一、本章的主要內(nèi)容和重點(diǎn)
本章介紹了保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則和保險(xiǎn)監(jiān)督管理。保險(xiǎn)公司的組織形式、組織機(jī)構(gòu)問(wèn)題應(yīng)作為學(xué)習(xí)的重
二、應(yīng)掌握的幾個(gè)問(wèn)題
（一）保險(xiǎn)公司的概念
保險(xiǎn)公司是依照法律規(guī)定成立的專門(mén)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)，通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金向社會(huì)提供經(jīng)濟(jì)保
（二）保險(xiǎn)公司的組織形式：1、國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司 2、股份有限保險(xiǎn)公司
（三）分業(yè)經(jīng)營(yíng)的概念和必要性
分業(yè)經(jīng)營(yíng)是指同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。分業(yè)經(jīng)營(yíng)是世界各國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和管理中的一項(xiàng)重要原則。由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的不同，因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)在保險(xiǎn)期限、 賠付方式、風(fēng)險(xiǎn)核算、保險(xiǎn)金管理以及準(zhǔn)備金提取等方面都完全不同。實(shí)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)兼營(yíng)，難以保證財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)核算的真實(shí)性和準(zhǔn)確性；同時(shí)，保險(xiǎn)公司有可能挪用長(zhǎng)期壽險(xiǎn)資金彌補(bǔ)財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的虧損。實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)和管理，有利于保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，也有利于加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的監(jiān)
（四）解釋以下名詞：
1、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金：
未到期責(zé)任準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的一種形式。保險(xiǎn)合同的年度和會(huì)計(jì)年度通常是不一致的，因此，保險(xiǎn)公司在年終結(jié)算的時(shí)候，不能把所收取的保險(xiǎn)費(fèi)全部當(dāng)作營(yíng)業(yè)收益來(lái)處理。 對(duì)于保險(xiǎn)責(zé)任尚未屆滿，應(yīng)屬于下一年度或其后若干年度的保險(xiǎn)費(fèi)，有必要以準(zhǔn)備金的形式提存起?br 2、未決賠款準(zhǔn)備金：
未決賠款準(zhǔn)備金是指保險(xiǎn)公司對(duì)在保險(xiǎn)有效期內(nèi)發(fā)生的未決賠案從當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)收入中提存的資金準(zhǔn)備。這是對(duì)已經(jīng)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，需要賠償或者給付保險(xiǎn)金而提取的準(zhǔn)備?br 3、保險(xiǎn)保障基金：
保險(xiǎn)保障基金應(yīng)該由在市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司按照金融監(jiān)督管理部門(mén)訂定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)從保險(xiǎn)費(fèi)收入中每年提存，逐年積累；并且要集中管理，統(tǒng)籌使?br 4、公積金
公積金，又稱儲(chǔ)備金，是指保險(xiǎn)公司依照法律和公司的章程規(guī)定，從營(yíng)業(yè)盈余中提取的積累資金。公積金分為法定公積金和任意公積金兩?br 一、本章的主要內(nèi)容和重點(diǎn)
本章介紹了保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理人的待業(yè)規(guī)則等內(nèi)容。本部分的重點(diǎn)是保險(xiǎn)代理人的行為規(guī)則問(wèn)
二、應(yīng)掌握的幾個(gè)問(wèn)題：
（一）保險(xiǎn)代理的特征
保險(xiǎn)代理表現(xiàn)為下述特征：
1、保險(xiǎn)代理主要代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；
2、保險(xiǎn)代理人有嚴(yán)格的資格條件；
3、法律對(duì)保險(xiǎn)代理人規(guī)定了行為標(biāo)準(zhǔn)。
*（二）保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的概念和區(qū)別
保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。
保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都是保險(xiǎn)合同的輔助人，是訂立保險(xiǎn)合同的重要橋梁。保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都是保險(xiǎn)合同的中介人，是保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分。但這兩者是有區(qū)別的。保險(xiǎn)代理人代理保險(xiǎn)公司辦理業(yè)務(wù)，他們可以在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)，代理保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是代表投保人的利益，為投保人簽訂保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，沒(méi)有投保人的特別授權(quán)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不能代理投保人簽訂保險(xiǎn)合同。
（三）保險(xiǎn)代理人的行為規(guī)則
根據(jù)《保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》，保險(xiǎn)代理人應(yīng)遵守下述規(guī)
