金融監(jiān)管一般包括對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的管理、對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)督檢查、對(duì)有問題機(jī)構(gòu)的處理以及化解風(fēng)險(xiǎn)的措施等內(nèi)容。
一、金融監(jiān)管的法律基礎(chǔ)
基本要求——金融監(jiān)管必須有明確的法律授權(quán)，通過立法賦予監(jiān)管*必要的監(jiān)管權(quán)力，并為其提供有效行使這些權(quán)力的可靠法律保證；對(duì)監(jiān)管對(duì)象必須有明確的法律規(guī)范，在總體法律規(guī)范之下，監(jiān)管*應(yīng)當(dāng)并能夠制定具體的監(jiān)管規(guī)章或監(jiān)管指導(dǎo)原則；金融監(jiān)管必須按法律規(guī)定和法定程序?qū)嵤?，杜絕監(jiān)管中的隨意性，保證監(jiān)管的客觀性和公正性。
二、市場(chǎng)準(zhǔn)入的原則與要求
金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的目標(biāo)—— 通過在金融機(jī)構(gòu)審批環(huán)節(jié)上對(duì)整個(gè)金融體系實(shí)施有效的控制，保證銀行、保險(xiǎn)、證券、信托及其他金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量、結(jié)構(gòu)、規(guī)模和分布符合國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)需要，并與*的監(jiān)管能力相適應(yīng)。
金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的要求—— 必須有符合法律規(guī)定的章程，有符合規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額，有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員，有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度，有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
三、業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)監(jiān)管的內(nèi)容與方式
對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)營(yíng)運(yùn)監(jiān)管的具體內(nèi)容在各國(guó)之間并不完全相同，但一般都將監(jiān)督檢查的重點(diǎn)放在金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)合規(guī)性、資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制等幾個(gè)方面。
對(duì)金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)監(jiān)管主要是通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控和現(xiàn)場(chǎng)稽核檢查方式實(shí)現(xiàn)的。
非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控是監(jiān)管*通過現(xiàn)代化的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行全面、連續(xù)的監(jiān)控，隨時(shí)掌握金融機(jī)構(gòu)和整個(gè)金融體系的運(yùn)行狀況，存在的突出問題和風(fēng)險(xiǎn)因素，及時(shí)采取防范和糾正措施。 現(xiàn)場(chǎng)稽核檢查，指中央銀行派專人進(jìn)駐金融機(jī)構(gòu)，對(duì)其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況實(shí)施全面或?qū)ｍ?xiàng)的檢查、評(píng)價(jià)和處理。
四、對(duì)有問題機(jī)構(gòu)的處理及化解風(fēng)險(xiǎn)的措施
（一）對(duì)有問題機(jī)構(gòu)的處理
對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一般性問題，要責(zé)令其限期糾正； 對(duì)違法違規(guī)行為，除責(zé)令限期糾正外，要視情節(jié)輕重，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)給予相應(yīng)的處罰。
對(duì)違法違規(guī)行為的主要負(fù)責(zé)人和有關(guān)責(zé)任人員要給予紀(jì)律處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
（二）化解風(fēng)險(xiǎn)的措施
當(dāng)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，中央銀行可以對(duì)其實(shí)施強(qiáng)制性接管。 當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)遇到無(wú)法克服的臨時(shí)流動(dòng)性困難，有可能動(dòng)搖公眾信心或影響金融體系穩(wěn)定時(shí)，監(jiān)管*根據(jù)需要可通過協(xié)調(diào)和組織行業(yè)支持、提供臨時(shí)貸款等方式開展緊急救助。
如采取了糾正措施或緊急救助之后，金融機(jī)構(gòu)仍然無(wú)法恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力，中央銀行則應(yīng)盡力促成有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行兼并或收購(gòu)。
