讀者王女士來信,前段時間住院后,向保險公司申請理賠,最后拿到的理賠金與自己的醫(yī)療費用有一定的差額,想請教專家,以后再購買醫(yī)療保險時該注意什么?
對此,中國人壽專家解答說,從保險公司的理賠數(shù)據(jù)中可以看到,醫(yī)療保險比較容易出現(xiàn)糾紛,大致情形有以下三種:
一、客戶在保險等待期內(nèi)發(fā)生的保險事故及由此產(chǎn)生的額外費用,不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的；
二、客戶在購買保險的時候沒有如實告知,隱瞞既往病史；
三、雙方對理賠金額不滿意。
要有效避免醫(yī)療險的理賠糾紛,客戶要注意以下幾個問題:
首先,要細(xì)讀保險責(zé)任條款。購買保險時要清楚險種的責(zé)任范圍,因為只有在保險責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生保險事故,保險公司才會履行賠付義務(wù)。例如,保險公司對住院醫(yī)療保險都規(guī)定了合同生效日90天或180天的觀察期,保險公司不賠付觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費支出。
其次,在簽訂保險合同時,要如實告知身體健康狀況及以往病史,以便保險公司判斷是否接受承保或是以什么樣的條件承保。若投保人故意隱瞞疾病事實,保險事故發(fā)生后,保險公司可以不承擔(dān)賠付責(zé)任,也不退還保費,最后受損失的是被保險人。需要提醒的是,很多保戶認(rèn)為自己口頭告知過就可以了,沒有在保單上填寫,結(jié)果理賠時被指控“隱瞞”病情,客戶覺得很冤枉。要知道“如實告知”義務(wù)是以法律形式固定下來的,任何人都不能豁免投保人不履行該義務(wù)。所以投保時一定要在合同上填寫自己的身體狀況,否則保險公司可能以“隱瞞”病情為由拒賠。
第三,要看清免賠條款的內(nèi)容。住院醫(yī)療險有補償型和津貼型兩種。補償性醫(yī)療險是根據(jù)被保險人的實際支出進行補償,低于實際的花費,每家保險公司都規(guī)定了一個免賠額,低于免賠額的,則不能獲得賠償。當(dāng)你的醫(yī)療費超過免賠額后,對醫(yī)療費用的賠付也是劃分檔次的。津貼型醫(yī)療險的特點根據(jù)被保險人的住院天數(shù)給付保險金的,與醫(yī)療費不相干,理賠時可不需原始發(fā)票,不受補償原則限制。
對此,中國人壽專家解答說,從保險公司的理賠數(shù)據(jù)中可以看到,醫(yī)療保險比較容易出現(xiàn)糾紛,大致情形有以下三種:
一、客戶在保險等待期內(nèi)發(fā)生的保險事故及由此產(chǎn)生的額外費用,不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的；
二、客戶在購買保險的時候沒有如實告知,隱瞞既往病史；
三、雙方對理賠金額不滿意。
要有效避免醫(yī)療險的理賠糾紛,客戶要注意以下幾個問題:
首先,要細(xì)讀保險責(zé)任條款。購買保險時要清楚險種的責(zé)任范圍,因為只有在保險責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生保險事故,保險公司才會履行賠付義務(wù)。例如,保險公司對住院醫(yī)療保險都規(guī)定了合同生效日90天或180天的觀察期,保險公司不賠付觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費支出。
其次,在簽訂保險合同時,要如實告知身體健康狀況及以往病史,以便保險公司判斷是否接受承保或是以什么樣的條件承保。若投保人故意隱瞞疾病事實,保險事故發(fā)生后,保險公司可以不承擔(dān)賠付責(zé)任,也不退還保費,最后受損失的是被保險人。需要提醒的是,很多保戶認(rèn)為自己口頭告知過就可以了,沒有在保單上填寫,結(jié)果理賠時被指控“隱瞞”病情,客戶覺得很冤枉。要知道“如實告知”義務(wù)是以法律形式固定下來的,任何人都不能豁免投保人不履行該義務(wù)。所以投保時一定要在合同上填寫自己的身體狀況,否則保險公司可能以“隱瞞”病情為由拒賠。
第三,要看清免賠條款的內(nèi)容。住院醫(yī)療險有補償型和津貼型兩種。補償性醫(yī)療險是根據(jù)被保險人的實際支出進行補償,低于實際的花費,每家保險公司都規(guī)定了一個免賠額,低于免賠額的,則不能獲得賠償。當(dāng)你的醫(yī)療費超過免賠額后,對醫(yī)療費用的賠付也是劃分檔次的。津貼型醫(yī)療險的特點根據(jù)被保險人的住院天數(shù)給付保險金的,與醫(yī)療費不相干,理賠時可不需原始發(fā)票,不受補償原則限制。