(一)保險(xiǎn)人代位權(quán)的定義和意義
1.保險(xiǎn)人代位權(quán)的定義
所謂保險(xiǎn)人代位權(quán),又稱"代位求償"或"權(quán)益轉(zhuǎn)讓",簡(jiǎn)稱"代位",是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)當(dāng)中,由于第三方的過(guò)失或錯(cuò)誤等導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失,保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定支付保險(xiǎn)賠償后,可以在其賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利.
2.保險(xiǎn)人代位權(quán)的意義
保險(xiǎn)法上保險(xiǎn)人代位權(quán)的法理,是在"不當(dāng)?shù)美?原則或曰"損失補(bǔ)償"原則之下,達(dá)成以下三個(gè)目的,以維護(hù)法律的公平正義:第一,維持第三人的損害賠償義務(wù),使第三人不會(huì)因保險(xiǎn)人的賠償而免除民法上的法律責(zé)任;第二,確定保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)賠償義務(wù),使保險(xiǎn)人不因被保險(xiǎn)人可向第三人請(qǐng)求損害賠償而免除或減少其保險(xiǎn)賠償義務(wù);第三,防止被保險(xiǎn)人不當(dāng)?shù)美?使被保險(xiǎn)人不得因同時(shí)擁有損害賠償請(qǐng)求權(quán)和保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)而獲得雙重賠償.
(二)保險(xiǎn)人代位權(quán)的立法
對(duì)保險(xiǎn)人代位權(quán),世界各國(guó)保險(xiǎn)立法有不同主張,歸納起來(lái)不外乎兩種:一種是當(dāng)然代位主義.即保險(xiǎn)代位權(quán)為保險(xiǎn)人享有的法定權(quán)利,不論保險(xiǎn)合同是否有所約定,保險(xiǎn)人均可依法行使該項(xiàng)權(quán)利.保險(xiǎn)人的代位權(quán)基于法律規(guī)定當(dāng)然取得,隨同保險(xiǎn)合同的訂立而發(fā)生,在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),當(dāng)然歸屬于保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)人在給付保險(xiǎn)金額后,得以自已的名義行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的求償權(quán);不論保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中是否約定有保險(xiǎn)代位權(quán),也不論被保險(xiǎn)人和第三人在其交易中是否約定有保險(xiǎn)代位權(quán),保險(xiǎn)人均自動(dòng)取得代位請(qǐng)求權(quán).另一種是請(qǐng)求代位主義.即保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償后,并不能取得求償權(quán),還須有被保險(xiǎn)人將其享有的對(duì)第三人的損害賠償請(qǐng)求權(quán)讓與或轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人這一行為.
我國(guó)《保險(xiǎn)法》第45條規(guī)定,"因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的,保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起,在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利."從上述規(guī)定來(lái)看,我國(guó)采用的是當(dāng)然代位主義,即只要保險(xiǎn)人支付了保險(xiǎn)賠償金,就相應(yīng)取得了向第三人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利,而無(wú)須被保險(xiǎn)人確認(rèn).
