二、保險費率的構(gòu)成與厘訂原則
（一）保險費的含義與構(gòu)成
保險費是保險金額與保險費率的乘積。保險人承保一筆保險業(yè)務(wù)，用保險金額乘以保險費率就得出該筆業(yè)務(wù)應(yīng)收取的保險費，即：
保險費＝保險金額×保險費率
保險費由純保費和附加保費構(gòu)成，純保費是保險人用于賠付給被保險人或受益人的保險金，它是保險費的最低界限；附加保費是由保險人所支配的費用，由營業(yè)費用、營業(yè)稅和營業(yè)利潤構(gòu)成。
（二）保險費率的含義與構(gòu)成
保險費率是保險費與保險金額的比率。保險費率又稱保險價格，是投保人為取得保險保障而由投保人向保險人所支付的價金，通常以每百元或每千元的保險金額的保險費來表示。
保險費率一般由純費率和附加費率兩部分組成。習(xí)慣上，將純費率和附加費率相加所得到的保險費率稱為毛費率。
純費率是純保費與保險金額的比率。純費率也稱凈費率，它用于保險事故發(fā)生后進行賠償和給付保險金。
附加費率是附加保費與保險金額的比率。它是以保險人的營業(yè)費用為基礎(chǔ)計算的，用于保險人的業(yè)務(wù)費用支出、手續(xù)費支出以及提供部分保險利潤等，通常以占純費率的一定比例表示。附加費率由費用率、營業(yè)稅率和利潤率構(gòu)成。
（三）厘訂保險費率的基本原則
（1）充分性原則
充分性原則指所收取的保險費足以支付保險金的賠付及合理的營業(yè)費用、稅收和公司的預(yù)期利潤。充分性原則的核心是保證保險人有足夠的償付能力。
（2）公平性原則
公平性原則指一方面保費收入必須與預(yù)期的支付相對稱；另一方面被保險人所負擔的保費應(yīng)與其所獲得的保險權(quán)利相一致。
（3）合理性原則
合理性原則指保險費率應(yīng)盡可能合理，不可因保險費率過高而使保險人獲得超額利潤。
（4）穩(wěn)定靈活原則
穩(wěn)定靈活原則指保險費率應(yīng)當在一定時期內(nèi)保持穩(wěn)定，以保證保險公司的信譽。同時，也要隨著風(fēng)險的變化、保險責(zé)任的變化和市場需求等因素的變化而調(diào)整，具有一定的靈活性。
（5）促進防損原則
促進防損原則指保險費率的制定有利于促進被保險人加強防災(zāi)防損。
（一）保險費的含義與構(gòu)成
保險費是保險金額與保險費率的乘積。保險人承保一筆保險業(yè)務(wù)，用保險金額乘以保險費率就得出該筆業(yè)務(wù)應(yīng)收取的保險費，即：
保險費＝保險金額×保險費率
保險費由純保費和附加保費構(gòu)成，純保費是保險人用于賠付給被保險人或受益人的保險金，它是保險費的最低界限；附加保費是由保險人所支配的費用，由營業(yè)費用、營業(yè)稅和營業(yè)利潤構(gòu)成。
（二）保險費率的含義與構(gòu)成
保險費率是保險費與保險金額的比率。保險費率又稱保險價格，是投保人為取得保險保障而由投保人向保險人所支付的價金，通常以每百元或每千元的保險金額的保險費來表示。
保險費率一般由純費率和附加費率兩部分組成。習(xí)慣上，將純費率和附加費率相加所得到的保險費率稱為毛費率。
純費率是純保費與保險金額的比率。純費率也稱凈費率，它用于保險事故發(fā)生后進行賠償和給付保險金。
附加費率是附加保費與保險金額的比率。它是以保險人的營業(yè)費用為基礎(chǔ)計算的，用于保險人的業(yè)務(wù)費用支出、手續(xù)費支出以及提供部分保險利潤等，通常以占純費率的一定比例表示。附加費率由費用率、營業(yè)稅率和利潤率構(gòu)成。
（三）厘訂保險費率的基本原則
（1）充分性原則
充分性原則指所收取的保險費足以支付保險金的賠付及合理的營業(yè)費用、稅收和公司的預(yù)期利潤。充分性原則的核心是保證保險人有足夠的償付能力。
（2）公平性原則
公平性原則指一方面保費收入必須與預(yù)期的支付相對稱；另一方面被保險人所負擔的保費應(yīng)與其所獲得的保險權(quán)利相一致。
（3）合理性原則
合理性原則指保險費率應(yīng)盡可能合理，不可因保險費率過高而使保險人獲得超額利潤。
（4）穩(wěn)定靈活原則
穩(wěn)定靈活原則指保險費率應(yīng)當在一定時期內(nèi)保持穩(wěn)定，以保證保險公司的信譽。同時，也要隨著風(fēng)險的變化、保險責(zé)任的變化和市場需求等因素的變化而調(diào)整，具有一定的靈活性。
（5）促進防損原則
促進防損原則指保險費率的制定有利于促進被保險人加強防災(zāi)防損。