真正了解《基金說明書》、《基金招募說明書》等文件的內(nèi)容
在基金公司或代銷機(jī)構(gòu)提供的基金開戶申請書或基金交易委托書中，大多在格式條款中設(shè)置如下或類似內(nèi)容：“ 本人接受《基金說明書》所載明的法律條款，自愿投資于開放式基金，愿意享受其收益、承擔(dān)其風(fēng)險”。那么，您在客戶簽章處簽署您的名字認(rèn)可知曉其內(nèi)容時，是否真的了解眾多基金檔中所表述的意思？此外，如果您通過各種渠道、確實(shí)閱讀了有關(guān)基金文件后，您是否注意到在某份基金文件中可能還存在如下表述：“基金投資者自取得依本基金合同所發(fā)行的基金份額即成為基金份額持有人和基金合同的當(dāng)事人，其持有基金份額的行為本身即表明其對基金合同的承認(rèn)和接受?；鸱蓊~持有人成為基金合同的當(dāng)事人，幷不以在基金合同上書面鑒章或簽字為必要條件?！蹦蔷褪钦f，按照此一條款規(guī)定，即使您沒有真正在基金合同上簽章，但只要您購買了該基金、或通過其他渠道成為了基金份額持有人，您就等于是認(rèn)可了基金合同的所有內(nèi)容，幷履行合同的有關(guān)約定。
了解“T+n日”的含義
作為初次接觸基金的“基民”，您是否真的了解基金合同中所定義的“T日”“T+n日”的含義。這可能涉及兩個問題：1、基金的申購、贖回與交易的確認(rèn)和查詢。所謂T日，那就是指您正式購買基金，并把購買信息錄入系統(tǒng)的當(dāng)天。舉例說明，如果某份基金文件中規(guī)定：“基金管理人保證申購和贖回的確認(rèn)與通知：T日提交的有效申請，注冊登記人應(yīng)在T日后1個工作日內(nèi)對該交易有效性進(jìn)行確認(rèn)，投資者可在T+2日到銷售網(wǎng)站柜臺或以銷售人規(guī)定的其他方式查詢申請的確認(rèn)情況。T日的基金份額凈值在當(dāng)日收市后計(jì)算，幷在T+1日公告。遇特殊情況，可以適當(dāng)延遲計(jì)算或公告，幷報中國證監(jiān)會備案?！蹦敲矗磉_(dá)的含義是：如果您當(dāng)日收市前(每個工作日下午三點(diǎn))所購買的基金，基金公司只能在第二天才能予以確認(rèn)該交易是否有效，無論該申請是否被接受，您只能在購買后的第三天才能查詢到該申請的情況。如果您是在當(dāng)天收市以后才購買的基金(如網(wǎng)上銀行等管道)，則天數(shù)都將被再順延一天。
2、基金價格的計(jì)算與公布：一般來講，基金的凈值需要在當(dāng)天收市之后才能計(jì)算出來，幷在第二個工作日公布。也就是說，如果您欲購買基金，則您所能查詢到的基金凈值只能是前一工作日的基金凈值，如果您在收市前成功地遞交了申購書幷輸入系統(tǒng)，則您實(shí)際購買基金的當(dāng)日凈值可在第二天查詢到，從而最終確定您所購買的基金份額。如果您未能成功地在收市前錄入該筆交易，則您購買基金的價格同第二天收市前購買的基金凈值相同，幷只能在申購書遞交之后的第三天才能知悉。因此，如果您不能很好的了解這兩個詞語的含義，您無法知曉自己購買基金的時間、買進(jìn)時的基金凈值、交易確認(rèn)的時間，交易可查詢的時間，幷最終準(zhǔn)確計(jì)算出您的收益。
賣出的情況亦如此。
只有自己為風(fēng)險買單
您是否切實(shí)了解到只有基金持有人——您本人才承擔(dān)所有基金的投資風(fēng)險，基金管理人、基金托管人、基金代銷的銀行或證券公司、代為開戶或按照要求對帳戶交易進(jìn)行操作的證券公司均不承擔(dān)責(zé)任。
通過閱讀基金檔您會發(fā)現(xiàn)，“基金管理人誠實(shí)信用、勤勉盡責(zé)的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，但不保證基金一定盈利，也不保證基金份額持有人的最低收益?！薄盎鹜泄苋艘蜻^錯造成基金資產(chǎn)損失時，基金管理人應(yīng)代表基金向基金托管人追償，但不承擔(dān)連帶責(zé)任、賠償責(zé)任及其它法律責(zé)任?！薄盎鸸芾砣艘蜻^錯造成基金資產(chǎn)損失時，基金托管人應(yīng)按照有關(guān)的法律、法規(guī)及基金合同規(guī)定代表基金向基金管理人追償，但不承擔(dān)連帶責(zé)任、賠償責(zé)任及其它法律責(zé)任?！被鸫N人——無論是銀行還是證券公司，都負(fù)有代銷義務(wù)——如即使遞交交易書、劃付資金或提供查詢服務(wù)等，幷不對基金的本金及收益承擔(dān)保證責(zé)任。綜上，您會發(fā)現(xiàn)，如果您因?yàn)橄嘈呕鸸举Y產(chǎn)的豐富、托管人實(shí)力的雄厚、或?qū)ΥN銀行的信任等原因而購買基金，幷指望它們能夠?qū)δ袚?dān)保本保收益的責(zé)任(除非其在書面文件中以文字形式認(rèn)可其有保證責(zé)任)，那結(jié)果卻可能是會令你失望。
有鑒于此，建議您在簽字確認(rèn)有關(guān)風(fēng)險提示條款和有關(guān)內(nèi)容之前，明確意識到基金的風(fēng)險切實(shí)了解基金的風(fēng)險。
