(fā)卡銀行辦理銷戶，應(yīng)當收回信用卡，有效信用卡無法收回的，應(yīng)當將其止付。
318. 什么是支票?其種類有哪些?
[答案]:
支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。它適用于在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付各種款項的單位和個人。支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票?，F(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金;轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬;普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可用于轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。
319. 試述申辦銀行匯票的基本程序和有關(guān)規(guī)定?
[答案]:
基本程序和有關(guān)規(guī)定如下： （1）申請人使用銀行匯票，應(yīng)向出票銀行填寫“銀行匯票申請書”，填明收款人名稱、匯票金額、申請人名稱、申請日期等事項并簽章，其簽章為預(yù)留銀行印簽。申請人或收款人為單位的，不得在“銀行匯票申請書”上填明“現(xiàn)金”字樣。( (2）出票銀行受理銀行匯票申請書，收妥款項后簽發(fā)銀行匯票，并用壓數(shù)機壓印出票金額，將銀行匯票和解訖通知一并交給申請人。（3）簽發(fā)轉(zhuǎn)賬銀行匯票，不得填寫代理付款人名稱，但由人民銀行代理兌付銀行匯票的商業(yè)銀行，向設(shè)有分支機構(gòu)地區(qū)簽發(fā)轉(zhuǎn)賬銀行匯票的除外。
320. 采用托收承付結(jié)算方式，承付期內(nèi)付款人在什么情況下可以提出部分拒付或全部拒付?
[答案]:
付款人在承付期內(nèi)，對以下情況可以向銀行提出全部或部分拒絕付款： (1)沒有簽訂購銷合同或購銷合同未訂明托收承付結(jié)算方式的款項； (2)未經(jīng)雙方事先達成協(xié)議，收款人提前交貨或因逾期交貨付款人不再需要該項貨物的款項； (3)未按合同規(guī)定的到貨地址發(fā)貨的款項； (4)代銷、寄銷、賒銷商品的款項； (5)驗單付款，發(fā)現(xiàn)所列貨物的品種、規(guī)格、數(shù)量、價格與合同規(guī)定不符，或貨物已到，經(jīng)查驗貨物與合同規(guī)定或與發(fā)貨清單不符的款項； (6)驗貨付款，經(jīng)查驗貨物與合同規(guī)定或與發(fā)貨清單不符的款項； (7)貨款已經(jīng)支付或計算有錯誤的款項。
[答案]:
金融關(guān)系是銀行或者其他金融機構(gòu)在從事金融管理和金融經(jīng)營活動過程中與其他政府機構(gòu)、市場主體和社會個人之間發(fā)生的經(jīng)濟關(guān)系。金融關(guān)系一般可分為兩類:一是金融管理關(guān)系，主要指中央銀行對各類金融機構(gòu)和各種金融活動實施的監(jiān)督、管理過程中，以及金融機構(gòu)內(nèi)部管理中發(fā)生的經(jīng)濟關(guān)系；二是金融經(jīng)營關(guān)系，主要指以金融企業(yè)為中心在金融市場的各項融資活動中發(fā)生的經(jīng)濟關(guān)系。
312. 我國商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍包括哪些?
[答案]:
我國商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍包括：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期及長期貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算和票據(jù)貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付及承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業(yè)拆借；買賣和代理買賣外匯；提供信用證服務(wù)及擔保；提供保管箱服務(wù)等經(jīng)中國人民銀行批準的其他業(yè)務(wù)。
313. 特約單位受理信用卡應(yīng)審查哪些事項?
[答案]:
特約單位受理信用卡應(yīng)審查下列事項：確為本單位可受理的信用卡；信用卡在有效期內(nèi)，未列入“止付名單”；簽名條上沒有“樣卡”或“專用卡”等非正常簽名的字樣；信用卡無打孔、剪角、毀壞或涂改的痕跡；持卡人身份證件或卡片上的照片與持卡人相符，但使用IC卡、照片卡或持卡人憑密碼在銷售點終端上消費、購物，可免驗身份證件;卡片正面的拼音姓名與卡片背面的簽名和身份證件上的姓名一致。
314. 簡述我國金融體系的構(gòu)成。
[答案]:
我國已初步形成了以中央銀行 (中國人民銀行)為核心、以國有商業(yè)銀行為主體、政策性銀行與商業(yè)銀行相分離、多種金融機構(gòu)并存與分工協(xié)作的金融體系。其具體構(gòu)成如下： (1)中央銀行，是指國家控制與調(diào)節(jié)貨幣流通和信用的中心機構(gòu)。中國人民銀行是國家的中央銀行，在我國金融機構(gòu)中居于主導(dǎo)地位。 (2)商業(yè)銀行，是指以獲取利潤為目的開展各種金融業(yè)務(wù)的具有法人資格的金融機構(gòu)。目前我國的商業(yè)銀行主要有中國工商銀行等4家國有商業(yè)銀行和和其他經(jīng)濟形式的商業(yè)銀行如交通銀行、中信實業(yè)銀行等。 (3) 政策性銀行，是按照國家的產(chǎn)業(yè)政策或政府的相關(guān)決策進行投融資活動的金融機構(gòu)，不以利潤化為經(jīng)營目標。一般來說，政策性銀行貸款利率較低、期限較長，有特定的服務(wù)對象，其放貸支持的主要是商業(yè)性銀行在初始階段不愿意進入或涉及不到的領(lǐng)域。
315. 說明開立臨時存款賬戶的程序?
