第六十四條 商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。
接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力。被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。
【釋義】 本條是對(duì)接管條件和目的的規(guī)定。
接管是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督和管理的一種手段，是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，對(duì)該銀行采取的整頓、改組等措施。
接管作為對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的一種手段，不少國(guó)家和地區(qū)的銀行法都作了規(guī)定，其中對(duì)接管條件的規(guī)定基本相似。比如，我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)規(guī)定，銀行因業(yè)務(wù)或者財(cái)務(wù)狀況明確惡化，不能支付其債務(wù)或者有損存款人利益時(shí)，中央主管機(jī)構(gòu)得勒令停業(yè)并限期清理、停止其部分業(yè)務(wù)，派有關(guān)人員接管。新加坡規(guī)定，有以下情況之一的，銀行主管機(jī)構(gòu)可以接辦該銀行的管理和業(yè)務(wù)，或者命令他人管理及經(jīng)營(yíng)該銀行業(yè)務(wù)：（1）銀行無(wú)法履行債務(wù)，已經(jīng)或者將被破產(chǎn)、停止支付時(shí)；（2）以可能損害存款人或者債權(quán)人權(quán)益的方法經(jīng)營(yíng)其業(yè)務(wù)的；（3）曾違反或者未能遵守法律或者執(zhí)照的規(guī)定和條件的。國(guó)外接管商業(yè)銀行的情況也時(shí)常出現(xiàn)，比如，2003年11月，日本中央銀行認(rèn)定某地方商業(yè)銀行已經(jīng)資不抵債，根據(jù)“存款保險(xiǎn)法”的規(guī)定，強(qiáng)行接管了這家銀行。日本政府首先注入國(guó)庫(kù)資金，將該家銀行收歸國(guó)有，實(shí)行國(guó)有化管理；其次，撤換原有的銀行領(lǐng)導(dǎo)班子，并按照法律規(guī)定追究相關(guān)人員的法律責(zé)任；此外，清理和剝離不良資產(chǎn)，使銀行可以改善經(jīng)營(yíng)環(huán)境，輕裝上陣。
根據(jù)本條的規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以在以下情形采取接管措施：
1．商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī)的。對(duì)于銀行經(jīng)營(yíng)管理不善，或者違反法律、公司章程的規(guī)定，造成銀行資金無(wú)法收回，存款人到期存款不能兌現(xiàn)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)可以采取接管措施。
2，銀行可能發(fā)生信用危機(jī)的。有的商業(yè)銀行雖然從目前的經(jīng)營(yíng)狀況看還可以支付到期的債務(wù)，但是由于發(fā)生重大事項(xiàng)該銀行將沒有能力支付存款人存款，比如，某商業(yè)銀行的巨額貸款無(wú)法收回，必然會(huì)影響存款人利益的。在這種可能發(fā)生信用危機(jī)的情況下，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)也可以采取接管措施。
我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法對(duì)接管的問(wèn)題也作出了規(guī)定。該法第三十八條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。此外，為了保證接管工作的順利進(jìn)行，并追究有關(guān)責(zé)任人員的責(zé)任，該法第四十條還規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)。在接管期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：（1）直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；（2）申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。
由于我國(guó)沒有建立存款保險(xiǎn)制度，商業(yè)銀行一旦出現(xiàn)信用危機(jī)必然會(huì)影響存款人和其他客戶的利益。因此，在這種情況下，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有必要通過(guò)接管這一法律手段，對(duì)于發(fā)生或者可能發(fā)生信用危機(jī)的銀行，采取必要的救濟(jì)措施，通過(guò)對(duì)被接管銀行的全面整頓和改組，使該銀行能恢復(fù)信譽(yù)和經(jīng)營(yíng)能力，防止被接管銀行的破產(chǎn)。對(duì)于已經(jīng)發(fā)生嚴(yán)重信用危機(jī)的商業(yè)銀行，接管組織采取各種措施后仍不能恢復(fù)其正常經(jīng)營(yíng)能力的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)確認(rèn)后，接管組織應(yīng)當(dāng)停止接管，使該銀行進(jìn)人破產(chǎn)程序，從而避免發(fā)生更大的危機(jī)，給存款人和其他客戶造成更大的損失。總之，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通過(guò)接管充分體現(xiàn)了它對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督和管理，使不能支付到期債務(wù)，已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)的銀行能夠恢復(fù)其經(jīng)營(yíng)能力。
有的人認(rèn)為，接管只是在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)生危機(jī)的情況下，為了避免存款風(fēng)險(xiǎn)而采取的權(quán)宜之計(jì)，所以，應(yīng)當(dāng)借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，成立存款保險(xiǎn)公司，建立起完善的存款保險(xiǎn)制度。其實(shí)即使實(shí)行了存款保險(xiǎn)制度的國(guó)家，其中央銀行也同時(shí)擁有接管的權(quán)利。雖然我國(guó)還沒有建立存款保險(xiǎn)制度，但商業(yè)銀行法等法律非常重視保護(hù)存款人的利益，接管作為國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的一種監(jiān)管手段是必要的，只有這樣才能保證了國(guó)家在必要時(shí)，將監(jiān)管權(quán)強(qiáng)行介入經(jīng)營(yíng)管理不善的商業(yè)銀行，保證存款人和其他客戶的合法利益能得到限度的保護(hù)。因此，接管作為國(guó)家對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施，還是很有必要在法律中作出明確的規(guī)定。
