理性考慮大學(xué)生保障
保險(xiǎn)是家庭經(jīng)濟(jì)的避風(fēng)港。壽險(xiǎn)無(wú)法挽回生命，重疾險(xiǎn)無(wú)法使人恢復(fù)健康，保險(xiǎn)所能做的只是在出險(xiǎn)后，為被保險(xiǎn)人或他的家人帶去一絲經(jīng)濟(jì)上的安慰。
理性地看，潛在風(fēng)險(xiǎn)是否會(huì)造成家庭經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重危機(jī)應(yīng)當(dāng)是投保的出發(fā)點(diǎn)。
舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，一對(duì)30歲的夫妻育有一個(gè)2歲的寶寶，兩人年收入各為10萬(wàn)元，家庭基本年度花銷約7萬(wàn)元。這樣，每年可以結(jié)余13萬(wàn)元。這時(shí)，如果丈夫突然去世，只留下妻子及年幼的寶寶，那么家庭收入將嚴(yán)重縮水，從20萬(wàn)元降至10萬(wàn)元，但花銷卻不會(huì)因此減少許多，可能依舊在5萬(wàn)元左右。這樣，家庭年度結(jié)余只有5萬(wàn)元了。
對(duì)于妻子來(lái)說(shuō)，丈夫的去世不僅僅是感情上的悲痛，更是經(jīng)濟(jì)來(lái)源的斷流。對(duì)于這樣的家庭，我們不妨建議夫妻二人均投保一定的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，作相互的受益人，讓家庭生活更加安心，也讓寶寶的成長(zhǎng)道路更有保障。
回看大學(xué)生人群，他們雖然是家庭未來(lái)的希望，可是讀書期間并沒有成為家庭主要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，父母并不需要子女為家庭擔(dān)負(fù)經(jīng)濟(jì)壓力。換言之，這類人群的離去雖然給父母、親人帶來(lái)情感上的重創(chuàng)，但直接的經(jīng)濟(jì)損失并不存在。
可能有人覺得，子女的離去會(huì)造成父母“養(yǎng)老難”。這當(dāng)然是有可能的。不過(guò)，以目前的形勢(shì)來(lái)看，大學(xué)畢業(yè)是否可以找到理想的工作、是否可以獲得足以孝敬父母的收入很難預(yù)料。而且，老齡化趨勢(shì)下，父母想要靠子女養(yǎng)老已經(jīng)未必可行。
比起家庭收入來(lái)源者即所謂的“頂梁柱”來(lái)說(shuō)，大學(xué)生實(shí)在不該成為保障的核心。一個(gè)20歲的大學(xué)生，他(她)的父母一般年齡在45～55歲，這時(shí)正值人生的頂峰，收入也基本達(dá)到水平，他們才是最需要保障的人群?？梢栽诟改赣辛吮Ｕ系那闆r下再考慮子女的保障，這也是保險(xiǎn)專家一直提倡的。
當(dāng)然，為子女添保障作為父母的心愿無(wú)可厚非，只是，只有選擇了恰當(dāng)?shù)碾U(xiǎn)種，才能讓保費(fèi)花在刀刃上。
短期重疾險(xiǎn)值得先行考慮
哪些保險(xiǎn)是大學(xué)生必須對(duì)呢？
家長(zhǎng)或大學(xué)生本人在投保前不妨先自問(wèn)：“哪類風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的影響？”自然也就找到了答案。
在壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等比較適合年輕人的險(xiǎn)種中，重疾險(xiǎn)可能值得先行考慮。
雖然大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)可以支付一定的治療費(fèi)用，但面對(duì)重疾險(xiǎn)高昂的治療費(fèi)用，仍無(wú)法全面覆蓋?；疾『?，父母需要承擔(dān)的部分可不是小數(shù)目。而且，孩子未來(lái)到底能否恢復(fù)健康，能否成為經(jīng)濟(jì)的又一來(lái)源很難確定，父母可能需要面對(duì)雙重打擊：不僅現(xiàn)在需要支付醫(yī)療費(fèi)，而且將來(lái)同樣無(wú)法安心養(yǎng)老。
所以，大學(xué)生不妨考慮一些短期的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，保障期限可以在10年以內(nèi)，保額在10～20萬(wàn)元。
由于大學(xué)畢業(yè)后，工作環(huán)境變化、收入增加等因素，個(gè)人保險(xiǎn)計(jì)劃也需要相應(yīng)改變。如果過(guò)早投保終身重疾險(xiǎn)，或選擇較高額度保障，等于將自己“套牢”，不利于經(jīng)濟(jì)上的靈活支配，并對(duì)當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)造成不必要的壓力。此外，如果將來(lái)有了更加適合自己的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，可能造成重復(fù)浪費(fèi)的現(xiàn)象。
