1．保險(xiǎn)市場的供給
保險(xiǎn)市場供給是指在一定的費(fèi)率水平上，保險(xiǎn)市場上的各家保險(xiǎn)企業(yè)愿意并且能夠提供的保險(xiǎn)商品的數(shù)量。影響保險(xiǎn)供給的因素主要有：
（1）保險(xiǎn)費(fèi)率。在市場經(jīng)濟(jì)條件，保險(xiǎn)供給的主要影響因素是保險(xiǎn)費(fèi)率。一般來說，保險(xiǎn)費(fèi)率越高，保險(xiǎn)供給越大；反之，愈小。
（2）保險(xiǎn)技術(shù)水平。保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)專業(yè)性和技術(shù)性都很強(qiáng)的行業(yè)，有些險(xiǎn)種很難設(shè)計(jì)，因此要有專業(yè)性很強(qiáng)的保險(xiǎn)市場來適應(yīng)。如國內(nèi)保險(xiǎn)市場上至今沒有提供給殘疾給付保險(xiǎn)和老年護(hù)理保險(xiǎn)的專業(yè)保險(xiǎn)公司。
（3）保險(xiǎn)市場規(guī)范。競爭無序的市場會(huì)抑制保險(xiǎn)需求，從而減少保險(xiǎn)供給。反之會(huì)提高保險(xiǎn)市場需求。
（4）互補(bǔ)品和替代品價(jià)格?；パa(bǔ)品價(jià)格和保險(xiǎn)供給呈正相關(guān)關(guān)系。替代品價(jià)格和保險(xiǎn)供給呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。
（5）保險(xiǎn)償付能力。各國法律對保險(xiǎn)企業(yè)都有最低償付能力標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范，也會(huì)制約保險(xiǎn)供給。
（6）政府監(jiān)管。目前，各國對保險(xiǎn)業(yè)都有嚴(yán)格的監(jiān)管制度。因此，即使保險(xiǎn)費(fèi)率上升，由于政府的嚴(yán)格管制，保險(xiǎn)供給也會(huì)受控制。
2．保險(xiǎn)市場的需求
保險(xiǎn)需求是全社會(huì)在一定時(shí)期內(nèi)購買保險(xiǎn)商品的貨幣支付能力。它包括保險(xiǎn)商品的總量需求和結(jié)構(gòu)需求。保險(xiǎn)商品的結(jié)構(gòu)需求是各類保險(xiǎn)商品占保險(xiǎn)商品需求總量的比重，如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入占全部保費(fèi)收入的比率，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)各自內(nèi)部的結(jié)構(gòu)。影響保險(xiǎn)需求的因素較多，主要有：
（1）風(fēng)險(xiǎn)因素。“無風(fēng)險(xiǎn)，無保險(xiǎn)”，風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生、存在和發(fā)展的前提條件和客觀依據(jù)，從而也就成為產(chǎn)生保險(xiǎn)需求的條件。風(fēng)險(xiǎn)程度越大，保險(xiǎn)需求越強(qiáng)烈。
（2）保險(xiǎn)費(fèi)率。保險(xiǎn)費(fèi)率對保險(xiǎn)市場需求有一定的約束力。兩者一般呈反方向變化，從總體上來講，費(fèi)率上升帶來保險(xiǎn)需求的減少；反之增加，但是，費(fèi)率對保險(xiǎn)需求的影響會(huì)因保險(xiǎn)品種的不同而不同。
（3）消費(fèi)者收入。消費(fèi)者收入直接關(guān)系到保險(xiǎn)購買力的大小。當(dāng)國民收入增加時(shí)，作為保險(xiǎn)商品的消費(fèi)者、企業(yè)的利潤也會(huì)隨之增多，會(huì)有更強(qiáng)的繳費(fèi)能力，保險(xiǎn)的需求隨之?dāng)U大。因此，消費(fèi)者收入是影響保險(xiǎn)需求的主要原因之一。
