在人身保險(xiǎn)不少產(chǎn)品中，投保年齡是保險(xiǎn)公司核定被保險(xiǎn)人應(yīng)繳保費(fèi)多少的重要依據(jù)，同時(shí)也是被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知的一項(xiàng)重要內(nèi)容。
這個小小的數(shù)據(jù)引發(fā)的糾紛可不少，到底年齡該如何正確計(jì)算呢？
簡單來說，投保人應(yīng)以申請投保日當(dāng)天計(jì)算，以足歲來計(jì)，算法是：足歲年齡中未滿一歲的零數(shù)，如果超過六個月，就多加一歲；如果未滿六個月或剛好滿六個月，就不加計(jì)一歲。
由此計(jì)算方法看出，投保的確切年齡多少與我們平時(shí)的粗算法有著較大不同，投保人可不能馬虎了。
由于年齡在多數(shù)人身保險(xiǎn)中有著重要的參考價(jià)值，不同年齡的人投保同一險(xiǎn)種享受的保障以及所繳的保費(fèi)往往有所區(qū)別，因此，有些消費(fèi)者為了追求高性價(jià)比的保障就選擇了虛報(bào)年齡，常見的有以下兩種情況。
為買到心儀的險(xiǎn)種
張先生很想為自己14歲的兒子買一份保險(xiǎn)，也已經(jīng)看中了一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，但根據(jù)保險(xiǎn)條款，“被保險(xiǎn)人必須是16周歲以上、55周歲以下、身體健康、能正常勞動或工作的人?！睘槟芙o兒子投保，張先生偽造了兒子的出生證明，繼而成功投保。
乍一看，張先生似乎成功地為自己的兒子送上了一份關(guān)愛，但是實(shí)際上這份保單卻存在著隱患。由于張先生的兒子的真實(shí)年齡并不滿足保單所載明的投保要求，所以一旦發(fā)生事故，那么保險(xiǎn)公司可以以張先生未履行如實(shí)告知的義務(wù)為由拒絕賠付。
保險(xiǎn)合同上一般載明：投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，且真實(shí)年齡不符合該合同約定的年齡限制的，公司可以全部或部分解除本合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)，但是自該合同生效之日起逾兩年的除外。
這也就是說一旦保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)張先生的這種做法，那么保險(xiǎn)公司隨時(shí)可以解除這份保險(xiǎn)合同，并且不承擔(dān)任何責(zé)任。當(dāng)然也有消費(fèi)者認(rèn)為只要過了兩年不被保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)的話，那就萬事無憂了，這固然是不錯的，但是世事難料，與其擔(dān)驚受怕地度過兩年，何不重新選擇一份更加合適的險(xiǎn)種呢？
為了降低保費(fèi)
有些消費(fèi)者為了享受既定的保障，又覺得按真實(shí)年齡投保保費(fèi)太貴，于是鋌而走險(xiǎn)，故意報(bào)低自己的年齡，試圖降低投保成本。
對于這類消費(fèi)者，保險(xiǎn)公司采取的措施是要他們補(bǔ)交保費(fèi)和利息或者降低給付比例。
保險(xiǎn)合同中往往有這樣一條：投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡或性別不真實(shí)，導(dǎo)致投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)及利息(按合同約定利率計(jì)算)，或在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例給付。
這一條款的存在對于因虛報(bào)年齡而少繳了保費(fèi)的消費(fèi)者是十分不利的。投保人本來是想要節(jié)約保費(fèi)，沒想到最后卻要將節(jié)約下來的保費(fèi)全部補(bǔ)齊，同時(shí)還要繳利息。如果投保人堅(jiān)決不愿意補(bǔ)交保費(fèi)，那么保險(xiǎn)公司就會降低給付比例，這樣的話被保險(xiǎn)人所希望的保障就無法達(dá)到。