1、保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)遵守誠(chéng)實(shí)信用原則，將投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)知道的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)情況和保險(xiǎn)條款的內(nèi)容及其含義如實(shí)告訴投保人、被保險(xiǎn)人。
2、保險(xiǎn)代理人不得利用行政權(quán)利、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人。
一、本章的主要內(nèi)容和重點(diǎn)
本章介紹了違反保險(xiǎn)法的各種行為及其法律責(zé)任。應(yīng)重點(diǎn)了解保險(xiǎn)代理人違法行為的法律責(zé)任問(wèn)
二、應(yīng)掌握的幾個(gè)問(wèn)題：
*（一）法律責(zé)任的概念：
法律責(zé)任是行為人違反法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的強(qiáng)制性義務(wù)。
*（二）《保險(xiǎn)法》規(guī)定法律責(zé)任的意義：
保險(xiǎn)活動(dòng)具有普遍的社會(huì)性。它既關(guān)系到每個(gè)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人、關(guān)系人的利益，也關(guān)系著整個(gè)社會(huì)秩序、經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定。每個(gè)保險(xiǎn)活動(dòng)的參加者，都應(yīng)當(dāng)遵守保險(xiǎn)法律、法規(guī)的規(guī)定。違反保險(xiǎn)法律、法規(guī)的規(guī)定，尤其是強(qiáng)制性的法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
（三）承擔(dān)各種法律責(zé)任的形式
1、民事責(zé)任的形式 2、行政處罰 3、刑事責(zé)任
（四）保險(xiǎn)詐騙的法律責(zé)任：
人大常委會(huì)《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》第16款規(guī)定，有下列情形之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特殊嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：
1. 投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的；
2. 投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；
3. 投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險(xiǎn)金的；
4. 投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；
5. 投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病、騙取保險(xiǎn)金的。
（五）保險(xiǎn)公司及其工作人員利用保險(xiǎn)合同進(jìn)行違法活動(dòng)的法律責(zé)任
保險(xiǎn)公司及其工作人員利用保險(xiǎn)合同侵害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，一經(jīng)查證屬實(shí)， 應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)合同對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人承擔(dān)相應(yīng)的違約、損失賠償?shù)让袷仑?zé)任，恢復(fù)他們的合法權(quán)益；對(duì)保險(xiǎn)公司的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員依法追究相應(yīng)的行政責(zé)任和刑事責(zé)任； 國(guó)家金融監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)公司可處五萬(wàn)元人民幣的罰
（六）保險(xiǎn)代理人違法行為的法律責(zé)任
保險(xiǎn)代理人違法為的法律責(zé)任，包括依法承擔(dān)違約責(zé)任、行政責(zé)任和有關(guān)責(zé)任人員應(yīng)依法承擔(dān)刑事責(zé)
違約責(zé)任主要是對(duì)下履行保險(xiǎn)代理合同的保險(xiǎn)代理人，按合同法予以處罰。行政責(zé)任，主要由保險(xiǎn)代理人的主管機(jī)關(guān)對(duì)有違法行為的保險(xiǎn)代理人，根據(jù)法律和行政法規(guī)的規(guī)定，處以警告、罰款、沒(méi)收非法所和、吊銷《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》、吊銷《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》等懲罰。刑事責(zé)任，指保險(xiǎn)代理人員，有違法行為，構(gòu)成犯罪時(shí)，根據(jù)刑法的有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)處以的刑罰。違約等民事處罰應(yīng)以民法、合同法為依據(jù)。刑事責(zé)任的處罰主要以刑法的有關(guān)規(guī)定為依據(jù)?！侗ｋU(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》著重規(guī)定了對(duì)有違法行為的保險(xiǎn)代理人的行政處罰措施。具體內(nèi)容如下：
1、開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)依法定程序，獲得批準(zhǔn)，取得《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員或單位，由中國(guó)人民銀行予以取締，沒(méi)收非法所得，并處所得五倍以上十倍以下罰款。構(gòu)成犯罪的，依法承擔(dān)刑事責(zé)任。
2、保險(xiǎn)代理人員，申請(qǐng)申報(bào)《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》不實(shí)的；或申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)代理公司申報(bào)不實(shí)的；或提供虛假帳冊(cè)、報(bào)表、文件和資料的；或拒絕、紡礙中國(guó)人民銀行監(jiān)督檢查的；有上述行為之一的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，并給予個(gè)人1000—5000元、單位5000—10000元罰款的處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。
