第十五條 設(shè)立商業(yè)銀行的申請經(jīng)審查符合本法第十四條規(guī)定的，申請人應(yīng)當(dāng)填寫正式申請表，并提交下列文件、資料：
（一）章程草案；
（二）擬任職的董事、高級管理人員的資格證明；
（三）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；
（四）股東名冊及其出資額、股份；
（五）持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料；
（六）經(jīng)營方針和計劃；
（七）營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；
（八）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。
【釋義】 本條規(guī)定，經(jīng)初審合格后，申請開業(yè)的申請人，應(yīng)當(dāng)填寫正式申請表及提交供開業(yè)審查的文件、資料。
本條款的第（二）項，在擬任職的高級人員前，增加了“董事”一項；第（五）項，將原來規(guī)定的持有注冊資本百分之十以上，變更為“百分之五以上”；第（八）項，將原來規(guī)定的“中國人民銀行”，變更為“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)”。其他內(nèi)容未作修改。
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)經(jīng)審查申請人按照本法第十四條規(guī)定提交的文件、資料后，認(rèn)為符合條件的，通知申請人填寫正式的申請表，同時，要求申請人提交以下文件、資料供進(jìn)一步審查：
一、章程草案
章程是商業(yè)銀行發(fā)起人擬定的從事金融業(yè)行為的規(guī)范性文件。章程不得與法律、行政法規(guī)及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)章相抵觸。章程草案的內(nèi)容一般包括機構(gòu)名稱、法定代表人、公司所在地、機構(gòu)性質(zhì)、經(jīng)營宗旨、注冊資本或營運資金數(shù)額、業(yè)務(wù)范圍、組織形式、股東的姓名或者名稱及住所、股東的權(quán)利和義務(wù)、股東的出資方式和出資額、股東轉(zhuǎn)讓出資的條件、公司機構(gòu)及其產(chǎn)生的辦法、股東的職權(quán)、議事規(guī)則和公司中止、清算等事項。
二、擬任職的董事、高級管理人員的資格證明
根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十條的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理。本項相應(yīng)地增加了“董事”。根據(jù)本法第十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行的組織形式、組織機構(gòu)適用公司規(guī)定。依據(jù)公司法，負(fù)責(zé)公司經(jīng)營管理工作的機構(gòu)是董事會，董事會由董事組成，董事是由股東會選舉產(chǎn)生的。董事會在經(jīng)營管理中有著巨大的職權(quán)，其主要職權(quán)有：決定公司的經(jīng)營計劃和投資方案；制定公司的管理制度；決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置等。因此，對董事人選的資格審查是十分必要的。商業(yè)銀行的高級管理人員是指，金融機構(gòu)法定代表人和對經(jīng)營管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險控制起重要作用的人員。中國人民銀行頒布的《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》規(guī)定，高級管理人員具體是指，商業(yè)銀行的董事長、副董事長，擔(dān)任總行營業(yè)部總經(jīng)理，一級分行行長、副行長，境內(nèi)代表機構(gòu)、辦事處主任、副主任以及支行行長等。同時，資格任職辦法還對這些高級管理人員的任職條件作出了規(guī)定。在填寫正式申請表時，應(yīng)將上述人員的資格證明一并提交。
三、法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明
驗資證明是指，由法定會計師事務(wù)所或?qū)徲嬍聞?wù)所等驗資機構(gòu)出具的證明其資金來源真實性的文件。商業(yè)銀行設(shè)立的一個重要條件就是應(yīng)當(dāng)擁有一定數(shù)量的自有資金，經(jīng)過登記注冊后，這些自有資金就成為注冊資金。由于注冊資金是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)和承擔(dān)債務(wù)的基礎(chǔ)，所以應(yīng)當(dāng)在申請設(shè)立商業(yè)銀行時呈報經(jīng)法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明。
四、股東名冊及其出資額、股份
按公司法規(guī)定，有限責(zé)任公司應(yīng)當(dāng)置備股東名冊，名冊上記載下列事項：
1.股東的姓名或者名稱及住址；
2．股東的出資額；
3．出資證明書編號。
出資額是指有限責(zé)任公司的股東在設(shè)立公司時的出資。股東可以用貨幣出資，也可以以實物、知識產(chǎn)權(quán)或者土地使用權(quán)折價出資。股份是指由股份有限公司發(fā)行的股東所持有的通過股票形式來表現(xiàn)的可以轉(zhuǎn)讓的出資一部分。按照本法第十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行的組織形式、組織機構(gòu)適用公司法的規(guī)定，因此在設(shè)立商業(yè)銀行時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要對股東名冊及其出資、股份進(jìn)行審查。
五、持有注冊資本5％以上的股東的資信證明和有關(guān)資料
中國人民銀行法原來的規(guī)定是，持有注冊資本10％以上的股東才提交資信證明和有關(guān)資料。巴塞爾核心原則的有關(guān)規(guī)定是5％至10％，根據(jù)我國目前銀行業(yè)的情況，對股東持股比例以從嚴(yán)掌握為好。因此，將“10％以上”改為“5％”以上。持有注冊資金的5％，這對一個商業(yè)銀行來說也是一個大股東，將對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理決策具有重大的影響，因此，要求提交他們的資信證明和有關(guān)資料以供審查。
六、經(jīng)營方針和計劃
擬定的經(jīng)營方針和計劃是否符合商業(yè)銀行法有關(guān)銀行業(yè)的經(jīng)營原則，是否切實可行，這對將設(shè)立的商業(yè)銀行是十分重的，因此，要求提交其經(jīng)營方針和計劃，以供審查。
七、營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料