接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力。被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。
【釋義】 本條是對(duì)接管條件和目的的規(guī)定。
接管是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督和管理的一種手段，是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，對(duì)該銀行采取的整頓、改組等措施。
接管作為對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的一種手段，不少國(guó)家和地區(qū)的銀行法都作了規(guī)定，其中對(duì)接管條件的規(guī)定基本相似。比如，我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)規(guī)定，銀行因業(yè)務(wù)或者財(cái)務(wù)狀況明確惡化，不能支付其債務(wù)或者有損存款人利益時(shí)，中央主管機(jī)構(gòu)得勒令停業(yè)并限期清理、停止其部分業(yè)務(wù)，派有關(guān)人員接管。新加坡規(guī)定，有以下情況之一的，銀行主管機(jī)構(gòu)可以接辦該銀行的管理和業(yè)務(wù)，或者命令他人管理及經(jīng)營(yíng)該銀行業(yè)務(wù)：（1）銀行無(wú)法履行債務(wù)，已經(jīng)或者將被破產(chǎn)、停止支付時(shí)；（2）以可能損害存款人或者債權(quán)人權(quán)益的方法經(jīng)營(yíng)其業(yè)務(wù)的；（3）曾違反或者未能遵守法律或者執(zhí)照的規(guī)定和條件的。國(guó)外接管商業(yè)銀行的情況也時(shí)常出現(xiàn)，比如，2003年11月，日本中央銀行認(rèn)定某地方商業(yè)銀行已經(jīng)資不抵債，根據(jù)“存款保險(xiǎn)法”的規(guī)定，強(qiáng)行接管了這家銀行。日本政府首先注入國(guó)庫(kù)資金，將該家銀行收歸國(guó)有，實(shí)行國(guó)有化管理；其次，撤換原有的銀行領(lǐng)導(dǎo)班子，并按照法律規(guī)定追究相關(guān)人員的法律責(zé)任；此外，清理和剝離不良資產(chǎn)，使銀行可以改善經(jīng)營(yíng)環(huán)境，輕裝上陣。
根據(jù)本條的規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以在以下情形采取接管措施：
1．商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī)的。對(duì)于銀行經(jīng)營(yíng)管理不善，或者違反法律、公司章程的規(guī)定，造成銀行資金無(wú)法收回，存款人到期存款不能兌現(xiàn)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)可以采取接管措施。
2，銀行可能發(fā)生信用危機(jī)的。有的商業(yè)銀行雖然從目前的經(jīng)營(yíng)狀況看還可以支付到期的債務(wù)，但是由于發(fā)生重大事項(xiàng)該銀行將沒有能力支付存款人存款，比如，某商業(yè)銀行的巨額貸款無(wú)法收回，必然會(huì)影響存款人利益的。在這種可能發(fā)生信用危機(jī)的情況下，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)也可以采取接管措施。
我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法對(duì)接管的問(wèn)題也作出了規(guī)定。該法第三十八條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。此外，為了保證接管工作的順利進(jìn)行，并追究有關(guān)責(zé)任人員的責(zé)任，該法第四十條還規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)。在接管期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：（1）直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；（2）申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。
由于我國(guó)沒有建立存款保險(xiǎn)制度，商業(yè)銀行一旦出現(xiàn)信用危機(jī)必然會(huì)影響存款人和其他客戶的利益。因此，在這種情況下，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有必要通過(guò)接管這一法律手段，對(duì)于發(fā)生或者可能發(fā)生信用危機(jī)的銀行，采取必要的救濟(jì)措施，通過(guò)對(duì)被接管銀行的全面整頓和改組，使該銀行能恢復(fù)信譽(yù)和經(jīng)營(yíng)能力，防止被接管銀行的破產(chǎn)。對(duì)于已經(jīng)發(fā)生嚴(yán)重信用危機(jī)的商業(yè)銀行，接管組織采取各種措施后仍不能恢復(fù)其正常經(jīng)營(yíng)能力的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)確認(rèn)后，接管組織應(yīng)當(dāng)停止接管，使該銀行進(jìn)人破產(chǎn)程序，從而避免發(fā)生更大的危機(jī)，給存款人和其他客戶造成更大的損失。總之，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通過(guò)接管充分體現(xiàn)了它對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督和管理，使不能支付到期債務(wù)，已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)的銀行能夠恢復(fù)其經(jīng)營(yíng)能力。
有的人認(rèn)為，接管只是在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)生危機(jī)的情況下，為了避免存款風(fēng)險(xiǎn)而采取的權(quán)宜之計(jì)，所以，應(yīng)當(dāng)借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，成立存款保險(xiǎn)公司，建立起完善的存款保險(xiǎn)制度。其實(shí)即使實(shí)行了存款保險(xiǎn)制度的國(guó)家，其中央銀行也同時(shí)擁有接管的權(quán)利。雖然我國(guó)還沒有建立存款保險(xiǎn)制度，但商業(yè)銀行法等法律非常重視保護(hù)存款人的利益，接管作為國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的一種監(jiān)管手段是必要的，只有這樣才能保證了國(guó)家在必要時(shí)，將監(jiān)管權(quán)強(qiáng)行介入經(jīng)營(yíng)管理不善的商業(yè)銀行，保證存款人和其他客戶的合法利益能得到限度的保護(hù)。因此，接管作為國(guó)家對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施，還是很有必要在法律中作出明確的規(guī)定。