經營意外傷害保險的保險人主要承擔著被保險人因遭受意外傷害而致死亡或殘疾的風險，。當意外傷害事故發(fā)生時，意外傷害保險金的給付主要有兩種情況，即死亡保險金給付和殘疾保險金給付。
1．死亡保險金的給付
死亡保險金的給付通常簡單明確。意外傷害保險條款中均明確規(guī)定了死亡保險金的數(shù)額，一般是按照保險金額給付死亡保險金，或者規(guī)定為保險金額的一定比例（如保險金額的80%、50%）或倍數(shù)等。
中國人壽保險股份有限公司的人身意外傷害保險條款中規(guī)定，被保險人在保險期限內遭受意外傷害并自意外傷害發(fā)生之日起180日內因同一原因死亡的，公司按保險金額給付死亡保險金。太平洋人壽保險股份有限公司的太平盛世·長順安全保險（A）是一款較特別的長期意外傷害保險，。條款規(guī)定，被保險人因意外傷害身故，保險人根據保險事故發(fā)生時被保險人的年齡給付身故保險金，金額如表11-3所列示：。
表11-3 太平盛世·長順安全保險身故保險金給付金額表
被保險人身故時的年齡（周歲） 小于16 16至~25 26至~60 61至~70
身故保險金 保險金額 保險金額的3倍 保險金額的5倍 保險金額的2倍
2．殘疾保險金的給付
殘疾保險金的給付相對比較復雜。殘疾是指人體組織的永久性殘缺或人體器官正常機能的永久性喪失?？梢?，意外傷害保險中，殘疾的確定是基于被保險人的永久的穩(wěn)定的狀態(tài)而言的。如果被保險人因為遭受意外傷害而導致眼睛一時喪失視力，但其失明有可能通過治療得以恢復或改善，因此必須在治療結束后經傷殘鑒定委員會的鑒定，方能確定是否殘疾及其殘疾程度。倘若在責任期限終了時仍未能結束治療，則按這一天的身體情況進行殘疾鑒定，并據此給付殘疾保險金。
殘疾保險金的給付金額由保險金額和殘疾程度（一般以百分率表示）兩個因素確定，。其計算公式為：：
殘疾保險金=保險金額×殘疾程度百分率
保險雙方在訂立意外傷害保險合同時已約定好保險金額，因此，當意外傷害發(fā)生后，被保險人的殘疾程度越高，保險人給付的殘疾保險金數(shù)額也就越高。關于被保險人怎樣的殘疾狀況應該對應怎樣的殘疾程度百分率，在意外傷害保險合同中應明確規(guī)定，以免將來發(fā)生爭執(zhí)。實務中，各保險公司通常采用由保監(jiān)會頒布的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》（見表11-4）來列舉殘疾程度百分率。該表將殘疾按程度不同共分為七級三十四項，分別對應由100%到~10%的給付比例。對于未能列舉窮盡的情況，則由保險雙方遵循公平合理的原則，參照已列舉的殘疾程度百分率來協(xié)商處理，協(xié)商不一致時可提請有關機關仲裁或由人民法院審判。
表11-4 人身保險殘疾程度與保險金給付比例表
等 級 項 目 殘疾程度 給付比例
第一級 一二三四五六七八 雙目永久完全失明的（注1）兩上肢腕關節(jié)以上或兩下肢踝關節(jié)以上缺失的一上肢腕關節(jié)以上及一下肢踝關節(jié)以上缺失的一目永久完全失明及一上肢腕關節(jié)以上缺失的一目永久完全失明及一下肢踝關節(jié)以上缺失的四肢關節(jié)機能永久完全喪失的（注2）咀嚼、吞咽機能永久完全喪失的（注3）中樞神經系統(tǒng)機能或胸、腹部臟器機能極度障礙，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動，全需他人扶助的（注4） 100%
第二級 九十 兩上肢，或兩下肢，或一上肢及一下肢，各有三大關節(jié)中的兩個關節(jié)以上機能永久完全喪失的（注5）十手指缺失的（注6） 75%