其次，大學(xué)生可以考慮一些意外險(xiǎn)附加醫(yī)療、住院保障的產(chǎn)品。
如果因意外身故，家長(zhǎng)可以得到一筆“安慰金”，如果因意外導(dǎo)致殘疾需要治療，或因意外住院等等，原本需由家長(zhǎng)支付的費(fèi)用可以轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司身上，不對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成困擾。
當(dāng)然，也有人偏愛壽險(xiǎn)。其可以提供被保險(xiǎn)人不同情況下的死亡賠付，包括疾病、意外引起的死亡等等。在定期壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)及終身壽險(xiǎn)中，定期壽險(xiǎn)比較適合大學(xué)生。如果保障30年，保額10萬(wàn)元，年保費(fèi)一般在500元左右，不會(huì)產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
工作后逐步完善保險(xiǎn)規(guī)劃
大學(xué)階段只是踏入社會(huì)的預(yù)備期，這時(shí)的保險(xiǎn)保障也是初級(jí)階段。無(wú)論投保了什么險(xiǎn)種，都需要在工作后重新考量。
例如，對(duì)于工作收入需要孝敬父母的年輕人來(lái)說(shuō)，可能需要提高保額，不然潛在的風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致父母經(jīng)濟(jì)斷供，無(wú)法養(yǎng)老；對(duì)于有了貸款的人群來(lái)說(shuō)，可以考慮將保額調(diào)至貸款余額之上，保障出險(xiǎn)后不為家人添負(fù)擔(dān)；而對(duì)于有了家庭，特別是育有寶寶的人群來(lái)說(shuō)，細(xì)心規(guī)劃一下家庭保險(xiǎn)計(jì)劃不容忽視，這不僅是對(duì)自己的一種保障，也是對(duì)家庭的一份責(zé)任。
總之，家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)隨機(jī)應(yīng)變，以“最無(wú)力承受的風(fēng)險(xiǎn)”為考量依據(jù)，根據(jù)家庭成員的重要性、保障的迫切性依次投保。當(dāng)然，切記別讓保險(xiǎn)造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
保險(xiǎn)是家庭經(jīng)濟(jì)的避風(fēng)港。壽險(xiǎn)無(wú)法挽回生命，重疾險(xiǎn)無(wú)法使人恢復(fù)健康，保險(xiǎn)所能做的只是在出險(xiǎn)后，為被保險(xiǎn)人或他的家人帶去一絲經(jīng)濟(jì)上的安慰。
理性地看，潛在風(fēng)險(xiǎn)是否會(huì)造成家庭經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重危機(jī)應(yīng)當(dāng)是投保的出發(fā)點(diǎn)。
舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，一對(duì)30歲的夫妻育有一個(gè)2歲的寶寶，兩人年收入各為10萬(wàn)元，家庭基本年度花銷約7萬(wàn)元。這樣，每年可以結(jié)余13萬(wàn)元。這時(shí)，如果丈夫突然去世，只留下妻子及年幼的寶寶，那么家庭收入將嚴(yán)重縮水，從20萬(wàn)元降至10萬(wàn)元，但花銷卻不會(huì)因此減少許多，可能依舊在5萬(wàn)元左右。這樣，家庭年度結(jié)余只有5萬(wàn)元了。
對(duì)于妻子來(lái)說(shuō)，丈夫的去世不僅僅是感情上的悲痛，更是經(jīng)濟(jì)來(lái)源的斷流。對(duì)于這樣的家庭，我們不妨建議夫妻二人均投保一定的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，作相互的受益人，讓家庭生活更加安心，也讓寶寶的成長(zhǎng)道路更有保障。
回看大學(xué)生人群，他們雖然是家庭未來(lái)的希望，可是讀書期間并沒有成為家庭主要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，父母并不需要子女為家庭擔(dān)負(fù)經(jīng)濟(jì)壓力。換言之，這類人群的離去雖然給父母、親人帶來(lái)情感上的重創(chuàng)，但直接的經(jīng)濟(jì)損失并不存在。
可能有人覺得，子女的離去會(huì)造成父母“養(yǎng)老難”。這當(dāng)然是有可能的。不過(guò)，以目前的形勢(shì)來(lái)看，大學(xué)畢業(yè)是否可以找到理想的工作、是否可以獲得足以孝敬父母的收入很難預(yù)料。而且，老齡化趨勢(shì)下，父母想要靠子女養(yǎng)老已經(jīng)未必可行。
