進(jìn)行投資理財(cái)時(shí),必須把握分散投資的原則,不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里,而是要建立一個(gè)投資組合,這樣不但能降低投資風(fēng)險(xiǎn),也保證能獲得較為穩(wěn)健的收益。舉例來說,銀行存款是風(fēng)險(xiǎn)最低的理財(cái)工具,但利率偏低,并非的投資工具；股票投資的期望報(bào)酬相對(duì)較高,但內(nèi)地股市波動(dòng)較大,選股難度很高,也不宜過于集中投資。
目前市場(chǎng)上的投資理財(cái)工具越來越多,從積極型到保守型一應(yīng)俱全。如何從令人眼花繚亂的投資品種中挑選出合適的構(gòu)建投資組合呢?如果你覺得無從下手的話,借助基金無疑是條捷徑。
近年來內(nèi)地基金品種日益豐富,涵蓋了積極型、適度積極型、保守型、適度保守型等,投資者完全可以通過不同的基金輕松建立起適合自己的投資組合。將來投資海外市場(chǎng)的渠道開放以后,內(nèi)地投資者還可以通過基金將投資觸角擴(kuò)大到海外,掌握世界各地的獲利機(jī)會(huì)。
基金品種主要分為股票型、債券型、股債平衡型、貨幣型四大類。股票型基金屬于積極型投資品種,基金投資分散在很多股票上,大幅分散了風(fēng)險(xiǎn)。但股票型基金仍然存在風(fēng)險(xiǎn),遇到股市整體下跌,即使分散投資不同股票也無法避免損失,所以在構(gòu)建組合時(shí)要配置一些相對(duì)保守的品種。股債平衡型基金屬于適度積極型投資品種,以一定比重投資股票,其他部分則投資于固定收益工具,如債券、可轉(zhuǎn)債等,以獲取穩(wěn)定的收益。債券型基金屬于適度保守型投資品種,主要投資于國債、金融債、企業(yè)債,收益率相對(duì)穩(wěn)定且高于銀行定期存款利率,近期較火爆的短債基金年收益率在2%--2.5%之間。貨幣型基金屬于保守型投資品種,基金投資于那些既安全又具有流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)工具,目前年收益率維持在1.8%--2%之間。
投資者可根據(jù)自身情況來選擇基金品種,進(jìn)而構(gòu)建投資組合。投資者可以將個(gè)人投資分成兩部分,第一部分側(cè)重收益,投資于股票型基金或平衡型基金；第二部分則側(cè)重安全,投資于貨幣市場(chǎng)基金、短債基金和活期存款。各類投資的比重要根據(jù)自身具體情況而定,配置于第一部分的資產(chǎn)比重主要取決于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好和理財(cái)目標(biāo),如果能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)且短期內(nèi)無較大資金支出計(jì)劃的,則可提高該部分的配置,但建議該部分比重不要超過50%。第二部分投資建議以貨幣市場(chǎng)基金為主,目前貨幣市場(chǎng)基金贖回方便,良好的流動(dòng)性足以應(yīng)付那些不是急需的日常支出。
一位美國學(xué)者曾對(duì)大型退休基金的投資組合進(jìn)行了長期研究,發(fā)現(xiàn)長期投資的成功與否有九成取決于投資者如何進(jìn)行資產(chǎn)配置。一般投資人非常重視的選股策略,對(duì)于投資成功的影響反而只占5%,買賣時(shí)機(jī)選擇的貢獻(xiàn)更只占2%。了解了這些,構(gòu)建投資組合的好處自不待言。
目前市場(chǎng)上的投資理財(cái)工具越來越多,從積極型到保守型一應(yīng)俱全。如何從令人眼花繚亂的投資品種中挑選出合適的構(gòu)建投資組合呢?如果你覺得無從下手的話,借助基金無疑是條捷徑。
近年來內(nèi)地基金品種日益豐富,涵蓋了積極型、適度積極型、保守型、適度保守型等,投資者完全可以通過不同的基金輕松建立起適合自己的投資組合。將來投資海外市場(chǎng)的渠道開放以后,內(nèi)地投資者還可以通過基金將投資觸角擴(kuò)大到海外,掌握世界各地的獲利機(jī)會(huì)。
基金品種主要分為股票型、債券型、股債平衡型、貨幣型四大類。股票型基金屬于積極型投資品種,基金投資分散在很多股票上,大幅分散了風(fēng)險(xiǎn)。但股票型基金仍然存在風(fēng)險(xiǎn),遇到股市整體下跌,即使分散投資不同股票也無法避免損失,所以在構(gòu)建組合時(shí)要配置一些相對(duì)保守的品種。股債平衡型基金屬于適度積極型投資品種,以一定比重投資股票,其他部分則投資于固定收益工具,如債券、可轉(zhuǎn)債等,以獲取穩(wěn)定的收益。債券型基金屬于適度保守型投資品種,主要投資于國債、金融債、企業(yè)債,收益率相對(duì)穩(wěn)定且高于銀行定期存款利率,近期較火爆的短債基金年收益率在2%--2.5%之間。貨幣型基金屬于保守型投資品種,基金投資于那些既安全又具有流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)工具,目前年收益率維持在1.8%--2%之間。
投資者可根據(jù)自身情況來選擇基金品種,進(jìn)而構(gòu)建投資組合。投資者可以將個(gè)人投資分成兩部分,第一部分側(cè)重收益,投資于股票型基金或平衡型基金；第二部分則側(cè)重安全,投資于貨幣市場(chǎng)基金、短債基金和活期存款。各類投資的比重要根據(jù)自身具體情況而定,配置于第一部分的資產(chǎn)比重主要取決于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好和理財(cái)目標(biāo),如果能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)且短期內(nèi)無較大資金支出計(jì)劃的,則可提高該部分的配置,但建議該部分比重不要超過50%。第二部分投資建議以貨幣市場(chǎng)基金為主,目前貨幣市場(chǎng)基金贖回方便,良好的流動(dòng)性足以應(yīng)付那些不是急需的日常支出。
一位美國學(xué)者曾對(duì)大型退休基金的投資組合進(jìn)行了長期研究,發(fā)現(xiàn)長期投資的成功與否有九成取決于投資者如何進(jìn)行資產(chǎn)配置。一般投資人非常重視的選股策略,對(duì)于投資成功的影響反而只占5%,買賣時(shí)機(jī)選擇的貢獻(xiàn)更只占2%。了解了這些,構(gòu)建投資組合的好處自不待言。