“2017年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》章節(jié)題及答案匯總”供考生參考。更多初級銀行從業(yè)資格考試模擬試題等信息請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
第一章個人理財概述
1[多選題] 關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有( )。
A.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)
B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價值表現(xiàn)良好
C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品
D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動造成損失
E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市
參考答案：A,B,E
參考解析：經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時應(yīng)考慮期望收益率比較高的產(chǎn)品，比如說股票、房產(chǎn)，期待它增值;在經(jīng)濟(jì)比較衰退的時候，則應(yīng)該考慮增持固定收益類產(chǎn)品。A項中對周期波動敏感指的就是在經(jīng)濟(jì)增長較快時可能大幅增值的資產(chǎn)。
2[多選題] 對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括( )。
A.貨幣政策
B.消費者收入水平
C.通貨膨脹
D.國際收支
E.失業(yè)保險制度
參考答案：A,B,C,D
參考解析：E項屬于政策性因素。
3[多選題] 收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會( )。
A.刺激投資需求增長
B.導(dǎo)致利率水平下降
C.刺激股市反彈
D.抑制房地產(chǎn)價格上漲
E.私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸顯
參考答案：A,C,E
參考解析：偏松的收入分配政策會導(dǎo)致貧富分化加劇，收入水平高的人群會增加，由此帶來投資、消費需求高漲，引起利率水平、房地產(chǎn)價格上漲，以及理財需求的增加。
4[多選題] 關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法正確的有( )。
A.是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)
B.不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個人理財?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)
C.目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)
D.核心是個人理財，實際是混業(yè)業(yè)務(wù)
E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財業(yè)務(wù)中的比例小
參考答案：A,C,D,E
參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，B項錯誤。
5[多選題] 按照客戶對象不同，綜合理財服務(wù)可以劃分為( )。
A.理財顧問服務(wù)
B.產(chǎn)品營銷服務(wù)
C.綜合理財服務(wù)
D.理財計劃服務(wù)
E.私人銀行服務(wù)
參考答案：D,E
參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是富人及其家庭，涉及的業(yè)務(wù)范圍非常廣泛;而理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù)，與私人銀行業(yè)務(wù)相比，個性化服務(wù)的特色相對弱一些。
6[多選題] 與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在( )。
A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)
B.綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
C.在綜合理財服務(wù)中，所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)
D.綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)
E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩個類別
參考答案：B,D,E
參考解析：理財顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)，A項錯誤。在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)，C項錯誤。
7[多選題] 理財顧問服務(wù)的特點是( )。
A.營銷性
B.專業(yè)性
C.綜合性
D.制度性
E.長期性
參考答案：B,C,D,E
參考解析：理財顧問服務(wù)的特點是顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性。
8[多選題] 按照管理運(yùn)作方式的不同，個人理財業(yè)務(wù)可以劃分為( )。
A.理財顧問服務(wù)
B.產(chǎn)品營銷服務(wù)
C.綜合理財服務(wù)
D.理財計劃服務(wù)
E.私人銀行服務(wù)
參考答案：A,C
參考解析：個人理財業(yè)務(wù)的基本分類只有兩種，即理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。
9[多選題] 關(guān)于個人理財，以下說法正確的有( )。
A.個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭
B.個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)
C.個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)
D.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)
E.個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)
參考答案：A,C,D,E
參考解析：個人理財業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，B項錯誤。
10[多選題] 關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)挠绊?，下列的敘述正確的有( )。
A.在一個開放、進(jìn)步、文明的社會文化環(huán)境下，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展空間非常廣闊
B.社會保障體系、教育體系等的改革對商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響
C.人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財也有一定的影響
D.教育支出日益成為家庭理財規(guī)劃的重要內(nèi)容
E.法律環(huán)境決定了個人理財行為的形式和個人理財行為的手段
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：以上選項說法皆正確，本題的答案為ABCDE選項。
11[單選題] 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是( )。
A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長
B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展
C.國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升
D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈
參考答案：A
參考解析：法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資，A項正確。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人的財富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展，B項錯誤。國家減少財政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價格下降，C項錯誤。印花稅提高會增加交易成本，加重股市的低迷，D項錯誤。
12[單選題] 下列不屬于影響理財計劃的經(jīng)濟(jì)因素是( )。
A.失業(yè)率
B.經(jīng)濟(jì)增長率
C.理財目標(biāo)
D.通貨膨脹水平
參考答案：C
參考解析：就業(yè)率(失業(yè)率)、經(jīng)濟(jì)增長率和通貨膨脹水平屬于影響理財計劃的宏觀經(jīng)濟(jì)狀況因素，理財目標(biāo)不屬于影響理財計劃的經(jīng)濟(jì)因素。
13[單選題] 理財計劃具有明確的目標(biāo)客戶，對此理解錯誤的是( )。
A.開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析
B.理財計劃用來投資與管理客戶的資金
C.為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益
D.購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險
參考答案：B
參考解析：理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。應(yīng)該把理財計劃理解為一種理財產(chǎn)品，計劃中僅規(guī)定了收益情況、風(fēng)險、產(chǎn)品特點、權(quán)利義務(wù)等，而不是具體的操作計劃，B項錯誤。C項正確，如保證收益理財計劃。D項正確，不保本，也不保收益，所以風(fēng)險。
14[單選題] 下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是( )。