第三級 十一十二十三十四十五 一上肢腕關節(jié)以上缺失或一上肢的三大關節(jié)全部機能永久完全喪失的一下肢踝關節(jié)以上缺失或一下肢的三大關節(jié)全部機能永久完全喪失的雙耳聽覺機能永久完全喪失的（注7）十手指機能永久完全喪失的（注8）十足趾缺失的（注9） 50%
第四級 十六十七十八十九二十二十一二十二 一目永久完全失明的一上肢三大關節(jié)中，有二關節(jié)之機能永久完全喪失的一下肢三大關節(jié)中，有二關節(jié)之機能永久完全喪失的一手含拇指及食指，有四手指以上缺失的一下肢永久縮短5cm以上的語言機能永久完全喪失的（注10）十足趾機能永久完全喪失的 30%
續(xù)表
等 級 項 目 殘疾程度 給付比例
第五級 二十三二十四二十五二十六二十七二十八二十九 一上肢三大關節(jié)中，有一關節(jié)之機能永久完全喪失的一下肢三大關節(jié)中，有一關節(jié)之機能永久完全喪失的兩手拇指缺失的一足五趾缺失的兩眼眼瞼顯著缺損的（注11）一耳聽覺機能永久完全喪失的鼻部缺損且嗅覺機能遺存顯著障礙的（注12） 20%
第六級 三十三十一三十二 一手拇指及食指缺失，或含拇指或食指有三個或三個以上手指缺失的一手含拇指或食指有三個或三個以上手指機能永久完全喪失的一足五趾機能永久完全喪失 15%
第七級 三十三三十四 一手拇指或食指缺失，或中指、無名指和小指中有二個或二個以上手指缺失的一手拇指及食指機能永久完全（注13）喪失的 10%
注：
1．失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨別明暗、或僅能辨別眼前手動者，矯正視力低于國際標準視力表0.02，或視野半徑小于5度，并由保險公司指定有資格的眼科醫(yī)師出具醫(yī)療診斷證明。
2．關節(jié)機能的喪失系指關節(jié)永久完全僵硬，或麻痹，或關節(jié)不能隨意識活動。
3．咀嚼、吞咽機能的喪失系指由于牙齒以外的原因引起器質障礙或機能障礙，以致不能作咀嚼、吞咽運動，除流質食物外不能攝取或吞咽的狀態(tài)。
4．為維持生命必要之日常生活活動，全需他人扶助系指食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己為之，需要他人幫助。
5．上肢三大關節(jié)系指肩關節(jié)、肘關節(jié)和腕關節(jié)；下肢三大關節(jié)系指髖關節(jié)、膝關節(jié)和踝關節(jié)。
6．手指缺失系指近位指節(jié)間關節(jié)（拇指則為指節(jié)間關節(jié)）以上完全切斷。
7．聽覺機能的喪失系指語言頻率平均聽力損失大于90分貝dB，語言頻率為500、1 000、2 000赫茲Hz。
8．手指機能的喪失系指自遠位指節(jié)間關節(jié)切斷，或自近位指節(jié)間關節(jié)僵硬或關節(jié)不能隨意識活動。
9．足趾缺失系指自趾關節(jié)以上完全切斷。
10．語言機能的喪失系指構成語言的口唇音、齒舌音、口蓋音和喉頭音的四種語言機能中，有三種以上不能構聲，或聲帶全部切除，或因大腦語言中樞受傷害而患失語癥，并須有資格的五官科（耳、鼻、喉）醫(yī)師出具醫(yī)療診斷證明，但不包括任何心理障礙引致的失語。
11．兩眼眼瞼顯著缺損系指閉眼時眼瞼不能完全覆蓋角膜。
12．鼻部缺損且嗅覺機能遺存顯著障礙系指鼻軟骨全部或1/2缺損及兩側鼻孔閉塞，鼻呼吸困難，不能矯治或兩側嗅覺喪失。
13．所謂永久完全指自意外傷害之日起經過180天的治療，機能仍然完全喪失，但眼球摘除等明顯無法復原之情況，不在此限。
