在當(dāng)前金融行業(yè)仍然采取分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的前提下，決策層曾明確提出，在繼續(xù)實(shí)行銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)監(jiān)管的同時(shí)，要順應(yīng)金融業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營的趨勢，強(qiáng)化按照金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)屬性實(shí)行功能監(jiān)管，完成對金融控股公司，交叉性金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管。
為此，銀監(jiān)會于今年2月，發(fā)布了《銀行并表監(jiān)管指引(試行)》，要求銀行集團(tuán)應(yīng)采用適當(dāng)?shù)姆椒?，對境?nèi)外各類附屬機(jī)構(gòu)各方面風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行評估，避免局部的、單一的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步蔓延擴(kuò)大，對整個(gè)銀行集團(tuán)的安全構(gòu)成威脅。面對今年以來日趨復(fù)雜的國際、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢變化時(shí)，銀證保的協(xié)調(diào)監(jiān)管，對于維護(hù)金融穩(wěn)定起到了非常重要的作用?？荚嚧笫占?BR> 加大監(jiān)管力度
作為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的最重要組成部分，商業(yè)銀行的健康發(fā)展，直接影響著中國金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。在美國次貸危機(jī)爆發(fā)后，各家銀行分別披露了受次貸影響的情況，同時(shí)，在充分估計(jì)美國次貸危機(jī)對銀行業(yè)的影響后，銀監(jiān)會多次要求商業(yè)銀行加大計(jì)提撥備力度。督促商業(yè)銀行以豐補(bǔ)歉，增加損失準(zhǔn)備。截至今年8月末，貸款損失準(zhǔn)備金充足率同比上升6.5個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率同比上升5.8個(gè)百分點(diǎn)，而不良貸款率9月末同比下降了1.3%。
銀監(jiān)會表示，在新的形勢下，將繼續(xù)加大監(jiān)管力度，督促商業(yè)銀行采取審慎應(yīng)對措施。要求商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分析和報(bào)告，嚴(yán)格并表管控，堅(jiān)持區(qū)別對待和審慎對待，及時(shí)進(jìn)行資產(chǎn)保全。強(qiáng)化流動(dòng)性管理。增強(qiáng)信息披露。要求各銀行建立月報(bào)制度，健全相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。此外，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格信貸管理，禁止信貸資金被挪用入市，有效維護(hù)資本市場的健康發(fā)展和銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行；積極適時(shí)主動(dòng)地加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸管理，培育健康消費(fèi)，打擊投機(jī)行為，支持房地產(chǎn)行業(yè)科學(xué)發(fā)展。
匯金增持助市場穩(wěn)定
銀行不僅是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融穩(wěn)定器，也是資本市場的第一大權(quán)重板塊。尤其是工行、中行等大盤股，其走勢對整個(gè)大盤的波動(dòng)有直接影響。在股市持續(xù)下滑的情況下，為確保國家對工、中、建三行等國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的控股地位，支持國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展，穩(wěn)定國有商業(yè)銀行股價(jià)，中央?yún)R金公司獲準(zhǔn)在二級市場自主購入工、中、建三行股票。
作為工、中、建三家商業(yè)銀行的大股東，匯金公司曾在9月18日宣布將在二級市場增持三家銀行的股票。9月23日，工、中、建同時(shí)公告，匯金公司已通過上交所增持了三大行各200萬股A股，自此匯金公司對三大行A股的增持行動(dòng)正式拉開帷幕?？荚嚧笫占?BR> 數(shù)據(jù)顯示，從9月23日至11月28日，匯金公司通過上交所交易系統(tǒng)，避開上市公司業(yè)績快報(bào)或定期報(bào)告發(fā)布前這一不得增持的時(shí)間段，輪番對工、中、建三行A股進(jìn)行增持。據(jù)初步測算，匯金在此期間用于增持工行A股的資金約為7.63億元、增持中行A股的資金約為1.77億元，而增持建行的資金約為2.77億元，累計(jì)投入資金總計(jì)達(dá)12.17億元。
匯金公司持續(xù)的大幅增持行為，在市場低迷期間穩(wěn)定了工、中、建三行的A股價(jià)格，并借助這三只股票在上證綜指中的巨大權(quán)重，在一定程度上扭轉(zhuǎn)了大盤頹勢，維護(hù)了市場的穩(wěn)定。
建立有效的防火墻