比起家庭收入來(lái)源者即所謂的“頂梁柱”來(lái)說(shuō)，大學(xué)生實(shí)在不該成為保障的核心。一個(gè)20歲的大學(xué)生，他(她)的父母一般年齡在45～55歲，這時(shí)正值人生的頂峰，收入也基本達(dá)到水平，他們才是最需要保障的人群?？梢栽诟改赣辛吮Ｕ系那闆r下再考慮子女的保障，這也是保險(xiǎn)專家一直提倡的。
當(dāng)然，為子女添保障作為父母的心愿無(wú)可厚非，只是，只有選擇了恰當(dāng)?shù)碾U(xiǎn)種，才能讓保費(fèi)花在刀刃上。
短期重疾險(xiǎn)值得先行考慮
哪些保險(xiǎn)是大學(xué)生必須對(duì)呢？
家長(zhǎng)或大學(xué)生本人在投保前不妨先自問(wèn)：“哪類風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的影響？”自然也就找到了答案。
在壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等比較適合年輕人的險(xiǎn)種中，重疾險(xiǎn)可能值得先行考慮。
雖然大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)可以支付一定的治療費(fèi)用，但面對(duì)重疾險(xiǎn)高昂的治療費(fèi)用，仍無(wú)法全面覆蓋?；疾『?，父母需要承擔(dān)的部分可不是小數(shù)目。而且，孩子未來(lái)到底能否恢復(fù)健康，能否成為經(jīng)濟(jì)的又一來(lái)源很難確定，父母可能需要面對(duì)雙重打擊：不僅現(xiàn)在需要支付醫(yī)療費(fèi)，而且將來(lái)同樣無(wú)法安心養(yǎng)老。
所以，大學(xué)生不妨考慮一些短期的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，保障期限可以在10年以內(nèi)，保額在10～20萬(wàn)元。
由于大學(xué)畢業(yè)后，工作環(huán)境變化、收入增加等因素，個(gè)人保險(xiǎn)計(jì)劃也需要相應(yīng)改變。如果過(guò)早投保終身重疾險(xiǎn)，或選擇較高額度保障，等于將自己“套牢”，不利于經(jīng)濟(jì)上的靈活支配，并對(duì)當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)造成不必要的壓力。此外，如果將來(lái)有了更加適合自己的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，可能造成重復(fù)浪費(fèi)的現(xiàn)象。
其次，大學(xué)生可以考慮一些意外險(xiǎn)附加醫(yī)療、住院保障的產(chǎn)品。
如果因意外身故，家長(zhǎng)可以得到一筆“安慰金”，如果因意外導(dǎo)致殘疾需要治療，或因意外住院等等，原本需由家長(zhǎng)支付的費(fèi)用可以轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司身上，不對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成困擾。
當(dāng)然，也有人偏愛壽險(xiǎn)。其可以提供被保險(xiǎn)人不同情況下的死亡賠付，包括疾病、意外引起的死亡等等。在定期壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)及終身壽險(xiǎn)中，定期壽險(xiǎn)比較適合大學(xué)生。如果保障30年，保額10萬(wàn)元，年保費(fèi)一般在500元左右，不會(huì)產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
工作后逐步完善保險(xiǎn)規(guī)劃
大學(xué)階段只是踏入社會(huì)的預(yù)備期，這時(shí)的保險(xiǎn)保障也是初級(jí)階段。無(wú)論投保了什么險(xiǎn)種，都需要在工作后重新考量。
例如，對(duì)于工作收入需要孝敬父母的年輕人來(lái)說(shuō)，可能需要提高保額，不然潛在的風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致父母經(jīng)濟(jì)斷供，無(wú)法養(yǎng)老；對(duì)于有了貸款的人群來(lái)說(shuō)，可以考慮將保額調(diào)至貸款余額之上，保障出險(xiǎn)后不為家人添負(fù)擔(dān)；而對(duì)于有了家庭，特別是育有寶寶的人群來(lái)說(shuō)，細(xì)心規(guī)劃一下家庭保險(xiǎn)計(jì)劃不容忽視，這不僅是對(duì)自己的一種保障，也是對(duì)家庭的一份責(zé)任。
總之，家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)隨機(jī)應(yīng)變，以“最無(wú)力承受的風(fēng)險(xiǎn)”為考量依據(jù)，根據(jù)家庭成員的重要性、保障的迫切性依次投保。當(dāng)然，切記別讓保險(xiǎn)造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。