1．保險代理市場
保險代理是代理行為的一種，是保險人委托保險代理人擴(kuò)展其保險業(yè)務(wù)的一種制度。而保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位和個人。保險代理人的權(quán)利依據(jù)保險代理合同中保險人的授權(quán)。保險法第一百二十五條規(guī)定：“保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位和個人?！?BR> 保險代理具有民事代理的一般特征：一是保險代理人以保險人名義進(jìn)行代理活動。二是保險代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)做獨(dú)立的意思表示；保險代理產(chǎn)生于保險人的委托授權(quán)，屬于委托代理。三是保險代理人與投保人實施的民事法律行為，具有確立、變更或終止一定的民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律意義。四是保險代理人與投保人之間簽訂的保險合同所產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)，視為保險人自己所做的民事法律行為，應(yīng)遵循民法的基本原則。此外，委托保險代理必須采用書面形式。保險代理合同是保險人與代理人關(guān)于委托代理保險業(yè)務(wù)所達(dá)成的協(xié)議，是證明代理人具有代理權(quán)的法律文件。
2．保險經(jīng)紀(jì)市場
保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。保險由于其技術(shù)復(fù)雜，保單條款專業(yè)而冗長，保險需求者傾向于委托保險經(jīng)紀(jì)人來為其提供專業(yè)化的保障計劃，選擇資信良好、服務(wù)完備的保險人和適合自身需要的保險產(chǎn)品。保險經(jīng)紀(jì)人則依據(jù)其保險方面的專業(yè)知識和對保險市場的熟悉，根據(jù)保險需求者的要求對其面臨的風(fēng)險進(jìn)行評估，選擇合適的保險人和保險產(chǎn)品，提供專業(yè)化的服務(wù)。在我國，保險經(jīng)紀(jì)人主要指保險經(jīng)紀(jì)公司。依照我國有關(guān)法律法規(guī)，成立保險經(jīng)紀(jì)公司須具備一定的條件；對從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員的資格要求做了具體規(guī)定，從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員，必須參加保險經(jīng)紀(jì)人員資格考試?？荚嚭细裾?，由保險監(jiān)督機(jī)構(gòu)或其授權(quán)機(jī)構(gòu)核發(fā)保險經(jīng)紀(jì)人資格證書，該證書不做執(zhí)業(yè)證明文件使用。
保險經(jīng)紀(jì)公司作為被保險人的代表，獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任。根據(jù)法律規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)對投保人或被保險人負(fù)責(zé)，有義務(wù)利用自己的知識和技能為其委托人購買的保險。如果因為保險經(jīng)紀(jì)公司的疏忽致使被保險人利益受到損害，保險經(jīng)紀(jì)公司要承擔(dān)法律責(zé)任。應(yīng)當(dāng)注意的是：保險經(jīng)紀(jì)公司不同于保險代理公司，保險代理公司是保險人的代表，在授權(quán)范圍內(nèi)所從事的保險業(yè)務(wù)活動由保險公司承擔(dān)法律責(zé)任；而保險經(jīng)紀(jì)公司是被保險人的代表，在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，應(yīng)獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任。
保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人也是有區(qū)別的。保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人同屬于保險中介范疇，他們憑借自身的保險知識和專業(yè)優(yōu)勢，活躍于保險人與投保人之間，成為保險市場的重要組成部分。同時，我國法律規(guī)定保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人都應(yīng)當(dāng)具備保險監(jiān)督管理部門規(guī)定的資格條件，并取得其頒發(fā)的許可證。向工商銀行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照才能從事經(jīng)營活動。兩者的區(qū)別主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
