一、概念
基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)是在一定的投資期間內(nèi)投資人定額申購(gòu)某只基金產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。基金管理公司接受投資人的基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，基金代銷機(jī)構(gòu)將根據(jù)投資人的要求在某一固定期間（一月為最小單位），從投資人指定的資金賬戶內(nèi)扣劃固定的申購(gòu)款項(xiàng)。我行于2005年1月6日推出基金定投業(yè)務(wù)。
二、投資業(yè)務(wù)范圍
基金定投業(yè)申購(gòu)業(yè)務(wù)投資人特指?jìng)€(gè)人投資人。
三、基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)的基本規(guī)定
1. 交易時(shí)間及基金狀態(tài)
（1）交易時(shí)間：開放日規(guī)定的交易時(shí)間內(nèi)辦理。
（2）基金狀態(tài)：開辦基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)的基金為存續(xù)期基金，且基金狀態(tài)必須為“交易”狀態(tài)。
2. 交易原則
（1）“未知價(jià)”指投資人辦理基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)后，以交易申請(qǐng)當(dāng)日（資金扣款日）的基金單位資產(chǎn)凈值為基準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)算。
（2）“金額申購(gòu)”指投資人辦理基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)時(shí)，以其持有的金額為單位提交申請(qǐng)。
3. 申購(gòu)最低金額
基金定投業(yè)務(wù)的每月最低申購(gòu)額為200元人民幣，追加最低金額為100元人民幣，投資金額級(jí)差為100元人民幣。
4. 投資期限
投資期限分為3年和5年兩個(gè)檔次（目前工行定投業(yè)務(wù)推出361計(jì)劃和601計(jì)劃兩項(xiàng)品種）。
5. 交易費(fèi)用與收費(fèi)模式
（1）交易費(fèi)用：與一般基金交易費(fèi)用相同，不收取額外費(fèi)用。具體費(fèi)率以各基金產(chǎn)品公告為準(zhǔn)。
（2）收費(fèi)模式：與該基金公告收費(fèi)模式一致。
如該基金收費(fèi)模式為“前后端”，則投資人在辦理基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)時(shí)，可選擇前端、后端收費(fèi)模式。
6. 申請(qǐng)計(jì)劃
（1）前提條件：必須先開立中國(guó)工商銀行人民幣結(jié)算賬戶（基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)扣款帳戶）、基金交易卡、中國(guó)工商銀行基金交易賬戶、基金管理公司的TA基金賬戶（賬戶狀態(tài)正常）。
（2）客戶提交基金交易卡，并填寫一式兩聯(lián)的《基金定投業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》，并詳細(xì)閱讀申請(qǐng)書第二聯(lián)背面的填表須知。（柜臺(tái)辦理）
（3）投資人可以多次申請(qǐng)參加同一基金的定投，也可參加多個(gè)基金的定投。
（4）指投資人同意按照基金管理公司和代銷機(jī)構(gòu)的規(guī)定。
（5）申請(qǐng)當(dāng)天，投資人不能辦理基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)退出申請(qǐng)。
（6）交易確認(rèn)（T+2）成功后，投資人可到我行基金業(yè)務(wù)受理網(wǎng)點(diǎn)打印基金業(yè)務(wù)確認(rèn)通知單。
（7）TA基金賬戶開戶確認(rèn)后，才可申請(qǐng)參加基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)。
（8）客戶申請(qǐng)定投計(jì)劃后，不能申請(qǐng)TA基金賬戶銷戶處理。
7. 扣款
（1）扣款賬戶：與牡丹靈通卡（含e時(shí)代卡）或理財(cái)金賬戶卡對(duì)應(yīng)的本行同城個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶作為扣款賬戶，我行不提供柜面現(xiàn)金方式定期繳款的定投申購(gòu)服務(wù)。
（2）扣款方式：系統(tǒng)采用批量扣款扣劃申購(gòu)資金。
（3）扣款時(shí)間：
①申請(qǐng)當(dāng)日：資金賬戶扣款成功后，我行在當(dāng)日日終批量處理后，將投資人的基金定投業(yè)務(wù)申請(qǐng)上送基金公司由基金管理公司對(duì)投資人提交的業(yè)務(wù)申請(qǐng)進(jìn)行交易確認(rèn)。
②其他扣款期次：投資人申請(qǐng)基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)計(jì)劃后，我行系統(tǒng)會(huì)根據(jù)投資人申請(qǐng)的扣款金額、投資年限、扣款間隔時(shí)間自動(dòng)從每一期次的第一天（指基金交易日）開始從客戶指定的資金賬戶扣款，直到扣款申購(gòu)成功為止?；鸲ㄍ渡曩?gòu)業(yè)務(wù)計(jì)劃到期后，停止扣款申購(gòu)。
