財產(chǎn)保險中應(yīng)遵循的原則
誠信原則
投保家庭財產(chǎn)保險與其他保險一樣，投保人必須遵守誠信原則。投保人和被保險人違反 “ 誠信原則 ” 的，保險人有權(quán)解除保險合同或不負(fù)賠償責(zé)任。投保人在申請辦理家庭財產(chǎn)保險應(yīng)該向保險公司說明 “ 任何可能影響承保人對是否承保做決定，影響承保人制定費(fèi)率和保險條款的重要材料 ” 。它們主要包括：
1 、投保人本人及其家庭成員的情況。如家庭成員中有精神病人，曾發(fā)生過玩火、亂開煤氣開關(guān)的事等。
2 、保險人所負(fù)危險責(zé)任較大的事實。如有的投保人在治安不好地區(qū)買了商品房，平時沒人住，該地區(qū)已經(jīng)發(fā)生過幾起盜竊事件等。
3 、投保財產(chǎn)超出正常范圍的情況。如房屋地處低洼地，馬路排水系統(tǒng)又不好，平時雨下得大一點(diǎn)，就會進(jìn)水等。
可保利益原則
在家庭財產(chǎn)保險中，可保利益產(chǎn)生和存在的依據(jù)，概括起來有三種：即所有權(quán)、占有權(quán)、按合同規(guī)定產(chǎn)生的利益。
所有權(quán)、包括所有人。不管財產(chǎn)是個人所有，還是與人共有，均具有可保利益；
占有權(quán)。包括對財產(chǎn)的安全負(fù)有責(zé)任的人，如倉庫保管員對客戶的物品；對財產(chǎn)享有留置權(quán)（因債務(wù)而將他人之物留置自己處）的人。
按合同規(guī)定產(chǎn)生的利益。如房屋的承租人，對承租的房屋具有一定的可保利益。
賠償原則
由全面賠償原則和實際賠償原則所構(gòu)成。
全面賠償原則 —— 使被保險人由于保險合同所規(guī)定的風(fēng)險事故造成的各種經(jīng)濟(jì)損失通過保險金補(bǔ)償?shù)姆绞降玫劫r償。
實際賠償原則 —— 保險人對于被保險人的賠償不得超過被保險人的實際損失，被保險人不能由于保險人的賠償而獲得額外的利益。實際賠償原則的具體內(nèi)容包括如下幾點(diǎn)：
1 、保險人的賠償只是恢復(fù)被保險人的實際損失，這是實際賠償原則的核心。被保險人的財產(chǎn)要得到賠償必須符合三個條件：
—— 被保險人對損失的保險標(biāo)的具有實際的保險利益。
—— 保險標(biāo)的遭受損失原因必須在保險合同規(guī)定的保險責(zé)任范圍之內(nèi)。
—— 遭受的損失必須可以用貨幣進(jìn)行衡量。
2 、保險人有權(quán)選擇對于被保險人的賠償方式。
保險人只要能夠滿足損失賠償?shù)哪康?，就可以有?quán)選擇賠償?shù)木唧w方式，如支付貨幣、修復(fù)和換置等。
3 、保險人對于賠償金額限度的控制。保險人在處理財產(chǎn)保險的賠償申請時，在對于實際損失、保險金額和保險利益的比較后，選擇實際貨幣量最小的一方為最終的賠償控制限度。
4 、被保險人不能通過賠償而額外獲利。
代位求償原則
代位求償是指當(dāng)保險事故是由第三者造成的情況下，保險人在先向被保險人履行賠償責(zé)任后，在賠償金額范圍內(nèi)有權(quán)代替被保險人向第三者要求賠償。
進(jìn)行 “ 代位求償 ” 有三個前提：
—— 第三方對于保險標(biāo)的所造成的損失必須符合保險合同規(guī)定的保險責(zé)任范圍；
—— 保險責(zé)任的形成必須是由第三方所造成的；
—— 保險人必須首先向被保險人履行賠償責(zé)任。保險人在行使代位求償權(quán)利的過程中所獲得的超出其向被保險人履行賠償責(zé)任的金額必須返還給被保險人，即保險人不能運(yùn)用代位求償權(quán)利而獲得超出其所承擔(dān)的實際賠償責(zé)任的利益。