（1）從定義上看。保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，與保險人簽訂保險合同，并向投保人和保險人收取手續(xù)費(fèi)的機(jī)構(gòu)；而保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位和個人。
（2）從法律地位上看。保險經(jīng)紀(jì)人只是投保人的代表，他的疏忽、過失等踐約或越權(quán)行為給保險人及投保人造成的損失，應(yīng)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。保險代理人的行為則被視為保險人的行為，《保險法》中明確規(guī)定：“保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為后果，由保險人承擔(dān)責(zé)任。
（3）從利益關(guān)系上看。保險代理人是受保險人委托，代表保險人的利益辦理保險業(yè)務(wù)，實質(zhì)是保險自營機(jī)構(gòu)的一種延伸；保險經(jīng)紀(jì)人則是投保人的代理人，代表投保人的利益，為其提供各種保險咨詢服務(wù)，進(jìn)行風(fēng)險評估，設(shè)計險種及協(xié)商投保險別和承保條件。
（4）從基本職能看。保險代理人通常是在某一區(qū)域內(nèi)代理銷售保險人授權(quán)的保險品種；保險經(jīng)紀(jì)人則是接受投保人的委托，為其協(xié)商投保條件，提供保險服務(wù)。
（5）從傭金來源上看。保險代理人一般都是按照合同的規(guī)定向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)或傭金；而保險經(jīng)紀(jì)人則是根據(jù)投保人的要求向保險公司投保，保險公司接受業(yè)務(wù)后，向經(jīng)紀(jì)人支付代理手續(xù)費(fèi)，經(jīng)紀(jì)人也可以向投保人或被保險人及受益人收取手續(xù)費(fèi)。
3．保險公估市場
（1）保險公估人的定義。保險公估是受保險合同當(dāng)事人單方或雙方，以及受其他委托方的委托，向其收取合理的費(fèi)用，辦理保險標(biāo)的的鑒定、評估、估價、查勘與賠款理算，洽商并出具公估報告的行為。保險公估人是接受保險當(dāng)事人委托，專門從事保險標(biāo)的的評估、鑒定、估損、勘驗和理算等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。公估后將出具公估報告書。國外也有將其稱為“理算局”或者“公估行”的。從事保險公估的公司或其他經(jīng)濟(jì)組織，即保險公估人，也稱為保險公估行或者保險公估公司，是獨(dú)立于政府、行政管理部門及經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域各環(huán)節(jié)和部門之外，面向社會的經(jīng)濟(jì)實體。保險公估人是保險業(yè)發(fā)展不可缺少的組成部分，在保險市場上具有不可替代的作用。它和保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人一起構(gòu)成了保險中介的“三大支柱”。
（2）保險公估人的職責(zé)和特點。
1）保險公估人的職責(zé)。保險公估人受保險合同的當(dāng)事人單方或雙方委托，必須履行一定職責(zé)：對遭損財產(chǎn)的檢驗、鑒定、定責(zé)和定損；對遭損財產(chǎn)的損失原因檢測和鑒定；對財產(chǎn)的現(xiàn)時價值和承保風(fēng)險進(jìn)行評估；對貨物進(jìn)行裝卸的監(jiān)視和鑒證；代辦財產(chǎn)的索賠、理賠及追償；協(xié)商、調(diào)停保險人、被保險人或其他代理人之間對財產(chǎn)處理和理賠的爭議；提供與保險、檢驗、鑒定、評估等有關(guān)的信息的咨詢服務(wù)。
2）保險公估人的特點。
公正性：公估機(jī)構(gòu)在承辦保險標(biāo)的的公估業(yè)務(wù)既要維護(hù)保險人的利益，也要維護(hù)被保險人的利益，應(yīng)當(dāng)公正、客觀、合理和負(fù)責(zé)地履行其職責(zé)。公估人一旦失去了公正性就無法履行其職責(zé)，無法保證公估結(jié)論的合理性和合法性。