（4）保險(xiǎn)互補(bǔ)品和替代品價(jià)格。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種是與財(cái)產(chǎn)相關(guān)的互補(bǔ)商品。例如，汽車保險(xiǎn)與汽車，當(dāng)汽車的價(jià)格下降時(shí)，會(huì)引起汽車需求量增加，從而導(dǎo)致汽車保險(xiǎn)商品需求量的擴(kuò)大，反之，則會(huì)引起汽車保險(xiǎn)商品需求量的減少。另外，一些保險(xiǎn)商品，特別是人壽保險(xiǎn)商品是儲(chǔ)蓄的替代商品，當(dāng)銀行利率上升時(shí)，人壽保險(xiǎn)商品的需求量就會(huì)減少，反之，則會(huì)增加。
（5）文化傳統(tǒng)。保險(xiǎn)需求在一定程度上受人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)的影響，而這些意識(shí)又受到特定文化環(huán)境的影響和控制。在我國，由于長期封建迷信的影響，對有一些風(fēng)險(xiǎn)，人們有時(shí)寧愿求助于神靈的保佑，也不接受保險(xiǎn)的保障，從而抑制了保險(xiǎn)的需求。
（6）經(jīng)濟(jì)制度。市場經(jīng)濟(jì)條件下，個(gè)人和企業(yè)會(huì)面臨更多的風(fēng)險(xiǎn)，而這一切不再由國家包攬解決，保險(xiǎn)就成為一條的解決途徑，因而經(jīng)濟(jì)制度的變化會(huì)影響保險(xiǎn)的需求。
3．保險(xiǎn)市場均衡價(jià)格的決定
保險(xiǎn)市場供求平衡，是在一定的保險(xiǎn)價(jià)格條件下，保險(xiǎn)供給恰好等于保險(xiǎn)需求，即保險(xiǎn)供給與保險(xiǎn)需求達(dá)到均衡點(diǎn)，或當(dāng)P不變時(shí)，S=D。
保險(xiǎn)市場供求平衡包括供求的總量平衡與結(jié)構(gòu)平衡兩個(gè)方面，而且還是相對的平衡。保險(xiǎn)供求的總量平衡是指保險(xiǎn)供給規(guī)模與需求規(guī)模的平衡。保險(xiǎn)供求的結(jié)構(gòu)平衡是指保險(xiǎn)供給的結(jié)構(gòu)與保險(xiǎn)需求的結(jié)構(gòu)相匹配，包括保險(xiǎn)供給的險(xiǎn)種與消費(fèi)者需求險(xiǎn)種的適應(yīng)性，費(fèi)率與消費(fèi)者繳費(fèi)能力的適應(yīng)性，以及保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)與國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的適應(yīng)性等。
保險(xiǎn)供給與保險(xiǎn)需求之間的均衡問題，存在三種情況：第一種情況達(dá)到了保險(xiǎn)供給與保險(xiǎn)需求之間的均衡；第二種情況即保險(xiǎn)供給大于保險(xiǎn)需求時(shí)，要采取措施，激發(fā)社會(huì)公眾對保險(xiǎn)的需求量增大，同時(shí)加強(qiáng)對保險(xiǎn)供給方的管理，使兩者逐步趨于均衡，即刺激需求，調(diào)整供給，尤其發(fā)揮保險(xiǎn)價(jià)格的作用，適當(dāng)降低保險(xiǎn)價(jià)格；第三種情況保險(xiǎn)需求大于保險(xiǎn)供給時(shí)，只能從增加供給方的保險(xiǎn)供給入手，新增保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大范圍，限度地滿足投保者的要求，必要時(shí)適當(dāng)提高保險(xiǎn)價(jià)格，從而，使保險(xiǎn)需求與供給達(dá)到均衡。
保險(xiǎn)市場供求平衡受市場競爭程度的制約。市場競爭程度決定了保險(xiǎn)市場費(fèi)率水平的高低，因此，市場競爭程度不同，保險(xiǎn)供求平衡的水平各異。而在不同的費(fèi)率水平下，保險(xiǎn)供給與需求的均衡狀態(tài)也是不同的。如果市場達(dá)到均衡狀態(tài)后，市場價(jià)格高于均衡價(jià)格，則保險(xiǎn)需求縮小，迫使供給縮小以維系市場均衡；如果市場價(jià)格低于均衡價(jià)格，則保險(xiǎn)供給縮小而迫使需求下降，實(shí)現(xiàn)新的市場均衡。所以，保險(xiǎn)市場有自動(dòng)實(shí)現(xiàn)供求平衡的內(nèi)在機(jī)制。