3．保險金額通常還是給付限額
一般地，在意外傷害保險合同中，保險金額不僅是確定死亡保險金、殘疾保險金的依據，也是保險人給付保險金的限額。
如果一次意外傷害造成被保險人身體多處部位殘疾，保險人按保險金額與被保險人身體各部位殘疾程度百分率之和的乘積計算殘疾保險金，但如果身體各部位的殘疾程度百分率之和超過100%，則按保險金額給付殘疾保險金。
如果被保險人在保險期限內先后多次遭受意外傷害，保險人對每次意外傷害造成的殘疾或死亡均按保險合同中的規(guī)定給付保險金，但累計給付金額以不超過保險金額為限。
綜上所述，在意外傷害保險中，只要被保險人發(fā)生了合同約定的意外死亡或殘疾，不論一次或多次，保險人均應按照合同規(guī)定給付保險金，但累計給付金額以不超過保險金額為限。當給付金額等于保險金額時，該意外傷害保險合同效力即告終止。
4．意外醫(yī)療保險金的給付
某些意外傷害保險除承擔死亡給付和殘疾給付外，還提供包括意外醫(yī)療給付等其他保障。在這樣的意外傷害保險合同中，除約定有意外傷害保險金額（用于確定死亡保險金和殘疾保險金的依據）外，還規(guī)定有意外醫(yī)療保險金額，意外醫(yī)療保險金額通常是保險人給付醫(yī)療保險金的限額。
中國人壽保險股份有限公司的人身意外傷害綜合保險條款中保險責任第四條規(guī)定：被保險人因遭受意外傷害在縣級以上（含縣級）醫(yī)院或本公司認可的醫(yī)療機構診療所支出的、符合當?shù)厣鐣t(yī)療保險主管部門規(guī)定可報銷的醫(yī)療費用，在扣除人民幣100元免賠額后，本公司在意外醫(yī)療保險金額范圍內，按其實際支出的醫(yī)療費用的80%給付保險金。本公司所負給付意外醫(yī)療保險金的責任以意外醫(yī)療保險金額為限，一次或累計給付的保險金達到意外醫(yī)療保險金額時，該項保險責任終止。
1．死亡保險金的給付
死亡保險金的給付通常簡單明確。意外傷害保險條款中均明確規(guī)定了死亡保險金的數(shù)額，一般是按照保險金額給付死亡保險金，或者規(guī)定為保險金額的一定比例（如保險金額的80%、50%）或倍數(shù)等。
中國人壽保險股份有限公司的人身意外傷害保險條款中規(guī)定，被保險人在保險期限內遭受意外傷害并自意外傷害發(fā)生之日起180日內因同一原因死亡的，公司按保險金額給付死亡保險金。太平洋人壽保險股份有限公司的太平盛世·長順安全保險（A）是一款較特別的長期意外傷害保險，。條款規(guī)定，被保險人因意外傷害身故，保險人根據保險事故發(fā)生時被保險人的年齡給付身故保險金，金額如表11-3所列示：。
表11-3 太平盛世·長順安全保險身故保險金給付金額表
被保險人身故時的年齡（周歲） 小于16 16至~25 26至~60 61至~70
身故保險金 保險金額 保險金額的3倍 保險金額的5倍 保險金額的2倍
2．殘疾保險金的給付
殘疾保險金的給付相對比較復雜。殘疾是指人體組織的永久性殘缺或人體器官正常機能的永久性喪失?？梢?，意外傷害保險中，殘疾的確定是基于被保險人的永久的穩(wěn)定的狀態(tài)而言的。如果被保險人因為遭受意外傷害而導致眼睛一時喪失視力，但其失明有可能通過治療得以恢復或改善，因此必須在治療結束后經傷殘鑒定委員會的鑒定，方能確定是否殘疾及其殘疾程度。倘若在責任期限終了時仍未能結束治療，則按這一天的身體情況進行殘疾鑒定，并據此給付殘疾保險金。
殘疾保險金的給付金額由保險金額和殘疾程度（一般以百分率表示）兩個因素確定，。其計算公式為：：
殘疾保險金=保險金額×殘疾程度百分率
