1．保險利益原則的含義
保險利益也稱可保利益，是指被保險人對其所投保的標的所具有的法律上認可的經(jīng)濟利益，也就是說，標的的損壞或滅失對被保險人有著利害關(guān)系。如果財產(chǎn)安全，投保人就能得益；如果財產(chǎn)受損，其利益亦遭受損害。所謂保險利益原則是指在簽訂和履行保險合同的過程中，投保人和被保險人對保險標的必須具有保險利益。我國《保險法》第12條規(guī)定：“投保人對保險標的應(yīng)當具有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效?！钡松肀ｋU合同除外。
美國經(jīng)濟學家薩繆爾森在他的《經(jīng)濟學》一書中就保險利益舉了一個生動的例子，其意如下：雪對一般人來說，是沒有什么利益可言的，但對某處高地旅館的老板，卻有保險利益。如果在12月20日左右下大雪，他的旅館就會招來很多滑雪的游客，從而收到大批租金；如果到期沒下雪，那么這家旅館就門可羅雀，生意清淡。因此，雪對這家旅館的老板就具有保險利益。
2．保險利益原則的意義
保險利益原則規(guī)定，投保人對保險標的必須具有法律上承認的利益，否則，保險合同無效。在保險經(jīng)營活動中，堅持保險利益原則意義深遠。
（1）防止道德風險的發(fā)生。如果投保人以沒有保險利益的保險標的投保，則有可能出現(xiàn)投保人為獲得保險賠償而任意購買保險，并盼望事故發(fā)生的現(xiàn)象；更有甚者，為了獲得巨額賠償或給付，采用縱火、謀財害命等手段，故意制造保險事故，增加了道德風險事故的發(fā)生。在保險利益原則的規(guī)定下，由于投保人與保險標的之間存在利害關(guān)系的制約，投保的目的是為了獲得一種經(jīng)濟保障，一般不會誘發(fā)道德風險。
（2）避免賭博行為的發(fā)生。在保險業(yè)剛剛興起的時候，有人以與自己毫無利害關(guān)系的遠洋船舶與貨物的安危為賭注，向保險人投保。若船貨安全抵達目的地，則投保人喪失少量已付保費；若船貨在航行途中滅失，他便可獲得高于所交保險費幾百倍甚至上千倍的額外收益，這種收益不是對損失的補償，是以小的損失謀取較大的經(jīng)濟利益的投機行為。于是，人們就像在賽馬場上下賭注一樣買保險，嚴重影響了社會的安定。英國政府于18世紀通過立法禁止了這種行為，維護了正常的社會秩序，保證了保險事業(yè)的健康發(fā)展。保險利益原則規(guī)定，投保人的投保行為必須以保險利益為前提，一旦保險事故發(fā)生，投保人獲得的就是對其實際損失的補償或給付，這就把保險與賭博從本質(zhì)上區(qū)分開來。
（3）便于衡量損失賠償金額，避免保險糾紛的發(fā)生。保險人對被保險人的保障，不是保障保險標的本身不遭災(zāi)受損，而是保障保險標的遭受損失后被保險人的利益，補償?shù)氖潜槐ｋU人的經(jīng)濟損失；而保險利益以投保人對保險標的的現(xiàn)實利益以及可以實現(xiàn)的預(yù)期利益為限，因此是保險人衡量損失及被保險人獲得賠償?shù)囊罁?jù)。保險人的賠付金額不能超過保險利益，否則被保險人將因此獲得額外利益，這有悖于損失補償原則。再者，如果不以保險利益為原則，還容易引起保險糾紛。例如，借款人以價值30萬元的房屋作抵押向銀行貸款15萬元，銀行將此抵押房屋投保，房屋因保險事故全損，銀行作為被保險人其損失是15萬元還是30萬元呢？保險人應(yīng)賠付15萬元還是30萬元？如果不根據(jù)保險利益原則來衡量，銀行的損失就難于確定，就可能引起保險雙方在賠償數(shù)額上的糾紛。而以保險利益原則為依據(jù)，房屋全損只會導(dǎo)致銀行貸款本金加利息的難以收回，因此，銀行最多損失15萬元及利息，保險公司不用賠付30萬元。