獨(dú)立性：公正性決定了公估人的獨(dú)立性。公估人是獨(dú)立的，它必須和保險人、被保險人在經(jīng)濟(jì)上相互獨(dú)立，沒有兼職或直接從屬關(guān)系。獨(dú)立性的另一面表現(xiàn)在依著客觀事實，借以科學(xué)技術(shù)、保險條款及其有關(guān)法律、法規(guī)，獨(dú)立地完成公估業(yè)務(wù)。
技術(shù)性：對標(biāo)的物進(jìn)行評估時，要求公估人員熟悉并了解標(biāo)的物。在專業(yè)上既要精通理論又有豐富的估損經(jīng)驗，要求他們既懂得自然災(zāi)害或突發(fā)事故的物理、化學(xué)和生化過程，又了解標(biāo)的物在各種災(zāi)害下可能引起的后果，以及他們的恢復(fù)方法、市場價格、損失的估算和災(zāi)害的預(yù)防。因此，保險公估人必須由通曉金融、保險、法律、會計等相關(guān)專業(yè)的專家組成，其專業(yè)性和技術(shù)性相當(dāng)強(qiáng)。
協(xié)調(diào)性：公估人在處理業(yè)務(wù)時既不代表保險人，也不代表被保險人，而是通過對客觀的標(biāo)的以專業(yè)知識和相關(guān)保險條款為依據(jù)，在客觀、公正的立場上，以維護(hù)保險雙方合理與正當(dāng)?shù)睦鏋槌霭l(fā)點，對保險標(biāo)的做出合理的理賠，并得到雙方確認(rèn)，從中協(xié)調(diào)保險雙方的關(guān)系。
法規(guī)性：保險公估人在承保前后對保險標(biāo)的評估時，一切結(jié)論的出處，除具體標(biāo)的的實際情況外，都必須有一個標(biāo)準(zhǔn)的法律依據(jù)，如商品法、商檢法、技術(shù)法、保憲法和合同法等，這樣才能保證評估的正確性。
不可替代性：在保險公估人的發(fā)展過程中，技術(shù)專家、資產(chǎn)評估公司、產(chǎn)品質(zhì)量檢驗中心等都發(fā)揮了不小的作用，并且在以后的公估作業(yè)中還具有重要作用，但由于自身性質(zhì)的限定，在保險市場上不可能替代保險公估人。
（3）保險公估人的分類。
1）按業(yè)務(wù)活動順序分類。根據(jù)保險公估人在保險公估業(yè)務(wù)中先后順序的不同，可以分為承保公估人和理賠公估人。承保公估人主要從事保險標(biāo)的的承保公估，即對保險公估標(biāo)的做現(xiàn)時價值和承保風(fēng)險的評估，由承保人提供的查勘報告是保險人評估保險標(biāo)的風(fēng)險、審核其自身承保能力的重要參考。保險理賠公估人是在保險合同約定的保險事故發(fā)生后，受托處理保險標(biāo)的的檢驗、估損及理算的專業(yè)公估人，包括損失理算師、損失鑒定人和損失評估人。例如，海損理算師專門處理海上保險標(biāo)的理賠事項。損失鑒定人是在保險事故發(fā)生后，判斷事故發(fā)生的原因和責(zé)任歸屬的保險公估人。損失評估人是指接受被保險人委托，辦理保險標(biāo)的損失查勘、計算的人，他們通常只接受被保險人單方面的委托，代表被保險人的利益。
2）按業(yè)務(wù)性質(zhì)分類。主要分為保險型公估人、技術(shù)型公估人和綜合型公估人。保險型公估人熟悉保險、金融以及經(jīng)濟(jì)等方面的知識，側(cè)重解決保險方面的問題，對其他專業(yè)技術(shù)知識沒有要求，不對技術(shù)型問題進(jìn)行公估；技術(shù)型公估人側(cè)重解決保險技術(shù)方面的問題，涉及其他有關(guān)保險方面的知識很少；綜合型公估人不僅解決保險方面的問題，同時還解決保險業(yè)務(wù)中的技術(shù)問題，他們由于知識面廣、經(jīng)驗豐富，成為歡迎的保險公估人。
3）按業(yè)務(wù)范圍分類。根據(jù)保險公估人從事業(yè)務(wù)活動的范圍不同，可以分為海上保險公估人、汽車保險公估人和火災(zāi)及特種保險公估人。海上保險公估人主要處理海上、航空運(yùn)輸保險等方面的業(yè)務(wù)。汽車保險公估人主要處理與汽車保險有關(guān)的業(yè)務(wù)?；馂?zāi)及特種保險公估人主要處理火災(zāi)及物質(zhì)特種保險等方面業(yè)務(wù)。
4）按委托方分類。根據(jù)委托方的不同，保險公估人可以分為接受保險公司委托的保險公估人和只接受被保險人委托的保險公估人。
5）按委托關(guān)系分類。從保險公估人與委托方的關(guān)系來看，保險公估人可以分為保險公估人和獨(dú)立保險公估人。保險公估人是指長期固定受聘于某一家保險公司，接受該公司的委托或指令處理各項保險理賠業(yè)務(wù)的公估人，這類公估人一般不能接受其他保險公司的委托。獨(dú)立保險公估人是指可以同時接受數(shù)家保險公司委托，處理理賠事項，其間的委托方與被委托方是暫時的，公估人完成了保險公司的委托業(yè)務(wù)，他們之間的委托關(guān)系也相應(yīng)結(jié)束。
