全國2001 年10 月高等教育自學考試
金融法(一)試題參考答案
課程代碼：00256
一、單項選擇題(本大題共20 小題，每小題1 分，共20 分)
1.B 2.D 3.B 4.A 5.A
6.D 7.C 8.B 9.A 10.C
11.A 12.B 13.D 14.C 15.C
16.B 17.D 18.C 19.D 20.B
二、多項選擇題(本大題共10 小題，每小題2 分，共20 分)
21.BC 22.CDE 23.AD 24.ACE 25.BD
26.ACD 27.BE 28.ABDE 29.ACDE 30.CDE
三、簡答題(本大題共4 小題，每小題5 分，共20 分)
31.(1) 金融安全的目的
(2) 保護存款人和投資者的合法利益
(3) 提高國有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量
32.(1) 代?。憾ㄆ趦π顟{存單、存款人身份證明和和委托代取人的身份證明。活期儲蓄只憑存折。
(2) 提前支?。簝魬{存單或存折、本人身份證件并由銀行驗對。定期存款提前支取部分金額
的，可以提前支取，剩余存款仍按照原存日期和利率計算。
33.(1) 經(jīng)常項目的定義。
(2) 我國實行人民幣在經(jīng)常項目下的可自由兌換。
(3) 境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目的外匯收入必須調(diào)入境內(nèi)。
(4) 境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目的外匯收入必須賣給外匯指定銀行，或者經(jīng)批準在外匯指定銀行開立外
匯帳戶。
(5) 境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目使用的外匯，按照國務(wù)院的規(guī)定，持有效憑證和商業(yè)單據(jù)向外匯指定銀
行購匯支付。
34.(1) 近3 年連續(xù)盈利，且近3 年凈資產(chǎn)利潤率平均在10%以上。
(2) 可轉(zhuǎn)換債券發(fā)行后，資產(chǎn)負債率不高于70%。
(3) 累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)額的40%。
(4) 募集資金要符合國家產(chǎn)業(yè)政策投向。
(5) 可轉(zhuǎn)換債券的利率不得超過銀行同期存款的利率水平。
(6) 可轉(zhuǎn)換債券的發(fā)行額不少于人民幣1 億元。
四、論述題(本大題共2 小題，每小題10 分，共20 分)
35.(1) 平等原則，指銀行與客戶之間法律地位平等。
(2) 公平原則，指銀行與客戶之間合同要體現(xiàn)公平。
(3) 自愿原則，指當事人意思表示應(yīng)自愿達成一致。
(4) 信用原則，是商業(yè)銀行與客戶參與金融市場活動的基礎(chǔ)。
(5) 聯(lián)系中國實際論述
36.(1) 公開原則是證券法的核心，要求在股票發(fā)行與交易中，上市公司必須依法真實、準確、完
整和及時地進行信息披露。
(2) 股票發(fā)行時需要披露招股說明書。
(3) 股票上市時需要披露上市公告書。
(4) 股票上市后持續(xù)信息披露義務(wù)，包括年度報告、中期報告、臨時報告。
(5) 公開原則對于中國證券市場的意義、從投資者保護、監(jiān)管制度角度回答都可得分。
五、案例題(本大題共2 小題，每小題10 分，共20 分)
37.(1) 掛失信用卡，持卡人應(yīng)當持本人身份證或其他有效證明向發(fā)卡銀行或代辦銀行申請掛失，
并按照規(guī)定提供有關(guān)情況，辦理掛失手續(xù)。
(2) 合法。如果信用卡被列入止付名單的，特約單位應(yīng)當拒絕接受。
(3) 應(yīng)當賠償損失。因為，B 銀行在辦理掛失時有過錯，應(yīng)當為此過錯造成的損失承擔賠償責任。
38.(1) 甲的要求不合理。因為在委托貸款中，銀行只負有監(jiān)督使用、協(xié)助收回貸款的責任，不擔
保貸款的收回。委托貸款的風險由委托單位承擔，銀行只是代理人，不承擔貸款無法收回
的風險。
(2) 丁不應(yīng)當承擔全部責任。因為按照我國法律的規(guī)定，同一債權(quán)既有人的擔保，又有物的擔
保的，保證人只對物的擔保以外的債權(quán)承擔保證責任。債權(quán)人放棄物的擔保的，保證人在
債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)也免除責任。
(3) 本案的責任應(yīng)當分為兩部分：銀行因為放棄了存單質(zhì)押，導致了甲的損失，所以應(yīng)當承擔
質(zhì)押范圍內(nèi)的損失，總計600 萬元加存款利息；丁在其保證范圍內(nèi)承擔責任，是1000 萬
元本息扣除600 萬元及存款利息后的部分?！?BR>
