銀行對(duì)跟單托收的融資和押款、銀行對(duì)托收票款的資金融通

銀行對(duì)跟單托收的融資[Bank Financing in Documentary Collection]也稱銀行對(duì)托收票款的資金融通。在跟單托收的情況下，如果是遠(yuǎn)期付款，進(jìn)口商要到期日才付款，對(duì)于出口商來(lái)說(shuō)資金負(fù)擔(dān)就很重，因此能否獲得銀行以墊款的形式融通一筆資金就相當(dāng)重要。銀行對(duì)跟單托收融資時(shí)通常要審查出口商(借款人)和進(jìn)口商的資信、托收的條件、出口商品的性質(zhì)，以及進(jìn)口國(guó)的市場(chǎng)、貿(mào)易和外匯管理等情況。只有銀行認(rèn)為上述情況滿意時(shí)，才對(duì)出口商進(jìn)行融資。但對(duì)承兌交單匯票通常從嚴(yán)掌握，只有在進(jìn)出口雙方資信可靠時(shí)才承做這種融資業(yè)務(wù)。如上述情況發(fā)生變化時(shí)，銀行有權(quán)提前向出口商收回資金。出口商要求改變托收條件時(shí)，銀行同意照辦的前提是以收回全部或部分資金為條件。銀行對(duì)跟單托收融資有三種方法：(1)抵押；(2)議付(買(mǎi)匯)或貼現(xiàn)；(3)重開(kāi)票。銀行對(duì)跟單托收承做融資時(shí)，通常要求出口商給予他們對(duì)托收指示保留某些權(quán)利和自由決定權(quán)，例如：有權(quán)同意進(jìn)口商提前和分批付款或有條件的承兌；有權(quán)決定是否作成拒絕證書(shū)；有權(quán)同意進(jìn)口商憑信托收據(jù)借單提貨，雖然原交單條件為付款交單；有權(quán)指示代收行將貨物存?zhèn)}保險(xiǎn)，并允許進(jìn)口商的買(mǎi)戶直接向代收行先提貨后補(bǔ)交貨款。以上權(quán)利作為托收銀行，代理人的代收行不能行使，如違反托收指示或自作主張，則應(yīng)對(duì)托收行負(fù)責(zé)。
    銀行對(duì)托收票款的資金融通[Bank．Finance in Collection] 也稱銀行對(duì)跟單托收的融資。見(jiàn)“銀行對(duì)跟單托收的融資”。
    押款[Pledged] 銀行對(duì)托收票款資金融通的形式之一。出口商以匯票或單據(jù)作抵押向銀行商借貨款。一般銀行向出口商放款的款額為貨款的六七成左右。銀行在承做這種抵押借款業(yè)務(wù)后。他對(duì)抵押的匯票或單據(jù)具有質(zhì)權(quán)。當(dāng)托收遭到拒付或損失時(shí)，銀行可向出口商索回所墊的貨款，如向出口商索取不成時(shí)，可以處理以匯票或單據(jù)作抵押所代表的出口商品。