A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險
B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化
C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種
D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)
參考答案：D
參考解析：綜合理財服務(wù)進(jìn)一步分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)，其中私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，屬于個人理財業(yè)務(wù)的范疇。
15[單選題] 下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是( )。
A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化的服務(wù)
B.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
C.在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)
D.在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財計劃
參考答案：D
參考解析：綜合理財服務(wù)可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類，其中理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù)。
16[單選題] 對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁検? )。
A.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況
B.財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容
C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品
D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵
參考答案：C
參考解析：推介投資產(chǎn)品時應(yīng)根據(jù)客戶的需要推薦。
17[單選題] 商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)，這是( )。
A.理財顧問服務(wù)
B.投資規(guī)劃
C.綜合理財規(guī)劃
D.財務(wù)分析
參考答案：A
參考解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析和財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)。
18[單選題] 下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是( )。
A.個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式
B.個人理財業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的，儲蓄的資金運(yùn)用是非定向的
C.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的
D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分
參考答案：B
參考解析：B項個人理財業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是按照理財合同的約定進(jìn)行的，儲蓄的運(yùn)用方向不固定，正確。A項儲蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個人理財業(yè)務(wù)是銀行向客戶提供的一種服務(wù)。C項個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是由客戶自己承擔(dān)或銀行和客戶共同承擔(dān)。D項儲蓄是銀行的一項負(fù)債，個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分。
19[單選題] 個人理財業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
A.法定代理關(guān)系
B.委托一代理關(guān)系
C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系
D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系
參考答案：B
參考解析：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。
20[單選題] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，( )是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。
A.綜合理財業(yè)務(wù)
B.個人理財業(yè)務(wù)
C.理財計劃
D.私人銀行業(yè)務(wù)
參考答案：B
第一章個人理財概述
1[多選題] 關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有( )。
A.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)
B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價值表現(xiàn)良好
C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品
D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動造成損失
E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市
參考答案：A,B,E
參考解析：經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時應(yīng)考慮期望收益率比較高的產(chǎn)品，比如說股票、房產(chǎn)，期待它增值;在經(jīng)濟(jì)比較衰退的時候，則應(yīng)該考慮增持固定收益類產(chǎn)品。A項中對周期波動敏感指的就是在經(jīng)濟(jì)增長較快時可能大幅增值的資產(chǎn)。
2[多選題] 對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括( )。
A.貨幣政策
B.消費者收入水平
C.通貨膨脹
D.國際收支
E.失業(yè)保險制度
參考答案：A,B,C,D
參考解析：E項屬于政策性因素。
3[多選題] 收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會( )。
A.刺激投資需求增長
B.導(dǎo)致利率水平下降
C.刺激股市反彈
D.抑制房地產(chǎn)價格上漲
E.私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸顯
參考答案：A,C,E
參考解析：偏松的收入分配政策會導(dǎo)致貧富分化加劇，收入水平高的人群會增加，由此帶來投資、消費需求高漲，引起利率水平、房地產(chǎn)價格上漲，以及理財需求的增加。
4[多選題] 關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法正確的有( )。
A.是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)
B.不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個人理財?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)
C.目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)
D.核心是個人理財，實際是混業(yè)業(yè)務(wù)
E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財業(yè)務(wù)中的比例小
參考答案：A,C,D,E
參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，B項錯誤。
5[多選題] 按照客戶對象不同，綜合理財服務(wù)可以劃分為( )。
A.理財顧問服務(wù)
B.產(chǎn)品營銷服務(wù)
C.綜合理財服務(wù)
D.理財計劃服務(wù)
E.私人銀行服務(wù)
參考答案：D,E
參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是富人及其家庭，涉及的業(yè)務(wù)范圍非常廣泛;而理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù)，與私人銀行業(yè)務(wù)相比，個性化服務(wù)的特色相對弱一些。
6[多選題] 與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在( )。
A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)
B.綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
C.在綜合理財服務(wù)中，所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)
D.綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)
E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩個類別
參考答案：B,D,E
參考解析：理財顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)，A項錯誤。在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)，C項錯誤。
7[多選題] 理財顧問服務(wù)的特點是( )。
A.營銷性
B.專業(yè)性
C.綜合性
D.制度性
E.長期性
參考答案：B,C,D,E
參考解析：理財顧問服務(wù)的特點是顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性。