保險代理是代理行為的一種，是保險人委托保險代理人擴(kuò)展其保險業(yè)務(wù)的一種制度。而保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位和個人。保險代理人的權(quán)利依據(jù)保險代理合同中保險人的授權(quán)。保險法第一百二十五條規(guī)定：“保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位和個人?！?BR> 保險代理具有民事代理的一般特征：一是保險代理人以保險人名義進(jìn)行代理活動。二是保險代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)做獨(dú)立的意思表示；保險代理產(chǎn)生于保險人的委托授權(quán)，屬于委托代理。三是保險代理人與投保人實施的民事法律行為，具有確立、變更或終止一定的民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律意義。四是保險代理人與投保人之間簽訂的保險合同所產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)，視為保險人自己所做的民事法律行為，應(yīng)遵循民法的基本原則。此外，委托保險代理必須采用書面形式。保險代理合同是保險人與代理人關(guān)于委托代理保險業(yè)務(wù)所達(dá)成的協(xié)議，是證明代理人具有代理權(quán)的法律文件。
2．保險經(jīng)紀(jì)市場
保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。保險由于其技術(shù)復(fù)雜，保單條款專業(yè)而冗長，保險需求者傾向于委托保險經(jīng)紀(jì)人來為其提供專業(yè)化的保障計劃，選擇資信良好、服務(wù)完備的保險人和適合自身需要的保險產(chǎn)品。保險經(jīng)紀(jì)人則依據(jù)其保險方面的專業(yè)知識和對保險市場的熟悉，根據(jù)保險需求者的要求對其面臨的風(fēng)險進(jìn)行評估，選擇合適的保險人和保險產(chǎn)品，提供專業(yè)化的服務(wù)。在我國，保險經(jīng)紀(jì)人主要指保險經(jīng)紀(jì)公司。依照我國有關(guān)法律法規(guī)，成立保險經(jīng)紀(jì)公司須具備一定的條件；對從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員的資格要求做了具體規(guī)定，從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員，必須參加保險經(jīng)紀(jì)人員資格考試?？荚嚭细裾?，由保險監(jiān)督機(jī)構(gòu)或其授權(quán)機(jī)構(gòu)核發(fā)保險經(jīng)紀(jì)人資格證書，該證書不做執(zhí)業(yè)證明文件使用。
保險經(jīng)紀(jì)公司作為被保險人的代表，獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任。根據(jù)法律規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)對投保人或被保險人負(fù)責(zé)，有義務(wù)利用自己的知識和技能為其委托人購買的保險。如果因為保險經(jīng)紀(jì)公司的疏忽致使被保險人利益受到損害，保險經(jīng)紀(jì)公司要承擔(dān)法律責(zé)任。應(yīng)當(dāng)注意的是：保險經(jīng)紀(jì)公司不同于保險代理公司，保險代理公司是保險人的代表，在授權(quán)范圍內(nèi)所從事的保險業(yè)務(wù)活動由保險公司承擔(dān)法律責(zé)任；而保險經(jīng)紀(jì)公司是被保險人的代表，在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，應(yīng)獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任。
保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人也是有區(qū)別的。保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人同屬于保險中介范疇，他們憑借自身的保險知識和專業(yè)優(yōu)勢，活躍于保險人與投保人之間，成為保險市場的重要組成部分。同時，我國法律規(guī)定保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人都應(yīng)當(dāng)具備保險監(jiān)督管理部門規(guī)定的資格條件，并取得其頒發(fā)的許可證。向工商銀行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照才能從事經(jīng)營活動。兩者的區(qū)別主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