保險雙方在訂立意外傷害保險合同時已約定好保險金額，因此，當意外傷害發(fā)生后，被保險人的殘疾程度越高，保險人給付的殘疾保險金數(shù)額也就越高。關于被保險人怎樣的殘疾狀況應該對應怎樣的殘疾程度百分率，在意外傷害保險合同中應明確規(guī)定，以免將來發(fā)生爭執(zhí)。實務中，各保險公司通常采用由保監(jiān)會頒布的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》（見表11-4）來列舉殘疾程度百分率。該表將殘疾按程度不同共分為七級三十四項，分別對應由100%到~10%的給付比例。對于未能列舉窮盡的情況，則由保險雙方遵循公平合理的原則，參照已列舉的殘疾程度百分率來協(xié)商處理，協(xié)商不一致時可提請有關機關仲裁或由人民法院審判。
表11-4 人身保險殘疾程度與保險金給付比例表
等 級 項 目 殘疾程度 給付比例
第一級 一二三四五六七八 雙目永久完全失明的（注1）兩上肢腕關節(jié)以上或兩下肢踝關節(jié)以上缺失的一上肢腕關節(jié)以上及一下肢踝關節(jié)以上缺失的一目永久完全失明及一上肢腕關節(jié)以上缺失的一目永久完全失明及一下肢踝關節(jié)以上缺失的四肢關節(jié)機能永久完全喪失的（注2）咀嚼、吞咽機能永久完全喪失的（注3）中樞神經系統(tǒng)機能或胸、腹部臟器機能極度障礙，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動，全需他人扶助的（注4） 100%
第二級 九十 兩上肢，或兩下肢，或一上肢及一下肢，各有三大關節(jié)中的兩個關節(jié)以上機能永久完全喪失的（注5）十手指缺失的（注6） 75%
第三級 十一十二十三十四十五 一上肢腕關節(jié)以上缺失或一上肢的三大關節(jié)全部機能永久完全喪失的一下肢踝關節(jié)以上缺失或一下肢的三大關節(jié)全部機能永久完全喪失的雙耳聽覺機能永久完全喪失的（注7）十手指機能永久完全喪失的（注8）十足趾缺失的（注9） 50%
第四級 十六十七十八十九二十二十一二十二 一目永久完全失明的一上肢三大關節(jié)中，有二關節(jié)之機能永久完全喪失的一下肢三大關節(jié)中，有二關節(jié)之機能永久完全喪失的一手含拇指及食指，有四手指以上缺失的一下肢永久縮短5cm以上的語言機能永久完全喪失的（注10）十足趾機能永久完全喪失的 30%
續(xù)表
等 級 項 目 殘疾程度 給付比例
第五級 二十三二十四二十五二十六二十七二十八二十九 一上肢三大關節(jié)中，有一關節(jié)之機能永久完全喪失的一下肢三大關節(jié)中，有一關節(jié)之機能永久完全喪失的兩手拇指缺失的一足五趾缺失的兩眼眼瞼顯著缺損的（注11）一耳聽覺機能永久完全喪失的鼻部缺損且嗅覺機能遺存顯著障礙的（注12） 20%
第六級 三十三十一三十二 一手拇指及食指缺失，或含拇指或食指有三個或三個以上手指缺失的一手含拇指或食指有三個或三個以上手指機能永久完全喪失的一足五趾機能永久完全喪失 15%
第七級 三十三三十四 一手拇指或食指缺失，或中指、無名指和小指中有二個或二個以上手指缺失的一手拇指及食指機能永久完全（注13）喪失的 10%
注：
1．失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨別明暗、或僅能辨別眼前手動者，矯正視力低于國際標準視力表0.02，或視野半徑小于5度，并由保險公司指定有資格的眼科醫(yī)師出具醫(yī)療診斷證明。
