在許多人的觀念中，保單是一種“死”產(chǎn)品，因此在購買之后就和儲蓄存單一樣把保單也壓進了箱底，保險專家日前指出，投保人在購買保險產(chǎn)品后，可以根據(jù)自己的需要，隨時變更與保險公司的合同約定內(nèi)容或獲得保險公司的給付。此外，當(dāng)您的手頭不寬裕時，有時還可以用保單來緩解暫時的財務(wù)危機?！ ?BR> 當(dāng)您需要根據(jù)自己的財務(wù)、收入狀況，向投保的保險公司提出申請變更保單內(nèi)容，保險公司會根據(jù)您的要求，審核和變更有關(guān)內(nèi)容。如需加費，保險公司可以核算出金額。以下就給您介紹幾種變更保單的途徑?！ ?BR> 主險加保或減?！ ?BR> 據(jù)介紹，投保人繳費滿兩年且保單的保險期限滿兩年以上時，可以于保單繳費日前的一段時間內(nèi)申請加保。投保人和被保險人應(yīng)在加保申請單上填寫財務(wù)和健康告知事項，并交由保險公司核保。每次加保的金額不得超過加保前保額的20％，并且累計保額必須低于投保規(guī)則規(guī)定的上限。加保次數(shù)沒有限定，但必須等到上次加保生效日已滿兩年以上，才能再次申請加保?！ ?BR> 而投保人在保險有效期內(nèi)可以申請減少險種的保險金額，但是減少后的保額應(yīng)在投保規(guī)則限定的最低保額之上，且變更后主附險的總保費應(yīng)不低于最低保費數(shù)。減保的部分按退保處理，不允許退保的也不允許減保。主險辦理減保后，其附加險的保額也將作相應(yīng)調(diào)整?！ ?BR> 附加險的增減或取消
據(jù)考試大了解，投保人可于保單應(yīng)繳費日之前的一段時間內(nèi)提出附加險的增加或加保的申請。投保人和被保險人應(yīng)在申請書上填寫財務(wù)及健康告知事項，并交由核保人核保。附加險保額與主險保額的比例應(yīng)符合有關(guān)規(guī)定，而且新增附加險的繳別與主險繳別一致?！ ?BR> 在保單有效期內(nèi)，投保人還可以申請附加險的減保或取消。此外，如果主險減保，附加險也會引起相應(yīng)的減?；蛉∠?。另外，當(dāng)附加險應(yīng)繳保費在寬限期結(jié)束時仍未繳納，附加險將自動取消。附加險減保部分將退還未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。
提前給付保險金
另外，在某些特殊情況下，投保人還可以向保險公司申請?zhí)崆矮@得保費收入。例如，在主合同有效期間且于保單生效日起一年后，被保險人經(jīng)保險公司認(rèn)可的醫(yī)院診斷確定為嚴(yán)重疾病末期，并經(jīng)保險公司醫(yī)師認(rèn)定其所患疾病依現(xiàn)有醫(yī)療技術(shù)無法治愈且根據(jù)醫(yī)學(xué)及臨床經(jīng)驗其平均存活期間在六個月以下者，可向保險公司申領(lǐng)“提前給付保險金”，但申領(lǐng)以一次為限?！ ?BR> 申請金額以當(dāng)時主合同疾病身故保險金的50％為限，且同一被保險人依各保險合同所申領(lǐng)的“提前給付保險金”總額以人民幣10萬元為限。保險公司給付“提前給付保險金”后，主合同的保險金額，各項保險給付、保險單現(xiàn)金價值及續(xù)期保險費均按“提前給付保險金”與當(dāng)年度疾病身故保險金的比例相應(yīng)減少，該減少部分視為效力終止保單貸款。
最后，投保人在繳費期滿兩年且保險期限滿兩年后，可以申請保單貸款。貸款金額不得超過保單可貸金額，貸款最長期限為6個月，貸款利息依條款具體規(guī)定。貸款本息在貸款到期時一并償還，如果到期不還，當(dāng)貸款本息達到退保金額時，保險合同效力自行終止。
據(jù)考試大了解，投保人可于保單應(yīng)繳費日之前的一段時間內(nèi)提出附加險的增加或加保的申請。投保人和被保險人應(yīng)在申請書上填寫財務(wù)及健康告知事項，并交由核保人核保。附加險保額與主險保額的比例應(yīng)符合有關(guān)規(guī)定，而且新增附加險的繳別與主險繳別一致?！ ?BR> 在保單有效期內(nèi)，投保人還可以申請附加險的減保或取消。此外，如果主險減保，附加險也會引起相應(yīng)的減?；蛉∠?。另外，當(dāng)附加險應(yīng)繳保費在寬限期結(jié)束時仍未繳納，附加險將自動取消。附加險減保部分將退還未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。
提前給付保險金
另外，在某些特殊情況下，投保人還可以向保險公司申請?zhí)崆矮@得保費收入。例如，在主合同有效期間且于保單生效日起一年后，被保險人經(jīng)保險公司認(rèn)可的醫(yī)院診斷確定為嚴(yán)重疾病末期，并經(jīng)保險公司醫(yī)師認(rèn)定其所患疾病依現(xiàn)有醫(yī)療技術(shù)無法治愈且根據(jù)醫(yī)學(xué)及臨床經(jīng)驗其平均存活期間在六個月以下者，可向保險公司申領(lǐng)“提前給付保險金”，但申領(lǐng)以一次為限?！ ?BR> 申請金額以當(dāng)時主合同疾病身故保險金的50％為限，且同一被保險人依各保險合同所申領(lǐng)的“提前給付保險金”總額以人民幣10萬元為限。保險公司給付“提前給付保險金”后，主合同的保險金額，各項保險給付、保險單現(xiàn)金價值及續(xù)期保險費均按“提前給付保險金”與當(dāng)年度疾病身故保險金的比例相應(yīng)減少，該減少部分視為效力終止保單貸款。
最后，投保人在繳費期滿兩年且保險期限滿兩年后，可以申請保單貸款。貸款金額不得超過保單可貸金額，貸款最長期限為6個月，貸款利息依條款具體規(guī)定。貸款本息在貸款到期時一并償還，如果到期不還，當(dāng)貸款本息達到退保金額時，保險合同效力自行終止。