8. 贖回
可以隨時(shí)辦理基金的贖回，定投基金贖回與普通贖回處理相同，于受理時(shí)間內(nèi)持本人有效身份證件和基金交易卡到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，隨時(shí)可以辦理基金贖回。
9. 退出計(jì)劃
（1）主動(dòng)退出：投資人主動(dòng)提出退出基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)申請(qǐng)，基金管理公司確認(rèn)（T+2日）后，定投計(jì)劃停止，系統(tǒng)停止扣款。投資人主動(dòng)退出基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)提交基金交易，并填寫一式兩聯(lián)的《基金定投業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》。
（2）違約退出：投資人指定的扣款賬戶內(nèi)資金不足，且投資人未能按照約定補(bǔ)足申購(gòu)資金，系統(tǒng)將記錄投資人違約次數(shù)，如違約超過(guò)違約次數(shù)（暫定3次），系統(tǒng)自動(dòng)終止投資人的基金定投計(jì)劃。
10. 違約次數(shù)計(jì)算
若投資人本期內(nèi)的資金賬戶余額不足，則本期扣款申購(gòu)不成功，違約次數(shù)加一。在下一期次內(nèi)，系統(tǒng)不僅要補(bǔ)扣上期申購(gòu)款，還要扣取本期申購(gòu)款，若補(bǔ)扣申購(gòu)和本期扣款申購(gòu)兩者都成功，違約次數(shù)減一；若補(bǔ)扣上期申購(gòu)和本期扣款申購(gòu)兩者成功一個(gè)，違約次數(shù)不變；若補(bǔ)扣申購(gòu)和本期扣款申購(gòu)兩者都不成功，違約次數(shù)再加一；以此類推。在整個(gè)投資期限內(nèi)，違約次數(shù)若超過(guò)該基金定投業(yè)務(wù)參數(shù)設(shè)置的違約次數(shù)，則停止該計(jì)劃的執(zhí)行。
11. 分紅
與正常申購(gòu)業(yè)務(wù)一樣享受基金分紅，可在我行系統(tǒng)修改分紅方式。
12. 注意事項(xiàng)：
（1）請(qǐng)于每日的15：00之前存款（基金交易時(shí)間內(nèi)）。
（2）通過(guò)定投申購(gòu)的基金贖回不影響定投扣款的繼續(xù)進(jìn)行。
（3）如果辦理多個(gè)基金公司的定投業(yè)務(wù)，將按注冊(cè)機(jī)構(gòu)代碼從小到大的順序進(jìn)行扣款。具體請(qǐng)參考各基金產(chǎn)品的基金合同、招募說(shuō)明書和份額發(fā)售公告等相關(guān)產(chǎn)品材料。
基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)是在一定的投資期間內(nèi)投資人定額申購(gòu)某只基金產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。基金管理公司接受投資人的基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，基金代銷機(jī)構(gòu)將根據(jù)投資人的要求在某一固定期間（一月為最小單位），從投資人指定的資金賬戶內(nèi)扣劃固定的申購(gòu)款項(xiàng)。我行于2005年1月6日推出基金定投業(yè)務(wù)。
二、投資業(yè)務(wù)范圍
基金定投業(yè)申購(gòu)業(yè)務(wù)投資人特指?jìng)€(gè)人投資人。
三、基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)的基本規(guī)定
1. 交易時(shí)間及基金狀態(tài)
（1）交易時(shí)間：開放日規(guī)定的交易時(shí)間內(nèi)辦理。
（2）基金狀態(tài)：開辦基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)的基金為存續(xù)期基金，且基金狀態(tài)必須為“交易”狀態(tài)。
2. 交易原則
（1）“未知價(jià)”指投資人辦理基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)后，以交易申請(qǐng)當(dāng)日（資金扣款日）的基金單位資產(chǎn)凈值為基準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)算。
（2）“金額申購(gòu)”指投資人辦理基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)時(shí)，以其持有的金額為單位提交申請(qǐng)。
3. 申購(gòu)最低金額
基金定投業(yè)務(wù)的每月最低申購(gòu)額為200元人民幣，追加最低金額為100元人民幣，投資金額級(jí)差為100元人民幣。
4. 投資期限
投資期限分為3年和5年兩個(gè)檔次（目前工行定投業(yè)務(wù)推出361計(jì)劃和601計(jì)劃兩項(xiàng)品種）。
5. 交易費(fèi)用與收費(fèi)模式
（1）交易費(fèi)用：與一般基金交易費(fèi)用相同，不收取額外費(fèi)用。具體費(fèi)率以各基金產(chǎn)品公告為準(zhǔn)。
（2）收費(fèi)模式：與該基金公告收費(fèi)模式一致。
如該基金收費(fèi)模式為“前后端”，則投資人在辦理基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)時(shí)，可選擇前端、后端收費(fèi)模式。