金融法(一)試題參考答案
課程代碼：00256
一、單項選擇題(本大題共20 小題，每小題1 分，共20 分)
1.B 2.D 3.B 4.A 5.A
6.D 7.C 8.B 9.A 10.C
11.A 12.B 13.D 14.C 15.C
16.B 17.D 18.C 19.D 20.B
二、多項選擇題(本大題共10 小題，每小題2 分，共20 分)
21.BC 22.CDE 23.AD 24.ACE 25.BD
26.ACD 27.BE 28.ABDE 29.ACDE 30.CDE
三、簡答題(本大題共4 小題，每小題5 分，共20 分)
31.(1) 金融安全的目的
(2) 保護存款人和投資者的合法利益
(3) 提高國有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量
32.(1) 代?。憾ㄆ趦π顟{存單、存款人身份證明和和委托代取人的身份證明。活期儲蓄只憑存折。
(2) 提前支?。簝魬{存單或存折、本人身份證件并由銀行驗對。定期存款提前支取部分金額
的，可以提前支取，剩余存款仍按照原存日期和利率計算。
33.(1) 經(jīng)常項目的定義。
(2) 我國實行人民幣在經(jīng)常項目下的可自由兌換。
(3) 境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目的外匯收入必須調(diào)入境內(nèi)。
(4) 境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目的外匯收入必須賣給外匯指定銀行，或者經(jīng)批準在外匯指定銀行開立外
匯帳戶。
(5) 境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目使用的外匯，按照國務(wù)院的規(guī)定，持有效憑證和商業(yè)單據(jù)向外匯指定銀
行購匯支付。
34.(1) 近3 年連續(xù)盈利，且近3 年凈資產(chǎn)利潤率平均在10%以上。
(2) 可轉(zhuǎn)換債券發(fā)行后，資產(chǎn)負債率不高于70%。
(3) 累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)額的40%。
(4) 募集資金要符合國家產(chǎn)業(yè)政策投向。
(5) 可轉(zhuǎn)換債券的利率不得超過銀行同期存款的利率水平。
(6) 可轉(zhuǎn)換債券的發(fā)行額不少于人民幣1 億元。
四、論述題(本大題共2 小題，每小題10 分，共20 分)
35.(1) 平等原則，指銀行與客戶之間法律地位平等。
(2) 公平原則，指銀行與客戶之間合同要體現(xiàn)公平。
(3) 自愿原則，指當事人意思表示應(yīng)自愿達成一致。
(4) 信用原則，是商業(yè)銀行與客戶參與金融市場活動的基礎(chǔ)。
(5) 聯(lián)系中國實際論述
36.(1) 公開原則是證券法的核心，要求在股票發(fā)行與交易中，上市公司必須依法真實、準確、完
整和及時地進行信息披露。
(2) 股票發(fā)行時需要披露招股說明書。
(3) 股票上市時需要披露上市公告書。
(4) 股票上市后持續(xù)信息披露義務(wù)，包括年度報告、中期報告、臨時報告。
(5) 公開原則對于中國證券市場的意義、從投資者保護、監(jiān)管制度角度回答都可得分。
五、案例題(本大題共2 小題，每小題10 分，共20 分)
37.(1) 掛失信用卡，持卡人應(yīng)當持本人身份證或其他有效證明向發(fā)卡銀行或代辦銀行申請掛失，
并按照規(guī)定提供有關(guān)情況，辦理掛失手續(xù)。
(2) 合法。如果信用卡被列入止付名單的，特約單位應(yīng)當拒絕接受。
(3) 應(yīng)當賠償損失。因為，B 銀行在辦理掛失時有過錯，應(yīng)當為此過錯造成的損失承擔賠償責任。
38.(1) 甲的要求不合理。因為在委托貸款中，銀行只負有監(jiān)督使用、協(xié)助收回貸款的責任，不擔
保貸款的收回。委托貸款的風險由委托單位承擔，銀行只是代理人，不承擔貸款無法收回
的風險。
(2) 丁不應(yīng)當承擔全部責任。因為按照我國法律的規(guī)定，同一債權(quán)既有人的擔保，又有物的擔
保的，保證人只對物的擔保以外的債權(quán)承擔保證責任。債權(quán)人放棄物的擔保的，保證人在
債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)也免除責任。
(3) 本案的責任應(yīng)當分為兩部分：銀行因為放棄了存單質(zhì)押，導致了甲的損失，所以應(yīng)當承擔
質(zhì)押范圍內(nèi)的損失，總計600 萬元加存款利息；丁在其保證范圍內(nèi)承擔責任，是1000 萬
元本息扣除600 萬元及存款利息后的部分?！?BR>