3、保險(xiǎn)代理人為未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)；或在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，超出中國(guó)人民銀行核定的業(yè)務(wù)范圍；或?yàn)閮杉遥ê瑑杉遥┮韵氯藟郾ｋU(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)；或?yàn)樽?cè)登記行政轄區(qū)外的保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)的；有上述行為之一的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，沒(méi)收其非法所得，并給予個(gè)人5000—10000元、單位10000—50000元罰款的處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予一個(gè)月以上三年以下停止業(yè)務(wù)的處罰或吊銷《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》、《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。
4、保險(xiǎn)代理人員在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人；或串通被保險(xiǎn)人欺騙保險(xiǎn)公司；有上述行為之一的，由中國(guó)人民銀行給予10000—50000元罰款的處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。上述行為的責(zé)任人員構(gòu)成犯罪時(shí)，由有關(guān)司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。
5、保險(xiǎn)代理人拖欠、挪用保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金，除依法承擔(dān)違約責(zé)任外，中國(guó)人民銀行視情節(jié)輕重給予警告、并可處單位10000—50000元人民幣、個(gè)人5000—10000元人民幣罰款或吊銷《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》、《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。上述行為的責(zé)任人員構(gòu)成犯罪時(shí)，由有關(guān)司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。
6、保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)公司投保，從中收取代理手續(xù)費(fèi)，或向保險(xiǎn)合同當(dāng)事人索取額外報(bào)酬，由中國(guó)人民銀行沒(méi)收其非法所得，并處以非法所得五至十位罰款。構(gòu)成犯罪的人員，依法承擔(dān)刑事責(zé)任。
上述《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》、《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》被吊銷人員和單位， 不得繼續(xù)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。
本章介紹了保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則和保險(xiǎn)監(jiān)督管理。保險(xiǎn)公司的組織形式、組織機(jī)構(gòu)問(wèn)題應(yīng)作為學(xué)習(xí)的重
二、應(yīng)掌握的幾個(gè)問(wèn)題
（一）保險(xiǎn)公司的概念
保險(xiǎn)公司是依照法律規(guī)定成立的專門(mén)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)，通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金向社會(huì)提供經(jīng)濟(jì)保
（二）保險(xiǎn)公司的組織形式：1、國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司 2、股份有限保險(xiǎn)公司
（三）分業(yè)經(jīng)營(yíng)的概念和必要性
分業(yè)經(jīng)營(yíng)是指同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。分業(yè)經(jīng)營(yíng)是世界各國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和管理中的一項(xiàng)重要原則。由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的不同，因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)在保險(xiǎn)期限、 賠付方式、風(fēng)險(xiǎn)核算、保險(xiǎn)金管理以及準(zhǔn)備金提取等方面都完全不同。實(shí)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)兼營(yíng)，難以保證財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)核算的真實(shí)性和準(zhǔn)確性；同時(shí)，保險(xiǎn)公司有可能挪用長(zhǎng)期壽險(xiǎn)資金彌補(bǔ)財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的虧損。實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)和管理，有利于保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，也有利于加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的監(jiān)
（四）解釋以下名詞：
1、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金：
未到期責(zé)任準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的一種形式。保險(xiǎn)合同的年度和會(huì)計(jì)年度通常是不一致的，因此，保險(xiǎn)公司在年終結(jié)算的時(shí)候，不能把所收取的保險(xiǎn)費(fèi)全部當(dāng)作營(yíng)業(yè)收益來(lái)處理。 對(duì)于保險(xiǎn)責(zé)任尚未屆滿，應(yīng)屬于下一年度或其后若干年度的保險(xiǎn)費(fèi)，有必要以準(zhǔn)備金的形式提存起?br 2、未決賠款準(zhǔn)備金：
