4.資金交易業(yè)務(wù)
資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金額工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)交易、后臺(tái)清算三個(gè)環(huán)節(jié)。
(1)主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
①前臺(tái)交易
②中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理
③后臺(tái)結(jié)算清算
(2)操作風(fēng)險(xiǎn)成因
(3)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)
①樹立全面全程的風(fēng)險(xiǎn)管理理念。
②建立并完善資金業(yè)務(wù)組織結(jié)構(gòu)。
③實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺(tái)職責(zé)分離制度。
④總行適當(dāng)核定分支機(jī)構(gòu)的資金業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)限，并定期進(jìn)行檢查。
⑤完善資金營(yíng)運(yùn)內(nèi)部控制。
⑥加強(qiáng)交易權(quán)限管理。
⑦建立資金交易風(fēng)險(xiǎn)和市值的內(nèi)部報(bào)告制度。
⑧代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)了解客戶從事資金交易的權(quán)限和能力。
⑨建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制。
⑩開發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化模型。
5.代理業(yè)務(wù)
(1)主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
①人員因素
②外部事件
③內(nèi)部流程
④系統(tǒng)缺陷
(2)操作風(fēng)險(xiǎn)成因
(3)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)
①?gòu)?qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
②加強(qiáng)基礎(chǔ)管理
③加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營(yíng)銷管理
④加強(qiáng)產(chǎn)品及開發(fā)管理
⑤提高電子化水平
⑥設(shè)計(jì)專戶核算代理資金
⑦遵守委托——代理協(xié)議
⑧進(jìn)一步完善業(yè)務(wù)操作流程與操作管理制度
5.3.4 風(fēng)險(xiǎn)緩釋
根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以將操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為四大類：可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)。
1.連續(xù)營(yíng)業(yè)方案
2.保險(xiǎn)
①商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)
②錯(cuò)誤與遺落保險(xiǎn)
③經(jīng)理與高級(jí)職員責(zé)任險(xiǎn)
④未授權(quán)交易保險(xiǎn)
⑤財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
⑥營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)
⑦商業(yè)綜合責(zé)任保險(xiǎn)
⑧電子保險(xiǎn)
⑨計(jì)算機(jī)犯罪保險(xiǎn)
3.業(yè)務(wù)外包
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包通常有以下幾類：技術(shù)外包、處理程序外包、業(yè)務(wù)營(yíng)銷外包、某些專業(yè)性服務(wù)外包、后勤性事務(wù)外包。
從本質(zhì)上說，操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。業(yè)務(wù)外包并不能減少董事會(huì)和高級(jí)管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。外包服務(wù)的最終責(zé)任人仍是商業(yè)銀行，對(duì)客戶和監(jiān)管者仍承擔(dān)著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理的責(zé)任匯報(bào)的責(zé)任。
資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金額工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)交易、后臺(tái)清算三個(gè)環(huán)節(jié)。
(1)主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
①前臺(tái)交易
②中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理
③后臺(tái)結(jié)算清算
(2)操作風(fēng)險(xiǎn)成因
(3)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)
①樹立全面全程的風(fēng)險(xiǎn)管理理念。
②建立并完善資金業(yè)務(wù)組織結(jié)構(gòu)。
③實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺(tái)職責(zé)分離制度。
④總行適當(dāng)核定分支機(jī)構(gòu)的資金業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)限，并定期進(jìn)行檢查。
⑤完善資金營(yíng)運(yùn)內(nèi)部控制。
⑥加強(qiáng)交易權(quán)限管理。
⑦建立資金交易風(fēng)險(xiǎn)和市值的內(nèi)部報(bào)告制度。
⑧代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)了解客戶從事資金交易的權(quán)限和能力。
⑨建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制。
⑩開發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化模型。
5.代理業(yè)務(wù)
(1)主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
①人員因素
②外部事件
③內(nèi)部流程
④系統(tǒng)缺陷
(2)操作風(fēng)險(xiǎn)成因
(3)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)
①?gòu)?qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
②加強(qiáng)基礎(chǔ)管理
③加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營(yíng)銷管理
④加強(qiáng)產(chǎn)品及開發(fā)管理
⑤提高電子化水平
⑥設(shè)計(jì)專戶核算代理資金
⑦遵守委托——代理協(xié)議
⑧進(jìn)一步完善業(yè)務(wù)操作流程與操作管理制度
5.3.4 風(fēng)險(xiǎn)緩釋
根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以將操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為四大類：可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)。
1.連續(xù)營(yíng)業(yè)方案
2.保險(xiǎn)
①商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)
②錯(cuò)誤與遺落保險(xiǎn)
③經(jīng)理與高級(jí)職員責(zé)任險(xiǎn)
④未授權(quán)交易保險(xiǎn)
⑤財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
⑥營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)
⑦商業(yè)綜合責(zé)任保險(xiǎn)
⑧電子保險(xiǎn)
⑨計(jì)算機(jī)犯罪保險(xiǎn)
3.業(yè)務(wù)外包
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包通常有以下幾類：技術(shù)外包、處理程序外包、業(yè)務(wù)營(yíng)銷外包、某些專業(yè)性服務(wù)外包、后勤性事務(wù)外包。
從本質(zhì)上說，操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。業(yè)務(wù)外包并不能減少董事會(huì)和高級(jí)管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。外包服務(wù)的最終責(zé)任人仍是商業(yè)銀行，對(duì)客戶和監(jiān)管者仍承擔(dān)著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理的責(zé)任匯報(bào)的責(zé)任。