（一）保險(xiǎn)合同的訂立
保險(xiǎn)合同的訂立是通過(guò)投保人與保險(xiǎn)人的雙方法律行為而發(fā)生，雙方當(dāng)事人的意思表示一致是該合同得以產(chǎn)生的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)合同與一般合同一樣，雙方當(dāng)事人訂立合同必須通過(guò)兩個(gè)階段：要約與承諾。
1．要約
要約：是希望和他人訂立合同的意思表示。該意思表示應(yīng)當(dāng)符合兩項(xiàng)規(guī)定：內(nèi)容具體規(guī)定；表明經(jīng)受約人承諾，要約人即受該意思表示約束。
在保險(xiǎn)合同中，一般以投保人提交填寫好的投保單為要約，即投保人向保險(xiǎn)人提交要求訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面意思表示。
2．承諾
承諾：是受要約人同意要約的意思表示。通常保險(xiǎn)人在接到投保人的投保單后，經(jīng)核對(duì)、查勘及信用調(diào)查，確認(rèn)一切符合承保條件時(shí)，簽章承保，即為承諾，保險(xiǎn)合同即告成立。
3．合同成立
保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人經(jīng)過(guò)要約與承諾，意見(jiàn)達(dá)成一致，保險(xiǎn)合同即告成立。但是，保險(xiǎn)合同成立并不意味著保險(xiǎn)合同當(dāng)然生效，除非法律另有規(guī)定或合同另有約定，保險(xiǎn)合同的生效為保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的開(kāi)始。
（二）保險(xiǎn)合同的變更
1．保險(xiǎn)合同變更的定義
保險(xiǎn)合同的變更：是指在合同的有效期內(nèi)，基于一定的法律事實(shí)而改變合同內(nèi)容的法律行為。即訂立的合同在履行過(guò)程中，由于某些情況的變化而對(duì)其內(nèi)容進(jìn)行的補(bǔ)充或修改。
保險(xiǎn)合同變更的特點(diǎn)是：第一，必須由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商而定；第二，變更保險(xiǎn)合同的內(nèi)容表現(xiàn)為修改合同的條款；第三，變更保險(xiǎn)合同的結(jié)果是產(chǎn)生新的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。
保險(xiǎn)合同的變更通常包括合同主體的變更和合同內(nèi)容的變更。
2．保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更
保險(xiǎn)合同的內(nèi)容變更表現(xiàn)為：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在主體不變的情況下保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)標(biāo)的種類的變化、數(shù)量的增減、存放地點(diǎn)、保險(xiǎn)險(xiǎn)別、風(fēng)險(xiǎn)程度、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額等內(nèi)容的變更；人身保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人職業(yè)、保險(xiǎn)金額發(fā)生變化等等。保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更都與保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)密切相聯(lián)。合同任何一方都有變更合同內(nèi)容的權(quán)利，同時(shí)也負(fù)有與對(duì)方共同協(xié)商的義務(wù)。
3．變更程序
依照我國(guó)法律規(guī)定，保險(xiǎn)合同的內(nèi)容變更須經(jīng)過(guò)下列主要程序：投保人向保險(xiǎn)人及時(shí)告知保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更的情況；保險(xiǎn)人進(jìn)行審核，若需增加保險(xiǎn)費(fèi)，則投保人應(yīng)按規(guī)定補(bǔ)交，若需減少保險(xiǎn)費(fèi)，則投保人可向保險(xiǎn)人提出要求，無(wú)論保險(xiǎn)費(fèi)的增減或不變，均要求當(dāng)事人取得一致意見(jiàn)；保險(xiǎn)人簽發(fā)批單或附加條款。上述程序使保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更完成，變更后的保險(xiǎn)合同是確立保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的依據(jù)。
（三）保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓
保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓：是指投保人或被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)合同中的權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)讓給他人的法律行為。其實(shí)質(zhì)是合同主體的變更。保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓通常是由保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移或出售所引起。
保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓需要考慮以下幾個(gè)問(wèn)題：
第一，轉(zhuǎn)讓與保險(xiǎn)人的同意。保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓與保險(xiǎn)人的同意密切相聯(lián)，但是存在著兩種狀態(tài)：一是必須有保險(xiǎn)人的同意；二是可以有保險(xiǎn)人的同意。