保險(xiǎn)市場供給是指在一定的費(fèi)率水平上，保險(xiǎn)市場上的各家保險(xiǎn)企業(yè)愿意并且能夠提供的保險(xiǎn)商品的數(shù)量。影響保險(xiǎn)供給的因素主要有：
（1）保險(xiǎn)費(fèi)率。在市場經(jīng)濟(jì)條件，保險(xiǎn)供給的主要影響因素是保險(xiǎn)費(fèi)率。一般來說，保險(xiǎn)費(fèi)率越高，保險(xiǎn)供給越大；反之，愈小。
（2）保險(xiǎn)技術(shù)水平。保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)專業(yè)性和技術(shù)性都很強(qiáng)的行業(yè)，有些險(xiǎn)種很難設(shè)計(jì)，因此要有專業(yè)性很強(qiáng)的保險(xiǎn)市場來適應(yīng)。如國內(nèi)保險(xiǎn)市場上至今沒有提供給殘疾給付保險(xiǎn)和老年護(hù)理保險(xiǎn)的專業(yè)保險(xiǎn)公司。
（3）保險(xiǎn)市場規(guī)范。競爭無序的市場會(huì)抑制保險(xiǎn)需求，從而減少保險(xiǎn)供給。反之會(huì)提高保險(xiǎn)市場需求。
（4）互補(bǔ)品和替代品價(jià)格?；パa(bǔ)品價(jià)格和保險(xiǎn)供給呈正相關(guān)關(guān)系。替代品價(jià)格和保險(xiǎn)供給呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。
（5）保險(xiǎn)償付能力。各國法律對保險(xiǎn)企業(yè)都有最低償付能力標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范，也會(huì)制約保險(xiǎn)供給。
（6）政府監(jiān)管。目前，各國對保險(xiǎn)業(yè)都有嚴(yán)格的監(jiān)管制度。因此，即使保險(xiǎn)費(fèi)率上升，由于政府的嚴(yán)格管制，保險(xiǎn)供給也會(huì)受控制。
2．保險(xiǎn)市場的需求
保險(xiǎn)需求是全社會(huì)在一定時(shí)期內(nèi)購買保險(xiǎn)商品的貨幣支付能力。它包括保險(xiǎn)商品的總量需求和結(jié)構(gòu)需求。保險(xiǎn)商品的結(jié)構(gòu)需求是各類保險(xiǎn)商品占保險(xiǎn)商品需求總量的比重，如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入占全部保費(fèi)收入的比率，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)各自內(nèi)部的結(jié)構(gòu)。影響保險(xiǎn)需求的因素較多，主要有：
（1）風(fēng)險(xiǎn)因素。“無風(fēng)險(xiǎn)，無保險(xiǎn)”，風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生、存在和發(fā)展的前提條件和客觀依據(jù)，從而也就成為產(chǎn)生保險(xiǎn)需求的條件。風(fēng)險(xiǎn)程度越大，保險(xiǎn)需求越強(qiáng)烈。
（2）保險(xiǎn)費(fèi)率。保險(xiǎn)費(fèi)率對保險(xiǎn)市場需求有一定的約束力。兩者一般呈反方向變化，從總體上來講，費(fèi)率上升帶來保險(xiǎn)需求的減少；反之增加，但是，費(fèi)率對保險(xiǎn)需求的影響會(huì)因保險(xiǎn)品種的不同而不同。
（3）消費(fèi)者收入。消費(fèi)者收入直接關(guān)系到保險(xiǎn)購買力的大小。當(dāng)國民收入增加時(shí)，作為保險(xiǎn)商品的消費(fèi)者、企業(yè)的利潤也會(huì)隨之增多，會(huì)有更強(qiáng)的繳費(fèi)能力，保險(xiǎn)的需求隨之?dāng)U大。因此，消費(fèi)者收入是影響保險(xiǎn)需求的主要原因之一。