當(dāng)所有努力都無(wú)法奏效時(shí)，中央銀行將采取吊銷經(jīng)營(yíng)許可證的斷然措施，以防止危機(jī)蔓延，維護(hù)金融體系的安全、完整與穩(wěn)定。
一、金融監(jiān)管的法律基礎(chǔ)
基本要求——金融監(jiān)管必須有明確的法律授權(quán)，通過立法賦予監(jiān)管*必要的監(jiān)管權(quán)力，并為其提供有效行使這些權(quán)力的可靠法律保證；對(duì)監(jiān)管對(duì)象必須有明確的法律規(guī)范，在總體法律規(guī)范之下，監(jiān)管*應(yīng)當(dāng)并能夠制定具體的監(jiān)管規(guī)章或監(jiān)管指導(dǎo)原則；金融監(jiān)管必須按法律規(guī)定和法定程序?qū)嵤?，杜絕監(jiān)管中的隨意性，保證監(jiān)管的客觀性和公正性。
二、市場(chǎng)準(zhǔn)入的原則與要求
金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的目標(biāo)—— 通過在金融機(jī)構(gòu)審批環(huán)節(jié)上對(duì)整個(gè)金融體系實(shí)施有效的控制，保證銀行、保險(xiǎn)、證券、信托及其他金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量、結(jié)構(gòu)、規(guī)模和分布符合國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)需要，并與*的監(jiān)管能力相適應(yīng)。
金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的要求—— 必須有符合法律規(guī)定的章程，有符合規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額，有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員，有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度，有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
三、業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)監(jiān)管的內(nèi)容與方式
對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)營(yíng)運(yùn)監(jiān)管的具體內(nèi)容在各國(guó)之間并不完全相同，但一般都將監(jiān)督檢查的重點(diǎn)放在金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)合規(guī)性、資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制等幾個(gè)方面。
對(duì)金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)監(jiān)管主要是通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控和現(xiàn)場(chǎng)稽核檢查方式實(shí)現(xiàn)的。
非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控是監(jiān)管*通過現(xiàn)代化的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行全面、連續(xù)的監(jiān)控，隨時(shí)掌握金融機(jī)構(gòu)和整個(gè)金融體系的運(yùn)行狀況，存在的突出問題和風(fēng)險(xiǎn)因素，及時(shí)采取防范和糾正措施。 現(xiàn)場(chǎng)稽核檢查，指中央銀行派專人進(jìn)駐金融機(jī)構(gòu)，對(duì)其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況實(shí)施全面或?qū)ｍ?xiàng)的檢查、評(píng)價(jià)和處理。
四、對(duì)有問題機(jī)構(gòu)的處理及化解風(fēng)險(xiǎn)的措施
（一）對(duì)有問題機(jī)構(gòu)的處理
對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一般性問題，要責(zé)令其限期糾正； 對(duì)違法違規(guī)行為，除責(zé)令限期糾正外，要視情節(jié)輕重，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)給予相應(yīng)的處罰。
對(duì)違法違規(guī)行為的主要負(fù)責(zé)人和有關(guān)責(zé)任人員要給予紀(jì)律處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
（二）化解風(fēng)險(xiǎn)的措施
當(dāng)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，中央銀行可以對(duì)其實(shí)施強(qiáng)制性接管。 當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)遇到無(wú)法克服的臨時(shí)流動(dòng)性困難，有可能動(dòng)搖公眾信心或影響金融體系穩(wěn)定時(shí)，監(jiān)管*根據(jù)需要可通過協(xié)調(diào)和組織行業(yè)支持、提供臨時(shí)貸款等方式開展緊急救助。
如采取了糾正措施或緊急救助之后，金融機(jī)構(gòu)仍然無(wú)法恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力，中央銀行則應(yīng)盡力促成有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行兼并或收購(gòu)。
當(dāng)所有努力都無(wú)法奏效時(shí)，中央銀行將采取吊銷經(jīng)營(yíng)許可證的斷然措施，以防止危機(jī)蔓延，維護(hù)金融體系的安全、完整與穩(wěn)定。