保險利益也稱可保利益，是指被保險人對其所投保的標的所具有的法律上認可的經(jīng)濟利益，也就是說，標的的損壞或滅失對被保險人有著利害關(guān)系。如果財產(chǎn)安全，投保人就能得益；如果財產(chǎn)受損，其利益亦遭受損害。所謂保險利益原則是指在簽訂和履行保險合同的過程中，投保人和被保險人對保險標的必須具有保險利益。我國《保險法》第12條規(guī)定：“投保人對保險標的應(yīng)當具有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效?！钡松肀ｋU合同除外。
美國經(jīng)濟學家薩繆爾森在他的《經(jīng)濟學》一書中就保險利益舉了一個生動的例子，其意如下：雪對一般人來說，是沒有什么利益可言的，但對某處高地旅館的老板，卻有保險利益。如果在12月20日左右下大雪，他的旅館就會招來很多滑雪的游客，從而收到大批租金；如果到期沒下雪，那么這家旅館就門可羅雀，生意清淡。因此，雪對這家旅館的老板就具有保險利益。
2．保險利益原則的意義
保險利益原則規(guī)定，投保人對保險標的必須具有法律上承認的利益，否則，保險合同無效。在保險經(jīng)營活動中，堅持保險利益原則意義深遠。
（1）防止道德風險的發(fā)生。如果投保人以沒有保險利益的保險標的投保，則有可能出現(xiàn)投保人為獲得保險賠償而任意購買保險，并盼望事故發(fā)生的現(xiàn)象；更有甚者，為了獲得巨額賠償或給付，采用縱火、謀財害命等手段，故意制造保險事故，增加了道德風險事故的發(fā)生。在保險利益原則的規(guī)定下，由于投保人與保險標的之間存在利害關(guān)系的制約，投保的目的是為了獲得一種經(jīng)濟保障，一般不會誘發(fā)道德風險。
（2）避免賭博行為的發(fā)生。在保險業(yè)剛剛興起的時候，有人以與自己毫無利害關(guān)系的遠洋船舶與貨物的安危為賭注，向保險人投保。若船貨安全抵達目的地，則投保人喪失少量已付保費；若船貨在航行途中滅失，他便可獲得高于所交保險費幾百倍甚至上千倍的額外收益，這種收益不是對損失的補償，是以小的損失謀取較大的經(jīng)濟利益的投機行為。于是，人們就像在賽馬場上下賭注一樣買保險，嚴重影響了社會的安定。英國政府于18世紀通過立法禁止了這種行為，維護了正常的社會秩序，保證了保險事業(yè)的健康發(fā)展。保險利益原則規(guī)定，投保人的投保行為必須以保險利益為前提，一旦保險事故發(fā)生，投保人獲得的就是對其實際損失的補償或給付，這就把保險與賭博從本質(zhì)上區(qū)分開來。
（3）便于衡量損失賠償金額，避免保險糾紛的發(fā)生。保險人對被保險人的保障，不是保障保險標的本身不遭災(zāi)受損，而是保障保險標的遭受損失后被保險人的利益，補償?shù)氖潜槐ｋU人的經(jīng)濟損失；而保險利益以投保人對保險標的的現(xiàn)實利益以及可以實現(xiàn)的預(yù)期利益為限，因此是保險人衡量損失及被保險人獲得賠償?shù)囊罁?jù)。保險人的賠付金額不能超過保險利益，否則被保險人將因此獲得額外利益，這有悖于損失補償原則。再者，如果不以保險利益為原則，還容易引起保險糾紛。例如，借款人以價值30萬元的房屋作抵押向銀行貸款15萬元，銀行將此抵押房屋投保，房屋因保險事故全損，銀行作為被保險人其損失是15萬元還是30萬元呢？保險人應(yīng)賠付15萬元還是30萬元？如果不根據(jù)保險利益原則來衡量，銀行的損失就難于確定，就可能引起保險雙方在賠償數(shù)額上的糾紛。而以保險利益原則為依據(jù)，房屋全損只會導(dǎo)致銀行貸款本金加利息的難以收回，因此，銀行最多損失15萬元及利息，保險公司不用賠付30萬元。