（1）從定義上看。保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，與保險人簽訂保險合同，并向投保人和保險人收取手續(xù)費(fèi)的機(jī)構(gòu)；而保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位和個人。
（2）從法律地位上看。保險經(jīng)紀(jì)人只是投保人的代表，他的疏忽、過失等踐約或越權(quán)行為給保險人及投保人造成的損失，應(yīng)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。保險代理人的行為則被視為保險人的行為，《保險法》中明確規(guī)定：“保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為后果，由保險人承擔(dān)責(zé)任。
（3）從利益關(guān)系上看。保險代理人是受保險人委托，代表保險人的利益辦理保險業(yè)務(wù)，實質(zhì)是保險自營機(jī)構(gòu)的一種延伸；保險經(jīng)紀(jì)人則是投保人的代理人，代表投保人的利益，為其提供各種保險咨詢服務(wù)，進(jìn)行風(fēng)險評估，設(shè)計險種及協(xié)商投保險別和承保條件。
（4）從基本職能看。保險代理人通常是在某一區(qū)域內(nèi)代理銷售保險人授權(quán)的保險品種；保險經(jīng)紀(jì)人則是接受投保人的委托，為其協(xié)商投保條件，提供保險服務(wù)。
（5）從傭金來源上看。保險代理人一般都是按照合同的規(guī)定向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)或傭金；而保險經(jīng)紀(jì)人則是根據(jù)投保人的要求向保險公司投保，保險公司接受業(yè)務(wù)后，向經(jīng)紀(jì)人支付代理手續(xù)費(fèi)，經(jīng)紀(jì)人也可以向投保人或被保險人及受益人收取手續(xù)費(fèi)。
3．保險公估市場
（1）保險公估人的定義。保險公估是受保險合同當(dāng)事人單方或雙方，以及受其他委托方的委托，向其收取合理的費(fèi)用，辦理保險標(biāo)的的鑒定、評估、估價、查勘與賠款理算，洽商并出具公估報告的行為。保險公估人是接受保險當(dāng)事人委托，專門從事保險標(biāo)的的評估、鑒定、估損、勘驗和理算等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。公估后將出具公估報告書。國外也有將其稱為“理算局”或者“公估行”的。從事保險公估的公司或其他經(jīng)濟(jì)組織，即保險公估人，也稱為保險公估行或者保險公估公司，是獨(dú)立于政府、行政管理部門及經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域各環(huán)節(jié)和部門之外，面向社會的經(jīng)濟(jì)實體。保險公估人是保險業(yè)發(fā)展不可缺少的組成部分，在保險市場上具有不可替代的作用。它和保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人一起構(gòu)成了保險中介的“三大支柱”。
（2）保險公估人的職責(zé)和特點。
1）保險公估人的職責(zé)。保險公估人受保險合同的當(dāng)事人單方或雙方委托，必須履行一定職責(zé)：對遭損財產(chǎn)的檢驗、鑒定、定責(zé)和定損；對遭損財產(chǎn)的損失原因檢測和鑒定；對財產(chǎn)的現(xiàn)時價值和承保風(fēng)險進(jìn)行評估；對貨物進(jìn)行裝卸的監(jiān)視和鑒證；代辦財產(chǎn)的索賠、理賠及追償；協(xié)商、調(diào)停保險人、被保險人或其他代理人之間對財產(chǎn)處理和理賠的爭議；提供與保險、檢驗、鑒定、評估等有關(guān)的信息的咨詢服務(wù)。
2）保險公估人的特點。
公正性：公估機(jī)構(gòu)在承辦保險標(biāo)的的公估業(yè)務(wù)既要維護(hù)保險人的利益，也要維護(hù)被保險人的利益，應(yīng)當(dāng)公正、客觀、合理和負(fù)責(zé)地履行其職責(zé)。公估人一旦失去了公正性就無法履行其職責(zé)，無法保證公估結(jié)論的合理性和合法性。