誠信原則
投保家庭財產(chǎn)保險與其他保險一樣，投保人必須遵守誠信原則。投保人和被保險人違反 “ 誠信原則 ” 的，保險人有權(quán)解除保險合同或不負(fù)賠償責(zé)任。投保人在申請辦理家庭財產(chǎn)保險應(yīng)該向保險公司說明 “ 任何可能影響承保人對是否承保做決定，影響承保人制定費(fèi)率和保險條款的重要材料 ” 。它們主要包括：
1 、投保人本人及其家庭成員的情況。如家庭成員中有精神病人，曾發(fā)生過玩火、亂開煤氣開關(guān)的事等。
2 、保險人所負(fù)危險責(zé)任較大的事實。如有的投保人在治安不好地區(qū)買了商品房，平時沒人住，該地區(qū)已經(jīng)發(fā)生過幾起盜竊事件等。
3 、投保財產(chǎn)超出正常范圍的情況。如房屋地處低洼地，馬路排水系統(tǒng)又不好，平時雨下得大一點(diǎn)，就會進(jìn)水等。
可保利益原則
在家庭財產(chǎn)保險中，可保利益產(chǎn)生和存在的依據(jù)，概括起來有三種：即所有權(quán)、占有權(quán)、按合同規(guī)定產(chǎn)生的利益。
所有權(quán)、包括所有人。不管財產(chǎn)是個人所有，還是與人共有，均具有可保利益；
占有權(quán)。包括對財產(chǎn)的安全負(fù)有責(zé)任的人，如倉庫保管員對客戶的物品；對財產(chǎn)享有留置權(quán)（因債務(wù)而將他人之物留置自己處）的人。
按合同規(guī)定產(chǎn)生的利益。如房屋的承租人，對承租的房屋具有一定的可保利益。
賠償原則
由全面賠償原則和實際賠償原則所構(gòu)成。
全面賠償原則 —— 使被保險人由于保險合同所規(guī)定的風(fēng)險事故造成的各種經(jīng)濟(jì)損失通過保險金補(bǔ)償?shù)姆绞降玫劫r償。
實際賠償原則 —— 保險人對于被保險人的賠償不得超過被保險人的實際損失，被保險人不能由于保險人的賠償而獲得額外的利益。實際賠償原則的具體內(nèi)容包括如下幾點(diǎn)：
1 、保險人的賠償只是恢復(fù)被保險人的實際損失，這是實際賠償原則的核心。被保險人的財產(chǎn)要得到賠償必須符合三個條件：
—— 被保險人對損失的保險標(biāo)的具有實際的保險利益。
—— 保險標(biāo)的遭受損失原因必須在保險合同規(guī)定的保險責(zé)任范圍之內(nèi)。
—— 遭受的損失必須可以用貨幣進(jìn)行衡量。
2 、保險人有權(quán)選擇對于被保險人的賠償方式。
保險人只要能夠滿足損失賠償?shù)哪康?，就可以有?quán)選擇賠償?shù)木唧w方式，如支付貨幣、修復(fù)和換置等。
3 、保險人對于賠償金額限度的控制。保險人在處理財產(chǎn)保險的賠償申請時，在對于實際損失、保險金額和保險利益的比較后，選擇實際貨幣量最小的一方為最終的賠償控制限度。
4 、被保險人不能通過賠償而額外獲利。
代位求償原則
代位求償是指當(dāng)保險事故是由第三者造成的情況下，保險人在先向被保險人履行賠償責(zé)任后，在賠償金額范圍內(nèi)有權(quán)代替被保險人向第三者要求賠償。
進(jìn)行 “ 代位求償 ” 有三個前提：
—— 第三方對于保險標(biāo)的所造成的損失必須符合保險合同規(guī)定的保險責(zé)任范圍；
—— 保險責(zé)任的形成必須是由第三方所造成的；
—— 保險人必須首先向被保險人履行賠償責(zé)任。保險人在行使代位求償權(quán)利的過程中所獲得的超出其向被保險人履行賠償責(zé)任的金額必須返還給被保險人，即保險人不能運(yùn)用代位求償權(quán)利而獲得超出其所承擔(dān)的實際賠償責(zé)任的利益。