6. 申請(qǐng)計(jì)劃
（1）前提條件：必須先開立中國(guó)工商銀行人民幣結(jié)算賬戶（基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)扣款帳戶）、基金交易卡、中國(guó)工商銀行基金交易賬戶、基金管理公司的TA基金賬戶（賬戶狀態(tài)正常）。
（2）客戶提交基金交易卡，并填寫一式兩聯(lián)的《基金定投業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》，并詳細(xì)閱讀申請(qǐng)書第二聯(lián)背面的填表須知。（柜臺(tái)辦理）
（3）投資人可以多次申請(qǐng)參加同一基金的定投，也可參加多個(gè)基金的定投。
（4）指投資人同意按照基金管理公司和代銷機(jī)構(gòu)的規(guī)定。
（5）申請(qǐng)當(dāng)天，投資人不能辦理基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)退出申請(qǐng)。
（6）交易確認(rèn)（T+2）成功后，投資人可到我行基金業(yè)務(wù)受理網(wǎng)點(diǎn)打印基金業(yè)務(wù)確認(rèn)通知單。
（7）TA基金賬戶開戶確認(rèn)后，才可申請(qǐng)參加基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)。
（8）客戶申請(qǐng)定投計(jì)劃后，不能申請(qǐng)TA基金賬戶銷戶處理。
7. 扣款
（1）扣款賬戶：與牡丹靈通卡（含e時(shí)代卡）或理財(cái)金賬戶卡對(duì)應(yīng)的本行同城個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶作為扣款賬戶，我行不提供柜面現(xiàn)金方式定期繳款的定投申購(gòu)服務(wù)。
（2）扣款方式：系統(tǒng)采用批量扣款扣劃申購(gòu)資金。
（3）扣款時(shí)間：
①申請(qǐng)當(dāng)日：資金賬戶扣款成功后，我行在當(dāng)日日終批量處理后，將投資人的基金定投業(yè)務(wù)申請(qǐng)上送基金公司由基金管理公司對(duì)投資人提交的業(yè)務(wù)申請(qǐng)進(jìn)行交易確認(rèn)。
②其他扣款期次：投資人申請(qǐng)基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)計(jì)劃后，我行系統(tǒng)會(huì)根據(jù)投資人申請(qǐng)的扣款金額、投資年限、扣款間隔時(shí)間自動(dòng)從每一期次的第一天（指基金交易日）開始從客戶指定的資金賬戶扣款，直到扣款申購(gòu)成功為止?；鸲ㄍ渡曩?gòu)業(yè)務(wù)計(jì)劃到期后，停止扣款申購(gòu)。
8. 贖回
可以隨時(shí)辦理基金的贖回，定投基金贖回與普通贖回處理相同，于受理時(shí)間內(nèi)持本人有效身份證件和基金交易卡到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，隨時(shí)可以辦理基金贖回。
9. 退出計(jì)劃
（1）主動(dòng)退出：投資人主動(dòng)提出退出基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)申請(qǐng)，基金管理公司確認(rèn)（T+2日）后，定投計(jì)劃停止，系統(tǒng)停止扣款。投資人主動(dòng)退出基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)提交基金交易，并填寫一式兩聯(lián)的《基金定投業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》。
（2）違約退出：投資人指定的扣款賬戶內(nèi)資金不足，且投資人未能按照約定補(bǔ)足申購(gòu)資金，系統(tǒng)將記錄投資人違約次數(shù)，如違約超過(guò)違約次數(shù)（暫定3次），系統(tǒng)自動(dòng)終止投資人的基金定投計(jì)劃。
10. 違約次數(shù)計(jì)算
若投資人本期內(nèi)的資金賬戶余額不足，則本期扣款申購(gòu)不成功，違約次數(shù)加一。在下一期次內(nèi)，系統(tǒng)不僅要補(bǔ)扣上期申購(gòu)款，還要扣取本期申購(gòu)款，若補(bǔ)扣申購(gòu)和本期扣款申購(gòu)兩者都成功，違約次數(shù)減一；若補(bǔ)扣上期申購(gòu)和本期扣款申購(gòu)兩者成功一個(gè)，違約次數(shù)不變；若補(bǔ)扣申購(gòu)和本期扣款申購(gòu)兩者都不成功，違約次數(shù)再加一；以此類推。在整個(gè)投資期限內(nèi)，違約次數(shù)若超過(guò)該基金定投業(yè)務(wù)參數(shù)設(shè)置的違約次數(shù)，則停止該計(jì)劃的執(zhí)行。
11. 分紅
與正常申購(gòu)業(yè)務(wù)一樣享受基金分紅，可在我行系統(tǒng)修改分紅方式。
12. 注意事項(xiàng)：
（1）請(qǐng)于每日的15：00之前存款（基金交易時(shí)間內(nèi)）。
（2）通過(guò)定投申購(gòu)的基金贖回不影響定投扣款的繼續(xù)進(jìn)行。
（3）如果辦理多個(gè)基金公司的定投業(yè)務(wù)，將按注冊(cè)機(jī)構(gòu)代碼從小到大的順序進(jìn)行扣款。具體請(qǐng)參考各基金產(chǎn)品的基金合同、招募說(shuō)明書和份額發(fā)售公告等相關(guān)產(chǎn)品材料。