2．關節(jié)機能的喪失系指關節(jié)永久完全僵硬，或麻痹，或關節(jié)不能隨意識活動。
3．咀嚼、吞咽機能的喪失系指由于牙齒以外的原因引起器質障礙或機能障礙，以致不能作咀嚼、吞咽運動，除流質食物外不能攝取或吞咽的狀態(tài)。
4．為維持生命必要之日常生活活動，全需他人扶助系指食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己為之，需要他人幫助。
5．上肢三大關節(jié)系指肩關節(jié)、肘關節(jié)和腕關節(jié)；下肢三大關節(jié)系指髖關節(jié)、膝關節(jié)和踝關節(jié)。
6．手指缺失系指近位指節(jié)間關節(jié)（拇指則為指節(jié)間關節(jié)）以上完全切斷。
7．聽覺機能的喪失系指語言頻率平均聽力損失大于90分貝dB，語言頻率為500、1 000、2 000赫茲Hz。
8．手指機能的喪失系指自遠位指節(jié)間關節(jié)切斷，或自近位指節(jié)間關節(jié)僵硬或關節(jié)不能隨意識活動。
9．足趾缺失系指自趾關節(jié)以上完全切斷。
10．語言機能的喪失系指構成語言的口唇音、齒舌音、口蓋音和喉頭音的四種語言機能中，有三種以上不能構聲，或聲帶全部切除，或因大腦語言中樞受傷害而患失語癥，并須有資格的五官科（耳、鼻、喉）醫(yī)師出具醫(yī)療診斷證明，但不包括任何心理障礙引致的失語。
11．兩眼眼瞼顯著缺損系指閉眼時眼瞼不能完全覆蓋角膜。
12．鼻部缺損且嗅覺機能遺存顯著障礙系指鼻軟骨全部或1/2缺損及兩側鼻孔閉塞，鼻呼吸困難，不能矯治或兩側嗅覺喪失。
13．所謂永久完全指自意外傷害之日起經過180天的治療，機能仍然完全喪失，但眼球摘除等明顯無法復原之情況，不在此限。
3．保險金額通常還是給付限額
一般地，在意外傷害保險合同中，保險金額不僅是確定死亡保險金、殘疾保險金的依據，也是保險人給付保險金的限額。
如果一次意外傷害造成被保險人身體多處部位殘疾，保險人按保險金額與被保險人身體各部位殘疾程度百分率之和的乘積計算殘疾保險金，但如果身體各部位的殘疾程度百分率之和超過100%，則按保險金額給付殘疾保險金。
如果被保險人在保險期限內先后多次遭受意外傷害，保險人對每次意外傷害造成的殘疾或死亡均按保險合同中的規(guī)定給付保險金，但累計給付金額以不超過保險金額為限。
綜上所述，在意外傷害保險中，只要被保險人發(fā)生了合同約定的意外死亡或殘疾，不論一次或多次，保險人均應按照合同規(guī)定給付保險金，但累計給付金額以不超過保險金額為限。當給付金額等于保險金額時，該意外傷害保險合同效力即告終止。
4．意外醫(yī)療保險金的給付
某些意外傷害保險除承擔死亡給付和殘疾給付外，還提供包括意外醫(yī)療給付等其他保障。在這樣的意外傷害保險合同中，除約定有意外傷害保險金額（用于確定死亡保險金和殘疾保險金的依據）外，還規(guī)定有意外醫(yī)療保險金額，意外醫(yī)療保險金額通常是保險人給付醫(yī)療保險金的限額。
中國人壽保險股份有限公司的人身意外傷害綜合保險條款中保險責任第四條規(guī)定：被保險人因遭受意外傷害在縣級以上（含縣級）醫(yī)院或本公司認可的醫(yī)療機構診療所支出的、符合當?shù)厣鐣t(yī)療保險主管部門規(guī)定可報銷的醫(yī)療費用，在扣除人民幣100元免賠額后，本公司在意外醫(yī)療保險金額范圍內，按其實際支出的醫(yī)療費用的80%給付保險金。本公司所負給付意外醫(yī)療保險金的責任以意外醫(yī)療保險金額為限，一次或累計給付的保險金達到意外醫(yī)療保險金額時，該項保險責任終止。