一、本章的主要內(nèi)容和重點(diǎn)
本章是保險(xiǎn)合同法的學(xué)習(xí)重點(diǎn)，學(xué)員應(yīng)結(jié)合保險(xiǎn)代理人的工作，對(duì)本章的各項(xiàng)內(nèi)容全面系統(tǒng)地理解和掌握。
二、應(yīng)掌握的幾個(gè)問(wèn)題
*（一）保險(xiǎn)合同訂立的程序
保險(xiǎn)合同訂立的程序與一般合同訂立的程序相同，需要經(jīng)過(guò)要約與承諾兩個(gè)階段，承諾一經(jīng)成立，合同即成立，并產(chǎn)生相應(yīng)的合同效力。在保險(xiǎn)合同的訂立中，投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立。
*（二）投保單、保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)憑證的概念
投保單是投保人的書(shū)面要約。投保單經(jīng)投保人據(jù)實(shí)填寫(xiě)交付給保險(xiǎn)人就成為投保人表示愿意與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面要約。
保險(xiǎn)單簡(jiǎn)稱(chēng)“保單”是《保險(xiǎn)法》中列舉的投保人與保險(xiǎn)人之間訂立的正式書(shū)面保險(xiǎn)合同的一種。它由保險(xiǎn)人簽發(fā)給投保人，完整地記載了合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的因保險(xiǎn)事故發(fā)生損失時(shí)向保險(xiǎn)人提出索賠或給付的依據(jù)和憑證。
保險(xiǎn)憑證是保險(xiǎn)人發(fā)給投保人以證明保險(xiǎn)合同業(yè)已生效的另一種文件形式，是一種簡(jiǎn)化了的保險(xiǎn)
*（三）對(duì)保險(xiǎn)合同內(nèi)容中以下概念的解釋?zhuān)?BR> 保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)責(zé)任的起始時(shí)間、保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)
1、保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)合同的保障對(duì)象。
2、保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)人所負(fù)的責(zé)任，即所承保的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的損失賠償責(zé)任或保險(xiǎn)金給付責(zé)任。
3、除外責(zé)任是保險(xiǎn)合同中明確列明的不屬于保險(xiǎn)賠償范圍的責(zé)任。
4、保險(xiǎn)期限是保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故所造成的損失負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任的時(shí)間段。
5、保險(xiǎn)責(zé)任的起始時(shí)間應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期限而定，對(duì)保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任具有重要意義。
6、保險(xiǎn)價(jià)值是指保險(xiǎn)標(biāo)的在某一特定時(shí)間內(nèi)以金錢(qián)估計(jì)的價(jià)值總額。
7、保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的限額。
8、保險(xiǎn)費(fèi)是投保人付給保險(xiǎn)人使其承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的代價(jià)，又稱(chēng)“保費(fèi)”。
（四）保險(xiǎn)合同的特約事項(xiàng)的含義
除保險(xiǎn)合同必須具備的主要事項(xiàng)之外，保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人還可特別約定雙方當(dāng)事人同意的其它事項(xiàng)，即為特約事項(xiàng)。按照與保險(xiǎn)合同的時(shí)間關(guān)系分，它包括過(guò)去事項(xiàng)、現(xiàn)在事項(xiàng)和將來(lái)事項(xiàng)。
（五）什么是保險(xiǎn)合同的效力
保險(xiǎn)合同的效力，指保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人、關(guān)系人依據(jù)保險(xiǎn)合同，享有的一定權(quán)利和負(fù)有的一定義務(wù)。享有權(quán)利的人，可以根據(jù)保險(xiǎn)合同取得該項(xiàng)權(quán)利，負(fù)有義務(wù)的人應(yīng)當(dāng)履行該項(xiàng)義務(wù)，否則即應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。
（六）保險(xiǎn)合同對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的效力
1、投保人負(fù)有繳付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)；
2、投保人負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)；
3、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的危險(xiǎn)通知義務(wù)；
4、減災(zāi)防損的義務(wù)。
（七）保險(xiǎn)合同對(duì)保險(xiǎn)人的效力
保險(xiǎn)合同對(duì)保險(xiǎn)人的效力，指保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。包括：
1、保險(xiǎn)事故發(fā)生的原因
2、保險(xiǎn)人承擔(dān)損失賠償責(zé)任的范圍
3、履行賠償或保險(xiǎn)金給付的期限
*（八）對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人變更的法律規(guī)定
《保險(xiǎn)法》規(guī)定，“保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除外。”
*（九）對(duì)人身保險(xiǎn)合同當(dāng)事人、關(guān)系人變更的法律規(guī)定
