備受關(guān)注的新醫(yī)改方案已經(jīng)正式公布，對于保險業(yè)而言，消費者會不會因新醫(yī)改的實施不再購買商業(yè)保險？對于消費者而言，商業(yè)險還需要買嗎?
記者為此走訪了保險界資深人士，業(yè)界普遍認(rèn)為，盡管新醫(yī)改方案降低了老百姓醫(yī)藥費的自付比例，但商業(yè)險的作用不會被削弱。
你對社保了解嗎？
“我都有社保了，還買商業(yè)保險干嗎？”就此，保險專家表示，目前國情決定我們的社會醫(yī)療保障只能是“低水平、廣覆蓋”。這就意味著我們享有的醫(yī)療保險面臨不少的限制。
首先是社保醫(yī)療報銷數(shù)額上的限制。簡單講就是“下有門檻費，上有封頂線”。據(jù)介紹，基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金支付個人住院醫(yī)療費用，設(shè)定有起付標(biāo)準(zhǔn)和封頂線。起付標(biāo)準(zhǔn)以下和封頂線以上的醫(yī)療費用由個人賬戶或現(xiàn)金支付。社保只對起付標(biāo)準(zhǔn)以上、限額以下且符合報銷范圍的費用按比例支付。
其次是報銷范圍的限制。某些藥品(新藥、進口藥、貴藥等)以及一些診療項目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施都不在社會醫(yī)保報銷范圍之內(nèi)。交通事故造成的醫(yī)療費用，社會醫(yī)保一般也是不報銷的。
舉個例子：35歲的吳先生最近因病住院花去醫(yī)療費近20000元，其中屬于符合社保醫(yī)療報銷的有18000元，不屬于基本醫(yī)療保險支付范圍的費用2000元，當(dāng)?shù)刈≡洪T檻費為800元。那么，吳先生應(yīng)由醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金支付的金額為：(實際發(fā)生住院醫(yī)療費用－不屬于基本醫(yī)療保險支付范圍的費用－當(dāng)?shù)刈≡浩鸶稑?biāo)準(zhǔn))×支付比例，即(20000－2000－800)×85%＝14620元。由此看，吳先生還需自付5380元。
買商業(yè)醫(yī)保有講究
準(zhǔn)備買商業(yè)醫(yī)療保險嗎？有什么竅門或注意事項？專家給出了以下建議。
建議一：重疾險保額至少10萬
根據(jù)最近的統(tǒng)計，重大疾病的治療費用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此購買重疾險保額至少10萬元，期限盡量選擇繳費期長的繳費方式。一是因為繳費期長，雖然所付總額可能略多些，但每次繳費較少，不會給家庭帶來太大的負(fù)擔(dān)，加之利息等因素，實際成本不一定高于一次繳清的繳費方式。二是因為不少保險公司規(guī)定，若重大疾病保險金的給付發(fā)生在繳費期內(nèi)，從給付之日起，免繳以后各期保險費，保險合同繼續(xù)有效。這就是說，如果被保險人繳費第二年身染重疾，選擇10年繳，實際保費只付了五分之一；若是20年繳，就只支付了十分之一的保費。
建議二：如何挑選產(chǎn)品
在走訪了多家銀行和保險公司后，招行一款產(chǎn)品吸引了記者的注意。該款產(chǎn)品住院津貼保障可達(dá)終身，而且不會因為個人健康問題被拒絕續(xù)?；蛘呒淤M，只需繳費3次或5次，即可終身獲得累計1000天、每天300元、總額30萬元的住院津貼。
記者為此走訪了保險界資深人士，業(yè)界普遍認(rèn)為，盡管新醫(yī)改方案降低了老百姓醫(yī)藥費的自付比例，但商業(yè)險的作用不會被削弱。
你對社保了解嗎？
“我都有社保了，還買商業(yè)保險干嗎？”就此，保險專家表示，目前國情決定我們的社會醫(yī)療保障只能是“低水平、廣覆蓋”。這就意味著我們享有的醫(yī)療保險面臨不少的限制。
首先是社保醫(yī)療報銷數(shù)額上的限制。簡單講就是“下有門檻費，上有封頂線”。據(jù)介紹，基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金支付個人住院醫(yī)療費用，設(shè)定有起付標(biāo)準(zhǔn)和封頂線。起付標(biāo)準(zhǔn)以下和封頂線以上的醫(yī)療費用由個人賬戶或現(xiàn)金支付。社保只對起付標(biāo)準(zhǔn)以上、限額以下且符合報銷范圍的費用按比例支付。
其次是報銷范圍的限制。某些藥品(新藥、進口藥、貴藥等)以及一些診療項目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施都不在社會醫(yī)保報銷范圍之內(nèi)。交通事故造成的醫(yī)療費用，社會醫(yī)保一般也是不報銷的。
舉個例子：35歲的吳先生最近因病住院花去醫(yī)療費近20000元，其中屬于符合社保醫(yī)療報銷的有18000元，不屬于基本醫(yī)療保險支付范圍的費用2000元，當(dāng)?shù)刈≡洪T檻費為800元。那么，吳先生應(yīng)由醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金支付的金額為：(實際發(fā)生住院醫(yī)療費用－不屬于基本醫(yī)療保險支付范圍的費用－當(dāng)?shù)刈≡浩鸶稑?biāo)準(zhǔn))×支付比例，即(20000－2000－800)×85%＝14620元。由此看，吳先生還需自付5380元。
買商業(yè)醫(yī)保有講究
準(zhǔn)備買商業(yè)醫(yī)療保險嗎？有什么竅門或注意事項？專家給出了以下建議。
建議一：重疾險保額至少10萬
根據(jù)最近的統(tǒng)計，重大疾病的治療費用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此購買重疾險保額至少10萬元，期限盡量選擇繳費期長的繳費方式。一是因為繳費期長，雖然所付總額可能略多些，但每次繳費較少，不會給家庭帶來太大的負(fù)擔(dān)，加之利息等因素，實際成本不一定高于一次繳清的繳費方式。二是因為不少保險公司規(guī)定，若重大疾病保險金的給付發(fā)生在繳費期內(nèi)，從給付之日起，免繳以后各期保險費，保險合同繼續(xù)有效。這就是說，如果被保險人繳費第二年身染重疾，選擇10年繳，實際保費只付了五分之一；若是20年繳，就只支付了十分之一的保費。
建議二：如何挑選產(chǎn)品
在走訪了多家銀行和保險公司后，招行一款產(chǎn)品吸引了記者的注意。該款產(chǎn)品住院津貼保障可達(dá)終身，而且不會因為個人健康問題被拒絕續(xù)?；蛘呒淤M，只需繳費3次或5次，即可終身獲得累計1000天、每天300元、總額30萬元的住院津貼。