（見第十二條第（五）項的釋義）
（一）章程草案；
（二）擬任職的董事、高級管理人員的資格證明；
（三）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；
（四）股東名冊及其出資額、股份；
（五）持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料；
（六）經(jīng)營方針和計劃；
（七）營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；
（八）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。
【釋義】 本條規(guī)定，經(jīng)初審合格后，申請開業(yè)的申請人，應(yīng)當(dāng)填寫正式申請表及提交供開業(yè)審查的文件、資料。
本條款的第（二）項，在擬任職的高級人員前，增加了“董事”一項；第（五）項，將原來規(guī)定的持有注冊資本百分之十以上，變更為“百分之五以上”；第（八）項，將原來規(guī)定的“中國人民銀行”，變更為“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)”。其他內(nèi)容未作修改。
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)經(jīng)審查申請人按照本法第十四條規(guī)定提交的文件、資料后，認(rèn)為符合條件的，通知申請人填寫正式的申請表，同時，要求申請人提交以下文件、資料供進(jìn)一步審查：
一、章程草案
章程是商業(yè)銀行發(fā)起人擬定的從事金融業(yè)行為的規(guī)范性文件。章程不得與法律、行政法規(guī)及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)章相抵觸。章程草案的內(nèi)容一般包括機構(gòu)名稱、法定代表人、公司所在地、機構(gòu)性質(zhì)、經(jīng)營宗旨、注冊資本或營運資金數(shù)額、業(yè)務(wù)范圍、組織形式、股東的姓名或者名稱及住所、股東的權(quán)利和義務(wù)、股東的出資方式和出資額、股東轉(zhuǎn)讓出資的條件、公司機構(gòu)及其產(chǎn)生的辦法、股東的職權(quán)、議事規(guī)則和公司中止、清算等事項。
二、擬任職的董事、高級管理人員的資格證明
根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十條的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理。本項相應(yīng)地增加了“董事”。根據(jù)本法第十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行的組織形式、組織機構(gòu)適用公司規(guī)定。依據(jù)公司法，負(fù)責(zé)公司經(jīng)營管理工作的機構(gòu)是董事會，董事會由董事組成，董事是由股東會選舉產(chǎn)生的。董事會在經(jīng)營管理中有著巨大的職權(quán)，其主要職權(quán)有：決定公司的經(jīng)營計劃和投資方案；制定公司的管理制度；決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置等。因此，對董事人選的資格審查是十分必要的。商業(yè)銀行的高級管理人員是指，金融機構(gòu)法定代表人和對經(jīng)營管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險控制起重要作用的人員。中國人民銀行頒布的《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》規(guī)定，高級管理人員具體是指，商業(yè)銀行的董事長、副董事長，擔(dān)任總行營業(yè)部總經(jīng)理，一級分行行長、副行長，境內(nèi)代表機構(gòu)、辦事處主任、副主任以及支行行長等。同時，資格任職辦法還對這些高級管理人員的任職條件作出了規(guī)定。在填寫正式申請表時，應(yīng)將上述人員的資格證明一并提交。
三、法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明
驗資證明是指，由法定會計師事務(wù)所或?qū)徲嬍聞?wù)所等驗資機構(gòu)出具的證明其資金來源真實性的文件。商業(yè)銀行設(shè)立的一個重要條件就是應(yīng)當(dāng)擁有一定數(shù)量的自有資金，經(jīng)過登記注冊后，這些自有資金就成為注冊資金。由于注冊資金是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)和承擔(dān)債務(wù)的基礎(chǔ)，所以應(yīng)當(dāng)在申請設(shè)立商業(yè)銀行時呈報經(jīng)法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明。
四、股東名冊及其出資額、股份
按公司法規(guī)定，有限責(zé)任公司應(yīng)當(dāng)置備股東名冊，名冊上記載下列事項：
1.股東的姓名或者名稱及住址；
2．股東的出資額；
3．出資證明書編號。
出資額是指有限責(zé)任公司的股東在設(shè)立公司時的出資。股東可以用貨幣出資，也可以以實物、知識產(chǎn)權(quán)或者土地使用權(quán)折價出資。股份是指由股份有限公司發(fā)行的股東所持有的通過股票形式來表現(xiàn)的可以轉(zhuǎn)讓的出資一部分。按照本法第十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行的組織形式、組織機構(gòu)適用公司法的規(guī)定，因此在設(shè)立商業(yè)銀行時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要對股東名冊及其出資、股份進(jìn)行審查。
五、持有注冊資本5％以上的股東的資信證明和有關(guān)資料
中國人民銀行法原來的規(guī)定是，持有注冊資本10％以上的股東才提交資信證明和有關(guān)資料。巴塞爾核心原則的有關(guān)規(guī)定是5％至10％，根據(jù)我國目前銀行業(yè)的情況，對股東持股比例以從嚴(yán)掌握為好。因此，將“10％以上”改為“5％”以上。持有注冊資金的5％，這對一個商業(yè)銀行來說也是一個大股東，將對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理決策具有重大的影響，因此，要求提交他們的資信證明和有關(guān)資料以供審查。
六、經(jīng)營方針和計劃
擬定的經(jīng)營方針和計劃是否符合商業(yè)銀行法有關(guān)銀行業(yè)的經(jīng)營原則，是否切實可行，這對將設(shè)立的商業(yè)銀行是十分重的，因此，要求提交其經(jīng)營方針和計劃，以供審查。
七、營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料
（見第十二條第（五）項的釋義）