《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人收到變更受益人的書(shū)面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上批注。投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意?！?BR> *（十）保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更的條件
根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列事實(shí)出現(xiàn)時(shí)，保險(xiǎn)合同的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)變更：
1、在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加，被保險(xiǎn)人按照合同的約定應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同。
2、投保人、被保險(xiǎn)人未按保險(xiǎn)合同的約定履行對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的安全應(yīng)盡的責(zé)任，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同。
3、據(jù)以確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況發(fā)生變化，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度明顯減少或標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值明顯減少時(shí)，除非合同另有約定，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)降低保險(xiǎn)費(fèi)，并按日計(jì)算退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。
4、投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人的年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)與實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。投保人申報(bào)的年齡不真實(shí)，致使投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。
（十一）保險(xiǎn)合同中止的概念
保險(xiǎn)合同成立并生效后，由于某種原因使保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)停止的狀況稱(chēng)為
合同的中止。在合同效力中止期內(nèi)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
（十二）保險(xiǎn)合同恢復(fù)的概念
保險(xiǎn)合同的恢復(fù)是指中止后的保險(xiǎn)合同依一定程序和條件恢復(fù)其效力的情
（十三）保險(xiǎn)合同解除的概念
保險(xiǎn)合同解除是指在保險(xiǎn)合同的有效期限屆滿(mǎn)前，當(dāng)事人依法使合同效力終止的行為。
本章是保險(xiǎn)合同法的學(xué)習(xí)重點(diǎn)，學(xué)員應(yīng)結(jié)合保險(xiǎn)代理人的工作，對(duì)本章的各項(xiàng)內(nèi)容全面系統(tǒng)地理解和掌握。
二、應(yīng)掌握的幾個(gè)問(wèn)題
*（一）保險(xiǎn)合同訂立的程序
保險(xiǎn)合同訂立的程序與一般合同訂立的程序相同，需要經(jīng)過(guò)要約與承諾兩個(gè)階段，承諾一經(jīng)成立，合同即成立，并產(chǎn)生相應(yīng)的合同效力。在保險(xiǎn)合同的訂立中，投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立。
*（二）投保單、保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)憑證的概念
投保單是投保人的書(shū)面要約。投保單經(jīng)投保人據(jù)實(shí)填寫(xiě)交付給保險(xiǎn)人就成為投保人表示愿意與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面要約。
保險(xiǎn)單簡(jiǎn)稱(chēng)“保單”是《保險(xiǎn)法》中列舉的投保人與保險(xiǎn)人之間訂立的正式書(shū)面保險(xiǎn)合同的一種。它由保險(xiǎn)人簽發(fā)給投保人，完整地記載了合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的因保險(xiǎn)事故發(fā)生損失時(shí)向保險(xiǎn)人提出索賠或給付的依據(jù)和憑證。
保險(xiǎn)憑證是保險(xiǎn)人發(fā)給投保人以證明保險(xiǎn)合同業(yè)已生效的另一種文件形式，是一種簡(jiǎn)化了的保險(xiǎn)
*（三）對(duì)保險(xiǎn)合同內(nèi)容中以下概念的解釋?zhuān)?BR> 保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)責(zé)任的起始時(shí)間、保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)
1、保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)合同的保障對(duì)象。
2、保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)人所負(fù)的責(zé)任，即所承保的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的損失賠償責(zé)任或保險(xiǎn)金給付責(zé)任。
3、除外責(zé)任是保險(xiǎn)合同中明確列明的不屬于保險(xiǎn)賠償范圍的責(zé)任。
4、保險(xiǎn)期限是保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故所造成的損失負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任的時(shí)間段。
5、保險(xiǎn)責(zé)任的起始時(shí)間應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期限而定，對(duì)保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任具有重要意義。