第二，轉(zhuǎn)讓的方式。保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓，可以采取由被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同上背書(shū)或其他方式進(jìn)行
第三，轉(zhuǎn)讓的后果。在保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓時(shí)，無(wú)論損失是否已發(fā)生，只要被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的仍具有保險(xiǎn)利益，則保險(xiǎn)合同均可有效轉(zhuǎn)讓。
（四）保險(xiǎn)合同的無(wú)效
保險(xiǎn)合同的無(wú)效：是指當(dāng)事人所締結(jié)的保險(xiǎn)合同因不符合法律規(guī)定的生效條件而不產(chǎn)生法律約束力。即指合同因不符合法律規(guī)定的生效條件而產(chǎn)生的無(wú)法律約束力的后果。
無(wú)效保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)是：違法性—即違反法律和公序良俗；自始無(wú)效性—即因其違法而自行為開(kāi)始起便沒(méi)有任何的法律效力；當(dāng)然無(wú)效性—即無(wú)需考慮當(dāng)事人是否主張合同無(wú)效，法院或仲裁機(jī)構(gòu)可主動(dòng)審查、確認(rèn)合同無(wú)效。
無(wú)效的原因主要包括：締約主體資格不合格、當(dāng)事人意思表示真實(shí)性有瑕疵、客體不合法、內(nèi)容不合法、形式不合法等。
（五）保險(xiǎn)合同的終止
保險(xiǎn)合同的終止：是保險(xiǎn)合同成立后因法定的或約定的事由發(fā)生，法律效力完全消滅的法律事實(shí)。
導(dǎo)致保險(xiǎn)合同終止的原因：
1．自然終止
自然終止：是指已生效的保險(xiǎn)合同因發(fā)生法定或約定事由導(dǎo)致合同的法律效力當(dāng)然地發(fā)生不復(fù)存在的情況。這些情況通常包括：
第一，保險(xiǎn)合同期限屆滿。
第二，合同生效后承保的風(fēng)險(xiǎn)消失。
第三，保險(xiǎn)標(biāo)的因非保險(xiǎn)事故的發(fā)生而完全滅失。
第四，合同生效后，投保人未按規(guī)定的程序?qū)⒑贤D(zhuǎn)讓，由于投保人或被保險(xiǎn)人已失去保險(xiǎn)利益，使保險(xiǎn)合同自轉(zhuǎn)讓之日起原有的法律效力不再存在。
2．因履約導(dǎo)致終止
因保險(xiǎn)合同得到履行而終止是指在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，約定的保險(xiǎn)事故已發(fā)生，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同承擔(dān)了給付全部保險(xiǎn)金的責(zé)任，保險(xiǎn)合同即告結(jié)束。
保險(xiǎn)合同的訂立是通過(guò)投保人與保險(xiǎn)人的雙方法律行為而發(fā)生，雙方當(dāng)事人的意思表示一致是該合同得以產(chǎn)生的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)合同與一般合同一樣，雙方當(dāng)事人訂立合同必須通過(guò)兩個(gè)階段：要約與承諾。
1．要約
要約：是希望和他人訂立合同的意思表示。該意思表示應(yīng)當(dāng)符合兩項(xiàng)規(guī)定：內(nèi)容具體規(guī)定；表明經(jīng)受約人承諾，要約人即受該意思表示約束。
在保險(xiǎn)合同中，一般以投保人提交填寫好的投保單為要約，即投保人向保險(xiǎn)人提交要求訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面意思表示。
2．承諾
承諾：是受要約人同意要約的意思表示。通常保險(xiǎn)人在接到投保人的投保單后，經(jīng)核對(duì)、查勘及信用調(diào)查，確認(rèn)一切符合承保條件時(shí)，簽章承保，即為承諾，保險(xiǎn)合同即告成立。
3．合同成立
保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人經(jīng)過(guò)要約與承諾，意見(jiàn)達(dá)成一致，保險(xiǎn)合同即告成立。但是，保險(xiǎn)合同成立并不意味著保險(xiǎn)合同當(dāng)然生效，除非法律另有規(guī)定或合同另有約定，保險(xiǎn)合同的生效為保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的開(kāi)始。
（二）保險(xiǎn)合同的變更
1．保險(xiǎn)合同變更的定義
保險(xiǎn)合同的變更：是指在合同的有效期內(nèi)，基于一定的法律事實(shí)而改變合同內(nèi)容的法律行為。即訂立的合同在履行過(guò)程中，由于某些情況的變化而對(duì)其內(nèi)容進(jìn)行的補(bǔ)充或修改。
保險(xiǎn)合同變更的特點(diǎn)是：第一，必須由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商而定；第二，變更保險(xiǎn)合同的內(nèi)容表現(xiàn)為修改合同的條款；第三，變更保險(xiǎn)合同的結(jié)果是產(chǎn)生新的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。
保險(xiǎn)合同的變更通常包括合同主體的變更和合同內(nèi)容的變更。
2．保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更