未決賠款準(zhǔn)備金是指保險(xiǎn)公司對(duì)在保險(xiǎn)有效期內(nèi)發(fā)生的未決賠案從當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)收入中提存的資金準(zhǔn)備。這是對(duì)已經(jīng)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，需要賠償或者給付保險(xiǎn)金而提取的準(zhǔn)備?br 3、保險(xiǎn)保障基金：
保險(xiǎn)保障基金應(yīng)該由在市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司按照金融監(jiān)督管理部門(mén)訂定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)從保險(xiǎn)費(fèi)收入中每年提存，逐年積累；并且要集中管理，統(tǒng)籌使?br 4、公積金
公積金，又稱儲(chǔ)備金，是指保險(xiǎn)公司依照法律和公司的章程規(guī)定，從營(yíng)業(yè)盈余中提取的積累資金。公積金分為法定公積金和任意公積金兩?br 一、本章的主要內(nèi)容和重點(diǎn)
本章介紹了保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理人的待業(yè)規(guī)則等內(nèi)容。本部分的重點(diǎn)是保險(xiǎn)代理人的行為規(guī)則問(wèn)
二、應(yīng)掌握的幾個(gè)問(wèn)題：
（一）保險(xiǎn)代理的特征
保險(xiǎn)代理表現(xiàn)為下述特征：
1、保險(xiǎn)代理主要代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；
2、保險(xiǎn)代理人有嚴(yán)格的資格條件；
3、法律對(duì)保險(xiǎn)代理人規(guī)定了行為標(biāo)準(zhǔn)。
*（二）保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的概念和區(qū)別
保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。
保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都是保險(xiǎn)合同的輔助人，是訂立保險(xiǎn)合同的重要橋梁。保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都是保險(xiǎn)合同的中介人，是保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分。但這兩者是有區(qū)別的。保險(xiǎn)代理人代理保險(xiǎn)公司辦理業(yè)務(wù)，他們可以在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)，代理保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是代表投保人的利益，為投保人簽訂保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，沒(méi)有投保人的特別授權(quán)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不能代理投保人簽訂保險(xiǎn)合同。
（三）保險(xiǎn)代理人的行為規(guī)則
根據(jù)《保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》，保險(xiǎn)代理人應(yīng)遵守下述規(guī)
1、保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)遵守誠(chéng)實(shí)信用原則，將投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)知道的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)情況和保險(xiǎn)條款的內(nèi)容及其含義如實(shí)告訴投保人、被保險(xiǎn)人。
2、保險(xiǎn)代理人不得利用行政權(quán)利、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人。
一、本章的主要內(nèi)容和重點(diǎn)
本章介紹了違反保險(xiǎn)法的各種行為及其法律責(zé)任。應(yīng)重點(diǎn)了解保險(xiǎn)代理人違法行為的法律責(zé)任問(wèn)
二、應(yīng)掌握的幾個(gè)問(wèn)題：
*（一）法律責(zé)任的概念：
法律責(zé)任是行為人違反法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的強(qiáng)制性義務(wù)。
*（二）《保險(xiǎn)法》規(guī)定法律責(zé)任的意義：
保險(xiǎn)活動(dòng)具有普遍的社會(huì)性。它既關(guān)系到每個(gè)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人、關(guān)系人的利益，也關(guān)系著整個(gè)社會(huì)秩序、經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定。每個(gè)保險(xiǎn)活動(dòng)的參加者，都應(yīng)當(dāng)遵守保險(xiǎn)法律、法規(guī)的規(guī)定。違反保險(xiǎn)法律、法規(guī)的規(guī)定，尤其是強(qiáng)制性的法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
（三）承擔(dān)各種法律責(zé)任的形式
1、民事責(zé)任的形式 2、行政處罰 3、刑事責(zé)任
（四）保險(xiǎn)詐騙的法律責(zé)任：
人大常委會(huì)《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》第16款規(guī)定，有下列情形之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特殊嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：
1. 投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的；
2. 投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；
3. 投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險(xiǎn)金的；
4. 投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；
5. 投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病、騙取保險(xiǎn)金的。
（五）保險(xiǎn)公司及其工作人員利用保險(xiǎn)合同進(jìn)行違法活動(dòng)的法律責(zé)任