6、保險(xiǎn)價(jià)值是指保險(xiǎn)標(biāo)的在某一特定時(shí)間內(nèi)以金錢(qián)估計(jì)的價(jià)值總額。
7、保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的限額。
8、保險(xiǎn)費(fèi)是投保人付給保險(xiǎn)人使其承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的代價(jià)，又稱(chēng)“保費(fèi)”。
（四）保險(xiǎn)合同的特約事項(xiàng)的含義
除保險(xiǎn)合同必須具備的主要事項(xiàng)之外，保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人還可特別約定雙方當(dāng)事人同意的其它事項(xiàng)，即為特約事項(xiàng)。按照與保險(xiǎn)合同的時(shí)間關(guān)系分，它包括過(guò)去事項(xiàng)、現(xiàn)在事項(xiàng)和將來(lái)事項(xiàng)。
（五）什么是保險(xiǎn)合同的效力
保險(xiǎn)合同的效力，指保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人、關(guān)系人依據(jù)保險(xiǎn)合同，享有的一定權(quán)利和負(fù)有的一定義務(wù)。享有權(quán)利的人，可以根據(jù)保險(xiǎn)合同取得該項(xiàng)權(quán)利，負(fù)有義務(wù)的人應(yīng)當(dāng)履行該項(xiàng)義務(wù)，否則即應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。
（六）保險(xiǎn)合同對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的效力
1、投保人負(fù)有繳付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)；
2、投保人負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)；
3、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的危險(xiǎn)通知義務(wù)；
4、減災(zāi)防損的義務(wù)。
（七）保險(xiǎn)合同對(duì)保險(xiǎn)人的效力
保險(xiǎn)合同對(duì)保險(xiǎn)人的效力，指保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。包括：
1、保險(xiǎn)事故發(fā)生的原因
2、保險(xiǎn)人承擔(dān)損失賠償責(zé)任的范圍
3、履行賠償或保險(xiǎn)金給付的期限
*（八）對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人變更的法律規(guī)定
《保險(xiǎn)法》規(guī)定，“保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除外。”
*（九）對(duì)人身保險(xiǎn)合同當(dāng)事人、關(guān)系人變更的法律規(guī)定
《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人收到變更受益人的書(shū)面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上批注。投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意?！?BR> *（十）保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更的條件
根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列事實(shí)出現(xiàn)時(shí)，保險(xiǎn)合同的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)變更：
1、在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加，被保險(xiǎn)人按照合同的約定應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同。
2、投保人、被保險(xiǎn)人未按保險(xiǎn)合同的約定履行對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的安全應(yīng)盡的責(zé)任，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同。
3、據(jù)以確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況發(fā)生變化，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度明顯減少或標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值明顯減少時(shí)，除非合同另有約定，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)降低保險(xiǎn)費(fèi)，并按日計(jì)算退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。
4、投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人的年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)與實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。投保人申報(bào)的年齡不真實(shí)，致使投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。
（十一）保險(xiǎn)合同中止的概念
保險(xiǎn)合同成立并生效后，由于某種原因使保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)停止的狀況稱(chēng)為
合同的中止。在合同效力中止期內(nèi)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
（十二）保險(xiǎn)合同恢復(fù)的概念
保險(xiǎn)合同的恢復(fù)是指中止后的保險(xiǎn)合同依一定程序和條件恢復(fù)其效力的情
（十三）保險(xiǎn)合同解除的概念
保險(xiǎn)合同解除是指在保險(xiǎn)合同的有效期限屆滿(mǎn)前，當(dāng)事人依法使合同效力終止的行為。