當(dāng)然，除了以上兩種較為普遍的情況，虛報(bào)年齡的原因還有很多，不過無論哪一種原因，最終的受害者都會是消費(fèi)者本身。所以為了保障投保人自身的權(quán)益，應(yīng)當(dāng)“如實(shí)告知”被保險(xiǎn)人的年齡，遵守保險(xiǎn)行業(yè)的基本規(guī)則。
這個小小的數(shù)據(jù)引發(fā)的糾紛可不少，到底年齡該如何正確計(jì)算呢？
簡單來說，投保人應(yīng)以申請投保日當(dāng)天計(jì)算，以足歲來計(jì)，算法是：足歲年齡中未滿一歲的零數(shù)，如果超過六個月，就多加一歲；如果未滿六個月或剛好滿六個月，就不加計(jì)一歲。
由此計(jì)算方法看出，投保的確切年齡多少與我們平時(shí)的粗算法有著較大不同，投保人可不能馬虎了。
由于年齡在多數(shù)人身保險(xiǎn)中有著重要的參考價(jià)值，不同年齡的人投保同一險(xiǎn)種享受的保障以及所繳的保費(fèi)往往有所區(qū)別，因此，有些消費(fèi)者為了追求高性價(jià)比的保障就選擇了虛報(bào)年齡，常見的有以下兩種情況。
為買到心儀的險(xiǎn)種
張先生很想為自己14歲的兒子買一份保險(xiǎn)，也已經(jīng)看中了一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，但根據(jù)保險(xiǎn)條款，“被保險(xiǎn)人必須是16周歲以上、55周歲以下、身體健康、能正常勞動或工作的人?！睘槟芙o兒子投保，張先生偽造了兒子的出生證明，繼而成功投保。
乍一看，張先生似乎成功地為自己的兒子送上了一份關(guān)愛，但是實(shí)際上這份保單卻存在著隱患。由于張先生的兒子的真實(shí)年齡并不滿足保單所載明的投保要求，所以一旦發(fā)生事故，那么保險(xiǎn)公司可以以張先生未履行如實(shí)告知的義務(wù)為由拒絕賠付。
保險(xiǎn)合同上一般載明：投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，且真實(shí)年齡不符合該合同約定的年齡限制的，公司可以全部或部分解除本合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)，但是自該合同生效之日起逾兩年的除外。
這也就是說一旦保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)張先生的這種做法，那么保險(xiǎn)公司隨時(shí)可以解除這份保險(xiǎn)合同，并且不承擔(dān)任何責(zé)任。當(dāng)然也有消費(fèi)者認(rèn)為只要過了兩年不被保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)的話，那就萬事無憂了，這固然是不錯的，但是世事難料，與其擔(dān)驚受怕地度過兩年，何不重新選擇一份更加合適的險(xiǎn)種呢？
為了降低保費(fèi)
有些消費(fèi)者為了享受既定的保障，又覺得按真實(shí)年齡投保保費(fèi)太貴，于是鋌而走險(xiǎn)，故意報(bào)低自己的年齡，試圖降低投保成本。
對于這類消費(fèi)者，保險(xiǎn)公司采取的措施是要他們補(bǔ)交保費(fèi)和利息或者降低給付比例。
保險(xiǎn)合同中往往有這樣一條：投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡或性別不真實(shí)，導(dǎo)致投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)及利息(按合同約定利率計(jì)算)，或在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例給付。
這一條款的存在對于因虛報(bào)年齡而少繳了保費(fèi)的消費(fèi)者是十分不利的。投保人本來是想要節(jié)約保費(fèi)，沒想到最后卻要將節(jié)約下來的保費(fèi)全部補(bǔ)齊，同時(shí)還要繳利息。如果投保人堅(jiān)決不愿意補(bǔ)交保費(fèi)，那么保險(xiǎn)公司就會降低給付比例，這樣的話被保險(xiǎn)人所希望的保障就無法達(dá)到。
當(dāng)然，除了以上兩種較為普遍的情況，虛報(bào)年齡的原因還有很多，不過無論哪一種原因，最終的受害者都會是消費(fèi)者本身。所以為了保障投保人自身的權(quán)益，應(yīng)當(dāng)“如實(shí)告知”被保險(xiǎn)人的年齡，遵守保險(xiǎn)行業(yè)的基本規(guī)則。