(三)保險(xiǎn)人代位權(quán)與被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的損害賠償請(qǐng)求權(quán)之沖突規(guī)則
被保險(xiǎn)人同時(shí)享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)和對(duì)第三人的損害賠償請(qǐng)求權(quán),這兩種權(quán)利的共同行使,將會(huì)使保險(xiǎn)人代位權(quán)與被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的損害賠償請(qǐng)求權(quán)產(chǎn)生一定的沖突:如果被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三人之損害賠償請(qǐng)求權(quán),則保險(xiǎn)人無(wú)法行使代位權(quán),可能危害保險(xiǎn)人的利益.而若被保險(xiǎn)人同時(shí)行使此兩項(xiàng)權(quán)利,則有被保險(xiǎn)人獲得超額賠償?shù)目赡?違反保險(xiǎn)法上的損失補(bǔ)償原則.因此,法律一般會(huì)規(guī)定如下兩方面的沖突規(guī)范:一方面是在保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金之前,有兩種情況:第一,如果被保險(xiǎn)人免除第三人的賠償責(zé)任的,保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人免除第三人責(zé)任的范圍內(nèi)免責(zé);第二,如果被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三人處受領(lǐng)部分賠償?shù)?保險(xiǎn)人可以在保險(xiǎn)金總額中扣除被保險(xiǎn)人已經(jīng)獲得賠償?shù)牟糠?另一方面是在保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金之后,有兩種情況:第一,如果被保險(xiǎn)人獲得保險(xiǎn)金后,免除第三人的賠償責(zé)任,該免除無(wú)效,不影響保險(xiǎn)人代位權(quán)的行使;第二,如果被保險(xiǎn)人獲得保險(xiǎn)金后,又從第三人處受領(lǐng)賠償?shù)?保險(xiǎn)人可以向被保險(xiǎn)人請(qǐng)求返還已支付的保險(xiǎn)金.由于我國(guó)立法未注意到保險(xiǎn)人代位權(quán)的當(dāng)然獲得并不導(dǎo)致被保險(xiǎn)人對(duì)第三人賠償請(qǐng)求權(quán)的喪失,因而對(duì)于保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金后發(fā)生的第二種情況,未予規(guī)定.此點(diǎn)應(yīng)予修正,因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人已獲保險(xiǎn)賠償之事實(shí),第三人未必盡知,若保險(xiǎn)人未及時(shí)行使保險(xiǎn)代位權(quán),被保險(xiǎn)人獲得超額賠償?shù)目赡墚吘勾嬖?雖然在訴訟程序中,保險(xiǎn)人可以有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)之第三人的身份參加訴訟,但被保險(xiǎn)人獲得賠償不一定通過(guò)訴訟途徑,而保險(xiǎn)人也無(wú)對(duì)每一訴訟程序都知曉的能力,因此,保險(xiǎn)人的返還請(qǐng)求權(quán)有必要在立法中加以規(guī)定.
1.保險(xiǎn)人代位權(quán)的定義
所謂保險(xiǎn)人代位權(quán),又稱"代位求償"或"權(quán)益轉(zhuǎn)讓",簡(jiǎn)稱"代位",是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)當(dāng)中,由于第三方的過(guò)失或錯(cuò)誤等導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失,保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定支付保險(xiǎn)賠償后,可以在其賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利.
2.保險(xiǎn)人代位權(quán)的意義
保險(xiǎn)法上保險(xiǎn)人代位權(quán)的法理,是在"不當(dāng)?shù)美?原則或曰"損失補(bǔ)償"原則之下,達(dá)成以下三個(gè)目的,以維護(hù)法律的公平正義:第一,維持第三人的損害賠償義務(wù),使第三人不會(huì)因保險(xiǎn)人的賠償而免除民法上的法律責(zé)任;第二,確定保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)賠償義務(wù),使保險(xiǎn)人不因被保險(xiǎn)人可向第三人請(qǐng)求損害賠償而免除或減少其保險(xiǎn)賠償義務(wù);第三,防止被保險(xiǎn)人不當(dāng)?shù)美?使被保險(xiǎn)人不得因同時(shí)擁有損害賠償請(qǐng)求權(quán)和保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)而獲得雙重賠償.
(二)保險(xiǎn)人代位權(quán)的立法
對(duì)保險(xiǎn)人代位權(quán),世界各國(guó)保險(xiǎn)立法有不同主張,歸納起來(lái)不外乎兩種:一種是當(dāng)然代位主義.即保險(xiǎn)代位權(quán)為保險(xiǎn)人享有的法定權(quán)利,不論保險(xiǎn)合同是否有所約定,保險(xiǎn)人均可依法行使該項(xiàng)權(quán)利.保險(xiǎn)人的代位權(quán)基于法律規(guī)定當(dāng)然取得,隨同保險(xiǎn)合同的訂立而發(fā)生,在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),當(dāng)然歸屬于保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)人在給付保險(xiǎn)金額后,得以自已的名義行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的求償權(quán);不論保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中是否約定有保險(xiǎn)代位權(quán),也不論被保險(xiǎn)人和第三人在其交易中是否約定有保險(xiǎn)代位權(quán),保險(xiǎn)人均自動(dòng)取得代位請(qǐng)求權(quán).另一種是請(qǐng)求代位主義.即保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償后,并不能取得求償權(quán),還須有被保險(xiǎn)人將其享有的對(duì)第三人的損害賠償請(qǐng)求權(quán)讓與或轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人這一行為.
