4.資金交易業(yè)務
資金交易業(yè)務是商業(yè)銀行中間業(yè)務的一類，指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金額工具進行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務。從資金交易業(yè)務流程來看，可分為前臺交易、中臺風險交易、后臺清算三個環(huán)節(jié)。
(1)主要操作風險點
①前臺交易
②中臺風險管理
③后臺結(jié)算清算
(2)操作風險成因
(3)操作風險控制要點
①樹立全面全程的風險管理理念。
②建立并完善資金業(yè)務組織結(jié)構(gòu)。
③實行嚴格的前中后臺職責分離制度。
④總行適當核定分支機構(gòu)的資金業(yè)務經(jīng)營權(quán)限，并定期進行檢查。
⑤完善資金營運內(nèi)部控制。
⑥加強交易權(quán)限管理。
⑦建立資金交易風險和市值的內(nèi)部報告制度。
⑧代客資金業(yè)務應當了解客戶從事資金交易的權(quán)限和能力。
⑨建立資金業(yè)務的風險責任制。
⑩開發(fā)和運用風險量化模型。
5.代理業(yè)務
(1)主要操作風險點
①人員因素
②外部事件
③內(nèi)部流程
④系統(tǒng)缺陷
(2)操作風險成因
(3)操作風險控制要點
①強化風險意識
②加強基礎(chǔ)管理
③加強業(yè)務宣傳及營銷管理
④加強產(chǎn)品及開發(fā)管理
⑤提高電子化水平
⑥設(shè)計專戶核算代理資金
⑦遵守委托——代理協(xié)議
⑧進一步完善業(yè)務操作流程與操作管理制度
5.3.4 風險緩釋
根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風險的能力，可以將操作風險劃分為四大類：可規(guī)避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險和應承擔的操作風險。
1.連續(xù)營業(yè)方案
2.保險
①商業(yè)銀行一攬子保險
②錯誤與遺落保險
③經(jīng)理與高級職員責任險
④未授權(quán)交易保險
⑤財產(chǎn)保險
⑥營業(yè)中斷保險
⑦商業(yè)綜合責任保險
⑧電子保險
⑨計算機犯罪保險
3.業(yè)務外包
商業(yè)銀行業(yè)務外包通常有以下幾類：技術(shù)外包、處理程序外包、業(yè)務營銷外包、某些專業(yè)性服務外包、后勤性事務外包。
從本質(zhì)上說，操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。業(yè)務外包并不能減少董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責任。外包服務的最終責任人仍是商業(yè)銀行，對客戶和監(jiān)管者仍承擔著保證服務質(zhì)量、安全、透明度和管理的責任匯報的責任。
資金交易業(yè)務是商業(yè)銀行中間業(yè)務的一類，指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金額工具進行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務。從資金交易業(yè)務流程來看，可分為前臺交易、中臺風險交易、后臺清算三個環(huán)節(jié)。
(1)主要操作風險點
①前臺交易
②中臺風險管理
③后臺結(jié)算清算
(2)操作風險成因
(3)操作風險控制要點
①樹立全面全程的風險管理理念。
②建立并完善資金業(yè)務組織結(jié)構(gòu)。
③實行嚴格的前中后臺職責分離制度。
④總行適當核定分支機構(gòu)的資金業(yè)務經(jīng)營權(quán)限，并定期進行檢查。
⑤完善資金營運內(nèi)部控制。
⑥加強交易權(quán)限管理。
⑦建立資金交易風險和市值的內(nèi)部報告制度。
⑧代客資金業(yè)務應當了解客戶從事資金交易的權(quán)限和能力。
⑨建立資金業(yè)務的風險責任制。
⑩開發(fā)和運用風險量化模型。
5.代理業(yè)務
(1)主要操作風險點
①人員因素
②外部事件
③內(nèi)部流程
④系統(tǒng)缺陷
(2)操作風險成因
(3)操作風險控制要點
①強化風險意識
②加強基礎(chǔ)管理
③加強業(yè)務宣傳及營銷管理
④加強產(chǎn)品及開發(fā)管理
⑤提高電子化水平
⑥設(shè)計專戶核算代理資金
⑦遵守委托——代理協(xié)議
⑧進一步完善業(yè)務操作流程與操作管理制度
5.3.4 風險緩釋
根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風險的能力，可以將操作風險劃分為四大類：可規(guī)避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險和應承擔的操作風險。
1.連續(xù)營業(yè)方案
2.保險
①商業(yè)銀行一攬子保險
②錯誤與遺落保險
③經(jīng)理與高級職員責任險
④未授權(quán)交易保險
⑤財產(chǎn)保險
⑥營業(yè)中斷保險
⑦商業(yè)綜合責任保險
⑧電子保險
⑨計算機犯罪保險
3.業(yè)務外包
商業(yè)銀行業(yè)務外包通常有以下幾類：技術(shù)外包、處理程序外包、業(yè)務營銷外包、某些專業(yè)性服務外包、后勤性事務外包。
從本質(zhì)上說，操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。業(yè)務外包并不能減少董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責任。外包服務的最終責任人仍是商業(yè)銀行，對客戶和監(jiān)管者仍承擔著保證服務質(zhì)量、安全、透明度和管理的責任匯報的責任。