在基金公司或代銷機(jī)構(gòu)提供的基金開戶申請書或基金交易委托書中，大多在格式條款中設(shè)置如下或類似內(nèi)容：“ 本人接受《基金說明書》所載明的法律條款，自愿投資于開放式基金，愿意享受其收益、承擔(dān)其風(fēng)險”。那么，您在客戶簽章處簽署您的名字認(rèn)可知曉其內(nèi)容時，是否真的了解眾多基金檔中所表述的意思？此外，如果您通過各種渠道、確實(shí)閱讀了有關(guān)基金文件后，您是否注意到在某份基金文件中可能還存在如下表述：“基金投資者自取得依本基金合同所發(fā)行的基金份額即成為基金份額持有人和基金合同的當(dāng)事人，其持有基金份額的行為本身即表明其對基金合同的承認(rèn)和接受?；鸱蓊~持有人成為基金合同的當(dāng)事人，幷不以在基金合同上書面鑒章或簽字為必要條件?！蹦蔷褪钦f，按照此一條款規(guī)定，即使您沒有真正在基金合同上簽章，但只要您購買了該基金、或通過其他渠道成為了基金份額持有人，您就等于是認(rèn)可了基金合同的所有內(nèi)容，幷履行合同的有關(guān)約定。
了解“T+n日”的含義
作為初次接觸基金的“基民”，您是否真的了解基金合同中所定義的“T日”“T+n日”的含義。這可能涉及兩個問題：1、基金的申購、贖回與交易的確認(rèn)和查詢。所謂T日，那就是指您正式購買基金，并把購買信息錄入系統(tǒng)的當(dāng)天。舉例說明，如果某份基金文件中規(guī)定：“基金管理人保證申購和贖回的確認(rèn)與通知：T日提交的有效申請，注冊登記人應(yīng)在T日后1個工作日內(nèi)對該交易有效性進(jìn)行確認(rèn)，投資者可在T+2日到銷售網(wǎng)站柜臺或以銷售人規(guī)定的其他方式查詢申請的確認(rèn)情況。T日的基金份額凈值在當(dāng)日收市后計(jì)算，幷在T+1日公告。遇特殊情況，可以適當(dāng)延遲計(jì)算或公告，幷報中國證監(jiān)會備案?！蹦敲矗磉_(dá)的含義是：如果您當(dāng)日收市前(每個工作日下午三點(diǎn))所購買的基金，基金公司只能在第二天才能予以確認(rèn)該交易是否有效，無論該申請是否被接受，您只能在購買后的第三天才能查詢到該申請的情況。如果您是在當(dāng)天收市以后才購買的基金(如網(wǎng)上銀行等管道)，則天數(shù)都將被再順延一天。
2、基金價格的計(jì)算與公布：一般來講，基金的凈值需要在當(dāng)天收市之后才能計(jì)算出來，幷在第二個工作日公布。也就是說，如果您欲購買基金，則您所能查詢到的基金凈值只能是前一工作日的基金凈值，如果您在收市前成功地遞交了申購書幷輸入系統(tǒng)，則您實(shí)際購買基金的當(dāng)日凈值可在第二天查詢到，從而最終確定您所購買的基金份額。如果您未能成功地在收市前錄入該筆交易，則您購買基金的價格同第二天收市前購買的基金凈值相同，幷只能在申購書遞交之后的第三天才能知悉。因此，如果您不能很好的了解這兩個詞語的含義，您無法知曉自己購買基金的時間、買進(jìn)時的基金凈值、交易確認(rèn)的時間，交易可查詢的時間，幷最終準(zhǔn)確計(jì)算出您的收益。
賣出的情況亦如此。
只有自己為風(fēng)險買單
您是否切實(shí)了解到只有基金持有人——您本人才承擔(dān)所有基金的投資風(fēng)險，基金管理人、基金托管人、基金代銷的銀行或證券公司、代為開戶或按照要求對帳戶交易進(jìn)行操作的證券公司均不承擔(dān)責(zé)任。
通過閱讀基金檔您會發(fā)現(xiàn)，“基金管理人誠實(shí)信用、勤勉盡責(zé)的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，但不保證基金一定盈利，也不保證基金份額持有人的最低收益?！薄盎鹜泄苋艘蜻^錯造成基金資產(chǎn)損失時，基金管理人應(yīng)代表基金向基金托管人追償，但不承擔(dān)連帶責(zé)任、賠償責(zé)任及其它法律責(zé)任?！薄盎鸸芾砣艘蜻^錯造成基金資產(chǎn)損失時，基金托管人應(yīng)按照有關(guān)的法律、法規(guī)及基金合同規(guī)定代表基金向基金管理人追償，但不承擔(dān)連帶責(zé)任、賠償責(zé)任及其它法律責(zé)任?！被鸫N人——無論是銀行還是證券公司，都負(fù)有代銷義務(wù)——如即使遞交交易書、劃付資金或提供查詢服務(wù)等，幷不對基金的本金及收益承擔(dān)保證責(zé)任。綜上，您會發(fā)現(xiàn)，如果您因?yàn)橄嘈呕鸸举Y產(chǎn)的豐富、托管人實(shí)力的雄厚、或?qū)ΥN銀行的信任等原因而購買基金，幷指望它們能夠?qū)δ袚?dān)保本保收益的責(zé)任(除非其在書面文件中以文字形式認(rèn)可其有保證責(zé)任)，那結(jié)果卻可能是會令你失望。
有鑒于此，建議您在簽字確認(rèn)有關(guān)風(fēng)險提示條款和有關(guān)內(nèi)容之前，明確意識到基金的風(fēng)險切實(shí)了解基金的風(fēng)險。