我國(guó)《保險(xiǎn)法》第45條規(guī)定,"因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的,保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起,在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利."從上述規(guī)定來(lái)看,我國(guó)采用的是當(dāng)然代位主義,即只要保險(xiǎn)人支付了保險(xiǎn)賠償金,就相應(yīng)取得了向第三人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利,而無(wú)須被保險(xiǎn)人確認(rèn).
(三)保險(xiǎn)人代位權(quán)與被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的損害賠償請(qǐng)求權(quán)之沖突規(guī)則
被保險(xiǎn)人同時(shí)享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)和對(duì)第三人的損害賠償請(qǐng)求權(quán),這兩種權(quán)利的共同行使,將會(huì)使保險(xiǎn)人代位權(quán)與被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的損害賠償請(qǐng)求權(quán)產(chǎn)生一定的沖突:如果被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三人之損害賠償請(qǐng)求權(quán),則保險(xiǎn)人無(wú)法行使代位權(quán),可能危害保險(xiǎn)人的利益.而若被保險(xiǎn)人同時(shí)行使此兩項(xiàng)權(quán)利,則有被保險(xiǎn)人獲得超額賠償?shù)目赡?違反保險(xiǎn)法上的損失補(bǔ)償原則.因此,法律一般會(huì)規(guī)定如下兩方面的沖突規(guī)范:一方面是在保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金之前,有兩種情況:第一,如果被保險(xiǎn)人免除第三人的賠償責(zé)任的,保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人免除第三人責(zé)任的范圍內(nèi)免責(zé);第二,如果被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三人處受領(lǐng)部分賠償?shù)?保險(xiǎn)人可以在保險(xiǎn)金總額中扣除被保險(xiǎn)人已經(jīng)獲得賠償?shù)牟糠?另一方面是在保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金之后,有兩種情況:第一,如果被保險(xiǎn)人獲得保險(xiǎn)金后,免除第三人的賠償責(zé)任,該免除無(wú)效,不影響保險(xiǎn)人代位權(quán)的行使;第二,如果被保險(xiǎn)人獲得保險(xiǎn)金后,又從第三人處受領(lǐng)賠償?shù)?保險(xiǎn)人可以向被保險(xiǎn)人請(qǐng)求返還已支付的保險(xiǎn)金.由于我國(guó)立法未注意到保險(xiǎn)人代位權(quán)的當(dāng)然獲得并不導(dǎo)致被保險(xiǎn)人對(duì)第三人賠償請(qǐng)求權(quán)的喪失,因而對(duì)于保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金后發(fā)生的第二種情況,未予規(guī)定.此點(diǎn)應(yīng)予修正,因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人已獲保險(xiǎn)賠償之事實(shí),第三人未必盡知,若保險(xiǎn)人未及時(shí)行使保險(xiǎn)代位權(quán),被保險(xiǎn)人獲得超額賠償?shù)目赡墚吘勾嬖?雖然在訴訟程序中,保險(xiǎn)人可以有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)之第三人的身份參加訴訟,但被保險(xiǎn)人獲得賠償不一定通過(guò)訴訟途徑,而保險(xiǎn)人也無(wú)對(duì)每一訴訟程序都知曉的能力,因此,保險(xiǎn)人的返還請(qǐng)求權(quán)有必要在立法中加以規(guī)定.