[答案]:
存款人申請開立臨時存款賬戶，應(yīng)填制開戶申請書，向開戶銀行出具下列證明文件之一：當?shù)毓ど绦姓芾頇C關(guān)核發(fā)的臨時執(zhí)照；當?shù)赜袡?quán)部門同意設(shè)立外來臨時機構(gòu)的批件。然后送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意后，即可開立該臨時存款賬戶。
316. 《現(xiàn)金管理暫行條例》對現(xiàn)金使用范圍是如何規(guī)定的?
[答案]:
《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定，開戶單位可以在下列范圍內(nèi)使用現(xiàn)金： (1)職工工資、津貼； (2)個人勞務(wù)報酬； (3)根據(jù)國家規(guī)定頒發(fā)給個人的科學(xué)技術(shù)、文化藝術(shù)、體育等各項獎金； (4)各種勞保、福利費用以及國家規(guī)定的對個人的其他支出； (5)向個人收購農(nóng)副產(chǎn)品和其他物資的價款； (6)出差人員必須隨身攜帶的差旅費； (7)結(jié)算起點以下 (1000元)的零星支出； (8)中國人民銀行確定需要支付現(xiàn)金的其他支出。除上述 (5)、(6)兩項外，開戶單位支付給個人的款項，超過使用現(xiàn)金限額的部分，應(yīng)當以支票或者銀行本票支付；確需全額支付現(xiàn)金的，經(jīng)開戶銀行審核后，予以支付現(xiàn)金。
317. 說明信用卡銷戶的基本規(guī)定?
[答案]:
持卡人不需要繼續(xù)使用信用卡時，應(yīng)持信用卡主動到發(fā)卡銀行辦理銷戶。銷戶時單位卡賬戶余額轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得提取現(xiàn)金。發(fā)卡銀行辦理銷戶，應(yīng)當收回信用卡，有效信用卡無法收回的，應(yīng)當將其止付。
318. 什么是支票?其種類有哪些?
[答案]:
支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。它適用于在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付各種款項的單位和個人。支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票?，F(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金;轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬;普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可用于轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。
319. 試述申辦銀行匯票的基本程序和有關(guān)規(guī)定?
[答案]:
基本程序和有關(guān)規(guī)定如下： （1）申請人使用銀行匯票，應(yīng)向出票銀行填寫“銀行匯票申請書”，填明收款人名稱、匯票金額、申請人名稱、申請日期等事項并簽章，其簽章為預(yù)留銀行印簽。申請人或收款人為單位的，不得在“銀行匯票申請書”上填明“現(xiàn)金”字樣。( (2）出票銀行受理銀行匯票申請書，收妥款項后簽發(fā)銀行匯票，并用壓數(shù)機壓印出票金額，將銀行匯票和解訖通知一并交給申請人。（3）簽發(fā)轉(zhuǎn)賬銀行匯票，不得填寫代理付款人名稱，但由人民銀行代理兌付銀行匯票的商業(yè)銀行，向設(shè)有分支機構(gòu)地區(qū)簽發(fā)轉(zhuǎn)賬銀行匯票的除外。
320. 采用托收承付結(jié)算方式，承付期內(nèi)付款人在什么情況下可以提出部分拒付或全部拒付?
[答案]:
付款人在承付期內(nèi)，對以下情況可以向銀行提出全部或部分拒絕付款： (1)沒有簽訂購銷合同或購銷合同未訂明托收承付結(jié)算方式的款項； (2)未經(jīng)雙方事先達成協(xié)議，收款人提前交貨或因逾期交貨付款人不再需要該項貨物的款項； (3)未按合同規(guī)定的到貨地址發(fā)貨的款項； (4)代銷、寄銷、賒銷商品的款項； (5)驗單付款，發(fā)現(xiàn)所列貨物的品種、規(guī)格、數(shù)量、價格與合同規(guī)定不符，或貨物已到，經(jīng)查驗貨物與合同規(guī)定或與發(fā)貨清單不符的款項； (6)驗貨付款，經(jīng)查驗貨物與合同規(guī)定或與發(fā)貨清單不符的款項； (7)貨款已經(jīng)支付或計算有錯誤的款項。