（4）保險(xiǎn)互補(bǔ)品和替代品價(jià)格。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種是與財(cái)產(chǎn)相關(guān)的互補(bǔ)商品。例如，汽車保險(xiǎn)與汽車，當(dāng)汽車的價(jià)格下降時(shí)，會(huì)引起汽車需求量增加，從而導(dǎo)致汽車保險(xiǎn)商品需求量的擴(kuò)大，反之，則會(huì)引起汽車保險(xiǎn)商品需求量的減少。另外，一些保險(xiǎn)商品，特別是人壽保險(xiǎn)商品是儲(chǔ)蓄的替代商品，當(dāng)銀行利率上升時(shí)，人壽保險(xiǎn)商品的需求量就會(huì)減少，反之，則會(huì)增加。
（5）文化傳統(tǒng)。保險(xiǎn)需求在一定程度上受人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)的影響，而這些意識(shí)又受到特定文化環(huán)境的影響和控制。在我國，由于長期封建迷信的影響，對有一些風(fēng)險(xiǎn)，人們有時(shí)寧愿求助于神靈的保佑，也不接受保險(xiǎn)的保障，從而抑制了保險(xiǎn)的需求。
（6）經(jīng)濟(jì)制度。市場經(jīng)濟(jì)條件下，個(gè)人和企業(yè)會(huì)面臨更多的風(fēng)險(xiǎn)，而這一切不再由國家包攬解決，保險(xiǎn)就成為一條的解決途徑，因而經(jīng)濟(jì)制度的變化會(huì)影響保險(xiǎn)的需求。
3．保險(xiǎn)市場均衡價(jià)格的決定
保險(xiǎn)市場供求平衡，是在一定的保險(xiǎn)價(jià)格條件下，保險(xiǎn)供給恰好等于保險(xiǎn)需求，即保險(xiǎn)供給與保險(xiǎn)需求達(dá)到均衡點(diǎn)，或當(dāng)P不變時(shí)，S=D。
保險(xiǎn)市場供求平衡包括供求的總量平衡與結(jié)構(gòu)平衡兩個(gè)方面，而且還是相對的平衡。保險(xiǎn)供求的總量平衡是指保險(xiǎn)供給規(guī)模與需求規(guī)模的平衡。保險(xiǎn)供求的結(jié)構(gòu)平衡是指保險(xiǎn)供給的結(jié)構(gòu)與保險(xiǎn)需求的結(jié)構(gòu)相匹配，包括保險(xiǎn)供給的險(xiǎn)種與消費(fèi)者需求險(xiǎn)種的適應(yīng)性，費(fèi)率與消費(fèi)者繳費(fèi)能力的適應(yīng)性，以及保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)與國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的適應(yīng)性等。
保險(xiǎn)供給與保險(xiǎn)需求之間的均衡問題，存在三種情況：第一種情況達(dá)到了保險(xiǎn)供給與保險(xiǎn)需求之間的均衡；第二種情況即保險(xiǎn)供給大于保險(xiǎn)需求時(shí)，要采取措施，激發(fā)社會(huì)公眾對保險(xiǎn)的需求量增大，同時(shí)加強(qiáng)對保險(xiǎn)供給方的管理，使兩者逐步趨于均衡，即刺激需求，調(diào)整供給，尤其發(fā)揮保險(xiǎn)價(jià)格的作用，適當(dāng)降低保險(xiǎn)價(jià)格；第三種情況保險(xiǎn)需求大于保險(xiǎn)供給時(shí)，只能從增加供給方的保險(xiǎn)供給入手，新增保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大范圍，限度地滿足投保者的要求，必要時(shí)適當(dāng)提高保險(xiǎn)價(jià)格，從而，使保險(xiǎn)需求與供給達(dá)到均衡。
保險(xiǎn)市場供求平衡受市場競爭程度的制約。市場競爭程度決定了保險(xiǎn)市場費(fèi)率水平的高低，因此，市場競爭程度不同，保險(xiǎn)供求平衡的水平各異。而在不同的費(fèi)率水平下，保險(xiǎn)供給與需求的均衡狀態(tài)也是不同的。如果市場達(dá)到均衡狀態(tài)后，市場價(jià)格高于均衡價(jià)格，則保險(xiǎn)需求縮小，迫使供給縮小以維系市場均衡；如果市場價(jià)格低于均衡價(jià)格，則保險(xiǎn)供給縮小而迫使需求下降，實(shí)現(xiàn)新的市場均衡。所以，保險(xiǎn)市場有自動(dòng)實(shí)現(xiàn)供求平衡的內(nèi)在機(jī)制。