銀監(jiān)會副主席王兆星不久前在出席一次會議時(shí)表示，在次貸危機(jī)的影響下，要處理好銀行體系和資本市場的關(guān)系。銀行體系在支持資本市場發(fā)展的同時(shí)，也必須要建立有效的與資本市場的防火墻。
正如王兆星所言，銀行業(yè)確實(shí)始終堅(jiān)持著嚴(yán)格審慎的標(biāo)準(zhǔn)，把防范風(fēng)險(xiǎn)放在首位。在次貸危機(jī)爆發(fā)后，銀監(jiān)會更多次要求商業(yè)銀行加大計(jì)提撥備力度，要求商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分析和報(bào)告，嚴(yán)格并表管控，堅(jiān)持區(qū)別對待和審慎對待，及時(shí)進(jìn)行資產(chǎn)保全。盡管國內(nèi)的A股市場從6千多點(diǎn)，跌落到2千點(diǎn)左右的時(shí)候，銀行體系仍然保持著穩(wěn)健運(yùn)行、資本充足、流動(dòng)性充足、資產(chǎn)質(zhì)量良好、盈利性良好。所以，銀行體系和資本市場雖然并行發(fā)展，但同時(shí)保持了和資本市場的防火墻制度。
推動(dòng)銀行業(yè)參與經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程
審慎是銀監(jiān)會監(jiān)管的作風(fēng)，但不遺余力地推動(dòng)銀行業(yè)參與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)程，更是銀監(jiān)會的工作態(tài)度。為促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展，國務(wù)院總理溫家寶12月3日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，會議指出，要?jiǎng)?chuàng)新融資方式，通過并購貸款等多種形式，拓寬企業(yè)融資渠道。為落實(shí)相關(guān)的文件精神，銀監(jiān)會12月9日率先發(fā)布了《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，明確指出，允許符合條件的商業(yè)銀行開辦并購貸款業(yè)務(wù)，同時(shí)，規(guī)范商業(yè)銀行并購貸款經(jīng)營行為，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在并購貸款方面科學(xué)創(chuàng)新，滿足企業(yè)和市場日益增長的合理的并購融資需求。但銀監(jiān)會也同時(shí)明確，并購貸款可用于二級市場的收購，但不用于財(cái)務(wù)投資，不能炒股。
由于國內(nèi)形勢的變化，銀、證、保三會需要協(xié)調(diào)的問題在今年也格外多。今年不光銀保合作的步伐向前推進(jìn)了一大步，年初雙方簽署《關(guān)于加強(qiáng)銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄》后，年中，經(jīng)銀監(jiān)會同意，工行、建行、交行和北京銀行四家銀行率先獲得入股保險(xiǎn)公司的資格；此外，年內(nèi)資產(chǎn)管理公司也開始商業(yè)化轉(zhuǎn)型，正式進(jìn)入證券行業(yè)。
為此，銀監(jiān)會于今年2月，發(fā)布了《銀行并表監(jiān)管指引(試行)》，要求銀行集團(tuán)應(yīng)采用適當(dāng)?shù)姆椒?，對境?nèi)外各類附屬機(jī)構(gòu)各方面風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行評估，避免局部的、單一的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步蔓延擴(kuò)大，對整個(gè)銀行集團(tuán)的安全構(gòu)成威脅。面對今年以來日趨復(fù)雜的國際、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢變化時(shí)，銀證保的協(xié)調(diào)監(jiān)管，對于維護(hù)金融穩(wěn)定起到了非常重要的作用?？荚嚧笫占?BR> 加大監(jiān)管力度
作為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的最重要組成部分，商業(yè)銀行的健康發(fā)展，直接影響著中國金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。在美國次貸危機(jī)爆發(fā)后，各家銀行分別披露了受次貸影響的情況，同時(shí)，在充分估計(jì)美國次貸危機(jī)對銀行業(yè)的影響后，銀監(jiān)會多次要求商業(yè)銀行加大計(jì)提撥備力度。督促商業(yè)銀行以豐補(bǔ)歉，增加損失準(zhǔn)備。截至今年8月末，貸款損失準(zhǔn)備金充足率同比上升6.5個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率同比上升5.8個(gè)百分點(diǎn)，而不良貸款率9月末同比下降了1.3%。