獨(dú)立性：公正性決定了公估人的獨(dú)立性。公估人是獨(dú)立的，它必須和保險人、被保險人在經(jīng)濟(jì)上相互獨(dú)立，沒有兼職或直接從屬關(guān)系。獨(dú)立性的另一面表現(xiàn)在依著客觀事實，借以科學(xué)技術(shù)、保險條款及其有關(guān)法律、法規(guī)，獨(dú)立地完成公估業(yè)務(wù)。
技術(shù)性：對標(biāo)的物進(jìn)行評估時，要求公估人員熟悉并了解標(biāo)的物。在專業(yè)上既要精通理論又有豐富的估損經(jīng)驗，要求他們既懂得自然災(zāi)害或突發(fā)事故的物理、化學(xué)和生化過程，又了解標(biāo)的物在各種災(zāi)害下可能引起的后果，以及他們的恢復(fù)方法、市場價格、損失的估算和災(zāi)害的預(yù)防。因此，保險公估人必須由通曉金融、保險、法律、會計等相關(guān)專業(yè)的專家組成，其專業(yè)性和技術(shù)性相當(dāng)強(qiáng)。
協(xié)調(diào)性：公估人在處理業(yè)務(wù)時既不代表保險人，也不代表被保險人，而是通過對客觀的標(biāo)的以專業(yè)知識和相關(guān)保險條款為依據(jù)，在客觀、公正的立場上，以維護(hù)保險雙方合理與正當(dāng)?shù)睦鏋槌霭l(fā)點，對保險標(biāo)的做出合理的理賠，并得到雙方確認(rèn)，從中協(xié)調(diào)保險雙方的關(guān)系。
法規(guī)性：保險公估人在承保前后對保險標(biāo)的評估時，一切結(jié)論的出處，除具體標(biāo)的的實際情況外，都必須有一個標(biāo)準(zhǔn)的法律依據(jù)，如商品法、商檢法、技術(shù)法、保憲法和合同法等，這樣才能保證評估的正確性。
不可替代性：在保險公估人的發(fā)展過程中，技術(shù)專家、資產(chǎn)評估公司、產(chǎn)品質(zhì)量檢驗中心等都發(fā)揮了不小的作用，并且在以后的公估作業(yè)中還具有重要作用，但由于自身性質(zhì)的限定，在保險市場上不可能替代保險公估人。
（3）保險公估人的分類。
1）按業(yè)務(wù)活動順序分類。根據(jù)保險公估人在保險公估業(yè)務(wù)中先后順序的不同，可以分為承保公估人和理賠公估人。承保公估人主要從事保險標(biāo)的的承保公估，即對保險公估標(biāo)的做現(xiàn)時價值和承保風(fēng)險的評估，由承保人提供的查勘報告是保險人評估保險標(biāo)的風(fēng)險、審核其自身承保能力的重要參考。保險理賠公估人是在保險合同約定的保險事故發(fā)生后，受托處理保險標(biāo)的的檢驗、估損及理算的專業(yè)公估人，包括損失理算師、損失鑒定人和損失評估人。例如，海損理算師專門處理海上保險標(biāo)的理賠事項。損失鑒定人是在保險事故發(fā)生后，判斷事故發(fā)生的原因和責(zé)任歸屬的保險公估人。損失評估人是指接受被保險人委托，辦理保險標(biāo)的損失查勘、計算的人，他們通常只接受被保險人單方面的委托，代表被保險人的利益。
2）按業(yè)務(wù)性質(zhì)分類。主要分為保險型公估人、技術(shù)型公估人和綜合型公估人。保險型公估人熟悉保險、金融以及經(jīng)濟(jì)等方面的知識，側(cè)重解決保險方面的問題，對其他專業(yè)技術(shù)知識沒有要求，不對技術(shù)型問題進(jìn)行公估；技術(shù)型公估人側(cè)重解決保險技術(shù)方面的問題，涉及其他有關(guān)保險方面的知識很少；綜合型公估人不僅解決保險方面的問題，同時還解決保險業(yè)務(wù)中的技術(shù)問題，他們由于知識面廣、經(jīng)驗豐富，成為歡迎的保險公估人。
3）按業(yè)務(wù)范圍分類。根據(jù)保險公估人從事業(yè)務(wù)活動的范圍不同，可以分為海上保險公估人、汽車保險公估人和火災(zāi)及特種保險公估人。海上保險公估人主要處理海上、航空運(yùn)輸保險等方面的業(yè)務(wù)。汽車保險公估人主要處理與汽車保險有關(guān)的業(yè)務(wù)?；馂?zāi)及特種保險公估人主要處理火災(zāi)及物質(zhì)特種保險等方面業(yè)務(wù)。
4）按委托方分類。根據(jù)委托方的不同，保險公估人可以分為接受保險公司委托的保險公估人和只接受被保險人委托的保險公估人。
5）按委托關(guān)系分類。從保險公估人與委托方的關(guān)系來看，保險公估人可以分為保險公估人和獨(dú)立保險公估人。保險公估人是指長期固定受聘于某一家保險公司，接受該公司的委托或指令處理各項保險理賠業(yè)務(wù)的公估人，這類公估人一般不能接受其他保險公司的委托。獨(dú)立保險公估人是指可以同時接受數(shù)家保險公司委托，處理理賠事項，其間的委托方與被委托方是暫時的，公估人完成了保險公司的委托業(yè)務(wù)，他們之間的委托關(guān)系也相應(yīng)結(jié)束。