保險(xiǎn)合同的內(nèi)容變更表現(xiàn)為：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在主體不變的情況下保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)標(biāo)的種類的變化、數(shù)量的增減、存放地點(diǎn)、保險(xiǎn)險(xiǎn)別、風(fēng)險(xiǎn)程度、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額等內(nèi)容的變更；人身保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人職業(yè)、保險(xiǎn)金額發(fā)生變化等等。保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更都與保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)密切相聯(lián)。合同任何一方都有變更合同內(nèi)容的權(quán)利，同時(shí)也負(fù)有與對(duì)方共同協(xié)商的義務(wù)。
3．變更程序
依照我國(guó)法律規(guī)定，保險(xiǎn)合同的內(nèi)容變更須經(jīng)過(guò)下列主要程序：投保人向保險(xiǎn)人及時(shí)告知保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更的情況；保險(xiǎn)人進(jìn)行審核，若需增加保險(xiǎn)費(fèi)，則投保人應(yīng)按規(guī)定補(bǔ)交，若需減少保險(xiǎn)費(fèi)，則投保人可向保險(xiǎn)人提出要求，無(wú)論保險(xiǎn)費(fèi)的增減或不變，均要求當(dāng)事人取得一致意見(jiàn)；保險(xiǎn)人簽發(fā)批單或附加條款。上述程序使保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更完成，變更后的保險(xiǎn)合同是確立保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的依據(jù)。
（三）保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓
保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓：是指投保人或被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)合同中的權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)讓給他人的法律行為。其實(shí)質(zhì)是合同主體的變更。保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓通常是由保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移或出售所引起。
保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓需要考慮以下幾個(gè)問(wèn)題：
第一，轉(zhuǎn)讓與保險(xiǎn)人的同意。保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓與保險(xiǎn)人的同意密切相聯(lián)，但是存在著兩種狀態(tài)：一是必須有保險(xiǎn)人的同意；二是可以有保險(xiǎn)人的同意。
第二，轉(zhuǎn)讓的方式。保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓，可以采取由被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同上背書(shū)或其他方式進(jìn)行
第三，轉(zhuǎn)讓的后果。在保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓時(shí)，無(wú)論損失是否已發(fā)生，只要被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的仍具有保險(xiǎn)利益，則保險(xiǎn)合同均可有效轉(zhuǎn)讓。
（四）保險(xiǎn)合同的無(wú)效
保險(xiǎn)合同的無(wú)效：是指當(dāng)事人所締結(jié)的保險(xiǎn)合同因不符合法律規(guī)定的生效條件而不產(chǎn)生法律約束力。即指合同因不符合法律規(guī)定的生效條件而產(chǎn)生的無(wú)法律約束力的后果。
無(wú)效保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)是：違法性—即違反法律和公序良俗；自始無(wú)效性—即因其違法而自行為開(kāi)始起便沒(méi)有任何的法律效力；當(dāng)然無(wú)效性—即無(wú)需考慮當(dāng)事人是否主張合同無(wú)效，法院或仲裁機(jī)構(gòu)可主動(dòng)審查、確認(rèn)合同無(wú)效。
無(wú)效的原因主要包括：締約主體資格不合格、當(dāng)事人意思表示真實(shí)性有瑕疵、客體不合法、內(nèi)容不合法、形式不合法等。
（五）保險(xiǎn)合同的終止
保險(xiǎn)合同的終止：是保險(xiǎn)合同成立后因法定的或約定的事由發(fā)生，法律效力完全消滅的法律事實(shí)。
導(dǎo)致保險(xiǎn)合同終止的原因：
1．自然終止
自然終止：是指已生效的保險(xiǎn)合同因發(fā)生法定或約定事由導(dǎo)致合同的法律效力當(dāng)然地發(fā)生不復(fù)存在的情況。這些情況通常包括：
第一，保險(xiǎn)合同期限屆滿。
第二，合同生效后承保的風(fēng)險(xiǎn)消失。
第三，保險(xiǎn)標(biāo)的因非保險(xiǎn)事故的發(fā)生而完全滅失。
第四，合同生效后，投保人未按規(guī)定的程序?qū)⒑贤D(zhuǎn)讓，由于投保人或被保險(xiǎn)人已失去保險(xiǎn)利益，使保險(xiǎn)合同自轉(zhuǎn)讓之日起原有的法律效力不再存在。
2．因履約導(dǎo)致終止
因保險(xiǎn)合同得到履行而終止是指在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，約定的保險(xiǎn)事故已發(fā)生，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同承擔(dān)了給付全部保險(xiǎn)金的責(zé)任，保險(xiǎn)合同即告結(jié)束。