銀監(jiān)會表示，在新的形勢下，將繼續(xù)加大監(jiān)管力度，督促商業(yè)銀行采取審慎應(yīng)對措施。要求商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分析和報(bào)告，嚴(yán)格并表管控，堅(jiān)持區(qū)別對待和審慎對待，及時(shí)進(jìn)行資產(chǎn)保全。強(qiáng)化流動(dòng)性管理。增強(qiáng)信息披露。要求各銀行建立月報(bào)制度，健全相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。此外，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格信貸管理，禁止信貸資金被挪用入市，有效維護(hù)資本市場的健康發(fā)展和銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行；積極適時(shí)主動(dòng)地加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸管理，培育健康消費(fèi)，打擊投機(jī)行為，支持房地產(chǎn)行業(yè)科學(xué)發(fā)展。
匯金增持助市場穩(wěn)定
銀行不僅是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融穩(wěn)定器，也是資本市場的第一大權(quán)重板塊。尤其是工行、中行等大盤股，其走勢對整個(gè)大盤的波動(dòng)有直接影響。在股市持續(xù)下滑的情況下，為確保國家對工、中、建三行等國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的控股地位，支持國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展，穩(wěn)定國有商業(yè)銀行股價(jià)，中央?yún)R金公司獲準(zhǔn)在二級市場自主購入工、中、建三行股票。
作為工、中、建三家商業(yè)銀行的大股東，匯金公司曾在9月18日宣布將在二級市場增持三家銀行的股票。9月23日，工、中、建同時(shí)公告，匯金公司已通過上交所增持了三大行各200萬股A股，自此匯金公司對三大行A股的增持行動(dòng)正式拉開帷幕?？荚嚧笫占?BR> 數(shù)據(jù)顯示，從9月23日至11月28日，匯金公司通過上交所交易系統(tǒng)，避開上市公司業(yè)績快報(bào)或定期報(bào)告發(fā)布前這一不得增持的時(shí)間段，輪番對工、中、建三行A股進(jìn)行增持。據(jù)初步測算，匯金在此期間用于增持工行A股的資金約為7.63億元、增持中行A股的資金約為1.77億元，而增持建行的資金約為2.77億元，累計(jì)投入資金總計(jì)達(dá)12.17億元。
匯金公司持續(xù)的大幅增持行為，在市場低迷期間穩(wěn)定了工、中、建三行的A股價(jià)格，并借助這三只股票在上證綜指中的巨大權(quán)重，在一定程度上扭轉(zhuǎn)了大盤頹勢，維護(hù)了市場的穩(wěn)定。
建立有效的防火墻
銀監(jiān)會副主席王兆星不久前在出席一次會議時(shí)表示，在次貸危機(jī)的影響下，要處理好銀行體系和資本市場的關(guān)系。銀行體系在支持資本市場發(fā)展的同時(shí)，也必須要建立有效的與資本市場的防火墻。
正如王兆星所言，銀行業(yè)確實(shí)始終堅(jiān)持著嚴(yán)格審慎的標(biāo)準(zhǔn)，把防范風(fēng)險(xiǎn)放在首位。在次貸危機(jī)爆發(fā)后，銀監(jiān)會更多次要求商業(yè)銀行加大計(jì)提撥備力度，要求商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分析和報(bào)告，嚴(yán)格并表管控，堅(jiān)持區(qū)別對待和審慎對待，及時(shí)進(jìn)行資產(chǎn)保全。盡管國內(nèi)的A股市場從6千多點(diǎn)，跌落到2千點(diǎn)左右的時(shí)候，銀行體系仍然保持著穩(wěn)健運(yùn)行、資本充足、流動(dòng)性充足、資產(chǎn)質(zhì)量良好、盈利性良好。所以，銀行體系和資本市場雖然并行發(fā)展，但同時(shí)保持了和資本市場的防火墻制度。
推動(dòng)銀行業(yè)參與經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程
審慎是銀監(jiān)會監(jiān)管的作風(fēng)，但不遺余力地推動(dòng)銀行業(yè)參與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)程，更是銀監(jiān)會的工作態(tài)度。為促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展，國務(wù)院總理溫家寶12月3日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，會議指出，要?jiǎng)?chuàng)新融資方式，通過并購貸款等多種形式，拓寬企業(yè)融資渠道。為落實(shí)相關(guān)的文件精神，銀監(jiān)會12月9日率先發(fā)布了《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，明確指出，允許符合條件的商業(yè)銀行開辦并購貸款業(yè)務(wù)，同時(shí)，規(guī)范商業(yè)銀行并購貸款經(jīng)營行為，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在并購貸款方面科學(xué)創(chuàng)新，滿足企業(yè)和市場日益增長的合理的并購融資需求。但銀監(jiān)會也同時(shí)明確，并購貸款可用于二級市場的收購，但不用于財(cái)務(wù)投資，不能炒股。
由于國內(nèi)形勢的變化，銀、證、保三會需要協(xié)調(diào)的問題在今年也格外多。今年不光銀保合作的步伐向前推進(jìn)了一大步，年初雙方簽署《關(guān)于加強(qiáng)銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄》后，年中，經(jīng)銀監(jiān)會同意，工行、建行、交行和北京銀行四家銀行率先獲得入股保險(xiǎn)公司的資格；此外，年內(nèi)資產(chǎn)管理公司也開始商業(yè)化轉(zhuǎn)型，正式進(jìn)入證券行業(yè)。