保險(xiǎn)公司及其工作人員利用保險(xiǎn)合同侵害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，一經(jīng)查證屬實(shí)， 應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)合同對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人承擔(dān)相應(yīng)的違約、損失賠償?shù)让袷仑?zé)任，恢復(fù)他們的合法權(quán)益；對(duì)保險(xiǎn)公司的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員依法追究相應(yīng)的行政責(zé)任和刑事責(zé)任； 國(guó)家金融監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)公司可處五萬(wàn)元人民幣的罰
（六）保險(xiǎn)代理人違法行為的法律責(zé)任
保險(xiǎn)代理人違法為的法律責(zé)任，包括依法承擔(dān)違約責(zé)任、行政責(zé)任和有關(guān)責(zé)任人員應(yīng)依法承擔(dān)刑事責(zé)
違約責(zé)任主要是對(duì)下履行保險(xiǎn)代理合同的保險(xiǎn)代理人，按合同法予以處罰。行政責(zé)任，主要由保險(xiǎn)代理人的主管機(jī)關(guān)對(duì)有違法行為的保險(xiǎn)代理人，根據(jù)法律和行政法規(guī)的規(guī)定，處以警告、罰款、沒(méi)收非法所和、吊銷《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》、吊銷《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》等懲罰。刑事責(zé)任，指保險(xiǎn)代理人員，有違法行為，構(gòu)成犯罪時(shí)，根據(jù)刑法的有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)處以的刑罰。違約等民事處罰應(yīng)以民法、合同法為依據(jù)。刑事責(zé)任的處罰主要以刑法的有關(guān)規(guī)定為依據(jù)?！侗ｋU(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》著重規(guī)定了對(duì)有違法行為的保險(xiǎn)代理人的行政處罰措施。具體內(nèi)容如下：
1、開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)依法定程序，獲得批準(zhǔn)，取得《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員或單位，由中國(guó)人民銀行予以取締，沒(méi)收非法所得，并處所得五倍以上十倍以下罰款。構(gòu)成犯罪的，依法承擔(dān)刑事責(zé)任。
2、保險(xiǎn)代理人員，申請(qǐng)申報(bào)《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》不實(shí)的；或申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)代理公司申報(bào)不實(shí)的；或提供虛假帳冊(cè)、報(bào)表、文件和資料的；或拒絕、紡礙中國(guó)人民銀行監(jiān)督檢查的；有上述行為之一的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，并給予個(gè)人1000—5000元、單位5000—10000元罰款的處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。
3、保險(xiǎn)代理人為未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)；或在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，超出中國(guó)人民銀行核定的業(yè)務(wù)范圍；或?yàn)閮杉遥ê瑑杉遥┮韵氯藟郾ｋU(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)；或?yàn)樽?cè)登記行政轄區(qū)外的保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)的；有上述行為之一的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，沒(méi)收其非法所得，并給予個(gè)人5000—10000元、單位10000—50000元罰款的處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予一個(gè)月以上三年以下停止業(yè)務(wù)的處罰或吊銷《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》、《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。
4、保險(xiǎn)代理人員在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人；或串通被保險(xiǎn)人欺騙保險(xiǎn)公司；有上述行為之一的，由中國(guó)人民銀行給予10000—50000元罰款的處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。上述行為的責(zé)任人員構(gòu)成犯罪時(shí)，由有關(guān)司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。
5、保險(xiǎn)代理人拖欠、挪用保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金，除依法承擔(dān)違約責(zé)任外，中國(guó)人民銀行視情節(jié)輕重給予警告、并可處單位10000—50000元人民幣、個(gè)人5000—10000元人民幣罰款或吊銷《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》、《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。上述行為的責(zé)任人員構(gòu)成犯罪時(shí)，由有關(guān)司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。
6、保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)公司投保，從中收取代理手續(xù)費(fèi)，或向保險(xiǎn)合同當(dāng)事人索取額外報(bào)酬，由中國(guó)人民銀行沒(méi)收其非法所得，并處以非法所得五至十位罰款。構(gòu)成犯罪的人員，依法承擔(dān)刑事責(zé)任。
上述《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》、《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》被吊銷人員和單位， 不得繼續(xù)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。