第七十四條 商業(yè)銀行有下列情形之一,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒(méi)收違法所得,違法所得五十萬(wàn)元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的,處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:
(一)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;
(二)未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并的;
(三)違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段,吸收存款,發(fā)放貸款的;
(四)出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證的;
(五)未經(jīng)批準(zhǔn)買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯的;
(六)未經(jīng)批準(zhǔn)買(mǎi)賣(mài)政府債券或者發(fā)行、買(mǎi)賣(mài)金融債券的;
(七)違反國(guó)家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的;
(八)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件的。
【釋義】 本條是對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管范圍內(nèi)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)性違法行為法律責(zé)任的規(guī)定。
這次修改商業(yè)銀行法過(guò)程中,很多全國(guó)人大常委會(huì)委員在審議時(shí)提出,要加大對(duì)金融違法行為處罰的力度。有些部門(mén)和專(zhuān)家也認(rèn)為,與國(guó)外金融監(jiān)管情況相比,修改前的商業(yè)銀行法對(duì)商業(yè)銀行違法行為的處罰過(guò)輕。金融機(jī)構(gòu)的違法,對(duì)整個(gè)金融體系的造成的危害是巨大的,很容易引起金融風(fēng)險(xiǎn)。處罰力度過(guò)輕,不利于減少金融違法行為的發(fā)生。目前股份制商業(yè)銀行越來(lái)越多,我國(guó)加入世貿(mào)組織以后,外資商業(yè)也要大量進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng),這些新情況也要求國(guó)家加大金融監(jiān)督管理和對(duì)金融違法行為進(jìn)行處罰的力度。
因此,這次修改商業(yè)銀行法,為加大對(duì)商業(yè)銀行違法行為的處罰力度,在處理法律責(zé)任問(wèn)題上,區(qū)分了經(jīng)營(yíng)性違法行為和非經(jīng)營(yíng)性違法行為。修改前的商業(yè)銀行法第七十四條和第七十五條規(guī)定了商業(yè)銀行違法行為的法律責(zé)任。與修改后的內(nèi)容相比:
一、這兩條規(guī)定的處罰較輕
從罰款的數(shù)額上看,規(guī)定了兩檔,即10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下和5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下。
二、這兩條的規(guī)定不區(qū)分經(jīng)營(yíng)性的違法行為和非經(jīng)營(yíng)性的違法行為
比如,第七十四條規(guī)定了“未經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券或者到境外借款”等多項(xiàng)經(jīng)營(yíng)性違法行為,同時(shí)也規(guī)定了“提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表”、“拒絕中國(guó)人民銀行稽核、檢查監(jiān)督”等非經(jīng)營(yíng)性違法行為。第七十五條也有同樣的情形。另外,在對(duì)哪些違法行為適用哪一檔罰款的處理上,也存在著一定的不合理性。比如,“未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)”與“未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并”的行為規(guī)定在第七十五條中,適用“5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下”罰款。這種違法行為的嚴(yán)重程度甚至超過(guò)了依照第七十四條規(guī)定處罰較重的未經(jīng)批準(zhǔn)從事某些業(yè)務(wù)的違法行為。這次修改,把兩檔罰款的數(shù)額分別提高到“50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下”和“20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下”。修改后的第七十四條規(guī)定對(duì)經(jīng)營(yíng)性違法行為的處罰,第七十五條規(guī)定對(duì)非經(jīng)營(yíng)性違法行為的處罰。
另外,修改前的這兩條還存在一個(gè)問(wèn)題。在適用具體的罰款數(shù)額時(shí),只規(guī)定了“沒(méi)有違法所得”的條件。而對(duì)有違法所得的情形,就適用違法所得幾倍的罰款。這樣就會(huì)產(chǎn)生一個(gè)問(wèn)題,即雖有違法所得,但違法所得較少,所受的處罰就可能比沒(méi)有違法所得的要輕得多。這次修改解決了這個(gè)問(wèn)題,本條規(guī)定,“有違法所得的,沒(méi)收違法所得,違法所得50萬(wàn)元以上的,并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的,處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款”。