8[多選題] 按照管理運(yùn)作方式的不同，個人理財業(yè)務(wù)可以劃分為( )。
A.理財顧問服務(wù)
B.產(chǎn)品營銷服務(wù)
C.綜合理財服務(wù)
D.理財計劃服務(wù)
E.私人銀行服務(wù)
參考答案：A,C
參考解析：個人理財業(yè)務(wù)的基本分類只有兩種，即理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。
9[多選題] 關(guān)于個人理財，以下說法正確的有( )。
A.個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭
B.個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)
C.個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)
D.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)
E.個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)
參考答案：A,C,D,E
參考解析：個人理財業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，B項錯誤。
10[多選題] 關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)挠绊?，下列的敘述正確的有( )。
A.在一個開放、進(jìn)步、文明的社會文化環(huán)境下，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展空間非常廣闊
B.社會保障體系、教育體系等的改革對商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響
C.人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財也有一定的影響
D.教育支出日益成為家庭理財規(guī)劃的重要內(nèi)容
E.法律環(huán)境決定了個人理財行為的形式和個人理財行為的手段
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：以上選項說法皆正確，本題的答案為ABCDE選項。
11[單選題] 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是( )。
A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長
B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展
C.國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升
D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈
參考答案：A
參考解析：法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資，A項正確。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人的財富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展，B項錯誤。國家減少財政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價格下降，C項錯誤。印花稅提高會增加交易成本，加重股市的低迷，D項錯誤。
12[單選題] 下列不屬于影響理財計劃的經(jīng)濟(jì)因素是( )。
A.失業(yè)率
B.經(jīng)濟(jì)增長率
C.理財目標(biāo)
D.通貨膨脹水平
參考答案：C
參考解析：就業(yè)率(失業(yè)率)、經(jīng)濟(jì)增長率和通貨膨脹水平屬于影響理財計劃的宏觀經(jīng)濟(jì)狀況因素，理財目標(biāo)不屬于影響理財計劃的經(jīng)濟(jì)因素。
13[單選題] 理財計劃具有明確的目標(biāo)客戶，對此理解錯誤的是( )。
A.開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析
B.理財計劃用來投資與管理客戶的資金
C.為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益
D.購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險
參考答案：B
參考解析：理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。應(yīng)該把理財計劃理解為一種理財產(chǎn)品，計劃中僅規(guī)定了收益情況、風(fēng)險、產(chǎn)品特點、權(quán)利義務(wù)等，而不是具體的操作計劃，B項錯誤。C項正確，如保證收益理財計劃。D項正確，不保本，也不保收益，所以風(fēng)險。
14[單選題] 下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是( )。
A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險
B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化
C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種
D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)
參考答案：D
參考解析：綜合理財服務(wù)進(jìn)一步分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)，其中私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，屬于個人理財業(yè)務(wù)的范疇。
15[單選題] 下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是( )。
A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化的服務(wù)
B.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
C.在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)
D.在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財計劃
參考答案：D
參考解析：綜合理財服務(wù)可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類，其中理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù)。
16[單選題] 對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁検? )。
A.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況
B.財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容
C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品
D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵
參考答案：C
參考解析：推介投資產(chǎn)品時應(yīng)根據(jù)客戶的需要推薦。
17[單選題] 商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)，這是( )。
A.理財顧問服務(wù)
B.投資規(guī)劃
C.綜合理財規(guī)劃
D.財務(wù)分析
參考答案：A
參考解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析和財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)。
18[單選題] 下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是( )。
A.個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式
B.個人理財業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的，儲蓄的資金運(yùn)用是非定向的
C.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的
D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分
參考答案：B
參考解析：B項個人理財業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是按照理財合同的約定進(jìn)行的，儲蓄的運(yùn)用方向不固定，正確。A項儲蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個人理財業(yè)務(wù)是銀行向客戶提供的一種服務(wù)。C項個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是由客戶自己承擔(dān)或銀行和客戶共同承擔(dān)。D項儲蓄是銀行的一項負(fù)債，個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分。
19[單選題] 個人理財業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
A.法定代理關(guān)系
B.委托一代理關(guān)系
C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系
D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系
參考答案：B
參考解析：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。
20[單選題] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，( )是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。
A.綜合理財業(yè)務(wù)
B.個人理財業(yè)務(wù)
C.理財計劃
D.私人銀行業(yè)務(wù)
參考答案：B