客戶(hù)在與銀行從業(yè)人員接觸的過(guò)程中會(huì)提出他所期望達(dá)到的目標(biāo)。這些目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為：
(1)短期目標(biāo)(例如休假、購(gòu)置新車(chē)、存款等)。
(2)中期目標(biāo)(例如子女的教育儲(chǔ)蓄、按揭買(mǎi)房等)。
(3)長(zhǎng)期日標(biāo)(例如退休、遺產(chǎn)等)。
具體情況可根據(jù)不同的客戶(hù)加以區(qū)別，以上這些目標(biāo)相對(duì)比較寬泛，銀行從業(yè)人員必須在客觀分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況和目標(biāo)的基礎(chǔ)上，將這些目標(biāo)細(xì)化并加以補(bǔ)充。
以下是客戶(hù)可能提出的其他要求：
(1)收入的保護(hù)(例如預(yù)防失去工作能力而造成的生活困難等)。
(2)資產(chǎn)的保護(hù)(例如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等)。
(3)客戶(hù)死亡情況下的債務(wù)減免。
(4)投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)之間的矛盾。
在確定客戶(hù)的目標(biāo)與要求的過(guò)程中，銀行從業(yè)人員需要特別注意的是，由于客戶(hù)本身對(duì)于投資產(chǎn)品和投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)往往不足，因此客戶(hù)很有可能會(huì)提出一些不切實(shí)際的要求。針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，銀行從業(yè)人員必須加強(qiáng)與客戶(hù)的溝通，增加客戶(hù)對(duì)于投資產(chǎn)品和投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，在確?？蛻?hù)理解的基礎(chǔ)上，共同確定一個(gè)合理的目標(biāo)。
(1)短期目標(biāo)(例如休假、購(gòu)置新車(chē)、存款等)。
(2)中期目標(biāo)(例如子女的教育儲(chǔ)蓄、按揭買(mǎi)房等)。
(3)長(zhǎng)期日標(biāo)(例如退休、遺產(chǎn)等)。
具體情況可根據(jù)不同的客戶(hù)加以區(qū)別，以上這些目標(biāo)相對(duì)比較寬泛，銀行從業(yè)人員必須在客觀分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況和目標(biāo)的基礎(chǔ)上，將這些目標(biāo)細(xì)化并加以補(bǔ)充。
以下是客戶(hù)可能提出的其他要求：
(1)收入的保護(hù)(例如預(yù)防失去工作能力而造成的生活困難等)。
(2)資產(chǎn)的保護(hù)(例如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等)。
(3)客戶(hù)死亡情況下的債務(wù)減免。
(4)投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)之間的矛盾。
在確定客戶(hù)的目標(biāo)與要求的過(guò)程中，銀行從業(yè)人員需要特別注意的是，由于客戶(hù)本身對(duì)于投資產(chǎn)品和投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)往往不足，因此客戶(hù)很有可能會(huì)提出一些不切實(shí)際的要求。針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，銀行從業(yè)人員必須加強(qiáng)與客戶(hù)的溝通，增加客戶(hù)對(duì)于投資產(chǎn)品和投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，在確?？蛻?hù)理解的基礎(chǔ)上，共同確定一個(gè)合理的目標(biāo)。