(一)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;
(二)未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并的;
(三)違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段,吸收存款,發(fā)放貸款的;
(四)出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證的;
(五)未經(jīng)批準(zhǔn)買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯的;
(六)未經(jīng)批準(zhǔn)買(mǎi)賣(mài)政府債券或者發(fā)行、買(mǎi)賣(mài)金融債券的;
(七)違反國(guó)家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的;
(八)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件的。
【釋義】 本條是對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管范圍內(nèi)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)性違法行為法律責(zé)任的規(guī)定。
這次修改商業(yè)銀行法過(guò)程中,很多全國(guó)人大常委會(huì)委員在審議時(shí)提出,要加大對(duì)金融違法行為處罰的力度。有些部門(mén)和專(zhuān)家也認(rèn)為,與國(guó)外金融監(jiān)管情況相比,修改前的商業(yè)銀行法對(duì)商業(yè)銀行違法行為的處罰過(guò)輕。金融機(jī)構(gòu)的違法,對(duì)整個(gè)金融體系的造成的危害是巨大的,很容易引起金融風(fēng)險(xiǎn)。處罰力度過(guò)輕,不利于減少金融違法行為的發(fā)生。目前股份制商業(yè)銀行越來(lái)越多,我國(guó)加入世貿(mào)組織以后,外資商業(yè)也要大量進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng),這些新情況也要求國(guó)家加大金融監(jiān)督管理和對(duì)金融違法行為進(jìn)行處罰的力度。
因此,這次修改商業(yè)銀行法,為加大對(duì)商業(yè)銀行違法行為的處罰力度,在處理法律責(zé)任問(wèn)題上,區(qū)分了經(jīng)營(yíng)性違法行為和非經(jīng)營(yíng)性違法行為。修改前的商業(yè)銀行法第七十四條和第七十五條規(guī)定了商業(yè)銀行違法行為的法律責(zé)任。與修改后的內(nèi)容相比:
一、這兩條規(guī)定的處罰較輕
從罰款的數(shù)額上看,規(guī)定了兩檔,即10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下和5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下。
二、這兩條的規(guī)定不區(qū)分經(jīng)營(yíng)性的違法行為和非經(jīng)營(yíng)性的違法行為
比如,第七十四條規(guī)定了“未經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券或者到境外借款”等多項(xiàng)經(jīng)營(yíng)性違法行為,同時(shí)也規(guī)定了“提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表”、“拒絕中國(guó)人民銀行稽核、檢查監(jiān)督”等非經(jīng)營(yíng)性違法行為。第七十五條也有同樣的情形。另外,在對(duì)哪些違法行為適用哪一檔罰款的處理上,也存在著一定的不合理性。比如,“未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)”與“未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并”的行為規(guī)定在第七十五條中,適用“5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下”罰款。這種違法行為的嚴(yán)重程度甚至超過(guò)了依照第七十四條規(guī)定處罰較重的未經(jīng)批準(zhǔn)從事某些業(yè)務(wù)的違法行為。這次修改,把兩檔罰款的數(shù)額分別提高到“50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下”和“20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下”。修改后的第七十四條規(guī)定對(duì)經(jīng)營(yíng)性違法行為的處罰,第七十五條規(guī)定對(duì)非經(jīng)營(yíng)性違法行為的處罰。
另外,修改前的這兩條還存在一個(gè)問(wèn)題。在適用具體的罰款數(shù)額時(shí),只規(guī)定了“沒(méi)有違法所得”的條件。而對(duì)有違法所得的情形,就適用違法所得幾倍的罰款。這樣就會(huì)產(chǎn)生一個(gè)問(wèn)題,即雖有違法所得,但違法所得較少,所受的處罰就可能比沒(méi)有違法所得的要輕得多。這次修改解決了這個(gè)問(wèn)題,本條規(guī)定,“有違法所得的,沒(méi)收違法所得,違法所得50萬(wàn)元以上的,并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的,處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款”。